Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховать счета юрлиц будут банки с базовой лицензией

Счета малых предприятий будут страховать так же, как вклады физлиц

Dink101/ Depositphotos.com

С 1 января 2019 года, денежные средства малых предприятий в рублях или иностранной валюте, размещаемые в российских банках (с базовой и универсальной лицензиями) на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, будут подлежать страхованию (Федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Речь идет о предприятиях, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов МСП на день наступления страхового случая. При этом, если исключение сведений о вкладчике-малом предприятии из указанного реестра после наступления страхового случая, не будет основанием для лишения возможности получить возмещение.

Уточняется, что в страховку также войдут капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. При этом размер страхового возмещения будет таким же как для физлиц и ИП – 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн руб. (п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», далее – закон о страховании вкладов). Выплата возмещения будет перечисляться вкладчику-малому предприятию на его банковский счет без возможности уступки права требования такого возмещения от Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ). Но если на момент выплаты возмещения вкладчик будет признан банкротом, то она будет перечислена на счет, используемый в ходе конкурсного производства.

Кроме того, до пяти рабочих дней сократится срок, в течение которого АСВ размещает на своем официальном интернет-сайте и направляет в Банк России для размещения на его официальном интернет-сайте сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Напомним, что этот срок исчисляется со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра его обязательств перед вкладчиками (ч.1 ст. 12 закона о страховании вкладов).

Вместе с тем требования, перешедшие к АСВ в результате выплаты им возмещения по вкладам малых предприятий, будут удовлетворяться в третьей очереди кредиторов, в то время как требования физлиц и ИП удовлетворяются в первую очередь (ч. 2 ст. 13 закона о страховании вкладов).

Узнать о том, как получить страховую выплату по вкладу при отзыве лицензии у банка, можно из нашей памятки.

С 1 января юридические лица будут получать страховое возмещение

Застрахованы ли АСВ расчетные счета юридических лиц в банках? Да, с 1 января 2019 года ООО тоже будут получать страховое возмещение при лишении банка лицензии.

Но страхование счетов ООО в банках может привести к росту ставок по кредитам.

С 1 января 2019 года в Федеральный закон 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступают изменения, которые включают расчетные счета юридических лиц (ООО и другие), относящихся к категории малого бизнеса, в систему страхования вкладов. Таким образом, счета юридических лиц в банках будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) наряду с вкладами и счетами физических лиц и индии индивидуальных предпринимателей. Страховая сумма составляет 1,4 миллиона рублей.

Расчетные счета юридических лиц будут застрахованы АСВ только в банках-участниках системы страхования вкладов – это банки, имеющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

В случае лишения лицензии банка после 1 января 2019 года, юридическое лицо получит страховое возмещение в размере суммы средств на расчетных счетах и вкладах, но в совокупности не более 1,4 миллиона рублей. Остаток сверх 1,4 миллиона рублей будет выплачиваться в ходе ликвидации банка, если такие средства удастся изыскать, в том числе при продажи активов.

Если банк лишился лицензии до 1 января 2019 года, ООО не смогут получить страховое возмещение.

Стоит отметить, что страхование счетов юридических лиц планировалось запустить еще в 2018 году, проработкой вопроса занимался Банк России. Также вопрос поднимался и в 2017, и в 2016 годах. Основная проблема была в увеличении нагрузки на Фонд страхования вкладов (ФСВ), который и так приходилось не раз увеличивать за счет кредитов от ЦБ для выполнения обязательств перед вкладчиками.

Страхование расчетных счетов малого бизнеса потребует увеличения отчислений в ФСВ, которые платят банки. Не исключено, что покрывать издержки банки будут за счет повышения процентных ставок по кредитам, в частности для бизнеса.

В Госдуме предлагают страховать средства МСП в банках с базовой лицензией

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что собирается внести норму о страховании расчетных счетов малого и среднего бизнеса (МСП) в банках с базовой лицензией в законопроект о создании многоуровневой банковской системы.

«Сейчас обсуждается вопрос о страховании средств малых предприятий, микропредприятий, которые они держат в кредитных организациях. Хотел, чтобы мы в эти короткие сроки рассмотрели вопрос о включении пункта, касающегося того, чтобы для банков с базовой лицензией как раз действовала эта норма. Аппарат уже прорабатывает эту идею, расчеты ведутся»,— приводит ТАСС его слова на парламентских слушаниях «Законодательный аспект создания многоуровневой банковской системы». Господин Аксаков отметил, что редприятиям малого и среднего бизнеса будет интереснее работать с кредитными организациями, если средства их будут защищены системой страхования. При этом он добавил, что необходимые ЦБ расчеты о дополнительной нагрузке на АСВ и объемах перечислений в фонд страхования могут быть готовы уже к следующей неделе.

Зампред Банка России Василий Поздышев подчеркнул, что регулятор готов рассматривать это предложение. «Это предложение нам понятно, во многих странах это существует. Просто очень важно выбрать момент и возможно рассматривать некую поэтапность движения в сторону страхования средств юридичeских лиц»,— сказал он.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев по итогам Российского инвестиционного форума «Сочи-2017» поручил профильным ведомствам проанализировать целесообразность введения механизма страхования средств малых и микропредприятий, размещенных на счетах в банках. В конце марта Банк России сообщил, что обсуждает запуск с 2018 года частичного гарантирования возврата средств малого и среднего бизнеса в случае отзыва банковских лицензий. Сначала в ЦБ хотят закончить расчистку банковской системы, разделить лицензии на универсальные и базовые — и только затем гарантировать страховые выплаты малому бизнесу в кредитных организациях с базовыми лицензиями в пределах 1,4 млн руб.

Подробнее об обсуждении читайте в материале «Ъ» «Малому бизнесу застрахуют расчетный счет».

ЦБ рассматривает как первый шаг страхование счетов МСП в банках с базовой лицензией

Зампред Банка России Василий Поздышев считает, что расширение системы страхования вкладов на средства юридических лиц целесообразно вводить после снижения зависимости фонда АСВ от кредитов ЦБ РФ. По его мнению, возможно поэтапное распространение этой системы, и предложение страховать расчетные счета МСП в банках с базовой лицензией может быть хорошим первым шагом в этом направлении.

Ранее председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил в ходе парламентских слушаний, что намерен внести норму о страховании расчетных счетов малого и среднего бизнеса (МСП) в банках с базовой лицензией в законопроект о создании многоуровневой банковской системы, который уже прошел первое чтение.
Агентство по страхованию вкладов. Архивное фото
Деньги в банке: юрлицам выпишут страховку

«Это предложение нужно прорабатывать. К нему, на наш взгляд, нужно подходить все-таки с осторожностью. В первую очередь потому, что нужно оценить последствия этого шага. Вопрос о включении средств юридических лиц в систему страхования вкладов ставится не первый раз», — сказал Поздышев, выступая в Госдуме.

«У Банка России принципиально нет категорических возражений против этого. Вся дискуссия ведется вокруг сроков этих изменений, сроков распространения. Вопрос корректности оформления, возможно, какую-то поэтапность… С точки зрения сроков — мы понимаем, что фонд страхования вкладов финансируется ЦБ, и было бы желательно сначала привести фонд страхования вкладов к некоему финансовому балансу с точки зрения доходов и расходов, а дальше уже рассматривать вопросы расширения, потому что расширение покрытия — это дополнительная нагрузка на ФСВ», — продолжил зампред ЦБ.

«Если рассматривать какую-то поэтапность, то это предложение действительно может быть хорошим предложением к рассмотрению, возможным предложением в качестве первого шага. Важно оценить последствия такого предложения. На это, на наш взгляд, понадобится время больше, чем те несколько недель, которые у нас остались (до второго чтения законопроекта о многоуровневой банковской системе — ред.) Но мы готовы будем это прорабатывать и обсуждать», — добавил Поздышев.

Читать еще:  Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Как сообщили ранее агентству «Прайм» в пресс-службе Банка России, обсуждается введение разовой страховой выплаты субъектам малого и среднего бизнеса в пределах 1,4 миллиона рублей. Страховка будет действовать только для расчетных счетов, обслуживаемых в банках с базовой лицензией. При этом ЦБ по-прежнему считает преждевременным распространение системы страхования вкладов на средства юридических лиц в банках.

Застрахованы ли деньги ИП и юридических лиц на расчетном счете

В статье рассмотрим условия страхования расчетных счетов индивидуальных предпринимателей и юр. лиц. Разберемся, какую сумму вернут при отзыве лицензии у банка и что делать тем, чьи счета не застрахованы.

Содержание

  • Застрахованы ли расчетные счета ИП и юр. лиц
  • Какие счета государство не страхует
  • Что делать в случае отзыва лицензии у банка
  • Если есть зависшие платежи
  • Если остался кредит в банке
  • Как вернуть больше 1,4 млн рублей
  • Советы для тех, чьи счета не застрахованы

Застрахованы ли расчетные счета ИП и юр. лиц

В России действует государственная программа страхования вкладов. С 2014 года ее условия распространяются на индивидуальных предпринимателей, с 2020 г. – на юр. лиц, которые попадают в категорию малого бизнеса. Деньги ООО и ИП, хранящиеся на расчетных счетах в банках, застрахованы на 1,4 миллиона рублей. Застрахованными являются счета и вклады (в т. ч. депозиты) в рублях и иностранной валюте.

Существуют ограничения для юридических лиц. Программа страхования расчетных счетов распространяется только на предприятия микро- и малого бизнеса. В эту категорию попадают фирмы, у которых в штате не более 100 работников, а годовой оборот не превышает 800 млн руб. Федеральная налоговая служба ведет учет таких организаций и включает в перечень юр. лиц на основании отчетности. Выяснить, состоит ли ваша компания в таком списке, можно на сайте ФНС. На главной странице есть раздел «Единый реестр субъектов МСП». Чтобы узнать статус вашего предприятия, введите в строку поиска ИНН или ОГРН.

К страховым случаям относятся отзыв лицензии и мораторий на выплаты. Если банк, в котором вы обслуживаетесь, лишится лицензии по решению Центробанка, вы сможете вывести со счета до 1,4 млн руб. Выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а непосредственно возвратом денег – уполномоченный банк, который именуется агентом.

Какие счета государство не страхует

Счет или вклад не является застрахованным в следующих случаях:

  • Оформлен на адвоката или нотариуса.
  • Открыт не на территории РФ, например, в филиале, который находится в другой стране.
  • Относится к категории субординированного, залогового, номинального или эскроу.
  • На нем хранятся деньги, которые вы передали банку в управление, к примеру, на инвестиционные цели.

Что делать в случае отзыва лицензии у банка

1. Дождитесь, пока ACB сообщит о дате выплат. Обычно это происходит не позднее двух недель после отзыва лицензии у банка.

2. Заполните заявление о выплате возмещения. Бланк есть на сайте АСВ.

3. Передайте заявление удобным способом:

  • Через уполномоченный банк-агент.
  • Через филиал Агентства.
  • По почте. Заявление нужно заверить нотариально и приложить копию паспорта.

4. В течение трех дней после подачи заявления деньги будут перечислены на ваш расчетный счет. Имейте в виду, что получить компенсацию наличными нельзя. Если у вас был только один счет в банке, который лишился лицензии, вам необходимо открыть новый счет в другом месте.

Если есть зависшие платежи

Ситуация зависит от назначения платежа:

  • Вы оплатили налоги или взносы – платеж будет зачтен. В качестве подтверждения подойдет платежное поручение с отметкой банка.
  • Вы отправили перевод контрагенту – деньги поступят на корреспондентский счет вашего банка, после чего их должны вернуть. Если этого не произойдет автоматически, напишите заявление об отзыве распоряжения на перечисление средств.
  • Ваш партнер отправил вам платеж – всю сумму перечислят обратно.

Если остался кредит в банке

Вы в любом случае обязаны погашать кредит. После отзыва лицензии условия по кредиту, то есть ставка, график, срок, останутся прежними. Платежи по кредиту необходимо перечислять в тот банк, где он был оформлен. Реквизиты, по которым вам следует отправлять деньги, можно узнать через колл-центр банка или поискать информацию на его сайте.

Как вернуть больше 1,4 млн рублей

Максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая – 1,4 млн руб. Именно столько вы получите, если банк лишится лицензии. Вернуть больше будет проблематично. Выплата не зависит от того, сколько счетов у вас оформлено в одном банке. Вам перечислят лишь 1,4 миллиона рублей в любом из следующих случаев:

  • Вы хранили больше 1,4 млн на одном счете.
  • У вас было два и более счетов на любые суммы.

Если же у вас были вклады в двух банках, которые одновременно лишились лицензии, то из каждого вы сможете вывести по 1,4 млн руб.

По закону вы имеете право на получение всей суммы, которая хранилась на счете банка. Чтобы получить остаток по вкладу в ходе конкурсного производства, подайте в банк-агент требование кредитора. Если после погашения всей задолженности у банка останутся деньги, вам их вернут по решению суда.

Советы для тех, чьи счета не застрахованы

Несколько рекомендаций, если на расчетный счет вашего ООО не распространяются условия страхования:

  • Распределяйте сбережения по разным банкам. Выберите 2-3 стабильных банка и откройте в них счета. Если один из них останется без лицензии, ваш бизнес серьезно не пострадает, поскольку большую часть средств вы сохраните.
  • Выбирайте для РКО крупные федеральные банки с надежной репутацией. Не стоит делать выбор в пользу банка только на основании того, что в нем дешевые тарифы.
  • Оформите добровольную страховку. При страховом случае вы получите компенсацию не от государства, а от страховщика.

ЦБ и АСВ предложили страховать счета предприятий во всех банках

Систему страхования юридических лиц, законопроект о введении которой сейчас разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, следует ввести во всех банках, а не только в банках с базовой лицензией. С таким мнением выступили заместитель председателя Банка России Василий Поздышев и глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев на заседании комитета.

«Цель этого закона — защита средств граждан, а не стимулирование работы банков с базовой лицензией, — сказал Поздышев. — Негативный эффект для малого бизнеса в случае отзыва лицензии хотя бы у одного банка с универсальной лицензией будет в десять раз больше, чем эффект от отзыва лицензии у банка с базовой лицензией. Было бы несправедливо оставить застрахованными средства предприятий в одних банках и не застраховать другие».

Вопрос о том, в каких банках следует внедрить систему страхования вкладов предприятий, стал основным предметом спора между участниками комитета. Часть из них, включая первого вице-президента Ассоциации банков «Россия» Алину Ветрову и заместителя гендиректора федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Максима Любомудрова, считают, что страховать вклады следует только в банках с базовой лицензией.

«Предприятия МСП — основная клиентура региональных и небольших банков. Часто они обращаются к нам с проблемой оттока средств юридических лиц, который нечем заменить: ЦБ ранее предлагал небольшим банкам ввести самоограничения по притоку вкладов физических лиц. Требование ЦБ о диверсификации пассивов разумное, но осуществить ее довольно сложно. Поэтому банки с базовой лицензией считают, что введение страхования вкладов юрлиц позволит им сохранить отношения с действующими клиентами и не допустить оттока их средств», — объяснила Ветрова.

При этом Поздышев напомнил, что в процессе «очистки» банковского сектора, инициированной главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в 2013 году, к маю 2017 года лицензий лишились 300 банков, включая банки, входившие в топ-50 по размеру активов, — поэтому нельзя быть уверенными в том, что держатели счетов в крупных банках защищены.

По словам Поздышева, на сегодняшний день малые и средние предприятия держат на счетах банков около 3 трлн рублей. Из них 2 трлн рублей — в системно значимых банках, около 1 трлн рублей — в банках с капиталом от 1 млрд рублей и лишь чуть меньше 100 млрд рублей — в банках, претендующих на получение базовой лицензии.

Читать еще:  Основные виды банковских вкладов

Исаев, в свою очередь, счел недопустимым дисбаланс системы, когда на часть банков возрастет нагрузка по платежам: «Любые исключения здесь опасны. Любые нюансы перекашивают систему».

Страхование вкладов юридических лиц

strahovanie_vkladov_yuridicheskih_lic.jpg

Похожие публикации

Банковские сбережения граждан страхуются с конца 2003 года. Государство решилось на это, чтобы вернуть доверие населения к вкладам, которые неоднократно обесценивались в период экономических реформ. Вначале страховались только накопления частных лиц, но затем, с января 2014 года, к ним добавились расчетные счета индивидуальных предпринимателей. С начала 2019 года вводится страхование вкладов юридических лиц в банках, но только в тех случаях, если они являются малыми предприятиями. Федеральный закон, предусматривающий подобные нововведения, вступит в силу с 1-го января.

Страхование вкладов юридических лиц – 2018: как есть

Сейчас обязательное страхование денежных средств, хранящихся на счетах организаций, не осуществляется. Если у банка отбирают лицензию, и он перестает работать, юридические лица могут рассчитывать на возврат «зависших» денег только в качестве кредиторов третьей очереди. То есть, погашение задолженности перед ними либо вообще становится «эфемерным», либо его приходится очень долго ждать.

По ныне действующему закону (№ 177-ФЗ от 23.12.2003), страхованию подлежат лишь денежные средства, размещенные на вкладах (счетах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В одном «прогоревшем» банке можно вернуть 100% от суммы вклада, но не больше 1 400 000 рублей по всем вкладам в этом банке в совокупности. Максимальный предел страхового возмещения до декабря 2014 года был в два раза меньше и составлял 700 000 рублей.

Юридические лица вправе в добровольном порядке (за счет собственных средств) оформить страховку денег, доверенных банку.

Страхование вкладов юридических лиц в банках – 2019: как будет

Законодатели решили пойти навстречу малому бизнесу, позволив страховать суммы, размещенные на счетах небольших предприятий. Крупным коммерческим организациям, со значительным оборотом средств, легче защититься от последствий разорения банка или пережить их наступление. А для малых предприятий это часто грозит собственным банкротством.

С учетом большой уязвимости малого бизнеса был принят федеральный закон о страховании вкладов юридических лиц № 322-ФЗ от 03.08.2018. Вернее, он вносит коррективы в закон о страховании вкладов физлиц в банках РФ № 177-ФЗ, меняя в нем даже название. Поскольку со следующего года будут страховаться и счета организаций (хотя и не всех), а не только физлиц и ИП, документ станет именоваться законом «О страховании вкладов в банках РФ».

С наступлением 2019 года микроорганизации и малые предприятия, в случае отзыва лицензии у банка, смогут получить страховое возмещение. Его максимальный размер тоже ограничен суммой в 1 400 000 рублей. Деньги от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) перечислят на счет, указанный в заявлении клиента.

Страхование вкладов малых предприятий коснется организаций, включенных на дату страхового случая в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (его ведет ФНС). Организации, вносимые в реестр, должны соответствовать критериям, установленным для малого бизнеса:

микропредприятие – в штате работает не больше 15 человек, а годовой доход фирмы не превышает 120 000 000 рублей;

малое предприятие – в штате работает не больше 100 человек, а годовой доход не превышает 800 000 000 рублей.

Также имеются ограничения по уставному капиталу ООО – не менее 51% от общей суммы должно принадлежать физлицам или организациям среднего/малого предпринимательства.

Закон страхования вкладов юридических лиц: что еще изменилось

Федеральным законом № 322-ФЗ от 03.08.2018 введены и другие новшества. В частности, АСВ уполномочено бесплатно запрашивать и проверять информацию о лицах, действующих от имени «малых» компаний без доверенности. Это касается даже тех данных, доступ к которым ограничен.

Если же и само малое предприятие на момент страхового возмещения будет признано банкротом, деньги поступят на счет должника, используемый в ходе конкурсного производства.

Почему страхование банковских вкладов юридических лиц не стало всеобщим

Представители крупных компаний, деловая элита не раз высказывались о том, что ввести страхование вкладов малого бизнеса недостаточно, и систему страховки необходимо распространить на всех юридических лиц. Однако у такой точки зрения немало противников, одним из которых является Центробанк. Он поддержал идею возмещения денежных средств только малым предприятиям.

Руководство ЦБ полагает, что крупные компании обладают слишком большим капиталом, и его страхование будет обременительно для банков. В результате этого может существенно подняться ставка по кредитам для рядовых граждан. Также возможна ситуация регистрации вкладов в банке на разные юридические лица, хотя фактически они принадлежат одному выгодополучателю. Страхование вкладов юридических лиц в банках РФ, множественные выплаты по ним в подобных случаях дискриминируют положение других вкладчиков – граждан и ИП.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Страхование вкладов: как ИП и малым предприятиям вернуть деньги

1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физлица и ИП — 1,4 млн руб. Но с 1 октября 2020 года действуют некоторые изменения. Как работает схема и какие действия нужно предпринять для возврата денег?

Последние несколько лет ЦБ активно отзывает лицензии у банков. В результате такой «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги в банках, и бизнес, размещающий в них денежные средства. До недавнего времени юрлица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат своих средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. Это означало, что фактически рассчитывать им было не на что. Многие предприятия в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми проблемами.

Однако Федеральный закон от 3.08.2018 № 322-ФЗ внес в ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но под страхование попадают средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.

С 1 октября 2020 года максимальное страховое возмещение для ряда случаев увеличили до 10 млн руб. (Федеральный закон от 25.05.2020 № 163-ФЗ).

Подробнее остановимся на следующих вопросах:

Условия страхования вкладов и счетов

Федеральный закон от 3.08.2018 № 322-ФЗ четко устанавливает, что право на получение страховой выплаты в случае отзыва у банка лицензии возникает только в том случае, если на день возникновения страхового случая сведения о предприятии содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Поэтому, если по какой-то причине вас до сих пор нет в реестре или содержащиеся в нём данные некорректны, то есть повод решить эти проблемы с помощью специального сервиса.

Стоит отметить, что исключение сведений о вкладчике из реестра после наступления страхового случая не лишает его права на возмещение по вкладам.

Чтобы попасть в реестр, нужно соответствовать ряду критериев. Так, например, среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год для микробизнеса не должна превышать 15 человек, а для малого бизнеса — не более 100 человек. Есть ограничения по предельным значениям дохода за предшествующий календарный год: для микробизнеса — 120 млн руб., для малого бизнеса — 800 млн руб.

Закон предусматривает страхование денег в рублях и иностранной валюте, размещенных на основании договора банковского вклада или банковского счета в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ), который вправе привлекать во вклады денежные средства физлиц.

Размер страхового возмещения с 1 января 2019 года для малого предприятия устанавливается в рублях. В этом случае работают те же правила, что и для физлиц: это 100 % суммы всех застрахованных обязательств банка перед вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но в совокупности не более 1,4 млн руб.

В случае с валютным вкладом сумма возмещения пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Обратите внимание на то, что, если вы храните деньги на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации всё равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн руб. Но если вы имеете вклады в разных банках, то в каждом из них вы вправе рассчитывать на возмещение в пределах максимального размера .

Какие денежные средства не будут застрахованы
  • размещенные на банковских счетах или во вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • размещенные на номинальных счетах (исключение — номинальные счета, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные);
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные юрлицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу;
  • на счетах эскроу.
Читать еще:  Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли это

Как работает система страхования вкладов

Если у банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций, то вкладчику (физлицу, ИП) в короткие сроки выплачивается компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. Если производится ликвидация банка, то расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся в ходе ликвидационных процедур.

Возвращением денежных средств занимается специальная организация — Агентство по страхованию вкладов. А выплата возмещения по вкладам производится через уполномоченный банк-агент.

Хотите открыть расчетный счет, но еще не определились с выбором банка? Ознакомьтесь с особыми условиями от банков-партнеров Контур.Бухгалтерии.

Алгоритм действий для получения возмещения по вкладам

Вам нужно дождаться объявления начала выплат от Агентства страхования вкладов. Обычно это происходит через две недели после наступления страхового случая.

Как только начинаются выплаты, вы:

1. Заполняете заявление о выплате возмещения по специальной форме и направляете в адрес Агентства или банка-агента.

Сделать это можно тремя способами:

  • Прийти в выбранный Агентством банк-агент и заполнить заявление о выплате страховки на месте. Для этого потребуется паспорт .
  • Направить заявление по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4). Если размер возмещения составляет более 3 000 руб., то подпись на заявлении должна быть удостоверена у нотариуса. Также к письму прилагается копия паспорта.
  • Представить заявление в самом Агентстве. Не забудьте паспорт.

Деньги будут переведены на указанный счет (по вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на другой счет в действующем банке или иной кредитной организации). Период выплат — в течение трех рабочих дней со дня представления необходимых документов.

Существует ограничение по сроку подачи документов — нужно успеть это сделать в течение периода ликвидации банка. Те, кто опоздает, получит свои деньги только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка, воинская служба и т.д.).

За выплатой возмещения по вкладам может также обратиться уполномоченное лицо (представитель). Ему потребуется заявление и паспорт, а также нотариально удостоверенные доверенности .

Есть ли шанс вернуть сумму свыше 1,4 млн?

Шанс есть. Те, у кого после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по вкладам, сохраняют право на получение оставшейся части.

Что для этого нужно сделать? Предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Вам придется заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения, когда вы будете обращаться в подразделение банка-агента. Подтверждать право требования по остаткам вкладов какими-то документами не нужно.

При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория .

Что изменилось с 1 октября 2020 года для юрлиц

Дополнительно к средствам малых предприятий под страхование начали попадать вклады, которые разместили следующие категории юрлиц:

1. Некоммерческие организации, чьи сведения есть в ЕГРЮЛ и которые осуществляют деятельность:

  • как товарищества собственников недвижимости, в том числе дачное некоммерческое товарищество, садоводческий, огороднический или дачный потребительский кооператив, садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое партнерство;
  • как потребительские кооперативы, исключение — некредитные финансовые организации;
  • казачьи общества (должны быть в реестре казачьих обществ в РФ);
  • общины коренных малочисленных народов РФ;
  • религиозные организации;
  • благотворительные фонды.

2. Некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг из соответствующего реестра

Под страхование не попадут деньги некоммерческих организаций, которые являются иностранным агентом и сведения о которых есть в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, или в их пользу.

3. Юрлица с открытыми специальными счетами для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Кто получил право на страховку в размере до 10 млн руб.

С 1 октября 2020 года вступили в силу поправки Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ.

Теперь вкладчик-физлицо вправе претендовать на повышенный размер страхового возмещения, если на его счетах на дату страхового случая есть денежные остатки, поступившие в безналичном порядке в связи с особыми обстоятельствами:

  • реализация жилого помещения, земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения;
  • получение наследства;
  • возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение соцвыплат, пособий, компенсационных и иных выплат из ч. 2 ст. 13.7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ (страховые выплаты по договору обязательного имущественного страхования и по договору обязательного личного страхования и т.д.);
  • исполнение решения суда;
  • получение грантов в виде субсидий.

Как рассчитывается возмещение в повышенном размере

Расчет производится исходя из 100 % остатка (на дату страхового случая) денег, поступивших на счет вкладчика в связи с особыми обстоятельствами.

Страховая сумма в пределах 10 млн руб. включает в том числе выплату в 1,4 млн руб. по общим основаниям. При этом 1,4 млн руб. вкладчик получает в обычном порядке — ему не нужно представлять дополнительные документы. С суммой сверх стандартной ситуация иная: придется заполнить специальное заявление по форме Агентства страхования вкладов. Кроме того, в некоторых случаях закон обязывает представить соответствующие документы для подтверждения особых обстоятельств.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

ЦБ и АСВ предложили страховать счета предприятий во всех банках

2017-5-25 11:48

Систему страхования юридических лиц, законопроект о введении которой сейчас разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, следует ввести во всех банках, а не только в банках с базовой лицензией.

С таким мнением выступили заместитель председателя Банка России Василий Поздышев и глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев на заседании комитета.

Цель этого закона защита средств граждан, а не стимулирование работы банков с базовой лицензией, сказал Поздышев. Негативный эффект для малого бизнеса в случае отзыва лицензии хотя бы у одного банка с универсальной лицензией будет в десять раз больше, чем эффект от отзыва лицензии у банка с базовой лицензией. Было бы несправедливо оставить застрахованными средства предприятий в одних банках и не застраховать другие.

Вопрос о том, в каких банках следует внедрить систему страхования вкладов предприятий, стал основным предметом спора между участниками комитета. Часть из них, включая первого вице-президента Ассоциации банков Россия Алину Ветрову и заместителя гендиректора федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Максима Любомудрова, считают, что страховать вклады следует только в банках с базовой лицензией.

Предприятия МСП основная клиентура региональных и небольших банков. Часто они обращаются к нам с проблемой оттока средств юридических лиц, который нечем заменить: ЦБ ранее предлагал небольшим банкам ввести самоограничения по притоку вкладов физических лиц. Требование ЦБ о диверсификации пассивов разумное, но осуществить ее довольно сложно. Поэтому банки с базовой лицензией считают, что введение страхования вкладов юрлиц позволит им сохранить отношения с действующими клиентами и не допустить оттока их средств, объяснила Ветрова.

Поздышев напомнил, что в процессе очистки банковского сектора, инициированной главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в 2013 году, к маю 2017 года лицензий лишились 300 банков, включая банки, входившие в топ-50 по размеру активов, поэтому нельзя быть уверенными в том, что держатели счетов в крупных банках защищены.

По словам Поздышева, на сегодняшний день малые и средние предприятия держат на счетах банков около 3 трлн рублей. Из них 2 трлн рублей в системно значимых банках, около 1 трлн рублей в банках с капиталом от 1 млрд рублей и лишь чуть меньше 100 млрд рублей в банках, претендующих на получение базовой лицензии.

Исаев, в свою очередь, счел недопустимым дисбаланс системы, когда на часть банков возрастет нагрузка по платежам: Любые исключения здесь опасны. Любые нюансы перекашивают систему.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector