Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правительство запустило новую ипотечную программу

Путин поручил запустить льготную ипотеку под 6,5 процентов. Взять её можно будет до самого ноября

Владимир Путин поручил правительству запустить программу льготной ипотеки. Теперь жильё можно будет купить по ставке шесть с половиной процентов — всё, что выйдет сверх этого, будет оплачивать государство. И не стоит переживать из-за карантина, ведь продлится программа до ноября 2020 года.

Идею запуска новой ипотечной программы Владимир Путин поддержал на совещании по строительной отрасли. Президент заявил, что теперь россияне смогут купить жильё комфорт-класса по ставке шесть с половиной процентов.

«Ставка составит 6,5%. Все, что выше, будет субсидироваться государством. Льготная ставка будет действовать весь срок кредита, за такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года»: Путин объявил о введении в стране «антикризисной» ставки по ипотеке pic.twitter.com/MlAzQyxpot

Все проценты свыше этого оплатит государство, а действовать ставка будет до самого конца кредита. Чтобы взять льготную ипотеку не помешал карантин, программа закончится не раньше ноября 2020 года.

В понятие «комфорт-класса» входят дома с полноценной инфраструктурой. Первые этажи в них всегда нежилые, поэтому на них располагаются магазины, салоны красоты и другой мелкий и сетевой бизнес. А территория вокруг дома должна быть полностью благоустроена, с детскими площадками и озеленением.

На том же совещании Владимир Путин сообщил, что интерес к ипотеке в I квартале 2020 года резко упал. Но строительная отрасль не останется без доходов — её поддержит государство. При этом все недостроенные дома нужно обязательно закончить, несмотря на кризис, подчеркнул Путин.

Президент России теперь проводит совещания с важнейшими отраслями каждые несколько дней. Накануне Путин говорил с членами правительства и объявил, что обязательно поддержит россиян. Причём деньги люди, которым пока удалось сохранить работу, получат напрямую — но, судя по срокам, случится это нескоро.

Несмотря на меры поддержки, которые озвучивает Владимир Путин, люди подустали от его обращений. По крайней мере, на это жалуются пользователи твиттера: кажется, президенту пора начать выступать в формате сериалов на Netflix.

Новая программа льготной ипотеки привлечет в стройку 1 трлн руб.

В России будет запущена программа льготной ипотеки. Запустить эту меру поддержки на совещании с членами правительства и участниками строительной отрасли предложил президент Владимир Путин.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — заявил Путин. До такого уровня ставка будет субсидироваться государством, уточнил президент.

Стоимость покупки жилья в ипотеку по субсидированной ставке в Москве и Петербурге не должна превышать 8 млн руб., в других регионах — 3 млн руб., добавил Путин. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита, за такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года.

«Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы», — отметил Путин. По его словам, по предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.

Запустить программу субсидирования ипотеки для поддержки строительной отрасли во время распространения нового коронавируса ранее предлагала госкомпания «Дом.РФ». Компания предлагала субсидировать ставку до 8%, но на все сделки по покупке новостроек. В этом случае при действии программы до конца 2021 года потребовалось бы 100 млрд руб. В ходе совещания с Путиным президент группы ПИК Сергей Гордеев также просил рассмотреть возможность запуска программы субсидирования ипотеки, но с более кардинальным снижением ставки — до 4,5%. Гордеев отметил, что застройщики испытывают трудности из-за снижения спроса. Падение спроса со времени введения режима самоизоляции уже составило 65%, а в целом падение в апреле относительно марта составит 70%, предположил Гордеев.

Как еще поддержат строительную отрасль

Кроме субсидирования ставок по ипотеке, Путин предложил также следующие меры поддержки строительной отрасли:

  • Запустить программы субсидирования ставок по банковским кредитам для компаний строительной отрасли. Воспользоваться льготной ставкой смогут компании, которые сохранят занятость сотрудников и возьмут на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в 2020–2021 годах. Параметры программы правительство должно разработать до конца апреля. На кредитование строительной отрасли правительство планирует выделить 12 млрд руб.
  • Докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб., эти деньги потратят на достройку домов для обманутых дольщиков.
  • Предоставить госкомпании «Дом.РФ» государственную гарантию Минфина в размере 50 млрд руб. За счет этого корпорация сможет привлечь кредиты коммерческих банков и напрямую выкупать новые квартиры комфорт-класса у застройщиков. Начать выкуп нераспроданных квартир у застройщиков также ранее предлагала сама компания «Дом.РФ»;
  • Увеличить авансы по госконтрактам в инфраструктурном строительстве с 30 до 50%.

Кроме того, Путин предложил перераспределить часть расходов нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» и программ расселения аварийного жилья. По его словам, это нужно, чтобы увеличить темпы расселения такого жилья, строительства и ремонта дорог и дополнительно загрузить заказами строительную и смежную отрасли. Как именно могут быть перераспределены бюджеты этих проектов, Путин не раскрыл, рассчитать параметры такого перераспределения правительство должно в течение месяца.

Кого затронет льготная ипотека

По оценкам «Дом.РФ», при озвученных параметрах новой ипотечной программы по ставке 6,5%, в течение 2020 года будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг. По словам собеседника РБК, это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, а всего в отрасль будет привлечено около 1 трлн руб. от банков и граждан.

Среди всех квартир, проданных в Москве за 2019 год и первый квартал 2020 года, 53,4% квартир стоили 8 млн руб. и меньше, в Петербурге под критерии новой льготной программы попало бы 90,5% проданных квартир, согласно данным «Дом.РФ». В регионах 70% проданных квартир стоили 3 млн руб. и меньше.

При этом средний размер ипотечного кредита в марте 2020 года в Москве составил 4,87 млн руб., в Санкт-Петербурге — 2,86 млн руб., оценивает Национальное бюро кредитных историй. Чуть выше были средние размеры кредитов в феврале: 4,95 млн руб. — в Москве, 3,2 млн руб. — в Петербурге, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Все банки, опрошенные РБК, заявили, что готовы к программе льготной ипотеки. В пресс-службе Сбербанка заверили, что банк будет участвовать в новой программе, когда она начнет действовать. Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников отметил, что банк готов участвовать в разработке условий программы льготной ипотеки. В МКБ и Абсолют Банке также заявили, что заинтересованы в запуске новой программы.

Статистика последних лет показывает, что снижение средней ставки на 1 п.п. обеспечивает прибавку спроса примерно на 10%, говорит директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но в текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит. Кроме того, банки начали ужесточать политику в отношении ипотеки, в том числе повышать требования к первоначальному взносу, говорит Доронкин. В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. «Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.

По сравнению с действующими сейчас средними ставками по ипотеке предлагаемая ставка более чем конкурентная, возражает предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. По данным «Дом.РФ» средняя ставка ипотеки на новостройки в топ-15 банков составляла 8,91% в начале апреля. «Если говорить о действенности мер в разрезе строительной отрасли, то достаточно вспомнить 2015 год: без запуска субсидирования ставок стройки могли бы встать тогда», — уверена Ушкова. В 2015–2016 годах в России действовала программа субсидирования ипотечных ставок. Запустить ее потребовалось после того, как ЦБ в декабре 2014 года поднял ключевую ставку до 17%. Ставка по ипотеке по той программе субсидировалась до 12%, а ценовые рамки также составляли 3 млн и 8 млн руб.

Как застройщики оценивают меры поддержки

Застройщики также поддерживают программу субсидирования ипотеки. В пресс-службе группы ПИК поясняют, что в начале апреля некоторые банки начали повышать ставки по ипотеке, и поэтому «ситуация со спросом грозила оказаться хуже, чем во время кризиса 2008 года». «Но предложенные меры по ипотеке, очевидно, могут оказать очень серьезную поддержку отрасли», — уверены в группе ПИК. Доля ипотечных сделок в ПИК в апреле составила 75%, по итогам 2019 года это доля составила 66% от общего объема продаж.

В группе ЛСР и группе «Самолет» отмечают, что значительная часть их квартир в продаже подходит под названные критерии субсидирования. По словам президента компании «Интеко» Александра Николаева, пороговые размеры по стоимости квартир в 3 млн и 8 млн руб. вписываются в средний чек покупки доступного жилья в регионах и «в какой-то степени в Москве». «Безусловно, это поможет наиболее пострадавшим от этого кризиса слоям населения. Я считаю, для начала это хорошо, но лично я не исключаю, что после снятия карантинных мер эти планки могут быть пересмотрены в бóльшую сторону, особенно для крупных метрополий», — добавляет Николаев.

Читать еще:  Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами: перечень и пояснения

Застройщики также отмечают, что, кроме ипотеки, нужно проработать и другие названные меры поддержки. Важно, чтобы была запущена программа по субсидированию процентной ставки по проектному финансированию, говорит вице-президент компании «Инград» Федор Сапронов. «Ставка проектного финансирования зависит от спроса, от наполняемости эскроу-счетов, и при условии хорошего спроса мы рассчитывали на ставку в 2–3%. За счет субсидирования ставки хотелось бы выдержать этот уровень в 3%», — поясняет Сапронов.

Николаев добавляет, что, помимо субсидирования ставок, стоит также рассмотреть меры об отсрочке сроков выплаты процентов по кредитам. «Сейчас у многих компаний просто нет выручки, не из чего платить», — подчеркивает Николаев.

Николаев добавляет, что основное желание застройщиков сейчас, особенно в Москве и Подмосковье, — вернуться к производству, поскольку скорость строительства напрямую влияет на скорость раскрытия эскроу-счетов. «Основная мера реальной поддержки — это выпустить людей на стройку», — заключает Николаев. По его оценке, потери застройщиков от простоя только на выплатах зарплат в Москве измеряются десятками миллиардов рублей. Например, Сергей Гордеев на совещании с Путиным рассказал, что в результате остановки строек в Москве и Московской области в режим самоизоляции были отправлены 50 тыс. человек, занятых на стройках группы ПИК. Содержание этих работников на период простоя обходится ПИК в 800 млн руб. в месяц.

«О достаточности всех мер поддержки можно будет судить только после радикального улучшения ситуации с пандемией, уверены в группе ЛСР. «Даже при всей готовности застройщиков, банков и госслужб осуществлять сделки в дистанционном режиме многие клиенты не спешат с принятием окончательного решения о покупке. Это объяснимо — такова специфика рынка жилой недвижимости», — поясняют в группе.

Льготная ипотека продлена до июля 2021 года

Краткое содержание:

Важной мерой поддержки граждан и строительных организаций в условиях кризиса станет введение льготных ипотечных программ.

Условия ипотеки под 6,5%

максимальная сумма ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 000 000 рублей, в других регионах — 6 000 000 рублей;

минимальный первоначальный взнос — 15%;

ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита, но, если заемщик отказывается оформлять договор страхования жизни или жилья, банк может поднять ставку не более чем на 1%. Максимальный размер ставки не может быть выше ключевой ставки Банка России (с 24 апреля — 5,5% годовых) + 3 процентных пункта;

взять ипотеку можно только на квартиру в новостройке;

договор должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2021 года;

срок кредита — на усмотрение банка и заемщика;

можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.

Как получить льготную ипотеку под 6,5%

Основные условия льготной ипотеки практически одинаковые во всех банках, которые уже присоединились к программе. Сейчас ипотеку с господдержкой предлагают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, банк «Санкт-Петербург», «Дом. РФ» и РНКБ. По условиям льготной ипотеки первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья (ранее составлял 20%).

Льготная ипотека продлена

Программа льготной ипотеки была запущена в апреле 2020 года и должна была продлиться до 1 ноября 2020 года. Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготной программы. Теперь после подписания данного постановления она будет продлена до 1 июля 2021 года.

«Продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов на 1,8 млрд руб. Из них 152 тыс. кредитов на 303 млрд руб. может быть выдано до конца года»,-сказано на сайте Правительства.

Сейчас 90% от общей суммы оформленных кредитов на ипотеку, приходится на льготную программу. Такая программа распространяется на покупки квартир в новостройках. Государство со своей стороны возмещает банкам разницу между рыночной и льготной ставкой 6,5%. Льготная программы рассчитана для поддержки экономики и населения.

Резюме

Если Вам понравилась моя публикация жду Ваших лайков и комментариев

Сельская ипотека: 5 главных изменений с ноября 2020 года

Что случилось. Правительство изменило программу сельской ипотеки: теперь в ней можно использовать маткапитал, кредитный лимит вырос еще для одного региона, а иметь право собственности на участок необязательно. Зато придется прописываться в новом жилье и нельзя купить квартиру в высотке. Если думали о покупке недвижимости в районах, которые официально считаются сельской местностью, еще раз присмотритесь к программе: здесь ставка от 0,1 до 3%.

Что это за программа. Сельская ипотека — это программа для заемщиков, которые хотят купить или построить жилье в сельской местности или малом городе из программы развития. По этой программе можно взять кредит на новостройку или вторичное жилье. Участвовать можно один раз.

Вот основные условия до изменений:

  1. Заемщик — гражданин РФ. Требований к семейному положению, наличию детей и региону прописки нет.
  2. Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
  3. Сумма кредита — 3 или 5 млн рублей в зависимости от региона. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в этой программе не участвуют.
  4. Срок кредита — до 25 лет.
  5. Первоначальный взнос — минимум 10%.

Что изменилось. Новое постановление уточнило условия сельской ипотеки. Вот главное:

  1. С 2021 года квартиры можно покупать только в домах высотой не более 5 этажей. Раньше такого ограничения вообще не было и по этой программе запросто покупали квартиры в новостройках хоть на 15 этаже.
  2. Лимит кредита составлял 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области и Дальнего Востока. Теперь такой же установлен и для Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.
  3. Можно использовать маткапитал. Раньше запрета не было, но и прямого упоминания тоже. Поэтому банки боялись, что им откажут в субсидии.
  4. С 2021 года в ипотечном жилье заемщику нужно оформить регистрацию. Раньше такое требование было только для дальневосточной ипотеки. Теперь придется прописаться в селе — и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку.
  5. Дом можно строить не только на собственном участке. С 2021 года земля может быть в аренде. Раньше аренда для ипотеки не подходила. Хотя получать такие кредиты на строительство дома бывает непросто, но это реально — нужно пробовать.

Как взять сельскую ипотеку. За кредитом нужно обращаться в Россельхозбанк или Сбербанк: пока в программе участвуют только они. При этом банк не обязан выдавать ипотеку с господдержкой: кроме программы для субсидий есть еще требования самих банков к заемщикам.

До обращения изучите инструкции об этой программе, чтобы разобраться в нюансах:

Для тех, кто выбирает участок или планирует строить дом, есть особая подборка:

Если сельская ипотека не подходит, используйте другие виды господдержки для улучшения жилищных условий:

Программу льготной ипотеки продлевают до 1 июля 2021 года

Российские власти решили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% — до 1 июля 2021 года. Об этом сегодня на заседании правительства заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

«Мы продлеваем программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года. Изначально она была рассчитана до 1 ноября и хорошо себя зарекомендовала. Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль», — подчеркнул глава правительства, чьи слова приводит пресс-служба кабмина.

Со своей стороны, вице-премьер Марат Хуснуллин прогнозирует, что программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки принесет около 100 млрд рублей дополнительных налогов в бюджет страны.

«Сегодня решение по (льготной) ипотеке, вместе с налоговой посчитали, принесет порядка 100 млрд рублей дополнительных налогов в бюджеты и сохранит тысячи рабочих мест», — отметил Хуснуллин.

По его данным, на сегодня выдано 230 тыс. льготных кредитов на 670 млрд рублей. Льготная ипотека под 6,5% занимает более 90% в общем объеме выдачи кредитов на новостройки.

Напомним, 14 октября на совещании с правительством президент РФ Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых минимум до середины 2021 года. «Хотя экономика восстанавливается, тем не менее людям еще тяжеловато и отдельным отраслям, в том числе стройке», — пояснил глава государства.

Ранее Министерство финансов РФ предложило пролонгировать с 1 ноября 2020 года до 31 декабря 2021 года срок действия госпрограммы льготной ипотеки с субсидируемой ставкой для заемщика 6,5%

При этом предлагалось увеличить размер лимита выдачи кредитов по программе — с нынешних 900 млрд рублей до 2,8 трлн рублей.

24 сентября Хуснуллин заявил, что российские власти собираются продлить программу льготной ипотеки под 6,5%. По его словам, программа оказалась очень успешной, позволив многим гражданам приобрести жилье и привлечь в отрасль 500 млрд рублей. «Мы намерены это продлевать», — заверил зампред правительства.

Впрочем, вице-премьер уточнил, что программа еще действует и окончательное решение будет вынесено ближе к ноябрю.

Добавим, что еще в середине мая Путин одобрил идею запустить специальную программу льготной ипотеки, чтобы «поддержать и наших граждан, и строительную отрасль». Глава государства добавил, что в рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей — в Москве и Петербурге. На программу льготной ипотеки в 2020 году планируют потратить около 6 млрд рублей.

Читать еще:  На нужды семьи»: можно ли снять 25 тысяч из маткапитала

23 апреля премьер-министр РФ Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Тогда уточнялось, что льготная ипотека будет действовать до 1 ноября 2020 года. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам будет возмещать государство.

Позже максимальный уровень займа был увеличен с 3 млн до 6 млн рублей, а для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн.

Затем правительство в рамках улучшения условий льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых решило уменьшить размер первоначального взноса с 20% до 15%. Кроме того, была увеличена общая сумма кредитов, которую смогут выдать банки по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых, — с 740 млрд до 900 млрд рублей.

Между тем еще летом замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев предупреждал о риске «пирамиды» из-за льготных программ по ипотеке. По его словам, расширять новую ипотечную программу под 6,5% годовых может быть опасно для бюджета, поэтому она должна оставаться только антикризисной.

Правительство запустило новую ипотечную программу

Правительство упразднило действующую Стратегию ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Вместо нее будет работать амбициозный приоритетный проект «Ипотека и арендное жилье», объединивший три направления: ипотеку, рынок жилья и аренды. Как пишет издание «Известия», для потребителей его важными новшествами станет возможность получить ипотеку онлайн, без походов в банки, а также улучшение доступности жилья. По планам правительства, в 2025 году для покупки жилья нужно будет 2,3 годовых дохода семьи вместо сегодняшних 2,7 и 7,4 в 1998-м. Новая программа является вполне реалистичной по темпам выдачи кредитов, оценили банкиры.

Во вторник правительство опубликовало постановление от 26 июня № 746 за подписью премьер-министра Дмитрия Медведева, которым признало действующую в стране ипотечную стратегию утратившей силу. Вместо нее будет запущен новый приоритетный проект. За его реализацию ответственны Минстрой России и АИЖК.

Прежняя Стратегия ипотечного жилищного кредитования до 2020 года была принята в ноябре 2014 года. Ее основная цель — выдача 1,053 млн жилищных кредитов в 2020 году. Новый приоритетный проект ставит задачу по 1,2 млн ипотечных ссуд в 2020 году, а также связывает развитие рынка с общими темпами ввода жилья (100 млн кв. м при 85,3 млн кв. м в 2015-м).

Новый план предполагает выдачу 2,5 трлн рублей ипотечных кредитов в 2020 году по сравнению с планируемыми в этом году 1,7 трлн.

Он предусматривает вовлечение под жилищное строительство более 13,5 тыс. га федеральных земель в городах с населением более 250 тыс. человек, а также реализацию пилотных проектов арендного жилья и апартаментов. Стратегия ипотечного кредитования от 2014 года не затрагивала эти направления. Ипотечная стратегия от 2014 года неоднократно подвергалась критике Счетной палаты за отсутствие «взаимоувязанных целей».

— Если прежняя стратегия включала в себя отдельные меры по развитию рынка ипотечного кредитования, то приоритетный проект предусматривает комплексный подход, включающий в себя формирование цивилизованного рынка аренды, обеспечение застройщиков земельными участками, развитие рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования, — рассказал представитель Минстроя о ключевом отличии новой программы от прежней.

Документ от 2014 года стал неактуален прежде всего потому, что существовал «в вакууме», полном отрыве от жилищного рынка, пояснил директор финансовой практики московского офиса BCG Сергей Ишков. Также в нем не было ни четких целей по вводу жилья, ни привязки промежуточных задач к основным, указал эксперт. Новый проект фактически объединяет три направления: ипотечное кредитование, ввод жилья и арендный рынок.

Поставленная прежней стратегией задача по выдаче 1 млн ипотечных кредитов к 2020 году достижима уже в 2017-м, пояснили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а «дальнейшее сокращение ставок обеспечит двузначные темпы роста выдачи ипотеки», уверены в агентстве.

За 4 месяца 2017 года, по данным ЦБ, уже выдано 260 тыс. кредитов на 470,8 млрд рублей.

Примечательно, что новая стратегия закладывает некоторое улучшение коэффициента доступности жилья (отношение стоимости жилья к размеру дохода домохозяйства за год). По планам правительства, если для покупки жилья в 2015 году требовалось в среднем 2,7 годовых зарплаты, то к 2025 году нужно будет 2,3 дохода семьи за год.

По оценкам Бинбанка, объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году может составить около 2 трлн рублей, в 2019-м — около 2,3 трлн. При этом такие темпы не несут рисков надувания «пузырей» на ипотечному рынке (такой «пузырь» в США в 2007 году привел к глобальному финансовому кризису), поскольку Центробанк бдительно контролирует эти риски, указала главный аналитик банка Наталья Ващелюк.

Такие риски могут реализоваться, если банки начнут массово выдавать высокорисковую ипотеку, указала начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов тоже верит в выдачу ипотеки на уровне 2 трлн рублей в этом году «при условии отсутствия внешних рисков».

Заложенные правительством параметры по выдаче ипотеки «однозначно выполнимы», согласен руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «ДельтаКредит» Назар Аржанников. Согласно его прогнозу, уже в этом году ипотечный кредитов будет выдано более 1 млн.

Доступность ипотеки будет расти благодаря снижению ставок; главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что уже в этом году ставки могут снизиться на 0,5 процентного пункта и еще на 1 п.п. в 2018 году.

«Возможности улучшить жилищные условия»: Путин предложил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых

Президент России Владимир Путин предложил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на покупку жилья комфорт-класса. С такой инициативой глава государства выступил на совещании по поддержке строительной отрасли.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу, поддержать и наших граждан, и строительную отрасль, дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн — в Москве и Санкт-Петербурге», — сказал Путин.

По его словам, на программу льготной ипотеки планируется выделить порядка 6 млрд рублей из бюджета.

«Обращаю внимание — льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года. Прошу правительство обеспечить скорейший запуск такой программы», — добавил президент.

Предложенная инициатива позволит увеличить спрос на ипотеку в России. Об этом в беседе с RT рассказала заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. Впрочем, по её словам, многие дополнительные условия кредитования под льготный процент будут зависеть от самих банков.

«До сих пор льготная процентная ставка по ипотеке касалась только молодых семей с детьми и многодетных семей. В данном случае президент не говорил о том, что предполагаются ограничения для каких-то групп заёмщиков, но наверняка такие ограничения выставят сами банки», — пояснила Мильчакова.

Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.

«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок. Однако в текущих условиях предложением смогут воспользоваться не все семьи. Так, потерявшие работу люди не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода. Впрочем, если у семьи всё-таки имеются средства для первого взноса, то можно улучшить жилищные условия и перестать платить арендную плату в чужой квартире», — пояснил Деев.

Напомним, что ранее Владимир Путин подписал закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, оказавшимся в сложной ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции. Речь идёт как о потребительских, так и об ипотечных займах.

Согласно закону, заёмщики смогут обратиться к банку с просьбой предоставить им кредитные каникулы на срок до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год как минимум на 30%.

Предельный размер ипотечного займа для оформления каникул будет зависеть от региона. Так, для жителей Москвы соответствующая сумма составит 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ, — 3 млн рублей, а для остальных субъектов РФ — 2 млн рублей.

Помощь бизнесу

Власти также объявили о новых мерах поддержки бизнеса. Так, правительство России расширит программу выдачи беспроцентных кредитов компаниям на выплату заработной платы сотрудникам. Об этом 16 апреля на заседании кабмина заявил премьер-министр Михаил Мишустин.

«На сегодняшний момент в программе уже участвуют пять банков, ещё 25 войдут в ближайшее время. На рассмотрении в банках заявки более чем на 3,5 млрд рублей. Но этого мало. Программа рассчитана на 150 млрд рублей. Я ещё раз прошу банки, руководителей финансовых организаций обратить внимание на эту меру и как можно быстрее включиться в эту программу», — сказал он.

Глава правительства напомнил, что 75% таких зарплатных кредитов будут обеспечены гарантиями госкорпорации ВЭБ.РФ. Как ранее отметил Владимир Путин, соответствующее решение позволит «снизить риски для коммерческих банков, а значит — повысить доступность кредитных ресурсов».

Читать еще:  Отложенный налоговый актив

По словам экспертов, в результате финансовые организации начнут активнее выдавать беспроцентные займы предприятиям в пострадавших секторах экономики. Напомним, что в соответствующий перечень входят общепит, услуги, гостиничный бизнес, автомобильные и авиаперевозки, сферы культуры и спорта, а также непродовольственная розница.

«Ранее мы наблюдали тенденции, при которых банки неохотно шли на кредитование пострадавших предприятий, не желая брать на себя соответствующие риски. Вхождение ВЭБ.РФ в данный процесс в виде гаранта может побудить банки на более активную выдачу данных льготных кредитов», — отметил в беседе с RT главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

В рамках программы банки должны предоставлять бизнесу кредит сроком на 12 месяцев. Первые полгода проценты не начисляются, после чего ставка повышается до 4% годовых. Для выполнения программы ЦБ предоставит банкам 150 млрд рублей. Как ожидается, средств должно хватить на покрытие шестимесячного минимального размера оплаты труда (МРОТ) для 1,5 млн сотрудников. При этом, как полагает Антон Покатович, в случае необходимости финансирование инициативы властей может быть увеличено до 300—500 млрд рублей.

Помимо беспроцентных кредитов, уже с мая наиболее пострадавшие от пандемии компании начнут получать безвозмездную финансовую помощь от государства на выплаты своим работникам. Объём субсидий будет равен одному МРОТ и составит 12 130 рублей на сотрудника. При этом компании смогут получить средства от государства только при условии сохранения не менее 90% штата по состоянию на 1 апреля.

Государство будет предоставлять выплаты пострадавшему бизнесу в виде грантов. Об этом на совещании кабмина заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников.

«Этот вид поддержки не связывает компанию обязательствами по конкретному использованию средств, и бизнес может потратить полученные от государства деньги на то, что он посчитает необходимым. Это может быть зарплата, коммунальные или иные обязательные платежи», — подчеркнул Решетников.

По словам министра, прямые выплаты бизнесу от государства покроют более половины фонда оплаты труда в апреле — мае. В целом же общий размер антикризисной программы превышает 2 трлн рублей.

По словам экспертов, меры властей позволят смягчить финансовую нагрузку на предприятия, избежать большого числа банкротств компаний и роста безработицы, а также поддержать потребительский спрос.

«Сейчас власти должны поддержать совокупный спрос в экономике, поэтому сохранение кадров и зарплат сотрудников является первоочередной задачей руководства страны. Доходы многих компаний оказались под давлением, из-за чего работодатели вынуждены сокращать издержки за счёт увольнений, а также снижения или заморозки заработной платы. Одобренные меры позволят компаниям сохранить фонды оплаты труда без критических сокращений и, соответственно, поддержать уровень доходов своих сотрудников», — заключил Антон Покатович.

Правительство запускает новую ипотечную программу

Правительство упразднило действующую Стратегию ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Вместо нее будет работать амбициозный приоритетный проект «Ипотека и арендное жилье», объединивший три направления: ипотеку, рынок жилья и аренды. Для потребителей его важными новшествами станет возможность получить ипотеку онлайн, без походов в банки, а также улучшение доступности жилья. По планам правительства, в 2025 году для покупки жилья нужно будет 2,3 годовых дохода семьи вместо сегодняшних 2,7 и 7,4 в 1998-м. Новая программа является вполне реалистичной по темпам выдачи кредитов, оценили банкиры.

Во вторник правительство опубликовало постановление от 26 июня № 746 за подписью премьер-министра Дмитрия Медведева, которым признало действующую в стране ипотечную стратегию утратившей силу. Вместо нее будет запущен новый приоритетный проект. За его реализацию ответственны Минстрой России и АИЖК.

Прежняя Стратегия ипотечного жилищного кредитования до 2020 года была принята в ноябре 2014 года. Ее основная цель — выдача 1,053 млн жилищных кредитов в 2020 году. Новый приоритетный проект ставит задачу по 1,2 млн ипотечных ссуд в 2020 году, а также связывает развитие рынка с общими темпами ввода жилья (100 млн кв. м при 85,3 млн кв. м в 2015-м).

Новый план предполагает выдачу 2,5 трлн рублей ипотечных кредитов в 2020 году по сравнению с планируемыми в этом году 1,7 трлн.

Он предусматривает вовлечение под жилищное строительство более 13,5 тыс. га федеральных земель в городах с населением более 250 тыс. человек, а также реализацию пилотных проектов арендного жилья и апартаментов. Стратегия ипотечного кредитования от 2014 года не затрагивала эти направления. Ипотечная стратегия от 2014 года неоднократно подвергалась критике Счетной палаты за отсутствие «взаимоувязанных целей».

— Если прежняя стратегия включала в себя отдельные меры по развитию рынка ипотечного кредитования, то приоритетный проект предусматривает комплексный подход, включающий в себя формирование цивилизованного рынка аренды, обеспечение застройщиков земельными участками, развитие рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования, — рассказал представитель Минстроя о ключевом отличии новой программы от прежней.

Документ от 2014 года стал неактуален прежде всего потому, что существовал «в вакууме», полном отрыве от жилищного рынка, пояснил директор финансовой практики московского офиса BCG Сергей Ишков. Также в нем не было ни четких целей по вводу жилья, ни привязки промежуточных задач к основным, указал эксперт. Новый проект фактически объединяет три направления: ипотечное кредитование, ввод жилья и арендный рынок.

Поставленная прежней стратегией задача по выдаче 1 млн ипотечных кредитов к 2020 году достижима уже в 2017-м, пояснили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а «дальнейшее сокращение ставок обеспечит двузначные темпы роста выдачи ипотеки», уверены в агентстве.

За 4 месяца 2017 года, по данным ЦБ, уже выдано 260 тыс. кредитов на 470,8 млрд рублей.

Примечательно, что новая стратегия закладывает некоторое улучшение коэффициента доступности жилья (отношение стоимости жилья к размеру дохода домохозяйства за год). По планам правительства, если для покупки жилья в 2015 году требовалось в среднем 2,7 годовых зарплаты, то к 2025 году нужно будет 2,3 дохода семьи за год.

По оценкам Бинбанка, объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году может составить около 2 трлн рублей, в 2019-м — около 2,3 трлн. При этом такие темпы не несут рисков надувания «пузырей» на ипотечному рынке (такой «пузырь» в США в 2007 году привел к глобальному финансовому кризису), поскольку Центробанк бдительно контролирует эти риски, указала главный аналитик банка Наталья Ващелюк.

Такие риски могут реализоваться, если банки начнут массово выдавать высокорисковую ипотеку, указала начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов тоже верит в выдачу ипотеки на уровне 2 трлн рублей в этом году «при условии отсутствия внешних рисков».

Заложенные правительством параметры по выдаче ипотеки «однозначно выполнимы», согласен руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «ДельтаКредит» Назар Аржанников. Согласно его прогнозу, уже в этом году ипотечный кредитов будет выдано более 1 млн.

Доступность ипотеки будет расти благодаря снижению ставок; главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что уже в этом году ставки могут снизиться на 0,5 процентного пункта и еще на 1 п.п. в 2018 году.

Правительство продлило программу льготной ипотеки под 6,5%

МОСКВА, 27 октября. /ТАСС/. Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% годовых до 1 июля 2021 года. Соответствующий документ опубликован во вторник на сайте кабмина.

«Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых продлевается до 1 июля 2021 года. Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин. Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов — 6 млн рублей», — говорится в сообщении. Там отмечается, что первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство. Продление программы льготной ипотеки позволит выдать еще порядка 600 тыс. кредитов на 1,8 млрд рублей, из которых 152 тыс. кредитов на сумму 303 млрд рублей может быть выдано до конца года.

На заседании кабмина 22 октября Мишустин сообщал, что программа льготной ипотеки будет продлена. Он напомнил, что изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако она хорошо себя зарекомендовала и помогла как российским семьям, так и строительной отрасли.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена в конце апреля. Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике в связи с распространением коронавируса.

Снижение ипотечной ставки и увеличение объема выдачи ипотеки, в том числе на новостройки, являются одними из целевых показателей нацпроекта «Жилье и городская среда».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector