Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какая выгода быть постоянным клиентом банка

В чем выгода банка от кредитных карт?

Кредитная карта есть практически у каждого, и большинство владельцев по достоинству оценили ее удобство. Часто банки предлагают своим клиентам не только кредитный лимит, но и дополнительные бонусы (бесплатное обслуживание, кэшбэк, льготный период, скидки и акции от партнеров). Даже при таком ассортименте премиальных опций финансовые организации умудряются зарабатывать немалые деньги. В чем выгода банка от кредитных карт с льготным периодом? И почему они раздают кредитки практически всем обратившимся?

Платные дополнительные услуги

Кредитная карта обслуживается по определенному тарифу, в котором предусмотрена плата за предоставляемые услуги. Считается, что при оформлении клиент знакомится с полными условиями кредитки. Но на практике это не происходит, потому и говорят о скрытых комиссиях, ведь сконцентрировавшись на ставке и льготном периоде, клиент не интересуется остальными платежами.

  1. Плата за обслуживание. Если процентная ставка применяется только вне льготного периода, то платить за пользование пластиком приходится регулярно. К примеру, ВТБ по своей кредитной Мультикарте берет ежемесячную комиссию 249 рублей. Сумма вполне посильная для заемщика, но сколько таких кредитных карт выдает банк?
  2. Комиссия за выпуск. Как правило, первичное оформление пластика и плановый перевыпуск происходят бесплатно. Но если вы потеряете кредитку, за ее повторное изготовление придется заплатить. Сбербанк берет комиссию в размере 150 рублей, если утрата кредитки произошла по вине клиента. Конечно, так происходит не в каждом банке, и яркий тому пример Тинькофф, перевыпускающий пластик совершенно бесплатно независимо от причины.

Полные условия тарифного плана можно найти на сайте банка или уточнить в его отделении.

  1. Блокировка кредитной карты. Как правило, приостановка действия кредитки происходит бесплатно, но в некоторых учреждениях за это может браться комиссия.
  2. Плата за дополнительные услуги. Обычно банковские клиенты подключают к кредитной карте информирование об операциях и личный кабинет. Эти сервисы позволяют оперативно отслеживать движение денег и обслуживаться без посещений отделения банка. Чаще всего стоимость СМС-оповещения составляет около 50-60 рублей в месяц, что не так уж и много. Например, Русский Стандарт берет за эту опцию 59 рублей ежемесячно.
  3. Предоставление информации по кредитной карте (например, выписка за расчетный период), снятие наличных средств в банкомате, страхование и прочие опции. В Сбербанке за получение «живых» денег с кредитки придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. В Русском Стандарте берется комиссия за направление ежемесячного отчета по почте в размере 100 рублей.

Большинство из перечисленных видов комиссии по кредитным картам незаметны при ее использовании. Клиенты привыкают, что с их счета банк списывает плату за предоставление дополнительных услуг. Но если представить, сколько людей пользуются кредитками того же Сбербанка, получатся огромные цифры. Заемщики же готовы платить за комфорт удаленных приложений и своевременное предоставление информации.

Но при этом они считают, что пользуются кредитной картой бесплатно, ведь укладываются в льготный период. Но совершенно не учитывают дополнительные опции, за которые регулярно списывается плата. Комиссии позволяют банкам получать значительную выгоду, даже если заемщики используют кредитку исключительно в беспроцентный период.

Бонусы от платежной системы

Существуют и другие, менее очевидные способы заработать на держателе кредитной карты. Банки получают бонусы от платежной системы за выпуск кредиток. Конечно, оценить выгоду финансовой организации в полной мере не получится, ведь никто из клиентов не знает тонкостей сотрудничества кредитора с платежными системами.

Важно! За продвижение пластиковых карточек на рынке банки получают бонусы и поощрения от своих международных партнеров.

Даже если заемщик не платит проценты из-за пользования пластиком в льготный период, банк не будет в убытке. Все расходы точно возместятся платежными системами, ведь поощряют они практически за все: безналичные операции, выпуск определенного количества карт и т.д. Комиссию платит торговая точка, которая проводит операцию по терминалу, потом эта сумма распределяется между банком и системой платежей.

Грейс-период

Возможность не переплачивать в льготный период – огромный плюс для клиента, но и здесь банк найдет, на чем заработать. Далеко не все заемщики выполняют условия погашения. Одни допускают просрочки, другие не могут вернуть всю сумму до назначенной даты. Это означает, что рано или поздно они будут платить проценты, а ставка по кредиткам высокая.

Часто причиной переплаты становится невнимательность держателя кредитной карты. Он не вникает в особенности расчета льготного периода, обращая внимание только на указанную в рекламе цифру. Но «50 дней льготного периода» не идентично фразе «до 50 дней льготного периода». Также они не понимают, что в грейс чаще всего не входят наличные операции, покупка лотерейных билетов и некоторые другие. Сразу после их совершения банк начинает насчитывать процент.

Чем больше клиентов, тем лучше

Даже если у вас самая выгодная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и без дополнительных комиссий, банк сможет заработать. Дело в том, что лояльный клиент – это ходячая реклама. Он не переплачивает сам по кредитке, но по его рекомендации могут прийти другие заемщики, которые принесут значительную прибыль.

Кроме того, высока вероятность, что именно в этот банк человек обратится за ипотекой или потребительским кредитом, откроет дебетовую карточку или вклад. Такой клиент для кредитора – ценный капитал, на котором можно заработать. Поэтому даже при видимом отсутствии прибыли от кредитной карты банк-эмитент остается в плюсе.

Четыре проверенных способа получить выгоду от пользования кредиткой

Кредитные карты давно стали инструментом повседневной жизни. Однако для одних людей они становятся удовольствием, за которое надо платить, а другие не только не теряют ни копейки, но еще и зарабатывают на них. Агентство ЕАН на реальных историях решило разобраться, в каких случаях кредитка может действительно принести выгоду и как можно помочь тем, кто не рассчитал свои силы. Помогает нам в этом директор по созданию розничных продуктов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Евгений Шитиков.



История первая: «запасной кошелек»

Двадцатипятилетний Михаил – старший менеджер в одной из преуспевающих компаний Екатеринбурга.

«Кредитками я пользуюсь много лет. Первую оформил сразу после университета. Как правило, у меня на руках всегда есть две-три штуки. Периодически какую-то закрываю и вместо нее открываю новую. Часто банки, выпуская на рынок новые кредитки, в первый год дают бесплатное обслуживание и начисляют бонусы. Это приятно и выгодно. Когда год проходит, условия зачастую меняются и перестают меня устраивать, тогда я закрываю карту и ищу более интересное предложение», – рассказывает молодой человек.

В первую очередь он использует кредитные карты в качестве запасного кошелька.

«Часто с зарплаты приходится платить за аренду квартиры, коммунальные расходы, а бывает, что нужно что-то срочно купить. Например, недавно у меня сломался телефон и потребовалась замена. Не откладывая до зарплаты, я сразу же пошел в магазин и купил смартфон с помощью кредитки. Льготный, то есть беспроцентный, период по ней составляет два месяца – за эти два месяца я заработаю и верну потраченную сумму. А если вдруг будет не хватать денег «на жизнь», меня выручит вторая кредитная карта. Я сделаю необходимые покупки по ней, а расплачусь так же через два месяца с момента оплаты», – отмечает Михаил.

Недавно он узнал, что бесплатно пользоваться кредитными деньгами можно даже не два месяца, а четыре. Именно такой грейс-период действует сейчас по кредитной карте УБРиР «120 дней без процентов». «Хочу попробовать. Думаю, с таким грейс-периодом я смогу позволить себе более серьезные покупки. Например, слетать в отпуск», – говорит молодой человек.

Евгений Шитиков: «Многие используют кредитные карты именно как запасной кошелек, и это правильно: можно не откладывать необходимые покупки в долгий ящик, не занимать у друзей и родственников и не брать кредит, по которому будут ежемесячно «капать» проценты. Но я не рекомендую иметь больше трех кредитных карт, так как управлять своими расходами и при этом оставаться в льготном периоде будет сложнее.

Также при оформлении карты советую обращать внимание на то, какие бонусы предлагает банк. Например, по кредитной карте УБРиР можно получить кешбэк – 1% от потраченной суммы. И если человек совершил крупную покупку на 150 тыс. рублей, он получит назад на карту в конце месяца 1500 рублей. Мелочь, а приятно! Главное в пользовании кредитной картой – своевременно осуществлять ежемесячные платежи и укладываться в беспроцентный период. В противном случае пользоваться ею может стать невыгодно».

История вторая: свет в конце туннеля

Сорокапятилетний мастер одного из уральских заводов Василий не планировал открывать кредитную карту, однако когда гасил кредит в одном банке, ему ее буквально навязали.

«Условия были уж очень привлекательными: в банке сказали, что льготный период по карте составляет целых 100 дней. Я подумал, что даже если что-то куплю, то за три месяца уж точно расплачусь за покупку, и решил оформить. Лимит, который мне одобрили, составил 100 тыс. рублей. Первый раз я купил по карте ноутбук для супруги за 40 тыс. Это было 2 марта позапрошлого года. Думал, к началу июня, когда истечет 100 дней, расплачусь. В середине мая у меня сломалась одна из деталей в машине, потребовался срочный ремонт, и я заплатил кредиткой 50 тыс. рублей, так как налички в тот момент не было. Но я рассчитывал так: в первых числах июня верну на карту деньги, потраченные на ноутбук, а в середине августа, когда истечет срок возврата денег за вторую покупку, вложу на карту средства, потраченные на ремонт. Но не тут-то было! Оказалось, что льготный период 100 дней действует только с момента первой покупки и на вторую и последующую не распространяется. То есть до середины июня я должен был вернуть все взятые средства – 90 тыс. рублей, иначе начнут капать проценты.

Разумеется, таких денег у меня не оказалось – моя зарплата всего 30 тыс. рублей в месяц. Так я и попал в кредитную кабалу: только вносил обязательный платеж и часть процентов, как деньги заканчивались, и я снова был вынужден залезать в кредитку. Мучился целый год и в итоге решил оформить обычный потребительский кредит, чтобы закрыть долг. В УБРиР мне предложили заем, по которому проценты были куда ниже, чем по кредитке. Сейчас я заканчиваю его гасить, появился свет в конце туннеля. Потом хочу оформить кредитку в УБРиР: по ней условия действительно понятные и прозрачные, а грейс-период – честный, я уже расспросил об этом сотрудников банка», – рассказал мужчина.

Евгений Шитиков: «Действительно, есть банки, у которых грейс-период по кредитным картам считается только с первой покупки, а на вторую, третью и последующую не начинается новый, а распространяется уже действующий. Цель таких банков – заставить клиента выбрать весь кредитный лимит по карте, который превышает ежемесячный доход клиента, чтобы на момент окончания льготного периода у клиента практически не было шансов вернуть всю сумму и таким образом клиент платил проценты за пользование деньгами за весь срок уже совсем не льготного периода. Есть банки, которые даже разрешают снимать с кредитки наличные без комиссии – а это еще больший соблазн, устоять перед которым могут далеко не все держатели карт. В результате люди с большей вероятностью попадают на проценты.

Многие привыкают к этому. Приведу аналогию: представим, что каждый день человек надевает на работу чистую выглаженную белую рубашку. Но в один прекрасный день он не успел ее подготовить и надел вчерашнюю. На работе никто ничего даже и не заметил, день прошел отлично. И тогда у человека возникает соблазн так делать постоянно. Он думает: а может, два дня подряд ходить в одной рубашке или три – а зачем заморачиваться? Тут то же самое. Стоит один раз выйти за пределы грейс-периода, и начинается: ну ничего же страшного, заплачу я эти проценты, вроде бы даже незаметно, не то что разом платить 50 тыс. То есть поведение заемщика трансформируется, а некоторым банкам только это и нужно. Потом они начинают увеличивать лимиты по карте и так далее. Один раз «оступившись», человек так и будет годами платить проценты по кредитке.

Но выход есть: можно применить такой инструмент, как рефинансирование. По сути, это перевод задолженности из одного банка в другой. Человек прощается с невыгодной кредиткой – другой банк гасит задолженность по ней и выдает свою кредитную карту с большим льготным кредитом. Таким образом, человек становится должен другому банку, но по новой кредитке у него начинается новый грейс-период – по сути, второй шанс вернуть деньги без процентов. Многие этим шансом пользуются. Это как с работой. На одной не заладилось, человек думает: на новой точно проявлю все свои таланты. Так и тут: с первой картой что-то пошло не так, со второй точно будет все отлично. Человек настроен экономить и на этот раз укладываться в грейс-период.

Однако если задолженность очень большая, как в случае с Василием, и человек точно знает, что не погасит ее за 2-3 месяца, то действительно проще взять потребительский кредит. Но тут надо учитывать, что есть банки, которые навязывают дополнительные продукты типа страховки, а человек в силу своей финансовой неосведомленности может приобрести их – в этом плане нужно быть внимательным.

А изначально, чтобы предотвратить такие ситуации, как произошла с Василием, нужно внимательно узнавать условия, оформляя кредитную карту. Например, в нашем банке все прозрачно и по-честному. Сейчас по кредиткам УБРиР самый большой грейс-период в России: 120 дней от каждого месяца, в котором были покупки. То есть если человек в мае купил телефон, он должен вернуть эту сумму до сентября, а если он что-то купил в июне – то за эту покупку должен расплатиться до октября».

История третья: «карточный» заработок

Пользуясь кредитной картой, можно не только оставаться «при своих», но и получать дополнительный доход, уверен 35-летний екатеринбуржец Андрей – маркетолог в компьютерной фирме.

«Я оформил сразу две карты УБРиР – кредитную и дебетовую. Когда получаю зарплату, кладу часть денег на вклад, чтобы на него начислялись проценты, часть – на дебетовую карту, а третьей частью закрываю покупки прошлого месяца, сделанные по кредитной карте. Это очень удобно.

Например, по дебетовой карте у меня есть начисление процента на остаток: если я расходую 12 тыс. рублей в месяц, мне ежемесячно начисляется сумма из расчета 7,5% годовых. Кроме того, по дебетовой карте есть кешбек живыми деньгами – 10% за покупки в определенных категориях и 1% за все остальные. Есть, правда, лимит по начислению кешбека за месяц, и, когда я полностью выбрал этот лимит, я начинаю расплачиваться кредиткой, где есть кешбек 1% за все покупки без ограничений по сумме за месяц.

Раньше пользовался картами других банков. И в некоторых кешбек начисляют непонятными бонусами. Например, у меня была кредитка, по которой я истратил 20 тыс. рублей и мне начислили 1000 бонусов кешбека. Эта сумма обозначилась в мобильном банке. Я задумался: как получить? Позвонил в банк, мне сказали: «Вы должны выбрать покупку для компенсации этим кешбеком». Я нажал кнопку «Компенсировать», думая, что буду потихоньку делать покупки и эта тысяча мне вернется. Но не тут-то было! Моей следующей покупкой была чашка кофе за 100 рублей. В итоге 100 рублей я компенсировал, а остальные 900 бонусов сгорели, так как, оказывается, компенсацию можно получить только за одну покупку, а я об этом не знал».

Читать еще:  Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка

Евгений Шитиков: «Все верно, кешбек – это прямой заработок клиента. Действуя по той схеме, которую вначале описал Андрей, можно не только не уйти в минус, но и реально заработать.

Подушка безопасности, которую создал наш герой, действительно нужна: можно себя порадовать крупной покупкой, а если возникнут так называемые «кассовые разрывы» и он потратит по кредитке больше, чем нужно, то может компенсировать их из этой «подушки», чтобы не выйти за рамки грейс-периода».

История четвертая: «акционная» экономия

Управляющая в модном бутике 30-летняя Марина всегда старается отслеживать спецпредложения магазинов, ресторанов и авиакомпаний.

«Я сама работаю в торговле и знаю, что зачастую хорошую вещь можно приобрести по цене в два раза ниже той, по которой она изначально продается. Магазины регулярно устраивают распродажи, главное – успеть в первый день попасть на них и купить ту вещь, которую хочется, пока она не досталась кому-то другому. Зачастую такие акции – неожиданные, и бывает, что свободных денег просто нет, тут и спасает кредитка. Таким образом я купила немало брендовых вещей, а в прошлом году мне удалось еще и приобрести распродажные авиабилеты в Европу по цене вдвое ниже рыночной. Очень выгодно! С зарплаты я возмещаю расходы по кредитке, укладываясь в льготный период, и начинаю искать новые распродажи», – рассказывает девушка.

Евгений Шитиков: «Такие эмоциональные покупки всегда радуют, делают человека счастливее. Увидел интересное предложение – не нужно никуда бежать, одалживать нужную сумму или снимать средства со вклада – кредитка всегда рядом! Эти истории реально показывают, что такая карта может быть выгодным инструментом. Главное при оформлении — внимательно изучить все условия, а после оформления не лениться использовать ее возможности по максимуму».

Какая выгода быть постоянным клиентом банка?

Банк часто предоставляет постоянным клиентам скидки и льготные условия для получения услуг. Это может быть и небольшие проценты по вкладу, и скидки при оформлении ипотеки. У постоянных клиентов часто бывают золотые карточки банка.

если хороший банк он клиента бережет и делает все возможное своим клиентам.кредиты под небольшие проценты

Ну дело в том, что вам не могут закрыть карту, если там есть хоть что-то, поэтому лишние деньги вам надо было сразу снять. Что касется документов, то при закрытие карты вы в праве потребовать у операционистов свой экземпляр заявления на закрытие СКС и возврат карты.

В вашей ситуации надо действовать незамедлительно, хотя положительный исход в этом случее очень сомнителен, но тем не менее советую вам написать в притензионный отдел и на сайтах, посвещенных банкам. Обычно это действует. Что касается комиссии за годовое обслуживание, если договор у вас на руках и там четко написано, что оно у вас составляет 0 рублнй, то прикладываете к своей притензии скан данного договора, сам договор не отдавайте, даже если в банке скажут, что им нужен оригинал.

И обычно карту закрывают в течении 45 дней. Но только при условии, что там нет денег, либо вы написали заявление, что оставшиеся деньги вы жертвуете банку, но там тоже ограниченная сумма.

Надо всё решать на месте. Сейчас в лбом магазине можно снять кассу, а уж в банке и подавно, это законное требование, и в нём вам отказать не имеют права. Ну а если человек ушел, то и до свидания никто ничего не докажет.

По этим двум указанным номерам вы сможете бесплатно сделать звонок на горячую линию банка ВТБ 24:

Если вам необходимо позвонить в отделение банка, находящееся в Москве, то это можно сделать, воспользовавшись телефонами, представленными на сайте со справочной информацией о телефонах и адресах банка ВТБ 24 банки Москвы

Такое требование регулируется 115-ФЗ и обозначено там в статье 7. Согласно ФЗ такие обновления необходимо совершать не реже одного раза в год или в течении семи дней, в случае возникновения сомнений в подлинности информации. Контроль за такими обновлениями обычно возлагается на подразделение занимающееся финансовыми мониторингом.

Заложников захватил неизвестный мужчина, данные которого на данный момент выясняются. По данным полиции, заложников трое или четверо. Мужчина, захвативший людей в заложники, требует выплатить ему 25 миллионов рублей, которые он, якобы, вкладывал в этот банк и хочет получить назад в связи с тем, что у банка отозвана лицензия.

Будем надеяться, что операция по освобождению заложников и задержанию «миллионера» пройдет без крови.

Подробности и предварительные сведения можно узреть вот тут.

Private Banking (финансовые услуги для состоятельных клиентов): что включают и какие банки оказывают VIP-услуги

Владельцы крупного бизнеса с состоянием более миллиона долларов предъявляют к банкам особые требования. Они доверяют финансовым учреждениям капитал, который по своему объему значительно превышает гарантии государства в случае банкротства банка (агентство по страхованию вкладов вернет только 1,4 миллиона рублей от всей суммы вложений).

Чтобы вызвать доверие у подобного клиента, банк должен продемонстрировать ему свою устойчивость во время сильных финансовых потрясений (например, дефолта 1998 года или кризиса 2008 года). Поэтому молодые кредитные учреждения практически не рассматриваются.

Россияне — обладатели миллионных состояний — как правило, уже являются клиентами крупных европейских, американских и азиатских банков. Многие из этих финансовых заведений оказывают услуги «private banking» более 100 лет. Российские банки, желающие заполучить себе состоятельных клиентов, не должны по качеству и набору услуг уступать зарубежным конкурентам.

В этой статье мы рассмотрим, что предлагают российские банки богатым клиентам, и перечислим банки, являющиеся, на наш взгляд, лидерами в сегменте «приват банкинг». В предыдущей статье мы провели сравнение привилегированного (премиального) обслуживания в различных банках (Сбербанк Премьер и аналоги).

Кто может быть VIP-клиентом банков

VIP-услуги финансовых учреждений получают люди, способные внести на их счета солидную денежную сумму. Небольшие частные банки своими VIP-клиентами считают граждан, положивших на счет от 3 до 5 миллионов рублей. Порог для входа в Private Banking более известных кредитных учреждений составляет от 500 тысяч до 1,5 миллиона долларов (30-100 миллионов рублей).

Типичный получатель услуг приват банкинга — это, как правило, владелец собственного бизнеса в возрасте от 50 до 60 лет с капиталом от 1 миллиона долларов. Впрочем, в последнее время российские банки подмечают приток и более молодых владельцев крупных состояний (в возрасте от 35 до 40 лет).

Какие услуги включает Private Banking

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам-миллионерам.

Стандартные банковские услуги на льготных условиях

Гражданам, разместившим на счетах финансового учреждения несколько миллионов рублей, предлагаются:

  • открытие вкладов и оформление кредитов по льготным ставкам;
  • обмен валюты по более выгодному курсу;
  • перевод денежных средств в другие банки и снятие наличных в зарубежных банкоматах без оплаты комиссии.

Комплексное управление капиталом клиентов

Кредитно-финансовые учреждения оказывают вип-клиентам услуги по управлению их финансовым состоянием с целью его дальнейшего приумножения. Сюда входят:

  • профессиональное консультирование по юридическим и налоговым проблемам;
  • индивидуальная помощь при выборе максимально прибыльных инвестиционных стратегий;
  • посредничество при продаже/покупке бизнеса;
  • помощь при покупке дорогостоящей недвижимости;
  • устранение рисков при наследовании капитала;
  • защита состояния от санкций западных держав и т.д.

Страхование рисков

Кредитное учреждение страхует жизнь, здоровье, недвижимость и финансы своих состоятельных клиентов. Получатели услуг Private Banking имеют возможность лечиться в лучших клиниках мира, их собственность и накопления защищаются от непредвиденных ситуаций.

Помощь во время путешествий

VIP-персонам банки оказывают помощь во время отдыха. Они получают беспрепятственный проход в залы ВИП и бизнес-классов аэропортов, а также встречу с момента входа в аэровокзал, полное приоритетное обслуживание и сопровождение, индивидуальный проход паспортного контроля и персональный трансфер к самолету, кроме того, некоторые крупные аэропорты обслуживают своих дорогих гостей в отдельных терминалах (например, Внуково VIP Lounge — отдельный терминал, терминал первого класса Lufthansa во Франкфурте, Lavalette Club Мальта и др). Могут без комиссий снимать деньги в банкоматах любых стран мира. Им предоставляются специальные скидки при бронировании отелей и покупке билетов, а также бесплатная страховка для всех членов семьи на период зарубежной поездки (включая занятие активными видами спорта).

Консьерж-сервис

Владельцам многомиллионных вкладов банки оказывают индивидуальный консьерж-сервис. Специальный сотрудник финансового учреждения может заказать для них столик в ресторане, приобрести билеты на выставку или концерт, составить список наиболее интересных развлекательных мероприятий, организовать подачу такси премиального уровня в определенное время и определенное место.

Какие российские банки предлагают подобный сервис своим VIP-клиентам?

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

Сбербанк — крупнейший банк России. Своим состоятельным клиентам учреждение предлагает комплекс услуг и сервисов под названием «Сбербанк Первый». Для получения этого пакета необходимо положить на счета банка 15 миллионов рублей (для жителей Москвы) или 10 миллионов рублей (для жителей других регионов России). Впрочем, данные услуги можно получить, даже если разместить в Сбербанке меньшую сумму. Однако в этом случае за пользование пакетом придется вносить ежемесячную плату в размере 10 тысяч рублей.

Состоятельные клиенты обслуживаются в специальных отделениях банка, недоступных для остальных граждан. Вип-клиенты получают:

  • персонального финансового советника, способного разработать оптимальную стратегию для приумножения накоплений;
  • повышение ставок по вкладам;
  • возможность обмена валют по более выгодному курсу;
  • бесплатные переводы в другие банки;
  • беспрепятственный доступ в бизнес-залы аэропортов и страховку на время туристических поездок на сумму 1 миллион долларов;
  • консьерж-сервис для решения личных задач, который работает круглосуточно 7 дней в неделю;
  • бесплатное обслуживание привилегированных пластиковых карт с повышенными бонусами;
  • доступны некоторые виды банковских карт, которые невозможно оформить в рамках обычного банковского обслуживания, в том числе VISA Infinite Exclusive, которые производятся из драгоценных металлов, а также металлические карты с сапфировым покрытием;
  • подключение к программам страхования здоровья и медицинским сервисам, работающим в режиме «онлайн»;
  • доступ в закрытое сообщество владельцев бизнеса и топ-менеджеров.

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

  • составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
  • оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
  • профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
  • помощь при планировании наследования;
  • налоговое и юридическое консультирование;
  • содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
  • участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
  • помощь при организациипутешествий и досуга.

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют). Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Private Banking Раффайзенбанка

Раффайзенбанк — еще один из лидеров в сегменте «приват банкинг». Это учреждение имеет более чем столетний опыт оказания финансовых услуг в Европе, в России работает с 1996 года. Состоятельным клиентам банк предлагает сохранить и умножить их капитал путем:

  • помещения средств под доверительное управление с доходностью до 18% годовых;
  • открытия депозитных вкладов (ставки по вкладам в долларах США превышают предложения российских банков);
  • поиска бизнеса для покупки или инвестора для собственного действующего предприятия;
  • пользования премиальными банковскими картами;
  • финансирования и организации сделок по покупке дорогостоящих активов в России и за рубежом (коммерческой и жилой недвижимости, самолетов, яхт);
  • консультаций по налоговому планированию;
  • защиты благосостояния семьи различными страховыми программами.

Нефинансовые услуги состоятельным клиентам (типа консьерж-сервиса) в Раффайзенбанке развиты слабо. По некоторым данным, порог для входа в Private Banking данного кредитно-финансового учреждения — 500 тысяч евро.

А если у вас нет капитала, превышающего полмиллиона долларов, то мы советуем вам обратить внимание на премиальные пакеты услуг ведущих российских банков. Премиальное обслуживание — первый шаг к приват банкингу. В другой нашей статье мы провели сравнение привилегированного обслуживания в различных финансовых учреждениях.

Удержать старых клиентов или привлекать новых – все, что нужно знать о программах повышения лояльности

Старая, но бесспорно верная поговорка гласит, что «удержание существующего клиента обходится гораздо дешевле, чем приобретение нового». Вот почему организации ежегодно вкладывают миллиарды долларов в программы удержания клиентов с целью повышения лояльности клиентов и поощрения их тратить еще больше.

Что такое программы удержания клиентов?

Программа удержания клиентов — это бизнес-стратегия, направленная на удержание как можно большего числа клиентов и улучшение отношений с ними. Это процесс, способствующий повышению лояльности, а где лояльность – там и рост прибыли.

Цифры не врут: приобретение нового клиента обходится в 5-25 раз дороже, чем сохранение существующего. Давайте разберемся, с помощью чего можно удержать клиентов и вдохновимся примерами крупных компаний.

Что учитывать при разработке стратегии удержания клиентов?

Когда вы начнете обдумывать свою стратегию удержания, вам нужно будет ответить на несколько вопросов:

Читать еще:  Какая максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн
Каковы ваши потребительские сегменты?

Не все клиенты одинаковы, и вам важно определить потребности различных групп и то, какие из них являются вашими «лучшими» или «активными» клиентами.

Какова стоимость обслуживания каждого сегмента?

Вы должны знать, сколько вы платите за обслуживание каждого сегмента клиентов, чтобы принять верное решение о том, сколько и куда инвестировать.

Как много вы знаете о своих клиентах?

Инвестируя в программы удержания, вы должны знать, что привлекает различные сегменты. Одними клиентами движет цена, в то время как другими эксклюзивность или уровень обслуживания. Ваша задача — разработать стратегию, адаптированную к конкретной клиентской базе, а не универсальную стратегию.

Какой отток клиентов Вы готовы допустить?

Если два клиента тратят одинаковую сумму каждый год, но обслуживание и удержание одного стоит в 3 раза дороже, то имеет смысл сократить и инвестировать эти деньги в другой сегмент, который принесет больше прибыли.

Большинство стратегий удержания клиентов основаны на цифрах — сколько вы готовы инвестировать в сохранение лояльности.

Тактики удержания клиентов

Спешим сообщить вам две новости.

Плохая: быстрого и единственно верного правила о том, какую тактику использовать для повышения лояльности клиентов, увы, не существует.

Хорошая: успех зависит от ВАС, а именно – от уникального понимания вашей клиентской базы.

Тем не менее, существует ряд проверенных тактик удержания клиентов, которые используют многие бренды:

1. Рассылка по электронной почте и персонализированные предложения

Если клиент делится с вами своим адресом электронной почты — это уже сильный признак того, что он позитивно относится к вашему бренду и хочет строить отношения. Вы можете надолго задержать таких клиентов, регулярно присутствуя в их почтовом ящике.

Для лучших результатов используйте данные CRM для персонализации электронных писем постоянным клиентам и празднования их отношений с брендом. Скидки на день рождения или сообщение, которое о том, что они уже год покупают с вами, благодарность за их доверие – казалось бы такая мелочь, а клиенту приятно(=чувствует вашу заботу и одобряет ваш бренд).

2. Работа на опережение

Заботясь о счастливых клиентах, которые у вас есть, не забывайте расширять свой охват до тех, кто ушел или собирается уйти. Чтобы знать, кто из существующих клиентов подвержен риску оттока, полезно иметь данные, показывающие, как предыдущие клиенты вели себя в той же ситуации. Менее частые покупки товаров и услуг, более низкий уровень вовлеченности или слабая обратная связь могут указывать на то, что вы теряете этого клиента.

3. Награды для лучших клиентов

Крупные шопоголики, повторные покупатели и те, кто привлекает новых клиентов и щедро делится отзывами, все они заслуживают признания и особых усилий, когда речь заходит о повышении удержания клиентов. Для вы можете использовать программу вознаграждений, которая связывает дополнительные преимущества и лояльность.

Вот несколько примеров от известных брендов:

Starbucks

Starbucks можно по праву назвать пионером с его программой вознаграждений. Используя его приложение, клиенты могут получать вознаграждение за каждую покупку, чтобы позже поулчать бесплатную еду и напитки. Оплата производится через приложение, генерируя еще больше данных о клиентах, которые Starbucks использует для персонализации предложения и лучшего понимания того, что нужно каждому клиенту.

Amazon Prime

Клиенты платят за то, чтобы быть частью сервиса, а взамен получают такие преимущества, как доставка в тот же день, доступ к потоковой передаче видео и музыки, а также эксклюзивные скидки и предложения. Подписка делает Amazon для своих членов первым при выборе, когда речь заходит об интернет-покупках.

Когда клиенты покупают пару обуви TOMS, компания дарит пару нуждающимся людям. Бренд признает, что ее клиентами движут не скидки и вознаграждения, а их желание делать добро. Не все программы удержания клиентов должны фокусироваться на денежном вознаграждении.

Независимо от тактики, основополагающие принципы остаются теми же — узнайте своих клиентов, что движет их лояльностью, и постарайтесь инвестировать в те виды опыта, которые они хотят получить, будь то награды, скидки или доступ к различным уровням обслуживания.

Удержание клиентов — это не «одно и то же» действие, это всегда действующая программа, которая нуждается в тщательном мониторинге, чтобы гарантировать, что она продолжает приносить прибыль бизнесу.

Способы привлечения клиентов в банк

Привлечение клиентов в банк — очень трудоемкая задача. Даже если удалось с ней справиться и завладеть вниманием потенциального потребителя, этого может оказаться недостаточно.

Следует приложить максимум усилий для того, чтобы, во-первых, не упустить привлеченного клиента, а во-вторых, надолго удержать и обрести его лояльность, переведя в разряд постоянных. Как привлечь клиентов в банк?

Содержание

Зачем потребитель обращается в банк?

Если обобщить, то можно назвать две услуги, которые предлагают банки: предоставление денег под процент на любые цели и сохранение сбережений на определенных условий. Все остальные банковские продукты будут так или иначе связаны с этими услугами.

Выбирая финансовое учреждение для вклада или займа, человек ожидает не просто получить подходящий финансовый продукт, но и воспользоваться им быстро, без лишних условий и в комфортной обстановке, чтобы продукт соответствовал его финансовыми возможностями и удовлетворял всем его потребностям.

На сегодня конкуренция в данной сфере настолько высока, а список услуг и возможностей чрезвычайно широк, что можно говорить о перенасыщенности рынка и избалованности пользователей. И маркетологам приходится искать новые нестандартные способы привлечения клиентов в банк. Так, одно из главных ожиданий современного потребителя — персонализация, индивидуальный подход, причем как к содержанию банковского продукта, так и к процессу его представления и выбора.

Принимая решение обратиться в конкретную организацию, люди предварительно оценивают все «за» и «против». При этом выгодный с точки зрения вкладчика или заемщика банковский продукт не всегда равноценен высокой или низкой процентной ставке. Потребителю важно наличие множества составляющих, таких как: максимальный комфорт при оплате товаров, бонусные программы, наличие сети банкоматов, онлайн-сервисов и пр.

Как привлечь клиентов в банк?

1. Предложить потенциальному клиенту в комфортных условиях совершать финансовые операции прямо из дома или с рабочего места — через интернет-банкинг. Современный ритм жизни очень высок. Напряженный рабочий график не позволяет не только вовремя уходить с работы, но и найти время на посещение кредитного учреждения для совершения платежа или другого действия. В борьбе за очень занятых клиентов организации внедряют новые системы, позволяющие совершать операции через Интернет или путем отправки смс.

Интернет-банкинг и мобильный сервис позволяют предоставлять услуги в любом месте при наличии доступа в Интернет или телефона. Этот инструмент — очевидное конкурентное преимущество для финансовой организации, так как является очень привлекательным для людей, привыкших экономить время, работать онлайн, ценящих комфорт. Кроме того, интернет-банкинг позволяет совершать операции (переводить деньги, контролировать состояние счета, оплачивать кредит, счета за ЖКХ, открывать вклады, перечислять средства на телефон и даже подавать заявку на кредит) не только в любом месте, но и в любое время суток.

Популярность мобильного банкинга и основное назначение сервиса. Источник: i-dgtl.ru.

2. Удаленный сервис — один из новейших способов обслуживания. Он частично перекликается с интернет-банкингом, так как тоже позволяет управлять финансами на расстоянии, в том числе и через Интернет. Удаленный сервис предоставляется еще и посредством телефонной связи связи. Дистанционный сервис позволяет совершать переводы, оплачивать счета, а также подавать заявку на кредит без посещения кассы. По сути, человек обслуживает себя сам. Более того, учреждение экономит на оплате работникам, аренде помещений и прочем, что дает еще одно преимущество — низкая цена на банковские услуги.

3. Конкурентоспособность финансовых учреждений повышается при наличии сервиса пакетного обслуживания. Отвечая на вопрос, как привлечь новых клиентов в банк, кредитные организации принимают решение внедрить пакетное обслуживание: при открытии сберкнижки пользователю предоставляется пластиковая карточка, автоматически подключаются смс-уведомления, предлагается заем по пониженной ставке. Или, как вариант, в случае получения автокредита автостраховка оформляется на более выгодных условиях.

Пакетное обслуживание всегда привлекательно, так как дает возможность получить дополнительные продукты или услуги компаний-партнеров на более выгодных условиях.

4. Проверенный метод — ввести систему самообслуживания, то есть расставить терминалы для расчетов во всех своих филиалах и в точках скопления очередей: в аэропортах, госучреждениях, почтовых отделениях или в супермаркете. Терминалы позволяют с применением и без применения карт (при помощи наличных средств) оплатить кредит в несколько нажатий на экран. На выполнение операции уходит всего несколько минут, терминалы работают в круглосуточном режиме.

5. Если банк предлагает подключить автоматический платеж, он имеет еще одно конкурентное преимущество. Часто этот пункт прописывается в договоре, и сумма по согласию пользователя автоматически в определенное число месяца или при определенных условиях переводит с личного счета на указанный депозит/счет/номер телефона и пр.

Это лишь самые новейшие способы привлечения клиентов в банк. И касаются они качества обслуживания и функциональных возможностей взаимодействия с людьми. Существуют еще множество точек соприкосновения, введение или улучшение которых позволит увеличить клиентскую базу. Среди них — сезонные акции, спецпредложения, программы лояльности, страхование вкладов, бонусы, особы условия для привлечения корпоративных клиентов в банк, персональный программы для вип-клиентов.

Как новому банку привлечь клиентов?

Старые клиенты — это лояльные потребители. Они знакомы с банковским продуктом, и, если продолжают пользоваться услугами кредитной организации, значит у них высоко доверие и их можно отнести в разряд постоянных пользователей.

А вот для привлечения новых вкладчиков и заемщиков придется разработать нечто новое. Только что открывшиеся банки обращают на себя внимание следующим образом.

Шумной рекламной компанией со стимулирующими акциями. Маркетологи привлекают внимание проверенными мотиваторами: низкими процентными ставками, отсутствием первоначального взноса, превращением части покупки в баллы, лотереями и дорогими подарками (планшетами, смартфонами, квартирами, путешествиями, деньгами), благотворительными акциями, бесплатными презентами и прочим.

Еще один беспроигрышный способ — стимулирующий прием «Подарок за друга». Сарафанное радио работало всегда. Если компания уже имеет лояльных клиентов, то они используются в качестве полноценных рекламных агентов, которые за вознаграждение советуют банковскую услугу окружающим их людям. Таким способом пользовались известные компании: «Альфа-банк», «Банк Москвы», «Траст», «Авангард», «Связной» и пр.

Малозатратным способом поиска потенциальных клиентов является система direct-mail. Привлечение пользователей при помощи адресных писем-предложений может лечь в основу рекламной компании, обеспечив постоянный интерес и возвращаемость потребителей.

Однако если собственная база электронных адресов слишком мала, ее необходимо наращивать. И здесь уместно напомнить об еще одном современном действенном шаге — о создании собственного сайта или лендинга.

Лендинг-пейдж для лидогенерации на начальном этапе можно сделать, взяв за основу готовый шаблон, разработанный опытными специалистами в области интернет-маркетинга. В базе LPgenerator имеется несколько шаблонов в бизнес-нише «Финансовые услуги». Варианты целевых страниц можно посмотреть по ссылке.

Многие из приведенных способов не будут работать с максимальной отдачей без контекстных онлайн-объявлений. Именно интернет-реклама обеспечивает стабильны приток на целевую страницу лидов.

Впрочем, интернет-технологии не отменяют и традиционных видов рекламы: печатные издания, телевидение, уличные плакаты и интерактивные экраны, радио и спонсорство значимых мероприятий, телемаркетинг, личные встречи и обычные почтовые рассылки. Все это повысит узнаваемость новой компании.

Самые используемые и эффективные методы генерации и каналы их привлечения. Источник: www.kom-dir.ru.

Вместо заключения

Чтобы стать по-настоящему «народным» банком, просто взгляните на свои предложения и точки соприкосновения глазами клиента. Совершенствуйте методы работы, ищите новые маркетинговые ходы, чтобы потребитель заинтересовался, воспользовался, стал лояльным и возвращался вновь за положительным опытом взаимодействия с банком.

ТОП 5 главных преимуществ банковского кредита!

Независимо от условий предоставления кредитных займов, данный банковский продукт с каждым годом всё более приобретает популярность среди различных категорий заёмщиков, и со временем в банковском кредите появляется все больше достоинств. Причина этому огромная конкуренция среди многих банковских учреждений.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Преимущество банковского кредита.

Банковский займ – это отличная возможность в быстрые сроки решить внезапно возникшие денежные вопросы или просто возможность быстро получить желаемое благо. Поэтому, даже несмотря на явные переплаты по кредиту, многие люди по – прежнему обращаются в банки за ссудой. Ведь, порой, это единственный реальный способ быстро решить финансовые вопросы.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Преимущество банковского кредита — все что нужно знать о займе!

Особой формой кредитования на сегодняшний день являются потребительские ссуды на личные нужды заёмщиков. Это один из самых простых и доступных вариантов получения необходимой суммы в кратчайшие сроки. Главное, что нужно заёмщику, определиться со сроками и суммой займа. Причём выгодность условий напрямую зависит от целей, на которые планируется получить ссуду.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

То есть, достоинством целевых кредитов являеться то, что они будут предоставляться на более лояльных условиях, чем займы без указания цели кредитования. Кроме того, займы могут предоставляться не только в безналичной форме, но и наличными средствами, а так же могут перечисляться на кредитку заёмщика. В принципе, плюсом кредита можно считать то, что способов получения средств достаточно, поэтому у каждого заёмщика есть неплохой выбор. Тоже касается и большого обилия разнообразный кредитных программ, по которым заёмщик запросто может получить для себя наиболее выгодный займ.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

При оформлении любого банковского кредита, его преимущества в том, что кредитор имеет свою заинтересованность, финансовую выгоду от того, что он кредитует своего клиента. Данная выгода заключается в получении определённой денежной компенсации, которая выражается в уплате заёмщиком суммы кредиты вместе с начисленными процентами.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Причём сделка между банком и кредитополучателем в обязательном порядке фиксируется в кредитном соглашении, нарушение которого чревато для заёмщика применением штрафных санкций. Поэтому не рекомендуется нарушать условия подписанного соглашения, и уж тем более нарушать установленный график платежей.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Ну а чтобы заёмщик не ошибся при выборе банка и подходящей программы кредитования, предварительно необходимо тщательно изучать выдвигаемые требования и все условия предоставления займа.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Главные преимущества кредитов в банке.

Но даже несмотря на определённые недостатки любого вида кредита, данная возможность оперативно обзавестись деньгами имеет свои определённые преимущества получения займа в банке, отрицать которые невозможно.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

1. Кредит может получит каждый.

Естественно, заработать в короткие сроки большую сумму может далеко не каждый человек. Особенно, если средства нужны на дорогостоящее приобретение. Поэтому первый плюс любого займа – это доступность и легкость получения кредитных средств в кратчайшие сроки. Причём, чем меньше сумма кредита требуется заёмщику, тем можно быстрей её получить (например, взять экспресс займы).

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Преимущества банковского кредитования — в большинстве современных программ не требуют от заёмщиков предоставления обеспечения по ссуде. То есть, получить небольшой займ можно без поручителей и даже без залога. Так же есть программы, когда заёмщик может получить ссуду даже без подтверждения официального трудоустройства и платёжеспособности. В общем, каждый желающий может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

2. Индивидуальный займ.

Все крупные банки, которые ценят каждого своего отдельного клиента, постоянно расширяются перечни предлагаемых кредитных программ, способных удовлетворить интересы многочисленных категорий граждан.

Читать еще:  Как узнать реквизиты своей карты в сбербанк онлайн для зачисления зарплаты

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Поэтому в наше время существует огромное число разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых на разных условиях. Таким образом, у каждого человека всегда есть неплохой выбор, в какой именно банк ему обратиться и какой программой лучше всего воспользоваться.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

3. Банк сам поможет получит желаемое.

Достоинство кредита в том, что для того, чтобы человеку получить желаемое, ему достаточно обратиться за помощью в банк. Нет необходимости, как раньше, бегать по знакомым и выпрашивать одолжить деньги, так же уже нет необходимости копить долгими годами на покупку какой-то дорогостоящей вещи или на поездку в отпуск. Всё, что требуется от заёмщика, это убедить банк в своей надёжности и платёжеспособности.

p, blockquote 13,0,0,1,0 —>

4. Кредит можно получит удаленно.

Поскольку все крупные банки идут в ногу со временем и современными технологиями, преимущества кредитования в банке в том что сейчас у заёмщика есть уникальная возможность оформить займ, не выходя из дома. Сделать это можно практически в любом банке, и всё, что для этого необходимо – посетить сайт подходящего банка и оставить заявку — анкету онлайн.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

В считанные минуты заявка будет принята к рассмотрению, и уже в течение дня можно будет получить заветный кредит. Так что, теперь вовсе не обязательно посещать банк, чтобы решить вопрос о кредитовании. И всё это банк делает для удобства и комфорта своих клиентов.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

5. Не нужно оповещать банк на что именно будут потрачены средства.

Оформляя ссуду, заёмщику вовсе не обязательно представлять отчёт перед банком, на какие именно цели были потрачены средства. То есть, достоинство нецелевого займа в том, что нет необходимости предупреждать, на что именно будет потрачен кредит. Средства получаются и используются по личному усмотрению самого заёмщика, что очень удобно в наше время.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Заключения.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —> p, blockquote 18,0,0,0,1 —>

В данной статье были расписаны главные преимущества потребительского кредита. Как видите сами, банковский займ может получить каждый, и вовсе не обязательно отчитываться перед кредитором о том, на что именно будут потрачены средства. Но это правило действует не всегда.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)

Хороший банк — половина успеха

Как выбрать обслуживающий банк для новой компании? Трудный вопрос. Мы сравнили преимущества государственных банков (ВТБ, Сбербанк), крупных коммерческих (Альфа банк, Райффайзен банк) и небольших банков «с возможностями» (Связной Банк, 2Т Банк, он же — 2ТБанк.ру) — чтобы понять, почему обслуживание в них выбирают как начинающие, так и опытные бизнесмены.

Объем кредитования компаний малого и среднего бизнеса увеличится в сравнении с прошлым годом на 15-17 процентов, прогнозируют в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». Это значит, что деловая активность российских граждан растет, и новые бизнесмены чаще приходят в банки. Но сначала не за кредитом. Первое действие после регистрации компании — открытие счета, а выбор банка — первая дилемма.

Решение принимается, конечно, не драматическое: банк всегда можно поменять или открыть другой счет в новом банке — это не требует титанических усилий. Но мотивация сделать «все оптимально сразу» порождает варианты, решения и, конечно, сомнения. Какой же банк выбрать? Рассмотрим самые популярные варианты. Их, как показывают опросы предпринимателей, немного.

Госбанки: ВТБ24, Сбербанк

Чаще всего бизнесмены останавливают свой выбор на крупных государственных банках. Банки, обладающие государственной поддержкой, — Сбербанк и ВТБ — хорошо известны на рынке розничного банкинга, и логично, что доверие к ним распространилось в среде малого предпринимательства. К тому же государственные банки выделились в условиях кризиса. Поэтому их рассматривают в первую очередь. Основной аргумент: надежность. Но за прохладу в тени колосса нужно платить.

Надежда Карисалова, вице-президент ВТБ24, рассказывает в интервью профильному банкирскому сайту: «Я не скрываю, что обслуживание ВТБ24 — недешевое удовольствие, но мы отличаемся высоким качеством оказания услуг и предлагаем дополнительные опции к ним».

Вопрос в том, нужны ли эти опции конкретной небольшой компании. Многим предприятиям малого бизнеса достаточно обычного РКО, а в других продуктах необходимости просто нет.

В ВТБ24 отчасти соглашаются, но добавляют, что когда компании вырастают, им все же становятся нужны кредитование, обслуживание внешнеэкономической деятельности, гарантии для участия в конкурсах, опции по валютному контролю и т.д. — и тогда они обращаются в более дорогой, но качественный банк.

Крупные коммерческие банки: Альфа банк, Райффайзенбанк

Вопрос о качестве, адресованный госбанкам, кстати говоря, не закрыт. Высокие стандарты ВТБ известны, позитивные изменения в Сбербанке налицо, но, к примеру, услугами «Райффайзенбанка» довольны более 60 процентов опрошенных предпринимателей, обслуживанием в «Альфа банке» — более половины, а показатели госбанков ниже 50 процентов. Не на порядок, но все же. Вывод: крупные коммерческие банки выбирают за хороший сервис «старой школы».

Тем не менее, половина бизнесменов, участвовавших в опросах, сообщили, что поменяют банк, если им предложат бесплатное ведение корпоративного счета. В числе других важных мотиваторов для смены финансового партнера — более удобный интернет-банк, развитые возможности по управлению счетами онлайн и бесплатный зарплатный проект.

Банки нового поколения: 2Т Банк, Связной банк

Банки нового поколения под копирку переписывают эти требования в перечень своих предложений. К примеру, набирающий популярность 2Т Банк / 2ТБанк. ру (торговая марка ОАО «Банк — Т») предлагает бесплатное открытие счета и на выбор варианты его обслуживания — без абонентской платы (с комиссией за отдельные платежи) или с абонентской платой, но уже без комиссионных за транзакции. Зарплатный проект при наличии счета в 2Т Банке компания также может реализовать без дополнительных расходов. Выпуск и обслуживание карт 2Т Банка для сотрудников компаний-клиентов бесплатно, перечисление выплат на счета работников 2Т Банк делает без комиссий.

Обширным предложением для бизнеса наряду с 2Т Банком обладает и Связной банк, но его перспективы в корпоративном секторе неясны. Связной банк завершает переход от универсальной стратегии развития к розничной. Бизнес-блок Связной начал сворачивать еще в ноябре прошлого года.

Новые банки часто критикуют за то, что у них обычно не так много отделений (скорее это касается 2Т Банка, Связной банк имеет гораздо более широкую сеть представительств, а у банка «Тинькофф Кредитные Системы» вообще нет ни офисов, ни корпоративного бизнеса). Однако современные технологии ДБО (дистанционного банковского обслуживания) фактор удаленности банка от офиса компании с успехом нивелируют: все операции со счетами легко можно осуществлять и контролировать через интернет, а самые необходимые бумаги получать курьером (тот же 2Т Банк активно развивает этот подход в рамках своего продуктового предложения).

Опрошенные нами эксперты советуют: при выборе банка опираться прежде всего необходимо на конкретную пользу услуг финансовой организации вашему бизнесу, а не на раскрученную марку. В конечном итоге, сам по себе знаменитый логотип на договоре ничего не гарантирует и не дает, а вот подходящие конкретно вам условия взаимоотношений — очень даже.

Читайте самое актуальное в разделе «Экономика»

Встройте «Правду.Ру» в свой информационный поток, если хотите получать оперативные комментарии и новости:

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен или в Яндекс.Чат

Добавьте «Правду.Ру» в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google

Также будем рады вам в наших сообществах во ВКонтакте, Фейсбуке, Твиттере, Одноклассниках.

Как работает система кэшбэк по банковским картам и в чем подвох

Каждый из нас сталкивался с предложениями кэшбэк на различных сервисах. Предлагают подобную услугу и российские банки, отдавая часть комиссии своим пользователям. Так кажется на первый взгляд. Процентные начисления приходят на дебетовую или кредитную карту. Разберемся, насколько выгодно для рядового пользователя банковскими услугами приобретение карты с кэшбэком.

Принципы работы системы

Подключение опции к вашей карточке означает, что программа кэшбэк будет возвращать часть потраченных при покупке денег обратно. Подключить функцию к уже существующей карте можно в банкомате, приложении или в одном из офисов кредитного учреждения. Есть категория карт, которые уже выпускаются с таким предложением, и кэшбэк нельзя изменить или отключить.

Банковская карточка с кэшбэком для путешественников дает одну милю за каждые потраченные 60 руб. Для того чтобы накопить на бесплатный билет до населенного пункта, расстояние до которого равно 15000 миль, вы должны потратить 90000 руб. за год или 7500 руб. ежемесячно. Вам это выгодно?

Не стоит путать кэшбэк с бонусной или дисконтной программой, подразумевающей зачисления баллов, которые нельзя потратить в других местах или обналичить. В отличие от этих программ, кэшбэк возвращается реальными деньгами, которые можно тратить на все что угодно, но только в пределах условий программы.

Банковский кэшбэк начисляется следующим образом:

  • Приобретение у магазина-партнера товара или услуги при помощи оплаты банковской картой с cashback.
  • Торговая марка перечисляет ваши деньги Банку, в котором зарегистрирована пластиковая карта определенного типа.
  • Спустя месяц кредитное учреждение переводит на ваш бонусный или обычный счет накопившиеся баллы cashback.

История возникновения системы кэшбэк

Понятие «кэшбэк» означает возврат определенного количества процентов от стоимости товара или услуги (от английского cashback, что означает возврат наличных средств).

Целью появления данной системы послужило расширение клиентской базы и стремление привлечь покупателей, переманивая их у конкурентов. Еще одна цель – повысить доверие к магазину или бренду. Еще 30 лет назад это слово абсолютно не имело отношения к бонусам и скидкам. Тогда уже существовали банковские карты, но обналичивание денег оставалось проблемой. И чтобы получать наличные купюры, покупатели пользовались услугой кэшбэк, то есть они оплачивали стоимость товара с наценкой, которую получали купюрами.

В то время банковские карты оформлялись неохотно и, чтобы увеличить оборот безналичных средств кредитного учреждения, в середине девяностых годов решили возвращать часть потраченных средств обратно на счет клиента. В связи с этим возросла популярность пластиковых карт и самой услуги кэшбэк.

Процент кэшбэка равен 1-10% от стоимости покупки. На сумму перечисления влияют тип магазина, потраченная сумма и категория товара. Согласно опросу пользователей, кэшбэк зарекомендовал себя намного эффективнее сезонных скидок и всевозможных бонусных программ по той причине, что люди могут тратить деньги на свое усмотрение, а не на очередное предложение магазина-партнера.

Что предлагают российские банки

С системой кэшбэк работают следующие банки Российской Федерации: Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа Банк, Первомайский, Тинькофф, ВТБ, Уралсиб, Ренессанс Кредит, Банк Открытие, Хоум Кредит.

При выборе кредитнго учреждения обратите внимание на следующие элементы:

1. Выбирайте карту со льготным периодом, так как вы можете наткнуться на предложение невыгодной пластиковой карты с высокими процентами по кредиту.

2. Прежде чем выбрать карту с кэшбэком, соизмеряйте свои доходы с тратами. Если вы ежемесячно тратите более 30000 руб., вам подойдут «Премиум» варианты. Кэшбэк на них, как правило, составляет от 7 до 15%. Также даются дополнительные скидки на товары и услуги. Абонентская плата за такую карту составляет 400–700 руб. в месяц.

3. Узнайте лимит карты. Его размер указан в договоре. Так вы будете осведомлены о базовой сумме приобретенных товаров и услуг, за которые вам начислят вознаграждение.

4. Приобретая карту с кэшбэк, большинство пользователь думают, что за все покупки им будут начислять часть стоимости приобретенных товаров обратно в виде рублей. Это ошибочное мнение. Разные банки имеют определенных партнеров. Кэшбэк будет начисляться лишь от этих компаний.

В чем состоит выгода банка от начисления кэшбэк клиентам?

Увеличение оборота безналичных и наличных средств, рост активности клиентов влияет на экономические показатели банка. Одновременно с подключением кэшбэк банку удается предложить клиентам дополнительные платные услуги. За счет ежегодной абонентской платы повышаются доходы кредитного учреждения. Люди, увлекающиеся бонусными программами, начинают тратить больше денег – берут кредиты и уходят в минус. Соответственно, доход от ставок по кредиту растет. Банки могут платить клиенту не деньгами, а баллами, которые принимают магазины-партнеры. Например, повсеместно распространена акция «спасибо» от Сбербанка.

Зачем банки дают кэшбэк

Средний размер кэшбэк составляет 1,5%. Однако очень часто можно столкнуться с предложением банка о возврате от 5 и даже до 20–30%. Наверное, все слышали о двойном кэшбэке. Чтобы его получить, нужно хорошо постараться. Не все будут «заморачиваться» до такой степени.

Так за счет каких средств идет кэшбэк, и кто оплачивает эту услугу?

Естественно, банки никогда не будут работать себе в убыток. Есть множество причин, по которым банки делают заманчивое предложение для клиентов. Условно позицию кредитных учреждений по кэшбэк можно охарактеризовать как метод «кнута и пряника». Клиента привлекают высоким размером кэшбэка, применяя при этом различные уловки и скрытые условия. В результате реально получаемый возврат будет в несколько раз меньше заявленного.

Выгода банку от кэшбэка нередко оборачивается подвохом для клиента. Обычно большие проценты предлагают партнеры, чтобы привлечь к своей продукции внимание. В этом им помогает кредитное учреждение за вознаграждение. На предлагаемые товары уже наложена большая наценка. Что же получается? Возвращая средства клиенту, магазин фактически ничего не теряет. То же самое касается и банка.

Можно сравнить возможность выдачи карт с функцией возврата с рекламным продвижением услуг. Именно на «халявщиках» банк экономит огромные средства, которые он мог бы потратить на рекламу. Возврат за покупки по безналу ловко заставляет людей оставлять средства на карте, чтобы получать за это кэшбэк. В результате банки сохраняют на своих счетах огромные средства, прокручивая их и получая дополнительную прибыль.

Банк рассчитывает, что клиенты, которых прельстила небольшая выгода от кэшбэк-карт, сделают этот банк своим основным кредитным учреждением. То есть, отнесут собственные средства на счет или возьмут кредит, а еще будут пользоваться дополнительными услугами.

Получается, что банку выгодны все операции, которые клиент будет проводить по картам, не снимая наличные деньги. Поэтому он обещает кэшбэк, который можно снять лишь в конце месяца. В результате банки не только оптимизируют свои расходы по выплате кэшбэка, но и сводят их к нулю, и даже получают прибыль, прокручивая деньги своих клиентов.

Подвох в том, что это еще не все

  • Абсолютно все банки имеют месячный лимит возвращаемых средств. Существует ограниченная сумма в пределах нескольких тысяч. Чем выше кэшбэк, тем ниже лимит.
  • Еще одно условие – если вы не потратите определенную сумму в течение оговоренного периода, то не рассчитывайте на обещанный кэшбэк.
  • Далее – если вы не вовремя закроете карточный счет или снимите часть денег ниже пороговой суммы, кэшбэк вы также не получите.
  • Забудьте о начислении процентов, если у вас появилась малейшая задолженность по кредиту. За просрочку по кредитам банк может аннулировать весь кэшбэк.
  • В договоре четко прописано, что при начислении кэшбэк округление происходит в меньшую сторону. Этим грешат все кредитные организации, что позволяет им снизить реальные выплаты на десятки процентов.

Открывая банковскую карту с кэшбэком, внимательно ознакомьтесь с условиями договора и выберите оптимальный для вас вариант. Возможно, вам удастся не накупить массу ненужного барахла от партнеров.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector