Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Залоговый кредитор в банкротстве

Залог при банкротстве

Краткое содержание:

Доброго времени суток, уважаемые читатели моих публикаций!

Продолжая тему освещения банкротства физического лица, сегодня опишу правовой статус залогового кредитора в деле о банкротстве должника.

Залоговый кредитор

Залоговый кредитор – это кредитор должника, чьи требования обеспечены залогом, т.е. имуществом должника, находящегося на праве собственности. Предметом залога может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Залог на движимое имущество возникает после заключения сделки, оформленной в простой письменной форме. Залог недвижимости возникает только после государственной регистрации соответствующим органом.

В банкротстве должника залоговый кредитор имеет преимущество по сравнению с другими кредиторами; так как его требования обеспечены залогом, то при проведении расчетов денежные средства, вырученные от продажи предмета залога, распределяются не всеми кредиторами, а в другой последовательности, установленной нормами частью 4 статьи 213.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

А именно 80% от вырученных средств идет на погашение требований залогового кредитора, оставшиеся денежные средства погашают требования по текущим платежам, а если таковые погашены или отсутствуют, то погашают остальные требования первой, второй, третьей очереди кредиторов, включенных в реестр требований.

Помимо преимущественного удовлетворения требований залогового кредитора, также есть право на утверждение порядка, условий и стоимости реализации залогового имущества. Другими словами, залоговый кредитор самостоятельно устанавливает, где и по какой стоимости будет реализовано залоговое имущество, а также конкретно на каких условиях. Финансовый управляющий лишь только выступает организатором торгов с исполнением всех требований залогового кредитора. В отличие от реализации обычного имущества, по залоговому имуществу финансовый управляющий не вправе самостоятельно вносить какие-либо корректировки.

В случае, если имеются разногласия между залоговым кредитором и финансовым управляющим, то тогда такие разногласия могут быть разрешены арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. Как правило, сложно убедить суд изменить положение о продаже залогового имущества.

Залоговый кредитор также имеет право оставить предмет залога за собой в случае, если повторные торги признаны несостоявшимися. Тогда если стоимость нереализованного имущества превышает размер требований залогового кредитора, то залоговый кредитор обязан выплатить на спецсчет должника разницу от суммы долга пропорционально сумме стоимости имущества. Однако, как правило, такое встречается редко. Чаще сумма оценки залогового имущества ниже суммы долга, и залоговый кредитор забирает имущество себе, а остальных кредиторов оставляет ни с чем.

Таким образом, заключая сделку с должником по выдаче денежных средств или на проведение сложных работ, поставки товаров с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств и получения встречного исполнения от контрагента, выгодно и безопасно оформлять залог как гарантию ответственного подхода к исполнению своих обязательств вашим контрагентом или как гарантию получения денежных средств в случае наступления банкротства должника.

Статью подготовил эксперт по сопровождению дел о банкротстве Сафронов Ярослав Валерьевич. Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.

Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru, либо задать свои вопросы в личные сообщения в ВК.

Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора, и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, «ВКонтакте» осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта.

Жду ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.

Банкротство: права и обязанности залогового кредитора

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)», который вступил в силу в 2002 г., залоговый кредитор — это гражданин, а также коммерческая или государственная организация, денежные притязания которой по отношению к кредитуемому обеспечены имуществом, принадлежащим последнему. Это даёт залогодержателю ряд преимуществ перед остальными заимодателями, так как он может рассчитывать на погашение, полное или частями, задолженности за счёт аукционной реализации обеспечения. Но, в свою очередь, накладывает и ряд ограничений, которые действуют во время судопроизводства по делу о неплатёжеспособности.

Установление требований

Действующее гражданское законодательство предлагает два способа удовлетворения притязаний заимодателей, имеющих право на собственность неплательщика:

  • в стандартном порядке, предусмотренном действующим гражданским законодательством РФ;
  • с помощью досрочного взыскания.

Как правило, залогодержатели выбирают первый вариант, что позволяет им сохранить возможность равноправного голосования на собраниях участников дела о банкротстве до начала конкурсного производства.

Статус залогового кредитора

Чтобы получить статус заимодателя, претензии которого обеспечены залогом, участник разбирательства должен обратиться к арбитражному судье. Правила рассмотрения ходатайств такого рода регламентируются ст. 60 № 127-ФЗ.

Первое, что проверяется судом, это наличие права у истца на взыскание залога. Основанием для его возникновения обычно является соответствующий договор, заключённый при соблюдении всех необходимых формальностей. Устанавливается также и то, не прекращалось ли его действие в связи с наступлением тех или иных обстоятельств, предусмотренных актуальными положениями ГК РФ.

Если все основания для признания истца залогодержателем действительно имеются в наличии, он получает статус залогового (конкурсного) кредитора и может рассчитывать на преимущественное (внеочередное) удовлетворение своих притязаний.

Когда кредитор может предъявить свои требования?

Заявить о своём преимущественном праве на объект собственности должника залогодержатель может на любой стадии судебного производства по делу о финансовой несостоятельности. Правда, в случае начала процедуры оздоровления в удовлетворении его иска ему может быть отказано, если залогодатель сумеет убедить суд в том, что это не позволит ему восстановить полную платёжеспособность и выполнить актуальные обязательства перед другими кредиторами.

Если же залогодержатель пропустил сроки, закреплённые в п. 1 ст. 142 № 127-ФЗ, то вернуть свои средства он сможет только после того, как будут перечислены деньги заимодавцам, включённым в реестр по делу о финансовой несостоятельности. Его преимущественное положение, в соответствии с решением Пленума ВАС РФ №58, сохраняется только перед остальными опоздавшими участниками разбирательства.

Если имущество утрачено

Если обременение выбыло из владения неплательщика в ходе отчуждения или иной процедуры, предусмотренной законодательством, но при этом все права за конкурсным заимодателем сохранены, то он может предъявить к владельцу предмета залога дополнительный иск. В этом случае судья отказывает ему в установлении его претензий как имеющих обеспечение.

Если конкурсное имущество было утрачено в связи с физическим уничтожением предмета обременения, то суд обязан вынести постановление о внесении изменений в реестр дела о неплатёжеспособности. После чего притязания залогодержателя лишаются материального обеспечения и удовлетворяются в порядке очереди.

Голосование и собрание сокредиторов

Собрание сокредиторов по делу о финансовой несостоятельности должно быть проведено в течение 75 дней после открытия процедуры банкротства. Во время конкурсного делопроизводства залогодержатель не имеет права голоса на этом мероприятии. За исключением случаев, особо предусмотренных ГК РФ и действительными актами федерального значения (принятие решения о мировом соглашении или замещении активов).

Это сделано для того, чтобы сбалансировать финансовые интересы всех сторон разбирательства. Если залоговый заимодатель хочет участвовать в голосовании, он обязан поступиться своими привилегиями. То есть, попросту говоря, отказаться возможности отдельной продажи предмета залога. Чтобы это сделать, он должен направить соответствующее заявление управляющему и в местное отделение арбитражного суда.

При утрате статуса залогового в ходе реализации предмета договора кредитор также имеет право голосовать в стандартном порядке, если в реестре остались требования, по которым он не получил удовлетворения.

Обязанности залогового кредитора

Основные обязанности залогодержателя связаны с теми или иными особенностями реализации его прав. Так, залоговый заимодатель обязан:

  • отказаться от голосования во время собраний, если он намерен осуществить продажу предмета, обеспечивающего его требования;
  • в случае реализации залога на открытых торгах — определить порядок и ключевые условия мероприятия;
  • в случае принятия на себя исключительного права собственности в отношении залогового обеспечения — известить арбитражного управляющего и в течение 10 дней перечислить на специальный счёт должника установленную законодательством сумму (30% от стоимости залога).

Торги и погашение задолженности

Реализация залога осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 110 и ст. 111 № 127-ФЗ. В соответствии со ст. 138 № 127-ФЗ, залоговое имущество продаётся в ходе торгов или аукциона. Правила их проведения устанавливаются непосредственно конкурсным кредитором. Прочие участники процесса не имеют права вмешиваться в организацию этого мероприятия. Если залогодержатель не намерен устанавливать правила торгов, то по ходатайству управляющего их определяет арбитражный суд.

Если обременённое имущество удаётся успешно реализовать, то притязания залогодержателя удовлетворяются судом в размере не более 70% от вырученной суммы. Остальные средства направляются на специальный счёт должника. Деньги за имущество, находящееся в обременении у нескольких кредиторов, делятся между ними пропорционально.

Если покупателей не находится, то в течение 30 дней с момента проведения вторых несостоявшихся торгов залог должен быть передан кредитору. При этом его стоимость снижается на 10%. Конкурсный кредитор же, в свою очередь, обязан перечислить на счёт должника денежные средства в размере 30% для погашения расходов и уплаты задолженности перед остальными заимодателями.

Кто такой залоговый кредитор? Реализация залогового имущества

25 сентября 2019

Основанием для обеспечения обязательств может быть:

1. Договор залога (в тексте договора должно быть указано, что залоговый предмет является гарантией выполнения обязательств).

2. Залог из закона.

Рассмотрим оба варианта.

Для договора необходимо конкретизировать что является обеспечением.

Для автомобиля, в договоре необходимо будет указать идентификационный номер транспортного средства (VIN), год выпуска транспортного средства, модель, марку, если известно – также номер кузова и двигателя. Помимо этого, в договоре необходимо указать стоимость. Она определяется либо «на глазок» по согласию сторон (но в случае явного злоупотребления эта стоимость может быть аннулирована) или на основании оценки профессионально оценщика.

Для квартиры — это кадастровый номер, место её нахождения (адрес), жилая площадь в квадратных метрах.

Так каков же механизм обеспечения обязательств?

Как бы парадоксально это не звучало, обязательства, обеспеченные залогом, обеспечены не самим автомобилем (возьмем его для примера), а его стоимостью. То есть Залогодержатель не может просто взять и забрать автомобиль, если только он не ломбард. Но даже при таком развитии событий необходимо решение суда, где будет четко указано на обязанность залогодателя передать автомобиль в натуре.

В большинстве случаев предмет реализуется приставами через торги.

Чтобы избежать или минимизировать свои риски, лучше предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.

Позвоните нашим юристам по телефону +7 (495) 374 85 80 и получите полную и бесплатную консультацию.

Однако остается вопрос, как реализуется залог при банкротстве гражданина?

Ответ на этот вопрос (хоть и не совсем однозначно) дает закон о банкротстве (несостоятельности).

В первую очередь, необходимо обратить внимание, что порядок и стоимость реализации имущества гражданина — это одновременно право и обязанность кредитора, чьи требования обеспечены залогом, включённого в реестр требований гражданина должника определением Арбитражного суда.

ФЗ устанавливает за кредитором право на определение стоимости имущества и порядка его реализации, а именно: определение электронной торговой площадки, определение организатора торгов, шаг аукциона, порядок и сроки снижения стоимости при публичном предложении и многое другое.

Однако, все вышеперечисленное является не просто правом кредитора, а его прямой обязанностью. Так Высший Арбитражный Суд (до своего объединения с ВАС РФ) в своем постановлении от 23 июля 2009 г. N 58 четко указал, что предоставление порядка и стоимости реализации является обязанностью кредитора.

Залоговые кредиторы в банкротстве: практические проблемы применения новой редакции ст. 334 ГК РФ

С момента вступления в силу положений Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации » прошло уже немало времени, однако судебная практика по применению новых положений ГК РФ сформировалась далеко не сразу. Постепенно суды выявили определенные трудности, связанные в том числе с применением новой редакции ст. 334 ГК РФ при банкротстве залогодателя. О проблемах, связанных с удовлетворением требований конкурсных кредиторов, обладающих залоговыми правами на имущество банкрота, и подходах судов к их решению читайте в материале.

Суть возникших на практике проблем сводится к сопоставлению новых конструкций залоговых отношений, предлагаемых Гражданским кодексом, с ранее принятыми положениями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закрепление принципа эластичности залога в нормах ГК РФ

Серьезной новеллой в ст. 334 ГК РФ, регулирующей понятие залога, является признание законодателем за залогом такого качества, как «эластичность залога». Смысл этого свойства залога заключается в том, что залог — это право на ценность заложенного имущества. В связи с этим залог сохраняется до тех пор, пока существует внешняя форма существования такой ценности.

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

Читать еще:  Пошаговая инструкция по оплате Платона через Сбербанк Онлайн

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

Пункт 2 ст. 334 ГК РФ

Таким образом, п. 2 ст. 334 ГК РФ право залога распространено на трансформированную форму залога, в связи с чем расширено право залогового кредитора на приоритетное удовлетворение своих требований за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества;

возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд;

доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

права требования исполнения, которое является предметом залога.

Отметим, что данный принцип эластичности предмета залога нашел свое отражение и в новой редакции п. 2 ст. 345 ГК РФ, определяющего перечень видов имущества, которое считается находящимся в залоге независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя.

Независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считаются находящимися в залоге:

1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества;

2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации по основаниям и в порядке, которые установлены законом, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;

3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования);

4) иное имущество в случаях, установленных законом.

Пункт 2 ст. 345 ГК РФ

Как определить объем прав залогового кредитора

Если в обычном гражданском обороте применение указанных норм в новой редакции проблем не вызывало, то в процедурах банкротства залогодателя судебная практика по вопросу применения эластичных свойств залога складывалась неоднозначно. В первую очередь это было связано с отсутствием специальных норм в Законе о банкротстве.

Так, в одних случаях, суды, устанавливая отсутствие специального регулирования отношений, связанных с распределением средств, поступивших за счет новых источников, перечисленных в п. 2 ст. 334 ГК РФ, допускали возможность применения по аналогии норм ГК РФ. А в других случаях, напротив, исходили из преобладающего значения специального регулирования Закона о банкротстве над общими положениями гражданского законодательства в вопросе очередности удовлетворения требований кредиторов. Они обращали внимание на отсутствие в Законе о банкротстве иного способа удовлетворения требования залогового кредитора, кроме как путем распределения выручки, поступившей от продажи с торгов предмета залога. Исходя из этого, суды приходили к выводу о недопустимости применения по аналогии п. 2 ст. 334 ГК РФ и невозможности в связи с этим удовлетворения соответствующих требований кредитора.

С учетом сложившихся в правоприменительной практике противоречий было очевидно, что необходимо вмешательство Верховного суда РФ с целью формирования единообразного подхода судов к решению возникшего вопроса.

На сегодняшний день правовая позиция Верховного суда РФ представлена в Определении от 17.10.2016 № 305-ЭС16-7885 по делу № А40-57347/2015.

Основной вопрос, который стоял перед судами в этом деле, — вопрос о праве залогового кредитора на получение приоритетного удовлетворения за счет денежных средств, поступивших на счет должника от лиц, право требования к которым было заложено.

Суды трех инстанций посчитали, что, поскольку денежные средства, полученные по заложенным требованиям, стали предметом залога, то требование кредитора подлежит установлению в реестре требований кредиторов как требование, обеспеченное залогом.

Однако Верховный суд РФ отменил судебные акты нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение. Он пришел к выводу о возможности залога денег, но только при условии их зачисления на специальный залоговый счет. Залог безналичных денежных средств без открытия специального залогового счета, по мнению ВС РФ, не соответствует положениям Гражданского кодекса (подробнее о позициях судов по этому делу читайте в материале «Залог денег на банковском счете может возникнуть, только если для этих целей открыт специальный залоговый счет», «ЭЖ», 2016, № 10).

Иными словами, Верховный суд РФ, основываясь на положении п. 2 ст. 345 ГК РФ, пришел к выводу об ограничении принципа эластичности залога императивными нормами ГК РФ. Из этого следует, что данный принцип может быть реализован только в ситуациях, прямо предусмотренных законом. Тем самым высшая судебная инстанция, руководствуясь императивными нормами ГК РФ, поддержала консервативный подход к залоговым отношениям, отдав приоритет принципу специалитета. Суть данного принципа заключается в четком определении предмета залога, указании его индивидуальных признаков, чтобы его можно было идентифицировать и обособить из имущественной массы должника.

Как обособить денежные средства, учитывая их специфику? Только путем их аккумулирования на специальном счете должника. И если залоговый кредитор с целью минимизации рисков, связанных с возможным банкротством своего должника, открыл до возбуждения дела о банкротстве специальный залоговый счет, на который производилось зачисление денежных средств, поступавших от лиц, право требования к которым являлось предметом залога, то в силу положений ст. 133 Закона о банкротстве такой счет не может быть закрыт конкурсным управляющим.

Как распределять доходы от залогового имущества

Если порядок удовлетворения требований кредитора в случае признания банкротом залогодателя, передавшего в обеспечение исполнения обязательства в залог права по договору банковского счета, урегулирован п. 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве, то правовые механизмы распределения доходов, поступивших в конкурсную массу должника от иных источников, поименованных в п. 2 ст. 334 ГК РФ, и, в частности, от сдачи в аренду залогового имущества, наиболее часто встречающегося в практике, в специальном законе отсутствуют.

С принятием Верховным судом РФ нескольких судебных актов (см. определения от 06.06.2016 № 302-ЭС16-5192 по делу № А58-2391/2015 и от 12.12.2016 № 301-ЭС16-16017 по делу № А28-15767/2013) судебная практика стала складываться в пользу применения п. 2 ст. 334 ГК РФ по аналогии и распределении таких доходов по правилам ст. 138 Закона о банкротстве.

Какая редакция ГК РФ действует при определении объема залоговых прав

Вместе с тем в правоприменительной практике возник и другой вопрос: какой момент является основополагающим для применения новой редакции ст. 334 ГК РФ — заключения договора залога или заключения договора аренды в процедуре конкурсного производства?

В ноябре 2017 г. состоялись заседания Верховного суда РФ по двум делам (см. определения от 20.11.2017 № 306-ЭС17-9235 по делу № А49-2992/2014 и от 20.11.2017 № 301-ЭС17-9716 по делу № А79-8466/2015), в которых решался вопрос об определении объема залоговых прав кредитора в зависимости от применения к спорным правоотношениям действующих положений парараграфа 3 главы 23 ГК РФ или применения редакции, действовавшей до 01.07.2014.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ, рассматривая указанные дела, пришла к выводу, что к отношениям, связанным с распределением доходов, поступивших в конкурсную массу должника от сдачи в аренду залогового имущества, подлежат применению нормы ГК РФ, действовавшие на дату возникновения залога.

Верховный суд РФ мотивировал свое решение исходя из того, что в соответствии с п. 2 ст. 422 ГК РФ закон, принятый после заключения договора и устанавливающий иные правила, чем те, которые действовали при заключении договора, распространяет свое действие на отношения сторон по такому договору лишь в случае, когда в законе это прямо установлено. Поскольку в Федеральном законе от 21.12.2013 № 367-ФЗ, внесшем изменения в ст. 334 ГК РФ, подобной оговорки не содержится, то применению подлежат положения ГК РФ, действовавшие на дату заключения обеспечительных сделок.

Как соотносятся статусы заложенного и арестованного имущества

Другой проблемой в правоприменительной практике стало применение п. 5 ст. 334 ГК РФ в процедурах банкротства и решение вопроса о том, получает ли кредитор, добившийся ареста вещи должника в целях последующего исполнения обязательственного притязания к должнику, преимущества при распределении выручки от продажи этой вещи в случае банкротства должника по правилам ст. 138 Закона о банкротстве.

Если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (ст. 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредитора или иного управомоченного лица были удовлетворены.

Пункт 5 ст. 334 ГК РФ

Несмотря на появившуюся в судебной практике тенденцию по наделению «арестного» кредитора статусом залогового в деле о банкротстве, в Определении от 27.02.2017 № 301-ЭС16-16279 по делу № А11-9381/2015 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ поддержала позицию, согласно которой арестный и ординарный залоги неравнозначны.

Так, отменяя решения предыдущих инстанций, Коллегия судей Верховного суда РФ обратила внимание на то, что нормы законодательства о банкротстве являются специальными по отношению к общим правилам исполнения.

Закон о банкротстве исключает возможность удовлетворения реестровых требований, подтвержденных судебными решениями, в индивидуальном порядке и не содержит предписаний о привилегированном положении лица, в пользу которого наложен арест. Наоборот, правоотношения, связанные с банкротством, основаны на принципе равенства кредиторов, требования которых относятся к одной категории выплат (п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве), что, в свою очередь, не допускает введение судом, рассматривающим дело о несостоятельности, различного режима удовлетворения одной и той же выплаты в зависимости от формальных (процедурных) критериев, не связанных с ее материальной правовой природой (в зависимости от того, как будет разрешено ходатайство о наложении ареста). Поэтому запрет на распоряжение имуществом не порождает таких залоговых свойств, которые позволяют кредитору получить приоритет при удовлетворении его требований в процедурах банкротства.

Определение ВС РФ от 27.02.2017 № 301-ЭС16-16279 по делу № А11-9381/2015

Верховный суд РФ, исходя из буквального толкования п. 5 ст. 334 ГК РФ, в котором сделана прямая ссылка на ст. 174.1 ГК РФ, составляющую условие применения нормы, пришел к выводу, что залог возникает не в силу ареста, а исключительно как результат совершения сделки с арестованным имуществом с нарушением запрета.

Но вместе с тем, учитывая правовую позицию ВС РФ, изложенную в указанном определении, возникает другой вопрос: а получит ли лицо, в интересах которого на вещь должника был наложен арест, залоговое преимущество перед остальными кредиторами в случае банкротства недобросовестного приобретателя имущества?

Ведь и в этом случае основания возникновения права на обращение взыскания у лица, добившегося ареста имущества должника, как указал ВС РФ, являются процедурными и находятся в зависимости от усмотрения суда.

Однако процессуальному законодательству известны случаи когда процессуальное действие имеет материально-правовой эффект — например, мировое соглашение. Оно утверждается судом, обязательно для сторон, его заключивших, и не может не учитываться в случае, если в отношении одной из сторон будет возбуждено дело о банкротстве. В этом случае другая сторона вправе включиться в реестр требований кредиторов должника. Более того, институт мирового соглашения используется и в процедурах банкротства, в частности, и при рассмотрении обособленных споров.

Напомним, что п. 5 ст. 334 ГК РФ, предоставляющий кредитору права и обязанности залогодержателя, был включен в состав нормы в качестве компенсации в связи с изменением правовой квалификации сделки, совершенной в нарушение запрета на распоряжение залоговым имуществом.

В новой редакции п. 2 ст. 174.1 ГК РФ устанавливает, что сделка, совершенная с нарушением запрета на распоряжение имуществом должника, является действительной, а не ничтожной, как было ранее. Поэтому, забрав у кредитора способ защиты в виде оспаривания сделки, совершенной в нарушение запрета на распоряжение, законодатель предоставил другой — наделил кредитора правами и обязанностями залогодержателя в отношении «запретной» вещи. Реализовать свое право на обращение взыскания на такую вещь в случае банкротства ее приобретателя возможно лишь в порядке включения в реестр требований кредиторов должника требования кредитора как обеспеченного залогом. Однако, учитывая правовую позицию ВС РФ, изложенную в приведенном определении, возникают сомнения в возможности реализации кредитором такого права.

Всех этих вопросов можно было бы избежать, если бы одновременно с реформированием гражданского законодательства на появление новых конструкций залоговых отношений «отреагировал» бы и Закон о банкротстве.

А пока остается следить за формированием и развитием судебной практики по этому вопросу.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом. Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

Читать еще:  Банки меняют стратегию клиентского обслуживания

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ. Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ. Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр. Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве. Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания. Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Отказ не означает о полном отказе от залога, только от реализации своего преимущества. При таком варианте залогодержатель получает возможность первоочередного возмещения задолженности в размере 75% от суммы средств, вырученных от продажи на торгах предмета залога.

Залогодержатель лишается голоса на кредиторских собраниях в случаях, когда сохраняются элементы его привилегированного статуса, даже после реализации залогового имущества. Например, предмет залога уже продан и часть средств была распределена между другим участникам реестра для погашения обязательств должника перед ними. И теперь бывший залоговый кредитор хочет получить удовлетворение своих требований в той части, что пошла на погашение требований иных кредиторов, из выручки от продажи иного не заложенного имущества должника. Считается, что в голосовании по такому вопросу он участвовать не может.

Если кредиторов, обеспеченных имуществом, несколько, то они голосуют так, чтобы в общей массе их голоса не превысили оценочную стоимость залога. В противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой. Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Залоговый кредитор и его обязанности

Залоговый кредитор – лицо, входящее в общую группу займодателей, но обладающее особенным правовым статусом. Залоговый кредит гарантирует получение денежной выплаты при банкротстве должника, поэтому пользуется большой популярностью. Основанием для подачи заявления считается несоблюдение обязательств более 3 месяцев.

Статус кредитора

Лицо с залогом выступает на судебном заседании, представляя залогового кредитора. У него имеется особенный правовой статус:

нахождение во 2-й очередности по выплатам;

в праве рассчитывать на получение суммы после торговых продаж имущества.

Право реализуется законодательством, так как ему переходит залог при банкротстве залогодателя.

В процессе ведения обанкрочивания должника, кредитору отводится не последняя роль.

Обязанности обеих сторон и их права прописаны в договоре. При этом самим залогом должник продолжает пользоваться. Согласно действующему законодательству займодатель имеет полное право обратиться в суд относительно взыскания задолженности. Первоочередно в данном процессе рассматривается имущество, на которое оформлен договор залога.

К такому имуществу может относится:

дом, квартира, дача;

недвижимость промышленного назначения;

ценные бумаги и другое.

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве дает возможность намного раньше, еще до официального объявления несостоятельности должника, оформить в должном порядке исковое заявление в суде. Риск получения отказа очень велик, если в компании идет этап оздоровления по финансам или внедрено внешнее управление.

Зачастую возникают сложности в период определения банкротства.

Полномочия кредитора

У взявшего в залог имущество, есть права. Он имеет преимущество в получении денег по договору. Беззалоговые кредиторы получат выплаты во 2-м этапе процесса погашения. Права кредитора (при наличии залогового договора):

подать иск задолго до получения должником статуса банкрота;

истребовать незамедлительной выплаты долговых обязательств;

проводить продажу имущества в залоге (только на торгах).

Однако наличие всех этих прав не является полной гарантией погашения всех долговых обязательств. Во время судебного заседания могут отказать в получении досрочного погашения по кредитным обязательствам.

Когда залоговое имущество необходимо для оздоровления предприятия, то суд вполне может вынести решение не в пользу залогового кредитора, с отказом от полного удовлетворения всех его требований. Заимодатель теряет особый статус, однако только до официального объявления судом о банкроте должника.

Отказывает суд, если общий объем долга не превышает 5% от стоимости залогового имущества и, если сроки выплат по кредиту вышли менее, чем 3 месяца назад.

Обязанности залогодержателя

В процессе проведения арбитража или судебного заседания у залогодержателя есть обязанности:

Если он планирует, принимая участие в собрании, иметь возможность голосовать, то обязательно должен в письменном виде отказаться от всех своих привилегий в отношении других заимодавцев.

Если суд постановил провести продажу залога, то держатель такого имущества обозначает порядок, период проведения торгов, доносит эти сведения всем участникам.

В ситуации, когда продажа имущества проводилась, но не была совершена ни одна сделка в отведенный срок, залогодержатель имеет полное право оставить его себе. При таких условиях перечисляется на счет должника определенная сумма, зависящая от оценочной стоимости. Она обязательно должна быть выше той общей суммы, которая находится в задолженности.

Также у него имеются прочие обязательства. Они касаются отношений с судебным процессом или арбитражем.

Требования кредиторов

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества должника, предварительно фиксируются и оформляются в судебном реестре. Если залогодержатель пропустил отведенное время подачи заявления, за ним закрепляется только первенство перед теми, кто также не успел подать заявку. Он может рассчитывать на получение суммы, оставшейся после выполнения всех требований относительно иных кредиторов, которые были ранее внесены в реестр.

На общем собрании у залогодержателя забирают все права иметь голос, так как требования, связанные с залоговыми обязательствами, считаются первостепенными. Сохранение голоса за ним остается при:

отказе от претензий;

ликвидации конкурсной позиции;

отказе от прав на залог;

условии, что суд решил отказать относительно возвращения долга.

По каким вопросам голосует залоговый кредитор, определяется только в процессе проведения арбитража. Он оказывает влияние в период проведения оздоровления и периода внешнего управления. Залогодержатель имеет полное право голосовать относительно отстранения управляющего.

Отказ от претензий на имущество однозначно не означает полностью отказ от самого залога. Залогодержатель в данном случае только лишь отказывается от своего первенства на выплату, которая получена в ходе продажи собственности должника.

Поэтому многие решаются на получение права голоса во время судебного заседания или арбитража. Если же несколько залогодержателей, они применяют голосование таким образом, чтобы их голоса в итоге не превышали общую оценочную стоимость имеющегося залога. Это требуется, чтобы не нарушать права других участников арбитража.

Особенности включения в реестр

Решение относительно включения залогодержателя в реестр принимается в рамках проведения судебного процесса. Иск подается и после начала проведения процедуры банкротства. Своевременно поданные заявки на получение требований по имеющимся обязательствам имеют больше шансов на удовлетворение, чем те, которые были поданы после закрытия реестра. Такие же правила применимы в отношении всех кредиторов.

Реестр остается открытым на срок до 60 дней, начиная отсчет с официального дня объявления начала процесса банкротства.

Подача заявления осуществляется в канцелярию не позднее последнего дня отведенного периода.

Если заявление отправляется по почте, то сделать это нужно за 24 часа до окончания отведенного периода. В ситуации попадания последнего дня на выходной, период считается завершенным на ближайший рабочий день.

Если залогодержатель не успел своевременно подать заявление относительно включения его в общий реестр, то он рискует не возвратить долг полностью. Истец также лишается всех своих особых полномочий, и денежные средства он получает только после всех кредиторов, которые ранее были внесены в общий реестр.

После окончания периода для подачи заявки в реестр можно в 30 дневный срок подать иск относительно выполнения кредитных обязательств.

Залоговый кредитор в процедуре банкротства

При оформлении крупного кредита банк берет в залог имущество должника. В случае просрочки по ежемесячным выплатам кредитор вправе продать предмет залога и погасить долг за счет вырученных средств. Если должник подал на банкротство, то банк становится залоговым кредитором с особым статусом. Рассмотрим, кто такой залоговый кредитор, какими привилегиями он обладает и как получить статус залогового кредитора. Также разберем, что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр, и в какой очередности погашается долг залогового кредитора.

Кто такой залоговый кредитор?

Залоговый кредитор в процедуре банкротства – это кредитор, чьи требования обеспечены имуществом должника, находящимся у него в залоге. Несмотря на то, что кредитор лишается права обратить взыскание на залоговую собственность, это не отменяет обременения.

В залоге, например, может находиться квартира, машина, земельный участок. В процессе признания должника финансово несостоятельным, залоговое имущество включается в конкурсную массу наряду с другой собственностью. В дальнейшем оно продается на торгах с соблюдением специальных правил, обеспечивающих реализацию прав залогового кредитора.

Важно! Требования залогового кредитора в процессе банкротства включаются в третью очередь реестра кредиторов должника с перспективой погашения долга за счет имущества должника, находящегося в залоге.

Какими привилегиями обладает залоговый кредитор?

По сравнению с иными кредиторами залоговый кредитор обладает рядом преимуществ:

  • имеет право заявить требование о досрочной выплате долгов за счет продажи залогового имущества. На его расчетный счет перечисляется 80 % от полученной суммы.
  • без его согласия должник не вправе заключить мировое соглашение с другими кредиторами;
  • имеет право оставить себе предмет залога. При этом нему нужно будет перечислить на счет должника 20% от его стоимости;
  • имеет право определять начальную стоимость залогового имущества и порядок его продажи на торгах.

Для сохранения баланса интересов между залоговым кредитором и обычными кредиторами для залогового кредитора установлен запрет на голосование. Он может принимать участие в собрании кредитов без права голоса и имеет возможность участвовать в обсуждении и выступать по интересующим вопросам. За ним сохраняется право принимать решение по вопросам утверждения арбитражного управляющего. Чтобы получить право принятия решений на собрании кредиторов по всем вопросам залоговый кредитор должен отказаться от части своих залоговых прав.

Читать еще:  Кредит в Тинькофф: опыт и отзыв

Как получить статус залогового кредитора?

Для получения статуса залогового кредитора необходимо обратиться с заявлением в суд, получить определение суда.

Шаг 1 – Подготовка документов в суд

Кредитор готовит письменное заявление и приложения к нему.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

  • наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве должника, и номер дела;
  • сведения о залоговом кредиторе (наименование организации или ФИО предпринимателя, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения о должнике (наименование организации, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации, ИНН, ОГРН);
  • сведения об арбитражном управляющем, курирующем процесс банкротства должника (ФИО и адрес);
  • основание возникновения задолженности (договор, счета, акт сверки расчетов и другие);
  • сведения о залоге (договор о залоге);
  • сумму задолженности, обеспеченной залогом;
  • требование включить задолженность в реестр требований кредиторов и признать его залоговым;
  • дату и подпись.

К заявлению следует приложить договор о залоге, кредитный договор, акт сверки, свидетельство о праве собственности на залоговое имущество и другие документы.

Шаг 2 – Обращение в суд и принятие участия в заседании

Заявление подается в суд, рассматривающий банкротное дело. Судья принимает решение о начале разбирательства и назначает дату заседания.

Должник и арбитражный управляющий предоставляют отзыв на заявление залогового кредитора. Они могут согласиться с его требованиями или заявить возражения.

Кредитор должен доказать наличие залогового обязательства. Если залог возник на основании договора, предоставляется договор с условиями о залоге. В случае, когда залоговое обязательство возникает на основании залога, кредитор должен сослаться на норму законодательства, предусматривающего его право залога.

Нужно помнить! Заявление должно быть подано своевременно в течение двух месяцев со дня публикации сообщения на ЕФРСБ об открытии конкурсного производства. Важно зарегистрировать документы до истечения 24 часов последних суток. Если последний день попадает на нерабочий день, то срок продлевается до следующего за ним рабочего дня.

Шаг 3 – Получение определения суда

Если требование залогового кредитора обоснованное, суд выносит определение о включении долга в реестр требований кредитора должника с указанием его залогового статуса. Дале на основании определения залоговый кредитор вправе реализовывать свои права.

Следует знать! Суд может отказать залоговому кредитору в присвоении ему этого статуса, если не представлены доказательства возникновения залога. В дальнейшем кредитор вправе повторно обратиться с аналогичным требованием, если у него появятся обосновывающие документы. В таком случае суд пересматривает данный спор по вновь открывшимся обстоятельствам.

Пример из судебной практики. БайкалБанк (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании включенных в реестр кредиторов должника требований в размере 137 712 259,21 руб. в качестве залоговых. Кредитор просил внести изменения в реестр требований кредиторов должника в части признания за банком статуса залогового кредитора в отношении трех объектов незавершенного строительства, поставленных на кадастровый учет, и шести объектов, не поставленных на кадастровый учет. Требования обоснованы тем, что объекты недвижимости расположены на земельном участке, находящемся в залоге у банка. Суд удовлетворил заявление банка в отношении трех объектов незавершенного строительства, поскольку им присвоены кадастровые номера. В отношении остальных объектов банк получил отказ, поскольку не представил документы, позволяющие идентифицировать их как недвижимое имущество (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.06.2020 года по делу № А10-7244/2016).

В рассматриваемой ситуации банк сначала обращался с требованием о включении в реестр кредиторов долга по кредиту как обеспеченного залогом земельного участка. Суд признал их обоснованными и вынес соответствующее определение. Позже после регистрации на земельном участке объектов незавершенного строительства банк решил дополнительно получить статус залогового кредитора в отношении этих объектов. Это увеличило стоимость имущества, за счет которого будет удовлетворен долг, обеспеченный залогом.

Что делать, если залоговый кредитор не успел подать заявление в суд?

В случае пропуска срока на включение в реестр требований кредиторов и получение статуса залогового кредитора неиспользованное право не подлежит восстановлению.

Вместе с тем залоговый кредитор может получить статус зареестрового кредитора, подав заявление в суд. При таких обстоятельствах долг включается за реестр и погашается после того, как будут выплачены средства всем кредиторам, включенным в реестр.

То есть залоговый кредитор утрачивает привилегированные права в отношении залогового имущества. Также он не вправе принимать решения на собрании кредиторов.

В какой очередности погашается долг залогового кредитора при банкротстве?

В последней процедуре банкротства арбитражный управляющий должен продать имущество должника и распределить денежные средства между всеми кредиторами.

Погашение требований осуществляется в следующей очередности:

  • вне очереди – возмещаются расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему и текущие расходы, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве должника;
  • первая очередь – выплачивается компенсация морального вреда, возмещение вреда, причиненного здоровью;
  • вторая очередь – выплачивается заработная плата и авторское вознаграждение;
  • третья очередь –выплачиваются долги по всем остальным требованиям, в том числе залоговым.

Задолженность перед залоговым кредитором погашается за счет средств, полученных от продажи на торгах имущества, находящегося в залоге. Ему выплачивается до 80 % от стоимости проданного имущества. При этом суммы выплаты не должна превышать размер основного долга и причитающихся по нему процентов.

Остальные средства вносятся на специальный счет должника. 15 % направляется на погашение требований первой и второй очереди, 5 % – на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и оплату услуг привлеченных им специалистов.

Заключение эксперта

  1. Залоговым кредитором является кредитор, чьи требования обеспечены залоговым имуществом должника.
  2. Залоговый кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в части погашения долга. Он вправе влиять на торги по продаже залогового имущества и получает до 80 % от вырученных средств.
  3. Залоговый кредитор не имеет права принимать решение на собрании кредиторов. Для снятия этого ограничения необходимо отказаться от части залоговых привилегий.
  4. Для получения статуса залогового кредитора необходимо подать заявление в суд и получить определение о признании его требований залоговыми.
  5. Если залоговый кредитор не успел обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника, то у него остается право на включение долга за реестр. В этом случае он утрачивает свое преимущество и получает выплату в последнюю очередь после всех остальных кредиторов.

Для того, чтобы грамотно воспользоваться своими привилегиями, залоговому кредитору необходимо оценить возможные последствия, которые возникнут после получения этого статуса. Перед принятием решения об обращении в суд с заявлением желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь подготовить документы для признания залоговым кредитором через суд. Оставьте заявку и получите консультацию.

ФНС захотела получить статус приоритетного кредитора в банкротствах

Москва. 28 февраля. INTERFAX.RU — Фискальные органы предлагают придать им исключительный статус залогового кредитора в банкротствах, если передача имущества компании-банкрота в обеспечение кредита или займа происходила после начала налоговой проверки, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с инициативой Федеральной налоговой службы (ФНС).

Сейчас закон о банкротстве защищает права залоговых кредиторов лучше, чем всех остальных, в том числе и бюджета в лице налоговых органов. Дело в том, что предмет залога реализуется отдельно от остальных элементов конкурсной массы компании-банкрота, 70% средств от его продажи достается залогодержателю (если эта сумма не выше размера долга), 20% — кредиторам первой и второй очереди, а 10% — для покрытия расходов на саму процедуру банкротства.

В результате залоговым кредиторам удается в ходе конкурсного производства вернуть около 30% задолженности, тогда как «обычным» кредиторам третьей очереди — лишь 2,4%, свидетельствуют данные «Федресурса» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) за 2019 год.

Налоговые требования между тем относятся к «обычной» третьей очереди, но теперь ФНС предлагает изменить правила таким образом, чтобы служба и ее подразделения получали статус «предшествующего», (то есть первого) залогового кредитора в делах о банкротстве. Этот статус должен распространяться на имущество, которое должник передал банкам после уведомления о проведении выездной налоговой проверки.

Необходимость таких корректив ФНС объясняет тем, что налоговые органы не являются добровольными кредиторами.

Права банков и других залоговых кредиторов ФНС предлагает защитить, создав механизм информирования их о назначении налоговых проверок, а также о наличии актов о доначислении недоимки, рассказал источник «Интерфакса». По его словам, при этом ФНС планирует не раскрывать саму сумму недоимок.

Идея дать налоговым органам права залогового кредитора обсуждается уже несколько лет. Осенью 2019 года она была частично реализована. В Налоговый кодекс РФ были внесены изменения, согласно которым требования налоговиков могут приобретать залоговый статус в двух случаях. Первый — если налогоплательщик в течение одного месяца не погасит долг по налогам и сборам или страховым взносам, в рамках взыскания которого был наложен арест на имущество.

Вторая ситуация — неисполнение вступившего в силу решения о привлечении к ответственности за налоговое правонарушение, по которому вводился запрет на отчуждение или передачу имущества в залог без согласия налогового органа. Но если в этой ситуации имущество уже находилось у в залоге у какого-то лица, то налоговые органы не «отодвигают» это лицо в очереди кредиторов, а помещаются в ней за ним. В таком случае требования налоговиков будут удовлетворяться из стоимости залогового имущества после того, как будут погашены претензии первого залогодержателя.

Права залогового кредитора в конкурсном производстве

Залог является обеспечением обязательств по договору займа. В случае, когда должник не исполняет свои обязательства по выплатам ежемесячных платежей, и образуется просрочка — имущество, что в залоге, и будет обеспечением по сделке. Его можно будет взыскать в счет погашения просроченной задолженности. У залогового кредитора есть свои права и даже особый статус. В статье более подробно рассмотрим обязанности и права залогового кредитора в банкротстве.

Кто такой залоговый кредитор

При банкротстве залоговым кредитором является то лицо, требования которого к должнику обеспечены залогом. Банкротство на любой из стадий не отменяет сложившихся залоговых отношений.

Федеральный Закон предоставляет гарантии, что при любых обстоятельствах в деле о банкротстве залоговый заимодавец получит свои денежные средства, которые обеспечены залоговой собственностью и подтвержденны кредитным договором. То есть он имеет преимущество на ряду с другими.

Нюансы правового статуса

В конкурсном производстве, такого рода кредитор имеет право третьей очереди реестра требований кредиторов, но имеет преимущества: возможность заявить о требованиях в абсолютно любой момент, так как имеет право на имущество, что подвергнется реализации в первую очередь. Не смотря даже на то, что заявить о требованиях он может пропустив установленные законом сроки.

Еще один момент, который стоит отметить, как особенность: такое лицо не имеет права голосовать относительно проведения процедуры несостоятельности. Закон регулирует это с целью исключить злоупотребление своими правами для удовлетворения своих личных интересов.

Обязанности статуса

У данного статуса имеются и обязанности. Они должны соблюдаться до момента, когда произойдет удовлетворение требований, и он должен выполнять следующее:

  • проведение взыскания собственности неплательщика;
  • если необходимо, то получение права голоса для голосования в проводимых сборах кредиторов по главным вопросам процесса процедуры несостоятельности – отказаться от реализации имеющегося предмета залога;
  • если сделка по реализации залога будет проводиться на специальных торгах аукциона, то залоговый кредитор определяет порядок проведения операции и условия;
  • конкурсный управляющий должен быть поставлен в известность залоговым кредитором о желании не подвергать реализации предмет залога, а оставить за собой.

Привилегии статуса залогового заимодавца

  1. Залоговый кредитор — один из общего перечня кредиторов, кто имеет полное право получить свои деньги после продажи залога. В случае, если процедура уже набрала ход, то такие свои претензии озвучиваются им через решение судебного органа, согласно статьи 138 ФЗ РФ “О банкротстве”.
  2. Неплательщик не сможет заключить мировое соглашение в случае, когда залоговый кредитор не даст на осуществление сделки согласие (статья 150 пункт 2 Закона “О банкротстве”).
  3. Когда конкурсное производство уже набрало ход, нет возможности заместить активы должника.
  4. В случае, если заимодавец оставляет имущество за собой, он обязан оплатить работу управляющего и перечислить на указанный судом счет приблизительно 20% от общей стоимости залога.

Распределение средств от реализованного залога

В тех ситуациях, когда собственность залога продана за сумму свыше суммы общей задолженности, кредитор получит из нее полную сумму своего долга, а в иных случаях 70% от общей вырученной суммы.

Остальные средства распределяются таким образом:

  • 20% от вырученных средств идет на удовлетворение требований заимодавцев 1-ой и 2-ой очереди, если другого имущества на их погашение было недостаточно.
  • 10% распределят на оплату управленцев и издержки суда.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector