Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в США в 2020-2021 году: процентная ставка, сроки и условия оформления

Ипотечные ставки в США обновили очередной исторический минимум

Средняя фиксированная процентная ставка по 30-летней ипотеке снизилась до 2,78% по сравнению с 2,81% годовых неделей ранее, говорится в обзоре государственной ипотечной корпорации Freddie Mac. Это самый низкий уровень с начала ведения расчетов в 1971 году.

Год назад ставка находилась на отметке 3,69% годовых.

В этот раз снижение стоимости кредитования эксперты объясняют неопределенностью с исходом президентских выборов в стране и тем, как они повлияют на дальнейшую политику США, сообщает MarketWatch.

Традиционно стоимость ипотечных кредитов с небольшим отставанием повторяет динамику доходности американских гособлигаций. Доходность 10-летних US Treasuries находится в четверг около 0,771% годовых по сравнению с 0,827% неделей ранее.

«Нынешняя неопределенность с итогами выборов, похоже, привела к всплеску спроса на государственные облигации, что оказало понижательное давление на ставки по ипотеке, — отмечает экономист Zillow Мэтью Спикмен. — Похоже, что инвесторы на рынке облигаций интерпретируют неопределенные результаты выборов как признак того, что в ближайшем будущем маловероятно усиление экономического стимулирования».

Пятнадцатилетние кредиты предоставляются сейчас в среднем под 2,32% годовых, как и неделей ранее, ставка пятилетних кредитов поднялась до 2,89% с 2,88% годовых.

Ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с ипотекой. Freddie Mac рассчитывает средние ставки на основе данных от примерно 80 компаний, предоставляющих ипотечные кредиты, по всей стране.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке в 2019 году составляла 3,9% годовых (один из самых низких показателей за последние полвека) по сравнению с 4,54% годом ранее.

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

За последний год процентные ставки на рынке ипотечного кредитования снизились с 11-10,5% до минимальных значений за всю историю – 8-8,5%. Для новостроек они вовсе опустились до 6,5% благодаря программе льготной ипотеки от государства. В 2021 г. кардинальных изменений на рынке жилищных кредитов не прогнозируется.

Общие прогнозы

Определяющим фактором значений ипотечных ставок для новостроек в 2021 году должно стать продление государственной программы ипотеки под 6,5% годовых, которая была введена Правительством РФ в качестве одной из антикризисных мер поддержки. Изначально она должна была закончиться 1 ноября 2020 года, но Минфин предложил продлить срок ее действия до 31 декабря 2021 года.

Застройщики и банкиры, как основные действующие лица, активно поддерживают программу. Первые таким образом могут рассчитывать на дальнейший рост выручки от продажи жилья, а многочисленные подрядчики строительного сектора – на обеспечение работой. Кроме того, программа позволяет поддержать население в решении жилищного вопроса, а в среднесрочной перспективе и производителей стройматериалов, мебели и прочих товаров для дома.

Банкиры в целом также считают программу эффективной мерой восстановления экономики, создания новых рабочих мест, но при этом напоминают о риске образования «ипотечного пузыря» — ситуации, когда заемщики не в состоянии исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Впрочем, и в случае отмены господдержки (что практически исключено) в отношении новостроек, а также по кредитам на вторичное жилье, население может рассчитывать на приемлемые условия ипотеки и достаточно комфортные ставки в 2021 году. Во многом это обусловлено беспрецедентной политикой Центробанка по снижению ключевой ставки: если в другие кризисные периоды она обычно увеличивалась, то последний год картина была диаметрально противоположной.

При усугублении кризисных явлений в 2021 году регулятор может снова пойти по такому же сценарию, поэтому прогнозы экспертов исключают существенное повышение ставок по ипотеке. С другой стороны, дальнейшее их снижение будет ограничивать рост инфляции, спровоцированный падением рубля. Эта ситуация может ухудшиться в случае введения новых ограничений в связи с пандемией или неблагоприятными событиями в других сферах.

Условия льготной ипотеки

Согласно последним новостям, в 2021 году можно практически гарантированно рассчитывать на продление программы, позволяющей купить жилье в новостройке по ипотеке под 6,5% годовых. Об этом идет речь об опубликованном на сайте нормативных актов проекте Постановления Правительства. В нем же есть предложение расширить объем кредитования с 900 млн. до 2,8 трлн. руб., то есть более, чем в 3 раза.

В 2020 году на льготную ипотеку от государства пришлось около 90% всех жилищных кредитов по новостройкам. Несмотря на спад экономики из-за пандемии коронавируса программа позволила вернуть спрос на недвижимость и создать условия для развития строительной и смежных с ней отраслей. По итогам трёх кварталов количество выданных кредитов превысило 1 млн., а их общая сумма – 2,7 трлн. руб. Такие показатели немного не дотягивают до суммарных объемов 2019 года, когда на 1,3 млн. кредитов было задействовано 2,8 трлн. руб.

Низкие процентные ставки обусловлены тем, что государство компенсирует банкам недополученную по сравнению с ипотекой по рыночной ставке прибыль. То есть банки в любом случае останутся при выгодных для себя процентах и получат доплату из государственного бюджета. Участие в госпрограмме доступно всем граждан Российской Федерации при условии, что их устраивает:

  • первоначальный взнос: минимум 15%;
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • максимальная сумма кредитования: 6 млн. руб. – для регионов, 12 млн. руб. – для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Банки вправе повышать ставку на 1% в случае отказа от страхования, а также устанавливать собственные требования к заемщикам. Например, по поводу возраста на момент оформления и погашения кредита, стажа работы и пр. Как правило, они совпадают с требованиями к тем, кто берет ипотеку на общих основаниях.

Пониженная ставка будет распространяться только на новые кредиты. Рефинансирование на льготных условиях имеющейся ипотеки в 2021 году все так же не предусмотрено.

Ипотека для военных

Военнослужащие по контракту могут рассчитывать в 2021 году на поддержку государства в решении жилищного вопроса в виде накопительно-ипотечной системы (НИС).

При этом в осеннюю сессию 2020 года будут рассмотрены доработки к действующему законодательству о военной ипотеке. Среди них:

  • Увеличение минимального срока службы, и, соответственно, аккумуляции накоплений, по истечении которого военнослужащий может направить предоставляемые государством деньги на оплату первоначального взноса по ипотеке с трех до пяти лет.
  • Возможность для близких родственников воспользоваться накопленными, но не использованными жилищными деньгами в случае гибели военнослужащего (даже после его увольнения из армии и исключения из накопительно-ипотечной системы).
  • Корректировка механизма исключения участников из реестра НИС, внесенных в него по ошибке: окончательно будут исключать только тех, кто не успел воспользоваться государственными деньгами на покупку жилья. Военнослужащие, успевшие реализовать это право до момента обнаружения ошибки, останутся в системе НИС и продолжат получать средства на свой накопительный счет.

Ипотека в США в 2020-2021 году: процентная ставка, сроки и условия оформления

Ипотека в США отличается от традиционного кредита тем, что человек, который взял денег у банка в долг, обязуется вернуть либо деньги, либо приобретенную недвижимость.

Как только заёмщик выплачивает средства в полном объеме – жилье становится собственностью человека. До этого момента жилье фактически принадлежит банку. В случае банкротства заемщика и невозможности внесения средств на счет банк отбирает недвижимое имущество и выставляет на торги.

Как и кому выдается ипотека в США

Правила выдачи ипотеки в США в отличаются для граждан страны и мигрантов. Но саму ипотеку вместе с кредитом смогут оформить все желающие. Также процентные ставки отличаются, хоть и незначительно, при покупке дома или квартиры, недвижимости на вторичном рынке (уже построенной) и на первичном рынке (которая находится в состоянии застройки).

Незначительно отличие процентов по первичному и вторичному рынку жилья образуется потому, что застройщики в США не сталкиваются с проблемами нестабильности валюты, у них нет проблем с разрешением властей на застройку.

Требования к заемщику

Банки выдвигают ряд требований, с которыми можно ознакомиться на сайтах учреждений. Правительство практически не поддерживает молодые семьи, но создает стабильные условия труда для выплаты ипотеки. Есть программы рефинансирования: Home Affordable Refinance Program (HARP), доступна тем, кому гарантии дают компании Fannie Mae или Freddie Mac.

Процедура оценки заемщика и его платежеспособности банком длится от 3 дней до недели. Этот этап называют pre-approval. Необходимо переговорить минимум с 3 банками, чтобы определиться у кого условия ипотеки в США лучше. Рекомендуется получить ипотеку в банке, где располагается основной счет. Так можно стать постоянным клиентом и получить скидки.

Если заемщик – житель Америки

Основные три требования американских банков:

  1. возраст заемщика от 25 до 75 лет;
  2. официальное трудоустройство в Америке;
  3. возможность сделать стартовый взнос в размере от 10 до 50% общей стоимости недвижимости.

Каждый банк может дополнительно выдвигать ряд требований. Но детальнее о них расскажут сотрудники отдела кредитования.

Для иностранцев

Если заемщик – иностранец, то дополнительно могут требовать грин кард, справки-выписки из других банков, справки из бюро кредитных историй. Перечень документов должен быть предоставлен в полном объеме, чтобы банк не отказал в выдаче кредита или существенно не занизил его размер.

  1. паспорт, грин кард или водительские права – документ, удостоверяющий личность;
  2. номер социального страхования;
  3. справки из бюро кредитов для выяснения кредитной истории;
  4. справка о доходах с учетом заработной платы за последние 3 года;
  5. выписка из банковских счетов о наличии суммы средств за последние 2 года;
  6. копия договора, по которому покупается дом.

Список может дополняться банком на свое усмотрение.

У иностранца есть возможность приобрести недвижимость без визита в США. Для этого необходима открытая американская виза и связь с юридическими компаниями. Эти организации берут на себя ответственность и помогают оформить ипотеку в банке.

Отличия кредитных ставок

Ипотека в США с кредитом называется mortgage. Банки предлагают заемщикам 2 типа процентных ставок по кредиту: Fixed и Adjustable. Первый тип ставок стабильный, это означает, что на протяжении всего периода кредитования процентная ставка сохранится на том же уровне.

Второй тип ставок или «плавающий» вариант подразумевает колебания процентной ставки. Изначально она на 1-2% ниже, чем в фиксированном варианте. Но банк оставляет за собой право поднять процентную ставку. Поэтому если заемщик планирует рассчитаться быстро или досрочно погасить ипотеку, то можно воспользоваться вторым вариантом и «плавающими ставками». При этом плавающая ставка может понизиться или повыситься, обычно это случается через 5-10 лет после оформления кредита.

Размер процентной ставки по ипотеке в США

Примеры на 2018 год

На момент 2019 года процентная ставка кредита по недвижимости составляет от 4 до 6%. Необходимо оплатить первоначальный взнос в банк. Его размер составляет от 10 до 50% суммы кредита. Для иностранца или покупателя большой жилплощади первоначальный взнос больше, чем для американца.

Ряд банков предлагает свои услуги и согласен выдавать ипотеку без первого взноса.Перед оформлением договора его необходимо внимательно прочитать, ознакомиться с размером штрафных санкций.

Например, есть штрафы за досрочное погашение ипотеки. В среднем это суммы: 3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий.

Сумма кредита также зависит от банка и его уровня доверия к заемщику. Учреждения выдают кредиты и ипотеку размером от 100 тысяч долларов до 2 миллионов. Минимальный срок выплаты всего кредита составляет 5 лет. Наиболее распространенный вариант длительности кредитования – от 15 до 30 лет.

Иностранцу дополнительно рекомендуется застраховать жилье и оценить. Стоимость оценки дома от 500 долларов, а стоимость страховки – 2% от суммы жилья. Страховать рекомендуется ежегодно. Дополнительно нужно учесть суммы на перелет в США и стоимость съемной квартиры.

Читать еще:  Как иммигрировать в Америку

Кто может воспользоваться ипотечным кредитованием в США

К важнейшим условиям успешного пребывания за рубежом можно отнести приобретение жилья. В Америке стоимость недвижимости довольно высока, однако среднестатистическому россиянину стать там владельцем квартиры или дома все-таки вполне реально. Ипотека в США характеризуется не только относительно низкими процентными ставками, но также лояльными требованиями к потенциальному заемщику. Поэтому вложение денежных средств в недвижимое имущество, расположенное в этой стране, может оказаться очень выгодным.

  1. Жизнь в США в кредит
  2. Кредит на приобретение жилья
  3. Как взять ипотечный кредит в США гражданину России
  4. Разновидности процентных ставок по ипотеке в США
  5. Пройдите социологический опрос!
  6. Дополнительные затраты
  7. Советы по получению ипотечного займа
  8. Заключение
  9. Ипотека в США: Видео

Жизнь в США в кредит

Соединенные Штаты – дорогая страна. Даже представители коренного населения, относящиеся по уровню доходов к среднему классу, оформляют ссуды. В целом кредитование в Америке играет в экономике государства важную роль. Банки выдают займы, просто получив заявление от клиента, либо для определенной цели.

Оформить кредит может даже нерезидент страны. А условиями программ некоторых финансовых организаций допускается погашать задолженности по ссуде, пребывая за пределами США.

Самые популярные виды займов в Америке представлены ниже. Вот под какой процент дают кредит в США соответствующего типа:

  • потребительский: от 9 до 13 % для американцев и от 15 до 20 % – для иностранцев;
  • образовательный: 3,5 % по льготным государственным программам, 7-12 % – от коммерческих банков;
  • автомобильный – от 3,3 до 9,3%;
  • для бизнеса: Управление малого бизнеса США – Small Business Administration – гарантирует 3-4% годовых;
  • ипотека: для россиян 8-9 % для россиян.

Кредит на приобретение жилья

Каждый житель США оформляет кредит на недвижимость соразмерно своим доходам от официальной работы. На начало 2019 года средняя величина ипотеки для иностранных граждан составляла примерно 100–150 тыс. долларов.

Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.

Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:

  • обязательность приобретения страховки от непредвиденных обстоятельств. В частности, полис должен покрывать риски пожаров, взрывов, наводнений и иных стихийных бедствий;
  • погашение долгосрочного кредита раньше оговоренной в договоре даты согласно американскому законодательству не сопровождается наложением штрафных санкций.

Как взять ипотечный кредит в США гражданину России

Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:

  • возраст – не младше 25 и не старше 75 лет;
  • положительная кредитная история;
  • наличие вида на жительство или грин-кард/рабочей визы;
  • наличие карты social securities.

Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет. И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.

Кроме того, россиянину, желающему оформить в США договор займа на приобретение объекта недвижимости, нужно быть готовым к уплате финансовому учреждению за оказание услуг комиссии размером 3 % от величины ссуды. Рассчитанную сумму данного сбора вместе с ПВ и 12 ежемесячными ипотечными платежами необходимо разместить на ранее открытом в банке счете.

Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:

  • оригинал и копия актуального заграничного паспорта;
  • заполненный бланк анкеты-заявления;
  • грин-кард или рабочая виза;
  • банковская выписка, отражающая движение денежных средств;
  • справка о полученных на протяжении последних 3 лет доходах (в долларах);
  • номер карты социального страхования;
  • справка о качестве кредитной истории;
  • копия договора купли-продажи.

Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.

Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.

Но в любом случае малейшая неточность в любом из документов может привести к отказу в оформлении ипотеки. Также не стоит рассчитывать на оформление долгосрочного кредита иностранцу с запятнанной кредитной историей.

Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.

Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.

Разновидности процентных ставок по ипотеке в США

Процентная ставка по ипотеке в Америке бывает двух видов:

  • Fixed-Rate Mortgage (FRM) На русском языке эта ставка называется фиксированной. Она стабильна на протяжении действия всего договора займа.
  • Adjustable-Rate Mortgage (ARM). По-русски – плавающая. Предусматривает корректировку значения в большую сторону по прошествии определенного времени.

Корпорация Freddie Mac, специализирующаяся на исследованиях финансового рынка, опубликовала сведения о том, что средняя ставка по ипотеке в США с фиксированными процентами (FRM), предоставляемой на 30 лет, в апреле 2019 снизилась с отметки 4,28 до 4,06 % в год. Это самое масштабное уменьшение рассматриваемого показателя с 2009 года.

Эксперты связывают данное явление с тем, что Федеральная резервная служба отказалась в 2019 году от повышения величины базовой процентной ставки.

Это коснулось и вопроса, какой процент по ипотеке в Америке, предоставляемой на 15 лет. Если год назад денежные средства на этот срок выдавались в среднем под 3,9 % годовых, то в настоящее время – под 3,75 %.

Такая же тенденция наблюдается по отношению к плавающей ставке ARM. Правда, с небольшой оговоркой. Так, если значение этого показателя снизилось в период с 6 марта до 3 апреля 2019 года с 4,67 до 4,36 %, то 10 апреля был отмечен рост до отметки 4,40 %.

Но россиянам нет резона рассчитывать на столь привлекательные цифры. Так, некоторые банки оформляют гражданам РФ ипотеку под те же привычные для российского кредитного рынка 8–9 % годовых. При этом каждый процент значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.

Американским гражданам 15-летний долгосрочный жилищный заем объемом 100 тыс. долларов по ставке 4,06 % обойдется в 60,9 тыс. долл. А вот стоимость ипотечного кредита в США, предоставленного на тот же срок и в том же объеме под минимально возможные для иностранца 7 % составит 105 тыс. долл. Разница ощутимая.

Пройдите социологический опрос!

В расчетах выше не учитывались обязательные для американской ипотеки дополнительные расходы. Коротко их укажем:

  • За оценку приобретаемого дома/квартиры, на основании которой определяется объем кредитования, придется заплатить от 200 до 500 долларов. Если цена объекта недвижимого имущества превышает 100 тыс. долл., стоимость этой услуги, как правило, удваивается. При этом банки настаивают на ежегодном повторном проведении оценочной экспертизы. То есть раз в год нужно будет заплатить еще минимум 200 долларов.
  • Банк взимает комиссионные за выдачу кредита в сумме 3-10 % от его размера.
  • Покупка страховки обойдется еще в 1-3 % в год от объема займа. Но финансовые учреждения США не требуют, чтобы заемщик застраховал свою жизнь. Речь в данном случае идет о покрытии полисом рисков, связанных исключительно с приобретаемым за счет заемных средств объектом недвижимого имущества.

Советы по получению ипотечного займа

Предлагаем вам советы по получению ипотеки:

  • Прежде чем подать заявку на оформление договора долгосрочного жилищного кредитования в США, следует уделить особое внимание подготовке документов. Для этого лучше всего прибегнуть к услугам брокера, который соберет полный пакет необходимых бумаг. В Америке к каждому документу относятся очень серьезно и при наличии даже, казалось бы, несущественной ошибки заемщик получит отказ.
  • Не старайтесь оформлять ипотеку по минимальному количеству документов. Желание сэкономить время может обернуться финансовыми потерями. Ведь процентная ставка при таком подходе повышается. А вот в случае предоставления расширенного пакета бумаг выдача денег осуществляется по процентной ставке, стремящейся к возможному минимуму.
  • Перечень дополнительных расходов при оформлении ипотеки и их размер в каждом банке разные. Поэтому, прежде чем подписывать договор, необходимо выяснить у сотрудника финансового учреждения все возможные нюансы. Может случиться, что предложение от другого банка будет более выгодным.

Заключение

Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.

В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.

Ипотека в США: Видео

Ставки по ипотечным кредитам в США достигли рекордно низкого уровня

Агентство Freddie Mac сообщило, что средняя ставка по 30-летней ипотеке в США опустилась на самый низкий уровень в истории.

«Средняя ставка по 30-летней ипотеке достигла рекордных 3,29% на этой неделе, самого низкого уровня за почти 50-летнюю историю. Между тем количество заявок на ипотечные кредиты выросли на 10% на прошлой неделе по сравнению с прошлым годом и не показывают никаких признаков замедления», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.– «Рынок жилья продолжает оставаться движущей силой для других секторов экономики»

Последнюю волну снижения ставок подтолкнули действия ФРС, которая в экстренном порядке снизила ключевую ставку на 0,5% на текущей неделе в ответ на сильное снижение рынка акций, рост гособлигаций, реагирующих на последствия распространения коронавируса в мире.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,29% за неделю, заканчивающуюся 5 марта 2020 г., по сравнению с прошлой неделей, когда она была на уровне 3,45%. Год назад показатель был на уровне 4,41%.

Снижение ипотечных ставок несколько отстает от рыночных. Доходность 10-летних гособлигаций опустилась уже ниже 1%.

«Снижение ставок — это большая неожиданность для миллионов домовладельцев по всей стране, которые могут сэкономить тысячи долларов в виде процентов за счет рефинансирования», — пишет издание Marketwatch.

Специалисты портала Realtor.com отмечают, что рефинансирование — это одна сторона вопроса. Другая — это дефицит предложения на рынке. «Чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотечным кредитам, покупателям понадобятся дома для покупки», — говорит главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. Низкий уровень предложения в значительной степени является результатом не самых сильных тенденций в строительстве новых домов после рецессии 2008 г.

БКС Брокер

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Бумаги с пониженной биржевой волатильностью

Что может значить для рынка нефти победа Байдена

Инфляция в России стабилизировалась

Как инвестировать в крупнейшую экономику Европы

Акции Biogen выросли на 44% за день. Что произошло

Опрос про принятие решений

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Читать еще:  Эксперты рассказали, когда подешевеют квартиры в России

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Ипотека в России и США: сходства и различия

Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы. В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста. В России ипотечная ставка в последние два года колеблется между 10-12%. С окончанием программы «Ипотека с государственной поддержкой» некоторые банки снизили минимальную ставку до 7,5%.

Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. долларов за недвижимость классов «эконом» и «комфорт». Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв. м стоит 345 тыс. долларов (по данным агентства Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. м. В Санкт-Петербурге минимальная цена квартиры-студии в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена «двушки» 4,3 млн рублей.

Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

Треть жителей США не знают сумму платежа по ипотеке

Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц. Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости. Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

Документов больше, срок рассмотрения дольше

Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

  • номер страховки;
  • кредитную историю за два года;
  • рекомендательное письмо из банка;
  • справку о зарплате за три года;
  • выписку с вашего счета;
  • квитанции об уплате налогов.

Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

Русскую ипотеку легче взять, американскую — проще вернуть

Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

В нашей стране оформить кредит на жилье проще — некоторым банкам достаточно двух документов для рассмотрения заявки. Но высокие ипотечные ставки делают кредит доступным только для 22% платежеспособного населения (по данным «Газета.ру»). В США банк более тщательно отбирает кандидатов на предоставление ипотеки, но одобренным покупателям предоставляет до 97% стоимости жилья и обеспечивает комфортные условия возврата.

Как купить жилье в Италии: цены, места, оформление сделки

В 2015 году россияне вошли в тройку лидеров среди иностранцев-покупателей жилья в Италии. Причиной интереса стало заметное падение цен, достигавшее в то время 40%. Больше всего предложений сосредоточено в курортном городе Сан-Ремо.

Особенности национального жилья: как относятся к недвижимости россияне, европейцы и американцы

По данным Европейского центрального банка, россияне оказались самыми богатыми собственниками. У 32,3% наших соотечественников есть не только основное жилье, но и другие объекты недвижимости.

В какой стране купить квартиру, чтобы разбогатеть на ее продаже

В 2017 году жилье начнет дорожать в Испании, Болгарии и США. Если купить там квартиру или дом в этом году, уже в следующем можно заработать на перепродаже.

Недвижимость без права пользования: почему покупать квартиру, в которой нельзя жить, выгодно. Заграничный опыт

Все, что вы хотели знать о сделках купли-продажи недвижимости без права пользования: как они проводятся в других странах, почему не проводятся у нас. В чем выгоды такого приобретения, если жить в своей квартире нельзя десятилетиями? Разберемся.

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

Пенсионеры — полноправные участники ипотечных программ. Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

Ипотека без первоначального взноса — маркетинговый ход или реальность?

Ряд банков привлекает заемщиков перспективой получения ипотеки без первоначального взноса. На деле оказывается, что под заманчивым обещанием скрываются программы с дополнительным кредитованием, привлечением субсидий, залогов либо материнского капитала.

Какой процент по ипотеке в США?

Актуальная информация на 2020 год

Ежегодно граждане всех стран ожидают новостей об изменении в худшую или лучшую сторону условий по ипотекам. В США на 2020 год действительно прогнозируют существенные перемены. Процентная ставка начинает стремительный рост. Только за два первых месяца среднее значение выросло на 1%. Ожидается, что эта тенденция сохранится и далее.

Эксперты Freddie Mac (авторитетного ипотечного агентства) прогнозируют повышение ставки еще как минимум на 0,5%. То есть в начале 2020 года процент достиг максимума, если учитывать показатели последних трех лет. Сейчас ставка находится в пределах 6-7%.

Плюсы в сложившейся ситуации также имеют место. Например, банки будут упрощать требования к клиентам. Это станет своеобразной компенсацией за повышение ставки. На данный момент самые выгодные условия доступны исключительно гражданам США.

Подсчитано, что средняя цена ипотеки в Штатах – 100 тысяч долларов. Три четверти заемщиков пользуются фиксированным процентом. Есть вариант с плавающей ставкой, подразумевающей, что сначала процент ниже на 0,5-1%, то затем он может быть изменен в соответствии с изменениями ставки рефинансирования и инфляции.

Может ли россиянин взять ипотеку в США

Многие удивятся, но в Америке готовы выдавать кредиты на недвижимость даже нерезидентам. Половина иностранцев, проживающих в США, покупают себе жилье с помощью ипотеки.

В американских банках оценивается наличие грин карты. Если она есть у потенциального клиента, то лояльность со стороны финансового учреждения автоматически возрастает. Это означает уменьшение ставки и возможность получить до 97% от цены недвижимости.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство США – желательно;
  • Официальное трудоустройство (стаж не меньше одного года);
  • Возраст – от 18 лет;
  • Первый взнос – от 10 до 50%.

Если в России возраст ограничивают еще и сверху, то в Америке такое не практикуется. Даже наоборот – пенсионеры считаются более выгодными клиентами, ведь пенсия – это постоянный доход, потерять который практически невозможно.к содержанию ↑

Какие условия действуют для иностранных граждан

По упрощенной программе ипотечного кредитования можно рассчитывать на 5-9%. Первый взнос при этом — от 10 до 20%, а срок возврата – до 30 лет. Также есть комиссия – около 10% от всего кредита.

Так что россияне, которые смогут собрать все необходимые документы, должны ориентировать на следующий перечень условий:

  • Стартовый взнос – 20-30%;
  • Сниженная ставка – 5% в год;
  • Сниженная комиссия – от 3 до 5%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Наличие гарантийного счета в банке на сумму не меньше 12 ежемесячных платежей.

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

Читать еще:  Минимальная и средняя зарплата в Нью-Йорке в 2019 году: доходы местных жителей и мигрантов

В 2020 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2017 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2020 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют такие ипотечные программы:

  1. Для малообеспеченных семей. Предлагается программа в некоторых городах, к примеру, во Флориде.
  2. Для престарелых людей: дается пожизненный заем под недвижимость в залог.
  3. Кредит для людей, которые стали жертвами стихийных бедствий.
  4. Программа поощрения использования источников альтернативной энергии. К примеру, если хозяином дома используется солнечная панель или маленькая ветряная ЭС, то процент будет снижен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена за ипотеку побудет повышена.

Документы

Чтобы оформить ипотеку понадобятся такие данные:

  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о наличии доходов;
  • КИ – кредитная история;
  • рекомендательные письма от банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
  • выписки с банковских счетов;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества с копией.

Это не полный список требуемой документации, так как оформление кредита осуществляется в индивидуальном порядке. Все сведения прописаны (переведены) на английский язык. Заявку на получение нужной суммы рассматривают в течение 30 суток.

Как подаются документы на оформление ипотечного кредита

Есть несколько вариантов того как взять ипотеку в Америке. Отличие только в процентах, что влияет на общую ипотечную стоимость.

Вариант первый. Заемщик подает только паспортные данные и визу (грин-карту с видом на жительство). Вся остальная документация собирается риелтором. Заемщику требуется только отправиться в американское консульство для оформления доверенности.

На сколько это выгодно:

  • экономия личного времени на сбор и перевод бумаг;
  • оформление кредита осуществляется на родине, достаточно обратиться в консульство;
  • риелтор может подобрать оптимальный вариант жилья.

Но имеется и минус в виде переплат:

  • процентная ставка составляет более 8%;
  • банком взимается комиссия до 10%.
  • первоначальный взнос будет зависеть от стоимости за жилье. Если цена не превышает 1 млн. – оплачивается 10%; если сумма превышает 1 млн $, начальный взнос составит от 20%;
  • будет выдан кредит до 30 лет.

Следующий вариант. Заемщиком самостоятельно собираются документы, а заключается договор через риелтора. Какие особенности:

  • процент составит от 5%;
  • первоначальный взнос от 20 до 30%;
  • банком взимается 3 до 5%.

Последний вариант: сбором документации, переводом ее на английский язык и заключением договора занимается заемщик. А также лицо присутствует в банке во время оформления кредита.

Это наиболее оптимальный и экономный вариант для человека:

  • низкий процент, составляющий до 5%;
  • комиссия 3%;
  • после того, как пройдет полгода с момента оформления кредита, можно погасить задолженность досрочно.

Единственным минусом является требование первоначального взноса в количестве 30%.

Особенности

Главными особенностями ипотечного кредитования в Америке считаются следующие:

  • Низкий процент. Ипотечное кредитование из всех разновидностей имеет самую низкую ставку. Это объясняется длительностью срока в 30 лет.
  • Оплата за недвижимость первичного и вторичного рынков недвижимости. В России банки с опаской соглашаются предоставить ипотеку на строящиеся квартиры по причине неуверенности в завершении строительства. В Америке эти опаски отсутствуют, поэтому предоставляются деньги в долг как в случае с новостройкой, так и с более старыми домами.
  • Конкуренция. Ипотека в Америке считается одной из наиболее популярных банковских услуг. Поэтому кредитные учреждения всеми способами стараются удержать клиентов. Кредиты даются практически каждому работающему гражданину или имеющему регулярный заработок.
  • Учет клиентских доходов. В процессе рассмотрения заявления на выдачу денег в долг, американскими банками учитываются не только сведения о доходе клиента, но и любые накопления: пенсия, дивиденды, деньги, взятые с аренды.
  • Первый взнос. В зависимости от того, какая программа, обозначается процент первоначального взноса.
  • Оформляется кредит на недвижимое имущество в США людьми, достигшими 25 лет, но не превышающими 75 лет.

    Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США

    Ипотека в Америке для русских, как и для других иностранцев дается неохотно, по причине некоторых рисков. Весомым аргументом в предоставлении ипотечного кредита является наличие доверительного письма от крупного мирового банка, где лицо позиционируется, как платежеспособный клиент.

    Первым этапом является открытие счета в американском банке (оформляется в течение 30 дней). На личном счете должна находиться достаточная сумма для первоначальной оплаты кредита, платы за счета по сделке и дополнительный резерв.

    В резерве не должна быть сумма, меньшая, чем 12 ежемесячных выплат по ипотеке, страховке на недвижимость, оценочной стоимости приобретаемого жилья, налогообложений, которые требуются для оплаты процента сделки.

    Также иностранец должен подать рекомендательное письмо от кредитного учреждения, находящегося в России, и где открыли счет на срок от двух лет. Наличие денежных средств должно соответствовать годовому доходу лица, который требует письменного подтверждения.

    Ипотека в США для россиян дается при наличии таких документов: паспортных данных, открытой визы («Грин карты», визы рабочего типа), КИ, документально подтвержденного места проживания (к примеру, квитанциями по уплате услуг ЖКХ).

    Банковское учреждение США предоставит иностранному жителю средства в размере от 100 000 дол. до 20 млн. Оплачивается первоначальный взнос 30%. А оформляется сам кредит в течение полутора месяцев.

    Получается ипотечный кредит иностранцами (имеющими американскую визу) также удаленно. Чтобы оформить такую сделку требуется адвокатская помощью либо обращение в организацию, занимающуюся оформлением подобных договоров с иностранцами.

    Необходимые документы будут оправлены по почте, но перед этим нужно заверить их в американском консульстве в своем государстве.

    Заключение

    Если рассмотреть подробнее ипотеку в Америке, можно понять, что она не настолько выгодна для россиян и граждан стран СНГ:

    • дороговизна ипотеки повышается из-за плавающей процентной ставки, страхования, больших комиссий за услуги банка;
    • существенному увеличению цены за ипотечное жилье способствуют риэлтерские услуги, а также помощь юридических компаний.

    Выводы:

    1. Оформление ипотеки в США подходить для богатых иностранцев.
    2. Иммигрант, имеющий небольшой доход, может не соответствовать требованиям банка.

    Альтернатива в данном случае – адаптация и поиск работы, оформление договора аренды жилья, вид на жительство, получение гражданства, которое даст возможность в будущем участвовать в ипотечной программе.

    Коронавирус повлиял на ипотечную систему в США. Может россиянам лучше кредитоваться в американских банках?

    Для множества людей ипотечный кредит — единственный легальный способ овладеть недвижимостью. В разных странах отношение к ипотеке разное. К примеру, в Англии ипотека, которую выплачивает два поколения семьи, считается нормальным явлением. Само собой, главный вопрос — процентная ставка, по которой берётся ипотека.

    Свежие исследования доказывают, что в данный момент в США рекордно низкие ставки по ипотеке. Журнал Reconomica изучает данные и пытается понять, что спровоцировало падение процентных ставок.

    Причины снижения процентной ставки по ипотеке в США

    Аналитики главного ипотечного агентства США Freddie Mac подсчитали, что нынешние процентные ставки являются рекордно низкими. В данный момент ипотека на 30 лет имеет среднюю ставку в размере 3,29%. Отмечается, что такая процентная ставка не обусловлена падением спроса — наоборот, заявок на ипотеку в этом году стало даже больше, чем в прошлом.

    Из-за распространения коронавируса федеральная резервная система США снизила ключевые ставки на 0,5%. Дело в том, что эпидемия коронавируса повлияла на рынок акций, которые стали падать. Ещё год назад средняя ставка составляла 4,41% годовых.

    Ипотека в США увеличивает свою популярность.

    Положительные и отрицательные стороны ситуации

    Само собой, простым людям будет проще купить жильё, что позитивно отражается на благосостоянии страны. Те, кто уже выплачивают ипотеку, могут обратиться за услугами рефинансирования, что облегчит платежи.

    Из-за снижения процентных ставок на ипотеку покупать жильё становится легче. Это, в свою очередь, влияет на сам рынок жилья — если его легко продавать, значит, его нужно больше строить.

    Высокие объёмы строительства не только дают рабочие места, но и способны привлекать инвестиции из других стран. В любом случае, рост рынка жилья — показатель хорошего состояния экономики.

    Ипотека — привычное явление для американцев.

    С другой стороны, эксперты боятся, что спрос может превышать предложение. Дело в том, что из-за кризиса 2008 года в США снизились объёмы строительства, из-за чего домов и квартир в ближайшее время может стать меньше, чем покупателей. Это может привести к искусственному повышению цен, из-за чего низкие процентные ставки перестанут играть такую важную роль.

    Популярность ипотеки в США

    Популярность ипотеки в США так высока не только из-за низких налоговых ставок. Большую роль играют средний уровень жизни и экономическая стабильность — без учёта этих факторов невозможно планировать большой и долгосрочный кредит. К тому же, в ряде западных стран ипотека является частью культуры, то есть она несёт в себе позитивные эмоции.

    Что касается России, то само слово “ипотека” ассоциируется со сложностями при её выплате.

    США пережила ипотечный кризис 2007 года и наращивает объёмы.

    Отличия от России

    1. По данным Газета.ру, только 22% взрослых россиян могут позволить себе взять ипотеку. Дело в том, что большинство банков требует от заёмщика внести часть оплаты сразу, то есть 20-50% от стоимости жилья придётся выплатить при покупке. Это большая сумма, не все её могут себе позволить.
    2. Другая причина — кредитная история. В России есть огромная проблема, связанная с кредитами — с испорченной кредитной историей практически невозможно взять ипотеку, банки просто не доверяют неблагонадежным заёмщикам.
    3. Ещё одна важная причина — высокая налоговая ставка. При поддержке от государства можно взять ипотеку со ставкой в размере 9% годовых — это огромные проценты, особенно если брать ипотеку на десятилетия. Государство помогает не всем, так что логичнее рассчитывать на ставку в размере 10-12%.

    Может ли россиянин взять ипотеку в США

    Да, американская ипотека рассчитана не только на граждан США, однако условия будут изменены:

    • Как правило, к процентной ставке добавляется 1-2%, которые должны обезопасить банк, если заёмщик не сможет выплатить свой долг.
    • Также банки обычно ставят иностранцам другие условия по первоначальному взносу — если американец с хорошей кредитной историей может взять ипотеку без первоначального взноса, то иностранец априори должен его заплатить.
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector