Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю Да

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Попробуем разобраться, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как именно действует этот процесс. Микрозаймы выдают различные МФО, они предлагают клиентам небольшие суммы под сравнительно высокий процент, при этом относятся лояльно к наличию источника дохода, состоянию кредитной истории и прочим факторам, важным для банков. И хотя сами микрофинансовые организации часто смотрят на подмоченную КИ клиента сквозь пальцы, они могут на нее влиять.

Что влияет на кредитную историю

По своей сути кредитная история – это финансовое досье клиента. Формироваться оно начинает с момента первого обращения в банк за кредитом. Влияет на КИ множество факторов, попробуем разобраться какие именно.

Платежи по кредитам. Точнее как вовремя они производились. Просрочка в пару дней воспринимается банком как техническая, и проблем не доставит. Другое дело серьезные задержки платежей с начислением пени за просрочку. Еще хуже если банку пришлось требовать свои деньги через суд.

Наличие имущества движимого и недвижимого. Все чем владеет заемщик, банк рассматривает как активы.

Постоянная работа. Точнее постоянный источник дохода, с которого уплачиваются налоги.

Действующие кредиты. Учитываются все займы: ипотека, товарный кредит или потребительский.

Некредитные обязательства. Сюда можно отнести все выплаты за коммунальные услуги и даже оплату сотовой связи.

Важно: Досрочное погашение ухудшает КИ. В этом случае стоимость кредита или другими словами проценты, которые платит клиент, уменьшаются и доход банка тоже. Такой клиент не выгоден финансовой организации.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многих интересует, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Да, влияют. А как именно мы рассмотрим дальше.

В федеральном законе «О кредитных историях» сказано, что МФО наряду с кредитными организациями и кредитными кооперативами, обязаны передавать информацию о своих клиентах в БКИ. О том, как узнать, в каком БКИ храниться история, мы уже рассказывали.

Важно: При оформлении документов на получение денег, заемщик подписывает разрешение на передачу сведений в БКИ, но он не обязан этого делать. В то же время финансовая организация уполномочена отказать такому клиенту.

МФО относятся к заемщикам лояльней банков и выдают займы даже с плохой КИ. Точнее их мало интересуют просрочки платежей, гораздо важнее сам факт погашения займа. Такая щедрость объясняется тем, что:

  • По статистике микрозаймы возвращают лучше, чем банковские кредиты. Обусловлено это небольшой суммой займа и коротким периодом кредитования;
  • Высокая процентная ставка с лихвой покрывает долги так называемых «невозвращенцев» и организация останется в плюсе.

Если КИ подпорчена, и рейтинг заемщика крайне низкий исправить ситуацию можно обратившись в МФО. Сведения о регулярных выплатах и своевременном погашение долга, приведут к улучшению записей в финансовом досье.

Сложнее всего получить кредит лицам с нулевой КИ. Это происходит, потому что банки не знают, что ожидать от такого клиента и не хотят рисковать. В этой ситуации можно обзавестись финансовым досье с помощью займа в МФО.

Важно: Перед оформлением кредита в МФО стоит уточнить, передают ли они информацию в БКИ и в какие сроки это происходит.

Обращаясь за микрозаймом нужно понимать, что можно не только улучшить свою КИ, но и окончательно ее испортить. Длительные просрочки или что еще хуже, неуплата долга поставит крест на возможности получения займов в будущем.

Кредит у частного лица — наше мнение

Сейчас на рынке финансовых услуг можно найти предложение о кредите от частных лиц. Это не официальные структуры и ничего общего с МФО они не имеют. Обращаться к ним не стоит по нескольким причинам:

  • у частных кредиторов нет государственной лицензии;
  • велика вероятность попасть к мошенникам;
  • частники не передают данные в БКИ, и кредит у них не позволит улучшить КИ;
  • процентная ставка не регулируется законом и может быть больше чем в официальных организациях.

Если же вы всё-таки решили обратиться к частному лицу — почитайте об этом в нашей статье

Итоги

  • Любой займ и операции по нему отражаются в КИ.
  • Улучшить свой рейтинг заемщика можно с помощью микрозаймов.
  • Микрозаймы отличный способ создать кредитную историю с нуля.

Надеюсь, вы получили ответ на ваш вопрос о том, влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Если вы хотите взять займ, то оформить заявку вы можете прямо на этой странице — чуть ниже находится специальная форма, которая позволит разослать заявку сразу в десятки надежнейших МФО России.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Получается, что мне дают кредит из-за того что я выплатил банку деньги за 3 месяца, а не за 2 года. Ну и где справедливость?

Автор: Леша 17.03.2019 Ответить

Нужны деньги на машину, но мне отказывают, были проблемы с прошлым кредитом. Попробую исправить свою КИ через микрозаймы.

Автор: Дядя Федор 17.03.2019 Ответить

Я думала, что на кредитную историю влияет только то, как я раньше возвращала деньги банку, оказывается, все платежи имеют значение. Теперь буду осторожней с выплатами, а то никак не получается накопить приличную сумму, а деньги могут понадобиться в любой момент, а банк не даст.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Все заемщики, бравшие кредиты в финансовых организациях, попадают в базу Кредитного Бюро. Данное учреждение собирает информацию о количестве задолженностей, способах и сроках их погашения. Однако микрофинансовые организации не относятся к банковской структуре напрямую. Поэтому часто возникает вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю? С подобным затруднением сталкиваются многие граждане. Стоит разобрать данную ситуацию подробнее.

  1. Кредитная история клиента – ее формирование
  2. Влияют ли микрозаймы на кредитную историю
  3. Заключение

Кредитная история клиента – ее формирование

В первую очередь стоит разобраться в том, как создается КИ заемщика. На самом деле процесс достаточно прост – банк передает данные относительно кредита, который был оформлен клиентом:

  • Дата открытия кредитной линии;
  • Количество платежей;
  • Количество просрочек;
  • Открытые задолженности;
  • Погашенные кредиты.

Многие микрозаймы влияют на кредитную историю, однако в данном случае имеются определенные различия. Сложность заключается в том, что гражданин с плохой КИ может не надеяться на получение займа в крупных кредитно-финансовых организациях (Сбербанк/ВТБ и прочее). При обращении в небольшие банки, заем может быть выдан, но на жестких условиях.

Таким образом, для большинства недобросовестных плательщиков, микрозаймы являются единственным способом получения дополнительных средств. Специалисты рекомендуется следить за кредитной историей и не оформлять задолженность, с которой будет сложно справиться. Лучше взять меньшую сумму, но выполнить обязанности перед банком в срок, чем совершить переплату и зарекомендовать себя, как ненадежного плательщика.

Исходя из данных, взятых в БКИ (Бюро Кредитных Историй), банки решают, стоит ли выдавать кредит. Несмотря на представленные справки о доходах, с места работы и другие финансовые документы, сотрудник может дать негативный ответ только из-за плохой кредитной истории.

Стоит понимать, что подобная информация накапливается. Работники кредитно-финансовых организаций смотрят в первую очередь на тенденцию. Например, клиент проявил себя не с лучшей стороны во время первого кредита, но впоследствии стал полноценно выполнять обязанности и совершать выплаты в условленный срок. То есть, в кредитной истории отображается каждое действие, как негативное, так и положительное. КИ – это портрет клиента для банка. По этой причине рекомендуется предварительно ознакомиться с данной информацией в БКИ, прежде чем обращаться в кредитно-финансовое учреждение.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Все зависит от МФО, в которое обратился клиент. Дело в том, что не все подобные организации сотрудничают с БКИ. Стоит об этом помнить и уточнять данный нюанс перед оформлением микрозайма.

Разумеется, что большинство МФО отслеживают кредитную историю, чтобы составить портрет потенциального заемщика. Кроме того, исходя из полученной информации, будут разработаны индивидуальные условия. Как правило, в данные учреждения обращаются граждане, либо не имеющие возможности оформить кредит в банке или с плохой кредитной историей. В любом случае, ситуация складывается таким образом, что гражданину больше негде получить необходимые средства.

Несмотря на то, что МФО обычно отличаются жесткими условиями и высокими штрафами за просроченные платежи, при отсутствии альтернативных вариантов, граждане обращаются именно в данные организации.

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и обычный банковский заем. В некоторых случаях, при необходимости поправить КИ, гражданин специально берет небольшую сумму долга в МФО и честно выполняет свои обязанности. Это отслеживается и заносится в кредитную историю. Разумеется, что при наличии негативной тенденции, одного раза будет мало для исправления ситуации. Однако подобный метод работает, главное, чтобы МФО сотрудничало с БКИ.

В некоторых случаях сотрудники банков сами рекомендуют оформить микрозайм для улучшения кредитной истории. В любом случае, это один из наиболее действенных способов исправить положение. Главное – не допустить просрочек, иначе ситуация только ухудшится. Также стоит понимать, что хорошая КИ – это не только возможность оформлять кредиты в наиболее лояльных и надежных банках, но и инструмент, позволяющий получить лучшие условия, среди которых:

  • Большая сумма;
  • Пониженная процентная ставка;
  • Более длительный срок;
  • Увеличение лимита;
  • Специальные банковские предложения.

Заключение

Следить за КИ важно и необходимо. Многие клиенты банков, которые грамотно используют полученные кредиты, стабильно повторяют данную процедуру. Для банков это также сказывается положительно – они находят постоянных клиентов, уровень доверия к которым значительно выше. Поэтому вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю, остается актуальным, так как граждане хотят получать лучшие условия и бонусы. В данном случае МФО действительно могут помочь поправить КИ и впоследствии стать одним из постоянных клиентов банка.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Что такое микрозаймы? В самом названии «микрозаймы» точно отражается их суть – это небольшие займы (чаще всего до 30 тыс. рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Быстрота оформления, мгновенный ответ и доступность обеспечили этому виду займов повышенный спрос среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (плату за кредит). Влияют ли займы на кредитную историю? Да, однозначно, ведь именно от отношения заемщика к выполнению обязательств по договору займа зависит, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно в течение нескольких минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления многочисленных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одно из условий выдачи лицензии микрофинансовым организациям – необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, где содержится информация обо всех микрокредитах, включая данные:

  • о частоте обращений в МФО;
  • о своевременности возврата задолженности;
  • о наличии у заемщиков долгов по микрозаймам на данный момент времени.

Внимательное изучение КИ заемщиков, обратившихся в банк, необходимо для того, чтобы исключить повышенные риски невозврата выданных займов. Исходя из этого, на вопрос «видят ли банки микрокредиты?» можно ответить утвердительно.

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и допустимую сумму при выдаче займа.

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Платежеспособность клиента и его кредитная история относятся к основным критериям, влияющим на принятие решения о выдаче кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может быть интересен для многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим его подробнее.

a) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств у заемщика, что повышает риск невозврата банковского кредита. Поэтому, если речь идет о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, банковские аналитики отвечают: да, слишком частые займы в МФО могут негативно сказаться при обращении в банковское учреждение за достаточно крупным кредитом. Это подтверждено статистикой: в 2018 году лишь в 17,6% обращений заемщиков МФО было одобрено банками.

В то же время нельзя однозначно ответить на вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Ведь потребительские микрозаймы не всегда берутся для того, чтобы «перехватить» денег до зарплаты. Небольшая сумма может потребоваться и на решение вполне житейских вопросов: приобретение подарка к юбилею или к свадьбе, покупки новой бытовой техники взамен внезапно вышедшей из строя и др. Поэтому, прежде чем вынести решение по кредиту, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

b) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить кредитную историю. Это возможно в случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в дальнейшем добросовестно выполняет обязательства по договорам микрокредита, что положительно отражается на его КИ.

Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?

Сотрудничество с БКИ, как и регистрация в государственном реестре МФО, обязательно для всех микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в 25 российских БКИ, позволяют выявить недобросовестных клиентов и значительно снизить риски учреждений, работающих в сфере кредитования. Лидером среди БКИ признано Национальное бюро кредитных историй, с которым сотрудничают около 2300 МФО в России.

Вопрос, какие МФО не сотрудничают с БКИ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с БКИ запрещено российским законодательством (ФЗ №218), а заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвергают себя риску попасть в руки мошенников.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на кредитную историю. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется: обращаться за небольшими займами (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с проверенной репутацией; четко рассчитывать собственные возможности по своевременному возврату долга; получив микрокредит, погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, приложенным к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

На сообщение о займе в БКИ микрофинансовой организации отводится 5 дней. В информации указываются персональные данные заемщика, сумма и сроки выплат по микрокредиту, дата погашения задолженности. В случае просрочки в кредитном рейтинге заемщика делаются соответствующие отметки.

4. Как проверить кредитную историю?

Существует несколько способов для проверки кредитной истории. Можно выполнить онлайн посредством запроса через ресурс ЦБ или госуслуг, а также – обратиться в любой банк или БКИ.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

При оценивании потенциального клиента и принятии решения относительно возможности предоставлении ему кредита, любая финансовая организация в первую очередь смотрит на состояние его кредитной истории (КИ) – это наиболее объективный показатель, отражающий отношение человека к добровольно возложенным на себя долговым обязательствам. Заемщик может быть официально трудоустроенным, получать стабильную и высокую з/п, однако наличие просрочек по ежемесячным платежам с большой долей вероятности может стать причиной для отказа в выдаче ему нового кредита в банке.

Читать еще:  Что такое финансовая независимость и как ее достичь

Другое дело – микрофинансовые организации ( МФО ), которые дают в долг небольшие суммы денег на относительно непродолжительный срок (как правило, не превышающий одного месяца). Такой вид кредитования еще известен под названием «выдача микрозаймов ». Причем МФО относятся куда более лояльно к потенциальным заемщикам – они могут предоставить средства даже в том случае, если у человека уже испорчена кредитная история и даже имеется просроченная задолженность по текущему ежемесячному платежу.

Есть еще один очень интересный момент – помимо решения текущих финансовых вопросов, микрозаймы влияют на кредитную историю в банках! То есть, кредитную историю можно как ухудшить, так и улучшить – образцово-показательное выполнение своих обязательств перед кредитором «обелит» заемщика в глазах банков.

Почему для улучшения кредитной истории есть смысл оформлять именно микрозайм ?

Принцип ухудшения кредитной истории предельно прост и понятен:

  • — Человек оформил в банке займ .
  • — Не придерживался графика погашения, нарушал условия договора – кредитная история испортилась.
  • — Для того, чтобы ее улучшить, ему необходимо показать себя ответственным клиентом по другим договорам.

Вот тут возникает неразрешимая дилемма – для того, чтобы улучшить кредитную историю, нужно оформить новый договор и платить по нему регулярно. Да вот только незадача – ни один банк не одобрит займ человеку с испорченной историей! Причем решение об одобрении или отклонении заявки принимается автоматически, поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся разжалобить банковского сотрудника.

Единственный вариант решения вопроса – оформить микрозайм в одной из МФО и добросовестно его погашать. Да, вы переплатите по процентам больше, чем в случае кредитования в обычном банке – повышенная процентная ставка является компенсацией рисков, которые берет на себя микрокредитная организация при сотрудничестве с заемщиками, уже единожды (или не единожды) показавшимся себя не с лучшей стороны. Более того, иногда приходится оформлять раз за разом несколько микрозаймов . И только после полного их погашения можно рассчитывать на улучшение кредитной истории.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, если у человека имеется проблемный договор?

Многие заемщики обращаются за получением средств в МФО только ради того, чтобы перекрыть просроченный платеж по основному кредиту. Обратите внимание на то, что в сложившейся ситуации об улучшении кредитной истории не может идти и речи, даже если клиент вовремя отдаст деньги МФО . До тех пор, пока он полностью не закроет банковский кредит, не стоит даже и помышлять об улучшении КИ.

Относительно того, каким именно образом микрозайм влияют на кредитную историю – здесь все очень просто. Все данные автоматически передаются в БКИ – бюро кредитных историй, и хранятся там в течение длительного периода времени. Соответственно, поступившая информация о добросовестном выполнении добровольно возложенных на себя финансовых обязательств улучшит кредитную историю.

Так что ни у кого не возникает сомнений относительно того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю – да, влияю, причем точно также, как и обычные банковские кредиты. Правда, срабатывает один очень неприятный принцип – репутацию трудно заработать, но очень легко потерять. И очень сложно восстановить! Поэтому за одну допущенную просрочку по договору придется добросовестно выплачивать несколько микрозаймов . И только после того улучшение кредитной истории становится вероятным.

Влияют ли краткосрочные микрозаймы на кредитную историю пользователей?

Кредитование в банке сегодня сопровождается многочисленными проверками, которые направлены на определение платежеспособности и благонадежности потенциальных клиентов. Запрос в БКИ находится на первом месте в списке проводимых мероприятий. Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщиков? Попробуем выяснить.

Основные моменты

Термином «кредитная история» называют совокупность данных об исполнении заемщиком своих долговых обязательств по банковским кредитам и займам.

Любая ссуда, независимо от длительности, находит отражение в базе Бюро кредитных историй. Для каждого случая предусмотрен свой срок исковой давности. А вот какой будет кредитная история – зависит от финансовой дисциплины заемщика.

В досье заемщика отражается большое количество информации. Данные формируются за счет различных источников.

В архиве содержатся сведения по открытым и завершенным договорам, по заявкам и просрочкам. Поэтому даже небольшие займы на потребительские нужды, погашенные не вовремя, могут негативно сказаться на последующем сотрудничестве должника с банками. Правда, это касается микрофинансовых организаций, которые внесены в список аккредитованных компаний. Исключить негативную информацию из базы БКИ нельзя, но можно значительно улучшить ситуацию.

Как формируется кредитный рейтинг?

Прежде чем дать ответ на вопрос «Как микрозаймы влияют на кредитную историю?», стоит определиться с понятием «кредитный рейтинг». Это показатель, который позволяет сформировать представление о деловой репутации потенциального заемщика. На его основании принимается решение о предоставлении средств. Банки предпочитают выдавать ссуды только проверенным клиентам, поскольку это гарантирует своевременный возврат денег.

На формирование рейтинга оказывают влияние такие факторы, как:

  • наличие задолженности по кредитам (отсутствие просрочек улучшают ситуацию);
  • соблюдение финансовой дисциплины (своевременность погашения ссуд в установленный срок);
  • продолжительность кредитной истории (наличие опыта получения и возврата кредитов);
  • частота, с которой заемщик подавал заявки;
  • типы оформленных кредитов (микрозаймы или долгосрочные ссуды).

Рейтинг может быть снижен даже в том случае, когда в адрес должника вынесены судебные решения или есть запись об уголовном преследовании. Даже отметки о случаях неуплаты алиментов, взыскании через суд долга соседу или просрочке платежей за коммунальные услуги могут значительно снизить шансы заемщика на кредитование.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Можно с уверенностью сказать, что да. Многочисленные отказы связаны не только с наличием сомнительного кредитного прошлого, но и с отсутствием кредитной истории.

Полезная информация: 2-3 своевременно погашенных микрозайма не только помогут улучшить ситуацию с последующим кредитованием, но и позволят сформировать кредитную историю заемщикам, которые еще ни разу не обращались в банк.

Отражение займов в БКИ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю физических лиц и владельцев бизнеса? Согласно статистике, почти треть клиентов имеет негативную кредитную историю. Этот факт является веской причиной для отказа в выдаче средств. Микрофинансовые организации, как и банки, сотрудничают с Бюро КИ, поэтому данные об онлайн-займах также хранятся в архиве. Информация находится там в течение 10 лет с момента погашения.

Важно учитывать: при обнаружении в отчете недостоверных данных следует незамедлительно обратиться в БКИ. Официальное заявление станет основанием для начала расследования. Клиент будет уведомлен о его результатах не позднее 30 дней в письменном виде.

Для повышения кредитного рейтинга имеет смысл воспользоваться одной из специальных программ МФО. Такие займы (на карту, электронный кошелек или по системе быстрых переводов) позволяет улучшить положение, но для этого нужно своевременно гасить не только сумму основного долга, но и все начисленные проценты. Эта информация сразу найдет отражение в базе БКИ.

Как исправить кредитную историю с помощью данных БКИ?

Для «оздоровления» кредитной истории необходимо:

  • оформлять займы в небольших размерах;
  • брать деньги на срок не более 30 дней;
  • своевременно рассчитываться с МФО.

Не стоит оформлять новый микрозайм, пока не будет погашен предыдущий. Небольшое количество займов сыграет на руку заемщику. Однако слишком частое обращение в МФО может вызвать подозрение у банка. Такой клиент создает впечатление вечного должника.

В какой момент просрочки перестают оказывать воздействие на решение банка?

Вне всякого сомнения, микрозаймы влияют на кредитную историю. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет период «реабилитации» кредитной истории заемщика. Поэтому есть смысл выявить кредитора, который запрашивает более свежие данные о клиентах, и постараться предоставить самый новый вариант этого документа.

При наличии просрочки до 30 дней заемщику потребуются 3-4 успешные выплаты.

Последствия нарушений длительностью более 30 дней будут исправлены не раньше чем через 6 месяцев.

При просрочке свыше 60 дней потребуется не менее 1 года.

Задолженность сроком более 90 дней перестать влиять на ситуацию с кредитованием через 1,5-2 года.

На ликвидацию последствий нарушения финансовой дисциплины длительностью свыше 120 дней уходит не менее 2,3 лет.

На деловую репутацию заемщика воздействует и размер невыплаченного долга. Отсутствие просрочек является идеальным вариантом.

Взаимодействие Oneclickmoney и БКИ

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» работает на рынке микрокредитования много лет, и популярность ее услуг из года в год растет. Улучшают ли микрозаймы кредитную историю клиентов, которые пользуются услугами Oneclickmoney?

Наша компания, как и другие микрофинансовые организации, подает данные об обслуживании долга по каждому кредиту в Бюро кредитных историй. Согласно ст. 3 (ч.5) Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, эта процедура не требует согласия заемщика. Сведения передаются в БКИ не позднее 5 рабочих дней с момента изменений.

Информационная часть отчета о кредитных историях содержит следующие данные:

  • о выдаче займа;
  • об отказе в предоставлении средств;
  • о наличии или об отсутствии просрочек;
  • о выплатах и о возврате займа.

Каждый займ от Oneclickmoney, погашенный вовремя, значительно повышает шансы заемщика на благополучное финансирование в крупных банках и других МФО. Мы выдаем экспресс-кредиты полностью в дистанционном режиме без страховки, поручителей и залога. И не берем в расчет реальную платежеспособность своих клиентов. Оформить у нас займ очень легко. Ждем ваших заявок!

34 голосов, оценка 4.20

Как микрозаймы влияют на кредитную историю в банках

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Частично опасения заемщиков, одолживших суммы у МФО, оправданы. Получение кредитной линии с переплатой в 1–3% в сутки — явно вынужденная мера. Однако для остальных кредитных организаций важен не факт обращения в микрофинансовые компании (это законная процедура, когда заемщик осознанно оформляет быстрые займы под высокий процент), сколько порядок погашения и ответственность, проявленная при внесении платежей.

Если удается благополучно рассчитаться с микрокредитором, переплатив сотни процентов, вернуть банку одолженные средства под минимальные 10–15 % за год вряд ли будет сложно. Своевременно возвращенный долг будет считаться плюсом, нежели минусом кандидата, который перед обращением в банк решил временно кредитоваться в МФО.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю, не зависит от факта получения микрокредита. Вопрос в том, что именно напишут сотрудники микрокредитной организации, какой отзыв они оставят в кредитном досье. КИ портят только те МФО, которым заемщик задолжал средства и отказывается от исполнения взятых по договору обязательств. Испортить кредитную историю, имея безупречную репутацию о своевременных платежам и полном возврате долга, просто невозможно.

Другое дело, если клиент собрался кредитоваться в МФО, чтобы наработать записи в кредитной истории. Не секрет, что многие организации, одолжив средства и получив их обратно вместе с процентами, не делятся этой информацией с другими кредитными структурами. Получается, что микрокредитование не достигло своей цели, а в БКИ по-прежнему нет ни единой строчки о заемщике. Чтобы не жалеть впоследствии о сотрудничестве, рекомендуется перед подписанием договора сразу обсудить вопрос информирования БКИ. Если сведения туда не подают, нет смысла выбирать эту организацию для первого кредитного опыта.

В процессе согласования кредита в банке возникает момент, когда организации требуется получить согласие на обработку персональных сведений. Если МФО сотрудничало с БКИ и направляло туда сведения о выплатах клиента, банк сможет оценить степень ответственности будущего заемщика. Отказывая в доступе к личным данным, заемщик наверняка столкнется с негативным ответом по заявке, ведь банк лишается возможности посмотреть:

  1. Активность и периодичность использоваться денег МФО.
  2. Своевременность внесения платежей согласно обязанностям по договору.
  3. Характер просрочек, если они были, и степень глубины просрочки.
  4. Наличие непогашенного микрозайма.

Микрофинансовой организации по силам как способствовать повышению кредитного рейтинга, так и портить его, делая невозможным выгодное банковское кредитование.

Проверяют ли микрофинансовые организации КИ?

То, что банк сверяется с информацией в КИ при рассмотрении кандидатуры на заем, известно многим. Банк будет проверять записи в базе БКИ за последние несколько лет, чтобы иметь представление, как заемщик относится к исполнению обязательств, насколько он платежеспособен.

В ситуации с займами в МФО этот порог не срабатывает. Обычно организации сами пишут на сайтах, что готовы выдать деньги любому, даже человеку с испорченной кредитной историей, взяв при этом многократную процентную переплату. Хотя всеобщая доступность на деле подтверждается, МФО не преминет проверить историю, назначая условия выплат. Организация заберет свое на процентах, обосновывая такую высокую переплату собственными рисками.

В среднем МФО выдают ссуду на месяц под 1–2 % с правом дальнейшей пролонгации или отмены по усмотрению сторон.

На что еще смотрят банки, оценивая заемщика?

Наивно было бы считать, что банки дают средства исключительно на основании кредитного опыта. Ранее клиент мог брать огромные ссуды и своевременно гасить их. К моменту обращения с запросом на крупную ссуду с человеком могло случиться несчастье с потерей трудоспособности. После благополучного возврата долга клиент мог попросту потерять паспорт, и банк вынужден проверять соответствие документов и внешний вид заемщика.

Чтобы не оставалось сомнений, видят ли банки просроченные задолженности и негативные факты биографии, стоит вспомнить, что при подаче заявки каждый раз заемщик подписывает согласие на обработку персональных данных.

Есть параметры, которые ухудшают положение кандидата на заем, но также банк принимает во внимание характеристики, положительно влияющие на решение.

Шансы на согласование снижаются, если банк увидит:

  • непогашенные другие кредитные долги;
  • массовую рассылку запросов на кредитование в другие банки;
  • частые отказы от других кредиторов;
  • открытые исполнительные производства с взысканием средств в пользу других организаций (не только банков);
  • что в базе отражены просроченные оплаты налогов, штрафов ГИБДД и алиментные задолженности.

Решив временно не оплачивать ЖКХ, потенциальный заемщик рискует не только отключенными коммуникациями и судебными исками, но и отказом в выгодном кредитовании. Все это будет использовано против заемщика, поскольку информация может передаваться для фиксации в БКИ.

Из параметров, которые не зависят от кредитного досье, стоит назвать:

  • возраст;
  • наличие трудоустройства и необходимого стажа;
  • уровень дохода и количество иждивенцев.

Если клиент соответствует представлениям банка об идеальном заемщике, его оценка будет положительной.

Огромное значение имеет источник дохода. Если заявка подана предпринимателем с нерегулярным негарантированным заработком, его шансы кредитоваться на лучших условиях минимальны. В лучшем случае банк потребует подтвердить стабильную прибыль и устойчивое финансовое положение. Чтобы снизить процентную ставку, кредиторы потребуют у ИП залог.

Становится очевидным, что запись в КИ о погашении микрозайма ни в коей мере не снижает вероятность одобрения. Главное, соблюдать возложенные обязательства и платить вовремя.

Есть заемщик сообщит о готовности предоставить залоговое обеспечение, подтвердив наличие ликвидного имущества, это сыграет в пользу клиента, как и случае предложения поручителей.

Можно поднять свой рейтинг в глазах банковского служащего, если тот узнает о готовности купить дополнительную страховку. Если заемщиком куплен полис личного страхования, банк страхует себя на случай невозврата по причине потери работы или возникновения серьезного недуга.

К другим положительно оцениваемым явлениям относят:

  • частые поездки за рубеж;
  • хранение на кредитке не менее ½ от кредитного лимита;
  • открытие депозита;
  • подтверждение подработки.
Читать еще:  С; карты; А на; карту; Б

Банкиры могут дать дополнительные преференции семейным: они нравятся в роли заемщиков чаще, поскольку их финансовое положение считается более устойчивым.

Как улучшить кредитное досье при помощи микрозаймов?

Пройдя кредитную «школу жизни» через выплату микрокредита, заемщики вряд ли испытают сложности при обслуживании классического банковского займа. Такой вариант кредитования остается единственным из возможных, когда банки закрывают двери, намекая несостоявшемуся заемщику на испорченную КИ.

Оформление договора с МФО представляет собой быстрый способ, как улучшать подмоченную просрочками репутацию. Микрокредитные структуры, страхуя себя на случай невозврата высокими ставками и крайне жесткими условиями выдачи и погашения, готовы рискнуть, оформив микрозаем даже с текущими должниками банков.

Нет единых требований к клиентам, чтобы получить онлайн- займ. Но практически каждая такая организация гарантирует индивидуальный подход и оперативное рассмотрение с почти 100-процентной гарантией одобрения. Есть важный нюанс, учитываемый при намерении обелить кредитную репутацию: организация должна сотрудничать с БКИ и передавать записи о клиенте, как положительные, так и отрицательные.

Микрозайм — стандартный путь обеления КИ при наличии в прошлом просрочек, однако он возможен только с теми, кто дает свои данные в базу Бюро кредитных историй. Если даже МФО не рискнуло согласовать займ, шансы на кредитование равны нулю. Всего в России около полутора десятков БКИ, работающих с разными финансовыми учреждениями, не только банками. Самые крупные из них:

  1. ОКБ.
  2. «Эквифакс».
  3. НБКИ.
  4. КБ «Русский Стандарт» и т. д.

Погасив 3–4 краткосрочных кредита в микрофинансовой организации, заемщик восстанавливает кредитный рейтинг и получает право на выгодные условия. Чем крупнее бюро, с которым сотрудничает микрокредитор, тем выше шансы на скорейшее восстановление репутации.

Если принято решение взять заем для формирования положительного отзыва кредиторов, стоит рассмотреть сотрудничество с такими организациями, как «Быстроденьги», «Займер», «Е-займ», «Миг-кредит». Как видно из самих названий, вопрос о том, дадут ли кредит в таких организациях, с высокой степенью вероятности решается в пользу клиента.

Законодательство предписывает каждому кредитору показывать все случаи получения и погашения долга клиентами, однако МФО не всегда придерживаются правила. В результате через полгода активной работы с микрофинансовыми продуктами заемщик ни на йоту не приблизился к заветной цели — исправить кредитное досье.

Для особо ленивых граждан такой способ преодоления сложностей с согласованием может показаться трудным. Они предпочитают жить по средствам, насколько это возможно, откладывая средства и ожидая, когда истечет срок хранения истории. Хотя КИ хранится 10 лет, банки могут держать в архивах информацию за последние 35 лет, что повлияет на длительность вынужденного отказа от кредитных средств. Вряд ли через три десятка лет потребность в них останется актуальной.

Как влияет микрозайм на кредитную историю: версия банков, версия МФО и реальная картина

Популярность микрозаймов растёт. Но влияет ли микрозайм на кредитную историю, и если да, то как? Это актуальный для многих людей вопрос, на который они хотели бы знать ответ. Многочисленные МФО активно продвигают идею, что микрозаймы способны улучшить кредитную историю. Действительно ли это так? Или всё придумано ради повышения спроса на их услуги?

Вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, обычно интересует тех, у кого она плохая или её нет совсем. Потенциальным заёмщикам интересно, можно ли улучшить ситуацию. Также с опасением поглядывают на предложения МФО люди, у которых есть действующие кредиты. Не посчитают ли банки, что у них очень плохая финансовая ситуация, раз приходится обращаться за мини-кредитами? Прежде чем брать микрозаймы, нужно разобраться в данной теме.

  1. Влияние микрозаймов на кредитную историю: версия МФО
  2. Логично ли объяснение МФО?
  3. Микрозаймы при наличии банковских кредитов
  4. Особенности просроченных платежей
  5. Время передачи данных в БКИ
  6. Версия банков по микрозаймам

Влияние микрозаймов на кредитную историю: версия МФО

Ранее мало кто задумывался о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю. Они дорогие, выгодными их не назовёшь, требования тоже были высокими – единицы пользовались данной услугой. Но в последние годы всё изменилось.

«Официальной», то есть всем известной и распространённой в сети, стала информация от микрофинансовых организаций. Условия получения денег от таких компаний становятся всё мягче, и вот уже должники из чёрных списков становятся их постоянными клиентами. А поскольку услуга востребована, МФО подогревают интерес: не так давно у них стали появляться целые разделы сайтов, посвящённые исправлению КИ.

Никаких сомнений по поводу того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, быть не может – это однозначное мнение таких компаний. Они утверждают, что схема такова:

  1. Человек берёт заём в одной из этих организаций.
  2. В самое ближайшее время данные об этом передаются в БКИ – бюро кредитных историй.
  3. После успешного возврата средств информация обновляется, и общий рейтинг заёмщика растёт.
  4. Хотя погашение микрозайма – большой плюс для клиента, это всё-таки не считается существенным показателем. Например, чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно воспользоваться услугами далеко не один раз.
  5. Тем, у кого репутация пока нулевая – ни успешных выплат, ни просрочек, ни вообще каких-либо банковских ссуд, даже пара вовремя выплаченных займов поможет стать добропорядочным клиентом в глазах многих банков.

Интересуясь тем, как влияет микрозайм на кредитную историю, не стоит забывать, что результат может быть и отрицательным. Здесь гораздо проще испортить себе репутацию. Если у банков просрочка в пару дней не является существенной, то для МФО это целое событие. Тому, кто хочет брать займы ради улучшения КИ, нужно очень хорошо рассчитывать свой бюджет.

Логично ли объяснение МФО?

Если задуматься, ничего сверхъестественного микрофинансовые компании не утверждают. И их версия того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, вполне правдоподобна. Информация о мини-ссудах действительно попадает в БКИ. И каждый банк берёт данные оттуда, когда проверяет клиентов. Единственное «но» — то, что таких бюро существует несколько. Поэтому нет гарантии, что информация будет передана именно туда, где её просматривает определённый банк. Но МФО утверждают, что работают с самыми крупными БКИ.

И это заявление тоже заслуживает доверия. Сегодня такие организации выдают займы под честное слово, а проверка репутации клиента занимает от 1 минуты. Такое невозможно сделать вручную. Значит, заёмщика пробивают по базе автоматически. Но если кредиты выдаются по минимуму документов, то, разумеется, МФО потребуется максимально достоверные данные. И вряд ли они стали бы пользоваться ненадёжной базой.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

А влияют ли на кредитную историю микрозаймы, если у человека в данный момент есть действующие ссуды в банке? На это у МФО также есть ответ.

Они влияют точно так же, как и любой другой заём.

  • Если микрокредит является действующим, не закрытым, но и не просроченным, то он просто может быть учтён в общей сумме долговых обязательств. Это важно только для тех, кто хочет взять дополнительную ссуду в банке.
  • При наличии не закрытого крупного микрозайма в выдаче кредита могут отказать. Но это зависит от банка. Серьёзные и придирчивые организации вроде Сбербанка не рискнут выдать деньги такому клиенту. Можно обратиться после закрытия займа. Те банки, которые не отличаются требовательностью, могут не обратить внимания на этот факт.
  • После погашения долга клиенту ставится плюсик к репутации, если средства были внесены своевременно, или минус, если была допущена просрочка.

Особенности просроченных платежей

Есть и некоторые нюансы того, влияют ли на кредитную историю микрозаймы. Действующая мини-ссуда, которая была просрочена, сразу делает клиента проблемным в глазах банков. Это не страшно, если в данный момент нет задержек платежей по другим кредитам, и если заёмщик не собирается просить деньги в долг ещё в какой-то организации.

Но когда при такой ситуации есть дополнительные просрочки, банки начнут звонить с удвоенной силой. В поиске информации о том, влияют ли на кредитную историю микрозаймы, не стоит забывать, что они могут влиять и резко отрицательно, стоит хоть чуть-чуть задержать платёж. Заявку на кредит в такой период можно даже не подавать: банк увидит действующую просрочку и откажет.

Время передачи данных в БКИ

Для тех, кто собирается взять ссуду в банке, но недавно брал мини-кредит, есть хорошая новость. Информация в БКИ обновляется не сразу. На это требуется какое-то время, от нескольких часов до нескольких дней.

Поэтому у сотрудников не будет подозрений в неплатежеспособности, ведь они не увидят свежий заём. Но, поскольку точных данных о времени передачи нет, нельзя быть уверенным на 100 %.

Версия банков по микрозаймам

Мнение банков на данную тему почти такое же, но с некоторыми пометками. Они не отрицают, что влияние микрозаймов на КИ действительно есть. Все мини-кредиты отображаются в БКИ в обязательном порядке, только обновляются не в реальном времени. И банки имеют доступ к таким данным. Это может быть как хорошо для клиента, так и плохо.

Некоторые особенности того, как микрозаймы влияют на кредитную историю, согласно информации от банков:

  1. Достаточное количество взятых и закрытых вовремя мини-займов улучшает рейтинг клиента.
  2. Если их становится слишком много, то КИ может считаться хорошей, но банки всё равно будут смотреть на такого заёмщика с опаской. Хотя погашенный микрозайм влияет на кредитную историю положительно, человек, слишком часто прибегающий к услугам МФО, производит впечатление вечного должника. Вряд ли у банка сложится хорошее мнение о его платежеспособности. Поэтому, желая улучшить свою финансовую репутацию с помощью мини-займов, важно не перестараться.
  3. Тем, у кого нет КИ, однозначно стоит взять пару микроссуд. Вернув их вовремя, можно получить плюс к репутации.

В интернете можно найти отзывы о влиянии микрозайма на кредитную историю. Они подтверждают всё то, что говорят банки и МФО. Люди, которые годами числились в чёрных списках банков, начинают получать персональные предложения о кредитовании. Им медленно, но верно повышают лимит.

С просроченными ссудами ситуация обратная. Если почитать отзывы о влиянии микрозаймов на кредитную историю, когда их вовремя не погасили, становится понятно: в этом случае, наоборот, ни один банк не захочет связываться с таким клиентом.

Какова бы ни была цель, нужно хорошо продумать свои действия, прежде чем брать мини-заём. Правильно рассчитывая дату и суммы возврата, можно улучшить отношения с банками. Но ошибаться нельзя: слишком дорого придётся платить, во всех смыслах.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как можно улучшить свою КИ

Понимание того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, поможет заемщикам грамотно оформить кредит, улучшить досье при необходимости. В статье можно узнать о том, передается ли информация о микрозаймах в БКИ, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, что еще видят банки в досье заемщика, как можно улучшить свою КИ.

Влияние микрозаймов на кредитную историю заемщика?

Микрозайм также называют микрокредитом или моментальным займом на карту. Это разные типы одной и той же услуги – выдача денежной суммы заемщику в долг под процентную ставку. От кредита займ отличается быстрым получением средств. Он не требует большого пакета документов. Сегодня многие займы можно оформить через интернет.

Как правило микрозаймы берутся на следующие цели:

  • медицину;
  • оплату поездок;
  • организации мероприятий и праздников;
  • погашения долга по другому кредиту или займу;
  • на повседневные расходы.

Чтобы понять, влияет ли микрозайм на кредитную историю, необходимо обратиться закону. Подробнее этот момент раскрывается в следующем разделе.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории

Данные о погашении займа в МФО регулируется законом о кредитных историях №218. Согласно его положениям, микрофинансовые организации должны передавать данные в БКИ. Это значит, что кредитная история формируется и на основе той информации, которую передает микрофинансовое учреждение в бюро.

Важно! Если заемщик оформлял займы, то они будут зафиксированы в его досье.

Но не так давно стало известно, что в ходе государственной проверки примерно 600 существующих микрофинансовых организаций и КПК не передают сведения о порядке погашения займа в БКИ. Тем самым МФО нарушают права заемщиков на получение следующего займа.

Подробнее на примерах. Если у человека будет нулевая кредитная история, банк может засомневаться и отказать. В случае, когда клиент использовал займ в МФО для улучшения кредитной истории, он не отобразится в досье. Банк снова откажет в займе, так как последняя история была с просрочками.

Видят ли банки данные заемщика о кредитах в МФО

Кредиторы при запросе владеют полной информацией на заемщика. В досье отражается следующая информация:

  1. Наименование БКИ, предоставляющее отчет.
  2. Дату рождения клиента, контактные данные.
  3. Паспортные данные – кто выдал, место прописки.
  4. Сколько брал кредитов, как отдавал.

Также отражается информация о займах и кредитах, которые заемщик погашал – их расшифровка с наличием просрочек или надлежащим погашением. В досье показан уровень просрочек – до 30 дней, свыше 30 дней или более 3-х месяцев.

Предоставляются сведения о решениях по кредиту. Об этом в следующем разделе.

Какие данные о микрозаймах передаются в БКИ?

Продолжая тему, как микрозаймы влияют на кредитную историю, стоит подробнее рассмотреть данные о микрозаймах в отчете КИ на заемщика. В досье отражается не только порядок погашения предыдущих ссуд, но и указывается, сколько заявок отправил человек, в какие микрофинансовые организации. Кто из них отказал в ссуде, кто выслал одобрение. В какой период были разосланы заявки.

Случается, что мошенники завладевают паспортными данными гражданина. Они пробуют оформить микрозайм в различных МФО, рассылая заявки всем подряд. Получив множество отказов, человеку позже могут не дать кредит в банке, увидев подозрительную активность.

При оформлении займа на покупку бытовых товаров или услуг менеджер может разослать заявки множеству микрофинансовых организаций. Это также отразится в кредитной истории. Вот почему рекомендуется ее не только регулярно проверять для безопасности, но и относиться серьезно к кредитам. Не оформлять без острой необходимости. Излишняя закредитованность отпугивает крупных банков.

Положительная кредитная история

Теперь заемщиков может заинтересовать вопрос, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю либо же микрозаймы улучшают кредитную историю. Правда сами по себе такие ссуды не портят и не улучшают досье. Все зависит от платежеспособности клиента и его ответственности.

Заемщик сам формирует кредитную историю, внося платежи в срок либо игнорируя обязательства.

Если человек вовремя вносит ежемесячные платежи или даже использует досрочное погашение, то у него будет положительная кредитная история. При нулевой КИ микрозайм поможет быстро заработать репутацию на кредитном рынке, достаточно нескольких недель.

В 2019 году эксперты все больше приходят к выводу, что банки стали строже оценивать клиентов, пользующихся услугами МФО, чем тех, у кого таких займов никогда не было.

По статистике бюро кредитных историй Эквифакс, самый высокий уровень одобрения и наилучшие условия по кредиту получают те люди, которые не брали микрозаймы в МФО. Особенно займы портят кредитную историю при заявке на крупную ссуду – ипотеку или автокредит.

Читать еще:  Элементы финансовой отчетности по МСФО

Некоторые банки даже имеют внутренний регламент, по которому займы влияют на кредитную историю негативно. Они отказывают заемщикам в ссуде, если те обращались за микрозаймами в МФО. В значительной степени одобрение или отказ зависит от типа продукта. Данная информация также была подтверждена в кредитном бюро ОКБ. Представители МФО считают такой подход несправедливым.

Сейчас многие компании проверяют заемщиков на уровне банков, клиенты имеют хорошую кредитную историю и нуждаются в крупных ссудах. Отказывая таким гражданам, банк лишается платежеспособной категории заемщиков.

Отрицательная кредитная история

При оформлении микрозайма для банка будет негативным сигналом следующая информация из кредитной истории:

  • слишком много заявок;
  • небольшие суммы займов в МФО;
  • частая периодичность заявок;
  • много обслуживаемых кредитов;
  • наличие просрочек.

Для банков такая информация будет означать, что у кандидата либо не хватает средств до зарплаты, либо он не умеет правильно распоряжаться своими деньгами, возможен нестабильный доход из-за задержек зарплаты.

Если заемщик обнаружил, что кредитную историю портят займы от мошенников, была рассылка заявок в МФО и КПК, то следует решать проблему в рамках закона. Нужно написать заявление в правоохранительные органы. Затем написать заявление в БКИ с просьбой исправить плохую кредитную историю в связи с кражей паспортных данных.

Как узнать КИ

Заказать отчет КИ на свое имя можно в компании service-ki.com. Информация будет отправлена на электронную почту с детальным анализом:

  • сколько оформлено займов;
  • скоринговый балл;
  • не состоит ли паспорт в черном списке;
  • рекомендации по улучшению КИ;
  • сумма переплаты;
  • информация по задолженностям, действующим платежам, закрытым долгам.

Полный отчет стоит 340 рублей и состоит из 5 страниц с подробным досье. Для получения потребуется заполнить простую форму. Можно посмотреть на скриншоте:

Необязательно сразу указывать паспортные данные. Менеджер может перезвонить и уточнить детали позднее.

Какие МФО не передают данные в БКИ

Как уже упоминалось, многие микрофинансовые учреждения не занимаются передачей сведений о погашении кредита в БКИ. Это объясняется тем, что они до сих пор не заключили договор ни с одним бюро.

На официальном сайте БКИ человек может найти список организаций (МФО), которые сотрудничают с ними и передают данные. Если необходимо найти надежную компанию, лучше обратиться к сайтам БКИ. Вот наиболее известные и крупные БКИ, зарегистрированные сегодня в реестре ЦБ:

  1. Эквифакс.
  2. ОКБ.
  3. НБКИ.
  4. Русский стандарт.

Среди компаний, которые передают информацию о микрозаймах выделяются Займер, Лайм, Money Man, Экофинанс, Миг-кредит, е Капуста, Pay P.S. и другие.

Как быстро обновляются данные в кредитной истории после оформления займа в МФО?

Если человек оформил микрозайм в МФО, то кредитная история обновится. По закону на это отводится до пяти рабочих дней. Часто заемщики спрашивают, могут ли они взять несколько кредитов, если компании одобрили разом все заявки. Это зависит от того, как быстро другие банки увидят, что заемщик уже согласился на один из кредитов.

Бывают случаи нарушения обновления кредитной истории – на дни, недели и даже месяцы. Если информация не поступила в течение максимального срока, установленного законом, то может быть две причины:

  1. Технический сбой.
  2. Человеческий фактор.

Менеджер мог не передать информацию в бюро либо подвела техника, данные попали в кредитную историю однофамильца.

На заметку! Иногда в кредитную историю могут попасть данные о задолженности мобильному оператору.

Поскольку не всегда данные могут передавать в БКИ, стоит контролировать процесс. Досье может храниться только в одном, двух или даже десяти бюро. Имеет смысл заказать список бюро онлайн, где храниться КИ, через сайт ЦБ. Затем, получив список, нужно обратиться в бюро кредитных историй за выпиской. При обнаружении ошибки в истории, вновь обратиться в бюро.

Вот в каких случаях будет обновляться кредитная история в бюро:

  • после закрытия потребительского кредита;
  • после погашения ипотеки;
  • подача заявки;
  • внесение платежа по кредиту;
  • оформление микрозайма или ипотеки, автокредита;
  • заемщик просрочил платеж;
  • смена личных данных – ФИО, паспортных данных, адреса и телефона;
  • после погашения микрозаймов.

По закону данные о кредитной истории на заемщика хранятся в бюро в течение 15 лет, отсчет хранения начался в России с 2005 года. По истечении срока сведения удаляются и уже не смогут повлиять на последующие сведения.

Какие банки дадут кредит при имеющихся микрозаймах

Действительно, при наличии открытого микрозайма заемщик может получить отказ. Заявку могут одобрить при соблюдении определенных условий:

  1. У человека нет просрочек по текущему и предыдущим займам – нет плохой КИ.
  2. Он соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности.
  3. Кредитная нагрузка позволяет оплачивать кредит, на который подана заявка.

Не стоит подавать заявление на ссуду в банк, если все платежи и обязательства, такие как алименты или коммунальные услуги, составят более 40% от общего дохода семьи или титульного заемщика. Велика вероятность отказа и при низкой зарплате. При отказе портится кредитная история, поскольку другие банки увидят отрицательный ответ и могут также ответить отказом. Улучшается кредитная история долго и кропотливо, поэтому лучше не попадать в черные списки кредиторов.

Больше шансов, что банк одобрит заявление на небольшой потребительский кредит либо на кредитную карту. По карте сейчас часто встречается беспроцентный период до 120 календарных дней. В перечень банков, куда стоит обратиться при наличии кредитной истории от МФО, входят:

  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит;
  • РосБанк.

Также стоит быть готовым к ограничениям банков. Они могут одобрить кредит на меньшую сумму, чем планировал заемщик, из-за нагрузки в микрофинансовом учреждении. Могут быть сокращены сроки кредитования, что увеличит размер ежемесячного платежа.

Если говорить о заемщиках без кредитной истории и о тех, что имеют микрозаймы, то решение банка будет зависеть от типа продукта, на который претендует клиент. Для одобрения кредитной карты преимущество получают клиенты с кредитной историей по микрофинансам. На получение крупных ссуд преимущество получают клиенты с нулевой историей.

При заявках на кредит наличными у обоих категорий заемщиков шансы на одобрение равны, примерно 30%. По словам представителя банка Открытие, факт наличия кредита в МФО может рассматриваться ими как тревожный сигнал. В Абсолют банке наоборот, считают, что наличие кредитной истории по микрозаймам не является поводом для отказа, но учитывается при анализе заявителя.

Причины отказа

Какие могут быть причины отказа банка:

  1. Есть открытые долги.
  2. Открыт кредит или небольшой займ.
  3. Низкая зарплата.
  4. Отсутствие документов, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность официально.

Если есть негативная КИ, можно попробовать подать заявку до момента, когда данные отобразятся в досье. При отказе по другим причинам придется снова брать ссуду в МФО либо обратиться в ломбард. Если человек намерен получить крупные средства, остро нуждается в ссуде в банке, то стоит рассмотреть методы по исправлению и улучшению КИ. Подробнее об этом в следующем разделе.

Как можно улучшить свою КИ?

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на одобрение кредита:

  1. Оформить программу кредитный доктор в одном из банков.
  2. Взять микрозайм.
  3. Получить потребительский кредит на небольшую сумму.
  4. Исправить ошибки в КИ при их наличии.

При оформлении программы лекаря заемщик постепенно будет оплачивать кредит, а банк отправлять данные о положительном погашении займа. Такие программы рассчитаны на 6-36 месяцев. Из минусов выделяют высокую переплату банку, требуется длительный срок для улучшения КИ.

Микрозайм позволяет быстро получить ссуду, многие компании выдают деньги, несмотря на испорченную кредитную историю. Если успешно погасить задолженность, то банки увидят, что последнее время заемщик имеет устойчивое финансовое положение.

Смысл потребительского кредита такой же. Рекомендуется оформлять ссуды на небольшие бытовые приборы – технику для дома, электроприборы, телефоны. Погасить кредит можно за несколько месяцев.

При наличии ошибок в кредитной истории, например, по технической причине платеж прошел позже крайней даты погашения, стоит написать заявление в БКИ. Заемщик вправе исправить КИ, если сможет доказать ложность сведений.

Микрозайм является одним из способов улучшить кредитную историю. Хотя чаще всего компании предлагают высокие проценты, ЦБ начало активно регулировать деятельность МФО, вводя ограничение на процентную ставку, максимальный размер выплат. Планируется создание займов, не превышающих 10 тысяч рублей сроком на 15 дней, с которых будет взиматься только неустойка 0.1%.

Если заемщики хотят улучшить кредитную историю с микрозаймом, то рекомендуется оформлять долг на короткий срок – чем раньше погасить, тем лучше.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Сегодня многие микрофинансовые компании оказывают услуги по исправлению кредитной истории. Среди желающих воспользоваться такой услугой не только заядлые неплательщики в прошлом и заявители, имеющие незначительные просрочки, но и те потребители, которые ни разу не брали кредит. Последние относятся к заемщикам без кредитной истории, которым трудно взять ссуду именно по этой причине.

Каковы условия кредитования в банках

Решить проблемы с деньгами сегодня несложно. Продукты кредитных организаций разнообразны.

Можно обратиться в банк. В этом случае понадобится собрать большой пакет документов, обычно включающий справки о зарплате. При оформлении ссуды, скорее всего, придется приехать в отделение банка, чтобы на месте подписать договор и получить деньги. В банках действуют достаточно серьезные условия кредитования. Клиента могут попросить:

  • найти поручителя;
  • предоставить залоговое обеспечение;
  • доказать свою платежеспособность.

При этом применяются пониженные ставки, действует длительный период пользования заемными средствами. Деньги выдают в крупных объемах, а цели их использования определяются условиями выбранной программы.

Вместе с договором подписывается график платежей. Задолженность по кредиту гасится ежемесячно равными долями. Вернуть ссуду можно досрочно. При задержке платежа начисляются штрафы.

Что это такое — «микрозаем»?

Продукты МФО отличаются легкостью получения. Быстрые ссуды выдаются в день обращения, а предоставленные взаймы средства можно тратить на любые цели.

Суммы к получению — не более 50 тысяч рублей. Срок пользования заемными средствами обычно ограничивается 30 днями. Действуют повышенные процентные ставки: в среднем, 1 % в сутки. Так переплата выходит существенной.

Погашение займов происходит в конце периода одним платежом. При просрочке ежедневно начисляются пени, что существенно увеличивает стоимость обязательства. Влияние займов на КИ, оформленных в МФО, не стоит недооценивать. Сведения о ненадлежащем исполнении договора всегда передаются в БКИ.

Каковы особенности

МФО оказывают свои услуги через сеть собственных отделений или дистанционно. Во втором случае заявки на займ принимаются онлайн. Анкета заполняется на официальном сайте компании. Заявителей обычно просят сообщить о себе следующие сведения:

  • фамилию, имя, отчество;
  • пол и возраст;
  • паспортные данные (серию, номер, кем и когда выдан документ);
  • уровень ежемесячного дохода;
  • источник финансовых поступлений;
  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • контакты знакомых.

Заявления рассматриваются оперативно. При положительном решении ссуды выдаются несколькими способами, поэтому можно выбирать подходящий для себя вариант. Удобным решением будет зачисление на банковскую карту. В этом случае транзакции совершаются мгновенно, вы практически сразу можете воспользоваться деньгами после подписания договора.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Многие МФО сегодня предлагают услуги по улучшению, а также созданию КИ. С условиями действующих программ по исправлению кредитной истории будет удобно ознакомиться на официальном сайте компании, чье предложение вас заинтересовало. Также можно обратиться к представителю конкретной организации при личном посещении ее офиса. Вам подробно расскажут, как влияют микрозаймы на КИ.

Кредитную историю исправляют, оформляя обычную ссуду в одной из микрофинансовой организации. К примеру, взять деньги в микрокредитной компании на стандартных условиях могут даже те заявители, у которых есть текущие обязательства, в том числе, с просрочками до 3 месяцев. Такие клиенты претендуют на одобрение микрозайма в одной из лояльных МФО. Если есть судебные решения, открытые производства судебных приставов, то улучшить КИ можно только при условии участия в специальной программе.

Как улучшить кредитную историю?

Недостатком многих программ улучшения кредитной истории является возможность прекращения оказания услуги на любом из этапов без объяснения причин со стороны компании. Получается, что заемщики тратят большие деньги и проходят программу с рисками.

Кроме того, многие МФО взимают дополнительные комиссии за оказание такой услуги. При этом размер вознаграждения может постепенно увеличиваться по мере прохождения этапов исправления КИ. В итоге сумма выходит внушительной.

Какой будет результат от участия в программе?

Обычно программы микрокредитных компаний помогают заемщикам без кредитной истории или с незначительными просрочками не более 1 месяца. В подобных случаях реально повышение финансового рейтинга клиента. В дальнейшем они смогут взять ссуду на выгодных условиях в кредитной организации.

Если КИ очень сильно испорчена, такие программы ничем не помогут. В этом случае краткосрочные займы не повлияют на «загубленный» кредитный рейтинг и не исправят его. Улучшение КИ онлайн-займами для таких заемщиков — бесполезная трата времени и денег.

Прохождение программы улучшения КИ в МФО лишь даст потребителю «страховку» — организацию, в которой в дальнейшем можно будет брать быстрые кредиты, когда понадобятся деньги. Тогда этот вариант будет единственным, где клиент с отрицательной кредитной историей сможет получить одобрение, поскольку другие все равно будут отказывать.

Личный опыт заемщиков

Потребители, которые прошли программу улучшения КИ, подтверждают, что очень часто микрофинансовые организации отказывают в переходе на следующий этап без объяснения причин. Многие утверждают, что после прохождения всех стадий программы с соблюдением правил им не одобряют займы на стандартных условиях, как было указано изначально.

При этом подчеркивается, что на самом деле МФО передают информацию о своевременном погашении задолженности в ведущие бюро кредитных историй. Но КИ от этого не улучшается, если речь идет о заемщиках с грубыми просрочками по ранее оформленным обязательствам. Таким клиентам отказывают в предоставлении заемных средств.

Как выбрать наиболее подходящий вариант

Предложений по исправлению КИ от МФО очень много. Чтобы подобрать лучший вариант, в первую очередь, нужно ознакомиться с условиями оказания услуги по действующим программам. Первостепенное значение в этом вопросе имеет уровень применяемых ставок. Важно понимать, что переплата в этом случае будет высокой: возвращать придется намного больше, чем при оформлении простых микрозаймов.

Огромную роль играет характеристика деловой репутации организации, в которую вы решили обратиться. Будет полезно прочесть отзывы ее клиентов, размещенные на интернет-форумах. Надежность МФО должна стать решающим критерием при выборе потенциального кредитора. Даже если ранее у вас были грубые просрочки по займам, вы все равно можете рассчитывать на одобрение кредитного продукта. Свою КИ вполне реально исправить, воспользовавшись услугами по улучшению кредитной истории от МФО. Придется взять и своевременно погасить несколько микрозаймов подряд, а сведения о надлежащем исполнении договора будут переданы в БКИ.

Кирилл Краснюк , эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector