Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где лучше хранить деньги в 2020-2021 году

Валютный кризис. Где могут исчезнуть сбережения и куда сейчас безопасно вкладывать деньги

На финансовом рынке складывается непростая обстановка. Даже «активы-убежища» теряют былой статус. Кто сейчас рискует потерять сбережения, куда не стоит вкладываться и какая стратегия инвестиций может помочь приумножить накопления даже в кризис?

Доллар, евро или золото? Какие активы можно считать безопасными

Ситуация на рынке сейчас настолько своеобразна, что безопасных активов для вложений может не остаться. Такое мнение высказал эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. По его словам, любая ценная бумага, валюта или драгоценный металл в какой-то момент могут просесть в цене процентов на 15–20%. Собственно, это и произошло с золотом в августе — сентябре. Тогда с максимальных значений в 2080 долларов за тройскую унцию оно упало до 1850. То есть сейчас первым стоит вопрос, как не потерять сбережения, а потом уже можно думать о заработке.

— Чтобы снизить риски потери денег, нужно использовать не одну стратегию, а несколько сразу. Иначе говоря, необходимо диверсифицировать инвестиционный портфель. Новичку стоит разместить большую часть денег, от 80%, в облигациях, — считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Однако в рамках этого инструмента тоже необходимо распределить средства. По мнению Ивана Капустянского, часть денег можно направить в ОФЗ, часть — в ETF на еврооблигации. В свою очередь, 20% от суммы стоит разместить в остальные активы. По мнению аналитика, подойдут акции и золото.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

— Я бы советовал присмотреться к ценным бумагам молодых компаний. Это так называемые акции роста. Их выпускают компании, которые только захватывают рынок и у которых активно растут финансовые и операционные показатели. Для более рискованных инвесторов можно порекомендовать сделать больший упор на акции, чем на облигации. В условиях непрерывной поддержки мировой экономики акции, прежде всего в США, продолжат активно расти, — пояснил Иван Капустянский.

Впрочем, аналитики предупреждают: все эти советы подходят только для тех людей, которые постоянно отслеживают ситуацию на рынках. К тому же не стоит рисковать последними деньгами. В ценные бумаги нужно вкладывать только те средства, которыми вы всё-таки готовы рискнуть.

— Что касается золота, то, если цена опустится вниз к рубежам около 1850 долларов, можно рассмотреть покупку этого актива. Вложиться в него лучше не непосредственно приобретением слитков. Целесообразно делать это через покупку паёв соответствующих биржевых фондов — ETF, доступных через брокерские счета, а также ценных бумаг золотодобывающих компаний — российских и зарубежных, — говорит главный аналитик компании «Телетрейд» Марк Гойхман.

С 1 октября начинается распродажа валюты. Какие появились риски для сбережений и где сейчас не стоит хранить деньги

Как спасти сбережения в рублях

Если смотреть на накопления чисто в рублёвом виде, то стоит подбирать облигации тех компаний, которые при любом раскладе будут на плаву, независимо от масштабов кризиса. По мнению Алексея Кричевского, это в первую очередь холдинги с государственным участием и строительные организации. По его словам, такие вложения — самый простой и безрисковый способ сохранить деньги и даже несколько их приумножить.

— Проблема рубля в том, что позитива для него сейчас нет абсолютно никакого. Белоруссия, Карабах, Навальный, выборы в США, цены на энергоносители — всё это сейчас играет против российской валюты. Поэтому на горизонте до конца года не стоит ждать серьёзного укрепления рубля, — пояснил эксперт.

По прогнозам Алексея Кричевского, в лучшем случае рубль укрепится до 73–75 за доллар и 85 — за евро. В худшем — доллар будет стоить 90, а евро — 100.

— Вложения в облигации государства (ОФЗ) так же, как и во вклады, гарантированы государством, но дают сейчас доходность выше — порядка 5,7– 6,2% годовых. Есть некоторая тенденция к снижению их цен. По крайней мере, в преддверии президентских выборов в США. Победа Байдена, у которого сейчас шансы выше, чем у Трампа, была бы негативом для рубля и ОФЗ. Поэтому есть смысл подождать месяц и тогда решать, стоит ли приобретать облигации. Их стоимость тогда может быть ниже, а доходность — выше, — пояснил Марк Гойхман.

Компании переходят на удалёнку. Сколько денег потеряет бизнес

Куда вкладывать накопления в валюте

Если же рассматривать и альтернативные рублю варианты, то первое, о чём стоит подумать, — о балансе денежной подушки безопасности. Алексей Кричевский считает, что оптимально 40% накоплений держать в рублях, а по 30% — в долларах и евро.

— В перспективе ближайших месяцев вероятно некоторое укрепление евро и доллара к рублю. Особенно евро, поскольку есть общий тренд роста европейской валюты к доллару. Сейчас их соотношение 1,175 евро за доллар, и есть вероятность повышения в диапазон 1,20– 1,21. Соответственно, если рубль несколько укрепится (хотя бы до 74– 76 за доллар), то есть смысл часть денег перевести в валюту. Затем можно делать инвестиции в долларах и евро в зарубежные финансовые инструменты. Например, через брокерские счета в банках и инвестиционных компаниях, — пояснил Марк Гойхман.

Он считает, что сейчас интересны, например, покупки акций и биржевых фондов (ETF) иностранных эмитентов. Западные фондовые индексы сейчас несколько скорректировались вниз после летнего подъёма, но в рамках общего растущего тренда. Есть основания полагать, что они продолжат рост по мере восстановления мировых экономик.

— Привлекательными могут быть, например, бумаги высокотехнологичных компаний IT-сектора, фармацевтических корпораций, потребительского сектора, — отметил Марк Гойхман.

В чем лучше россиянам хранить сбережения в условиях пандемии и экономических войн?

«Храните деньги в сберегательной кассе», то есть в банке, – рекомендовалось нам в прежние годы. Впоследствии стало ясно, что лучше это делать в долларах. Насколько опасно и перспективно в условиях пандемии и политической нестабильности в США и мире сегодня и то, и другое. В чем же хранить деньги россиянам? Попробуем разобраться.

Что изменилось в банках. Рассмотрим, какие факторы и тенденции сегодня определяют интерес к тем или иным видам вложений. Начнем с традиционного продукта – банковского вклада.

На доходность вложений в этот инструмент, как известно, влияют два основных фактора – процентная ставка и курс национальной валюты.

Масштабное снижение ключевой ставки с январских 6,25% до сегодняшних 4,25% заметно снизило доходности рублевых вкладов. К примеру, в мае (когда ключевая ставка была 5,5%), российские банки в среднем предлагали по депозитам до года – 4,05% и 4,90% – на срок свыше года. Нынешний же уровень ключевой ставки почти сравнялся с прогнозируемым на 2020 год уровнем инфляции в 4%. И не оставляет вкладчикам места для зарабатывания на этом инструменте по вновь открываемым срочным вкладам. К примеру, на рынке уже предлагаются вклады со ставкой до 2,97% годовых. То есть можно не только не заработать, но и потерять часть сбережений за счет инфляции.

Примечательно, что за последний год продолжалась концентрация привлеченных от физических лиц средств в крупных банках, которые зачастую предлагают ставки ниже, чем малые региональные банки. Особенно это касалось рублевых вкладов (рост доли 30 крупнейших банков по рублевым вкладам с июля 2019 по июль 2020 года – почти на 2%). Валютные сбережения тоже постепенно перекочевывали в крупные кредитные организации (рост их доли составил 0,5%).

Объяснить эту тенденцию можно одним: в условиях нестабильности вкладчики ищут более надежные варианты для сохранения средств – это становится важнее возможного заработка. Этим объясняется и другая тенденция, когда с началом распространения COVID-19 в стране многие россияне поспешили частично или полностью снимать наличные со своих вкладов. Заметный отток средств из банков – более 1 трлн рублей – отмечался в марте и апреля.

Впрочем, многие, как мы выяснили, средства в банках оставили. Но… не на депозитных вкладах. Сейчас отмечается новая тенденция: россияне активнее переводят деньги со вкладов на карточные счета. Что заметно меняет структуру банковских сбережений. В чем мотив вкладчиков? Все просто: учитывая, что многие банки сегодня предлагают процент на суммы на карточных счетах не намного ниже, чем на депозиты (в среднем на 1-1.5 процентных пункта ниже, чем по вкладам до года), значительная часть вкладчиков выбрала путь переноса своих средств на текущие счета, чтобы получить больше возможностей их использовать. Такой подход обеспечивает простой способ доступа к своим сбережениям, что в условиях снижения доходов значительной части граждан является оправданным.

Осень покажет, насколько данный тренд является долгосрочным, но вряд ли окончание отпускного периода в условиях действия той же ключевой ставки кардинально его развернет. Полагаю, при дальнейшем падении рублевых ставок около трети россиян будут готовы вообще забрать свои средства из банков. Либо оставят только минимальные суммы на карточных счетах – для безналичной оплаты в магазинах.

Рубли или валюта? Но, предположим, две трети россиян все же оставят деньги в банках. В чем лучше их хранить: в рублях или валюте? Если же сравнивать доходности по рублевым и валютным вкладам, девальвация национальной валюты последних месяцев показывает очевидный выигрыш последних. Только за июль курс доллара США вырос на 4,2% (с 70,4413 до 73,4261), а в период с 1 августа прошлого года его рост составил 15,8%. Более того, даже нулевая ставка по валютным депозитам делала их более привлекательными для вложений.

Сегодня всё чаще раздаются голоса, что даже хранение наличной валюты дома, как в былые времена, может рассматриваться как альтернативная инвестиция. Такой подход не лишен смысла, особенно если учитывать, что к давно установившейся нулевой (а по депозитам и отрицательной) ставке Европейского центрального банка по евро с весны добавилась почти нулевая (0,25%) ставка ФРС по доллару. К этому следует добавить повышенные резервные требования Банка России по валютным депозитам (ставка ФОР 8%), что заставляет банки отказываться от предложения валютных вкладов.

Срочные вклады в евро исчезли из линейки банковских продуктов многих кредитных организаций, некоторые банки, в том числе крупнейшие, перестали принимать вклады в долларах, а ряд банков пошел на ввод комиссий по валютным счетам, что делает их для вкладчиков откровенно невыгодными по сравнению с наличной валютой. Заслуживает внимания и тот факт, что в условиях приближающихся выборов в США и общих негативных тенденций в экономике страны доллар не является лучшим инструментов инвестиций.

Так, с начала года котировка основной валютной пары изменилась с мартовского уровня 1,07 доллара за евро до сегодняшнего 1.18 EUR/USD. В результате вкладчики, не верящие в рубль как средство инвестиций, как бывает обычно в «смутные времена», уходят в «тихие гавани» типа швейцарского франка или золота. Реальной альтернативой могут стать мультивалютные вклады, позволяющие маневрировать между основными валютами при серьезных движениях на международном валютном рынке. А помимо российских банков, «продвинутые» участники рынка всё чаще обращают свой взор на предложения банков зарубежья, ближнего и не очень – в частности, прибалтийских банков (для вкладов в евро), а также белорусских, где ставка в национальной валюте достаточно высока.

Что будет с банками? Против вкладов в отечественных банках сегодня также играют периодические информационные вбросы о якобы готовящихся ограничениях (или просто дополнительных комиссиях) по валютным вкладам. Более серьёзной угрозой рынок воспринимает слухи о возможной деноминации с ограничениями обмена старых купюр на новые. Еще хуже был бы вариант деноминации на фоне ожидаемой девальвации рубля.

Настораживают также всё чаще поднимаемые в деловых и научных дискуссиях вопросы, связанные с moral hazard системы страхования вкладов – ситуации, когда вкладчик не анализирует финансового состояния банка перед тем как доверить ему свои денежные средства: всё равно в случае банкротства АСВ все вернет, значит, можно выбирать банк, предлагающий максимальную ставку. С этим нужно что-то делать.

Самый катастрофический (но, смеем надеяться, самый фантастический) вариант развития событий – глобальная реформа системы страхования вкладов, когда в ССВ останутся только банки с государственным участием. Подобный шаг приведет к практически полному огосударствлению банковской системы страны, доля госкапитала в которой уже на сегодня перевалила за 70 процентов. Вряд ли такой шаг будет способствовать оздоровлению отечественной финансовой системы, и без того несовершенной от недокапитализации и слабых рыночных стимулов для развития.

Перемен в осеннем настроении вкладчиков также следует ждать в связи с введением со следующего года налога на доходы по вкладам свыше 1 млн рублей.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Где хранить наличные и как не потерять бумажные сбережения

Всё больше россиян предпочитают хранить сбережения наличными. У такого решения есть свои плюсы и минусы. Лайф разбирался, когда имеет смысл держать «деньги под матрасом», где лучше хранить накопления и когда расплачиваться наличными выгоднее, чем по карте.

Почему клиенты боятся держать деньги в банке

Ещё весной в Центробанке заметили, что увеличивается сумма наличных в денежном обращении. Интерес к бумажным деньгам стал расти на фоне первой волны пандемии коронавируса. Сейчас тенденция продолжается. В результате за год в стране прибавилось 2,6 триллиона наличных. Это 25% от всей денежной массы. В то же время россияне стали активнее забирать деньги из банков. Сумма срочных депозитов сократилась на полтриллиона.

— Ничего удивительного в том, что в кризис, особенно на второй его волне, население предпочло хранить деньги в наличных, нет. Клиенты теряют доверие к банкам. К тому же ставки по вкладам уже достигли своего дна. Люди понимают, что хранить деньги на депозите особого смысла нет, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Часть снятых наличных денег — это сбережения, которые люди уже забрали из банков, но пока ещё не решили, куда вложить. Дело в том, что накопления с депозитов сейчас плавно перетекают на фондовый рынок. По словам Алексея Кричевского, консервативные инвесторы выбирают максимально безопасные облигации, а кто-то ещё раздумывает — перевести деньги на брокерские счета, купить недвижимость или оставить на чёрный день, который, возможно, придёт в виде второй волны закрытия предприятий.

Когда выгоднее расплачиваться картой, а когда — наличными

Читать еще:  Информация АСВ от; Об изменениях в системе страхования вкладов с 1 октября 2020 года

Финансисты отмечают такой тренд — даже те, кто раньше хотел работать «вбелую», всё чаще переходят на наличный расчёт. Клиентам, которые расплачиваются бумажными деньгами, делают негласные скидки. В этом случае оплата наличными может быть выгоднее. Кроме того, во многих ресторанах и магазинах сейчас просто перестали принимать карты.

К тому же во время кризиса люди боятся дефицита наличных. Опасаются, что не смогут вовремя снять деньги, если они потребуются для какой-то важной сделки. И такие риски вполне оправданы. Перебои с выдачей денег в банкоматах раньше уже были. Ещё один плюс наличных — чисто психологический. Многочисленные эксперименты давно показали, что люди меньше тратят, когда платят бумажными деньгами. Это позволяет экономить, что для многих важно во время кризиса. С карты деньги исчезают намного быстрее, так как человек не чувствует своих трат.

— Те, кто перевёл деньги в валюту, смог увеличить накопления на 10–15% с лета этого года, фактически ничего не делая. Другими словами, ничего страшного в том, чтобы хранить часть денег наличными, нет. Если, конечно, держать их в разных валютах, — отметил Алексей Кричевский.

При этом он считает, что лучше всё-таки держать деньги на карточном счёте. Пользоваться им значительно выгоднее, чем наличными. Небольшой процент на остаток и кешбэк с лихвой перекрывают затраты на обслуживание счёта. К тому же он может покрыть и потери от инфляции.

— Стоит отметить, что хранить деньги дома — это не лучший способ, потому что они активно обесцениваются на уровень инфляции — 3,7%, — считает главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман. — Более того, она будет ускоряться. Пик инфляции придётся на середину 2021 года. В этой связи более привлекательный вариант для хранения денег — это ИИС, который предусматривает налоговые льготы. За счёт них доходность по таким счетам получается выше, а риск остаётся минимальным. Депозит в крупном банке — тоже надёжный вариант. Так что в большинстве случаев и хранить, и тратить лучше всё-таки безналичные деньги.

Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

  1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
  2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
  3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

  • позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
  • гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.
  • невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
  • во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

  • аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
  • инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
  • начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.
  • неопытность управляющего может привести к потере вклада;
  • есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
  • нет гарантии получения дохода;
  • прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

  • квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
  • квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т.п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

  • высокий ежемесячный доход;
  • быструю окупаемость;
  • возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

  1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
  2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
  3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

В чем копить деньги: Стоит ли скупать доллары за 79 и евро за 93 руб

Эксперт советует читателям «СП», как не потерять сбережения

Доллар и евро продолжают бить новые антирекорды. Накануне вечером, к 22 часам на Мосбирже курс доллара вырос до 79,04 руб. — это рекордное значение с 6 октября.

Курс евро стремится к 93, пересекая эту отметку в течение дня, а к вечеру остановившись на 92,89 руб.

На фоне всей этой картины председатель Счетной палаты Алексей Кудрин призывает россиян хранить сбережения в рублях. По мнению главного аудитора страны, отечественная валюта демонстрирует стабильность, ее курс вряд ли продемонстрирует резкие колебания до конца 2021 года.

Оптимизм Кудрина вполне объясним: логично, что своими заявлениями он должен поддерживать курс рубля. В то же время независимые эксперты уверены, что вкладываться в доллар не стоит не потому, что он стал слишком дороги, а вот по какой причине: в случае победы на американских выборах демократа Джо Байдена высока вероятность введения нового раунда антироссийских санкций. И затронуть они могут и частные сбережения россиян.

Так в чем сегодня стоит хранить сбережения? «Свободная пресса» задала этот вопрос нашему постоянному эксперту по финансам, шеф-аналитику компании «Телетрейд» Петру Пушкареву.

— Если цель человека не просто сбережение, но постепенное накопление, что подразумевает и какую-то доходность, то по состоянию дел на конец 2020 года единственный по сути приносящий доход долларовый инструмент — это портфель из акций Уолл-Стрит.

«СП»: — Но ведь сейчас на американском фондовом рынке тоже ведь не лучшая ситуация: последние две недели индекс SP500 неуклонно снижается.

— Ну давайте разберемся. Разумеется, акции даже крупнейших компаний, которые у всех и каждый день на слуху — Apple, Google или, к примеру, McDonalds — это биржевые долларовые инструменты. А биржа, где цены сильно колеблются, несёт инвесторам не только доход, но и существенные риски.

Взять те же акции McDonalds: сети ресторанов, чья модель бизнеса понятна каждому. Ровно год назад, в конце октября, и накануне нового 2020 года, акции McDonalds котировались по $ 195, к февралю 2020 года, но уже в начале пандемии по $ 216, на самом пандемийном дне в середине марта — на короткое время цена акций падала до $ 125, но уже к июню вернулась на $ 195, а на пике октября 2020 акции подросли в цене выше $ 230.

Сейчас на фоне нервозности инвесторов перед выборами в США они снова стоят порядка $ 217 за одну акцию. То есть, в целом, такие бумаги дают при желании заработать неплохой процент на колебаниях цен в горизонте нескольких месяцев, плюс обеспечивают дополнительно дивидендный годовой доход 2,3% в твёрдой валюте.

«СП»: — Звучит, конечно, привлекательно, но, как мне кажется, оторвано от реальной жизни россиян. Мы же с вами прекрасно понимаем, что для подавляющего большинства граждан нашей страны иностранные ценные бумаги — это нечто из области фантастики.

— Ну, не скажите. Вложения в акции иностранных компаний абсолютно легальны для российских граждан, через любую брокерскую компанию, некоторые из них созданы в том числе и как дочерние структуры при крупных российских банках. А акции эмитентов Уолл-Стрит они приобретают на Санкт-Петербургской бирже.

Единственный недостаток этих инвестиций, помимо риска колебаний стоимости акций, разве что отсутствие гарантий государства, как на вклады. Но ведь 85−90% от всех денег, то есть большую часть от всех средств, никто не мешает как раз суперконсервативно держать, как любят выражаться инвесторы, в «кэше», но не в смысле в наличных под подушкой, а на вкладе или в облигациях.

«СП»: — А в какой валюте держать лучше.

— Часть в долларах, часть в евро. Проценты по этой части денег будут близки, понятно, к нулю. Часть сбережений храните в рублях. Допустим, можно дать российскому государству в долг, купив ОФЗ с доходом выше 5% годовых в рублях, и на ОФЗ в любых суммах распространяются все гарантии государства, а что-то просто на практичном рублёвом вкладе — конечно, под меньший процент.

«СП»: — Россиянин, сами понимаете, любит конкретику. Тот инвестиционный портфель, который вы обрисовали, насколько он прибылен?

— Ну, такой разноплановый портфель из вкладов и ОФЗ в большей доле и акций, золота в меньшей доле, имеет довольно высокие шансы оказаться и выигрышней, чем просто скучный выбор «доллар или рубль», и по статистике последних лет он обычно заметно обгонял инфляцию.

Даже если россиянин прикупил доллары, условно, по 80 рублей, а долларовый риск вдруг реализовался таким образом, что доллар больше не дорожал, а подешевел до 50 рублей, как уже случалось в 2015—2017 годах, то за эти же годы набор из тех же известных акций прибавил в цене более 30% в долларовом эквиваленте, потому что доллар дешевел тогда не только в России, а бизнес большинства компаний тогда в подешевевших долларах инвесторы оценили намного выше.

«СП»: — Ну а если инвестор патриотично настроенный, и отдает предпочтение рублевым инструментам?

— Какой-то части рублей при желании можно найти более достойное и не слишком рискованное применение. Например, в акциях явно непотопляемого Сбербанка, которые сейчас приносят, вне зависимости от колебаний цены, порядка 8.5% дивидендов за год. Общий принцип, думается, ясен: часть рублёвых накоплений можно вложить в рублёвые рыночные биржевые инструменты, а часть долларов — в долларовые. И это выбор будет побогаче, чем традиционная для россиянина дилемма «доллары или рубли».

«СП»: — А стоит ли переживать из-за угрозы введения санкций?

— Переживать за то, что некие санкции могут затронуть доллары россиян, вложенные в акции, на мой взгляд, нет смысла даже в теории — таких мер и близко никто в США не рассматривает. Но и до долларовых вкладов «простых» граждан, уверен, американцам тоже нет дела: санкции могут затронуть разве что список конкретных чиновников или крупных бизнесменов.

Читать еще:  Почему исчезли деньги с карты Сбербанка

Как уберечь накопления в кризис 2020 года: мнения экспертов о том, что делать с деньгами

Кризисы в России, как и во всем мире, в последнее время происходят, к сожалению, чаще, чем хотелось бы. Каждый раз, когда доллары дорожают, а рублевые накопления «сгорают», многие задаются вопросом защиты своих сбережений. Мы собрали советы экспертов о том, как уберечь заработанные деньги в условиях кризиса.

Чем отличается финансовый кризис 2020 года?

Причины у каждого кризисного явления разные. Например, в 2008 году рынок рухнул из-за того, что обедневшие американцы массово перестали платить за ипотеку. Это привело к банкротству кредитных организаций. Затем волна финансовых проблем покатилась по миру. В России к внешним шокам прибавились внутренние, которых у нас всегда хватало. В итоге большинство жителей страны стали жить беднее.

А в 2020 году мировая экономика притормозила из-за пандемии нового коронавируса и нефть, основной экспортный товар России, упала в цене. По мнению ряда экспертов, кризис 2020 года может стать тяжелее глобальной рецессии 2008 года.

«Прогноз МВФ предполагает в 2020 году спад мировой экономики на 3% — более значительный, чем при глобальном финансовом кризисе 2008−2009 годов», — заявила в апреле глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Звучит очень тревожно. После того, как раскупленная было в феврале-марте гречка снова появилась в магазинах, многие посчитали, что худшее уже позади. А тут МВФ предрекает спад, более значительный, чем в кризис 2008 года.

Неудивительно, что вопрос о том, как уберечь свои сбережения, в 2020 году вновь актуален.

Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса

Вот, что советуют эксперты.

Не скупать доллары и евро на пике стоимости

Одной из первых примет финансового кризиса в России становится стремительный рост курса доллара. Рублевые накопления тают на глазах. Естественно, что многие кидаются срочно покупать валюту. Но цена ее уже высокая…

Конечно, покупать валюту надо было раньше, а не в то время, когда ее цена уже выросла.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Лучше смириться с потерей, дождаться, когда цены на нефть вырастут, а рубль укрепится, тогда и покупать доллары и евро с прицелом на будущий период девальвации.

Но тем, кто не хочет ждать, а надеется не только уберечь накопления и заработать на курсовой разнице, эксперты советуют не покупать наличные доллары.

«Тем, кто все-таки хочет воспользоваться ситуацией, ни в коем случае не стоит покупать наличную валюту, потому что инвестировать нужно с минимальными затратами. Единственный вариант не потерять деньги из-за банковских комиссий — открыть счет у брокера по минимальному тарифу и торговать валютой на бирже», — говорит руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Эксперт советует не поддаваться стадному инстинкту и постараться осознавать риски. Торговля валютой в период колебаний курса — занятие небезопасное. «Скорее всего, непрофессионалы опоздают, когда придет время продавать валюту», — считает Сергей Романчук.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

Не вкладываться в золото, когда оно подорожало

В неспокойные времена защитным активом всегда было золото. Но при покупке драгметаллов, существует такая опасность, как и при операциях с валютой. Цена на золото может быть уже максимальной. Как при покупке долларов, надо ловить удачный момент.

По мнению старшего аналитика информационно-аналитического центра «Альпари» Анны Бодровой, инвестиции в драгметаллы подходят только очень терпеливым людям, готовым получить значимую отдачу лет через пять.

«Обезопасить личные вложения золото само по себе не способно, но снизить риски поможет однозначно. Покупка драгметаллов отлично работает как инструмент защиты от рыночных колебаний и диверсификации личного инвестиционного портфеля. Если говорить проще, часть денег следует по-прежнему держать в валюте, часть — в рублях, часть — в паях ПИФов, а часть — в золоте», — советует Анна Бодрова.

Анна Бодрова не рекомендует покупать физическое золото — помимо того, что это дорого, банки очень придирчивы к внешнему виду слитков, поэтому зачастую продать их удается только с дисконтом.

«Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — считает научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин.

Не покупать ненужную бытовую технику — устареет

Предсказать, когда закончится кризис, никто не может. Он может затянуться настолько, что семейной «подушки безопасности» не хватит.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — считает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает эксперт.

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Что делать с деньгами в кризис

Как же тогда поступать сегодня, чтобы не потерять личные сбережения. Эксперты советуют несколько вариантов вложений.

Акции

Весной 2020 года из-за кризиса значительно подешевели акции компаний. Сейчас можно их выгодно приобрести. Но это путь для профессионалов рынка. Новички могут прогореть также как на операциях с валютой.

Остаются традиционные инструменты – депозиты, а также их конкурент облигации.

Вклады в надежных банках

Сегодня банковские вклады имеют доходность меньше, чем пару лет назад. Но все равно можно найти депозит с приличными процентными ставками. Главное выбрать надежный банк. А еще учесть новый налог на доход с депозитов, который вводится с 2021 года.

Облигации

Один из лучших способов не только сохранить сбережения, но и приумножить их в условиях масштабного обвала — покупка долговых бумаг.

«Покупая короткие облигации — на год, два или три, имейте в виду, что доходность по ним сейчас от 5,5 до 6 процентов. Это не сильно отличается от ставок по банковским депозитам в рублях. Поэтому я не вижу большого преимущества в таком приобретении, — отмечает директор аналитического департамента «ЛОКО-Инвест» Кирилл Тремасов. — А вложение в длинные облигации всегда сопряжено с риском из-за изменения ставок Центробанка».

Если все же по каким-то причинам вы доверяете долговым обязательствам больше, чем депозитам, Тремасов рекомендует обратить внимание на корпоративные бумаги с высокой доходностью. Непрофессиональным инвесторам эксперт советует выбирать облигации крупных и надежных компаний, входящих в индекс «голубых фишек» (топ-15 наиболее ликвидных акций на российской бирже, например «Газпром», Сбербанк, «Алроса» и другие). Кстати, по статистике, так поступает большинство россиян, инвестирующих суммы в пределах 50-100 тысяч рублей.

Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →

В чем сегодня хранят сбережения граждане России

Давайте обратимся к чужому опыту. Чтобы выяснить, как сохраняют сбережения жители России, аналитический центр НАФИ в марте 2020 года провел социологическое исследование. Результаты оказались ожидаемые: недвижимость, банковские вклады, золото.

Самые надежные способы сбережения накоплений в 2020 году

«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее надежными?»

Ответы (в % от всех опрошенных):

Открытие счета/вклада в государственном банке

Покупка золота, драгоценностей

Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде

Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде

Открытие счета/вклада в коммерческом банке

Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)

Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

Самые выгодные способы вложения денег в 2020 году

«Какие из следующих способов вложения денег представляются Вам сейчас наиболее выгодными?»

Ответы (в % от всех опрошенных):

Открытие счета/вклада в государственном банке

Покупка золота, драгоценностей

Накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде

Покупка иностранной валюты и ее хранение в наличном виде

Покупка акций предприятий (в том числе через услуги брокеров)

Открытие счета/вклада в коммерческом банке

Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.

«Выбирая формы сбережений, мы всегда взвешиваем их с позиций надежности и выгодности. В ближайшее время, по нашим оценкам, россияне в дилемме между выгодностью и надежностью будут делать выбор в пользу надежности – а значит будет расти востребованность сберегательных инструментов государственных банков: вкладов, накопительных счетов и дебетовых карт с соответствующим сберегательным функционалом», — комментирует результаты Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора Аналитического центра НАФИ.

Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →

Главное о сохранении накоплений в кризис

В условиях кризиса многие особенно обеспокоены защитой своих сбережений. Но попытки не только уберечь и преумножить накопления в период нестабильности у непрофессионалов могут привести к плачевным последствиям.

Главное правило сбережения денег во время кризиса, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене.

«К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает Ольга Ботвинко.

Универсальный совет в период финансового кризиса — не дергаться. Если у вас нет крупных денежных запасов, то попытки менять то на се — бессмысленны. Ну а если вам повезло иметь сбережения — радуйтесь, что у вас есть личная «подушка безопасности». Самое худшее, что можно сейчас сделать — это рискнуть заработать, а в результате потерять все нажитое непосильным трудом до копеечки.

Депозит или матрац? Хитрости хранения валюты в 2020 году от ведущих аналитиков

Не секрет, что для России наступили далеко не самые лучшие времена. Вот и финансово-банковские учреждения уходят в очередное пике, который уже сейчас называют «коронакризисом». И дело тут не только в валютных колебаниях и досрочных отзывах по вкладам, которые понадобились многим россиянам, оставшимся без работы, но и в стремительном проседании процентной ставки, также провоцирующем отток клиентских средств.

«За» и «против» депозита

Последний кризис вполне справедливо относят к одним из самых тяжелых за всю историю современной России. И неудивительно, ведь серьезно страдают практически все сферы, включая банковский сектор. Дошло дело до того, что депозиты фактически перестали приносить выгоду вкладчикам, буквально подталкивая их к досрочному расторжению договора.

Интенсифицирует этот процесс нестабильность финансовой системы в целом. Так, под воздействием негативных внутренних и внешних факторов, национальную валюту продолжает лихорадить, а вместе с ней – трясет и вкладчиков, ведь кто хочет потерять свои кровно нажитые средства, да еще и в такие непростые времена?

В то же время депозит является чуть ли не единственным способом хотя бы на толику приумножить свое состояние, даже если речь идет о скромных суммах. И для сравнения стоит привести в пример инвестирование в недвижимость и другое ценное имущество, которое так или иначе требует внушительного капитала.

Здесь же все по факту – сколько захотел, столько и положил на депозит, правда, и проценты от этой суммы будут соответствующие.

Другое дело, что в такие смутные времена, как сейчас, все стараются держать деньги при себе, чтобы лишний раз не рисковать, но тут, как говорится, хозяин – барин.

Плюсы и минусы хранения денег под матрасом

Из тех же соображений многие люди предпочитают хранить накопленное у себя под подушкой. Что ж, и в таком подходе к вопросу есть свое рациональное зерно, ведь тогда можно исключить риск банковского банкротства и любых проблем по возвращению депозита.

Конечно, в этом случае деньги перестают «работать», не принося их владельцу никаких дивидендов. Но если учитывать тот факт, что к концу года ключевая ставка по депозитам рискует опуститься до 4% годовых, то это уже получается бульон из-под яиц, а не доход, особенно если речь идет о небольших суммах.

Кроме того, при хранении денег дома нет никаких рисков по принудительному переводу из одной валюты в другую по самому невыгодному курсу, которым грешат многие банковские организации. Другое дело, что под матрасом не так безопасно, как можно подумать изначально, несмотря на то, что в этом случае владелец может контролировать собственный капитал, точно зная, что он не канет в лету из-за банковского банкротства.

А все потому, что квартирные кражи никто не отменял.

И даже если вместо матраца используется сейф, нет никакой гарантии, что в один не очень прекрасный день, его не вынесут из дома или не вырежут деньги и ценные бумаги прямо из него с помощью автогена.

Эксперты за матрас

Получается, что и в том, и в другом способе хранения есть свои преимущества и недостатки. И никто толком не знает, какой из них выбрать.

А что же говорят эксперты? Ведь на какое еще мнение можно полагаться, кроме как на суждения финансовых аналитиков и прогнозистов?

Возможно, кто-то удивится, но учитывая сложившуюся обстановку в стране, многие из них больше склоняются к хранению средств дома, приводя все обозначенные выше причины. В качестве более надежной в вопросах хранения альтернативы рекомендуются банковские вклады с правом досрочного расторжения договора и обязательным доступом к онлайн-банкингу, что упрощает процесс контролирования средств и позволяет в случае чего быстро произвести все необходимые операции.

Кроме того, озвучиваются такие варианты инвестирования, как приобретение облигаций федерального займа, акций и даже вклады в зарубежные банки, хотя во времена смуты все они несут с собой определенные риски, которые необходимо учитывать заранее.

Читать еще:  Как перевести деньги со сберегательного счета на карту Сбербанка

Куда инвестировать миллион рублей в 2020 году?

Допустим, вы стали счастливым обладателем миллиона рублей. Накопили, выиграли в лотерею, получили наследство — не важно. Как сохранить и приумножить эту сумму? Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции и обеспечить максимальную доходность своих инвестиций?

Если у вас есть 1.000.000 рублей, и вы уже начинаете чувствовать себя солидным инвестором, стоит обойти стороной такие сомнительные темы, как кредитные кооперативы, бинарные опционы, микрофинансирование и Forex. Все перечисленные виды вложений, несмотря на то, что обещают золотые горы, сопряжены с рисками, а порой и просто нелегальны. Рассмотрим другие, более безопасные виды инвестиций, способные обеспечить вкладчикам приемлемую доходность в 2020 году.

Банковский депозит

Самое простое, что можно сделать, это открыть депозитный счет в банке. Такие инвестиции безопасны, но в обычно не обладают высокой доходностью. Процентные ставки по вкладам все время понижаются. И сейчас в различных кредитных организациях они составляют от 4.5% до 6% годовых, что неспособно даже компенсировать инфляцию.

Для депозитных банковских вкладов доходность определяется ключевой ставкой, устанавливаемой Центробанком РФ. Это основной экономический показатель, говорящий о реальной стоимости бумажных денег в стране и об уровне инфляционных процессов.

Официальные данные по росту цен на основные товары, вряд ли отражают действительную картину происходящего, которую каждый может наблюдать по ценникам в магазинах. Поэтому процентная ставка, а значит и доходность по депозитам, продолжит снижаться и дальше.

Немного иначе обстоит дело с валютными депозитами. Банковские вклады в евро не дают своим владельцам прибыль выше 1% в год. Вклады в долларах обещают не намного большую доходность. С оглядкой на Европу Центробанк вполне может ввести отрицательную ставку по вкладам в валюте, так что вкладчикам придется оплачивать хранение своих же денег. Как бы абсурдно это не звучало, реальность такой ситуации нельзя исключать.

Основные преимущества хранения средств на банковском депозите заключаются в низких рисках, прогнозируемой доходности, участии в программе страхования вкладов и доступности этого вида инвестиций для всех.

Минусы состоят в невозможности снятия средств раньше окончания срока действия договора без потери дивидендов и в низком уровне доходности.

Вложения в недвижимость

Традиционно большая часть населения считает оптимальным способом сохранения средств инвестиции в недвижимость (приобретение квартир).Но и здесь не обойтись без рисков. Во-первых, квартиру в Москве за миллион не купишь. На приобретение, ремонт и обстановку потребуется гораздо большая сумма денег. Во-вторых, существует опасность попасть на недобросовестного застройщика и пополнить ряды обманутых дольщиков. В-третьих, адекватных и порядочных квартиросъемщиков также найти не просто.

Реальная доходность от сдачи жилья в наем составляет от 6% до 7%, что не многим более процентов по депозиту.

Кроме того, квартира обладает низкой ликвидностью. Ее нельзя быстро продать и получить на руки наличные деньги. Процесс реализации и оформления сделки занимает обычно несколько месяцев. При этом придется оплатить нотариальные и юридические услуги.

Среди плюсов инвестиций в недвижимость можно назвать защищенность от инфляции (цены на жилье обычно только растут), доходность от сдачи в наем, простота и прозрачность схемы вложения средств. К минусам можно отнести высокие цены на недвижимость и относительно небольшую прибыль от сдачи в аренду.

Инвестиции в бизнес

Если вы думаете, что надо только вложить средства в бизнес и, расслабившись, ожидать денег, которые на вас польются в виде золотого дождя, то это не так. Доходность подобных инвестиций во многом будет зависеть от вашего профессионализма в выбранной сфере деятельности, используемой стратегии, эффективности планирования и наличия конкурентов.

Быть предпринимателем — это тяжелый труд, но он с лихвой окупается высокой доходностью, благодаря тому, что вы работаете на себя, а не на «дядю».

Собственный бизнес — это не для всех. Он сопряжен с большими личными усилиями, сложностью организации процесса и внешними экономическими рисками.

Инвестиции в рынок ценных бумаг

Рассмотрим наиболее простые виды инвестиций, такие как акции и облигации. Акция компании дает право на владение долей в бизнесе. Владелец акций может рассчитывать на доходность в виде дивидендов и обладает правом голосования при решении вопросов на собрании акционеров. При успешном развитии цена акций компании также возрастает. Доходность большинства предприятий может опережать темпы инфляции втрое, а то и впятеро. Стабильный рост прибыли обогащает акционеров за счет удорожания ценных бумаг.

Выплачиваемые дивиденды акционеры переводят на банковские счета или приобретают дополнительное количество акций, обеспечивая себе еще большую доходность.

Прибыль по акциям некоторых компаний значительно превосходит доходность вкладов в банке. Сегодня на фондовом рынке лидируют ценные бумаги «Нижнекамскнефтехима», «Газпрома», «Сбербанка», Московской биржи и ЛСР.

Так, если бы в начале 2014 года вы инвестировали миллион рублей в перечисленные ценные бумаги, то к осени 2019 года их доходность без дивидендов достигла бы уровней, представленных в следующей таблице:

КомпанииКоличество акций, которое можно было приобрести на млн рублей в начале сентября 2019-гоДоходность акций с зимы 2014 по осень 2019
«Газпром»4.35045,5%
Сбербанк4.400105,8%
ЛСР1.36525,0%
«Нижнекамскнефтехим»10.600215,0%
Московская биржа10.55045,5%

С учетом долгосрочной перспективы ежегодная доходность инвестиций в акции может составлять до 16%.

Облигации представляют собой долговые обязательства предприятия, которые оно обещает выполнить, выплатив вкладчикам номинальную стоимость их приобретения и определенный процент прибыли. Стоимость облигаций может немного измениться, а процент прибыли оговорен заблаговременно. Существует риск, что компания не рассчитается по своим обязательствам. Однако количество таких дефолтов в России не превышает 0.5%.

Наибольшей надежностью обладают ОФЗ — облигации федерального займа. Доходность по ним может достигать 7.5%. Если покупать данные активы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то за счет налоговых вычетов можно увеличить доходность до рекордных 20%. Чтобы диверсифицировать риски, инвестируют обычно в ценные бумаги сразу нескольких различных компаний. Для операций с акциями и облигациями пользуются особым брокерским счетом.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Чтобы с наибольшей доходностью разместить наш миллион, узнаем о трех главных стратегических типах инвестирования — агрессивном, консервативном и умеренном.

  • Инвесторы-консерваторы стремятся свести риски к минимуму, поэтому чаще выбирают такие безопасные инструменты, как ОФЗ. Эти ценные бумаги эмитирует государство. Если доходность ОФЗ на момент погашения составляет 6.66%, то в денежном выражении это будет (для ОФЗ 25083) 34.9 рубля. Это мало. Но если приобрести эти бумаги на ИИС, то с учетом льготного налогообложения доходность может быть до 19% в год. Увеличить прибыль можно также за счет небольшого повышения рисков и приобретения облигаций надежных отечественных предприятий.
  • Стратегия умеренных рисков предполагает равные доли облигаций и акций в инвестиционном портфеле. То есть, можно на 500.000 рублей закупить облигации «Роснефти» и «Сбербанка» с доходностью 7.65% и 6.96% соответственно, а на вторую половину денег обзавестись акциями ведущих российских предприятий, представленных в таблице выше. Такая сбалансированность инвестиционного портфеля при допустимом уровне рисков может обеспечить до 12% ежегодной доходности.
  • Агрессивный подход к инвестициям отличается избирательной покупкой одних только акций. Увеличившиеся при этом риски можно компенсировать увеличением срока размещения средств. Такая стратегия способна обеспечить максимальную доходность на уровне до 16%.

Участники фондового рынка должны помнить следующее:

  1. Для ведения биржевых операций потребуется брокерский счет.
  2. Чем больше срок размещения средств, тем выше потенциальная доходность.
  3. Акции и облигации часто падают в цене. К этому необходимо быть готовым.
  4. В момент падения стоимости ценных бумаг необходимо скупать самые перспективные из них.
  5. Акции и облигации можно быстро реализовать с мгновенным выведением денег на брокерский счет.
  6. Тем, кто инвестирует на длительный срок, предоставляются налоговые вычеты и льготы, дополнительно повышающие доходность инвестиций.
  7. Льготным налогообложением можно воспользоваться, открыв ИИС.

Покупка драгоценных металлов

Доходность от вложения средств в драгметаллы определяется ростом их стоимости. Исторически сложилось, что стоимость золота и серебра, несмотря на краткосрочные колебания, в длительной перспективе только возрастает. Однако эта перспектива может измеряться, как годами, так и десятилетиями. Те, кто приобрел желтый металл в далеком 1979 году, из-за почти тридцатилетней стагнации рынка стали получать прибыль от покупки лишь после 2008 года.

Драгоценные металлы сами по себе не генерируют дополнительную ценность. Их доходность полностью зависит от спроса и ценового роста. По данным за 2018 год лишь 59% от всего произведенного в мире золота пошло на промышленные и ювелирные нужды. 41% драгметалла ушел на удовлетворение инвестиционного спроса и пополнение резервов ведущих Центробанков.

Золото считается антикризисным активом. И сейчас — не просто кризис, а по мнению аналитиков: коллапс мировой экономики. Именно сейчас золото способно защитить ваш миллион от инфляции. Есть несколько вариантов вложения средств в драгметалл:

  1. Покупка золотых монет или слитков в банке или ломбарде.
  2. Открытие банковского ОМС (обезличенного металлического счета).
  3. Приобретение ценных бумаг золотодобывающих предприятий, инвестиционных фондов ETF и ПИФ.

Среди преимуществ таких вложений — высокая доходность при экономических кризисах, понятность и доступность инвестиций.

К минусам можно отнести низкую прибыль при стабильной экономике, а также комиссионные расходы, НДС (золотые монеты не облагаются налогом), НДФЛ при покупке и продаже активов.

Выводы

Наилучший способ размещения миллиона рублей в спокойные времена — инвестиции в ценные бумаги, поскольку доходность на фондовом сегменте рынка всегда значительно выше банковских и валютных депозитов, а также вложений в недвижимость. Однако, в кризисном 2020 году лучше подстраховаться и инвестировать часть средств в защитные активы-убежища, например, в физическое золото или другие металлы. Важно вовремя определиться с инвестиционной стратегией и правильно распределить активы в инвестиционном портфеле с учетом их перспективности, надежности, а также экономической ситуации в стране.

Другие прогнозы цен и аналитика рынка:

Девальвация рубля в 2020 году заставит задуматься россиян о том, в чём лучше всего хранить свои сбережения

Девальвацию рубля в 2020 году может спровоцировать очередная волна мирового экономического кризиса, которая неизбежно затронет и Россию , а также внутренние негативные факторы. В такой ситуации россияне вынуждены задуматься, в чём лучше хранить свои сбережения, чтобы не потерять их в кризисный период. Специалисты дали рекомендации по формированию мультивалютной корзины и об альтернативных способах инвестирования средств.

  • Высокая вероятность девальвации рубля в 2020 году
  • Возможная польза девальвации рубля в 2020 году
  • Как лучше всего сохранить сбережения от девальвации рубля в 2020 году
  • Альтернативные способы сохранения сбережений в случае девальвации рубля в 2020 году

Высокая вероятность девальвации рубля в 2020 году

Согласно прогнозам финансовых аналитиков, в 2020 году миру угрожает очередная волна экономического кризиса. Такая глобальная проблема, без сомнения, затронет и Россию , поскольку в период экономической нестабильности рынки развивающихся стран и их высоковолатильные валюты страдают в первую очередь.

Девальвацию могут спровоцировать и внутренние факторы, негативно влияющие на стоимость рубля.

1. Доходы бюджета от экспорта углеводородов снижаются из-за падения цен и спроса на них. Замедление мировой экономики и торговые войны заставляют многие страны снижать потребление энергоресурсов, а рост объёмов их добычи увеличивает предложения на рынке. Поэтому стоимость нефти в будущем будет неуклонно падать, как и доходы от её продажи.

2. Собираемость налогов ухудшается. Многие предприятия не выдерживают давления со стороны государственного регулирования и вынуждены покинуть рынок или перейти в теневой сектор.

3. Потребление падает, поскольку реальные доходы населения снижаются. За чертой бедности живут уже более 20 млн россиян и их число постоянно растёт. Граждане экономят буквально на всём и не в состоянии делать крупные покупки, обеспечивая товарооборот в стране.

4. Инвесторы бегут с российского рынка, не желая рисковать, вкладывая капиталы в отечественную экономику.

5. Реальные темпы роста инфляции значительно опережают запланированные правительством. Закономерным следствием этого станет обесценивание российской валюты.

6. Санкции препятствуют доступу России к дешёвым международным кредитам, которые могли бы поддержать национальную экономику.

7. Сверхдоходы от экспорта ресурсов государство направляет не на развитие экономики и поддержку населения, а на формирование финансовой «подушки безопасности» на случай внешнего давления или социального взрыва внутри страны.

Возможная польза девальвации рубля в 2020 году

Чтобы залатать дыры в бюджете, государство начнёт печатать больше необеспеченных денег, которые быстро станут дешеветь. Кроме того, российское правительство может быть заинтересовано в девальвации, поскольку она снизит стоимость отечественных товаров и сделает их более конкурентными на внутреннем и международном рынках.

Однако для этого их качество должно быть достаточно высоким. Достичь этого в условиях зависимости от постоянно дорожающих импортных материалов, сырья и технологий вряд ли возможно.

Кроме того, для получения выгоды от девальвации Россия должна быть максимально интегрирована в международную торговлю. Но текущая политика государства приводит к изоляции национальной экономики от иностранных партнёров из наиболее развитых стран мира.

Как лучше всего сохранить сбережения от девальвации рубля в 2020 году

Вся тяжесть от обесценивания рубля ляжет на плечи рядовых граждан, которые рискуют потерять все свои сбережения. Чтобы избежать этого, специалисты рекомендуют хранить деньги в мультивалютной корзине.

Такой способ позволяет сберечь капитал вне зависимости от его суммы. Обменять деньги, в случае необходимости, можно в любой момент, а в случае резкого скачка курса ещё и заработать на этом.

Для формирования мультивалютной корзины традиционно выбирают самые устойчивые валюты — доллары и евро. Кроме того, как минимум 30% рекомендуется хранить в рублях, чтобы не заботиться об обмене в экстренном или спешном случае.

Кроме долларов и евро в качестве составляющих финансовой корзины, можно выбрать довольно устойчивые швейцарские франки или японские йены.

Альтернативные способы сохранения сбережений в случае девальвации рубля в 2020 году

Граждане, не доверяющие банкам и опасающиеся кражи наличных денег, хранящихся дома, могут инвестировать их в:

  • недвижимость;
  • товары длительного пользования (автомобиль, крупная бытовая техника или электроника);
  • золото;
  • ценные бумаги.

Однако при этом следует учитывать, что для покупки квартиры необходим значительный капитал. Техника и электроника быстро совершенствуются, а старые модели обесцениваются. Продажа золота в случае необходимости может быть убыточной. Для инвестиций в ценные бумаги необходимы специальные знания и умение работать на финансовом рынке.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector