Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько будет стоить переделать ограниченную страховку на расширенную

Сколько стоит страховка без ограничений — преимущества и недостатки

Каждый автолюбитель сталкивается с проблемой продления полиса ОСАГО на свой автомобиль. Чтобы сделать это в максимально короткие сроки надо понимать, как происходит расчет стоимости, из чего она состоит и сколько примерно будет стоить полис. Может будет проще и ненамного дороже купить страховку без ограничений?

Страховая премия, представляет из себя сумму денег, которую страхователь автомобиля должен передать страховой компании. Данная сумма складывается из:

  • Особенности и суть неограниченной страховки ↓
  • Достоинства и недостатки страховки без ограничений ↓
  • Кому выгодно оформлять неограниченный полис ОСАГО ↓
  • Стоимость страховки без ограничений: влияние поправочного коэффициента ↓
  • Порядок оформления страховки без ограничений ↓
  • Возможно ли переделать ограниченную страховку на неограниченную ↓
  • Необходима ли доверенность при неограниченной страховке ↓
  • базовой ставки, установленной центральным банком России;
  • вспомогательных коэффициентов, которые следует перемножить с базовой ставкой.

Посчитать стоимость ОСАГО можно в сети интернет на портале РСА. С помощью коэффициентов в стоимость полиса закладываются такие параметры как:

  • возраст водителя;
  • его водительский стаж;
  • место, где он проживает;
  • мощность, которую развивает мотор его автомобиля.

Базовая ставка по закону обязательно должна иметь коридор на сегодняшний день она составляет от трех тысяч четырехсот тридцати двух рублей до четырех тысяч сто восемнадцати рублей. К сожалению, обычно в повседневной жизни многие компании продают ОСАГО по верхней планке, то есть имеет место сговор. Также нередко агенты, которое представляют организации «забывают» учитывать скидку, которая полагается водителям, которые ездят аккуратно.

Особенности и суть неограниченной страховки

В том случае, если водитель не имеет опыта вождения или он слишком маленький имеет смысл взять страховку без ограничений. В таком случае в полисе в графе в которой оговаривается в отношении какого круга лиц заключен договор будет написано в отношении неограниченного круга лиц, а в графах с данными о водителях будут лишь прочерки. Помните, что коэффициент при этом будет самый большой и равен 1,8, таким образом нетрудно догадаться, что цена ОСАГО вырастет на 80% по сравнению с ценой полиса в который записаны определенный круг людей.

Достоинства и недостатки страховки без ограничений

Перечислим плюсы:

  • Данный вид страховки удобен в первую очередь молодым (до 22 лет) и не опытным (стаж вождения до трех лет включительно) водителям. Заплатив примерно одинаковые деньги (может быть чуть большие) в случае чего вы спокойно сможете передать управление автомобилем любому водителю.
  • Так же такая страховка выгодна тем водителям у которых в силу различных причин, невысокий коэффициент по классу безопасности.
  • В случае, если вы выпили, то спокойно сможете передать управление любому человеку или воспользоваться специальной услугой трезвый водитель.
  • Удобна она некоторым организациям (например, такси, курьерские службы), которым не надо думать на кого оформить страховку.
  • Исключается возможность того, что инспектор придерется к неправильности заполнения данных водителя в полисе. Бывает и такое.

К минусам можно отнести:

  • Большую по сравнению с ограниченной страховкой размер премии, которую придется передать организации.

Кому выгодно оформлять неограниченный полис ОСАГО

Так кому же выгодно оформлять ОСАГО без ограничений? Перечислим эти категории лиц и в каких ситуациях:

  • Такой вид страховки представляет удобство для семей, в которых есть одна машина и несколько водителей.
  • Организаций, которые активно используют автотранспорт.
  • В тех случаях, когда вы выпили, а ехать надо такая страховка выручит. Просто найдите водителя, которые вас отвезет куда вам надо.

Стоимость страховки без ограничений: влияние поправочного коэффициента

Подробнее остановимся на том как правильно рассчитывается стоимость полиса. Допустим гипотетическому водителю возраст которого составляет до 22 лет включительно, стаж вождения которого составляет до трех лет включительно. Живет он в столице нашей родины городе герое Москве. Автомобиль оснащен мотором с мощность до 100 лошадиных сил. В силу того, что человек страхуется первые у него нет ни одного ДТП.

Коэффициенты, которые учитывает возраст водителя и его стаж в нашем случае равен 1,8. Это самый большой повышающий коэффициент.

Приведем градацию коэффициентов в зависимости от возраста и стажа вождения:

  • Если возраст водителя входит в промежуток до 22 лет и стаж вождения у него до трех лет включительно коэффициент будет равен 1,8.
  • Если возраст водителя входит в промежуток старше 22 лет и стаж вождения у него до трех лет включительно коэффициент будет равен 1,7.
  • Если возраст водителя входит в промежуток до 22 лет и стаж вождения у него свыше трех лет коэффициент равен 1,6.

Коэффициент, который учитывает территорию на которой используется автотранспорт в нашем случае будет равен 2,8. Данный коэффициент отличается для различных регионов Российской Федерации. Информацию по ним можно найти на сайте РСА заполнив соответствующие графы при подсчета стоимости.

Коэффициент, который учитывает мощность, которую способен развить двигатель машины в нашем случае равен 1,1.

Коэффициент за безопасную езду равен единице. Если вы хотите сделать ОСАГО с неограниченным кругом лиц, которые допущены к управлению выбранным вами автомобилем коэффициент уже составит 1,8.

Перемножив все коэффициенты с базовой ставкой получим искомую стоимость полиса 1630728 рублей. Это немала сумма и возможно имеет смысл сделать неограниченное ОСАГО.

Порядок оформления страховки без ограничений

Важное замечание для того чтобы приобрести ОСАГО необходимо пройти государственный технический осмотр. Большинство компаний продающих полисы предоставляют такую услугу. Покупать ли его или честно проходить это остается на вашей совести.

Приобрести страховку можно несколькими способами.

  1. Посетить офис компании в которой вы желаете оформить ОСАГО. При себе необходимо иметь пакет бумаг (бумагу удостоверяющую личность человека, права, которые подтверждают право на управление автомобилем такой-то категории, карту диагностики автомобиля, которую выдают на техническом осмотре). Сотрудник компании произведен расчет цены полиса и вы его оплатите. Знайте что никакие дополнительные услуги вам не в праве навязывать, не забывайте о своих скидках.
  2. Если нет желание связываться с походом в офис компании, можно просто написать заявление с просьбой о заключении договора, приложить к нему необходимые бумаги и послать заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вам откажут обязаны будут дать письменный ответ. С ним уже можно смело обращаться в суд. Или попытаться сдать навязанную услугу. Сделать это надо в течение трех рабочих дней после того как вы заключили договор.
  3. С лета 2015 года появилась еще одна возможность. Появилась возможность приобрети полис через сеть интернет. Вам потребуется устройство с выходом в интернет. Заполните все необходимые поля. Внесите в них необходимые данные о себе и вашем автомобиле. В конце процедуры выбрать вариант доставки и оплаты соответственно. Предусмотрена возможность оправки купленного полиса на вашу электронную почту, потом вы сможете его распечатать на принтере.

Возможно ли переделать ограниченную страховку на неограниченную

Да такая возможность у вас есть. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и его предоставить в офис той компании в которой вы застраховались. В заявлении отразите те моменты, которые вы хотите отразить в полисе. Если вы по каким-то причинам не можете это сделать лично за вас это может сделать ваше доверенное лицо, но для этого вам потребуется нотариально заверенная доверенность. В ходе такой процедуры у вас заберут старый полис, а вам взамен выдадут новый в котором в графе особые отметки будет сделана запись с номером первоначального полиса и причина по которой вы его переоформили.

Необходима ли доверенность при неограниченной страховке

В соответствии с действующим на сегодняшний день законодательством при наличии неограниченной страховки иметь при себе водителю доверенность не надо.

При остановке инспектором госавтоинспекции надо предъявить:

  • свидетельство, которое подтверждает факт регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение установленного образца;
  • страховой полис ОСАГО.

Сделаем вывод из всего выше перечисленного. Каждому автолюбителю необходимо понимать из чего складывается цена полиса автострахования. Владея этими знаниями можно уберечь себя и своих близких как от потери нервов, так и потери финансов.

Если вы молодой и еще неопытный водитель возможно вам стоит приобрести себе неограниченную страховку, также она подойдет организациям, которые по роду своей деятельности связаны с автотраспортом. Взвесьте все за и против. Обратим внимание на тот факт, что неопытный водитель плохо выполняет парковку, а в случае приобретения полиса с неограниченным числом лиц, которые допущены к управлению любой ваш знакомый сможет смело сесть за руль вашего автомобиля и поможет вам произвести парковку. Это еще один плюс неограниченной страховки.

Выбирайте наиболее удобное для вас решение и тогда процесс покупки полиса будет для вас простым и приятным занятием не отнимающим у вас много времени.

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2020 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Что такое неограниченное ОСАГО

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» поставят прочерки, туда не будет вписан никто, даже собственник транспортного средства.

Таким образом, разница ОСАГО с ограничением и без, состоит в том, что страховка без ограничений имеет неограниченное действие.

А если человек точно знает, сколько человек будет управлять машиной, при оформлении полиса будет проставлена отметка напротив графы, в которой указано, что круг лиц ограничен.

Кроме того, необходимо внести информацию о каждом водителе и данные его водительских прав, чего для открытой страховки делать не требуется.

Как выглядит ОСАГО без ограничений — Фото

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2020 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

  • период управления автомобилем;
  • мощность транспортного средства;
  • цели использования;
  • использование прицепа;
  • количество лиц;
  • стаж и возраст водителя;
  • КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Цена ОСАГО без ограничений рассчитывается так же, как и с ограничениями, за исключением двух коэффициентов — количества допущенных к управлению людей и КБМ, что учитывается по собственнику, а не по водителю.

Просчитать стоимость ОСАГО можно при помощи интернета на портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Чтобы узнать, сколько будет стоить неограниченная страховка, следует базовый тариф умножить на 1,8, а также на коэффициент водительского стажа и возраста собственника автомобильного средства.

Примерная стоимость открытой страховки ОСАГО на легковой автомобиль в 2020 году составляет около 8000 рублей.

Возможны небольшие поправки в зависимости от региона регистрации, водителя и величины коэффициентов, которые применяются для расчетов.

Цены могут немного отличаться в разных страховщиков. К примеру, если период использования составляет от 10 месяцев и больше авто мощностью от 101 до 120 л.с, при стаже безаварийности от 10 лет, цена на ОСАГО без ограничений составит в следующих страховых компаниях:

  1. РЕСО Гарантия — 7400 рублей.
  2. Ингосстрах — 8150 рублей.
  3. ВСК Страховой дом — 7900 рублей.
  4. Альфа Страхование — 8894 рублей.
  5. Росгосстрах — 8565 рублей.

КБМ при неограниченной страховке

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ того автомобилиста, у которого этот показатель самый высокий. При неограниченной страховке, учитывается коэффициент собственника машины.

За каждый год вождения без аварий начисляется скидка в размере 5% или 0,05 КБМ. С наступлением каждого страхового случая коэффициент ухудшается на 0,15 или на 15%.

Это значит, что стоимость полиса возрастет на 15%, если произойдет ДТП по вине страхователя.

Когда полис ОСАГО оформляется первый раз, у водителя будет базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться удешевление страховки или подорожание.

КБМ для открытой страховки проверяется по таким данным:

  • фамилия, имя, отчество собственника;
  • серия и номер паспорта;
  • VIN номер автомобиля.

Нужна ли доверенность, если ОСАГО без ограничений

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД.

Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений.

Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.

В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.

Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.

После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.

В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.

Исправления допустимы только в таких случаях:

  1. Наличие опечаток или мелких неточностей — тогда то, что написано неверно, может быть вычеркнуто, а правильные данные вписаны рядом. Их обязаны заверить фразой «Исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью. А также пишется дата.
  2. При замене паспорта ТС или номерного знака, новые данные можно просто указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.
Читать еще:  Акт обследования семьи учащегося

Когда изменяется страховка на неограниченную, в основном требуется доплата. Она рассчитывается до конца действия срока.

При получении нового полиса ОСАГО нужно внимательно проверить, чтобы все необходимые изменения были внесены правильно, а старые данные остались неизменимыми.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

  1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
  2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

Плюсы страховки без ограничений:

  1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
  2. Такая страховка особенно удобная для организаций — не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
  3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях — они просто исключаются.
  4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
  5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения.

Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Добрый день, уважаемый читатель.

На первый взгляд оба перечисленных документа похожи между собой. Каждый из них рассказывает о том, как именно страховые компании должны рассчитывать стоимость страховки ОСАГО для водителей. Однако не смотря на кажущееся сходство документов, они довольно сильно различаются. В новом указании введены новые базовые тарифы, новые размеры коэффициентов и даже новые формулы для расчета стоимости страховки.

Поскольку нововведений довольно много, их рассмотрение будет разбито на две статьи, в ходе которых новые правила для расчета стоимости страховки будут рассмотрены во всех подробностях.

Содержание первой статьи:

Для начала напомню, что стоимость полиса ОСАГО вычисляется как произведение базовой ставки страхового тарифа и нескольких коэффициентов. Если увеличивается базовая ставки или хотя один из коэффициентов, то увеличивается и итоговая стоимость страховки.

Информация о документе

07.09.2020 Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» опубликовано на официальном сайте Банка России 25 августа 2020 года. Документ начал действовать через 10 дней после официальной публикации, то есть с 5 сентября 2020 года.

Новые базовые ставки страховых тарифов ТБ

Первое важное изменение затронуло базовые ставки страховых тарифов. Рассмотрим таблицу, содержащую старые и новые значения:

Транспортное средствоБыло
min — max
Стало
min — max
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы694 — 1 407625 — 1 548
Транспортные средства категорий «B», «BE» юридических лиц2 058 — 2 9111 646 — 3 493
Транспортные средства категорий «B», «BE» физических лиц, индивидуальных предпринимателей2 746 — 4 9422 471 — 5 436
Транспортные средства категорий «B», «BE» используемые в качестве такси4 110 — 7 3992 877 — 9 619
Транспортные средства категорий «C» и «CE» юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее2 807 — 5 0532 246 — 6 064
Транспортные средства категорий «C» и «CE» юридических и физических лиц с разрешенной максимальной массой более 16 тонн4 227 — 7 6093 382 — 9 131
Транспортные средства категорий «D» и «DE» юридических и физических лиц с числом пассажирских мест до 16 включительно2 246 — 4 0442 134 — 4 165
Транспортные средства категорий «D» и «DE» юридических и физических лиц с числом пассажирских мест более 162 807 — 5 0532 667 — 5 205
Транспортные средства категорий «D» и «DE» юридических и физических лиц используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок4 110 — 7 3993 905 — 7 399
Троллейбусы2 246 — 4 0442 134 — 4 044
Трамваи1 401 — 2 5211 331 — 2 521
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации899 — 1 895872 — 1 952

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным — которые увеличились.

Напомню, что страховые компании имеют право выбирать значение ТБ в интервале между минимальным и максимальным значениями, установленными законодательством. Так вот, на основании приведенной выше таблицы можно сделать следующие выводы:

1. Минимальная граница для всех транспортных средств стала ниже, то есть теоретически страховые компании могут предложить водителям более низкую стоимость ОСАГО.

2. Максимальные границы для всех транспортных средств, кроме общественного транспорта (автобусов, троллейбусов, трамваев), стали выше, то есть страховщики имеют право увеличить стоимость страховки почти для всех водителей.

Глядя на зеленые цифры в таблице некоторые СМИ пообещали, что с 5 сентября 2020 года ОСАГО должно подешеветь. На практике же сложилась совсем другая ситуация. Большинство страховых компаний устанавливают значение ТБ близкое к верхней границе диапазона. После расширения диапазона они скорее всего просто увеличат базовые ставки.

Ради интереса я решил проверить значения базовых ставок страховой компании, в которой я не так давно покупал страховой полис. И данная теория подтвердилась. Новые базовые ставки оказались примерно на 15% выше. То есть стоимость всех страховых полисов лишь возросла.

Предлагаю Вам сделать аналогичную проверку для «Вашей» страховой компании и написать ее результаты в комментариях к данной статье.

Новые территориальные коэффициенты КТ с 5 сентября 2020 года

Напомню, что величина коэффициента КТ зависит от того, в каком регионе и населенном пункте зарегистрирован (прописан) владелец транспортного средства. Для выбора данного коэффициента используется огромная таблица, имеющая сотни строк. И почти все значения в данной таблице были обновлены 5 сентября 2020 года.

Изначально я хотел разместить в рамках данной статьи полную таблицу со всеми населенными пунктами, однако в процессе изучения нововведений были выявлены некоторые закономерности. Они позволяют представить информацию гораздо более компактно:

Старое значение КТНовое значение КТ
0,50,55
0,60,64
0,70,73
0,80,82
0,90,91
11
1,11,09
1,21,18
1,31,27
1,41,36
1,51,45
1,61,54
1,71,63
1,81,72
1,91,81
21,9
2,11,99

Зависимость, представленная в таблице, справедлива абсолютно для всех регионов и населенных пунктов. Если Вы знаете КТ, который был в Вашем регионе ранее (его можно посмотреть в табличке в страховом полисе), то на его основании Вы можете по таблице найти и новое значение КТ.

Если же Вы не знаете старое значение КТ, то просто найдите название своего региона и населенного пункта на следующей странице указа:

На основе приведенной выше таблицы с коэффициентами КТ можно сделать следующий вывод. В населенных пунктах, где значение КТ раньше было меньше 1, это значение немного увеличилось. В населенных пунктах, где значение КТ превышало 1, коэффициент немного уменьшился.

Увеличение коэффициента КО для «открытой» страховки

Коэффициент КО используется для расчета стоимости страхового полиса, в котором не накладываются ограничения на водителей, допущенных к управлению. То есть речь идет о так называемой открытой страховке.

N п/пСведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицоКоэффициент КО
123
1Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1
2Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

N
п/п
Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средствомКоэффициент КО
123
1Да1
2Нет1,94 — для физических лиц;
1,97 — для юридических лиц

Для физических лиц коэффициент КО увеличился с 1,87 до 1,94. Для юридических лиц значение возросло с 1,8 до 1,97.

Правила выбора базовой ставки (ТБ) страховой компанией

Для начала напомню, что с 24 августа 2020 года страховые компании получили право устанавливать различные базовые ставки страховых тарифов для разных групп водителей. Например, при выборе ТБ могут учитываться нарушения правил дорожного движения водителем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

В Указании Банка России также появилась дополнительная информация по данному вопросу:

1. Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к настоящему Указанию, и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства, установленной пунктом 1 приложения 2 к настоящему Указанию, и утверждается страховщиком.

Об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должен уведомить в письменном виде Банк России с приложением документа об утверждении их размера и разместить информацию на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2018, N 31, ст. 4840).

Из этого пункта можно сделать вывод о том, что каждая страховая компания должна утвердить специальный документ — методику расчета страховых тарифов. В этом документе должно быть указано, какие факторы влияют на размер базовой ставки, а какие нет.

На первый взгляд кажется, что страховые компании выберут разные тарифы для разных водителей. То есть нарушители будут платить за ОСАГО больше.

Что касается практики, то в процессе составления данной статьи я изучил новую методику, размещенную на официальном сайте одной из страховых компаний. Так вот, оказалось, что страховщики не стали «заморачиваться» с введением дифференцированных тарифов, зависящих от разных факторов. Они просто выпустили новую методику с единым тарифом, базовая ставка в котором выросла.

Не исключено, что в будущем методики страховых компаний будут обновлены и тарифы действительно будут зависеть от нарушений. Если Вы столкнетесь с подобной ситуацией на практике, то напишите об этом в комментариях к данной статье.

В заключение хочу еще раз напомнить, что в данной статье рассмотрена лишь первая часть нововведений от 5 сентября 2020 года. Вторая часть опубликована в следующей статье на pddmaster.ru. Тем не менее, если Вам не терпится как можно скорее узнать обо всех особенностях новых тарифов, то рекомендую Вам изучить полный текст Указания Банка России:

Кроме того, Вы можете рассчитать стоимость страховки для собственного автомобиля при помощи обновленного калькулятора ОСАГО:

Сохраняется ли скидка при переходе с «неограниченного» ОСАГО на «ограниченный»?

Есть 3 полиса ОСАГО, все три заключались на неограниченное количество водителей, сроком на 1 год каждый. Аварий по вине страхователя не было. Страхователь является собственником ТС.

На сегодняшний день пытаюсь оформить электронный полис ОСАГО на ограниченное количество водителей ( 1 человек). Водителем является собственник, старше 22, стаж более 3 лет. КБМ должны были присвоить 6, то есть 0,85. НО. не присваивают.

Звоню в службу поддержки СК, объясняют ситуацию о переходе с «неограниченного» на «ограниченный» ОСАГО. В ответ слышу: «Идите в предыдущую СК, что бы те внесли данные о водителе в РСА!»

Ссылаюсь на указ ЦБ РФ 3384-у от 19,02,2014 п.5. Говорю, что я являюсь и собственником и страхователем.

После продолжительного ожидания на линии ответ: «Скидку Вам не присвоят, по причине того, что предыдущая страховка была «неограниченная» и КБМ распространялся а автомобиль, а не на водителя. Соответственно данных о водителе нет, а значит класс присваивается 3. Страхуйтесь без скидки, потом напишите заявление о пересмотре КБМ о офисе СК, в которой и оформите ОСАГО. Рассмотрение заявления возможно лишь с действующим полисом!».

Правильно ли я понимаю, что идти в предыдущую СК смысла нет?

Верны ли слова оператора и скидку мне не предоставят, если нет, то какими документами это подтверждается?

Повлияет ли как то на КМБ если собственник добавит еще одного водителя, ранее не имевшего страховой истории (стаж более 3 лет, возраст от 22 лет)?

Что показывает практика решения подобных вопросов, уверена, я не далеко не первый случай?

    полис ОСАГО, стаж, осаго, Авто без стажа
  • Поделиться

Ответы юристов ( 1 )

  • 90 ответов
  • 19 отзывов

Здравствуйте!
Сведения о КБМ содержатся в АИС РСА, однако РСА не наделен полномочиями вносить изменения в АИС. Изменения вносят только страховщики.

Есть 3 полиса ОСАГО, все три заключались на неограниченное количество водителей, сроком на 1 год каждый. Аварий по вине страхователя не было. Страхователь является собственником ТС.
MARINA

В такой ситуации класс присваивается собственнику ТС, указанному в договоре ОСАГО.

В ответ слышу: «Идите в предыдущую СК, что бы те внесли данные о водителе в РСА!»
MARINA

Скорее всего действительно предыдущая СК не отправила данные в АИС РСА о Вашем КБМ. Можете сходить в СК и поинтересоваться по этому вопросу, а можете направить жалобу в РСА autoins.ru/ru/appeal/

По базе РСА я себя уже проверила, кмб мне присвоен как собственнику!

Все страховые в голос кричат, что класс присваивался автомобилю а не водителю и перенесение скидки с авто на водителя невозможно.

20 января 2017 я заключила электронный полис ОСАГО с ограниченным количеством водителей. И класс мне там проставили 3. Я понимаю, что добившись возврата скидки для себя, я не получу скидку на стоимость данного полиса, так как там помимо меня вписаны еще водители с 3 классом.

Какие мои дальнейшие действия? Что посоветуете?

Интересно… Если вопрос еще актуален, то какой Вам присвоен КБМ РСА, как собственнику?

Все страховые в голос кричат, что класс присваивался автомобилю а не водителю и перенесение скидки с авто на водителя невозможно.
MARINA

Согласно «УКАЗАНИЮ ЦБ от 19 сентября 2014 г. N 3384-У О ПРЕДЕЛЬНЫХ РАЗМЕРАХ БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ . »

4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику
транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования.

При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Представители СК Вас обманывают, поскольку Ваш страховой полис получается дороже.

20 января 2017 я заключила электронный полис ОСАГО с ограниченным количеством водителей. И класс мне там проставили 3. Я понимаю, что добившись возврата скидки для себя, я не получу скидку на стоимость данного полиса, так как там помимо меня вписаны еще водители с 3 классом.
MARINA

Сколько можно вписать человек в полис? И как выгоднее оформить ОСАГО: без ограничений или ограниченный?

В самом бланке договора ОСАГО предусмотрено 5 строк для внесения фамилий и других данных водителей, что будут управлять данным автомобилем. В то же время для юридических лиц не существует ограничений по внесению большего числа работников, которым будет доверено ТС. Во многих случаях просто выгодно оформить открытую страховку, позволяющую передавать авто неограниченному числу лиц.

Читать еще:  Началом работы считается время на объекте

Сколько можно человек вписать в ОСАГО

Закон не ограничивает число людей, которых можно записать в ОСАГО. Нередко страховые компании указывают, что в страховке с ограничениями их может быть не более 5. В то же время, если заранее поставить условие, что в договоре будет присутствовать значительно большее число водителей, необходимо будет просто оформить другой тип автогражданки, отличающийся от обычного договора только наличием дополнительного бланка и значительно большей стоимостью. Так, при внесении более 5 человек к действующей цене применяется коэффициент 1,8, то есть, эта форма финансовой защиты будет стоить почти в два раза дороже. И еще – на обратной стороне договора есть строка – «особые отметки», позволяющая расширить функции полиса. Отметив ее, можно добавлять столько водителей, сколько потребуется.

Как правильно менять сведения в полисе ОСАГО

В соответствии с нормами законодательства, действующего с 2002 года, любые новые сведения, появившиеся у страхователя, в том числе необходимость внесения в договор нового водителя, должны записываться только после информирования об этом страховой компании. Так, в любом бланке предусмотрено наличие дополнительного соглашения, в котором могут отражаться новые данные. Это касается не только другой фамилии или имени, места проживания или госномера авто, но и удостоверения на право вождения добавляемого лица, допускаемого к управлению ТС, а также данных паспорта и даже телефонного номера.

Сроки изменения сведений законом не оговорены, но в интересах автовладельца сделать это поскорее.

Как вписать людей в страховку ОСАГО

Для того чтобы добавить очередных водителей в ОСАГО, необходимо, во-первых, проинформировать об этом страховщика, поскольку только он уполномочен внести такие изменения. Во-вторых, за добавление каждого человека придется сделать соответствующую доплату к уже оплаченной стоимости договора. Фамилии и другие данные вписываются в дополнительный бланк, составляемый в двух экземплярах.

Особенности расчета доплаты

Для того чтобы определить сумму доплаты за дополнительных водителей, вписываемых в действующий договор ОСАГО, необходимо учитывать коэффициент 1,8 к принятой стоимости полиса. Таким образом, независимо от региона, ценовой политики компании, предоставляющей услугу по финансовой защите, прочих различных факторов, необходимо будет просто заплатить на 80% больше, чем в обычном варианте (когда право управления авто предоставлено только одному человеку).

Какая страховка будет дешевле

На первый взгляд, неограниченная страховка ОСАГО намного дороже обычной. Это объясняется тем, что возрастают риски. В то же время, при ее оформлении есть и явная выгода. Так, например, если в качестве водителей будут лица, имеющие маленький стаж вождения, то это никак не повлияет на общую цену полиса, так как здесь применяется коэффициент 1. В то же время, в обычном договоре за включение в автогражданку таких людей придется платить с учетом коэффициента + 0,8. И получается, что в действительности страховой полис без ограничений числа лиц намного выгодней, так как не требуется каждый раз обращаться к страховщику.

Плюсы и минусы открытой страховки

Одним из основных преимуществ открытой (без ограничений) страховки является возможность предоставлять право управления автомобилем любому лицу и в любое время. При этом нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании.

Единственным недостатком такого типа договора является его высокая (практически в два раза больше) стоимость по сравнению с ограниченным видом ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

РегионКоэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателяКоэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.1.6
Другие типы ТС1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
16-211.931.91.871.661.64
22-241.791.771.761.081.061.06
25-291.771.681.611.061.051.051.01
30-341.621.611.591.041.041.010.960.95
35-391.611.591.580.990.960.950.950.94
40-491.591.581.570.950.950.940.940.94
50-591.581.571.560.940.940.940.940.93
60 лет и старше1.551.541.530.920.910.910.910.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителямКоэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0.6
5 месяцев0.65
6 месяцев0.7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 – 12 месяцев1

КПр — коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.25
Прицепы к тракторам1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

KIA Rio Rita › Logbook › ОСАГО. С неограниченной на ограниченную с сохранением Кбм.

Настало опять это не слишком приятное для кошелька время покупать ОСАГО. Но мне грех жаловаться ибо среди всех моих знакомых автомобилистов я плачу наверное меньше всех. 3850р.-неплохо я думаю.

Страховка ограниченная, вписан я один, кбм 0.5. Страховая компания Энергогарант меня устраивает. Не борзеют.

KIA Rio 2010, engine Gasoline 1.4 liter., 95 h. p., Front drive, Manual — insurance

Comments 8

молодчик.
сам через полугодовую переписку (не помогла) и потом обращение на сайте в страховую — вернул себе и отцу кбм 0,5

Страховщики оказались адекватные, в моем случае. Сильно не упирались)

Теперь страховка в 2038 р радуует на шкоде ( на рио такая же была)
Спортаж уже — приходится раскошелится до 2600

Какой же у тебя кбм и сколько в спортаже л.с., что ОСАГО-2600?!

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
ТБ — базовый тариф 4118 — с апреля этого года на всю страну один тариф, в Чечне 4084. У Москвы раньше было 3600+-, теперь 4118 ттоже.

КТ — коэф территории — 0,9.
КБМ — 0,5
КВС — коэф стажа, > 3 стаж, > 22 лет возраст = 1
КО — коэф ограничений — ограниченная =1
КМ — коэф мощности для 140 лошадей 1,4 Для твоих 123 тоже такой же.
КС — коэф срока — на весь год =1
Кн =1 — коэф злостных нарушителей правил страховки )например обманул страховую в чем то) = 1

Перемножить все это и получается 2594,34

Все это расписано
в документе

«ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ
от 19 сентября 2014 г. N 3384-У

О ПРЕДЕЛЬНЫХ РАЗМЕРАХ
БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ И КОЭФФИЦИЕНТАХ СТРАХОВЫХ
ТАРИФОВ, ТРЕБОВАНИЯХ К СТРУКТУРЕ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ, А ТАКЖЕ
ПОРЯДКЕ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ
СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ
ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ»

Вот попробовал сделать табличку для всех прописанных в Богучарах с лошадьми от 120 до 150. Совпала какая-нить цифра с твоими. Если да.То сразу увидишь как подешевеет или подорожает для тебя на след год. (при условии что тарифы и условия расчета не поменяют) И сколько лет ждать в случае ДТП как подорожает, и сколько лет будет возвращаться прежняя сумма

картинка также подходит для любого населенного пункта России, где КТ = 0,8

Выгодно ли автовладельцу расширить страховку ОСАГО: сколько стоят такие услуги и какие в этом преимущества?

Автомобилисты знают, что автомобиль можно застраховать по двум видам страховки: обязательному и дополнительному. Обязательный вид страхования известен всем, без него нет возможности ездить по дорогам, предназначенным для общего пользования.

Если говорить о дополнительной страховке, то несомненно большинство владельцев назовет КАСКО. Но есть ещё один полис ОСАГО, который является расширенным. Называют его ещё ДоСАГО, отдельным видом полиса он не является, но заслуживает внимания.

  1. Понятие ДоСАГО
  2. Отличие от автогражданки
  3. Как оформить расширение?
  4. Какие документы понадобятся для оформления?
  5. Сколько стоит расширить услуги?
  6. Кто устанавливает цену?
  7. Когда возможен отказ?
  8. Как рассчитывается страховое возмещение?
  9. Особенности страхования
  10. Агрегатный и неагрегатный тип выплат
  11. Применение франшизных оговорок в договоре
  12. Преимущества и недостатки
  13. Заключение

Понятие ДоСАГО

Если расшифровать ДоСАГО, получится добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис иногда называют ДоСАГО, ДСАГО. Но чаще всего такой вид страхования называют расширенным.

В полном смысле слова ДоСАГО не является страховым полисом. Дело в том, что это не отдельное страхование, а только расширенные услуги обязательного ОСАГО. Обыкновенная автогражданка, только список услуг дополнен за дополнительную плату.

Главная возможность, предоставляемая расширенной страховкой – можно увеличить стандартный лимит страховой премии на ту величину, которая нужна страхователю. В определенных случаях это выгодно – например, владелец расширенной страховки стал виновником аварии, в которой пострадал дорогой автомобиль. Тогда ему придется платить за восстановление поврежденной дорогой машины существенно меньше, а может и вообще не придется.

Отличие от автогражданки

Как уже стало понятно базовая и расширенная страховка по сути одно и то же. Различие заключается в деталях. Основные признаки отличия ДоСАГО:

  • Покупка услуг расширения является исключительно добровольной – страховщик не имеет права её навязывать страхователю.
  • Установкой суммы максимального лимита возмещения страховки занимается только страхователь, а не страховая компания или государство.

Надо отметить, что когда речь идет о добровольном расширении страховых услуг, страховая компания менее связана ограничениями. В связи с этим условия страхования по ДоСАГО в страховых компаниях могут быть разными.

Но всегда в расширенный пакет включены услуги дополнительного характера. Они могут быть платными и предоставляться на бесплатной основе, могут обязательно входить в пакет услуг или есть возможность выбора. Все эти факторы определяются страховой компанией.

Есть список базовых услуг, которые предоставляются по ДоСАГО:

  1. Коэффициент износа исключается (речь идет о поврежденных деталях страхового возмещения). Чаще всего, такая услуга предоставляется на платной основе.
  2. Вызов эвакуатора на место аварии – если эвакуатор вызывает страховщик, то это бесплатно.
  3. На место ДТП приезжает аварийный комиссар – обычно на бесплатной основе.
  4. При текущих неисправностях на дороге оказывается техническая помощь. Ремонт может быть осуществлен на месте или авто эвакуируется. Услуга обычно оказывается бесплатно.
  5. В дороге можно вызвать заправщика – чаще всего бесплатно.

То есть, ОСАГО – это обязательный вид страхования (о том, какие бывают виды ОСАГО, читайте тут), а ДСАГО – это возможность застраховаться от возможных выплат за свой счет, если произошло ДТП. И ещё возможность воспользоваться дополнительными услугами.

Как оформить расширение?

Получить расширенную страховку можно также просто, как и обычный страховой полис – написать в страховую компанию соответствующее заявление и предоставить необходимые документы. Если оформлять ДоСАГО у своего страховщика, то времени это займет немного.

Надо отметить, что некоторые водители уверены, что если оформить сразу ДоСАГО, то обязательную страховку покупать не придется. Это не соответствует действительности – обязательный полис ОСАГО должен быть в любом случае. Но можно сразу приобрести расширенный страховой полис, тогда оба полиса с самого начала будут объединены. А можно сначала оформить ОСАГО, а ДСАГО оформить позже, по желанию.

У многих возникает вопрос – а как сделать лучше? Рекомендуется купить все вместе и в одной страховой компании. Тогда не нужно будет терять время на посещение других страховщиков для оформления расширенного пакета услуг.

Какие документы понадобятся для оформления?

Если у водителя уже есть основной страховой полис, то нужно предоставить только его. Если страхователь пришел за оформлением расширенной страховки в новую страховую компанию, то понадобится минимальный пакет документов. А основная информация берется страховщиком из базовой страховки.

Перечень необходимых документов для оформления ДоСАГО:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя;
  • страховой полис ОСАГО (он обязательно должен быть действующим);
  • свидетельство о том, что транспортное средство зарегистрировано (СТС);
  • документ, подтверждающий право обладания автомобилем – доверенность на машину или ПТС;
  • водительское удостоверение соответствующей категории.

Бывает так, что страховщик требует предоставить страхуемую машину, чтобы её осмотреть. Чаще всего это бывает тогда, когда установленный автовладельцем лимит больше 2 миллионов рублей.

Сколько стоит расширить услуги?

Основной вопрос касается цены дополнительной страховки – чаще всего именно этот фактор является решающим при принятии решения. Как правило, возможность расширить страховые услуги варьируется в пределах от 0,1 до 0,5% от того лимита, который выбрал водитель. Есть страховые компании, которые продают ДоСАГО по фиксированной стоимости (цена может быть 300000 рублей, 1 миллион рублей и больше). Но в большинстве случаев расчет цены осуществляется по определенным параметрам:

  1. модель и марка транспортного средства;
  2. объем двигателя;
  3. в каком году выпущена машина;
  4. стаж вождения автовладельца;
  5. сколько водителей вписано в страховой полис;
  6. в каком возрасте водитель;
  7. сколько стоит основной полис ОСАГО;
  8. в каком регионе осуществляется регистрация.

Список определяющих цену факторов может быть больше или меньше – на усмотрение страховых компаний. Если говорить о приблизительных расценках, то если выбран лимит в 1 миллион рублей, то ДоСАГО будет стоить 1600 рублей.

Кто устанавливает цену?

Как уже было отмечено, такая услуга является коммерческой, а не обязательной. По этой причине все нюансы, связанные с оплатой определяются страховыми компаниями. Но по причинам рыночной конкуренции цены страховщики существенно не завышают, что дает возможность застраховаться дополнительно всем желающим водителям.

Когда возможен отказ?

Есть случаи, когда в оформлении дополнительной страховки водителю может быть отказано. Нельзя получить расширенное ОСАГО если:

  • В документах автовладельца непорядок – права, паспорт или доверенность являются недействительными.
  • Транспортное средство включено в категорию исключения – «Е» (автопоезд) и «D» (автобус).
  • Водитель хочет застраховать автомобиль, который интенсивно используется – такси, для курьерских, прокатных услуг, взятое в лизинг или аренду.
  • Некоторые страховые компании придерживаются возрастного ценза – оформляют дополнительную страховку только тем водителям, которым исполнился 21 год. Это для мужчин, а для женщин 22 года.

Как рассчитывается страховое возмещение?

При расчетах нельзя забывать о важном нюансе, который может запутать водителя. Когда автовладелец приобретает расширенный страховой полис, нужную информацию он запоминает не всегда. А потом он уверен, что дополнительная сумма страховки точно прибавляется к тому базовому тарифу, который уже имеет место.

Пример: базовой лимит составляет 400000 рублей, а дополнительный лимит 1 миллион рублей. Итого 140000 рублей. Именно столько максимально должна выплатить страховая компания, считает водитель.

Конечно, логика в этом есть, но в действительности все не так. Возмещение осуществляется по принципу поглощения. То есть сумма дополнительной страховки поглощает сумму базовой. То есть, те 400000 рублей базовой страховки не прибавляются к дополнительному миллиону, а поглощаются им. Нельзя сказать, что это справедливо, так как водитель оплачивает сразу 2 страховых пакета, но реалии именно таковы.

Например, водитель приобрел расширенную страховку на лимит в 1 миллион рублей. Попал в ДТП, повредил дорогой автомобиль. Сумма ущерба оказалась 1200000 рублей. Но страховая компания выплатит по расширенной страховке только 1 миллион, а остальные 200000 рублей ложатся на плечи водителя. Если есть пострадавшие, то все идентично – базовой лимит в 500000 рублей входит в дополнительный миллион рублей. Если сумма компенсации будет больше, то доплачивать водителю придется самостоятельно.

Особенности страхования

Когда планируется приобрести расширенную страховку нужно быть очень внимательными – это услуга коммерческая, возможностей у страховых компаний достаточно. Государство почти не регулирует такие услуги, так что остается водителю надеяться только на себя.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

Но есть определенные нюансы, о которых известно не всем водителям,чем могут воспользоваться страховщики.

В страховом договоре пишется максимальная сумма возмещения, она бывает двух типов:

  1. Неагрегатная.
  2. Агрегатная.

Неагрегатная сумма – вариант обычный, то есть страховая выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Количество страховых случаев неограниченно, все в рамках страхового срока. Именно такой принцип используется при выплатах базового ОСАГО.

Агрегатная сумма – здесь уже все по другому. Сумма выплат находится в прямой зависимости от количества страховых случаев и сумм, которые по ним выплачены. На практике это означает следующее – при каждом новом ДТП выплачиваемая страховая сумма становится меньше, чаще на сумму осуществляемой выплаты.

Например, водитель застраховался на 1 миллион рублей, при наступлении страхового случая страховая компания выплатила 900000 рублей. Если следующий страховой случай превышает базовый лимит в 400000 рублей, то поверх него будет добавлено только 100000 рублей. А если будет ещё один страховой случай, то вообще ничего не будет добавлено.

Понятно, что страховаться по агрегатному типу выплат не стоит. Особенно тем, кто часто попадает в ДТП. Для этого необходимо внимательно читать договор, особенно раздел вариантов возмещений.

Применение франшизных оговорок в договоре

В страховой отрасли существует понятие франшизы. В обязательном страховании страховая франшиза не применяется, но при добровольном страховании её используют часто. Плохо то, что далеко не все автовладельцы знают об этом, а если знают, то не разбираются в тонкостях. Потому договор подписывается на невыгодных условиях, а если разобраться, то с франшизой можно сэкономить.

Надо умело подобрать баланс между суммой страховой франшизы и перед выплатами пострадавшему, которые возможны в будущем. Тогда стоимость расширенной страховки на машину обойдется существенно дешевле. Если водитель в таких тонкостях не разбирается, то может подписать невыгодный для себя договор.

Есть несколько видов страховой франшизы:

  • безусловная;
  • условная;
  • динамическая;
  • процентная.

Часто страховые компании используют безусловную франшизу. Это когда осуществляется сумма выплаты меньше на сумма страховой франшизы.

Автомобиль застрахован на определенную сумму (конкретная сумма большого значения не имеет). Страхователь согласился на франшизу в 15000 рублей, а страховой случай принес убыток в 10000 рублей. В этом случае водителю не на что рассчитывать, страховщик ничего не заплатит, поскольку убыток не больше 15000 рублей. Если убыток составил 50000 рублей, то выплата будет, но будет вычтена сумма франшизы. То есть от 50000 рублей вычитается 15000 рублей и остается 35000 рублей. А если франшиза условная, то все аналогично, только ничего из 50000 рублей не вычитывается, потерпевший получить все 50000.

Обращать на франшизные условия в договоре нужно самое пристальное внимание. Не стоит стесняться на время отказываться от подписания документа, пока не будет все предельно ясно.

Преимущества и недостатки

Если стоимость услуг за расширение полиса не очень большая, тогда для определенных категорий водителей есть несомненные преимущества:

  1. начинающим водителям;
  2. водителям с повышенным темпераментом;
  3. водителям, часто попадающим в ДТП;
  4. автовладельцам в городах, где движение интенсивно.

Тогда преимущества заключаются в том, что при возникновении страхового случая платить придется существенно меньше.

А вот для опытных водителей, которые ездят долгие годы аккуратно, не часто появляются на оживленных автомагистралях, расширение страховых услуг скорее является недостатком. Особенно для тех водителей, которые хотят сэкономить каждую тысячу рублей. По статистике материальный ущерб в большинстве ДТП не превышает 50000 рублей согласно ст. 7 ФЗ-40, так что его можно покрыть стандартным полисом ОСАГО. Детальнее о том, как получить ОСАГО без дополнительных услуг и вернуть деньги за уже навязанную страховку, читайте тут.

Статья 7 N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Заключение

Понятно, что расширенное страхование является добровольным, но иногда его стоит приобрести во избежание дальнейших трат. Особенно, когда наступит ДТП с большой суммой выплаты пострадавшим. При постоянном росте интенсивности дорожного движения смысл покупать дополнительную страховку есть.

Расширенная страховка ОСАГО

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

е-ОСАГО без наценок от 10 крупнейших страховых компаний

Как купить полис

Преимущества покупки полиса на Банки.ру

Самая адекватная компания на рынке страхования

В прошлом 2019 году мы с женой покупали полисы ОСАГО в страховой компании Тинькофф Страхование. Полис оформил он-лайн без проблем. После оформления кредитной карты Тинькофф.

Югория

Добрый День! Хочу выразить благодарность, представителям страховой компании «Югория», работаю с ними уже не первый год. Впервые узнал об этой страховой компании в 2017 году. И с.

Положительный отзыв

Хочу написать отзыв о работе Агентства в городе Учалы.Хочу поблагодарить сотрудника,которая без раздражения и грубости,спокойно объяснила все нюансы по страхованию и оформила мне.

ОСАГО БЫСТРО

Отличный сервис. Вообще без проблем оформила полис. До этого 40 минут тыкалась на сайте Макс. Оплатила, тут же пришли документы на почту. Все ок. 2й год с Тинькофф не.

Е-ОСАГО за 3 минуты

Собственно в заголовке всё сказано, оформил онлайн, не встретил никаких препятствий несмотря на то, что в ходе оформления ОСАГО отказался от предложенного КАСКО Lite. Теперь вот.

Удивили выплатой по Осаго за лёгкие телесные

Лет 15 назад наша семейная Волга попала в аварию и Ресо выплатили нам всё, что положено. Машины менялись, менялись и страховые компании.
Совсем свежий случай: месяца три назад.

Оформил за 5 мин

Вошел в кабинет, все автоматически заполнилось. 5 мин заняло оформление. И дешевле чем у страховщиков в офисе. Вписал жену и отца. Оплатил картой. НА почту тут же пришел полис.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Электронное
  • С доставкой на дом
  • Купить ОСАГО
  • Через интернет
  • На 3 месяца
  • На месяц
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • На полгода
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без прав
  • Без диагностической карты

Расширенная страховка ОСАГО в городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Расширенная страховка ОСАГО в страховых компаниях

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Югория
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

Расширенная страховка ОСАГО

Что подразумевается под расширенной страховкой ОСАГО? По функционалу это то же ОСАГО, но с увеличенным лимитом страховых выплат, так называемое добровольное ОСАГО (ДСАГО).

Полис ОСАГО расширенный необходим, если в результате ДТП нанесенный вами ущерб имуществу или здоровью пострадавшего превышает установленные по ОСАГО выплаты. Не стоит путать ДСАГО с каско. По каско вам будет возмещена только стоимость ремонта вашего автомобиля.

Сколько же стоит расширенная страховка ОСАГО? Расчет стоимости ДСАГО аналогичен расчету по ОСАГО. Цена полиса будет зависеть от величины страхового покрытия, характеристик автомобиля, стажа водителя и т.п. Как правило, если страховка расширенная (добровольное ОСАГО), то цена полиса составляет от 0,2 до 0,3% от общей страховой суммы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector