Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что происходит с должниками банка

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

  • Этап 1. Напоминание
  • Этап 2. Soft-collection
  • Этап 3. Hard-collection
  • Этап 4. Legal-collection
  • Ответственность за неуплату кредита

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Этап 4. Legal-collection

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Что делать должникам если банк признан банкротом

Когда человек начинает сотрудничество с банком, кажется, что эта организация не знает проблем с деньгами, ведь люди сами их несут. Но у банков могут возникать такие же трудности, как у любой организации. В том числе банкротство. Если банк обанкротился его клиентов волнует много вопросов, и одним из самых актуальных – что будет с кредитом, взятом в этой организации? А конкретнее, нужно ли платить кредит, если банковское учреждение «решило» обанкротиться? Ведь по сути банка уже нет, а значит, и платить некуда – как думают некоторые заемщики. Но эта тема достаточно сложная и многогранная. Тем не менее ответ можно дать однозначный – выполнять свои финансовые обязательства необходимо. Правда есть нюансы, как это сделать.

Причины и процесс банкротства банка

Никто не застрахован от банкротства, даже сами банки. Но процедура банкротства в банке случается не в одночасье. Главный признак – плохо идущие финансовые дела. Но можно выделить внешние и внутренние признаки, влияющие на плохое финансовое положение банковской организации.

К внешним относят:

  • недооценку уровня сервиса в банке;
  • увольнение ключевых менеджеров;
  • неправильное оценивание динамики рынка;
  • уход ключевых клиентов;
  • плохая кредитно-финансовая политика;
  • неправильные источники рефинансирования (например, использование с этой целью дорогих займов).

Что касается внутренних признаков, к ним относят:

  • просроченные обязательные платежи более 10 суток;
  • разногласия в финансовой политике с Центробанком;
  • заметное и резкое уменьшение объема операций с иностранной валютой;
  • снижение объема активов.

Если эти признаки в наличии, пора подумать о банкротстве. Если в финучреждении серьезные проблемы ЦБ примет меры – отбирается лицензия. Также у банка может появиться временный руководитель. Он будет пытаться стабилизировать его положение путем сильного урезания функций и компетенций. Обстановку внутри регулируют санкциями.

От государства банки могут получить выгодные программы, подмогу в реорганизации. Если это не помогло, активы распродают, а банк закрывают.

Последствия банкротства банка для заемщиков

Банкротство банка, где был взят кредит не заканчивает отношения между заведением и должником. Даже если банк признается банкротом, должник должен продолжать выплачивать кредит.

При этом практически у всех заемщиков могут возникать такие трудности:

  • появляются просрочки, поскольку по неопытности клиенты обанкротившегося банка пропускают ежемесячные платежи;
  • нарушив платежный режим, следует ожидать штрафных санкций (они могут быть на время приостановлены, но как только в права вступит приемник банка, начнутся с новой силой);
  • могут потребовать, чтобы должник досрочно вернул задолженность;
  • начало судебного процесса против должника, который не вернул долг банку-банкроту;
  • столкновение с коллекторами, которые придут «выбивать» долг.

Потому возвращать кредиты, если банки обанкротились необходимо. Осталось только выяснить, куда вносить средства.

Что происходит с кредитом и кто может стать преемником долга

Когда банки обанкротились, а кредиты не были выплачены, это не значит, что можно игнорировать финансовые обязательства перед кредитором. После отозвания лицензии деньги нужно возвращать другой организации.

Под другой организацией, которая может потребовать возвращения денег себе:

  • Агентство Страхования Вкладов;
  • кредитно-финансовое заведение, выбранное Центробанком.

Что делать с кредитом? Выплачивать его тому, к кому перейдут права. Обычно Агентству страхования вкладов. Но это не единственный вариант.

Часто банк-банкрот проходит процедуру санации. Его пытаются спасти от обанкрочивания. Санацией будут руководить. Руководителя назначают в Центральном Банке. В таком случае вопрос нужно ли выплачивать кредит особенно актуальный. Дело в том, что возврат денег временно прекращается.

Но есть исключения – представленные претензии.

Ещё один вариант, когда активы распродают, а средства делят кредиторы.

Что следует предпринять заемщику, если он узнал о банкротстве банка

Заемщика обязательно должны предупредить о том, что его кредитор, в данном случае банк, обанкротился. Как только банк банкротится, должнику нужно следовать определенному алгоритму действий.

  • забыть старые реквизиты;
  • узнать о временной администрации;
  • узнать новые реквизиты, предъявив договор кредитования и паспорт;
  • если вышеописанным способом ничего узнать не удалось, можно отправить официальный запрос на имя компании (заказное письмо).

Продолжать платить задолженность необходимо, иначе у должника могут возникнуть неприятности. Это особенно важно, если права на долг были переданы третьим лицам. Но банк-банкрот не всегда успевает передать права на кредиты, потому взыскать их никто не сможет.

Оповещение заемщика о банкротстве банка и переходе прав на кредит

Сразу после перехода банковских активов к другой организации, заемщиков должны об этом оповестить. Делается это с помощью официального письма. В нем указывается, куда должны идти деньги должников в дальнейшем, ведь после банкротства долг переходит другой организации. А также в письме указывают реквизиты, чтобы вносить платежи.

Правопреемники активов банка признанного банкротом могут потребовать заново переоформить договор. Но подписывать его или нет, решает сам заемщик. В законе указано, что при переходе дела, все условия бывшего договора должны остаться в неизменном виде. Если от должника требуют более невыгодных для него условий, можно отказаться подписывать.

Если условия нового договора более выгодные и обе стороны согласны его принять, тогда подписать можно. Потому заемщики часто пытаются «выбить» для себя более выгодные условия сотрудничества с правопреемником своих долгов.

Куда платить за кредит, если банк признан банкротом

Когда банк передает свои права на долги другому лицу, должники должны выяснить, куда платить кредит. Обычно всем направляют уведомления о том, кому они теперь должны. Делается это в официальном письме-уведомлении, что получают все заемщики, которые ещё не выплатили банку кредит.

В уведомлении указываются реквизиты, куда нужно оплачивать ежемесячные взносы. Но часто бывает что «письма счастья» теряются и не дойдут вовремя, потому может возникнуть задолженность.

Также может быть, что должник не живет по месту прописки и не получит уведомление, а значит, не сможет правильно сделать ежемесячный взнос. Чтобы не испытать на себе факторы риска, должники которые знаю о проблеме, должны лично узнать о её серьезности.

Что будет, если перестать платить кредит после банкротства банка

Как только заемщик узнает, что его кредитная организация обанкротилась, возникает мысль, что оплатить кредит больше не нужно. Но прекращение платежей обанкротившемуся банку чревато для самого должника.

Компании-правопреемники изучают кредитные дела каждого заемщика. Если обнаружатся нарушения выплат регулярных платежей, должнику гарантированно начислят проценты и штрафы. Потому заплатить надо обязательно, иначе придется разбираться с выросшими долгами. Более того, злостных неплательщиков могут притянуть к серьезной ответственности.

Если вышесказанного мало, рассмотрим другие причины, зачем платить:

  1. Потому что долг не исчезает. Наследник может по-своему начислять штрафные меры. Они могут быть более жесткие, чем в банке-предшественнике.
  2. Поднятие процентной ставки при игнорировании взносов.
  3. При игнорировании обязательств перед банком, на должника подают в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность. Причем в полном объёме. Если денег нет, могут отобрать имущество, в том числе заставленную жилплощадь.

Потому возвращать платежи нужно продолжать, иначе последствия могут быть слишком неприятными.

Общие советы, как заемщику избежать неприятных ситуаций при банкротстве банка

Если банк банкрот паниковать не стоит. Но чтобы не стать жертвой неприятных последствий нужно отнестись к процессу кредитования ответственно. Например, следовать следующим рекомендациям:

  • всегда следить за тем, что происходит в банке, где оформлялся кредит (минимум, регулярно посещать официальный сайт);
  • услышав о проблемах в банке, обязательно позвонить на горячую линию, чтобы уточнить информацию;
  • проконсультироваться у юриста, который подскажет, как поступить, если у организации проблемы;
  • ежемесячно заходить на сайт Агентства Страховых Вкладов, где есть информация о банках, у которых отзывается лицензия;
  • не следует спешить вносить деньги, если пришло время ежемесячного платежа, но нет информации, куда его подавать (внеся деньги на несуществующие реквизиты – потеряете их);
  • использовать исключительно действующие реквизиты, переданные временным управляющим;
  • можно менять условия кредитования на новом месте, но только если они выгодны для сторон или все с ними согласны – принудительно вносить поправки без ведома клиента нельзя.

Можно погасить кредит путем рефинансирования или реструктуризации. Иногда долги банкрота вообще никому не достаются. В таком случае должники могут не возвращать заемные средства.

Таким образом, должник остается при своем кредите. Его нужно возвращать, правда, уже другому кредитору, к которому перешел кредитный портфель. Если же новоявленный кредитор меняет условия сотрудничества без согласия заемщика, последний может отстаивать свои права. Даже подав в суд, чтобы вернуть более выгодные условия оплаты кредита. Игнорировать задолженность нельзя.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Как выкупить долги по кредитам у банка в 2020 году

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. В 2020 году неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на кредитную амнистию от банка, предложение от банка выкупить свой долг по кредиту или на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

как появляются долги по кредиту перед банком

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору. Если банк подаст на Вас потом в суд, то Вам будет легче применить статью 333 ГКРФ, и убедить суд в том, что Вы не просто не захотели платить по кредиту, а являетесь должником по причине ухудшения своего финансового состояния.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности за кредитные долги Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.).
  • Написали письмо и – о чудо. Вам звонят из банка. Переговоров у урегулированию возникшего долга избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
Читать еще:  Как взять ипотеку под материнский капитал

Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом.

Как может развиваться ситуация в том случае если банк обратился в суд и пристав не смог с Вас взыскать долг по решению суда? Есть вероятность того, что банк может предложить Вам выкупить свой долг за 10-30 процентов об его общей суммы. Это может быть или кредитная амнистия от банка, или продажа Вашему лицу долга по договору цессии или любое иное соглашение, в том числе о прощении части долга. После этого банк спишет остаток кредитной задолженности и отстанет от Вас.

Подробнее о том, как или банк может Вам предложить списание долга или Вы сами можете побудить банк выкупить долг – можно посмотреть в моем видео, которое находится внизу этой статьи.

Что будет если не платить кредит и rак же выкупить свой долг у банка?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно. Впрочем, если у Вас ничего не нашли — в дальнейшем часто банк предлагает выкупить долг.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку, как многие должники ошибочно полагают.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Впрочем, если у Вас так и не появилось имущества – банку ничего не светит и Вам самое время задуматься о том — как выкупить свой долг у банка.
Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в Одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Итак, платить ли кредит если платить нечем?

Многие спрашивают — не плачу кредит — что делать? Вот несколько советов:

  • Попробовать договориться с банком . Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подал иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе.
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам . В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Использовать Закон «О банкротстве физических лиц» . Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.
  • Предложить банку выкупить Ваш кредитный долг по договору цессии.

Адвокат Геннадий Ефремов

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает, как можно выкупить свой долг у банка за 10% и самостоятельно сделать такое предложение банку:

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд. Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф. 31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство [2] . Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Читать еще:  Отдел судебных приставов (ОСП) по Промышленному району г

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70% [3] .

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца [4] .

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Куда можно обратиться за помощью юриста?

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

P. S. Федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот» имеет 51 филиал по всей России. В штате числится 174 юриста.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Краткое содержание:

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о последствиях, которые ждут заемщика, переставшего исполнять свои обязательства перед кредитно-финансовой организацией. Что будет, если не платить кредит – полгода, год и дольше.

Что могут предпринять банки в отношении должников?

Кредитные организации имеют в своем распоряжении широкие возможности для взыскания задолженности с граждан во внесудебном порядке, в судебном порядке, а также в порядке исполнительного производства. Поэтому ответ на вопрос, что грозит, если не платить кредит, довольно простой: гражданин будет в течение длительного времени проходить перечисленные этапы, на каждом из которых законом предусмотрено множество методов воздействия.

Последовательность их применения можно приблизительно рассчитать в зависимости от того, какой срок неуплаты взноса по кредиту:

  • 6 месяцев (если не заплатил кредит вовремя, и просрочка составляет до 6 месяцев, то за это время банки крайне редко обращаются в суд или к коллекторам, но применяют к заемщикам меры, установленные Федеральными законами «О потребительском кредите (займе)» и «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » – звонки, письма, уведомления);
  • 1 год (такая продолжительная неуплата может повлечь передачу долга коллекторам, которые обязаны действовать с учетом норм «антиколлекторского» закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. », или обращение в суд с целью взыскания задолженности в порядке приказного, искового или упрощенного производства);
  • 3 года (срок исковой давности по кредиту составляет три года – он отсчитывается либо с последнего платежа при периодических выплатах, либо с даты полного возврата кредита, если она назначена на определенный день (ст. 200 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). Таким образом, все этапы взыскания долга заемщик проходит в течение этого срока. В противном случае кредитор теряет право взыскания задолженности. Банки достаточно редко допускают такую ситуацию. Что будет, если долго не платить кредит 3 года? Если в течение этого периода не помогли коллекторы и исполнительное производство, то наверняка есть основания для признания гражданина банкротом по заявлению кредитора или самого заемщика.

Подробнее об этом читайте в статьях:

Какие внесудебные меры могут быть приняты по отношению к должникам?

Любой механизм взыскания задолженности всегда начинается с малого. Если гражданин на собственном опыте решил проверить, что будет, если перестать платить кредит, в первую очередь его долг начнет расти за счет предусмотренных в договоре штрафов и пеней. При этом банк на основании закона «О потребительском кредите (займе)» может потребовать возврата всей суммы кредита и (или) расторгнуть договор на следующих условиях:

  • если за последние 3 месяца просрочка по уплате основного долга или процентов составила в общей сложности более 60 дней, то срок возврата всей суммы, устанавливаемый банком, не может быть менее 30 дней;
  • если кредитный договор заключен на срок менее 2 месяцев, банк может потребовать возврата денег и (или) расторжения договора при просрочке в 10 дней (срок возврата не может быть менее 10 дней с момента получения уведомления должником о принятых мерах в связи с тем, что произошла неуплата кредита — статья 14 Закона).

По закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » представители банка вправе встречаться с должником, а также передавать ему сообщения о наличии долга иными способами (телефон, смс, почта).

Несмотря на строго ограниченное законом количество контактов с должником, реальная ситуация не всегда соответствует закону. В случаях, когда напоминания должнику приходят чаще, это не обязательно значит, что банк нарушает закон. Просто заемщик при подписании договора мог не обратить внимание на условия о расширении способов или частоты взаимодействия с ним, установленных ч. 1 ст. 4, ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Закона. Кроме того, отдельным соглашением могла быть предусмотрена возможность взаимодействия с членами семьи должника и иными лицами. Снять с себя такую ответственность можно, обратившись к нотариусу для направления банку уведомления об отказе от соответствующих методов взаимодействия, или направить его самому по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Помимо перечисленного банк также вправе прибегать к следующим внесудебным мерам:

  • привлекать коллекторов для взаимодействия с должником, уведомив его об этом в течение 30 дней заказным письмом с уведомлением о вручении или иным способом, указанным в договоре;
  • продать долг коллекторам, оформив договор уступки права требования;
  • простить часть долга (см. Информацию ФНС России «О налогообложении списанного микрофинансовыми организациями долга», Письмо ФНС от 15 декабря 2015 г. N БС-4-11/21968@);
  • делать реструктуризацию долга (ст. 450 ГК РФ);
  • взыскивать долг на основании исполнительной надписи нотариуса, если это предусматривалось договором (ст. 89-91.2 «Основ законодательства РФ о нотариате»).

Это кратко, что будет, если взять кредит и не платить первые месяцы. Безуспешно опробовав внесудебные меры, кредитор, будь то банк или коллектор, скорее всего, обратится в суд.

Какие меры могут быть применены к должнику по решению суда?

Обращение в суд банка за защитой своих прав возможно тремя путями: в приказном порядке, в исковом порядке и в порядке упрощенного судопроизводства. Во всех случаях, кроме обращения за выдачей судебного приказа, банк может ходатайствовать о наложении ареста на имущество должника, что всегда влечет неблагоприятные последствия для его финансового положения. Обычно обращению в суд предшествует направление должнику претензии о выплате долга, где он также предупреждается об отнесении на него дальнейших судебных расходов. В зависимости от выбранного банком способа защиты прав в отношении должника суд может вынести:

  • судебный приказ (исполнительный документ, выдаваемый по заявлению банка, если долг перед ним составляет менее 500 000 рублей; копия приказа высылается должнику судом, после получения которого у него есть 10 дней для представления суду возражений, что обычно влечет отмену приказа и предъявление кредитором иска должнику);
  • решение суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства (в этом случае исследуются только документы, представленные сторонами в ограниченный срок, без заслушивания самих участников дела; срок обжалования такого решения тоже сокращен; избежать упрощенного судопроизводства можно, подав встречный иск о признании недействительными отдельных условий договора);
  • решение суда или заочное решение по делу, рассматриваемому в порядке искового производства.

Если выносится решение суда, после его вступления в законную силу банк получает исполнительный лист. С заявлением, к которому приложен судебный приказ или исполнительный лист, кредитор обращается в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства.

Если не платить кредит, что будет с имуществом должника?

После обращения кредитора в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства на основании судебного приказа или исполнительного листа, наступает самая неприятная часть из того, что будет, если не платить кредиты банкам.

Судебный пристав-исполнитель выносит постановление, где предлагает должнику сообщить сведения о доходах (см. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве») и имуществе, на которое может быть обращено взыскание, в том числе о банковских вкладах и заложенном имуществе (к нему относится, например, ипотечная квартира). Подтверждение доходов позволит избежать ситуаций, когда удержание производится из доходов, которые приставы не вправе трогать, или когда происходит превышение допустимого процента удержаний из зарплаты, пенсии.

Также с целью разыскания имущества приставы направляют запросы в органы ГИБДД и Росреестра. Помимо этого гражданина с задолженностью более 30 000 рублей, не погашенной добровольно, могут по заявлению взыскателя ограничить в поездках за границу. По своей инициативе пристав может установить такое ограничение через два месяца после окончания срока для добровольного удовлетворения требований взыскателя (5 дней), сумма которых более 10 000 рублей (ст. 67 Закона). Помимо взыскиваемого с помощью службы приставов долга, гражданину будет необходимо уплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга.

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2020 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать.

Общие сведения

Всякое долговое обязательство должно быть исполнено. На этом принципе существует мировая экономика. Даже в прошлые столетия люди подмечали, что «долг платежом красен». Люди, которые относятся к кредитным обязательствам с ответственностью, делают все возможное, чтобы не попасть в критическую ситуацию.

Актуальные предложения по кредитам:
Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9%
До 3000000 руб.
Подать заявку
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Подать заявку
Почта банк Решение за 1 минутуОт 7,9%
До 3000000 руб.
Подать заявку
Альфа-банк Решение за 2 минутыОт 7,7%
До 5000000 руб.
Подать заявку
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Подать заявку
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

А если возникают серьезные проблемы по возвращению долга, то серьезный человек воспользуется возможность реструктурировать кредит (если, конечно, банк согласиться пойти на это). Но справедливости ради надо отметить, что не все зависит исключительно от должника.

Порой экономические условия в мире, как например сейчас в кризис, вынуждают кредитора принимать серьезные меры для возвращения долга, несмотря на то, что деньги не возвращаются по уважительным причинам.

Как определить свой кредитный долг? Некоторым может показаться, что такой вопрос, по меньшей мере, странен. Ведь все знают, сколько брали. Однако в жизни может получиться так, что должник и не догадывается о той сумме, которая висит у него в долгах.

Это может быть случаи мошенничества, когда кредиты могут оформляться по утраченному паспорту. Также будет полезна эта статья.

Для того, чтобы узнать всю свою кредитную историю вплоть до настоящего момента каждый гражданин имеет право сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Как это сделать, рассказываем здесь.

Читать еще:  Типовой образец договора купли-продажи дров

Далее в этой статье:

В чем опасность долгов?

Способы повлиять на должника бывают разными, многое зависит от степени доверия между банком и клиентом. Как банки ведут себя с должниками, рассказываем здесь.

В одних случаях все может ограничиться ненавязчивыми сообщениями со стороны представителей банка, в других клиента может ждать уголовное дело с привлечением судебных приставов. Многое зависит от суммы долга, от политики банка, от действий должника.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каковы последствия возникновения просрочки:

  1. Ухудшение кредитной истории. Даже если в будущем вы погасите все свои долги, вы не сможете взять новый кредит в этом или другом банке.
  2. Ваш долг будет ежедневно увеличиваться за счет пени и штрафов.
  3. Вам будут постоянно звонить, и писать, с требованием вернуть долг, т.е. оказывается психологическое давление.

Задолженность в период кризиса только увеличивается, многие заемщики столкнулись с трудностями в погашении кредитов. А вот как будут действовать банки при увеличивающейся кредитной задолженности, рассмотрим далее.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Досудебные способы взыскать долг

Первые шаги, которые осуществляет банк для возврата денежных средств с недобросовестного должника, прописаны в договоре. В некоторых банках такой договор предусматривает присвоение залога. В других просто начисляются пени на просроченные выплаты.

В пунктах договора может прописываться определенная сумма неустойки. Другие банки могут потребовать погасить весь кредит досрочно. В любой случае должник, который не платит вовремя, будет вынужден платить больше.

То есть действия будут следующими:

  • подключается служба безопасности, заемщика проверяют, “пробивают” его данные и контакты. Смотрят, не было ли использовано поддельных документов,
  • по указанным номерам начинаются звонки, на адрес прописки приходят письма, на электронную почту они также дублируются,
  • если у вас в этом же банке есть дебетовый счет зарплатный, то с него могут начать списывать деньги,

В тех ситуациях, когда должник не реагирует на многочисленные призывы рассчитаться по своим кредитным обязательствам, банк имеет право обратиться к услугам коллекторских служб. Здесь должнику будет не лишним знать, что коллекторы могут привлекаться только согласно постановлению «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оно указывает, что услугами коллекторов могут воспользоваться только организации с банковской лицензией и лишь, если это предусмотрено договором на кредит. Как действовать заемщикам, Вы узнаете на этой странице.

Возвращение кредита через суд

Конечной мерой банка по отношению к должнику является обращение в судебную инстанцию с подачей гражданского иска. Важно отметить, что доведение дела до суда крайне нежелательно как для банка, так и для заемщика.

В этой связи такие дела в суде рассматриваются довольно редко. Подавая гражданский иск, банк обязан указывать лишь одну сумму основного долга без выплат с учетом процентов и пени. При этом должник надолго пятнает свою кредитную историю, значительно уменьшая шансы взять кредит повторно в других банковских организациях.

Нужно подчеркнуть, что современное законодательство не рассматривает прямой уголовной ответственности за невыплаченные кредитные долги. Но при этом существуют статьи закона, где прописана ответственность за мошенничество, за неправомочное оформление кредита, за злостное уклонение от своих кредитных обязательств.

Весь перечень подобных статей может быть пущен в дело против тех, кто отказывается выплачивать кредит.

Однако это грозить только заемщикам, которые изначально не планировали платить, а доказать это крайне сложно. Если вы совершали хотя бы частичные оплаты, вносили посильные суммы, просили у банка отсрочку или реструктуризацию, то никакой уголовной ответственности быть не может. Максимум – административная, и то очень редко.

Что может сделать суд и приставы?

Как только суд выносит свое решение по делу о невыплаченном кредите, к своим обязанностям приступают судебные приставы. Должнику, проигравшему в суде, ограничиваются права на любые манипуляции с имуществом. Он может быть ограничен в расходование денежных средств.

Иными словами, если у вас есть в собственности недвижимость, автомобиль, ценные вещи, дорогая бытовая техника, украшения и т.д., что может быть отнесено к предметам роскоши, все это у вас имеют право изъять приставы для дальнейшей реализации. Вырученные денежные средства будут переданы банку, подавшему иск, для погашения задолженности.

Единственное жилье не имеют права забрать. Однако, это не относится к недвижимости, которая присутствует в договоре в качестве залога, т.е., к примеру, ипотечную квартиру могут изъять. Также арестовываются все ваши банковские счета и деньги на них (исключение – пособия, государственные или муниципальные выплаты, “детские деньги”).

Одна из наиболее популярных мер против должников — это ограничение их права выезда в зарубежные страны до полной выплаты долга. Если должник не расплатится по кредитам за отведенное судом время, он может лишиться всего имущество, за исключением своего законного минимума.

Что нужно делать заемщику?

Если вы понимаете, что у вас изменилась финансовое положение, и в скором времени вы не сможете платить по своим кредитным долгам, не медлите – сразу обращайтесь в банковскую организацию. Узнайте, какие у них предусмотрены меры поддержки клиентов, оказавшихся временно в трудной ситуации.

Многие компании идут навстречу своим клиентам, и могут предложить следующие меры:

  1. предоставление отсрочки,
  2. снижения платежа за счет продления срока договора,
  3. уменьшения процента до ныне действующего (внутреннее рефинансирование),
  4. перенос даты платежа и т.д.

Чаще всего предлагают оформить реструктуризацию долга, что это, рассказываем здесь. Но для того, чтобы её одобрили, нужно будет письменно подтвердить документами основания того, почему вы не можете далее выполнять свои обязательства в полной мере.

Нужно ли бояться суда? Ни в коем случае. Обращение в суд – это хорошо для должника, ведь там можно добиться снижения размера долга, при условии, что банк начислял завышенные проценты по штрафам, несоизмеримые с задолженностью.

Если вам нечем платить, нет имущества для продажи и официального постоянного дохода, ваш долг составляет несколько сотен тысяч, а просрочки идут не менее 3 месяцев, вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Что это за процедура, и как с её помощью списать все долги, рассказываем здесь.

Таким образом, мы кратко рассмотрели все возможности того, как банк может взыскивать долги со своих клиентов в период кризиса в 2019 г.

Как происходит взыскание кредитной задолженности

Если человек берёт кредит, а потом не платит по обязательствам, кредиторы принимают меры по возврату денег. Они могут начать с обычных телефонных звонков для напоминания о задолженности, а закончить судебным иском и взысканием денег через приставов.

В этой статье мы ответим на вопросы, которые могут волновать каждого заёмщика:

  • Как происходит взыскание задолженности по кредиту?
  • Что могут делать сотрудники кредитной организации для возврата долга?
  • Как долг попадает коллекторам?
  • И что делают коллекторы?
  • Что происходит во время судебного процесса?
  • А что могут сделать судебные приставы?
  • Что в итоге

Задать вопрос юристу

Как происходит взыскание задолженности по кредиту?

Что могут сотрудники кредитной организации при досудебном возврате долга?

Как долг попадает к коллекторам?

И что делают коллекторы?

  • звонить должнику;
  • отправлять сообщения, например через СМС, электронные письма, голосовые записи;
  • назначать личные встречи и приходить по месту жительства;
  • звонить поручителям;
  • связываться с родными, чьи контакты указаны в договоре. Обязательное условие: заёмщик и третье лицо должны дать согласие на общение с коллекторами.

Что происходит во время судебного процесса?

А что могут сделать судебные приставы?

Действия ФССП строго регулируются законом. Вот что может делать судебный пристав:

  • изъять собственность заёмщика, например квартиру, машину или бытовую технику;
  • арестовать счета заёмщика и списать долг в пользу кредитора;
  • ограничить выезд из страны, если сумма задолженности составляет 30 тысяч рублей и больше;
  • обратить взыскание на зарплату.

Работа с должниками банков

Собираясь взять кредит, заемщик должен осознавать, что банковская система, построена таким образом, что при возникновении проблем по оплате, даже краткосрочных, большинство кредиторов не пойдут навстречу и потребуют вернуть весь долг с процентами, пенями и штрафами. Если клиент не сможет расплатиться, подключатся коллекторы с их постоянными звонками и визитами домой, а также судебные органы и ФССП.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Система взыскания

Кредитные организации придумали единый механизм по выбиванию долгов. Практически в каждом банке методы взыскания идентичны. Это означает, что допуская просрочку в любом банке, должник подвергнется одинаковому воздействию.

Система построена таким образом, что оказать помощь банковским должникам могут только квалифицированные юристы. Это связано с юридической неграмотностью населения, хотя человек может справиться и своими силами.

С 1 января 2017 года в силу вступил Федеральный закон №230, который позволяет контролировать действия коллекторских агентств. При нарушении прав должника, необходимо жаловаться в ФССП, которая назначена надзорным органом за агентствами по сбору долгов.

Распространенные причины просрочки

  1. Просрочка по техническим причинам. Например, клиент банка не понял условий кредита.
  2. Человек лишился работы или находится в декретном отпуске.
  3. Клиент забыл оплатить (встречается часто).
  4. Отсутствие в адресе проживания, смена места жительства (клиент не получил выписки по счету и не знает о задолженности).
  5. Временная потеря платежеспособности. Например, инвалидность, служба в армии, тюрьма.
  6. Оформление кредита для третьих лиц, мошеннические действия.
  7. Смерть или полная недееспособность.

В жизни случается разное, и каждый может стать заложником ситуации, описанной выше. Все меняется в один миг, и заемщик не может внести денежные средства в очередной день платежа указанного в договоре. Так он попадает на первую ступень банковской просрочки.

Принципы работы системы

  1. Если основная деятельность банка — это потребительское кредитование, то первое что ждет клиента, это просрочка. Существует несколько ступеней просрочки. Каждая со своими особенностями. В зависимости от регионов и численности населения, ступеней может быть, как больше, так и меньше, у одного и того же банка.
  2. Договор попадает в отдел взыскания. Он, может, находиться в работе до года, это опять же зависит от банка. Здесь могут списать неустойку или отменить штрафы и проценты. Сделать удобный график или предложить реструктуризацию.
  3. Соглашение попадает к выездным группам. Они постоянно звонят или приезжают домой. Направляют его в работу сотрудники отдела взыскания. Существует ряд условий, при которых заемщиком займутся выездники.
  4. Договор попадает к юристам, которые отправляют его на гражданское судопроизводство. Это происходит в случае, если клиент не смог договориться с сотрудниками взыскания. Так же, как и у мобильных бригад, здесь необходимы некоторые условия.
  5. Исполнительный лист или исковое заявление по договору, попадает к судебным приставам. Заниматься им в этом случае могут как юристы, так и отдел взыскания. Все зависит от суммы долга.
  6. Также дело может попасть к сотрудникам полиции. Это происходит, когда гражданин обманул банк, предоставив, ложные сведения о себе, и ни разу не вышел на связь.
  7. Если банк не смог взыскать задолженность самостоятельно, согласно ст. 382 ГК РФ он переуступает или продает долг коллекторскому агентству.

Банки не любят терять деньги, поэтому работа с должниками не прекращается ни на минуту. В любом случае банк взыщет самостоятельно или просто продаст задолженность, тем самым получив причитающиеся деньги обратно.

Если возникают вопросы по теме статьи или требуется консультация специалиста, напишите комментарий. Также можно обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по указанным телефонам.

Обращаем ваше внимание, что все консультации бесплатны. Мы обязательно ответим и поможем. Только, таким образом, должно существовать нормальное правовое государство.

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector