Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расшифровка расчетного счета в банке значение цифр в номере

Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Что именно содержит номер счета?

Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:

  • для чего и кем был открыт этот расчетный счет;
  • чем занимается владелец счета;
  • какая валюта хранится на данном конкретном счете;
  • в каком банковском отделении был зарегистрирован счет.

Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.

Заниматься конспирологией, искать в номере счета секретные знания не стоит, все «зашифрованное» в нем понятно сотрудникам банка и тем, кто заинтересуется вопросом.

Из чего состоит структура расчетного счета?

Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».

Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.

  • в первом блоке 3 цифры;
  • во втором – 2;
  • в третьем – 3;
  • четвертый имеет лишь 1 знак;
  • в пятом цифр снова 4;
  • в шестом их 7.

Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.

Но разделительных точек в реальном счете не будет.

Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.

Что означают цифры расчетного счета?

Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.

  • первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
  • цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
  • диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
  • с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
  • 403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
  • внебюджетные фонды имеют код 404.
  • коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.
  • все юридические лица, индивидуальные предприниматели начинают счета с кода 407.
  • номер 408 присваивают счетам частных лиц.
  • ряд с 411 до 419 занимают вклады гос. структур.
  • юр. лица хранят деньги на счетах, начинающихся с 420, 421 и 422.
  • 423 – это депозит частного лица, резидента РФ.
  • 424 – вклад, принадлежащий иностранной организации.
  • 425 – депозит иностранца, физического лица.
  • банки хранят средства на счетах под кодом 430.
  • ценные бумаги учитываются на счетах с началом от 501 до 526.

Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.

  • финансовые организации имеют код 01.
  • ОАО и ЗАО – 02.
  • некоммерческие объединения – 03.
  • 04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.

Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.

Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:

  • 156 – китайский юань
  • 344 – гонконгский доллар
  • 810 – российский рубль
  • 840 – доллар США
  • 978 – евро
  • 980 – украинская гривна

Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.

Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.

Последний блок из 7 цифр создается в каждом банке России по внутренним принципам. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если предыдущие блоки можно было бы сравнить с фамилией, то последний – подобен личному имени клиента. Общее правило – в одном банке не может быть «тезок» с одинаковыми «именами».

Правильность расчетного счета организации можно проверить через интернет. Но всем, кто самостоятельно совершает платежи с расчетного счета, лучше сохранять уже проверенные счета и прочие реквизиты контрагентов в памяти компьютера.

Что означают цифры в расшифровке номера расчётного счёта?

Зачем может понадобиться расшифровка расчётного счёта? Какую структуру имеет номер РС? Что означают цифры реквизита? Ответим на эти вопросы в нашей статье.

Структура номера расчётного счёта

Расчётный счёт – это комбинация из 20 цифр, каждая из которых несёт в себе определённую информацию. Номер РС делится на несколько числовых групп, и все они подразумевают определённую характеристику РС. При этом нужно понимать, что внешне номерное значение счёта – в платёжных документах или в реквизитных данных организации – представляет собой длинное число без пробелов, точек или иных знаков.

Чтобы удобнее было разбираться со значением счёта, следует разбить его на части. Мы используем такой вид: 111.22.333.4.5555.6666666. Рассмотрим, что определяют данные разделы:

  • 111 – счёт первого порядка банковского баланса – по цифрам узнают, кем открыт РС, и какие заявлены цели его использования;
  • 22 – счёт второго порядка банковского баланса – по цифрам узнают о специфике деятельности держателя;
  • 333 – обозначение валюты хранимых денежных средств;
  • 4 – код проверки;
  • 5555 – обозначение банковского отделения, в котором клиент открыл счёт;
  • 6666666 – порядковой номер РС в системе кредитно-финансового учреждения.

Кому открывают счета? Физлицам, юрлицам (компаниям, предприятиям и т.д.), а также государственным структурам. Это, во-многом, определяет разнообразие номерных комбинаций банковских платёжных инструментов.

Т.к. цифровые последовательности – весьма длинные, важно не ошибиться при указании реквизитов. Любая ошибка при осуществлении транзакции может привести к тому, что средства уйдут не туда, куда следует.

О том, какие комбинации могут использоваться в рамках одного счёта, читайте далее.

Как расшифровывается?

Ниже мы отдельно разберём, что означают первые пять цифр номера и остальные после них.

Первые пять цифр

5 начальных символов – это определённая группа счетов банковского баланса. Данные счета утверждены Центральным Банком РФ и состоят из двух разделов: первый означает специфику расчётов – 3 цифры, второй содержит ещё 2 цифры, которые дополняют группу и трактуются неотделимо от первых трёх.

Для чего используется счёт? Далее приведём примеры комбинаций и укажем их смысловую нагрузку:

  • 102 – 109 – фонды, хранение капитала, учёт прибыли и убытков;
  • 203 и 204 – учёт драгоценных металлов;
  • 301 – 329 – проведение межбанковских операций;
  • 401 и 402 – перечисления в бюджет;
  • 403 – манипулирование денежными средствами, которые находятся в ведении Министерства финансов;
  • 404 – внебюджетные фонды;
  • 405 и 406 – счета госкомпаний;
  • 407 – юрлица и ИП;
  • 408 – физлица;
  • 411 – 419 – вклады госструктур;
  • 420 – 422 – хранение денег, принадлежащих юрлицам;
  • 423 – вклад физлица-резидента;
  • 424 – деньги иностранных компаний;
  • 425 – вклад физлица-нерезидента;
  • 430 – банковские деньги;
  • 501 – 526 – счета, используемые с целью учёта ценных бумаг.

Следующие две цифры разберём на примере юридических лиц (т.е. первые три будут “407”):

  • 40701 – компания реализует свою деятельность в секторе финансов (микрофинансовая организация, пенсионный фонд и пр.);
  • 40702 – открытые и закрытые общества;
  • 40703 – счета некоммерческих объединений;
  • 40704 – деньги, предоставленные на организации выборов и общественных собраний.

Теперь перейдём к изучению оставшихся частей номера.

Другие разделы

Третий. Цифры обозначают валюту счёта:

  • 810 – рубли;
  • 840 – американские доллары;
  • 978 – евро;
  • 980 – гривны
  • 344 – гонконгские доллары;
  • 156 – юани.

Пример 1. Если комбинация в начале имеет вид “40701840”, это означает, что счёт открыла финансовая компания в долларах США.

Четвёртый. Проверочная цифра – ключ, позволяющий определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером. ЦБР создал специальный расчётный метод, базирующийся на данных об остальных цифрах номера. Держателю вклада цифра безразлична, т.к. для него в ней нет ценной информации.

Пятый. Это четыре цифры, говорящие о том, в каком отделении клиент открыл счёт.

Пример 2. Комбинация “0000” означает, что кредитно-финансовое учреждение не имеет отделений, а вклад открывался в головном офисе.

Шестой. Последние 7 цифр – порядковый регистр счёта в банке. Хотя каждая организация вправе использовать свою классификацию, некие ограничения всё же есть.

Пример 3. Если коррсчёт банковской компании открыт в ЦБ, последние три цифры – это последние три из БИКа, четыре пред ними – нули.

643 и 810 – коды рубля

Подтема связана с проблемой применения актуального признака рубля в номере ЛС при проведении операций в российской валюте. Для многих пользователей это неоднозначный момент.

Для составления правильного понимания ситуации лучше всего изучить “Разъяснение по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета” от 9 ноября 2017 года. Информацию можно посмотреть на сайте Центробанка www.cbr.ru.

Также данные по вопросу представлены здесь.

  1. Код 810 является устаревшей формой. По сути, она отменена, но её продолжают использовать – исключительно для удобства проведения финансовых и бухгалтерских операций в пределах России.
  2. Код 643 применяется для международных расчётных операций.
Читать еще:  Что такое сберегательный сертификат и чем он отличается от вклада

Таким образом, ничего сложного тут нет. Главное – отличать контекст применения кодировок.

Зачем нужна расшифровка?

Когда клиент открывает счёт в банковской компании, ему совсем не обязательно знать, как расшифровываются все разряды номера. Обычно это не нужно на практике при использовании платёжного инструмента.

Все кредитно-финансовые учреждения в своей деятельности руководствуются законодательной базой, а номер РС автоматически формируется специальной вычислительной системой. То и другое обеспечивает гарантированную безошибочность числовых комбинаций и уникальность каждого открываемого счёта.

Но: представление, некоторые первичные знания всё же могут пригодиться. Если ошибиться в указании реквизитных данных при реализации платёжной операции – например, в адрес юрлица – можно лишиться своих денежных средств, т.к. они просто будут перечислены постороннему адресату. В этом случае выход один – написание и подача заявления на возврат денег, а это очень небыстрая процедура со множеством нюансов.

Примечание 1. Счета всех физических лиц всегда начинаются с цифровой комбинации “408”. Это единое условие для всех кредитно-финансовых учреждений, работающих в России. Счета юридических лиц начинаются с цифр “407” – то же касается и ИП (хотя у них как раз статус физлиц): это также единое требование для российских банков.

Заключение

Расшифровка номера расчётного счёта редко нужна пользователю данного финансового инструмента. Однако всё же знать такие данные может быть весьма полезно с практической точки зрения по одной причине: если владелец РС понимает значение каждой цифры, он с меньшей долей вероятности допустит ошибку при работе с реквизитами.

Структура номера банковского счета и БИК

Для того, чтобы перевести деньги на банковский счет нужно знать БИК банка и номер счета. Рассмотрим структуру этих номеров

Номер счета включает двадцать знаков. Например: 40817810570000123456

Первые 5 знаков для вкладчиков банка могут означать следующее:

-40817 — Текущие и карточные счета физических лиц.
-42301 — Депозиты до востребования
-42302 — Депозиты на срок до 30 дней
-42303 — Депозиты на срок от 31 до 90 дней
-42304 — Депозиты на срок от 91 до 180 дней
-42305 — Депозиты на срок от 181 дня до 1 года
-42306 — Депозиты на срок от 1 года до 3 лет
-42307 — Депозиты на срок свыше 3 лет

Далее идет три знака с обозначением валюты счета:
-810 — российский рубль (RUR),
-840 — американский доллар (USD),
-978 — евро (EUR) и т.д.

Далее идет один знак с контрольной суммой (позволяет проверить, что все прочие цифры введены правильно). Если интересно, посмотреть алгоритм расчета контрольного ключа можно посмотреть здесь . Примечательно, что в расчете контрольного ключа участвует и БИК (см. ниже).

Далее идет четыре цифры с кодом отделения (филиала) банка.

И наконец, последние 7 цифр — собственно номер счета. Он в разных банках формируется по разному. У некоторых это просто порядковый номер. В других банках номер состоит из персонального номера вкладчика и порядкового номера счета этого вкладчика.

Рассмотрим пример, отделив группы друг от друга дефисами

40817-810-5-7000-0123456
Это текущий или карточный счет (40817), в рублях (810), контрольная сумма 5, код отделения — 7000, номер счета 0123456.

Банк определяется по банковскому идентификационному коду (БИК), который включает 9 цифр.
Например, БИК Тинькофф банка — 044525974.

Первые 4 знака означают регион (в примерах 0445 — Москва).
Затем идут 2 цифры с номером РКЦ и 3 цифры с номером банка.
Этими же 3 цифрами заканчивается Корреспондентский счет банка.

Расшифровка кодов БИК, корсчета и расчетного счета

Продолжаю тему описаний различных кодов. На сей раз я вспомнил что мне не обязательно всё писать по памяти и уже большую часть материалов давно уже написал, надо было только найти их. Нашёл.

Общее описание

Банковские идентификационные коды присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются уникальными.

БИК представляет собой составной идентификационный код из 9 разрядов, где:

● первые два разряда равны «04» и характеризуют принадлежность Российской Федерации;

● разряды 3-4 являются кодами по ОКАТО или 00 для территорий вне России;

● разряды 5-6 определяют код подразделения Банка России;

● разряды 7-9 определяют внутренний номер банка в подразделении Банка России.

Справочник БИК является статическим и ежемесячно или чаще обновляется Банком России.

С БИК часто работают бухгалтеры, указывая его в платежных поручениях. Читайте: Бухгалтеру об электронных документах и электронной подписи.

Извлекаемая информация

Поскольку БИК является открытым статическим справочником доступным на сайте ЦБ РФ и во многих финансовых системах, то практически вся скрытая в нём информация доступна в лучшем качестве из внешних источников данных. Извлечение данных из кода БИК целесообразно только при отсутствии информационной системы под руками.

В общем случае из кода БИК можно извлечь:

● подразделение Банка России ответственного за его регистрацию.;

● примерную дату регистрации Банка поскольку уникальный внутренний номер в подразделении является инкрементальным.

Расчетный и корреспондентский счета

Общее описание

Расчетный счет — это счет, используемый банком для проведения денежных операций.
Расчетный счет состоит из следующей структуры:

● 3 разряда — номер балансового счета первого порядка (значения за исключением 301);

● 2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

● 3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

● 1 разряд проверочная цифра;

● 11 разрядов — код счета в банке.

Корреспондентский счет — это особый счет банка в Банке России и он состоит из следующей структуры:

● 3 разряда — номер балансового счета первого порядка, всегда равен 301;

● 2 разряда — номер балансового счета второго порядка;

● 3 разряда — код валюты по ОК 014-94 (для рублевых счетов — 810);

● 1 разряд проверочная цифра;

● 8 разрядов — код счета в банке;

● 3 разряда — последние 3 цифры БИК банка.

По первым 3 и 5 цифрам счета можно определить его предназначение. Например: 407 — это счета (обычных) клиентов банков.

Подробнее о структуре балансового счета можно прочитать, например, здесь — http://www.bank24.ru/bank/finance/dynamics/methodics/

Извлекаемая информация

Итого из счета можно извлечь следующую информацию:

● банк, где он зарегистрирован (для корреспондентских счетов);

● предназначение счета по 5 первым цифрам.

Насколько точно можно судить об открытии счета по его инкрементальной части номера судить не берусь, нет проверочных данных на руках.

Про всяческие статические справочники не пишу — там всё и так очень просто, они общедоступны и содержат не так уж много информации.

Расшифровка расчетного счета юридических лиц и ИП

В статье рассмотрим, как расшифровать номер расчетного счета в банке. Разберемся, из чего состоит структура банковского счета индивидуального предпринимателя и организации и что означают цифры в разрядах.

Содержание

  • Порядок цифр в расчетном счете ИП и юридического лица
  • Расшифровка номера счета

Порядок цифр в расчетном счете ИП и юридического лица

Расчетный счет – это ваш уникальный номер в клиентской базе банка, в котором вы обслуживаетесь по РКО. Каждый клиент — организация, ИП или физ. лицо — получает номер счета сразу после подписания договора.

Ваш номер в банке – это не просто случайный набор чисел. Банковский счет имеет строгую структуру: 20 цифр расположены в определенной последовательности. Номер состоит из групп, каждая со своим значением. По разряду цифр можно узнать, на кого зарегистрирован расчетный счет, в какой валюте он открыт и для каких целей используется.

Номер расчетного счета состоит из шести блоков:

  1. Владелец и назначение счета, например, частный клиент, коммерческая или государственная организация.
  2. Специфика деятельности клиента, к примеру, финансовая или общественная.
  3. Валюта, в которой открыт счет.
  4. Код для проверки.
  5. Подразделение банка, в котором зарегистрирован счет.
  6. Лицевой номер в клиентской базе банка.

Чтобы пользоваться расчетным счетом, вам не обязательно знать расшифровку наизусть. Каждую цифровую комбинацию генерирует специальная вычислительная система. Но общая информация пригодится, например, чтобы не допустить ошибку при отправке платежа.

Расшифровка номера счета

Рассмотрим расшифровку цифр в каждом блоке с примерами.

Раздел 1, первые три цифры

Показывает, кто оформил счет и для чего он используются:

  • 406 – счет государственного предприятия.
  • 407 – расчетный счет юридического лица или ИП.
  • 408 – лицевой счет физического лица.
  • 423 – вклад физ. лица.
  • 424 – средства зарубежной компании.

Раздел 2, цифры 4 и 5

Данное двузначное число дополняет предыдущий блок. Этот раздел указывает на деятельность, которой занимается владелец счета. Если у организации первые 3 цифры – 407, то по следующим двум можно определять, что она является:

  • 01 – финансовой, например, МФО;
  • 02 – коммерческой, в форме общества с ограниченной ответственностью, открытого или закрытого акционерного общества;
  • 03 – некоммерческой;
  • 04 – избирательной, ее средства используются для проведения выборов или референдума;
  • 05 – счет ТСЖ или жилищного кооператива.

Раздел 3, цифры 6-8

Данный блок определяет валюту счета:

  • Рубль – 810.
  • Доллар – 840.
  • Евро – 978.
  • Китайский юань – 156.
  • Японская иена – 392.

К примеру, если вы видите в счете сочетание 40701840, значит, он открыт в долларах и принадлежит финансовой организации.

Раздел 4, цифра 9

Данный разряд не нужен для расшифровки, поскольку используется в качестве проверочного показателя. Цифра является контрольной и определяет, верно ли система сгенерировала номер.

Раздел 5, цифры 10-13

Четырехзначное число показывает, в каком филиале зарегистрирован счет. Если у банка нет территориальных подразделений, то значение будет 0000.

Например, нумерация банковского расчетного счета в Сбербанке может быть следующей: 407 01 810 0 0001.

Раздел 6, цифры 14-20

Последнее число – это порядковый номер вашей организации в системе банка. У каждого банка действует свой принцип генерации номера лицевого счета.

Расчетный счет в банке – не просто набор цифр. Что полезного можно узнать из него?

У каждой организации должен быть открыт расчетный счет в банке – такое требование закона. И по его номеру можно узнать много чего интересного. Мы расскажем, какие сведения сдержит номер счета, каким образом производится кодировка, какими документами регламентирован порядок формирования номера и для чего может потребоваться эта информация.

Читать еще:  Когда и где была выпущена первая банковская карта

Что такое номер счета

Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС). Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью. РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.

Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):

  • Первые 5 цифр означают номер балансового счета первого и второго порядка;
  • Шестая, седьмая и восьмая цифры означают, в какой валюте открыт счет;
  • Девятая цифра контрольная;
  • С одиннадцатой по четырнадцатую содержат сведения о коде подразделения банка;
  • В последних семи цифрах закодирован порядковый номер счета в банке.

Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.

Балансовый счет: что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

НомерКто относится
405Учреждения федеральной формы собственности
406Организации государственной формы собственности (кроме
федеральной)
407Частные компании

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

НомерКто относится
40601Финансовые организации
40602Коммерческие компании
40603Некоммерческие организации

Примеры формирования:

НомерКто относитсяПример
40503Некоммерческие организаций, которые находятся в федеральной собственностиБольницы, Высшие учебные заведения, музеи и т. д. федерального значения
40802Индивидуальные предпринимателиПредприниматели без образования юридического лица
40702Частные коммерческие компанииОрганизации и предприятия частной, акционерной форм собственности: ООО, ОАО, ЗАО и т. д.
40703Негосударственные некоммерческие организацииЧастные благотворительные фонды

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Примеры расчетных счетов и их расшифровка

В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.

РС юридического лица, осуществляющего коммерческую деятельность, открытый в рублях, в банке, не имеющем представительств: 40702810500000000045 .

  • 40702 – коммерческая организация;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 5 – контрольная цифра;
  • 0000 – в банке отсутствуют представительства;
  • 0000045 – порядковый номер счета.

РС благотворительного фонда, открытый в банке, имеющем представительства в рублях 40703810900560008967 .

  • 40703 – некоммерческие объединения;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 5 – контрольная цифра;
  • 0056 – номер представительства банка;
  • 0008967 – порядковый номер счета.

РС некоммерческой государственной корпорации в рублях, в банке, имеющем представительства, 40503810658040000325 .

  • 40503 – счет некоммерческой организации, находящейся в государственной собственности;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 6 – контрольная информация;
  • 5804 – номер представительства банка;
  • 0000325 – порядковый номер счета.

Аналогичным образом формируется РС в долларах, например, номер счета НКО в долларах: 40703840900000412504 .

Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.

Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236 :

  • 40817 – физическое лицо, являющееся резидентом;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 4 – контрольная информация;
  • 0021 – номер филиала кредитной организации;
  • 0001236 – номер по порядку.

Для чего надо знать расшифровку

Как расшифровывается номер счета полезно знать всем его владельцам, проверять реквизиты счета необходимо, чтобы избежать ошибок, заключая новые контракты.

Формирование номера РС в кредитной организации производится автоматически, клиенту не потребуется контролировать кредитную организацию, проверять правильность кодирования счета. Автоматизация бухгалтерского учета привела к тому, что помнить номер своего РС совсем не обязательно, достаточно один раз ввести его в систему, и полные реквизиты компании будут заполняться сами. Но, зная, как номер сформирован, будут исключены любые ошибки при вводе информации.

Например, если номер счета контрагента, который является резидентом, в контракте начинается с 40807 (юридические лица-нерезиденты), значит имеет место ошибка или попытка обмана, путем предоставления недостоверных сведений.

Номер РС – это просто комбинация цифр, она не несет информацию о банке, в котором он открыт, о самом юридическом лице, поэтому для осуществления операций требуется знать полные платежные реквизиты компании:

  • Наименование предприятия;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • КПП;
  • Расчетный счет;
  • БИК.

Итак, резюмируя: номера РС в всех банках формируются по единому алгоритму, который утвержден Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П. В нем строго 20 цифр.

Номер счета позволяет определить правовой статус его владельца и валюту счета. Остальные комбинации цифр предназначены для автоматизированных банковских систем, которые осуществляют проводки по перечислению денежных средств. Благодаря кодировке, в банковской сфере исключены ошибки по зачислению денег, если платежные реквизиты получателя средств указаны правильно.

Если в платежном поручении указан неверный номер счета, банк запросит у отправителя подтверждения операции или откажет в проводке. Зная принцип формирования номера РС, опытный бухгалтер сможет найти ошибку за несколько секунд.

Номер банковского счета

Банковский счёт — это счёт, который банк открывает как для юридических, так и для физических лиц, для накопления и оборота безналичных денежных средств в различных целях.

Виды счетов бывают разными, в основном от предназначения деятельности владельца или держателя счета — Бюджетный, Валютный, Корреспондентский, Накопительный, Обезличенный металлический, Расчётный, Сберегательный, Ссудный, Текущий, Транзитный и другие. Виды счетов прописаны Банком России в документе «ПЛАН СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПОРЯДОК ЕГО ПРИМЕНЕНИЯ»

Номера банковского счета

Для обозначения номера счета, как правило, используется набор цифр. В Российской Федерации порядком установлено использование 20-значного номера счета, который представляет собой набор кодов, содержащих информацию о счете.

Номер можно разбить на 6 групп.

    Первая группа состоит из 3 цифр — это Номер балансового счета первого порядка.

Вторая группа состоит из 2 цифр — это Номер балансового счета второго порядка.
В совокупности первая и вторая группа содержит пять цифр, которые описаны в плане счетов из положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
Например, если номер счета начинается на 408, то это могут быть как физические лица, так и предприниматели.

40802 Индивидуальные предприниматели
40803 Физические лица — нерезиденты — счета типа «И»
40817 Физические лица

Третья группа цифр состоит из 3 цифр кода валюты счета по общероссийскиму классификатору валют ОКВ
810 — RUR (российский рубль. Хоть по классификатору современный рубль и представлен кодом 643, исторически, как начали в счетах в советское время писать советский рубль 810, так пишут и сейчас),
840 — USD (американский доллар),
978 — EUR (евро) и другие.

Следующий код из одной цифры представляет собой контрольный ключ в номере лицевого счета, который рассчитывается согласно документа «Порядок расчета контрольного ключа в номере лицевого счета» (утв. Банком России 08.09.1997 N 515) . Контрольный ключ предназначен для проверки правильности номера лицевого счета при обработке расчетно — денежных документов. Ключ позволяет банку проверить корректность номера счета при вводе реквизитов вручную.

Следующие четыре цифры представляют собой код подразделения банка в котором открыт счет. Код подразделения определяется самим банком согласно внутреннему решению, если же у банка нет филиалов, то код содержит 0000. Таким образом, номер счета не содержит информацию о банке в котором счет открыт, и для отправления перевода на счет необходимо указывать и БИК банка. Из этого же следует, что узнать банк, где открыт номер счета, или кому принадлежит номер счета — невозможно.

  • Последняя группа из 7 цифр и содержит непосредственно номер лицевого счета в этом банке. Этот номер задается самим банком, согласно принятому в нем порядку формирования номеров счета.
  • Читать еще:  Расчеты между юридическими лицами и предпринимателями: когда нужно применять ККТ

    Международный номер счета IBAN

    Многие страны используют для обозначения номеров банковских счетов единый стандарт IBAN — International Bank Account Number, который содержит в себе всю необходимую информацию для идентификации страны, банка в этой стране, и счета в этом банке. Некоторые пост-советские страны уже перешли на международный стандарт. ИБАН код может содержать до 34 символов, как букв так и цифр.

    Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    29.10.20
    Производственный календарь на 2021 год (с праздниками и выходными)

    05.11.20
    РУНА-БАНК: развитие электронных сервисов

    Расшифровка расчетного счета в банке: что означают цифры номера и разряды

    В статье научимся расшифровывать номера счетов и узнаем, для чего это может пригодиться. Мы расскажем, что означает каждый раздел и цифра в виде таблиц, а также разберем номер счета, открытый в Сбербанке.

    Структура банковского счета

    Структура счета в банке закреплена положением №385-П. Он отображается в виде цифрового кода из 20 символов, каждый из которых имеет определенное значение. Для удобства расшифровки расчетного счета перечень символов делится на несколько групп, означающих:

    1. Порядок банковского баланса.
    2. Специфику деятельности собственника счета.
    3. Информацию о валюте, находящейся на счету.
    4. Проверочный код.
    5. Номер отделения банка, где был открыт счет.
    6. Номер счета клиента.

    Как расшифровывается

    Рассмотрим расшифровку цифр банковского счета:

    Разряды 1 — 3Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете
    102 — 111капитал финансового учреждения
    202учет денежных средств
    203счет по драгоценным металлам
    204операции с драгоценными металлами
    301 — 329разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)
    401 — 406счета для бюджетных средств
    407счета негосударственных структур
    408счета для ИП, физ. и юр. лиц
    409хранение средств, инкассированных наличных
    410 — 426депозиты физ. лиц и организаций
    427 — 440учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами
    441 — 457кредиты предприятий всех форм собственности
    458долги по кредитам
    459проценты по займам
    460 — 473деньги, предоставленные в долг от организаций
    474 — 479другие активы и пассивы компаний
    501 — 528транзакции с ценными бумагами
    601 — 621учет основных средств на предприятии
    706 — 708финансовые итоги
    801 — 855счета управления по доверенности
    909 — 971транзакции по внебалансовым счетам
    Разряды 4 — 5более подробная расшифровка операций

    По первым 5 разрядам можно узнать цель открытия, валюту, срок действия счета или кредита, а также владельца (физ. лицо, ИП, ООО и т. д.).

    Остальные разделы

    По оставшимся разделам можно определить валюту счета и отделение банка, в котором он открыт:

    Разряды 6 — 8валюта, с которой работает счет
    840доллар США
    978евро
    810 и 643российский рубль (второй для международных операций «Пояснение ЦБ от 09.11.2017»)
    Разряд 9проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
    Разряды 10 — 13номер филиала и лицевого счета

    Пример счета

    С помощью расшифровки легко установить владельца счета, цель использования счета и валюту.

    Например, номер 40701840300010000438 означает, что счет

    • принадлежит ООО (40701);
    • открыт в долларах (840);
    • оформлен в Сбербанке (0001) — номер филиала.

    Последние 7 цифр — это вид и номер счета клиента в финансовом учреждении. А цифра 3 означает проверочный код.

    Что дает расшифровка

    Каждое цифровое обозначение счета является уникальными. Умение расшифровать его дают возможность узнать:

    • Кто является собственником счета — юридическое лицо, физ. лицо, ИП и т. д.
    • Для чего он используется.
    • В какой валюте выполняется транзакции.
    • В каком отделении открыт счет.

    Расшифровка поможет организации избежать некорректного перечисления средств в пользу третьих лиц. Дополнительно можно проверить надежность контрагентов, в процессе заключения соглашений и защитить себя от мошеннических действий.

    Открыть счет в банке

    Как открыть счет в банке для ООО и ИП

    Расшифровка номера расчетного счета

    • Виды счетов
    • Расчетный счет

    Открывая расчетный счет в банке, мало кто задумывается, что комбинация цифр, которая выдается вместе с ним, служит индивидуальным шифром хранения средств. В этом числовом коде каждый из знаков имеет четко определенное место, отражающее информацию о владельце, состоянии, типе, целях и других важных нюансах. Что означают цифры при расшифровке номера расчетного счета, какими правилами регламентирован их подбор, для каких целей применяются те или иные комбинации, мы постараемся разобрать подробнее.

    Структура банковского счета

    Согласно регламенту, содержащемуся в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, находящихся в России, № 385-П, расчетный счет представляет собой числовой код, состоящий из 20 знаков. Каждый из них имеет определенную роль, которую удобнее всего отследить, разбив информацию на несколько групп: 333.22.333.2.4444.7777777.

    Каждый из знаков зашифровывает определенную часть информации:

    1. Первая группа – состоит из 3 цифр и отражает порядок банковского баланса. Расшифровав ее, можно понять, какое лицо открыло р/с, и какую цель при этом преследовало.
    2. Вторая группа – представляет собой 2 цифры, отражающие специфику деятельности, которую ведет владелец счета.
    3. Третья группа – зашифровывает данные о валюте, содержащейся на аккаунте.
    4. Четвертая – всего одна цифра – проверочный код.
    5. Пятая группа – содержит в себе 4 знака и отражает отделение, в котором был открыт аккаунт.
    6. Шестая группа – номер банковского аккаунта лица.

    Открытие счетов в кредитных организациях допускается не только для физических лиц, но и для организаций, а также государственных структур. В связи с этим номер играет важную роль при совершении операций по переводу средств или расчету с контрагентами.

    Как расшифровывается?

    Первая и вторая группа цифр расчетного счета содержит в себе информацию о балансовых аккаунтах банка. Их перечень утвержден Банком России и включает несколько разделов.

    Три цифры, стоящие вначале, отражают специфику расчетов. В качестве примера можно привести такие комбинации:

    • С 102 по 109 – расшифровка: счета фондов, учета прибыли убытков и хранения капитала.
    • 203 – 204 – учет драгоценных металлов.
    • С 301 по 329 – межбанковские аккаунты для проведения операций.
    • 401 – 402 – счета для выполнения платежей и переводов в бюджет.
    • 403 – управление финансовыми средствами, находящимися под ведением Минфина.
    • 404 – фонды внебюджетного характера.
    • 405 – 406 – расчетные счета компаний, работающих на государственной основе.
    • 407 — 408 – юридические, физические лица и ИП.
    • С 411 по 419 – вклады гос. структур.
    • С 420 по 422 – средства для хранения от юридических лиц.
    • 423 — 425 – вклад от физического лица резидента, нерезидента.
    • 424 – 430 – финансовые активы иностранных компаний, банков.
    • С 501 по 526 – аккаунты для учета ценных бумаг.

    Следующие две цифры выступают в роли дополнения к предыдущим и трактуются вместе с ними. Так, в качестве примера можно рассмотреть аккаунт юридической компании, который начинается с кода 407:

    • 01 – финансовый сектор.
    • 02 – закрытые и открытые акционерные общества.
    • 03 – некоммерческие объединения.
    • 04 – деньги, выделенные на проведение выборов или собраний.

    Остальные разделы номера счета

    С остальными знаками расшифровка номера расчетного счета обозначает еще и тип валюты, который используется выполнения операций. Числовое обозначение валютам присваивается на основании ОКВ, действующем еще с 1995 года. В качестве наиболее распространенных обозначений выступают:

    • Рубль – 810.
    • Американский доллар – 840.
    • Юань – 156.
    • Гривна – 980.
    • Евро – 978.

    Далее код содержит в себе контрольный знак, в основе расчета которого лежит сложный алгоритм. Его функция заключается в предоставлении возможности сотрудникам банка проверить правильность всех указных в счете данных при проведении операции.

    Еще 4 цифры, следующие после, обозначают числовую кодификацию отделения, в котором был открыт аккаунт. Если они представлены в виде 0000, расшифровка может означать, что у банка нет отделений, или операция произведена в главном офисе.

    Важно! Оставшиеся 7 знаков – номер счета. Он генерируется в рамках делопроизводства каждого кредитного учреждения и может отражать число открытых аккаунтов за определенное время или порядковый номер.

    Код рубля 810 или 643 — пояснение Центробанка

    Довольно часто на практике возникают ситуации с неправильной расшифровкой номера счета из-за того, что в обозначении такой валюты, как рубль, используются две числовые комбинации. Официальные пояснения по этому поводу были опубликованы Центробанком в сентябре 2017 года.

    Согласно позиции финансового регулятора произошло изменение кода рубля на основании приказа Банка России № ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов», согласно этому документу для обозначения рубля используются:

    1. Код – 643.
    2. Буквенное обозначение – «RUB».

    Использовавшиеся ранее обозначения были исключены из общероссийского классификатора на основании внесенного изменения 6/2003 от 1.02.2004. Однако стоит отметить, что такой код применяется только при проведении международных операций или открытии таких аккаунтов. Соответствующее разъяснение содержится в письме № 176-Т.

    ВАЖНО! При осуществлении операций внутри страны и переводах по счетам РФ используется числовое обозначение «810», что отражено в Положении № 579 –П.

    Что дает расшифровка?

    Все сгенерированные числовые обозначения являются полностью уникальными и действительными. Знание параметров, которые обозначают номерные знаки, поможет определить:

    • кто является владельцем;
    • для чего использует;
    • в какой валюте проводятся операции;
    • в каком филиале открыт счет.

    Умение проверять все нюансы при отправке поможет избежать неправильного перевода средств на счета третьих лиц, дополнительно проверять надежность контрагентов при заключении сделок и защитить себя от уловок мошенников.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector