Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Индивидуальный пенсионный капитал ИКТ

Что такое ИПК, как он рассчитывается

Российское пенсионное законодательство регулярно подвергается изменениям и реформированию. В недавнем прошлом пенсия была величиной фиксированной. Её размер обуславливался доходами, возрастом человека, его трудовым стажем. А в 2015 году власти РФ утвердили новую, более сложную систему расчётов. Размер пенсии стал зависеть от индивидуального пенсионного коэффициента (сокращённо ИПК). Что такое ИПК? Если говорить просто, то это все накопленные за трудовую деятельность и социально значимые нетрудовые периоды пенсионные баллы.

Общие важные сведения об ИПК

Согласно новым условиям, общая сумма страховой пенсии складывается из двух частей – базовой социальной выплаты и выплаты в соответствии с показателем ИПК. Именно размер второй части вызывает больше всего вопросов у нынешних и будущих пенсионеров.

ИПК принято рассчитывать за каждый отработанный год, учитывая суммы, отчисляемые в Пенсионный Фонд России (ПФР). Общее число баллов за все годы отражены на личном лицевом счёте, куда поступают взносы на пенсионное страхование. От этого числа самым прямым образом зависит размер пенсии. Ведь он будет вычисляться путём умножения ИПК на текущую цену балла. Эта цена определяется ежегодно правительством страны с учётом инфляции. В 2017 году 1 балл стоит 78,28 рублей.

Итак, ИПК находится в зависимости от объёма средств, внесённых вами лично или вашим работодателем в ПФР. Кроме того, существует максимальный годовой ИПК или максимально возможное количество баллов, которые можно накопить за год. В 2017 году он равен:

  • при неимении накопительной части – 8,26;
  • если есть накопительная часть – 5,16.

Что это означает на практике? Это означает, что, даже если ваша зарплата и ваши страховые взносы в 2017 году будут очень большими, вы всё равно не сможете получить за год больше 8,26 или 5,16 баллов. Следует отметить, что предельная величина годового ИПК постепенно увеличивается, и к 2021 году станет равной 10 баллам.

Ещё одна важная деталь: при подсчётах пенсионного коэффициента стоит учитывать, что у кого-то на страховую часть отчисляется лишь 10%, а 6% идут на накопительную часть. У других (у так называемых молчунов, не переводивших деньги в некоммерческие фонды) на пенсионное страхование уходят все 16%.

Как рассчитывать ИПК

На пенсионный коэффициент влияет несколько показателей:

  • наличие «белой» зарплаты;
  • размеры заработков;
  • официальный рабочий стаж.

Общий ИПК складывается из результатов подсчётов за два периода. Первый период – до 1 января 2015 года, второй – после этой даты. Начисление баллов в первом и во втором случае осуществляется различными способами (подробнее об этом можно прочитать в ФЗ №400).

Для расчёта баллов, накопленных до 1 января 2015 года, следует страховую часть (сокращённо СЧ; речь в данном случае идёт об общей сумме страховых взносов за нужный период) разделить на 228 (это период дожития в месяцах), а затем разделить на сумму пенсионного коэффициента (ПК), установленную с 1 января 2015 года. Эта сумма равна 64 рублям 10 копейкам. То есть формула такова: ИПК = СЧ/288/64,1.

Теперь рассмотрим, как рассчитать ИПК за 2015, 2016, 2017 и все последующие годы. Для этого общую сумму взносов в ПФР (СВ) следует разделить на шестнадцать процентов от годового норматива страховых взносов (НСВ), а потом полученное число умножить на 10. По данной формуле каждый гражданин может без посторонней помощи определить, сколько баллов он накопил за тот или иной год. Итак, формула такова: ИПК = СВ/16%НСВх10.

К полученным цифрам следует прибавить ИПК за нетрудовые периоды. Сейчас до 5,4 баллов начисляется за:

  • уход за первым ребёнком до полутора лет (1,8 баллов в год);
  • уход за вторым (3,6 баллов в год) и третьим (5,4 баллов в год) ребёнком;
  • армейскую службу (1,8 баллов);
  • уход за инвалидами (в частности, несовершеннолетними) или пенсионерами после восьмидесяти лет (1,8 баллов в год);
  • нахождение с мужем-военным в местах, где отсутствует возможность работать;
  • сопровождение супруга за границей в дипломатических и иных представительствах.

Следует знать и про такое понятие, как добровольная отсрочка пенсии. Баллы за данную отсрочку начисляются по особым коэффициентам. Допустим, если вы отработаете пять лет дополнительно, количество заработанных баллов будет умножено на 1,34, что в итоге увеличит размер выплат.

Посчитать накопленные баллы можно, зайдя на официальный сайт ПФР. Там имеется блок автоматизированного расчёта, воспользоваться которым довольно просто – нужно лишь в соответствующую графу вписать среднемесячный размер зарплаты и нажать на кнопку. Также на этом сайте работает пенсионный калькулятор. Для получения результата здесь следует ввести заработную плату, количество детей, вариант пенсионных выплат и реальный стаж.

Однако, всё равно эти показатели будут приблизительными. Получить точный расчёт, учитывающий все тонкости и подводные камни, можно у специалистов ПФР.

Пример расчёта

Чтобы было легче понять, как рассчитывается ИПК, разберём конкретный пример. Допустим, есть некий мужчина, 55 лет, который за свою жизнь на 1 января 2018 года официально отработал 20 лет с зарплатой 16 тысяч рублей (без вычетов). Чтобы рассчитать общий ИПК нужно сложить все годовые ИПК. У рождённых раньше 1967 года не имелось возможностей формировать накопительную пенсию. Следовательно, на пенсию каждый месяц отчислялось 16% от «белого» заработка. Допустим, до 1 января 2015 года у мужчины образовался стаж ровно 17 лет. При семнадцати годах стажа с постоянной зарплатой шестнадцать тысяч рублей объём взносов составляет: 16000 × 12× 17 × 16% = 522240 рублей. Теперь подставляем это значение в указанную выше формулу: 522240/288/64,1 = 35,73. То есть количество баллов, накопленных до 2015 года, равно 35,73.

Теперь считаем баллы за три оставшихся года (2015, 2016,2017). Сначала нужно выяснить, сколько страховых взносов заплатил мужчина за каждый год: 16000Х12х16% = 30270 рублей. Здесь надо обратить внимание на то, что норматив страховых взносов каждый год разный:

  • в 2015 году – 733000 рублей;
  • в 2016 – 796000 рублей;
  • в 2017 – 876000 рублей.

Таким образом, в 2015 году получится – 30270:(16% ×733000) × 10 = 2,58 баллов, в 2016 году – 30270:(16% ×796000)×10 = 2,38 баллов, в 2017 году –- 30270:(16%×876000)×10= 2,16 баллов. Теперь суммируем всё: 35,73+2,58+2,38+2,16 = 42,85. Таким образом, ИПК рассматриваемого мужчины равен 42,85.

Чтобы узнать, сколько это будет в реальных деньгах, надо умножить это число на текущую стоимость одного балла: 42,85×78,28 = 3354 рубля. А для выяснения приблизительного размера будущей пенсии к этой сумме надо прибавить ещё фиксированную социальную выплату (на сегодняшний день она равна 4805,11 рублям) и другие возможные дотации. Кроме того, надо помнить, что мужчины в России выходят на пенсию в 60 лет и у нашего воображаемого рабочего есть ещё пять лет, чтобы повысить свой ИПК.

Каким должен быть ИПК для формирования пенсии

В 2015 году была установлена норма ИПК для формирования пенсии — 6,6. То есть как минимум столько баллов должен набрать за всю жизнь человек, в противном случае он сможет рассчитывать только на социальную выплату. Каждый год минимальная норма ИПК, согласно действующему плану, возрастает на 2,4 пункта: в 2016 году она стала равна 9, 2017 году — 11,4, в 2018 году это норма уже будет составлять 13,8 баллов. Плавное повышение будет производиться до 2025 года. Нетрудно посчитать, какой должен быть ИПК (его минимальное значение) у тех, кто выйдет на пенсию в 2025 году или позже – целых 30 баллов.

Величина ИПК для расчета пенсии в 2020 году

Пенсионное пособие каждого гражданина складывается из индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) и фиксированной части. Представленные показатели устанавливаются нормативным актом. В связи с этим государство может оказывать влияние на размер пенсии. В 2020 году произошли изменения в стоимости ИПК, а также в фиксированной части.

Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)?

Страховая пенсия складывается из множества параметров, среди которых немаловажное значение играет пенсионный балл. Во время трудовой деятельности гражданин накапливает определенное количество индивидуальных коэффициентов. Формирование суммы баллов осуществляется за счет взносов, которые работодатель отчисляет за каждого сотрудника.

Как рассчитывается ИПК?

Расчет пенсионного коэффициента за весь период трудовой деятельности производиться по следующей формуле:

ИПК = (БДН + БДНП) * ПК

где БДН – баллы, которые были накоплены до 01.01.2015 г.,
БДНП – баллы, которые были накоплены после 1 января 2015 г. и до получения пенсии,
ПК – повышение индивидуального коэффициента.

Вычисление первых двух показателей проводится по другой формуле, где:

БДН = сумма страхового пенсионного пособия /стоимость 1 ИПК (на 01.01.15)

Стоимость ИПК в 2020 году

Стоимость пенсионного коэффициента в 2020 году составляет 93 рубля. Для сравнения в 2019 году сумма ИПК составляла 87,24 рубля. Однако, после проведенной 1 января 2020 г. индексации в виде 6,6%, размер был увеличен до 93 рублей. Кроме увеличения стоимости балла наблюдается повышение фиксированной части до 5 886,25 рублей, что, соответственно, отражается на сумме пенсии.

Коэффициенты повышения пенсии

На итоговый размер пенсии влияют следующие факторы:

  1. Официальная заработная плата.
  2. Стаж трудовой деятельности.
  3. Возраст, в котором гражданин уходит на заслуженный отдых.

Представленные показатели влияют на сумму пенсионных выплат и зависят от самого гражданина.

Калькулятор расчета пенсии

Самостоятельный расчет итогового размера пенсионных выплат может показаться сложным. Однако в век современных технологий были разработаны программы, помогающие без затруднений произвести расчет. Узнать размер пенсии помогут пенсионные калькуляторы, один из которых имеется на официальном сайте Пенсионного фонда.

Для расчета потребуется внести в поля информацию следующего типа:

  • половую принадлежность;
  • дата и год рождения;
  • вид пенсии;
  • военный стаж (если имеется);
  • количество иждивенцев;
  • стаж по уходу за пожилыми гражданами или лицами с ограниченными возможностями по здоровью;
  • стаж трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста;
  • род деятельности и стаж;
  • сумма зарплаты.

После введенных сведений следует произвести расчет посредством нажатия соответствующей кнопки. В результате расчет программа отобразит сумму будущих пенсионных выплат.

Заключение

Стоимость 1 пенсионного коэффициента регламентируется нормативно-правовым актом и изменяется ежегодно. В 2020 году размер ИПК составляет 93 рубля. Кроме увеличения балла повысился размер фиксированной части. В связи с проведенной индексацией, изменением размеров показателей, соответственно, произошли изменения и итоговой суммы пенсии.

Индивидуальный пенсионный план

Что такое индивидуальный пенсионный план

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений .

— Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ. По данным Центробанка в 2020 году по всем трем критериям в рейтингах лидирует Сбербанк. По надежности на втором и третьем месте – «ВТБ» и «ГАЗФОНД». По объему накоплений за лидером рейтинга следуют «ГАЗФОНД» и «Открытие». По количеству застрахованных на втором месте – «Открытие» и на третьем – «ГАЗФОНД».

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35.000 рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5.000 рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет дополнительно получать дополнительные 35.000 рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3.000 руб, до выплаты на пенсии в течении 15 лет составят 19.000 рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям, инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много и часто они носят негативный для граждан характер.

— В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом, его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов и пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

Популярные вопросы и ответы

В случае смерти деньги на ИПП могут забрать родственники гражданина. В случае со страховой пенсией после смерти пенсионера прав у наследников нет.

При разводе сумма средств на ИПП не подлежит разделу, в отличие от банковских вкладов или инвестиционных счетов.

Для граждан, инвестирующих в свой ИПП, предусмотрен налоговый вычет в размере 13% от внесенный суммы, но максимум 15.600 рублей в год.

— Например, если вы откладываете в ИПП каждый месяц по 5000 рублей, то подав заявление на налоговый вычет, вы получите обратно 7800 рублей. Также вы можете написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически. Не забывайте пользоваться данной возможностью. К периоду выхода на пенсию сумма возврата получится довольно существенной.

Читать еще:  Повышение пенсии с 1 января 2020 года

Как снять деньги с индивидуального пенсионного плана

Какая доходность у индивидуального пенсионного плана

— Так как на деньги, которые вы будете вкладывать в ИПП, будут покупаться ценные бумаги в виде акций и облигаций, стоит обращать внимание какой доход НПФ зарабатывает для своих инвесторов, важно чтобы доход был выше инфляции, которая в 2019г составила 3%. Средняя доходность среди всех фондов за 2019 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.74%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 7.05%. Но есть фонды, которые заработали более 10% годовых. Так же при выборе НПФ важно обращать внимание на его надежность, поэтому лучше выбирать НПФ из дочерних структур крупных и успешных компаний.

Поэтому, для тех граждан, кто самостоятельно не занимается инвестированием, но желает на пенсии иметь достойный уровень жизни ИПП хороший вариант инвестиций. Если же, вы желаете получать более высокие инвестиционные доходы, что абсолютно реально, то стоит развивать навыки финансовой грамотности и инвестировать деньги в интересующие вас стратегии. Ваша жизнь и счастье в ваших руках.

Спасет ли индивидуальный пенсионный капитал от голодной старости

Пять вопросов о будущей пенсионной реформе

Уже в 2020 году россияне, возможно, смогут начать копить свой индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Несмотря на плюсы, к новой системе есть вопросы, которые заставляют сомневаться в жизнеспособности ИПК.

Новая пенсионная реальность

Если верить представителям наших финансовых ведомств, то уже совсем скоро нам предстоит жить в новой пенсионной системе. Реальность эта такова, что надеяться придется исключительно на собственные силы. Роста государственных пенсий, видимо, ждать не стоит. По крайней мере, судя по старту пенсионной реформы, ежегодная прибавка к пенсии в 12 тыс. рублей, о которой говорила вице-премьер Татьяна Голикова, достанется далеко не всем россиянам. Например, это не касается работающих стариков. Их, по различным данным, около 20%. В ПФР поясняют, что «прибавка каждого пенсионера индивидуальна и зависит от размера получаемой им пенсии».

Не особо помогут и дополнительные выплаты. Например, гражданам, за которых работодатель перечислял часть дохода (6%) на пенсионные накопления. Эти деньги, конечно, не пропали, но из-за низких зарплат и «заморозки» средний размер пенсионного счета в НПФ сейчас составляет 71 тыс. рублей. Даже при условии, что к моменту выхода на пенсию управляющие заработают хороший инвестиционный доход и удвоят эту сумму, ежемесячная прибавка к государственной пенсии составит лишь 400 рублей с небольшим. И это без учета тех «форс-мажоров», которые периодически случаются даже с крупными НПФ.

На все это еще и накладывается проблема с нехваткой пенсионных баллов. Каждый год государство увеличивает количество баллов, которые необходимо набрать для выхода на пенсию. И каждый год число граждан, которым по разным причинам их не хватило, растет. У чиновников нет точных данных, однако, по оценкам проректора Академии труда и социальных отношений Александра Сафонова, в прошлом году таких было порядка 70 тыс. человек. А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти.

В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому. Иначе придется рассчитывать на минимум от государства и думать, как заработать на жизнь, буквально до самой смерти. И вот тут наши власти и предлагают спасительную «палочку-выручалочку» в виде индивидуального пенсионного капитала. «Для граждан пенсионные накопления — лучший инструмент планирования доходов и образа жизни после завершения трудовой деятельности», — уверяла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в январе.

Добровольно-принудительное накопление

Впервые концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ осенью 2016 года. Однако до сих пор о том, как она будет работать, известно лишь в общих чертах. Предполагается, что с первого года введения ИПК граждане смогут отчислять 1% от своей заработной платы на личный пенсионный счет. Для тех, у кого пенсионные накопления находятся в частных НПФ, средства будут перечисляться в выбранный фонд, а «молчунам», у которых пенсионные накопления находятся в государственной УК («ВЭБ.РФ»), обещают создать специальный НПФ. По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, деньги «молчунов» перейдут в него автоматически. Где будет формироваться пенсионный капитал у граждан, выбравших для своих накоплений частные УК (это примерно 400 тыс. человек), пока неясно.

Постепенно размер взносов для формирования ИПК планируется довести до 6% от зарплаты. При этом те, кто не хочет откладывать на старость, должны будут написать заявление. Чиновники очень долго спорили, как стимулировать граждан выделять часть доходов на будущую пенсию, и в итоге остановились на варианте с автоподпиской. Правда, только для тех, кто получает сравнительно высокую заработную плату. Об этом в интервью «Российской газете» рассказал один из главных ответственных за пенсионную реформу уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин.

Судя по всему, речь может идти о сумме от 85 тыс. рублей в месяц. Россиян с более низким доходом освободят от автоматической уплаты взносов. Если они захотят копить на пенсию, то должны будут об этом заявить. Ранее о том, что законопроект может дать возможность отчислять взносы на пенсию с заработка выше 85 тыс. рублей в месяц, говорил глава ПФР Антон Дроздов. При желании будущий пенсионер может взять «каникулы» и не платить взносов.

В отличие от пенсионных накоплений средства на ИПК будут являться собственностью граждан с самого начала. А значит, распоряжаться этими средствами они смогут более свободно. В частности, будет можно забрать деньги досрочно — например, на лечение. Но только если заболевание действительно угрожает жизни (список таких подготовит Минздрав). Также ранее чиновники обсуждали возможные налоговые преференции для граждан и работодателей (последние получат право на софинансирование пенсии своего сотрудника). Правда, по словам члена совета директоров НПФ «Согласие» Андрея Неверова, введение подобной программы софинансирования создаст дополнительную нагрузку на бизнес, так что вряд ли бизнес на это согласится. Как считает исполнительный директор НПФ Сбербанка Дмитрий Ключник, базу для расчета налогового вычета с ИПК можно увеличить до 400 тыс. рублей в год. «Кроме того, на первом этапе можно запустить программу стимулирования в виде софинансирования государством взносов граждан при достижении порогового значения суммы накопленного капитала», — говорит он.

Также, если верить представителям финансовых ведомств, владелец ИПК получит право самостоятельно выбрать подходящую ему пенсионную программу и условия выплаты (например, если он хочет получать пенсию не пожизненно, а в течение какого-то срока), а государство, в свою очередь, эти средства застрахует.

Копить или не копить

Времени, чтобы подумать о том, откладывать часть зарплаты на будущую пенсию или готовить отказное заявление, осталось не так уж и много. К сожалению, пока наши чиновники не особо посвящают в детали тех, для кого готовится закон об ИПК, вопросов больше, чем ответов. И их достаточно, чтобы, по крайней мере, начать сомневаться в том, действительно ли это так удобно и выгодно, как это преподносят ЦБ и Минфин.

Вопрос первый: как и от чего будут страховаться средства на пенсионном счете? Судя по заявлениям чиновников, речь идет о системе, аналогичной той, которая действует для пенсионных накоплений. Ее главное отличие заключается в том, что государство гарантирует вам возврат взносов без учета полученного инвестиционного дохода. Для банковских вкладов страховка покрывает как сумму, которую человек принес в банк, так и проценты. Это означает, что владелец ИПК может попасть в очень неприятную ситуацию, если фонд, в котором он держит счет, вдруг начнет приносить убытки. Прецеденты всем хорошо известны: достаточно посмотреть на результаты работы некоторых НПФ, причастных к «московскому банковскому кольцу».

Вопрос второй: почему чиновники считают, что если мой доход выше 85 тыс. рублей в месяц, то можно списывать часть зарплаты на пенсию автоматически? По логике вещей более состоятельные граждане сами должны задумываться о том, чтобы копить на черный день. И для это не нужны какие-то особенные инструменты, есть, скажем, индивидуальные пенсионные планы, ИСЖ или даже ИИС. А вот тем, кто едва-едва сводит концы, как раз нет никакого стимула добровольно отказываться от 1—6% дохода в пользу будущей пенсии. Как считают эксперты, ценз по доходу необходимо снизить. Особенно с учетом того, что Международная организация труда (МОТ) рекомендует, чтобы коэффициент замещения заработной платы при выходе на пенсию составлял не менее 40%. Поэтому, по словам Андрея Неверова, порог для автоподписки должен начинаться для граждан с зарплатой от 35 тыс. рублей.

Вопрос третий: какие все-таки налоговые преференции будут для владельцев ИПК и чем они будут отличаться от тех, которые уже существуют для клиентов НПФ, участвующих в добровольных программах? Сейчас любой желающий может выбрать для себя индивидуальный пенсионный план в одном из фондов и платить ту сумму, которую посчитает нужной. Взамен он получает право на налоговый вычет (с суммы до 120 тыс. рублей в год), а также государство гарантирует владельцу ИПП юридическую защиту: средства, которые скопились на счете, нельзя арестовать по решению суда, эти деньги не входят в список совместно нажитого имущества при разделе. Эти деньги в отличие от государственной пенсии можно наследовать. А вот в ИПК, по словам чиновников, если пенсия назначена пожизненно, то остаток средств наследоваться уже не может. Это явный минус.

Вопрос четвертый: как гражданин сможет контролировать то, что происходит с его пенсионным капиталом? Ведь по логике вещей собственность априори предполагает такую опцию. Можно ли будет свободно распоряжаться ИПК, меняя стратегию и управляющего по своему усмотрению? Если это будет возможно раз в год (как в системе ОПС), а тем более без потери дохода, граждане смогут менять НПФ раз в пять лет, то это снова может привести к существенным убыткам для будущих пенсионеров. Напомним, что в результате переходов между фондами граждане в 2015—2017 годах уже расстались суммарно с примерно 82 млрд рублей (оценка Счетной палаты). И не факт, что данные, которые будут храниться в загадочной структуре — едином центральном операторе, — будут надежно защищены от недобросовестных участников рынка и просто мошенников.

Вопрос пятый: какие гарантии того, что НПФ вообще смогут что-то заработать для тех, кто формирует ИПК? Пока совершенно нет информации о том, в какие инструменты управляющим будет позволено вкладывать пенсионный капитал. Можно ли, скажем, будет покупать иностранные ценные бумаги или золото? Если правила будут теми же, что действуют сейчас для пенсионных накоплений, то возникают большие сомнения, что НПФ смогут показать приличную доходность и тем более защитить деньги от инфляции (в ее реальном выражении). В этом смысле будущему пенсионеру гораздо выгоднее может оказаться просто открыть брокерский счет и купить «длинные» ОФЗ.

Так что заявление ЦБ, что система ИПК понятна и проста, пока выглядит как красивая фигура речи. А учитывая степень недоверия и настороженности россиян после последней пенсионной реформы, возникают сомнения, что при большом числе вопросов к ИПК он станет по-настоящему массовым продуктом. И тем более позволит решить проблему низких пенсий. Притом что в условиях падающих доходов возможности копить у россиян все меньше. Так, по данным Росстата, в прошлом году доля денежных доходов, направленных на сбережения, оказалась минимальной за последние десять лет, составив 5,6%. Ниже этот показатель был в 2008 году, когда на сбережения уходило 5,4% доходов россиян.

Что такое система индивидуального пенсионного капитала

Пенсия – это те социальные гарантии для человека, которые позволяют каждому гражданину страны не переживать за свою старость и за ситуацию, когда по медицинским показаниям не возможно будет работать. И в последнее время в стране активно проводиться реформирование данного сектора, которое должно кардинально улучшить жизнь пожилых людей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И вот одним из новшеств, которые были внедрены в данную отрасль, является концепция индивидуального пенсионного капитала. И далее более подробно именно об этом.

Что это такое

Одним из главных новшеств кардинальных изменений является введение системы индивидуального накопления, которое придет на смену общеобязательного страхования, действующего сейчас. И далее разберемся что это.

Также субъект имеет право отказаться от включения, но для этого ему необходимо при трудоустройстве написать заявление.

Процент отчислений будет изменяться постепенно в течение 6-ти лет с момента внедрения. Предполагается постепенное увеличение с 0 до 6%. При этом всех сотрудников будут стимулировать за счет предоставления налоговых скидок на налог с доходов физических лиц – до 6% скидки.

Сам работодатель не освобождается от уплаты начисления на фонд заработной платы, которые платятся в ПФ. Это будет часть тех обязательных накоплений, которые будут гарантировать социальную выплату каждому работающему в случае отсутствия собственных накоплений.

Читать еще:  Пенсия для работающих пенсионеров с 1 января 2021 года: последние сация

Главные принципы работы ИПК

Внедрение такой концепции от Минфина предполагает внедрение новых принципов, которые и будут обеспечивать функционирование ИПК. И далее подробно именно об этом.

Сущность и принципы:

  1. Есть возможность воспользоваться такой функцией как каникулы, когда обязательные накопительные отчисления будут остановлены по заявлению самого плательщика;
  2. Участие в системе постоянно даже в случае, если человек выбирает период каникул. Кстати, срок такого льготного периода может составлять до 5-ти лет. При этом количество раз, когда можно оформлять такую льготу, не ограничен;
  3. Налоговая льгота на налог с доходов физических ли в размере до 6%;
  4. Возможность досрочного использования накопленного индивидуального капитала.

И вот последняя функция кардинально отличает состояние дел ,сложившееся в стране сейчас, и то ,которое будет. Сейчас ни один пожилой человек, ни по какой причине не может воспользоваться своими накоплениями, а вот в будущем такая возможность появиться.

Варианты, когда возможно досрочное изъятие накопленного капитала:

  • При тяжелом заболевании, которое подтверждено соответствующими медицинскими справками, деньги могут быть изъяты из ПФ в любой момент в полном объеме, но потрачены только на лечение;
  • За 5 лет до истечения срока, когда человек должен выходить на заслуженный отдых ,лицо может попросить изъять около 20% накоплений для решения возникших трудностей.

При этом сама функция не предполагает, что деньги после решения проблем или выздоровления должны быть гражданином возвращены на счет. Ресурсы выдаются безвозвратно. И это огромное преимущество.

Главные перспективы внедрения накопительного счета с формированием капитала:

  1. Всегда есть система гарантирования;
  2. Обеспечение достойной старости;
  3. Возможность накопить себе на старость, не неся при этом больших расходов, за счет налоговых стимулов и скидок;
  4. Возможность в экстренных событиях всегда рассчитывать на имеющиеся под рукой средства.

По поводу того, когда заработает такое новшество, то Правительство говорит о 2020, когда будет внедрена и новая налоговая система. Пока же все будет работать по-старому.

Изначально планировали запуск в 2020, но оценив реальные возможности государства аналитики и реформаторы, поняли, что необходимо изменить кардинально налоговые стимулы и законодательство, а это к 2020 не возможно. Поэтому только через два года.

Интересным также является момент: предварительно планируется, что вот эти 6% — это просто дополнительные меры, денежные стимуляторы, которые будут поступать на ИПК.

Но это не то, что будет полностью формировать обеспечение. Каждый человек в негосударственных пенсионных фондах сможет аккумулировать свои средства на отдельном счете, ежегодно прибавляя к нему и сумму полученных процентов. Счет будет действовать как депозитный счет.

Платежи будут проводиться через банк, например, государственный или через все финансовые учреждения (пока неизвестно). Кроме того данное финансовое учреждение может быть включено в перечень тех, на счетах которых могут храниться деньги. Но пока это все предположения и наработки.

Что значит стоимость пенсионного балла? Найдете по ссылке.

Изменения в самом расчете пенсий по системе индивидуального пенсионного капитала

Содержание реформы состоит и в новом порядке расчета обеспечения, который отличается от расчета, проводимого ранее. Также изменены требования, выдвигаемые к тем, кто может претендовать на социальные выплаты.

Новые требования:

  1. Страховой стаж на момент выхода должен составлять не менее 8 лет, при этом до 2024 этот показатель будет пропорционально расти и к 8 будет каждый год прибавляться еще один;
  2. Набрать необходимое количество баллов: в 2020 не менее 11,4 и постепенно дойдет до 30 в 2025;
  3. Иметь возраст, позволяющий получить обеспечение: женщины – 55, мужчины – 60 (исключение – категории граждан, которые могут уходить по выслуге)

Сама формула расчета содержит несколько коэффициентов:

  • Индивидуальный (ИПК). Самый главный показатель, который напрямую зависит от количества взносов и соответственно официальной заработной платы;
  • Премиальный (ПК). Показатель, мотивирующий людей работать дольше и не выходить на пенсию. Проще говоря: дольше работаешь, больше коэффициент;
  • Фиксированный (ФВ). Гарантированная доплата от самого государства.

В общем виде формула выглядит следующим образом:

где СИПК – стоимость ИПК.

При этом ИПК = Страховые взносы, которые заплатил работодатель/Максимально возможный размер взносов

Размер фиксированных и премиальных выплат у всех разный, зависит от стажа ,категории лица, его возраста и т.д.

Самое главное в этой реформе – это максимально пропорционально сделать привязку размера выплат к продолжительности официальной работы. Вот и все.

В будущем, пока неизвестно как, данные расчеты, конечно, могут видоизмениться. Но по предварительной информации человек будет получать две составляющие своего довольствия: это то, что заслужено благодаря работодателю, и то, что было накоплено с помощью личного капитала.

Видео: Концепция

Последние новости в 2020 году

Последняя новость по этой теме заключается в том, что правительство желает откорректировать некоторые поправки законопроекта, в частности нарушения норм Гражданского Кодекса. Как было рассмотрено ранее, если гражданин самостоятельно не захочет вступить в такую отлаженную систему, то тогда он автоматически в нее будет включен, без написания соответствующего заявления. А это абсолютно не правильно.

Сейчас рассматриваются возможные корректировки действующего Трудового Кодекса, где необходимо внести такую статью как автоматическое списание средств на пенсионное накопление. Вот и все.

Но пока Центробанк и Минфин сходятся во мнении, какие корректировки не были бы введены и что не изменилось в будущем, ни в коем случае нельзя допускать, чтобы страна вернулась к старой модели. Необходимо реформировать весь сектор.

И таким образом, реформирование ПФ вызвано рядом следующих причин:

  1. Социальная незащищенность многих категорий пожилых людей, которые находятся за гранью бедности;
  2. Нехватка средств ПФ для выплат обеспечения всем тем, кто в нем нуждается и имеет законное право на получение;
  3. Не совсем правильная система начисления пособия, отсутствие четкой градации и рейтинговой оценки для оценки трудового стажа отдельных категорий лиц;
  4. Санкции со стороны Европейского союза и их влияние на функционирование многих карт международного образца, с помощью которых и осуществляется выплата денег;
  5. Желание правительства улучшить социальную защищенность граждан.

Причин, почему реформировать данный сектор необходимо — масса, и вот государства взяло курс именно на это. Реформа началась еще в 2015 и продолжается до сих пор. Уже сделано достаточно много в данном секторе, но еще многое надо и сделать еще.

И не смотря на то, что есть много недовольных людей, которые скептически относятся к индивидуальным накоплениям, это шаг в будущее, дающий защищенность в пожилом возрасте. Если сейчас начать потихоньку рационально расходовать ресурсы. В том числе и за счет налоговых льгот, то можно получить множество преимуществ.

Какие документы нужны для получения СНИЛС? Ответ здесь.

Условия выхода на пенсию в районах приравненных к крайнему Северу? Узнайте далее.

Таким образом, система индивидуального пенсионного капитала – это хорошая идея, которая позволит многим накопить себе на старость. Но здесь столько подводных камней: ведь тот, кто имеет возможности, и так будет откладывать и иметь сбережения, а те, кто не имеют такой возможности, то особо и не смогут накопить, помимо общеобязательных 6%. А это капля в море. Но может все еще сможет поменяться.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Минфин и ЦБ решили отказаться от названия «индивидуальный пенсионный капитал»

Детали новой пенсионной накопительной системы будут публично обсуждаться через неделю

Москва. 27 августа. INTERFAX.RU — Новая накопительная пенсионная система, на которую планировалось перейти в 2020 году, не будет носить название «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК). Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я думаю, что мы с Сергеем Анатольевичем (Швецовым, первый зампред Банка России — ЦБ РФ), наверно, через неделю объявим», — сказал он, отметив, что речь идет о публичном обсуждении новой пенсионной системы.

«Это будет другая. Это не будет называться ИПК», — заявил он.

«Законопроект вывешиваем через неделю. Он будет на основе законопроекта об ИПК. Основная история, что будет отказ от любых средств принуждения к вступлению», — пояснил Моисеев.

Он также добавил, что в этом законопроекте будут представлены предложения и по поводу изменения концепции переходов граждан между негосударственными пенсионным фондами (НПФ), а также между НПФ и Пенсионным фондом России (ПФР).

Дискуссия об изменении переходов граждан между НПФами и ПФР идет давно. Согласно действующему законодательству, в случае досрочного перехода — то есть, раньше, чем один раз в пять лет — гражданин теряет инвестиционный доход, наколенный с момента прошлого перехода.

В 2016 году, после очередной «заморозки» пенсионных накоплений граждан в системе обязательного пенсионного страхования, которая впервые была введена в 2014 году, Минфин и ЦБ начали разработку новой накопительной системы — индивидуального пенсионного капитала. Предполагалось, что она не будет зависеть от бюджета, граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды. Первоначально считалось, что размер взносов будет постепенно увеличиваться от 0% до 6% от зарплаты — на 1 процентный пункт в год. Старая накопительная система будет демонтирована и полностью перейдет в программу ИПК.

Все эти годы велась разработка законопроекта об ИПК. Его планировалось представить в 2018 году, но из-за большого резонанса по вопросу пенсионного возраста публичное обсуждение новой концепции неоднократно переносилось. Осенью 2018 года в России был принят закон, предусматривающий поэтапное повышение пенсионного возраста — до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин.

Краткий обзор системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК)

Что такое ИПК? Как планируется привлекать средства граждан и от каких параметров будет зависеть размер выплат? Что будет с уже существующими накоплениями ОПС?

В чём суть новой пенсионной системы?

В 2019 году планируется много изменений в пенсионной реформе. В том числе и ввод ИПК – индивидуального пенсионного капитала. Он полностью изменит систему накопления будущей пенсии.

Суть закона заключается в следующем: теперь граждане РФ самостоятельно будут делать взносы, а также выбирать сумму взносов (от % до 6% от заработной платы) для накопления пенсии. Модернизированный законопроект был представлен на Московском финансовом форуме. Инициаторами стали Минфин и Центробанк.

Обеспечение взносов должны взять на себя работодатели. Для работодателей это станет плюсом, потому что предприниматели будут получать бонус – снижение налога на прибыль.

Из этого следует, что разморозка накопительной пенсии не планируется (формирование было приостановлено в 2014 году). Таким образом новый закон о введении ИПК полностью отменит обязательную накопительную пенсию. В рамках закона предусматривается разделение на государственную пенсию и индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Так же предусматривается полный отказ от ИПК. Для этого необходимо будет написать заявление об отказе от уплаты взносов. В том случае, если гражданин никаким образом не обозначит свою позицию, он будет подключен к системе автоматически. При этом ежегодно взнос будет увеличиваться, пока не достигнет отметки в 6%.

Таким образом чиновники хотят повысить ответственность граждан за свое будущие. Чтобы граждане смогли накопить достойную пенсию.

Трудности и противоречия в новом законе

Система подключения. Многие граждане могут посчитать данные отчисления новым налогом. Также данный размер взноса может показаться значительной для бОльшей половины населения страны, и они вряд ли согласятся добровольно отдавать накопления для собственной пенсии. Постоянные изменения в пенсионной реформе уже не вызывают доверия граждан.

Распределение уже накопленных денежных средств. Если гражданин накапливал сбережения в НПФ, все накопления перейдут в ИПК. Накопления, которые находились в ПФР, будут переведены в пенсионные баллы и направлены в накопительную часть.

Работодателям будет сложно заставить платить добровольные взносы, поэтому получить все плюсы от правительства для предпринимателей не удастся.

Налог на доходы физических лиц. Полная отмена НДФЛ для лиц с определенным доходом. Снижения до 10% для тех, кто делает взносы в ИПК.

Создание единого центра поддержки. ПФР отказался предоставлять услуги для оформления ИПК. В связи с этим необходимо создать организацию, которая будет отвечать за управление данной системой.

Так же многие высказывают мнение о том, что данные нововведённая будут выгодны только гражданам с высоким уровнем дохода. Поэтому большая часть жителей РФ просто откажется от добровольного участия в данной программе.

К слову, данный проект вводили в Италии, и он не увенчался успехом.

Инициаторы данного законопроекта уверены, что это обеспечит достойную будущую пенсию гражданам РФ.

Новый законопроект находится в стадии разработки, все условия всё еще обсуждаются.

Читать еще:  Если у пенсионера на иждивении дети - ему положена доплата

Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме:

Система индивидуального пенсионного капитала в 2020 году

Передовые новшества формирования пенсионных сбережений довольно давно обсуждаются в России. Возникла необходимость выработать метод, позволяющий формировать индивидуальный пенсионный капитал.

Новая концепция и ее суть

Потребность в формировании системы индивидуального пенсионного капитала обусловлена такими факторами:

  • ориентация на модернизацию и автоматизацию промышленных производств, что приводит к резкому снижению рабочих мест для пожилых и ограниченно трудоспособных граждан;
  • трудности сбора достаточного количества денег, чтобы обеспечить достойный уровень жизни пенсионерам;
  • граждане сами проявляют интерес к формированию защищенного индивидуального бюджета будущего;
  • уровень материального обеспечения в престарелом возрасте постоянно снижается.

В настоящее время действует система обязательного пенсионного страхования (ОПС). За тружеников взносы платит работодатель. После достижения возраста, определенного законодательством, люди начинают получать небольшое пособие из Пенсионного фонда РФ (ПФР). Такой механизм обеспечения старости имеет серьезные недостатки:

Условия формирования концепции новой системы

Кризис ныне действующего метода работы с пенсионными накоплениями и выплатами ярко обозначился к 2014 году. Страна оказалась в критической ситуации, вызванной политической ситуацией в мире. Война санкций и контрсанкций негативно сказалась на деятельности ПФР . Она зависит от экономики страны, в которой только в начале 2017 году обозначился шанс на выход из длительного кризиса.

Во властных кругах высказывались различные предложения по изменению пенсионного законодательства. Основные предложения связаны:

  • с увеличением возраста ухода на отдых;
  • с вводом в практику механизмов формирования накопительной составляющей пособия для нетрудоспособных.

По расчетам правительственных структур, пенсионные накопления граждан могли бы облегчить деятельность ПФР , сняв с него часть нагрузки. Однако неэффективность экономики не позволила реализовать данный план на практике:

  1. Мероприятия по формированию накопительной составляющей не проводятся с 2014 года.
  2. Заморозка их продлена до 2020 года.

Суть концепции пенсионного капитала граждан

Проблемы в обороте средств ПФР предлагается решить следующими методами:

  1. Все деньги плательщиков взносов (22% от начислений) использовать на финансирование пенсий граждан. То есть не выделять 6 накопительных процентов в общем бюджете фонда.
  2. Формирование пенсионного капитала производить путем заключения плательщиками добровольных договоров с частными организациями (неправительственными пенсионными фондами — НПФ), занимающимися аккумулированием средств на индивидуальных счетах.
  3. Стимулировать переход на новую систему путем предоставления льготных условий плательщикам:
    • труженикам;
    • работодателям.
  4. Мероприятия вводить в действие постепенно, то есть с выделением переходного периода на адаптацию к новой концепции всех субъектов экономики страны.
  5. Предоставить возможность будущим получателям пенсий выбрать комфортную систему. С этой целью:
  6. Разработать новые базовые условия для граждан, отказавшихся от формирования ИПК в части размера платежа, схемы его получения после ухода на отдых.

Внимание! Концепция предполагает переложить ответственность за свою старость на гражданина, сняв ее с государства.

Условия участия в образовании ИПК

Наиболее спорным вопросом новой концепции является автоматическое подключение плательщиков к системе формирования ИПК . Если гражданин не откажется от такого мероприятия, то бухгалтерия начнет взыскивать с его зарплаты взнос в НПФ .

Основные условия образования ИПК :

  • по умолчанию (без заявления труженика) его первая ставка будет 0%;
  • пока продолжится переходный период люди смогут самостоятельно определить долю отчислений (этот параметр неограничен);
  • автоматически повышение ставки будет проводиться с годовым шагом в 1% пока не достигнет 6% (если не заявлено иное);
  • работнику предоставляется возможность заявить об отсрочке уплат (каникулы) на срок до пяти лет с инициативным продлением до конца трудовой деятельности.

Внимание! Предполагается введение правила регулирования работником процента отчислений в любую сторону.

Как отразится участие в системе ИПК на тружениках

Новая концепция основана на принципе добровольности подключения к ее работе. Гражданам придется выбирать самостоятельно, к какой из систем пенсионных накоплений примкнуть, или отказаться от всех. При этом важна будет личная инициатива.

Труженики, ее не проявившие, будут автоматически подключены к отчислениям в общем порядке. При этом первое время они не ощутят снижения доходов, так как взнос составит 0%. Но в последующем его доведут до 6%, что скажется на зарплате.

Внимание! Центробанк обдумывает, до какого уровня повысить взнос в дальнейшем. Пока в информационном поле фигурирует показатель в 12%.

Сроки начала работы программы ИПК

К маю 2017 года планировалось полностью снять разногласия, мешающие принятию нового закона. Однако по настоящее время включительно окончательное решение так и не принято. Ключевыми разногласиями в настоящее время являются:

О правиле досрочной выдачи пенсионных накоплений

В проекте нормативного акта, регулирующего условия работы системы ИПК , заложены широкие условия его получения вкладчиками. Накопления предлагается получать:

  1. После оформления обычной страховой пенсии. Причем сделать это можно позже установленного законодательством предельного возраста.
  2. Досрочно в случае наличия оправдывающих такое решение обстоятельств.

Каждый из способов предполагает различные варианты реализации на практике, призванные удовлетворить потребности граждан. Владельцу ИПК предоставляется выбор варианта на его усмотрение. Первый способ предполагает:

  • ежемесячный платеж в равном объеме до полного исчерпания аккумулированных средств;
  • срочная выплата;
  • платежи, учитывающие уровень инфляции;
  • вывод остатков денег по требованию.

Важно! Выбор вариантов использования денег ИПК ставится в зависимость от накопленной суммы. Чем она больше, тем шире перспективы.

При необходимости досрочного использования капитала предлагается действовать по таким правилам:

  1. Вывести и использовать деньги в срок равный пяти годам до даты достижения пенсионного возраста, причем:
    • в кризисной ситуации позволено снять до 20% накоплений;
    • в исключительных случаях (тяжкое заболевание, к примеру) можно использовать всю сумму;
  2. Деньги, снятые не на регулярное пенсионное обеспечение, будут облагаться налогами.

Скачать для просмотра и печати:

Налоговые послабления в новой концепции

Стимулировать тружеников и работодателей к переходу на иные принципы формирования пенсионных капиталов предполагается путем предоставления налоговых преференций разного уровня. А именно:

На практике последнее предложение планируется реализовать следующим образом:

В чем отличие новой концепции от действующей

Принципиальная разница предлагаемой обществу системы отныне реализуемой состоит в привлечении граждан к образованию ИПК . То есть каждый станет вкладывать свои деньги в старость.

Кроме этого, существует еще ряд моментов, отличающих концепцию от старой системы. А именно:

Однако есть несколько моментов, не вызывающих оптимизма. К недостаткам новой концепции относят необходимость:

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое

Что это такое — индивидуальный пенсионный капитал или ИПК согласно концепции?

Почему индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) – не накопительная пенсия

ПФ РФ не отказывается от финансирования выплаты пенсий россиянам, однако политика направлена на то, чтобы снять это бремя с бюджета и переложить на плечи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – в 2002-2005, 2011-2014 для этой же цели вводилась накопительная часть пенсии (подробности — на сайте ПФ РФ). К сожалению, размер сбереженных средств оказался незначительным, многие пенсионеры получили выплаты накопительной части пенсии единовременно при выходе на пенсию.

Важно! Главные отличия концепции индивидуального пенсионного капитала от накопительной пенсии – самостоятельное финансирование гражданином пенсии и возможность распоряжения накопленными пенсионными средствами до наступления пенсионного возраста.

Сравнение индивидуального пенсионного капитала и накопительной пенсии

Сравнительная таблица ИПК и накопительной пенсии наглядно показывает, на какую пенсию можно рассчитывать при введении новой системы:

Накопительная часть пенсии (формировалась до 2014)

(возрастающий +1% в год либо фиксированный)

Возможность отказаться от участия

Нет, но есть возможность приостановить участие до 0% сроком на 5 лет или установить тариф менее 6%

Да, в этом случае средства в этом же объеме (6%) идут на страховую часть пенсии

Возможность получить средства до достижения пенсионного возраста

Имеется (в ограниченном числе случаев)

За чей счет уплачиваются взносы?

За счет работника (вычитаются из зарплаты, как НДФЛ)

За счет работодателя (начисляются от размера зарплаты, как взносы на страховую часть пенсии)

Передача по наследству

Очевидно, что чем меньше зарплата, тем меньше будет ИПК. Система даст результат только для тех, кто имеет значительные доходы.

Куда и как будет направлена накопительная часть пенсии после введения ИПК?

Важно! Накопительная пенсия с введением системы индивидуального пенсионного капитала будет полностью ликвидирована.

Предлагается 2 варианта направления накопительной части пенсии граждан, в зависимости от того, как они распорядились ею ранее (оставили под управлением ПФ РФ, который передал средства в управление Внешэкономбанка – ВЭБ, или передали в негосударственный пенсионный фонд — НПФ):

Накопительная часть пенсии переведена в НПФ

Накопительная часть пенсии осталась в ПФ РФ (передана в управление ВЭБ)

Будет переведена на счет ИПК в этом же НПФ

Будет переведена на страховую пенсию (в баллы индивидуального пенсионного коэффициента)

Можно перевести в ПФ РФ на страховую пенсию

Можно перевести в НПФ на счет ИПК

На кого распространяется проект закона об индивидуальном пенсионном капитале?

Не все будущие пенсионеры по умолчанию будут включены в систему индивидуального пенсионного капитала. Предполагается следующее:

  • на граждан, чей доход превышает определенный порог (рассматривается величина зарплаты 85 тыс. руб. в месяц), автоматически будет распространяться порядок формирования индивидуального пенсионного капитала путем уплаты дополнительных пенсионных взносов. Они смогут изменить свои отношения с ПФ РФ по взносам в ИПК в заявительном порядке;
  • граждане, чей доход ниже установленного уровня, смогут вступить в систему индивидуального пенсионного капитала, направив соответствующее заявление в ПФ РФ.

Обратите внимание! В случае принятия законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году в таком виде, остается нерешенным вопрос о перераспределении, направлении или выплате накопительной пенсии, сформированной гражданами, остающимися по умолчанию «за бортом» системы ИПК.

Будет ли введен законопроект о системе индивидуального пенсионного капитала с 2019 года?

Индивидуальный пенсионный капитал с 2019 года ввести уже не получится: Правительство только рассматривает законопроект изменений в пенсионном обеспечении. Кроме того, с 2019 уже введено изменение пенсионного возраста, поэтому публикация законопроекта об ИПК отложена.

Обратите внимание! Ожидается, что Правительством законопроект об индивидуальном пенсионном капитале будет внесен в Госдуму на рассмотрение осенью 2019, следовательно, пенсионные изменения 2019 года вступят в силу в 2020.

Вместе с тем, инициативная группа депутатов предлагает внести законопроект об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году, уже в марте.

Минусы законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале

Принудительное вступление в «добровольные отношения»

Профсоюзы считают, что автоматическое вступление граждан в систему индивидуального пенсионного капитала, предложенную Минфином и Центробанком, недопустимо, поскольку имеет принудительный характер. Этот довод поддержал Минтруд. Подобные отношения должны быть добровольными. Однако Минфин приводит возражение о том, что добровольно граждане не будут вступать в отношения по формированию индивидуального пенсионного капитала, и это не облегчит нагрузку на бюджет.

Ненадежность негосударственных пенсионных фондов

Похожие программы добровольного пенсионного финансирования, предлагаемые НПФ, сейчас не пользуются спросом у населения. Это обусловлено тем, что за годы реформ около 30 НПФ обанкротились, многие показывают низкую доходность или убыток. Отчасти этим и обусловлен негативный настрой в отношении законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале, ведь распоряжение этими средствами будет очень ограниченным, тогда как забрать вклад из банка гражданин может в любое время.

Плюсы проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале

Учет международного опыта и приближение к нему

Система индивидуального пенсионного капитала еще больше приблизит российскую пенсионную систему к системам финансирования пенсии, существующим в европейских странах. Например, в Германии действует как распределительная — балльная система (в России создан ее аналог), так и накопительная система, которую формируют негосударственные пенсионные фонды. Как правило, к их услугам прибегает более обеспеченная часть населения. Однако делается это исключительно на добровольной, заявительной основе.

Система страхования индивидуального пенсионного капитала

Проект закона об индивидуальном пенсионном капитале предусматривает страхование ИПК. Но при этом не предполагается охват страховкой дохода, накопленного за период управления ИПК со стороны НПФ. Кроме того, от убытков НПФ граждане также остаются незастрахованными, а ведь потери от управления могут уменьшить пенсионные накопления.

Возможность выбора вариантов выплаты накопленной пенсии

Новшеством законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале является предусмотренная им возможность для будущего пенсионера самостоятельно выбрать один из вариантов выплаты накопленной пенсии:

  • начало выплат можно будет отсрочить (за счет этого произойдет увеличение ИПК и размера последующих выплат из накопленной части пенсии);
  • будут предложены несколько вариантов выплат, в зависимости от объема накопленной пенсии: чем больше ИПК – тем больше вариантов.

Возможность использования индивидуального пенсионного капитала

Революционным новшеством является введение возможности распоряжения индивидуальным пенсионным капиталом до наступления пенсионного возраста. Его можно будет изъять в размере:

  • до 20% — предпенсионеру при наступлении чрезвычайных жизненных обстоятельств;
  • до 100% – для лечения заболеваний (список разрабатывает Минздрав)

Важно! Выплаты, направленные не на цели пенсионного обеспечения, будут облагаться НДФЛ.

Итак, введение новой накопительной пенсии — индивидуального пенсионного капитала с 2019 года переносится на 2020. Законопроект планируется внести на рассмотрение до конца 2019. Следите за новостями на нашем сайте, обо всех планируемых изменениях мы сообщим.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector