Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие кредиты в банках в 2020-2021 году

Топ-8 кредитных карт в 2020 году

Нашел очень интересную тему для своей статьи. Я думаю, будет актуально. И для меня и для вас. Для меня, потому что я в поисках новой кредитной карты, ибо ухожу с РСБ и для тех, кто также в поисках нового финансового продукта. Во многом я буду ориентироваться на себя, делать небольшие обзоры, а также подчеркивать минусы. Так вы сможете понять, почему я отказываюсь от тех иных карт.

Для начала расскажу почему я ухожу с карты РСБ

Все на самом деле просто, они отменили эту самую акцию с рассрочками. При этом, я даже не подозревал, что это акция. И теперь я присматриваюсь к таким мелочам каждый раз все внимательнее и внимательнее. И именно по этой причине в топ не попадет карта от Сити банка, ибо со льготным периодом они также будут прокатывать своих клиентов, но зато у них есть льготный период на снятие наличных.

Критерии оценки кредитных карты

Итак, что же такого важного я буду искать в кредитной карте?

  • Первое – это льготный период, хочу не менее 100 дней. У меня, конечно же есть такая, но это еще ни о чем не говорит.
  • Второе, если нет льготного периода в 100 дней (хотя бы), я хочу чтобы были рассрочки.
  • Третье – это низкая стоимость обслуживания карты. Больше 600-700 рублей уже выглядит не очень.
  • Четвертое, я хочу достаточно низкую процентную ставку. Мне честно говоря надоели карты с процентами свыше 30. Напрягает.
  • Пятое, я хочу меньше скрытого говна. Поэтому сюда не попадет ряд кредиток, которые работают по принципу мелкого шрифта.
  • Шестое – это возможность снимать и покупать с льготным периодом.

Меня на самом деле не волнует кредитный лимит, ибо цель моей кредитной карты не вытряхивать ее в 0, а действительно пользоваться ей.

Поэтому здесь будет максимально честный и полезный топ.

ТОП кредитных карт в 2020 году!

Итак, желающих так сказать море и каждый в своем роде даже неплох, поставить какую то карту на первое место будет достаточно сложно, но я попытаюсь. Буду отталкиваться от льготного периода. Понятное дело, льготный период не самое важное, но это показатель, к которому сейчас стремятся большое количество банков. Ибо с этим можно играть, это можно преподносить как большое преимущество. Не сказать, конечно, что это то самое, чего я хочу. Но неужели я буду ставить в топ карты с льготным периодом меньше 100? Это глупо. Опять же не стоит забывать и про скрытые условия.

Первое место — «Можно больше» от МКБ

Итак первое место я отдаю карте «Можно больше» от Московского кредитного банка. Почему? Да потому что они первые, кто решил что 123 дня льготного периода можно и продать за 499 рублей в год. Неплохо да? Я еще помню сравнивал ее с кредитной картой от Росбанка. И знаете, может она не так хороша, как могла бы показаться на первый взгляд, но карта действительная удобная. И самое главная это одна из первых кредитных карт, где возможно было использование собственных средств из тех, что были с льготным периодом выше 100 дней.

А вот характеристики кредитной карты Можно больше

  • Ставка от 21% годовых
  • Кредитный лимит до 800 000 ₽
  • Льготный период до 123 дней
  • Годовое обслуживание от 0 до 499 ₽
  • Бонусная программа

Вы во многом возможно удивитесь, что мой топ будет сильно отличаться от топов других статей и ресурсов. На то есть свои причины и кто в теме, смогут понять почему это так. Но я повторюсь, что я буду делать максимально честный обзор.

Итак. Первое место вместе с картой от МКБ будет делить карта от банка Союз. Не такой уж и известный банк, но с очень интересными продуктами.

Второе место — Мой Бонус банк «Союз»

Как я уже сказал первое место делит действительно годный продукт от банка «Союз». Банк достаточно известный, но продукты, особенно кредитные, не так широко распространены. На то есть причины, скорее всего банк не так много зарабатывает, чтобы пускать ролики по всем тв каналам, как например, это делает Тинькофф или Альфа. А это значит только одно — если они меньше зарабатывают.

Плюсы и минусы кредитной карты Мой бонус банка «Союз»

Если мы начинаем говорить о минусах, то сразу хочу обратить ваше внимание на стоимость обслуживания. Пожалуй, это одна из самых дорогих карт, которая есть в топе, но на то есть свои причины. Но опять же, надо понимать, что если тратить от 10 000 рублей или иметь вклад от 100 000 рублей в банке, то обслуживание будет бесплатным.

А вот плюсов, на мой взгляд, здесь явно больше. Во-первых, главное — наличные можно снимать, правда с комиссией, но зато льготный период на эту операцию распространяется. Льготный период больше 100 дней. И, внимание! При положительном остатке, вам начисляется процент. То есть это одна из немногих карт, которая дает вам реальный способ быть в плюсе. На такую карту можно легко получать зарплату и не париться, что может не хватить денег на продукты. Вы понимаете о чем я? Это же идеально! Мне очень нравится подход банка. Да, у них не крутой сайт, скорее всего и интернет-банкинг с приветом из 2009 года, но это же никого не волнует.

Характеристики карты Мой Бонус

  • Ставка 23% годовых
  • Кредитный лимит до 750 000 (до 50 000 нужен только паспорт)
  • Льготный период до 115 дней(на снятие и покупки)
  • Годовое обслуживание от 0 до 1 800 ₽
  • Бонусная программа до 8%
  • Начисление процентов на остаток до 4.5%

Стоит, конечно, сказать и бонусной программе, но тут не обзор в чистом виде, а топ кредиток в 2020 году. И у меня есть подозрение, что в топе за 2021 год будет не сильно много изменений.

И еще. Универсальность. Вот что я ценю, вот что мне важно. Эта самая главная причина. Ведь если у вас кредитка на руках и вы оказались в трудной ситуации, проценты и комиссии, льготный период это последнее о чем вы должны думать, если у вас правильная кредитка.

Третье место карта УбРиР на 120 и 240 дней

Честно признаться, мне нравится политика банка УбРиР относительно этих 2 карт. И я сейчас постараюсь объяснить почему я так решил. Смотрите в линейке продуктов есть 3 карты на 60, 120 и соответственно 240 дней. Самая дорогая, как вы догадались, это на 240 дней и стоит она в год чуть больше 7 000 рублей. Та же история и с льготным периодом в 120 дней. Безусловно, если вдаваться в подробности, мы получим достаточно дорогие кредитные карты. Но они могут бесплатными, если будете пользоваться. За все приходится платить и эти карты не стали исключением.

Условия кредитной карты 240 дней

  • ставка от 17% годовых
  • кредитный лимит до 700 000 ₽
  • льготный период до 240 дней
  • годовое обслуживание от 0 до 7 188 ₽(0 если тратить от 60 000 рублей в месяц)
  • cash back до 10%

Более подробно я про УбРиР я расписал тут

А вот что касается карты на 120 дней.

Условия кредитной карты УбРиР 120 дней

  • Ставка от 17% годовых
  • Кредитный лимит до 299 999 ₽
  • Льготный период до 120 дней
  • Годовое обслуживание от 0 до 2 388 ₽
  • Cash back до 10%

Тут, конечно, лимит меньше…

Как вы видите, тут и стоимость обслуживания заметно ниже. И если рассматривать, то конечно, только этот вариант. Но 240 дней это топ. А вот мой обзор на кредитку от УбРиР 120 дней.

Четвертое местое — Мультикарта ВТБ

Вы сейчас удивитесь, но на 4е место попадает карта из большой тройки банков. Это Мультикарта. На самом деле, карта стала действительно годной с момента моей последней редакции обзора, который вот тут. И есть достаточно большие положительные моменты. Например, снижение процентной ставки по кредиту или ипотеки и это весьма привлекательно, за исключением того момента, что кредитов у меня в ВТБ нет. Но это еще ничего не означает, ведь я могу выбрать совершенно другую опцию.

Условия кредитной карты Мультикарта

А вот тут банк немного лукавит, ибо чистых процентов на остаток нет. Но, что радует, есть льготный период на снятие наличных, хоть и с достаточно большой комиссией. Но факт остается фактом. Нет денег и негде взять? Пошел да снял. У тебя есть 101 день, будь добр вернуть. По мне так нормально.

  • Ставка от 16% годовых
  • Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
  • Льготный период до 101 дня
  • Годовое обслуживание от 0 до 2 998 ₽
  • Cash back до 4%
  • Бонусная программа
  • Начисление процентов на остаток

На самом деле достаточно хорошая карта, которая дает возможность вам экономить. Я считаю в такой ситуации это прекрасный способ использовать кредитные средства с пользой. Но опять же повторюсь, кредитов у меня в ВТБ банке нет, поэтому идем дальше.

А вот тут мой обзор на карту.

Пятое место кредитная карта МТС Кэшбэк

Кто бы чего бы не сказал мне сейчас не сказал, но на 5е место я ставлю карту от МТС банка. И эта карта МТС Кэшбэк. Я уже делал на нее обзор и статья получилась достаточно странной с одной стороны и с другой – выгодная. Но решать вам. Я честно признаться, банку МТС не очень доверяю, как и сотовой связи. Но факт, остается фактом — плюсы у нее есть.

Условия карты МТС Кэшбэк

  • Ставка от 11,9% годовых
  • Кредитный лимит до 299 999 ₽
  • Льготный период до 111 дней
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Cash back
  • Бонусная программа

Я сейчас никого не призываю, но я сам пользуюсь 3мя кредитными картами. 1я у меня от РСБ, ухожу от них как только долг закрою, 2я Сбер и 3я это Альфа 100 дней (о ней чуть позже). И по факту я ищу карту на место той которую буду использовать для оплаты всякой мелочи.

Возвращаясь к карте МТС Cashback, огромным плюсом будет, что карта бесплатная, за исключением момента, где вам придется заплатить 300 рублей за выпуск и все.

В своем топе, я часть деталей пропускаю. На многие карты у меня есть обзоры, на какие нет, скоро появятся. Поэтому детальнее изучайте тарифы уже на официальных сайтах банков. Ведь только там и только там вы найдете действительно точную и верную информацию.

Шестое место — карта 120 дней от банка Открытие

Честно говоря, когда я делал обзор на карту, меня посещали разные мысли. С одной стороны вроде интересно, а с другой карта была пустовата. Она не накидана всякими бонусами и кэшбэками, в ней нет ничего. Я бы так ее охарактеризовал. Но это не меняет того факта, что кредитка от банка Открытие имеет место быть в топе. И вот несколько на то причин:

  • Есть хороший Грейс период
  • Небольшая стоимость обслуживания
  • Хороший лимит

Условия кредитной карты 120 дней банка Открытие

  • Ставка от 13,9% до 29,9% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000 ₽
  • Льготный период до 120 дней на покупки товаров и услуг
  • Годовое обслуживание от 0 до 1 200 ₽
  • Снятие наличных 0%
  • Минимальный платеж 3% + начисленные проценты(минимум 300 рублей)

Но достойна ли 6го места? Не знаю, достаточно сложный вопрос.

Седьмое место карта Рассрочка на все от банка Восточный

Кредитная карта Рассрочка на всё Восточного Банка

Также стоит отметить, что например кредитка от Восточного интересна своей политикой. То есть она предлагает условия практически такие же, как и у Альфа банка, но… У нее кэшбэк, обслуживание сильно дешевле. И самое главное есть льготный период на снятие наличных. И тут нет лимита по 50к на карту, дневной лимит на снятие наличных 150 000 рублей. Как вам такое? Обнуляйте карты сколько угодно.

Вот краткие условия карты

  • Ставка 28% годовых
  • Кредитный лимит до 300 000 ₽
  • Льготный период до 90 дней
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Cash back

Восьмое место карта 100 дней от Альфа-банка

Безусловно, на 8е место я ставлю кредитку от Альфа-банка. Просто потому что удобно. В ней ничего такого, но они одни из первых кто позволил клиентам спокойно снимать и пользоваться их картой. Кстати, в моем обзоре я подробно рассказываю, как взять в кредит 90 штук и не отдавать их уже вот полтора года, причем все законно.

Вот краткие условия. А тут мой обзор на карту 100 дней .

  • Ставка от 11,99% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000 ₽
  • Льготный период до 100 дней
  • Годовое обслуживание от 590 до 1 490 ₽

Есть еще кредитные карты от Росбанка на 120 дней льготного периода, от РАФа, от банка ОТП. Но это все не то. Они не так хороши. Для многих, кажется, что они все одинаковые, но все очень разные. И совершенно не попадают в список тех, по ряду причин.

Итог. Какую карту я выбрал?

Определенно точно мне нравится карта банка Союз. И тут дело совершенно в другом. Помните я говорил про универсальность? Так вот это не пустые слова. Любая кредитная карта в первую очередь должна быть удобной. Она должна быть такой, чтобы вам не пришлось беспокоиться о мелочах в трудную минуту.

Но как я уже сказал, в моем личном распоряжении на сегодняшний день 3 кредитные карты. И это не потому что я по уши в долгах (хотя это так). Это потому что так удобнее. Кредитную карту Альфа-банка я использую для снятия наличных. Почитайте мою статью и поймете, как я уже года полтора не меньше не плачу за кредит, от слова совсем. Другая же кредитная карта от Сбербанка, но это совершенно другая история, а вот карта РСБ у меня для покупок.

Говоря о покупках. Я не так часто пользуюсь кредитной картой для совершения покупок, я чаще плачу за нее. Но когда такая ситуация происходит, я хочу, чтобы проблем у меня с ней не было. Поэтому, как только я закрою РСБ, я пойду оформлять карту от банка СОЮЗ. Да, именно такой у меня выбор.

Всем не болеть, держитесь и подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit

Выгодные кредиты 2020

Financer собрал самые выгодные кредиты этого года. Сравнивайте предложения, выбирайте лучшее и оформите заявку онлайн.

  • от 7% годовых
  • до 3.000.000 рублей
  • на срок до 7 лет
  • есть предложения под плохую КИ
  • можно оформить просто по паспорту

Какая сумма вам нужна?

Сравните лучшие кредиты 2020 года

Изменить критерии поиска

Выбрали 2 032

Всем

Макс. сумма кредита

Выплаты по Выходным

Выбрали 3 240

Всем

Макс. сумма кредита

Выплаты по Выходным

Выбрали 3 976

Всем

Макс. сумма кредита

Выплаты по Выходным

Важно

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Узнайте, как взять выгодный кредит

В статье ниже: советы экспертов, правила выбора оптимального предложения (по реальным фактам, а не рекламе) + ответы на частые вопросы.

  • 1.

Какие кредиты самые выгодные

Что такое выгодный кредит

Осторожно! Не ошибитесь со ставкой

Выгодные потребительские кредиты 2020

Не уверены, что дадут низкую ставку?

Как получить лучшие условия

Какие кредиты самые выгодные

Какие предложения действительно стоит рассматривать, а какие – только профанация или заманчивые варианты с крайне низким шансом одобрения?

Можно ли рассчитывать на выгодные условия, если у вас нет подтвержденного дохода или бронебойной кредитной истории?

Какая ставка еще является привлекательной, а какая сигнализирует о мошенничестве?

Financer составил рейтинг лучших займов 2020 года и несколько советов, которые помогут вам не утонуть в море цифр и громких рекламных слоганов.

Что такое выгодный кредит

Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.

Какие параметры нужно учитывать:

  • Диапазон ставки – от минимума до максимума.

Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.

  • Надежность банка – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.

Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».

  • Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.

Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.

  • Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.

Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.

Осторожно! Не ошибитесь со ставкой

Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.

В июле 2020 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 4,25%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий являются обманом.

Читать еще:  Бухгалтерия и финансы

Когда более низкая ставка реальна:

  • Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.
  • Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
  • Сниженная ставка «включается» не сразу

При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.

Выгодные потребительские кредиты 2020

БанкСтавкаМакс.суммаМакс.срокМин.возраст
Газэнергобанк7% — 21%1.300.0005 лет23 года
Альфа-банк7,7% — 22,49%5.000.0007 лет21 год
МТС банк8,4% — 29,90%5.000.0005 лет20 лет
АТБ8,8% — 24,00%3.000.0005 лет23 года
РГС банк8,9% — 22,90%3.000.0005 лет20 лет
Совкомбанк8,9% — 22,90%1.000.0005 лет20 лет
Home Credit9,9% — 24,90%1.000.0005 лет22 года

Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме. Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.

Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Не уверены, что дадут низкую ставку?

Плохая кредитная история или отсутствие таковой в принципе, невозможность официально подтвердить доход – это самые частые (и небезосновательные) страхи заемщиков.

Financer специально подготовил список выгодных кредитов в 2020 году:

Как получить лучшие условия

Минимальная ставка выглядит привлекательно, но вы не уверены, что сможете ее получить? Существует несколько простых правил, которые помогут вам выглядеть более привлекательно в глазах банка и, соответственно, получить более выгодные условия.

  1. Сообщайте только достоверную информацию – любые недосказанности быстро всплывут на поверхность и приведут не только к отказу по заявке, но и к снижению рейтинга заемщика в глазах банка.
  2. Предоставляйте максимум данных – от СНИЛС и наличия машины/квартиры до загран.поездок. Все, чтобы подтвердить платежеспособность и финансовую стабильность.
  3. Рассмотрите вариант оформления со страховкой – актуально для крупных сумм. Заемщикам, которые соглашаются на страховку, банки предлагают более низкие ставки. В итоге часто получается дешевле, чем займ без страхования.
  4. Откройте счет или оформите кредитную карту в данном банке – внутренним клиентам дают более интересные условия. Кроме того, процент одобрения по кредиткам много выше, чем по потребительским займам, даже без официального дохода. Это дополнительная финансовая подушка безопасности и возможность быстро поднять кредитный рейтинг.

Перед подачей заявки Financer рекомендует проверить кредитную историю. Даже если до этого вы своевременно погашали все займы или в принципе никогда не обращались в кредитные организации. Всегда существуют риск поступления в БКИ некорректной информации, которая может помешать вам получить выгодный кредит.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Лучшие компании года

Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

Financer — сервис, который поможет сделать оптимальный выбор, если вам нужно занять или вложить деньги. Мы сравниваем кредиты, кредитные карты, вклады и иные финансовые предложения.

Мальта, Биркиркара BKR 9024, Palazzo Ca’ Brugnera

Кредиты

Личные финансы

Информация

Контакты

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2020

FINANCER.COM В МИРЕ

Россия Все филиалы

Financer.com/ru (как и сервис Financer в целом) не является кредитной компанией, финансовым консультантом или каким-либо форматом финансового института. Мы только сравниваем финансовые продукты и сервисы, чтобы помочь посетителям сэкономить деньги и время. Мы не несем ответственности за неверную информацию, в том числе в отношении процентных ставок, информации о компаниях или иных данных — посетитель сайта несет ответственность за свои решения (в том числе за проверку информации перед обращением за любыми услугами).
Пользуясь Financer.com/ru, вы соглашаетесь с условиями пользования сайтом и регламентом использования cookies. Некоторые предложения на нашем сайте предоставлены партнерами Financer, которые выплачивают нам партнерское вознаграждение.

Лучший кредит 2020 года

до 1 миллиона рублей по ставке от 7,9%

  • 100% онлайн оформление (без визита в офис на любую карту)
  • выдача день-в-день
  • ставка от 7,9%
  • решение за 1 минуту
  • сумма кредита от 10 000 ₽ до 1 млн.
  • срок от 1 мес. до 7 лет
  • самый высокий % одобрения в 2020 году

Филиалы FInancer.com

Наш сервис работает в 26 странах

Америка (3)
  • США
  • Мексика
  • Бразилия
Азия (4)
  • Россия
  • Грузия
  • Индонезия
  • Казахстан
Европа (19)
  • Швеция
  • Финляндия
  • Польша
  • Испания
  • Дания
  • Эстония
  • Нидерланды
  • Чехия
  • Норвегия
  • Германия
  • Франция
  • Литва
  • Болгария
  • Венгрия
  • Украина
  • Италия
  • Румыния
  • Латвия
  • Словакия

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки .

  • Обзор условий
  • Необходимые cookie файлы
  • Политика конфиденциальности

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности . Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie .

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново.

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

Недвижимость-2021: России обещают ипотечный кризис по типу американского

«Пузырь» на рынке недвижимости, по мнению экспертов, надувается все сильнее

Сложная экономическая обстановка и рост объёмов кредитования неизбежно приведут к ипотечному кризису в стране. К такому выводу пришел в начале октября с.г. доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. «Ипотечного кризиса пока в России еще не было, но всегда что-то бывает в первый раз», — констатировал он.

Однако в конце октября, высказываясь о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% до 1 июля 2021 года, глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина отметила: «Сейчас риска перегрева мы не видим, чтобы было понимание, на данный момент». Правда, при этом она добавила, что нужно очень внимательно смотреть за ценами на жилье. По ее словам, льготная ставка все-таки может привести к тому, что возросший спрос, когда льготы завершатся, может резко упасть, а это может привести к снижению цен на жилье и росту рисков ипотечного кредитования для банков

«СП» поинтересовалась у экспертов рынка недвижимости — не рискует ли Россия повторить печальную историю США, вылившуюся в итоге в мировой финансовый кризис 2008 года? Полученные ответы были разделены на две группы.

1. Возможен ли ипотечный кризис в России, и как сильно он может ударить по экономике?

— Если под ипотечным кризисом понимать массовые неплатежи заемщиков, то, конечно, полностью исключить такой сценарий нельзя, — признает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. — Ситуация в экономике сложная, доходы населения в очередной раз упали после шести лет практически непрерывного снижения, малый бизнес закрывается. Риски неплатежей растут. Однако ни в 2008, ни в 2014 гг. мы не сталкивались с таким кризисом. Так или иначе высокий уровень занятости сохранялся, хотя и ценой уменьшения доходов, поэтому люди продолжали платить ипотеку. Сейчас доля просроченных платежей на уровне всего 1% от общего объема выданных кредитов.

— Учитывая, что на данный момент акции девелоперов только растут, в среднем на 3,7%, мне кажется, что разговор о кризисе преждевременный, — констатирует владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Кредитная нагрузка сможет стать непосильной только в случае повторного режима всеобщей самоизоляции. Потеря рабочих мест, закрытие организаций — все это может привести к такому сценарию. Но тут решающей будет роль государственного регулятора. Если в качестве монетарной политики будет продолжена стратегия «Троянского коня» — удержания ставки ЦБ без видимых на то оснований, то кризис будет, причем уже глобальный. Если же государство пойдет на субсидирование, причем, как домохозяйств, так и банковских институтов, которые отреагируют программами отсрочки платежей, то ситуация может быть сглажена. Девелоперы достроят объекты, а домохозяйства решат вопросы трудоустройства. Только вот хватит ли у государства запаса прочности?

— «Пузырь» на рынке недвижимости может возникнуть не только из-за сильного увеличения спроса и роста цен, но и за счет резкого снижения спроса и покупательской способности населения, — напомнил основатель Talkbank, банкир Михаил Попов. — Около 40% людей не имеет возможности купить квартиру даже с нулевым взносом на ипотеку. Есть риск того, что госпрограмма простимулирует активную покупку квартир за счет тех средств, которые есть у населения, и быстро уберет на рынке новых желающих купить квартиру. Это может привести к резкому падению спроса и эффекту пузыря.

— Важно понимать, — добавляет co-founder федерального портала о недвижимости Move.ru и ГК A3F Group Александр Дужников, — что в период восстановления после режима самоизоляции было взято большое количество кредитов как для бизнеса, так и для физических лиц. Кредитный рынок смело можно назвать перегретым, однако последствия этого будут чувствоваться лишь через несколько лет, потому что субсидирование ипотеки заставило большое количество человек поторопиться с приобретением жилья. Это сконцентрировало покупателей, собирающихся приобрести недвижимость в ближайшие несколько лет во второй половине 2020 года, создав ажиотажный спрос.

2. Если кризис не реален, то какова, по вашему мнению, будет обстановка на рынке ипотеки в 2021 году? Какие трудности ждут рынок недвижимости?

— Размер дохода российского населения не соответствует уровню цен на рынке недвижимости, поэтому ипотечных сделок в следующем году по-прежнему будет много, — поделился видением ситуации совладелец Группы Родина Владимир Щекин. — К тому же ключевая ставка Банка России сейчас достигла исторического минимума — 4,25%. Такой уровень позволит сохранять относительно низкие ипотечные ставки, и даже в случае завершения программы льготной ипотеки они могут подняться лишь до 7−8%.

— Если не будет новых локдаунов из-за коронавируса, то экономика будет развиваться, спрос и потребление расти, — предположил генеральный директор алтайского агентства недвижимости «Перспектива 24» Дмитрий Дворядкин. — Это значит, что рынок жилья ожидает рост. Тем более, что госпрограмма субсидирования ипотеки, как ожидается, будет продлена, а лимит выдачи льготной ипотеки в 900 млрд рублей еще не выбран даже наполовину. Поэтому, кстати, не стоит ждать повышения ставок. Единственная угроза — если создастся дефицит предложения жилья, то увеличатся цены на квартиры, а это замедлит рост рынка.

— Если меры государственного стимулирования ипотечного кредитования будут продлены, то 2021 год, скорее всего, будет достаточно комфортным для банков, — согласился независимый эксперт в области инвестиций и экономики реального сектора Артем Таболин, — при этом потенциальный «пузырь» надуется посильнее за счет наращивания объемов ипотечных ссуд, а возможный кризис сдвинется на более поздние сроки. Если же мер поддержки не будет, то следует ожидать существенного сокращения ипотечного кредитования. Продажи гарантированно упадут, особенно, на новостройки. За спадом продаж обязательно последует сокращение темпов наполнения эскроу-счетов, что выльется в увеличение средней ставки по банковскому финансированию для застройщиков. В результате девелоперы вынуждены будут либо жертвовать маржой, либо компенсировать эти затраты за счет повышения цены квадратного метра. В любом случае, крайним окажется потребитель: доступность жилья для него снизится.

— Снижение активности покупателей будет связано с увеличением средних цен на новостройки. С марта средний «квадрат» в России подорожал на 12% и, очевидно, что постепенно люди будут отказываться от покупки подорожавшего жилья даже по низким ставкам ввиду сокращения доходов. Впрочем, многое здесь зависит от темпов восстановления экономики и мер поддержки властей, — резюмировала Мария Литинецкая.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Обзор банков: процентные ставки по кредитам наличными в 2020 году

В этом обновляемом обзоре мы собрали информацию о минимальных процентных ставках по потребительским кредитам в 2020 году. Вы можете сравнить предложения разных банков России, прямо сейчас оформить заявку через интернет и получить наличные на самых выгодных условиях.

Проценты по кредитам на сегодня – июнь 2020 года

БанкУсловия*
Газпромбанк7,2% … 17,5%
3 000 000 руб.
7 лет
Альфа-Банк7,7% … 22,99%
5 000 000 руб.
5 лет
УБРиР7,9% … 24,8%
3 000 000 руб.
7 лет
МТС Банк8,4% … 25,9%
5 000 000 руб.
5 лет
ВТБ8,9% … 18,2%
5 000 000 руб.
7 лет
Райффайзенбанк8,99% … 16,99%
2 000 000 руб.
5 лет
Восточный9% … 24,7%
1 500 000 руб.
5 лет
Совкомбанк9,9% … 30,9%
1 000 000 руб.
5 лет
Хоум Кредит9,9% … 24,7%
1 000 000 руб.
5 лет
Сбербанк12,9% … 19,9%
5 000 000 руб.
5 лет

* Наименьшая и наибольшая ставки, максимальные сумма и срок рублевого кредита для физических лиц без поручителя и залога.

Самая низкая ставка – в Газпромбанке

Летом 2020 года Газпромбанк снизил минимальную ставку до 7,2% годовых и занял первую строчку нашего рейтинга. На сегодняшний день это лучший процент, под который реально взять кредит наличными.

Заключение договора на таких условиях возможно только при большом размере займа (от миллиона рублей) и с одновременным страхованием жизни и здоровья. Без страховки кредит обойдется на 5-6 процентных пунктов дороже. Подтверждение доходов – обязательно.

От чего зависит размер процентной ставки?

  • статус клиента
  • сумма и срок кредита
  • пакет документов
  • наличие страховки
  • качество кредитной истории

Для начала банк определяет ваш статус – наемный работник, ИП, владелец бизнеса или пенсионер. По статистике самые маленькие процентные ставки достаются сотрудникам крупных компаний с хорошей «белой» зарплатой, в идеале зачисляемой на карточку того же банка, в который вы обратились за деньгами.

Определенную роль играют сумма и срок запрашиваемого кредита, а также пакет предоставленных документов. Кредит по паспорту, без справки о доходах, очевидно, обойдется дороже.

Серьезный фактор – страховка. Без покупки полиса вам в лучшем случае поднимут ставку, а в худшем – просто откажут в выдаче. Ну и, наконец, кредитная история. Ее качество напрямую влияет на окончательный вердикт.

Какой по закону может быть максимальная ставка?

Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.

Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент (II квартал 2020 года):

  • при сумме менее 100 000 руб. – 24,920% годовых;
  • при сумме свыше 100 000 руб. – 23,943% годовых;
  • при сумме свыше 300 000 руб. – 19,556% годовых.

Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.

Прогноз кредитных ставок в Новом 2020 году: что может измениться и к чему готовиться

Всем привет! Сегодня мы обсудим тему – ставки по кредитам в 2020 году и прогноз финансовых аналитиков.

Банк России, не дожидаясь декабрьского «опорного» заседания, 25.10.2019 года, резко снизил ключевую ставку с 7% до 6,5% годовых.

Реально она стала действовать с 28 октября. Причиной такой решительности Регулятора стало быстрое замедление годовых инфляционных процессов.

Ключевой ставкой (или ставкой рефинансирования) называют размер процентов, под которые Центробанк выдает кредитным организациям займы, а также открывает для них же депозитные вклады.

Финансовые учреждения, в свою очередь, выдают розничные кредиты населению и юридическим лицам. На разнице процентов банки и получают свою прибыль от кредитования.

Снижение ключевой ставки уже отрицательно сказалось на ставках банковских депозитов – они стали ниже. Логично было бы предположить, что ставки банковских кредитов также должны снизиться.

Расскажем, каковы прогнозы кредитных ставок в 2020 году, и к чему нужно готовиться заемщикам страны.

Мнения финансовых аналитиков

По словам главы Министерства экономического развития Максима Орешкина в эфире одного из телеканалов, он полностью поддерживает позицию агрессивного снижения ключевой ставки.

По его мнению, такая позиция Регулятора является абсолютно объективной. Орешкин допускает дальнейшее снижение ставки рефинансирования.

Банк России прогнозирует дальнейшее снижение инфляции в годовом измерении. Не будем фокусироваться на причинах, по которым это происходит, а расскажем, как снижение КС отобразится на потребителях.

Аналитики считают, что после установки ключевой ставки на уровне 6,5% годовых банки снизят проценты по своим кредитам. Правда, произойдет это не сразу.

Особенно заметно упадут проценты по ипотечным кредитам. Это хорошо для потенциальных заемщиков, планирующих оформить кредит на покупку жилья.

Действующие заемщики, выплачивающие ипотечные займы, смогут перекредитоваться под более низкие проценты.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, снижение ключевой ставки стало ответом на слабость темпов роста экономики стран и на усиление роста мировых проблем.

Финансист не исключил возможности снижения КС в декабре текущего года до уровня 6-6,25% в год, а то и ниже.

Мнение Покатовича полностью совпадает с мнением старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова.

Снижение ключевой ставки отразится на процентах банковских кредитов в течение трех-шести месяцев, прогнозирует А. Покатович.

Проценты по вкладам упадут раньше – до конца текущего года, считает аналитик. Средняя ставка банковских вкладов составит от 6% до 6,3% годовых.

По словам А. Проклова, банковские учреждения не будут спешить со снижением кредитных ставок. В создавшихся условиях получать прибыль кредитным организациям становится сложно.

Проблема заключается не в падении спроса на кредитные продукты банков, а в высокой закредитованности населения.

Качество кредитных историй большей части заемщиков оставляют желать лучшего, отмечает специалист.

По мнению аналитика Газпромбанка Дмитрия Турмышева, снижение кредитных ставок будет способствовать росту кредитования.

Заметно снизятся проценты ипотечных кредитов – это мнение главного аналитика Росбанка Натальи Ващелюк.

Воздействие КС на проценты по ипотеке станет заметно уже в начале 2020 года, считает эксперт.

Оформление банковских кредитов по новым правилам

С 01.10.2019 года Банк России ужесточил требования к претендентам на оформление банковской ссуды.

Перед тем, как принять решение по заявке на кредит, кредитор теперь обязан рассчитать показатель долговой нагрузки претендента.

В расчет будут браться задолженность по кредитам кандидата и его общий документально подтвержденный доход.

Таким образом, Центробанк решил сократить число потребительских кредитов без обеспечения.

Однако аналитики отмечают, что банки найдут возможность обойти новые правила, например, увеличив срок кредитования.

Сложности с получением кредитов возникнут, однако не так скоро – в течение нескольких месяцев.

Чтобы соответствовать новым требованиям, банкам предстоит совершить определенную работу, требующую времени.

Тенденция контроля кредитного портфеля банковских организаций Регулятором получила развитие в новых требованиях по выдаче кредитных средств.

Принятые меры по ужесточению правил выдачи необеспеченных кредитов снизят уровень кредитной активности населения, но не снизят его закредитованность.

Претендент, не имеющий возможность подтвердить доходы документально, уйдет в микрофинансовую организацию, где получит нужную сумму быстрее, чем в банке, но под больший процент.

Ограничение доступности банковских кредитов может привести к оттоку клиентов и непредсказуемым последствиям.

Еще одним требованием регулятора к претендентам на получение крупной банковской ссуды — наличие дохода, превышающего среднее значение этого параметра по региону.

Банк России ставит целью новых правил выдачи займов – существенно снизить долговую нагрузку населения.

В итоге ожидается уменьшение продаж кредитных продуктов банков. В результате этого упадет прибыль банковской организации.

Как из этой ситуации выйдут банки? Довольно просто – увеличат период кредитования. За счет этого вырастет полная стоимость займа.

Некоторые эксперты считают, что новые правила коснутся только заемщиков, чей показатель долговой нагрузки превысит 50%.

Ряд аналитиков утверждает, что новые правила усложнят процесс получения кредитных средств надежными клиентами банковских организаций.

Теперь им нужно будет документально подтверждать доходы. Сложно будет получить заем лицам, работающим неофициально. А таких людей в стране много.

Так что, какими будут кредитные ставки в новом 2020 году, уже не так важно. Сейчас более интересен вопрос – дадут ли вообще кредит в банке?

Подводим итоги

Особо радоваться прогнозируемому уменьшению ставок по кредитам в новом году не стоит.

Во-первых, при оформлении кредита проценты устанавливаются индивидуально. А поскольку прибыль банковской организации зависит именно от них, значит, ставку кредитор установит максимальную.

Обязать банк установить претенденту минимально заявленную по условиям займа ставку не может даже Центробанк.

Второе – согласно новым правилам, получить банковскую ссуду станет сложнее и дольше.

Альтернативой банкам могут стать микрофинансовые организации, а они предлагают высокие кредитные ставки, которые начисляются ежедневно.

В-третьих, ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому полная стоимость кредита все равно будет большой.

Немного легче будет претендентам, оформляющим ипотечные займы, поскольку заявленные минимальные ставки будут ниже, чем сейчас.

Однако есть большая разница между заявленной в условиях минимальной ставкой и процентами, установленными по ипотечному договору.

На этом на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, ставьте статье оценки, выскажите свое мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Потребительский кредит в 2020. Процентные ставки по кредитам в ТОП-15 банках России

Ищете кредит под низкую процентную ставку? Если вы хотите взять потребительский кредит (кредит наличными на любые цели) и выбрать банк где сделать это более выгодно, с самыми наименьшими процентными ставками, то вы попали по адресу.

В данном материале собран рейтинг ТОП-15 крупнейших банков России с наилучшими процентными ставками по кредиту в 2020 году. Процентные ставки по кредиту в 2020 году: СБЕР Банк, ВТБ, Альфа Банк, Газпромбанк, ПСБ, Россельхозбанк, Почта Банк, Совкомбанк, Райффайзен банк, Росбанк, Открытие, ЮниКредитБанк, Home Credit Bank, Тинькофф и МКБ (Московский Коммерческий Банк).

Потребительский кредит в 2020 году

Актуально: осень — зима 2020 года.

Потребительский кредит в Сбербанк от 12,9%

Потребительский кредит на любые цели без подтверждения дохода, выдается сроком до 5 лет и на сумму от 30 000 до 300 000 рублей под 12,90 — 19,90%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Подтверждение дохода и обеспечение для получения кредита не требуется. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Сбербанк

Потребительский кредит в ВТБ от 7,5%

Потребительский кредит наличными на любые цели, выдается сроком до 7 лет и на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей под 7,50 — 14,20%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходимо подтверждение вашего дохода, обеспечение для получения кредита не требуется. Срок рассмотрения 1-3 дня. Перейти на сайт ВТБ

Потребительский кредит в Альфа Банк от 6,5%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 5 лет и на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей под 6,50 — 19,90%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходима справка подтверждения вашего дохода, паспорт и второй документ подтверждающий личность на выбор. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Альфа Банк

Потребительский кредит в Газпромбанк от 6,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 7 лет и на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей под 6,90 — 10,90%. Для получения кредита вам должно быть 20 лет и более, а так-же общий стаж работы не менее 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходима справка подтверждающая ваш доход, паспорт и копия трудовой книжки заверенной работодателем. Срок рассмотрения от 1 дня. Перейти на сайт Газпромбанк

Потребительский кредит в ПСБ (Промсвязьбанк) от 6,8%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 7 лет и на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей под 6,50 — 18,60%. Для получения кредита вам должен быть 21 год и более, а так-же общий стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев. Для получения кредита вам необходим паспорт, снилс, копия трудовой и документ подтверждающий доходы за последние 6 месяцев. Срок рассмотрения 1-3 дня. Перейти на сайт ПСБ

Потребительский кредит в Россельхозбанк от 7,4%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 1 года и на сумму от 10 000 до 3 000 000 рублей под 7,40 — 10,40%. Для получения кредита вам должно быть 23 года и более, а так-же общий стаж работы не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходима справка о доходах в форме банка и паспорт. Срок рассмотрения 1-3 дня. Перейти на сайт Россельхозбанк

Потребительский кредит в Почта Банк от 7,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком до 5 лет и на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей под 7,90% — 9,90%. Для получения кредита вам должен быть 18 лет и более, а так-же общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт, ИНН и ещё один документ подтверждающий личность на выбор. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Почта Банк

Потребительский кредит в Совкомбанк от 9,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 12 мес до 36 мес. и на сумму от 40 001 до 299 999 рублей под 9,90%. Для получения кредита вам должен быть от 20 до 85 лет, а так-же общий стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и второй документ подтверждающий личность по выбору заёмщика. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Совкомбанк

Потребительский кредит в Райффайзен банк от 8,99%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 13 мес до 5 лет и на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей под 8,99% — 17,99%. Для получения кредита вам должен быть от 23 до 67 лет, а так-же общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и второй документ подтверждающий личность по выбору заёмщика. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Райффайзен

Потребительский кредит в Росбанк от 6,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 1 года 1 мес до 7 лет и на сумму от 10 000 до 3 000 000 рублей под 6,90% — 14,90%. Для получения кредита вам должен быть от 22 лет. Для получения кредита вам необходим паспорт, справка подтверждающая доход и при сумме кредита свыше 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Росбанк

Потребительский кредит в Открытие от 6,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 24 мес. до 60 мес. и на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей под 6,90% — 19,90%. Для получения кредита вам должно быть от 21 года и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и второй документ подтверждающий личность, а так-же копия трудовой книжки (при сумме кредита более 500 тыс. руб.). Срок рассмотрения 1-2 дня. Перейти на сайт Открытие

Потребительский кредит в ЮниКредитБанк от 8,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 24 мес. до 60 мес. и на сумму от 60 000 до 2 000 000 рублей под 8,90% — 18,50%. Для получения кредита вам должно быть от 21 года и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт, второй документ подтверждающий личность, а так-же справка о доходах или копия трудовой книжки . Срок рассмотрения 1 день. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Потребительский кредит в Home Credit Bank от 7,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 1 мес до 7 лет и на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей под 7,90% — 24,30%. Для получения кредита вам должно быть от 25 лет и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и положительная история о кредитах. Срок рассмотрения 1 день. Перейти на сайт Home Credit Bank

Потребительский кредит в Тинькофф банк от 6,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 1 мес до 7 лет и на сумму от 10 000 до 1 000 000 рублей под 7,90% — 24,30%. Для получения кредита вам должно быть от 25 лет и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и положительная история о кредитах. Срок рассмотрения 1 день. Перейти на сайт Тинькофф банк

Потребительский кредит в МКБ от 8,9%

Потребительский кредит на любые цели, выдается сроком от 6 мес до 7 лет и на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей под 8,90% — 20,90%. Для получения кредита вам должно быть от 18 лет и общий стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита вам необходим паспорт и положительная история о кредитах. Срок рассмотрения до 3 дней. Перейти на сайт МКБ

Ответ есть: Стоит ли брать кредит в 2020 году? Подводные камни (подвох)

Современный рынок кредитования – тяжело предсказуемая вещь. Однако, аналитики не теряют надежды и стараются предвидеть тенденции его развития. В данной статье пойдет речь о том, насколько благоприятным будет текущий 2020 год для желающих взять у банка деньги в долг. Удачное ли время для кредита в 2020 году Еще полгода назад аналитики утверждали, что рост процентной ставки в ближайший год (минимум) не будет снижаться.

Большинство прогнозов твердило о том, что грядущий год будет крайне неудачным для того, чтобы получить займ. Исключение составляли, разве что, ипотечные кредиты, т.к. государство ещё несколько лет назад всерьез занялось субсидированием молодых и малоимущих семей, что позволило снизить проценты по ипотечным договорам. В остальном же, надежд на то, что процентные ставки не взлетят вверх, практически не было. Однако, пессимистичные прогнозы не оправдались. В 2020 году будет создано и запущено несколько специальных программ, которые подойдут многие категориям населения.

Но главное в другом. На фоне некоторых событий, возникает вероятность скорого снижения процентной ставки по потребительским кредитам, а также значительный рост конкуренции в среде банков, что также вызовет смягчение условий. Что к этому приведет – читаем дальше. Какие проценты будут по кредитам Средняя величина процентной ставки в 2019 году по потребительским кредитам была 13,5%. В расчет берутся как специальные льготные предложения банков, так и самые невыгодные предложения, присутствующие на рынке. Что происходит в 2020 году? Центробанк России снизил ключевую ставку на 0,5%. Это означает, что банки, в борьбе с конкурентами также будут стараться предоставить более выгодное предложение свои клиентом. Особенно на фоне того, что в 2020 году обязательным показателем, который должен брать во внимание банк при заключении кредитного договора, становится ПДН. Этот показатель указывает соотношение задолженностей заемщика по отношению к его официальным доходам. Если это соотношение сочтут слишком высоким, в выдаче займа клиенту будет отказано. Для заемщика это будет потенциальной угрозой получить отказ, а значит, общее число клиентов банков сократится, что вызовет ужесточение конкуренции. В таких условиях следует ожидать появления новых выгодных предложений от банков. Поэтому 2020 можно назвать по-настоящему удачным годом для заключения кредитного договора. Где взять кредит наиболее выгодно

Итак, ТОП наиболее выгодных и актуальных тарифов: «Наличными под залог недвижимости» о Тинькофф – можно получить от 200 тысяч до 15 миллионов рублей под 8% годовых. Плюсом является то, что из документов необходим только паспорт. Из минусов: нужна недвижимость в качестве залога; «На любые цели» от банка Открытие. Здесь заемщику предлагают до 5 миллионов рублей (от 50 тысяч) под 8,5% в год. Залог не нужен, но придется предоставить паспорт, один дополнительный документ и справку по форме 2-НДФЛ; «Наличными» от Райффайзенбанк – от 90 тысяч до 5 миллионов рублей под 9% годовых. Условия – аналогичны предыдущему кредитору. Однако, заемщику должно быть, при этом, не менее 23 лет; «Легкий» от Газпромбанк – 9,5% в год, от 50 тысяч до 3 миллионов рублей наличными. Может взять любой работающий гражданин РФ возрастом от 20 лет, предоставив паспорт, дополнительный документ и справку о доходах. Подводные камни Каким бы не казались, на первый взгляд, выгодным предложение, мы рекомендуем тщательно прочитать договор перед его подписанием.

Что может принести дополнительные переплаты: личное страхование. Часто, размер процентной ставки указан с учетом того, что клиент воспользуется дополнительной услугой, которая производится за отдельную плату. В случае отказа, размер процентной ставки может быть увеличен; искусственное занижение стоимости залога. Например, если вы оформляете недвижимость как обеспечение займа, банк может слишком низко оценить его стоимость. Это уменьшает и сумму договора; комиссия. Чтобы избежать нежелательного увеличения итоговой суммы, которую вы должны банку. Мы рекомендуем изучить как можно больше число предложений, чтобы выбрать наиболее подходящее для себя.

Можно ли брать кредит в кризис 2020

  • 0 shares
  • VKontakte
  • Odnoklassniki
  • Facebook
  • Twitter
  • Google+

Из-за надвигающейся рецессии, бушующей пандемии и карантина у многих людей возникли финансовые трудности. Чтобы их решить, они рассматривают разные источники финансирования, в том числе кредитование. Но можно ли брать кредит в кризис 2020? И что делать тем, у кого уже есть ипотека, займы? На эти и другие вопросы отвечают эксперты.

Как повлияла ситуация на банковский сектор

В условиях сложившихся обстоятельств банки рискуют столкнуться с рядом трудностей. Карантин, введённый в связи с коронавирусом, вынудил собственников бизнеса приостановить свою работу. Выручка уменьшилась, а учитывая то, что она шла на выплату заработных плат сотрудникам и платежей кредиторам, и предприниматели, и граждане оказались в затруднительном положении. И чем больше затягивается отсрочка кредитных платежей, тем меньше вероятность, что выданные средства вернутся.

Усугубляет ситуацию и сокращение количества денег на банковских счетах компаний, ведь из-за приостановки работы регулярность их поступлений сократилась. Более того, упала цена на нефть, что может обернуться падением реального дохода населения и снижением темпов роста кредитования. Аналитики отмечают, что, если кризис будет усугубляться, ЦБ может и вовсе ужесточить условия выдачи кредитов, из-за чего банковский сектор рискует ещё больше пострадать.

Оформлять ли кредит в кризис 2020?

Брать займы в кризисные периоды не рекомендуется, особенно на невыгодных условиях. В такое время сотрудников чаще увольняют или сокращают, а лишившись дохода, они не могут продолжать выполнять обязательства перед кредитором. Правда:

  • может быть выгодным кредит на жильё, машину, мебель;
  • на гаджеты займ лучше пока не брать (модели быстро устаревают, поскольку регулярно выходят более продвинутые устройства).

При каких условиях кредит выгоден

Любой займ может быть выгоден, если он долгосрочен и взят в начале кризиса по низким ставкам. И главное — платежи по нему не отнимают более 40% дохода в месяц.

К слову, кризисы всегда приводили к падению стоимости нефти. Рынок недвижимости тоже реагировал на изменения: цена квартир в столице опускалась практически на 20% (в рублях) и чуть ли не на 50% (в иностранной валюте). В кризис 2020 г. такая ситуация также вероятна, хотя гарантировать этого никто не может. Всё зависит ещё и от общей экономической ситуации, ситуации с коронавирусом, спроса на жильё, условий кредитования и, соответственно, процентных ставок. Так, если ЦБ повысит ключевую, они тоже вырастут.

Сейчас ставка по ипотеке в среднем составляет 9%, но может вырасти до 10% и более. Но, поскольку при оформлении кредита она фиксируется на весь период действия договора, в настоящий момент ипотека может быть выгодна, тем более что в кризисное время она ещё и накопления поможет сберечь (деньги, внесённые в качестве первого взноса, не съест инфляция).

Однако, оформляя ипотеку, важно взвесить все за и против, объективно оценить свои возможности, наконец, выбрать валюту.

Валютные vs рублёвые: преимущества и недостатки разных кредитов

Кредиты в валюте всегда привлекали сниженной процентной ставкой, хотя это не единственное их преимущество:

  • ставка фиксирована вне зависимости от срока и суммы кредитования;
  • банк может ещё и дополнительные бонусы предлагать заёмщикам, чтобы повысить спрос на такие кредиты.

Однако на деле валютный кредит может быть выгоден только тем, кто получает заработную плату в валюте. Если в рублях, придётся дополнительно оплачивать конвертацию, а потом надеяться, что курс валют не вырастет. Правда, на колебание влияет множество факторов, и предугадать, каким он будет через несколько месяцев, а то и лет, не могут даже эксперты, особенно в условиях кризиса 2020 года.

Основное преимущество рублёвого кредита в том, что сумма платежей по нему не будет увеличиваться пропорционально росту курса валюты. Следовательно, не возникнет такой ситуации, когда спустя несколько лет сумма возврата (даже с учётом всех выплат) возрастёт в 2–3 раза.

Совет: ещё выгоднее брать кредит в рублях с дифференцированной ставкой (она уменьшается с наступлением определённого события).

Риски, связанные с кредитами

Вне зависимости от того, в какой валюте вы будете брать кредит в кризис 2020 года, не забывайте о рисках. Так, никто не знает, что может случиться — сокращение, урезание заработной платы, проблемы со здоровьем у заёмщика либо членов его семьи, которые повлекут за собой огромные финансовые траты.

Чтобы минимизировать эти риски, лучше погашать кредит досрочно. Если кредитов несколько, закрывать сначала надо наиболее невыгодные и «дорогие» (те, где самая высокая ставка). Некоторые специалисты и вовсе рекомендуют готовиться к кредиту: заранее формировать «подушку безопасности» в размере, эквивалентном сумме минимум 2–3, а то и 5–6 ежемесячных платежей.

Кризис 2020: как платить кредиты

Если у вас несколько кредитов, эксперты рекомендуют следующие варианты.

  • Погашать их быстро, а если это возможно, то досрочно. Начинать лучше с самых «дорогих», обычно это микрозаймы.
  • Рефинансировать — осуществлять перекредитование. В этом случае оформляется новый кредитный договор вместо имеющегося, с более выгодной процентной ставкой, уменьшенным размером платежа или другими сроками кредитования. Также в рамках рефинансирования можно объединить несколько займов в один, причём перекредитоваться можно не только в своём банке, но и в стороннем, если там условия лучше. Главное — иметь хорошую кредитную историю.
  • Не оформлять новых кредитов, чтобы погасить текущие, иначе долг будет расти как снежный ком.

Как платить ипотеку в кризис

От регулярности внесения платежей зависит кредитная история. А учитывая то, что её легко испортить, особенно в кризисное время, когда возрастает риск потери дохода из-за сокращений, важно тщательнее следить за тем, чтобы не было просрочек. Свободные деньги, если они остаются после внесения ежемесячных кредитных платежей, желательно инвестировать. Это обеспечит дополнительный доход и позволит увереннее стоять на ногах.

Спасёт ли страховка от потери работы

Для тех, кто боится лишиться дохода, банки и страховые компании разработали специальный продукт, который используется ещё с 2009 года, — страховку от безработицы. Его особенность в том, что в случае увольнения сотрудника кредитные платежи за него будут всё равно вноситься, но уже страховщиком.

Мнения экспертов относительно того, нужна ли такая страховка сейчас, расходятся: с одной стороны, она действительно может обезопасить, с другой — её оформление повлечёт за собой дополнительные траты.

В любом случае, принимая решение, нужно всё взвесить и просчитать, а именно:

  • риски, покрывающиеся страховкой: обычно она распространяется на заёмщиков, невольно лишившихся работы, если же договор между сотрудником и работодателем будет расторгнут по соглашению сторон (эту причину часто указывают при сокращении), в выплатах, вероятнее всего, откажут;
  • условия компенсаций — срок внесения страховых выплат (к примеру, 6 месяцев);
  • наконец, риски потери работы: чтобы их оценить, достаточно вспомнить, есть ли в компании текучка, как фирма переживает кризисы, насколько ценит специалистов, ценен ли сам заёмщик как специалист и т. д.

Если есть сомнения, лучше вложить деньги в собственный резервный фонд вместо страховки. К слову, если в нём соберётся сумма на 10–11 платежей, та и вовсе не нужна.

Что делать, если трудности с выплатой кредита всё же есть

Если нет страховки и денежных резервов, можно рассмотреть другие варианты, которые всегда есть на такие случаи. Кризис не первый, и банки уже знают, как действовать в подобных ситуациях (это к сведению тех, кто ещё раздумывает, брать ли кредит в кризис 2020 года). Для заёмщиков предусмотрены некоторые меры.

  • Реструктуризация. Это мера, позволяющая изменить сроки, уменьшить размер платежей, а то и списать часть долга (за просрочку). Воспользоваться ею могут те, кто потерял доход (в связи с увольнением, выходом в декрет, потерей трудоспособности по болезни) или те, кому его урезали. К слову, реструктуризация — это возможность договориться с банком в случае появления проблем, обсудить новые условия выплаты долга. Однако мера не позволит совсем его списать, и, скорее всего, после реструктуризации заёмщик ещё больше переплатит.
  • Ипотечные каникулы. Это одна из форм реструктуризации, которая предусматривает отсрочку погашения либо уменьшение платежа по кредиту на определённый период (до полугода). Воспользоваться такими каникулами можно всего 1 раз по 1 ипотечному договору. Главное — объективно оценить свои финансовые возможности, так как в будущем отложенные платежи всё равно придётся вносить. Кстати, дают ипотечные каникулы не всем заёмщикам, а только тем, что оказались в трудных жизненных ситуациях (потеря работы, инвалидность, снижение дохода больше чем на треть и т. д.). Размер кредитного договора не должен превышать 15 млн руб., оформлен он должен быть на единственное жильё.

Можно ли брать новый кредит в кризис 2020 года

Чтобы ответить на этот вопрос для себя, достаточно оценить все риски. Прежде всего, это риск увольнения или сокращения, в том числе при ликвидации предприятия. Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации сотруднику могут урезать заработную плату либо просто задерживать её. А это риск просрочки платежа.

Опять же, минимизировать их можно, подготовив финансовую подушку для себя.

На каких условиях их выдают

Кредиты в кризис выдают не всем, а только ответственным заёмщикам. В такой период банк не может рисковать, поэтому ужесточает требования. При этом он:

  • внимательно изучает кредитную историю;
  • старается оценить финансовые возможности клиента.

Попутно повышаются ставки по процентам (обычно это касается ипотеки, займа на покупку авто). По потребительским кредитам практически все кредитные учреждения стараются удержать сравнительно небольшой процент.

К слову, в кризис 1997 года кредитовал лишь Сбербанк под 31% в год. Чтобы получить деньги, приходилось собирать большой пакет документов, искать ряд поручителей. Сейчас такое вряд ли возможно, поскольку функционирует много надёжных банков. Если очень нужно, к ним можно обращаться за кредитом.

Правда, есть эксперты, рекомендующие идти в кредитные учреждения, имеющие проблемы с платёжеспособностью. Когда у них возникнут трудности, все операции с денежными средствами приостановятся, и срок выплаты кредита тем самым продлится.

Интересно, что финансисты не прогнозируют затяжного кризиса, хоть и не исключают его серьёзного удара по банковскому сектору. Напротив, отмечают, что ситуация позволит банкам пересмотреть все условия и выработать новые меры, которые позволят им выстоять во все последующие кризисы.

Советы экспертов по разным кредитам

Пока одни думают, как платить текущие кредиты в кризис 2020 года, другие продумывают варианты оформления новых.

Автокредит: брать или не брать в кризис

Поскольку такой кредит долгосрочен, лучше с ним не торопиться, а всё тщательно продумать. Так условия его выдачи у многих банков в нестабильной экономической ситуации обычно привлекательны, ведь из-за падения покупательской способности падает спрос на кредиты, и банки пытаются его стимулировать за счёт:

  • уменьшения ставки по проценту;
  • смягчения требований к заёмщикам (например, в виде обеспечения поручителями);
  • кредитования под залог (тогда поручители не нужны).

Можно взять машину в рассрочку, лучше всего в национальной валюте с поручителями, чтобы не зависеть от колебаний курса. В таком случае переплата будет минимальной, долг можно будет погасить досрочно.

К слову, к акционным предложениям банков с пониженными ставками или минимальным первоначальным взносом следует относиться с осторожностью (может быть допкомиссия, невозможность досрочного погашения и т. д.).

Кредит на жильё

Поскольку в кризис рубль обесценивается, накопления, если они есть, люди пытаются выгодно вложить или хотя бы использовать, в том числе благодаря ипотеке. Главное — оформлять её в рублях, особенно если в этой валюте начисляется доход.

Условия такого кредитования пока практически не изменились, хотя некоторые банки их пересматривают — увеличивают размер первоначального взноса и т. д. Но торопиться с таким решением не нужно. Если есть сомнения или риск просрочек платежей, от идеи лучше отказаться.

Советы экспертов для тех, кто будет брать кредит

Вне зависимости от того, какой кредит планирует взять заёмщик, специалисты рекомендуют:

  • оформлять его лишь в валюте, в которой начисляется зарплата;
  • тщательно изучать договор, а если есть вопросы — консультироваться с юристом;
  • на момент оформления иметь финансовую подушку в размере минимум 5 ежемесячных платежей.

Наконец, ещё раз подумать, нужен ли займ, и, если есть сомнения, пока от него отказаться.

Как выбрать кредит

Прежде всего нужно определиться с типом кредита. Бывают:

  • ипотечные (лучше рассматривать программы надёжных и проверенных банков, а также использовать все возможности, которые даёт государство (льготные ипотеки));
  • автокредиты (к слову, на них также распространяется программа господдержки, в том числе «Семейный автомобиль»);
  • потребительские, они делятся на целевые (на определённые нужды), нецелевые (выдаются деньги, но под сравнительно больший процент).

Также можно оформить кредитную карту: у разных банков — разные условия.

Выводы

На вопрос о том, можно ли брать кредит в кризис 2020 года, может ответить только заёмщик с учётом своей ситуации (финансового положения, регулярности дохода, наличия «подушки безопасности»). Если ответ положителен, лучше ещё раз взвесить все за и против, ведь прогнозировать что-то в долгосрочной перспективе сложно даже в условиях стабильности.

Если принято решение брать кредит, желательно определиться с его типом, программой. Также важно продумать, в какой пойти банк. В итоге это позволит выбрать для себя наиболее выгодные условия.

В каком банке лучше взять кредит наличными в 2021 году

Подводные камни

В 2021 году потребительский кредит остается востребованным продуктом, предлагаемым банками. Есть небольшие и крупные инстанции, в которые можно обратиться, кредиты с упрощенными или обычными схемами.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять наличными, эксперты обращают внимание на такие нюансы:

  1. Лояльные требования, предъявляемые к клиенту, часто не забота о его кармане, а элементарное стремление расширить клиентскую базу или повысить стартовый рейтинг малоизвестного банка.
  2. В 2021 году кредит наличными банки предпочитают давать надежным клиентам, не один год пользующимся его услугами. Выгодный процент может быть обусловлен прекрасной репутацией, заработанной на протяжении определенного срока, а заодно и подкрепленной наличием его кредитной, дебетовой или зарплатной карты.
  3. Тем, у кого ненадежная репутация, плохая кредитная история, взять деньги удается не там, где лучше условия и проценты, а в том банке, в котором одобрят запрос. Особенно это касается людей, официально не трудоустроенных, не имеющих регулярного дохода.
  4. Дилемма или уравнение с большим количеством данных, после поданных заявок на кредит наличными, может оказаться единственным вариантом с 35% годовых, и кучей звездочек в подписанном договоре. Как известно, именно невнимательное чтение подобных сносок, выделенных курсивом, приводит к суровым последствиям, – лишению залога, скопившимся процентам, в несколько раз превышающим взятую сумму.

В 2021 году топ-рейтинг банков по процентным ставкам выглядит следующим образом (см. таблицу ниже). Но это всего лишь список процентов по восходящей, а не рекомендация, в каком банке лучше взять, или в каком из них можно получить вожделенные средства гарантированно.

Ограничения в сумме, млн рублей

Хоум Кредит Банк

Банки постоянно работают над улучшением и увеличением доступности своих продуктов. Нередко проценты по кредиту уменьшаются в течение нескольких месяцев. Поэтому прежде чем обращаться за наличными в 2021 году, эксперты советуют ориентироваться не только на процентную ставку.

Условия отдельных банков

Определение, в каком банке лучше взять деньги под проценты, может зависеть от того, насколько актуален финансовый продукт:

  1. Нет никаких особых препятствий для обращения в Хоум Кредит Банк. Здесь приятно радуют и низкая процентная ставка, и продолжительность действия услуги. Единственное неудобство – сумма не больше миллиона. В банке требуют безупречные документы и хорошую кредитную историю, а также достоверное подтверждение источника постоянного дохода.
  2. Кредитная карта от Тинькофф Банка обладает массой преимуществ – получение с 18 лет, без справки о доходах, по одному документу. Но нужно учитывать, что здесь одна из самых высоких процентных ставок, небольшая максимальная сумма (до 300 тыс. руб.) и короткий срок займа. Эти недостатки не компенсирует даже быстрое получение и льготный лимит на 120 дней.
  3. Кредит наличными от Альфа-Банка, по свидетельствам клиентов, может уменьшиться в прямой пропорции от согласия или отказа от уплаты страховки (несмотря на законодательно обусловленную возможность не заключать договор страхования). Однако в этом случае есть масса других преимуществ: возможность получить вердикт за короткое время, не посещая отделение (на сайте банка). Пенсионеров порадует и предельный возраст, установленный для заемщиков (срок окончания платежей – 75 лет). Правда, здесь не самая низкая годовая ставка и ее снижение невозможно.
  4. В Восточном банке кредит выдается только лицам в возрасте от 21 года. Зато погашать заем можно до 76 лет. В банке лояльно относятся ко всем клиентам. Но указанная в таблице процентная ставка может быть задействована только при наличии у заемщика поручителя или хорошей кредитной истории.
  5. Заманчивые условия от банка Ренессанс (позиционируется одобрение заявки в 90 % случаев, но условия кажутся уже не такими привлекательными, если пристально изучить все пункты). Возраст заемщика начинается от 24 лет и истекает в 70. Минимальные проценты получают только те, у кого есть подтвержденные доходы. Можно взять и имея только паспорт гражданина Российской Федерации, но в этом случае процентную ставку установят гораздо более высокую.

Без справки о доходах

Обзор, составленный финансовыми экспертами, показывает, что в России есть масса возможностей получить кредит без особых затруднений даже при отсутствии официального трудоустройства. Банки учитывают вероятные риски и рассчитывают ставки таким образом, чтобы избежать потерь.

От клиента требуется платить немного больше, но в тяжелых материальных обстоятельствах многие согласны на получение кредитки и плату за обналичивание необходимой денежной массы или готовы предоставить залог. Условия некоторых банков:

  1. Тинькофф выдаст до 15 миллионов под залог в 95 % случаев на срок до 20 лет и под 12 %;
  2. Альфа-Банк предоставит сумму до миллиона за 2 минуты, но под почти 15 %, а использование средств вообще возможно без процентов, если срок не превышает 100 дней;
  3. у СКБ есть отличное предложение «На все про все» под 9,9 %, а с использованием электронных технологий еще и со скидкой в 1 %, лимит выделяемых средств – 1,3 миллиона;
  4. ОТП-Банк под кредит «Особый» может на 5 лет под 11,5 % выделить миллион, а для постоянных клиентов увеличить его размер до 4 миллионов.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector