Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить выплаты по КАСКО

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

  • продать автомобиль или передать его в аренду;
  • получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «Выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

  • конструктивная гибель;
  • угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Стандартная процедура

Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.

При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:

  1. Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
  2. Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
  3. Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
  4. Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .

Каждый автовладелец, что естественно, хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховой компании, получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.

Конструктивная гибель или угон

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, а им является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Что будет после погашения кредита?

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховой компанией дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер годового платежа.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «Выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как получить выплаты по КАСКО? Необходимые условия и особенности расчета суммы

В результате наступления страхового случая каждый владелец полиса КАСКО имеет право претендовать на получение страховой выплаты, призванной покрыть понесенный ущерб.

На каких основаниях происходит компенсация, какие расходы должна покрывать, эти моменты оговариваются в момент заключения договора.

В рамках данной статьи рассмотрим порядок, правила, а также некоторые особенности осуществления таких выплат.

Условия страхового возмещения

Как правило, порядок, а также условия осуществления выплат по КАСКО изначально фиксируются в страховом договоре, а также правилах страхования. При этом условия возмещения выплат по КАСКО в каждой страховой компании могут несколько отличаться. Вместе с тем, существует ряд наиболее распространенных правил, которых автовладелец должен придерживаться для того, чтобы беспрепятственно получить страховую выплату:

  • после наступления ДТП на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД;
  • машину нельзя ремонтировать до тех пор, пока она не будет отсмотрена специалистом из страховой компании;
  • страхователь в обязательном порядке должен представить страховщику документы, подтверждающие факт понесенного ущерба;
  • в случае если страхователь умышленно причинил вред своему транспортному средству, то возмещение ему не положено;
  • при совершении потерпевшим грубых нарушений ПДД страховая сумма не выплачивается и т.д.

Можно ли добиться, если виноват в ДТП?

В отличие от ОСАГО, существенным преимуществом страхования КАСКО является возможность компенсировать понесенный ущерб за счет страховой компании независимо от наличия или отсутствия вины водителя. Однако, при наличии отягчающих обстоятельств, страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

  1. Водитель управлял транспортным средством, заведомо зная о его неисправном состоянии.
  2. Водитель в момент совершения ДТП был в состоянии алкогольного опьянения или же под действием психотропных веществ.
  3. Водитель целенаправленно совершил грубое нарушение ПДД и др.

Способы компенсации ущерба

Как происходят выплаты по страховому случаю? Возмещение по КАСКО может осуществляться в виде ремонта пострадавшего транспортного средства или же в виде выплаты денежных средств. Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, имеет право выбрать наиболее удобный для него способ получения компенсации. Как правило, данный момент заранее оговаривается со страховой компанией и письменно закрепляется в договоре.

Ремонт

В данном случае страховщик осуществляет за свой счет ремонт повреждённого транспортного средства. При этом восстановление машины может осуществляться одним из следующих вариантов:

  • в автосервисе по направлению страховой компании;
  • у официального дилера;
  • в автосервисе по выбору страхователя.

Следует отметить, что данный вариант компенсации ущерба является наиболее выгодным для страховой компании, так как практически каждый страховщик имеет договоренность с рядом автосервисов, что несколько снижает общую сумму возмещения.

Владельцу транспортного средства следует учесть этот момент и рассмотреть для себя наиболее выгодные варианты.

Больше информации о ремонте авто по КАСКО можно узнать тут.

Деньги

При этом способе компенсации страховая компания выплачивает обладателю полиса КАСКО страховую сумму в денежном эквиваленте. Выплата возмещения может осуществляться единовременно либо по частям.

Из чего формируется размер компенсации?

Рассмотрим, как рассчитывается величина покрываемого ущерба по КАСКО. Эта сумма подвержена влиянию следующих основных факторов, которые и позволяют рассчитать страховое возмещение:

    Вариант страхования – существует два основных варианта страхования по КАСКО.

  • Частичное – в данном случае транспортное средство страхуется только от ущерба.
  • Полное – помимо ущерба машина также страхуется и от угона и хищения.

Как правило, частичный полис КАСКО стоит на порядок дешевле, чем полный вариант страхования. В среднем стоимость такой страховки ниже на 20-40%. Однако следует понимать, что в случае если машину угонят, страховая компания ничего не выплатит автовладельцу.
Страховая сумма – тут подразумеваются две ее разновидности.

  • Агрегатная (уменьшаемая) – каждая выплаченная автовладельцу страховая сумма будет автоматически уменьшать следующую компенсацию на размер произведенной выплаты.
  • Неагрегатная (постоянная) – страховая сумма каждый раз будет оставаться неизменной независимо от количества и размера страховых выплат, сделанных в пользу автовладельца.

  • Износ – может учитываться или не учитываться при расчете страховой суммы. Данный момент также фиксируется в страховом договоре. Как правило, сумма износа транспортного средства вычитывается из общей страховой суммы, подлежащей выплате автовладельцу. Таким образом, чем больше износ машины, тем меньше размер страховой выплаты.
  • Как получить?

    Итак, для того чтобы наглядно увидеть порядок действий при оформлении страховой выплаты по КАСКО представим подробную пошаговую инструкцию. Инструкция по оформлении выплаты по КАСКО:

      Прежде всего необходимо зарегистрировать страховой случай при помощи компетентных органов:

    • если произошло ДТП, то на место происшествия следует вызвать сотрудников ГИБДД, которые произведут документальное оформление аварии;
    • если транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия или иного несчастного случая, то необходимо незамедлительно вызвать МЧ;
    • в случае противоправных действий злоумышленников автовладельцу следует обратиться в правоохранительные органы.

    Затем необходимо оповестить страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это можно при помощи телефонного звонка. Кроме того, не лишним будет получить инструкцию о дальнейших действиях.

    Как правило, многие страховые компании устанавливают такое обязательное требование, как оповещение о наступлении страхового случая не позднее чем через два дня после того, как он произошел.
    Необходимо собрать полный пакет документов и направить его в страховую компанию, где приобретался полис КАСКО:

    • заявление автовладельца о наступлении страхового случая;
    • документ, удостоверяющий личность автовладельца (паспорт);
    • ПТС и СТС машины;
    • извещение о ДТП;
    • действующую страховку КАСКО;
    • квитанцию об оплате полиса;
    • протокол ГИБДД после ДТП (копия), заверенный печатью данного органа;
    • постановление ГИБДД (копия), заверенное печатью;
    • фото и видеоматериалы с места ДТП (если имеются);
    • ключи от машины (в случае угона);
    • копия заявления в полицию о возбуждении уголовного дела (в случае угона).

    Следует сохранить копии всех документов, содержащих отметку о дате их приема страховщиком. Кроме того, рекомендуется уточнить номер и дату регистрации дела, а также срок его рассмотрения.

  • В случае, если все оформлено правильно, страховщик примет положительное решение. После этого транспортное средство будет направлено на оценку ущерба, по итогам которой будет произведена выплата или же в автосервис для проведения восстановительных работ.
  • Какой срок начислений и работ по восстановлению?

    Как правило, страховые компании самостоятельно устанавливают сроки рассмотрения дела по страховому случаю, а также осуществления выплат. Обычно они прописываются в страховом договоре. Компенсация ущерба в виде ремонта транспортного средства производится за весьма короткий промежуток времени. В среднем время ожидания составляет 7-14 дней. Иногда могут быть допущены задержки на несколько месяцев по причине отсутствия в автосервисе нужной детали.

    В данном случае рекомендуется взять контактные данные автосервиса, и периодически интересоваться на какой стадии находится ремонт машины.

    Срок выплаты компенсации в денежном эквиваленте обычно более длительный, в силу того, что вначале необходимо произвести оценку понесенного ущерба. Как правило, данный период времени может занять от 15 до 30 дней.

    Более детально о том, какие есть сроки ремонта по КАСКО и расчета, узнаете здесь.

    Как получить деньги вместо ремонта?

    Обычно, вариант получения компенсации заранее прописывается в страховом договоре. В случае если автовладелец при покупке полиса КАСКО согласился на получение компенсации в виде ремонта, то рассчитывать потом на денежную выплату бессмысленно. Как правило, для того чтобы обращаться за страховым возмещением в денежном эквиваленте, следует изначально выбрать и закрепить в договоре такой вариант компенсации.

    Перед покупкой полиса КАСКО следует детально ознакомиться со всеми условиями страхования, в том числе и с предлагаемыми вариантами страховой выплаты для того, чтобы в дальнейшем избежать неприятных неожиданностей.

    Вместе с тем, тут есть одно исключение. В случае если страховщик не выполнил в установленный срок ремонт машины, то страхователь имеет право самостоятельно его осуществить либо привлечь для этого иных лиц, а со страховой компании потребовать возмещение понесенных расходов (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20).

    Подробнее о том, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, читайте тут.

    Причины отказа страховых компаний

    Некоторые автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда страховщик отказывает в осуществлении страховых выплат. Рассмотрим наиболее типичные причины отказа в страховых выплатах:

    • Водитель допустил грубое нарушение ПДД (например, существенное превышение скорости, проезд на красный свет, управление машиной под действием алкоголя или психотропных веществ и т.д.). Обычно ситуации, которые не являются страховым случаем, четко прописываются в договоре.
    • Неправильные действия при наступлении страхового случая (Например, несвоевременный вызов на место происшествия сотрудников ГИБДД, осуществление капитального либо частичного ремонта машины и др.).
    • Представление в страховую компанию неполного пакета документов.
    • Несоблюдение установленных требований (Например, если автовладелец не закрыл двери или окна в машине, в результате чего ее угнали) и т.д.

    Что делать в таком случае?

    В случае если страховщик необоснованно отказывает в выплате страховой суммы необходимо действовать определенным образом. Правила, которые нужно соблюдать при необоснованном отказе в выплате страховки:

    1. Вначале стоит проконсультироваться с грамотным юристом, который поможет составить дальнейший план действий.
    2. Написать страховщику досудебную претензию, в которой четко и аргументировано потребовать выплату. Рекомендуется ссылаться на нормы законодательства в сфере страхования.
    3. В случае, если страховщик все же не хочет идти на встречу и прислал письменный отказ, то далее необходимо направить иск в суд.

    Больше нюансов о том, что делать, если СК не платит по КАСКО, можно узнать в этой статье.

    Таким образом, страховые выплаты являются существенной составляющей полиса КАСКО, на которую в первую очередь следует обращать внимание. При этом для того, чтобы в будущем не столкнуться с неприятными неожиданностями следует тщательно изучить все особенности страхового возмещения, прописанные в договоре.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Порядок выплат по КАСКО, пошаговая инструкция как получить деньги.

    Добрый день. Тема сегодняшней статьи – порядок выплат по КАСКО. Прежде чем переходить к описательной части договоримся о терминах.

    КАСКО – добровольная система страхования автомобиля от кражи деталей, угона, ущерба нанесенного третьими лицами, природных катаклизмов или ДТП.

    Если наступило страховое событие, важно действовать определенным способом, чтобы получить максимальную компенсацию от страховой компании.

    Если будут выявлены нарушения условий страхования, то собственнику автомобиля может быть полностью отказано в компенсации по страховому полису.

    Что считается страховым случаем?

    При заключении договора по КАСКО, внимательно ознакомьтесь с документами, потому как у каждой компании свои условия признания случившегося страховым случаем. Общие положения:

    • Автомобиль угнали, разобрали на запчасти или умышленно повредили.
    • Природные условия, стихийные бедствия.
    • Повреждения транспортного средства из-за ДТП.
    • Транспорт стал непригоден для эксплуатации по каким-либо причинам.

    Изучите заранее, условия страхования, чтобы в случае происшествий не остаться без выплат. Важно все, в том числе срок подачи заявления на компенсацию.

    Что делать при ДТП?

    Если транспортное средство попало в ДТП, следует остановить машину и включить аварийную сигнализацию. Поставить за автомобилем знак аварийной остановки, позвонить в ГИБДД и сообщить страховой компании (СК) о случившемся. В ожидании сотрудников правоохранительных органов можно успеть сфотографировать место происшествия и собрать, по возможности, данные свидетелей.

    Пострадавшая сторона сама выбирает, как получить компенсацию – со своей страховой компании или по полису виновника ДТП.

    Оформление ДТП по КАСКО.

    Схему происшествия обязательно должны составлять сотрудники ГИБДД, примерно в 30 процентах случаях, страховые компании отказывают в возмещении по КАСКО если ДТП оформлено по «европротоколу».

    Внимание! Некоторые страховые компании требуют вызывать аварийных комиссаров, или даже сами предоставляют эту услугу. Уточняйте это при оформлении полиса КАСКО.

    Переговоры с пострадавшей стороной и другими лицами лучше осуществлять после консультации с юристом.

    После составления аварийного протокола, внимательно его прочтите и обратите внимание на пункт постановления о штрафах. Следующим шагом следует написать обращение в свободной форме о компенсации по КАСКО.

    Компенсация по страховке выплачивается по установленным в договоре правилам конкретной СК, у каждой фирмы эти правила могут сильно отличаться.

    Получение страховой суммы.

    Получение компенсации возможно при соблюдении всех условий договора и направлении необходимых документов страховщику.

    При угоне транспортного средства в них входит заявление о выплате компенсации в течение недели, но лучше уточнить время заранее, чтобы не получить отказ в выплате. К документам подается оригиналы договора, ПТС и свидетельство регистрации автомобиля. Прикладываете документы с правом владения данного ТС, ключи и другие документы, которые могут с вас потребовать СК.

    При ущербе ТС потребуется оригиналы договора со СК и документов с ГИБДД, МВД и других инспекций, которые подтверждают страховой случай. Также необходимо сделать копию прав того, кто был за рулем в момент инцидента, принести свидетельство о регистрации автомобиля, платежные документы за эвакуацию и ремонт на станции техобслуживания (СТОА). Если был вызов независимого эксперта, то потребуется и его заключение. Остальные бумаги лучше уточнить у страховой.

    Ущерб не выплачивается:

    • если не поданы вовремя документы, или не выполнено, хотя бы одно договорное условие;
    • при умышленном повреждении транспортного средства;
    • если нарушены правила дорожного движения;
    • в случае, когда автомобилем управлял тот, кто не указан в страховке;
    • если средство повреждено при военных действиях и народных волнениях;
    • при изъятии или уничтожении транспорта правоохранительными органами;
    • если при заключении договора, клиент указал неверную информацию.

    Бывают случаи, когда часть суммы возмещена третьими лицами, эта сумма страховой компанией вам выплачена не будет. Если денежные средства поступили уже после того, как СК произвела компенсацию, значит, застрахованное лицо обязано вернуть ее в СК.

    Если страховая выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, после чего транспорт был найден, можно вернуть сумму выплаты компании обратно, либо передать автомобиль СК для самостоятельной перепродажи.

    Сумма возмещения.

    Страховая сумма будет максимальной, если произошла конструктивная гибель транспортного средства, а ремонт его экономически не целесообразен. Так же максимальная выплата производится при угоне застрахованного автомобиля.

    Что определяет размер выплаты?

    Это максимальная сумма, по лимиту, на момент обращения с вычетом безусловной франшизы, если таковая имеется. Страховая выплата может быть уменьшена при наличии годных остатков, которые можно реализовать. Так же могут быть вычеты по неуплаченным взносам и другим условиям, прописанным в договоре.

    Сумма выплат может быть изменена только в том случае, если это прописано в договоре или правилах КАСКО.

    ДТП по Европротоколу будет оплачиваться лимитами, установленными ОСАГО.

    В том случае, если вопрос не касается угона или уничтожения транспортного средства, расчет суммы зависит от официально установленного ущерба:

    • расчет страховщика при осмотре транспорта;
    • указанная сумма от независимого эксперта, назначенного отвечающей за подобные инциденты государственной организацией;
    • чеки из технического сервиса, где восстанавливали авто и документы, подтверждающие объем выполненных работ.

    При франшизе, установленной в договоре, указанная сумма будет вычтена из общей стоимости ремонта, но про это у нас есть отдельная статья.

    Сроки выплат и как это происходит.

    Сроки получения страховой суммы прописаны в договоре или правилах страхования. Среднее время 2-4 недели, но могут возникнуть задержки по ряду причин: запчастей нет, очередь на возмещение ущерба большая или же, оформленный договор был заключен в небольшой фирме, где иногда любят потянуть время.

    Если время в договоре не указано, следует отталкиваться от ГК РФ, где прописан срок в месяц. При невыплате в течение 30 дней с момента подачи заявления в страховую, можно требовать еще и неустойку за задержку.

    Возможны следующие варианты страхового возмещения:

    • Отправка в ремонт – это означает, что у СК есть партнер СТО, куда страхователь и будет направлен. Все чеки на ремонт отправляются в страховое агентство, а клиент получает на руки отремонтированную машину.
    • Выдача наличных на руки или перечисление на расчетный счет, происходит после экспертизы и проведенного ремонта, когда в страховую будут предоставлены платежные документы о произведенном ремонте;
    • Производится замена на аналогичный вариант, только если автомобиль полностью уничтожен или украден. Бывает, что автомобили конкретной марки дорожают и страховой суммы может не хватить на покупку новой машины, поэтому страхователю придется доплатить недостающую сумму из собственного кармана.

    Указанное выше должно быть изначально указано в договоре.

    Не важно, кто виноват в порче имущества, возможно, водитель сам врезался в дерево, или поцарапался о соседнюю машину, пока парковался. Важно, чтобы страховой случай зафиксировали госорганы либо аварийные комиссары от страховой компании, иначе выплат не получить.

    В случае, если у страховщика отозвали лицензию, вопрос придется решать через суд в качестве третьего лица следует привлекать РСА.

    Заключение.

    На этом у меня сегодня все. Я надеюсь что статья о порядке выплат по КАСКО была вам полезна. Если у Вас остались вопросы, или если вы хотите дополнить статью, пишите комментарии.

    Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

    Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

    Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

    1. Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО
    2. В каких случаях возможна компенсация деньгами
    3. Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто
    4. Как получить возмещение деньгами по КАСКО
    5. Оформление заявления и необходимые документы
    6. В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию
    7. Сколько раз можно получать возмещение деньгами
    8. Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами
    9. Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

    Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

    Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

    В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

    Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

    • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
    • СТО выбирает клиент;
    • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

    Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

    В каких случаях возможна компенсация деньгами

    Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

    • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
    • определяют экспертизой неисправности;
    • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
    • выполняют ремонтные работы;
    • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

    По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

    Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

    • большие очереди;
    • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

    В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

    Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

    Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

    Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

    • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
    • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
    1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
    2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
    3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

    Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

    Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

    Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

    Как получить возмещение деньгами по КАСКО

    В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

    Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

    Для определения суммы выбирают один из вариантов:

    • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
    • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

    И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

    • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
    • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
    • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

    Оформление заявления и необходимые документы

    Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

    • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
    • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
    • ПТС;
    • права на управление автомобилем;
    • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
    • карта техосмотра;
    • материалы по аварии на различных носителях;
    • свидетельские показания о ДТП.

    Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

    • время;
    • дата;
    • номер страховки;
    • имена фигурантов;
    • госномера машин.

    В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

    Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

    • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
    • ожидание очередности восстановления.

    Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

    Сколько раз можно получать возмещение деньгами

    Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

    • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
    • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

    В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

    • если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
    • после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

    Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

    Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

    Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

    • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
    • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
    • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
    • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
    • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
    • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

    Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

    Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

    Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

    Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

    В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

    1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
    2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
    3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

    Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

    • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
    • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
    • передает для осмотра ТС.

    Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

    В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

    Страховые выплаты по КАСКО в 2020 году — правила, порядок

    Добровольное страхование позволяет получить компенсацию при возникновении различных страховых случаев. Страховые выплаты по КАСКО позволяют произвести ремонт транспорта не только из-за аварии, но и при стихийных бедствиях, хулиганских действиях, осуществленных по отношению к вашей машине. Сам полис может стоить в 10 раз дороже, чем ОСАГО, зато он пригодится и при угоне или краже авто.

    В каких ситуациях получают страховые выплаты по КАСКО?

    Если правила ОСАГО регламентируются на законодательном уровне, то КАСКО строится на основе документов, разработанных страховыми компаниями. Из-за этого перечень услуг, когда можно получить выплату меняется. Зависит он и от той суммы страховки, которую вы готовы заплатить.

    Существуют и общие правила, действующие для всех. Выдача компенсаций возможна, если авто стал непригоден к эксплуатации. Порядок получения финансирования происходит в рамках пунктов договора. При этом страховая компания оставляет себе узлы и агрегаты, годные к дальнейшему использованию. Может отдать их и страхователю. В последнем случае при расчете окончательной суммы вычитается их стоимость.

    Выплата страховки по КАСКО проводится, если:

    • есть значительные повреждения авто или оборудования при наезде на недвижимость или при ДТП;
    • произошло попадание авто в воду, овраг, пропасть;
    • поломки возникли в результате стихийного бедствия;
    • возникла ситуация по причине незаконных действий сторонних лиц;
    • есть факт разбойных мероприятий на авто, его угон.

    Если не знаете, как получить выплату по КАСКО, то необходимо придерживаться определенной схемы сначала при возникновении случая требуется обратиться к сотрудникам выбранной компании. Выплаты получит как человек, спровоцировавший ДТП, так и пострадавший. Специалисты рекомендуют не признавать себя до вынесения постановления судебными органами виноватым, поскольку если им окажется вторая сторона, то страховщик имеет право получить регрессивные выплаты. После возникшей ситуации напишите заявление установленные сроки и соберите пакет документов.

    Заявление и документы для получения страховой выплаты

    Заявление пишется в произвольной форме. У своего страховщика можете взять бланк стандартного заявления. Постарайтесь описать ситуацию максимально точно. Обязательно указывается:

    • банковские реквизиты,
    • название страховой компании,
    • описание самой ситуации,
    • повреждения авто,
    • просьба в возмещении,
    • сведения о страхователе,
    • указание участников страхового случая.

    —>

    Составьте опись тех документов, которые будут приложены к вашему обращению. Пакет документов зависит от того, по какой ситуации вы обратились к страховщику. Если был совершен угон, то, кроме страхового договора, предоставляются документы на ТС и постановление о возбуждении уголовного дела. Если был нанесен ущерб авто, то предоставляется:

    • удостоверение водителя,
    • справки из инспекции,
    • наряд на ремонтные мероприятия,
    • квитанции за эвакуацию.

    Если машина пострадала из-за стихийного действия, то прикладывается справка из государственных органов, которые следят за атмосферными и другими влияниями. Документы передать в страховую можно самостоятельно или отправить по почте.

    Условия и сроки рассмотрения и перечисления денег

    Выплата страхового возмещения по КАСКО может быть получена при соблюдении нескольких условий. Обязательно должны быть вызваны МЧС или ГИБДД. Если произошла авария, вы не можете самостоятельно двигать транспортное средство, заключать договор с другой стороной в обход страховой компании.

    Акцентируйте свое внимание на протокол, проследите, чтобы все было точно описано. Обратитесь к агенту с копиями всех имеющихся на руках бланков. Оценку авто даст и эксперт выбранной страховой компании или независимой экспертизы. Максимальная выплата по КАСКО выдается при соблюдении всех пунктов, прописанных в страховом договоре, исключительно на новый автомобиль.

    КАСКО и ОСАГО имеют различные периоды рассмотрения заявления. При добровольном страховании они зависят от тех условий, которые были прописаны в договоре. Такие крупные компании, как Ингосстрах и Росгосстрах, произведут выплату в течение 14 суток. Мелкие компании часто затягивают сроки выплат, но быстрее пойдет дело, если вы решили отремонтировать машину в их сервисном центре. Среднее время ожидания восстановления авто составляет 7-14 дней, хотя если нужных деталей нет, то может затянуться на несколько недель.

    Особенности получения выплат

    Получить максимальную сумму очень сложно, поскольку в любом случае на нее оказывает роль процент амортизации авто. Он рассчитывается каждый месяц. Даже если авто попал в аварию на следующий день, такой вычет будет сделан.

    При заключении договора обратите внимание, в какой форме будет производиться страховое возмещение:

    1. Ремонт. Если страховщик имеет контракт с сервисным центром, то может быть выдано направление.
    2. Выплата деньгами. В этом случае учитывайте, как будет рассчитываться ущерб. Это может быть составленная страховым агентом калькуляция или по цене, которая была обозначена независимой экспертизой.

    Условия выплаты КАСКО могут варьироваться. Например, страховщик имеет возможность продлить срок рассмотрения дела, если по возникшей ситуации было возбуждено уголовное дело, необходимо перепроверить предоставленные документы или делаются дополнительные запросы в государственные органы.

    Автовладельцы спрашивают: как происходят выплаты по КАСКО? В каких случаях не выплачивается страховка?

    Владельцы полисов добровольного страхования КАСКО зачастую предпочитают останавливать свой выбор не на сдаче автомобиля в ремонт, который будет проводиться под присмотром страховой компании, а на получении с последней максимально возможной финансовой выплаты по текущему ущербу.

    Однако и страховые компании не выплачивают компенсации без явных подтверждающих документов и заключений экспертов. Как работает данная схема возмещения убытков, и что о ней необходимо знать, мы расскажем ниже. Читайте в статье всю информацию о выплатах по КАСКО.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    Под страховыми выплатами подразумеваются перечисления денежных средств в пользу страхователя со стороны компании страховщика.

    При наступлении страхового случая страховая компания обязана выплатить эти средства в качестве компенсации полученного ущерба.

    Списки страховых случаев, при которых клиент организации получает возмещение ущерба, составляются в каждой компании самостоятельно, а клиент выбирает, какие из рисков он хотел бы включить в условия страховки.

    В каких случаях не выплачивается?

    Поскольку страховые компании самостоятельно определяют список страховых случаев, которые будут включены в программы КАСКО, они же могут определить ситуации, при которых их клиент не сможет ни при каких условиях получить компенсацию ущерба.

    Список не страховых случаев следующий:

    поврежденным автомобилем управлял не его владелец и не лицо, прописанное в договоре как имеющее право на вождение застрахованного автомобиля.

    Война не может служить причиной для возмещения ущерба, также как и народные волнения.

    В договоре была указана недостоверная информация о застрахованном автомобиле, что автоматически делает выплаты по договору невозможными.

    Требования по договору не выполнялись. В частности, необходимые для подтверждения страхового случая документы не были вовремя предоставлены клиентом.

    Ущерб был нанесен умышленно с целью получения выгоды, что можно расценивать как мошенничество.

    Ядерные взрывы и последующие всплески радиации не могут быть включены в список страховых случаев.

    На автомобиль, изъятый или уничтоженный по решению государственных органов, страховка не распространяется.

    Соревнования и обучение вождению не являются страховым случаем.

    Автовладелец, застраховавший автомобиль, грубо нарушил ПДД. В этот же список входит вождение в нетрезвом состоянии.

    Имелись нарушения техники противопожарной безопасности.

    Автомобиль подвергался частичному ремонту после получения ущерба — компания может отказать в выплатах по причине невозможности провести полноценную экспертизу повреждений. Действует в некоторых страховых компаниях.

    Правила выплат

    Для гарантированного получения компенсации за причиненный ущерб потребуется соблюдать несколько правил, по которым должен оформляться страховой случай.

    Туда, где имело место происшествие, характеризующееся как страховой случай, следует вызвать сотрудников ГИБДД, полиции или МЧС.

    Транспортное средство нельзя передвигать или трогать, поскольку это может помешать в получении результатов со стороны экспертов страховой компании.

    Попыток самостоятельно договариваться с другим участником ДТП также быть не должно, поскольку компания может расценить это как акт обмана или мошенничества. По этой же причине ни в коем случае нельзя писать в протоколе, что нет никаких претензий как у пострадавшей стороны, поскольку это также помешает получению компенсации.

    Следует очень тщательно проверить всю информацию, касающуюся происшествия. Особенное внимание стоит обратить на протокол, описывающий обстоятельства, при которых произошло ДТП. Не лишней мерой будет проводить самостоятельную запись на месте происшествия, а также обратить внимание, есть ли поблизости камеры дорожного наблюдения. В случае их наличия необходимо занести информацию о них в протокол с указанием номера камеры и ее названия.

    Их сумма

    В зависимости от того, какой тип договора выбрал клиент страховой компании (какие виды КАСКО бывают?), его страховая сумма может иметь достаточно разные значения.

    Некоторые договоры содержат специальные предложения для клиентов, которым хотелось бы платить меньше (где и как оформить КАСКО дешево?).

    Здесь стоит учитывать, что максимальная сумма выплаты по КАСКО не может превышать верхнего порога страховой суммы, указанной в договоре, но также не может превышать стоимости самого автомобиля.

    Сроки выплаты по КАСКО

    Как показывает практика, сроки выплат компенсации по договорам КАСКО страхования устанавливаются самостоятельно страховыми фирмами. Поэтому данную информацию необходимо проверять в договорах, заключаемых при оформлении полиса. По статистике стандартное время проведения выплат с учетом проверок документов и автомобиля составляет от 15 до 30 дней.

    Защита прав потребителей позволяет обратиться в суд после 90 дней задержки. Но перед этим, следует попробовать договориться со страховой компанией не доводя дело до суда. Для этого необходимо оформить досудебную претензию по КАСКО.

    Как получить деньги?

    Для гарантированного получения компенсации по КАСКО деньгами следует выполнить несколько шагов.

    Первый и обязательный — оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. Возможно, по условиям договора автовладелец обязан оповещать своего страховщика сразу же по обнаружении последствий риска, включенного в договор.

    Второй шаг — написать заявление о предоставлении компенсации и приложить необходимые документы в среднем в течение 5-7 дней. Бумаги необходимы для признания произошедшего случая страховым. Срок выплаты будет отсчитываться с момента подачи пакета документов.

    Третий шаг заключается в передаче автомобиля страховой службе для проведения экспертизы. На этом этапе важно потребовать себе копию заключения экспертов. Если же имеется тотальное повреждение машины, не подлежащей восстановлению, выявляются и отделяются остатки, которые в дальнейшем вычитаются из суммы компенсации. Более подробно о страховых выплатах при полной тотальной гибели авто, мы рассказывали здесь.

    Четвертый шаг — получение сметы или направления на ремонт (как отремонтировать за счет страховщика?) или самостоятельный ремонт поврежденного автомобиля.

    Шестой и завершающий шаг — предоставить машину к финальному осмотру экспертами страховой компании для предотвращения возможного мошенничества и проверки проведенных работ.

    Получение выплат по страховой программе КАСКО — основная цель заключения договора со страховой компанией. Но даже при этом условии получение положенной компенсации за наступление страхового случая не всегда возможно. Поэтому о своих правах и обязанностях, требуемых для проведения наиболее короткой и простой операции проведения выплат, следует узнавать заранее.

    Полезное видео

    Смотрите видео по теме:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-03 (Москва)
    +7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)

    Как получить выплату по полису КАСКО

    Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

    Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

    Правовая основа

    В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

    • Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
    • Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

    Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

    • необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
    • максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
    • страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
    • страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
    • возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
    • в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
    • за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
    • срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

    Страховые случаи

    Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

    Это могут быть:

    • угон (хищение) автомобиля;
    • ущерб.

    Ущерб может быть получен в результате:

    • столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
    • столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
    • стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
    • столкновения с различными животными;
    • пожара, в том числе взрыва;
    • умышленных действий третьих лиц;
    • аварий на промышленных трубопроводах;
    • техногенных аварий.

    Страхователь имеет право приобрести:

    • полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
    • частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

    Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

    • страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
    • водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
    • эксплуатировался неисправный автомобиль;
    • к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
    • автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
    • ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
    • транспортное средство было конфисковано по решению суда;
    • автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
    • документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
    • автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

    Особенности получения выплаты по КАСКО

    Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

      оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;

    В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.

    Вместо ремонта

    Страховая выплата производится:

    • денежными средствами;
    • направлением на восстановительный ремонт.

    Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.
    Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

    Заменить способ получения компенсации можно:

    • если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
    • если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

    В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

    Если бампер сам разбил

    Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

    Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

    В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

    К таким случаям относятся:

    • повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
    • повреждения фар, зеркал, стекол;
    • повреждение антенны и так далее.

    Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

    Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

    • в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
    • предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

    После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

    Где проверяют подлинность документов по КАСКО, читайте здесь.

    Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

    Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

    В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

    Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

    В течение этого времени можно:

    • досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
    • получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

    Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

    • направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
    • отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

    Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

    Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

    Для этого:

    • как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
    • подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

    Если виновник скрылся

    Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

    Без ДТП

    Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

    Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

    • если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
    • в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
    • при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

    Сколько раз можно получить выплату

    Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

    Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

    Получать эту сумму небольшими компенсациямиНапример, при получении ущерба в небольшом размере. Когда сумма выплаченных компенсаций составит 560 000 рублей, обязательства страховой компании по отдельному договору будут полностью исполнены
    Получить всю сумму одним платежомНапример, после хищения автомобиля или полной конструктивной гибели

    Как получить максимальную сумму

    Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

    Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

    • при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
    • максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;

    Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.

    Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

    Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, смотрите на странице.

    Франшиза в КАСКО, выгодно или нет, узнайте из этой информации.

    Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

    Страховые случаи по КАСКО без ДТП

    Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

    С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

    Случаи без аварий

    В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

    В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

    Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

    • Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
    • Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

    Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража — это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

    Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

    Мелкие повреждения по случайности

    Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

    • Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
    • Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
    • Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

    Крупные повреждения автомобиля

    Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

    • Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
    • Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
    • Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
    • Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
    • Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

    Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

    Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

    В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

    Оформление страхового случая для получения компенсации

    Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

    Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

    После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

    В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

    Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

    Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

    Повреждения получены не на дороге

    Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

    • Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
    • Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
    • Не трогайте ничего на месте происшествия;
    • Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
    • Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
    • После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

    Повреждения получены в движении

    Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

    Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

    Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

    Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

    • Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
    • Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
    • Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
    • Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
    • Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
    • Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
    • Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
    • Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
    • Обратиться в страховую с заявлением.

    Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

    Сбор нужных документов

    Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

    Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

    • Заявление с требованием выплаты компенсации.
    • Копия паспорта застрахованного автовладельца.
    • Копия водительских прав.
    • Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
    • Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
    • Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

    Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

    Возмещение ущерба

    Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

    Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

    • Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
    • Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

    Когда страховая отказывает

    Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

    • Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
    • Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
    • Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

    В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

    Конфликт со страховой

    Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

    • Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
    • Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
    • Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

    Вместо выводов

    Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

    Выплаты по Каско

    Способ страхового возмещения по КАСКО определяется владельцем самостоятельно при подписании договора. В зависимости от степени повреждений способы делятся на: ремонт, возмещение стоимости ремонта и компенсация стоимости при угоне или гибели автомобиля.

    Выплаты по КАСКО: условия, документы, сроки, как получить

    Договор автострахования предусматривает практически любые возможные ситуации, в зависимости от вида риска страховое возмещение по Каско бывает:

    • Полное — возмещение и при ущербе, и при угоне;
    • Частичное — возмещение по Каско в виде выплат или ремонта на СТО только при ущербе.

    Способы страхового возмещения выплат Каско

    Способ страхового возмещения по КАСКО (выплаты или ремонт) можно выбрать самому при заключении договора в страховой компании, если ваш автомобиль не куплен в кредит и не находится на гарантии.

    Способы компенсации ущерба:

    • ремонт на СТО или в дилерском центре при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
    • денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вы делаете самостоятельно;
    • полная компенсация стоимости при угоне или тотальной гибели автомобиля.

    Документы для обращение в страховую компанию за выплатами по Каско

    Обращаться в страховую компанию за выплатой по Каско нужно только при наступлении страхового случая. Первым делом необходимо позвонить сотрудникам ГИБДД. Затем в свою страховую компанию. В среднем дается три дня для того, чтобы подать заявление о страховой выплате по Каско, в некоторых страховых компаниях этот период достигает пяти дней.

    Документы для получения выплаты от страховой компании по КАСКО за угон

    1. Паспорт и водительские права;
    2. Ключи от автомобиля, брелок от сигнализации и ПТС;
    3. Справка об обращении в отделении полиции по факту угона;
    4. Копия постановления о возбуждении уголовного дела или отказа в возбуждении;
    5. Талон техосмотра.

    Документы для получения выплаты по КАСКО за ущерб

    1. Заявление о наступлении страхового случая;
    2. Уведомление о ДТП;
    3. Свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
    4. Водительские права;
    5. Паспорт получателя страховой компенсации;
    6. Реквизиты для перечисления страхового возмещения по Каско;
    7. Справка об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля;
    8. Копия постановления об административном правонарушении;
    9. Оригиналы чеков за понесенные расходы в результате ДТП (эвакуация ТС с места ДТП до места стоянки/ремонта, хранение ТС до момента осмотра и т.д.)

    Выплаты по КАСКО перечень страховых случаев

    Список страховых случаев для выплат:

    1. Повреждения или полная гибель части ТС или его в целом.
    2. Дорожно-транспортное происшествие.
    3. Пожар, взрыв автомобиля.
    4. Хищение в результате ограбления, угона, кражи и т. д.
    5. Потеря в товарной стоимости вследствие ДТП и ремонта, связанная с ухудшением эксплуатационных свойств и долговечности деталей ТС.
    6. Повреждение или поломка ДО, не поддающаяся восстановлению в случае: ДТП, пожара, ЧС природных явлениях, падения инородных тел, воздействия животных, хищение и кража. Включение этого параметра возможно только при прописанном в документе страхования риске «Повреждение».

    Страховые случаи выплаты без ДТП по КАСКО перечень страховых случаев

    1. Если водитель застрахованного ТС наехал на препятствие, без ущерба третьим лицам.
    2. Повреждения, возникшие без участия постороннего автомобиля (прокол шин, разбитые стекла и т. д.)
    3. Потеря целостности стеклянных элементов машины, в связи факторами случайного характера. Например, по причине попадания в фары или лобовое стекло дорожного покрытия.

    Исключение составляют ситуации, причиной которых являются неисправности машины (кроме поломок, возникших в результате ДТП), в случае если это не оговорено в договоре. В результате воздействия природных явлений (молнии, град, вихрь, смерч и т. д.). Если ЧС будет признана стихийным бедствием, то выплат не будет. Повреждения, связанные с падением льда, снега и иных предметов. Хищение деталей ТС или умышленное нанесение ущерба автомобилю третьими лицами.

    Читать еще:  Почетный донор России: льготы и выплаты в 2020 году
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector