Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое овердрафтная карта Сбербанка России

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое

Среди широкого спектра банковских услуг и предложений по банковским продуктам есть овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, как получить карточку Виза Клакссик, МИР или иную такого типа, и правильно пользоваться, узнаем из статьи.

Что означает разрешенный овердрафт

Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.

Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства. То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка.

Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.

Типы овердрафта для Виза Классик

Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?

Различают несколько видов овердрафта:

  • для юридических лиц;
  • для дебетовых/зарплатных карточек
  • технический.

Владелец карты c овердрафтом получает предодобренный кредит на банковскую карту, который будет доступен при нулевом балансе

Юридическим лицам , занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.

Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.

Технический вариант . Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.

Как получить разрешение по карте МИР от Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:

  • документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
  • соответствующее заявление;
  • документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.

Правила пользования такого типа карт

При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Уточните, относитесь ли вы к той категории клиентов, которой банк готов предоставить определенную сумму денег на дебетовую карту без оформления кредитки или другого займа

Проценты

Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка (или дебетовая карта другого типа: Виза Классик, МИР, например) оформляется под 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Проценты для займа относительно высокие, но поскольку предполагается быстрое погашение займа, то расходы на такой микрокредит фактически бывают небольшие. Они начисляются только на потраченную сумму с момента использования до полного погашения. Если возник технический овердрафт, то ставка автоматически возрастает вдвое: 36% и 33% соответственно.

Лимиты

Поскольку затраты, совершенные сверх одобренной суммы займа, существенно увеличиваются (в 2 раза), необходимо внимательно относиться к операциям тем, у кого оформлена овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит, чтобы избежать таких ситуаций и тратить деньги только в пределах разрешенной суммы? Четкая сумма, которая будет доступна в случае одобрения банком, указывается в соответствующем договоре. Она определяется индивидуально.

Если потребуется узнать текущий размер задолженности и остаток по овердрафту, можно обратиться к операторам Горячей линии, к сотрудникам непосредственно в отделении или использовать любой другой, предусмотренный банком способ получения информации о состоянии карточного счета.

Погашение

Погашение происходит автоматически путем списания денежных средств с зарплатной или дебетовой карточки при их поступлении на р/с. Обязательным условием будет погашение (восстановление одобренного лимита) до конца следующего месяца. Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность.

Платежный период отсчитывается с момента использования заемных средств

Заключение

Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились. Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Отзывы и комментарии

А если банк без согласия клиента перевёл дебетовые карты на овертафт?что делать?

Вообще так и втягивают в долги. Ребенку еще нет 18, но для начисления стипендии оформили карту мир, конечно же овердрафтную (хотя у него есть действующая карта виза-молодежная. Кто будет за его долги отвечать? Конечно родители, а ведь я не давала никакого согласия, да и он сам не хочет кредитов, потому что может взять, не заметив, что в минус ушёл, а потом отдавать уже с процентами. Беспредел в этом сбере

ну емае напишите простыми словами. что такое овердрафт. народ то не понимает, а вы понимаете и понимаете какую маржу с финансово не грамотного населения стянуть можно, у вас в расчетах наверное такое уже есть такое, доп услуги..итп итд, только бы поднять бабла, дали книгу, а читать не научили…….

Овердрафтная карта Сбербанка

Особенность и предназначение овердрафтной карты

Овердрафтная карта Сбербанка объединила в себе функции кредитов и накоплений. При оформлении новой карты клиентам не подключают такую услугу, так как она не входит в стандартный пакет. Для изменения статуса карты необходимо согласование с ее владельцем.

Для понимания ситуации приведем наглядный пример. В случае наличия на карте (с активной услугой овердрафта) нулевого баланса и необходимости совершения покупок, Сбербанк предоставляет своему клиенту заем. Владелец карты вправе бесплатно распоряжаться большей суммой, чем имеется на текущем счету. Первостепенным условием является обязательное пополнение «кредитного» счета в установленный срок.

Сбербанк предлагает овердрафт, почти на все виды своих карт. Дополнительное преимущество имеют владельцы зарплатных карт, так как финучреждение может проверить платежеспособность держателя. Лимит доступных средств по умолчанию составляет 50% от заработной платы и может быть увеличен по усмотрению банка.

К преимуществам овердрафта (краткосрочного займа) относят:

  • экономия времени на поиск средств;
  • возможность снимать наличные;
  • отсутствие необходимости выпуска отдельного пластика.

Овердрафт является универсальным и выгодным для населения банковским кредитом. Его можно подключить на подавляющее большинство карт. Но как в любом банковском банковском продукте, в данной услуге также имеются свои отрицательные моменты. Владельцы зарплатных карт с невысоким лимитом, могут планомерно выстроить месячный бюджет. Но с постепенным увеличением доступного лимита появляются следующие недостатки:

  • Списание кредитного долга происходит в автоматическом порядке (при поступлении средств на карту).
  • Высокая процентная ставка (2-3 раза превышает ставку по потребительскому кредиту);
  • Высокий процент на обналичивание средств в банкомате;
  • Начисление процентов в случае просрочки платежа с первого дня перерасхода денежных средств;
  • Повышенная комиссия за обслуживание кредитного счета;
  • Сложный контроль остатка собственных средств — счет показывается с учетом доступного лимита;

Как можно было заметить, причин не подключить данную услугу для частных лиц также очень много.к содержанию ↑

Виды овердрафта у Сбербанка

На сегодняшний день для более удобного понимания термин «овердрафт» разделен на 2 понятия: разрешенный и технический (неразрешенный).

В случае разрешённого овердрафта держателю карты позволялось тратить большую сумму, чем была на счета. До недавнего времени Сбербанк предлагал подключить такую услугу только юридическим лицам.

После этого в тестовом формате Сбербанк запустил подключение овердрафта и зарплатным клиентам. Так как на банковский счет периодически переводятся деньги, банк может предоставить им дополнительные траты сверх имеющейся сумму в размере до 50% от зарплаты.

Технический или как называют по другому «неразрешённый овердрафт», наступает тогда, когда держатель карты расходовал деньги сверх имеющейся суммы, при том, что опция к карте не подключена и в договоре банковского обслуживания не указана. Это происходит:

  • при списании в счет абонентской платы за услуги СМС-информирования;
  • при обналичивании денег в банкоматах других банков, когда происходило снятие всей суммы, и потребовалось заплатить комиссионный сбор за использования банкомата, не входещего в список партнерских;
  • при валютно-обменных операциях за услуги конвертации.

Во всех перечисленных ситуациях Сбербанк оплачивает недостающую сумму за клиента, когда у последнего не хватает средств на проведение финансовых операций. А так как в среднем потраченная сумма не выступает за границу в 300 рублей, то и начисление за использование овердрафта будет минимальным.к содержанию ↑

Льготный период пользования картой

Овердрафтная карта, как и кредитная, также предполагает начисление процентов за пользование заемными средствами. Частные клиенты финучреждения могут получить краткосрочную ссуду под 18-30% годовых.

Как подключить овердрафт

Сбербанк не выставляет напоказ наличие функции перерасхода по пластиковой карте. Это касается как технического так и разрешенного овердрафта. В период, когда держатели пластиков обеспокоились изменением названия их карт на овердрафтные, банковские работники заявляли, что данная опция доступна только для одной карты с годовым обслуживанием в 30 000 рублей, но на данный момент отрицается и это.

На официальном портале www.sberbank.ru не имеется никакой информации. Сотрудники банка также уверяют, что подключение овердрафта на карту отменено.

На сегодняшний день услуга овердрафта доступна только для юридических лиц, которые заказывают у банка различные программы обслуживания.к содержанию ↑

Как проверить подключение овердрафта

Несмотря на то, что на данный момент невозможно самостоятельно подключить овердрафт, у некоторых держателей карт Сбербанка он был предусмотрен ранее. Чаще всего владельцы таких карт знает о том, что у них имеется возможность дополнительного расхода средств. Но бывают ситуации, когда человек не осведомлен об этом.

Проверить подключение разрешённого овердрафта, можно следующими способами:

  1. Посетить ближайшее отделение банка с картой и паспортом.
  2. Позвонив на контактный номер 8 800 555-55-50. Здесь также потребуется назвать номер карты и паспортные данные.
  3. Через личный кабинет. Если выбрать нужную карту, в отдельном окне покажется вся информация информация. В случае подключенного овердрафта, будет указан доступный лимит.

Можно понять, что на сегодняшний день Сбербанк сильно урезал возможности своих клиентов в данном направлении. Но, так как в свое время услуга овердрафта пользовалась популярностью, имеются все шансы на ее возвращение.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Предоставляя расширенные полномочия плательщикам, овердрафт осуществляется на особых условиях. Поэтому необходимо знать, что такое овердрафтная карта и как ее использовать с собственной выгодой.

Понятие овердрафта по карте

Совсем недавно крупнейший банк РФ сообщил пользователям мобильных приложений о смене статуса по дебетовому пластику на овердрафтную карту Сбербанка. Что это такое и какие преимущества он дает – данные вопросы интересуют многих держателей карт, так как данный вид услуги не был распространен среди населения. В то же время перевод карточек на овердрафт и смена статуса были связаны с технической необходимостью и не предусматривали фактического подключения опции.

Согласно политике банка, смена статуса карты на овердрафтную происходит исключительно по волеизъявлению держателя, выпустившего пластик, и нуждается в дополнительном согласовании. Это значит, что автоматически получить опцию не получится.

Овердрафтная карта предоставляет возможность превышения суммы расходной операции над суммой остатка на карточном счету. Теперь владелец пластика с подключенным овердрафтом может успешно завершать оплату, даже если средств на счету недостаточно. В результате Сбербанк России предоставляет недостающую для оплата сумму, взимая за это определенную плату.

Что значит овердрафтная карта для простого обывателя, можно судить из следующего примера: сотрудник организации, получающий на дебетовую карточку Visa Classic заработную плату, решил потратить ее остаток в преддверии нового поступления, однако суммы на покупку не хватило, в результате при следующем зачислении средств из полученной суммы автоматически списались средства, которых в прошлый раз не хватило для завершения оплаты.

Овердрафтная карта, что выдается работодателем для зарплатных перечислений, зачастую уже имеет подключенную опцию, поэтому следует быть осторожнее, распоряжаясь последними средствами на счету, – не исключено, что при совершении оплаты будут использованы банковские средства, фактически использован микрозаем.

Специалисты отделения, выдавая овердрафтную карту Сбербанка, объясняют, что это удобный способ перезанять небольшую сумму на короткий срок, которая будет автоматически возвращена банку при следующем поступлении.

Условия подключения

Несмотря на особые удобства использования, следует понимать, что деньги ссужаются банком на определенных условиях:

Читать еще:  Как можно снять деньги без использования карты в Альфа-Банке

1. В зависимости от активности использования устанавливается свой овердрафтный лимит. Как правило, размер лимита не превышает 30 тысяч рублей, однако точный лимит устанавливается индивидуально.

2. Средства выделяются банком на возмездной основе:

  • для рублевых счетов по «Виза Классик», «Мир» начисляется по 18% годовых, для валютных операций по тем же типам платежных систем – ставка 16%;
  • для социальных карточек «Маэстро» при неустановленном лимите взимают 40% годовых;
  • для платежной системы «МастерКард Mass» установлена уникальная нулевая ставка за использование заемных средств.

3. При несвоевременном погашении овердрафта будет взиматься повышенная ставка (от 34-36% в рублях), поэтому следует быть внимательным, не допуская использование заемных средств в течение длительного периода.

4. Срок погашения – в пределах одного календарного месяца, следующего за месяцем, в течение которого образовался дефицит средств. Таким образом, у клиента есть почти двухмесячный период, когда можно вернуть заемные средства с минимальной переплатой.

Следует отличать овердрафтные карты от обычного займа, так как сумма займа заранее не согласовывается, а для использования ссуды не требуется дополнительного выпуска отдельной карточки или посещения банка.

Варианты овердрафта

В настоящее время Сбербанк предлагает овердрафт по самым различным типам карт платежных систем «Мир», «Visa Классик», «Мастеркард» и т. д.

Предложение Сбербанка охватывает не только клиентов среди физических лиц, но и организации. Различают овердрафт для организации, по дебетовым картам Сбербанка и технический. Если услуга для юридических лиц и по дебетовому пластику подлежит индивидуальному согласованию, то по зарплатным карточкам зачастую работодатель сам подключает овердрафт, заключив предварительно соглашение с банком.

В отдельных ситуациях возникает такая ситуация, как технический овердрафт. Иногда по дебетовой карте, в силу технического сбоя, становится доступной гораздо большая сумма, чем это предполагалось изначально или имелось на карточном счете. Причинами технического овердрафта могут стать скачки курса валют, различные технические проблемы, задержки в переводе средств по карте.

Подключение услуги

Благодаря применению овердрафта, пользователь решает проблему, когда до поступления заработной платы не хватает совсем немного средств.

Краткосрочный заем в виде овердрафта имеет свои плюсы и минусы:

  • не нужно тратить время на поиск средств и одалживание их у знакомых;
  • не требуется дополнительное согласование с банком и выпуск отдельного пластика;
  • более комфортной становится процедура расходования средств, когда при оплате может быть обнаружен недостаток средств в считанные копейки.

В то же время следует проявлять бдительность и контролировать расходование сумм, чтобы не столкнуться со значительным перерасходом, который впоследствии придется оплачивать в виде процентов.

Подключение опции производится в отделении, где была выдана карточка, и только по заявлению клиента, при условии предъявления паспорта и банковского пластика.

Не стоит думать, что услуга заработает автоматически. Специалист банк проанализирует активность расходования средств и их поступлений, уровень платежеспособности и определит доступный лимит, который может быть установлен. Обычно овердрафт предлагают в размере, не превышающем 2-3 месячных поступлений по карточке (или 2-3 зарплат). Для большего размера овердрафта дополнительно предоставляют справку, подтверждающую трудовые доходы гражданина.

При подключении услуги есть некоторые исключения: юрлицо может в режиме онлайн послать заявку на подключение опции с указанием конкретных лиц, которым требуется овердрафт.

В целях безопасности не рекомендуется устанавливать большие лимиты, так как фактически средства выдаются с довольно большой процентной переплатой. Если средства требуются на длительный срок, лучше всего использовать обычный заем, а вот для одалживания небольших сумм овердрафт является оптимальным решением.

Овердрафт по карте от «Сбербанка»: условия оформления и преимущества

«Сбербанк» постоянно развивается. Именно поэтому ему доверяют миллионы клиентов. Он заботится об их благосостоянии, и предлагает различные банковские продукты, которые направлены на поддержание финансового состояния. Одним из таких является офердрафт. Этот продукт не новый, но им эффективно пользуются владельцы счетов. Что это такое? В чем его особенность?

Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки

Овердрафт – превышение лимита остатка на клиентском счете. Другими словами, это один из видов кредита, который могут оформить владельцы действующих счетов. Лимит овердрафта зависит от размера доходов заемщика.

Овердрафт могут открыть как для депозитного, так и для кредитного счета.

Преимущества этого вида займа:

  • Быстрое оформление. Если у клиента ежемесячные обороты по счету значительно превышают прожиточный минимум, он вправе обратиться за подключением услуги «овердрафт».
  • Возможность тратить деньги на любые цели. Подтверждение не требуется.
  • Линия овердрафта возобновляемая. То есть, погасив сумму задолженности в установленные сроки, клиент может снова воспользоваться займом.
  • Заемщик самостоятельно определяет, сколько ему тратить. На карте установлен лимит, который он не может превысить, но использовать меньше из предоставленной суммы может.

Есть некоторые недостатки. Лимит овердрафта гораздо ниже, чем кредитного. За пользование кредитными средствами установлена довольно высокая процентная ставка. Погашать овердрафт можно только одним платежом на сумму, которая была потрачена. Нельзя оплачивать овердрафтную линию равными платежами.

За нарушение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Срок кредитования по такой программе – 30 дней. А срок действия овердрафта – 12 месяцев. Из этого следует, если клиент взял из лимита определенную сумму, он должен погасить ее в полном размере в течение 30 дней. Воспользоваться овердрафтными средствами он сможет уже в следующем месяце.

Кто может оформить овердрафт

Ранее «Сбербанк» открывал физическим лицам овердрафтные карты или лимиты на действующих картах. Сегодня предоставление этой услуги приостановлено. Открыть овердрафт в банке могут только юридические лица.

Специально для них «Сбербанк» разработал определенные условия его предоставления. Подтверждением доходов являются обороты на всех счетах клиента. Но лимит будет установлен только на одном. Процент за пользование овердрафтом зависит от вида предпринимательской деятельности.

Чтобы оформить овердрафт, юридическое лицо должно предоставить:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорта руководителей и учредителей;
  • финансовые документы за текущий период.

Обязательное условие – наличие поручителя. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. От поручителей требуется подтверждение доходов. Если поручитель – физическое лицо, он предоставляет справку с места работы, в которой указана заработная плата с разбивкой по месяцам. Если поручитель – юридическое лицо, нужно предоставить финансовую отчетность и справку, которую выдает Налоговая служба.

Овердрафт для юридических лиц

Чтобы открыть овердрафтную линию, нужно обратиться в банк. Как уже говорилось выше, предоставить соответствующие документы. Если для физических лиц разработан только один пакет кредитования, для юридических их три:

  • «Экпресс-овердрафт»;
  • «Бизнес-овердрафт»;
  • «Овердрафт с общим лимитом».

Лимит по программе «Экпресс-овердрафт» может достигать 2,5 млн. руб. Ставка за пользование кредитными средствами – 14,5% годовых. Период действия кредита – 360 дней.

В программе «Бизнес-овердрафт» максимальный лимит кредитования составляет 17 млн. руб. Ставка – 12% годовых. Срок действия овердрафта – 12 месяцев. Погашение траншами в период 30-90 дней.

Программа «Овердрафт с общим лимитом» позволяет предприятиям сокращать кассовые разрывы. Лимиты и процентные ставки устанавливают для каждого клиента индивидуально. Благодаря такой программе появилась возможность покрывать расходы дочерних предприятий. Суммы овердрафта распределяет казначей. Уточнить условия оформления «Овердрафта с общим лимитом» можно у сотрудников «Сбербанка».

Как открыть овердрафт

Первый способ – обратиться в отделение «Сбербанка». Физические и юридические заполняют заявление и предоставляют документы, подтверждающие доходы и вид деятельности (последнее для юр. лиц).

Второй способ – подключение на сайте банка или через мобильное приложение. Клиенту нужно выбрать в меню пункт для подключения овердрафта, заполнить заявление, и ждать решения кредитной комиссии.

Наиболее эффективным считается оформление овердрафта в отделении банка. Сотрудники могут предложить более лояльные условия кредитования. В некоторых случаях не нужно ждать решение несколько дней. После отправки заявления клиента ответ с результатом (одобрен овердрафт или нет) может придти в течение нескольких минут.

Как закрыть овердрафт

Клиент может обратиться в отделение банка. Сотрудник выдаст ему заявление на отключение услуги «Овердрафт». В нем указывают информацию о заемщике. После принятия заявление услуга будет отключена через несколько дней.

На счету заемщика должны быть денежные средства на случай оплаты процентов по овердрафту. Это при условии, если они ранее не были оплачены.

Также отключить овердрафт можно по телефону. Для этого надо позвонить в контактный цент «Сбербанка». Ответить на вопросы менеджера. После подтверждения данных запросить закрытие овердрафта. В случае возникновения спорных вопросов, менеджер попросит клиента прийти в банк для уточнения информации.

Самый простой и быстрый способ – закрыть овердрафт в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Для этого клиенту нужно зайти в личный кабинет, выбрать пункт «Кредиты», найти действующий овердрафт. Затем изменить значение лимита на «0». После подтверждения овердрафт будет закрыт.

Значение понятия «овердрафтная карта» Сбербанка

Многие клиенты банка стали сталкиваться с таким понятием, как овердрафт. Вновь разработал новый продукт — овердрафтная карта. Но для того чтобы понять зачем она нужна и как используется, нужно расшифровать сам термин.

Что означает новый продукт от Сбербанка

Услуга овердрафт дает своим клиентам возможность тратить больше той суммы, которая есть на карте. Говоря иначе — это нечто вроде микрозайма, который банк предоставляет своим клиентам на определенный срок и под некий процент.

На сегодняшний день существует два вида — кредитная и дебетовая. Для того чтобы дать овердрафтной карте свое определение, нужно понять к какому виду она относится. При оформлении договора в банке, каждый пользователь подписывает бумаги, ему открывают личный счет, на котором будут храниться, и использоваться денежные средства.

Откуда пришло понятие овердрафт?

После выпуска продукта, пользоваться им могли только юридические лица или организации. Ведь именно по их счетам постоянно проходят денежные средства. Действовала услуга так: когда на расчетном счету образовывалась задолженность перед кем-либо, банк разрешал пользоваться некой суммой в течение определенного срока. После того как на счет поступали деньги, банк списывал предоставленный долг вместе с процентами.

Услуга стала пользоваться популярностью, поэтому ее решили сделать доступной для частных лиц. Держатели, вправе тратить средства, превышающие баланс карты, но возвращать их с процентами и в короткое время.

Условия предоставления карты

Сбербанк выпускает карту для клиента на основе 3 важных пунктов:

  • Лимит. Устанавливается максимальная денежная сумма, которая будет предоставлена клиенту в долг. Она зависит от суммы дохода клиента, а также от частоты поступлений средств на счет. Сбербанк установил максимальный лимит — 30 тысяч, и минимальный — 1 тыс. Если клиент в ходе пользования соблюдает все условия, то Сбербанк вправе увеличить лимит.
  • Оплата процентов. Данное условие обязательное, в независимости от того, сколько дней с момента пользования картой прошло. Начисление процентов начинается с первого дня, и составляет 18% годовых. Если клиент произвел оплату позднее срока, придется выплатить 36%.
  • Своевременное погашение долга. Срок погашения небольшой, максимум 2 месяца. Для того чтобы выплатить меньший процент, лучше пополнять кату заранее.

Можно ли пользоваться овердрафтом при наличии дебетовой карты

У многих уже выпущена карточка для зарплаты, и им совсем не хочется посещать банк для того чтобы завести новую. Но для того чтобы подключить функцию овердрафта на свою карту, все-таки нужно посетить Сбербанк. Вам нужно будет заполнить определенные документы. После одобрения заявки банком вам сообщат об том, а также о сумме одобренного лимита. Если все условия договора полностью устраивают, то нужно подписать договор соглашения.

Преимущества

Нужно знать не только о том, что значит для клиента овердрафтная карта сбербанк, но и об основных преимуществах.

По сравнению с другими займами, процент предоставления услуги невысокий.

Недостатки

Нередко возникают ситуации, когда клиенты оказываются в минусе не по своей вине. Это ошибка называется «технический овердрафт». Это связано с техническими сбоями. К минусам относится то, что денежные средства нужно вернуть в короткие сроки. Не все имеют такую возможность.

Как подать заявку на карту с индивидуальным дизайном на сайте Сбербанк

Зайдите на официальный сайт Сбербанка и авторизуйтесь. Выберите раздел «Выбрать карту» после чего «Выбрать дебетовую карту».

Затем перейдите в пункт «Индивидуальный дизайн».

Обязательно прочитайте, почему стоит выбрать пластиковую карту именно с индивидуальным дизайном, нажмите на кнопку «Оформить заявку».

Система предложит выбрать тип платежной системы.

Следующий этап будет самым интересным, нужно придумать и создать дизайн. В последующем ваша овердрафтная карта будет такой, какой вы ее создадите. Изображение можно выбрать тремя способами:

  1. загрузить фотографию с компьютера;
  2. загрузить фото из страницы в социальной сети;
  3. просмотреть галерею и выбрать уже готовый дизайн.

После того как будет выбран нужный вариант, нажмите продолжить.

Следующим шагом будет указание своего номера телефона. После рассмотрения заявки, Сбербанк оповестит вас о своем решении посредством смс.

Продолжить заполнять персональные данные можно только после одобрительного ответа от банка. Шаг 2-5 будет включать предоставление личной информации. Каждое поле обязательно для заполнения.

Пункту 6 нужно уделить особое внимание. Укажите адрес, где забрать карту будет удобно. Сбербанк отправит вашу карту в любую точку.

Последнее действие, впишите текст сообщения и код указанный на картинке. Это нужно для того, чтобы подтвердить заявку.

Овердрафтная карта успешно заказана.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Банки предлагают своим клиентам разные варианты обслуживания, создают ассортимент карт и услуг. Многие компании выпускают овердрафтные карты. По сути это обычные дебетовые платежные средства, но к ним подключается возможность ухода в минус. Есть вариант такого обслуживания и в Сбербанке.

Читать еще:  Основные виды банковских вкладов

Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.

Существует ли овердрафтная карта Сбербанка

Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:

  1. Классической, которая чаще всего и используется гражданами;
  2. Золотой, которая имеет повышенную плату за обслуживание (3000 рублей за год), но банк повышает лимиты на операции;
  3. Карте с большими бонусами. Продукт ценой в 4900 рублей ежегодно. К ней банк подключает повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо;
  4. Аэрофлот и Подари жизнь;
  5. Социальнаятакже может сопровождаться овердрафтом. Она выдается для получения пенсий и различных пособий;
  6. Тревел. Относительно новый продукт для путешественников стоимостью 200 рублей ежемесячно. Банк подключает систему начисления бонусных миль;
  7. Все премиальные продукты.

То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое

Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.

Важные особенности линии овердрафта:

  • линия обычно небольшая и зависит от средних ежемесячных оборотов по карте или от сумм поступлений. Например, если клиенту каждый месяц на карту переводятся 30 000, линия ссуды может составить как раз такую сумму;
  • проценты за пользование ссудой начисляются только в том случае, если карточка оказывается в минусе;
  • платы за факт подключения овердрафта нет. Если клиент входит в него, то тоже ничего не платит. Назначаются только проценты;
  • Сбербанк по своему усмотрению может менять кредитную линию в большую или меньшую сторону.

При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.

На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.

Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.

Условия подключения овердрафта

Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:

  • по инициативе банка. Обычно он предлагает овердрафтную линию зарплатным клиентам. Он видит регулярные поступления, их размер, поэтому формирует индивидуальные предложения;
  • по запросу клиента. Держателям дебетовых карт не запрещено самостоятельно подавать в банк заявку на подключение дополнительной услуги. Но банк может потребовать справку 2-НДФЛ и копию трудовой.

Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.

Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.

Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка

Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.

Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.

Причины отключения овердрафта:

  • прекращение участия в зарплатном проекте;
  • порча клиентом кредитной истории. Речь может идти даже о другом банке. Если возникает просрочка, банк не будет рисковать и закроет кредитную линию, пусть даже на карту регулярно поступает зарплата;
  • регулярные просрочки по закрытию минуса в положенный срок. Раз-два — это еще простительно, банк просто назначает штрафные проценты. Но если задержки случаются чаще, линия однозначно будет отключена.

По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.

Кредитная карта или овердрафтная: что лучше

Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.

Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:

  • самое главное — проценты по такой карте Сбербанка окажутся ниже;
  • услуга оказывается в рамках действия дебетовой карты, дополнительный пластик не нужен;
  • нет платы за подключение услуги и пользование ею.

Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:

  • есть льготный период в 55 дней, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без процентов;
  • линия ссуды гораздо выше, по стандартным кредитным картам Сбербанка может достигать 600000 рублей;
  • доступны для оформления всем, не только клиентам Сбера и держателям его карт с регулярными поступлениями.

Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.

Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.

Источники информации:

  1. Официальный сайт Сбербанка: Дебетовые карты.
  2. Официальный сайт Сбербанка: Кредитные карты.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что такое овердрафтная карта Сбербанка – Visa Classic

Банковская отрасль не стоит на месте, постоянно демонстрируя клиентам новые тарифные предложение, технические и программные нововведения. Сбербанк длительное время удерживает лидирующие позиции среди государственных и частных банков России. Этому способствует качественный сервис, квалифицированная служба поддержки, использование в работе инновационных технологий и выгодные тарифные планы. Карта Сбербанка «овердрафтная»: что это такое, как подключить и использовать? Актуальный вопрос возник среди новых и постоянных клиентов банка, которые увидели среди доступного функционала такое предложение.

В данном материале мы подробно рассмотрим предназначение овердрафтной карты для физических лиц, способы подключения и использования функции, положительные и отрицательные стороны нового предложения.

Что означает «Овердрафтная карта» от Сбербанка

Технология овердрафта получила широкое распространение в 2020 году и была заимствована от зарубежных платежных систем Visa и Master Card. Термин «овердрафт» дословно переводиться как «перерасход», что может уже создать первое представление о предлагаемой функции. Явление перерасхода на банковских картах возникло давно и имело статус «неразрешенного» – одного из 2 существующих на сегодняшний день типов.

Неразрешенный овердрафт связывается с техническими факторами работы банковской системы, к которым относятся:

  • резкое изменение курса валют при работе с мультивалютными картами. Довольно частое явление, возникающее при расчете в зарубежной валюте при оплате товаров или услуг. Данная операция требует конвертирования валюты с последующим обменом, а резкий рост курса может вызвать задолженность на балансе вашей картой. Это актуально в том случае, если платеж производится спустя сутки после его оформления;
  • технические ошибки банка или платежных сервисов также могут стать причиной образования перерасхода. Продавец может несколько раз произвести платежную операцию, или же система может дать сбой, что способствует возникновению задолженности. Если вы самостоятельно обнаружили такую ошибку, в срочном порядке обратитесь в ближайший офис обслуживания вашего банка.

Развитие банковской технологии и произведение статистического анализа способствовало появлению «разрешенного» типа овердрафта. Это своеобразный аналог кредитования, позволяющий заходить в задолженность на определенный лимит, который предварительно соглашается с самим банком. Плата за перерасход средств вноситься обычным пополнением баланса пластиковой карты. Будьте внимательны, многие банки устанавливают процентную ставку на данную операцию, которая будет способствовать стремительному росту задолженности.

Разобравшись с общим понятием терминологии и функционирования овердрафта, можно перейти к изучению предложения от крупнейшего Российского государственного банка – Сбербанка.

Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте

Как нам уже удалось выяснить простыми словами, овердрафт – перерасход средств на дебетовой карте. Своеобразный аналог потребительского кредитования обладает рядом преимуществ и некоторыми недостатками, на которые следует обратить внимание при изучении предложения.

Рассматривая, что такое овердрафтная карта Сбербанка, выясним условия подключения. Функция доступна для дополнительной активации на зарплатной карте при оформлении договора. Официальная форма кредитования позволяет зайти в задолженность на определенную сумму, установленную тарифным планом. Стоит отметить, такой кредит получает статус без конкретной цели, что позволяет клиенту приобрести любой товар или услугу, стоимость которого будет соответствовать максимальному лимиту по перерасходу.

Лимит по овердрафту зависит от статуса вашей пластиковой карты. Большинство дебетовых карт изготовлены по системе Visa Classic, для которых максимальный лимит составляет 30 тысяч российских рублей. Это значение является достаточно условным, так как может быть превышено, но это нарушит базовые условия использования овердрафта.

Стандартная процентная ставка для перерасхода – 20%, погасить долг вы должны в течение 30 дней с момента первого платежа сверх нормы. В дальнейшем процентная ставка удваивается, что может способствовать значительным финансовым затратам.

Подключается услуга путем подписания официального соглашения при оформлении пластиковой карты сроком на 12 месяцев, после чего может быть продлена. Использование современных программных технологий и внедрение сервиса «Сбербанк-Онлайн» способствует выполнению подобных операций не отходя от домашнего компьютера. Здесь вы также можете отследить актуальный остаток и перевести средства на дебетовую карту с другого счета. Любое пополнение пластиковой карты будет засчитано преимущественно в счет погашения долга.

Овердрафт для физических лиц от Сбербанка

Услуги овердрафта предназначены для использования держателями зарплатных карт, а следовательно – физическими лицами. Данная функция не может быть включена в пакет обслуживания и требует самостоятельной активации. Индивидуальный предприниматель или компания не могут предварительно настроить систему перерасхода, выдавая зарплатные карты своим сотрудникам.

Узнать подробную инструкцию по работе с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте, или связавшись с консультантом по бесплатному номеру службы поддержки. Предварительно оформите свое обращение, описав вопрос «Овердрафт: что это в сбербанке?». Оператор Сбербанка может в ручном режиме активировать данную функцию на одной из ваших зарплатных карт, но для этого потребуется сообщить некоторую личную информацию для подтверждения владения счетом.

Узнав, что значит технология овердрафта, выявим ее положительные стороны:

  • воспользоваться услугой может любой клиент зарплатного проекта Сбербанка, предварительно оформивший предложение у оператора или в личном кабинете;
  • большой кредитный лимит, зависящий от типа вашей пластиковой карты;
  • отсутствие конкретной цели использования займа, что позволяет распоряжаться средствами для оплаты любых товаров и услуг;
  • множество способов пополнения баланса пластиковой карты позволяют без процентов погасить задолженность;
  • активировать функцию возможно сразу на нескольких дебетовых картах Сбербанка.
Не обошлось и без негативных нюансов:
  • высокая процентная ставка может значительно ударить по кошельку владельца такой пластиковой карты;
  • списывание денег по перерасходу производится без какого-либо подтверждения, что также способствует повышению задолженности по кредиту;
  • по истечению установленного срока оплаты, процентная ставка будет увеличена в 2 раза и составит 40%.

Использование овердрафта подразумевает тщательный контроль баланса и внесение своевременных оплат.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Ознакомившись с положительными и отрицательными сторонами нового предложения от Сбербанка, разберемся, как отключить перерасход средств. Подобно составлению договору, вам потребуется обратиться в ближайший офис обслуживания с соответствующим заявлением в письменной форме. Документ будет рассмотрен в кратчайшие сроки, если вы погасили задолженность по перерасходу – услуга будет аннулирована. Подпишитесь на официальную новостную рассылку Сбербанка по электронной почте и оставайтесь в курсе последних акций и нововведений крупнейшего государственного банка.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Читать еще:  Как я провожу анализ баланса: часть 2

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение – возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

Как отключить

  • Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
  • Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.

Овердрафтная карта сбербанка — что это такое, плюсы и минусы, возможные «подводные камни»

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

  • Понятие
  • Лимит и проценты
  • Как взять овердрафт в банке
  • Необходимые документы и порядок оформления
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Отзывы

Понятие

Овердрафт, по сути, это микрозаём особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

    Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег. Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета. Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов. Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. Если есть соглашение об этой услуге заём выдается автоматически в установленных пределах.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

    Рублевый – 18% (в год). Валютный (евро + доллар) – 16%.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

    Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения). У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним. Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета. Хорошая кредитная история. Но это условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями. Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться овердрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

    Личное заявление. Паспорт. Копия трудовой книжки. Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Заём предоставляется на срок до двух месяцев.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Преимущества

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

    Оперативность. Заём, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически. Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения. Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя. Кредит не имеет целевого назначения. После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически. Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего). Пользоваться им можно неограниченно.

Недостатки

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Овердрафтная карта — что это такое и какие подводные камни могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

Отзывы

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а какие банковские».


Николай, Муром
: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр:
«Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная. Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс:
«Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, остатки и овера. Иначе возникает путаница, в результате долги. А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector