Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нецелевой кредит под залог недвижимости стал доступнее

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Что такое нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  • Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  • Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  • Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Оформить ипотечный договор.
  • Зарегистрировать ипотеку.
  • Получить от банка нужную сумму.
  • Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

    • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
    • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
    • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
    • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
    • заемщик должен быть гражданином РФ.

    Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2020 году

    Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

    • паспорт (оригинал и копия);
    • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
    • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

    Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

    Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

    • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
    • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
    • выписка из ЕГРН;
    • техпаспорт жилого помещения.

    Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

    Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

    Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

    Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

    Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

    • невысокая процентная ставка годовых;
    • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
    • срок кредита – 20 лет;
    • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
    • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
    • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

    Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

    У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

    • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
    • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
    • выдается ипотека в рублях;
    • срок кредитования ограничивается 20 годами;
    • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

    Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

    Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

    • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
    • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

    Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

    Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

    Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

    Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

    • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
    • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
    • Клиент должен иметь постоянный доход.

    Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

    Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

    Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

    Нецелевой кредит: как взять деньги под залог недвижимости + ставки банков и отзывы заемщиков

    В статье мы рассмотрим, как получить нецелевой кредит. Узнаем, какие ставки предлагают банки по ипотечному кредиту под залог недвижимости и как правильно использовать кредиты без залога. А также разберем, как взять нецелевой кредит в режиме онлайн и чем он отличается от целевого.

    Что такое нецелевой кредит

    Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки — и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.

    Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам — ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.

    Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели — по вашему выбору.

    Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.

    Самые выгодные кредиты

    Виды нецелевых кредитов

    К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

    Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:

    Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках — паспортом.

    Потребительские кредиты оправдывают свое название — речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды — покупки, ремонт, торжество и многое другое.

    Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может «уходить в минус», но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.

    Самые выгодные кредиты

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

    Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

    И у вас будет несколько преимуществ:

    • более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
    • возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
    • относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
    • плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

    Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

    В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

    На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

    Самые выгодные кредиты

    ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

    Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

    Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

    УсловияСбербанкВТБРоссельхозбанк
    Ставкаот 12% годовыхот 11,1% годовыхот 12,5% годовых
    Минимальная сумма500 000 рублейзависит от стоимости недвижимости100 000 рублей
    Максимальная сумма10 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей
    % от стоимости недвижимостине более 60%не более 50%не более 50%
    Срокдо 20 летдо 20 летдо 10 лет

    Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

    Самые выгодные кредиты

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке — в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.

    Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.

    К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет — он должен быть не менее года.

    В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования — еще на один процент больше.

    Самые выгодные кредиты

    Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

    Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

    Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

    ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

    Самые выгодные кредиты

    Россельхозбанк

    На величину ставки по кредиту в Россельхозбанке влияет принадлежность клиента к работникам бюджетной организации, наличие зарплатной карты и надежность заемщика. Если к вам не относится ни одно из этих утверждений, ваша ставка будет максимальной — 13,5% годовых.

    У вас будет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита — аннуитетную (ежемесячно будете платить равные суммы) или дифференцированную (с каждым месяцем будете платить все меньше, с учетом уменьшаемого остатка).

    Банк также позволяет заемщикам подтвердить доходы по форме банка. Обеспечением по кредиту может служить квартира или жилой дом с земельным участком. Созаемщиками могут выступать не только родственники и супруг (-а), но и третьи лица.

    Самые выгодные кредиты

    Как взять нецелевой кредит

    Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

    Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

    Шаг 1 . Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

    Читать еще:  Капитализация процентов на счете по вкладу

    Шаг 2 . Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

    Шаг 3 . Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

    Шаг 4 . Укажите срок и размер желаемого кредита.

    Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

    Самые выгодные кредиты

    Особенности получения нецелевых кредитов

    Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

    Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

    • На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
    • У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
    • Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

    Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

    Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

    • выписка из ЕГРН не старше месяца;
    • договор купли-продажи;
    • техпаспорт;
    • кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии обременений;
    • справка об отсутствии коммунальных долгов;
    • отчёт об оценке.

    Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

    Самые выгодные кредиты

    Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости

    «Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение — можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее. Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера. Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот».

    Настя Суворова:

    «У Россельхозбанка есть одна особенность — они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог. Что до остального, то у меня нет претензий — хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили. Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона».

    Владимир Сорокин:

    «Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог. Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле — неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся. Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты».

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Процентные ставки в рублях

    Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залогаСрок кредита
    до 20 лет (включ.)
    до 60%10,9%

    Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

    • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

    Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

    Требования к заемщикам

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Требуемые документы

    Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

    Основные документы:

    • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
    • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

    Получение и обслуживание кредита

    Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

    • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
    • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

    Срок рассмотрения кредитной заявки

    До 6 рабочих дней.

    Порядок предоставления кредита

    Порядок погашения кредита

    Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита

    Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

    Займы под залог недвижимости незаконны. Верховный суд встал на сторону заемщиков

    Краткое содержание:

    К сожалению, в наше время ростовщики используют схему выдачи займов под залог недвижимости, в результате которой заемщики остаются и без денег, и без жилья. И если банки действуют в рамках закона, то многие «серые» кредиторы пользуются менее законными методами. В данной статье поговорим именно про всевозможные МФО, оказывающие такие «услуги».

    По сути, выдача займа под залог недвижимости – это ипотека! Чтобы избежать ненужных вопросов, сразу поясню, у многих сложилось ложное мнение, что ипотека – это кредит. Нас самом деле:

    ипотека – сдача недвижимости, земли в залог для получения кредитной ссуды под закладную. Т.е. ипотека – это ЗАЛОГ недвижимости, как мера обеспечения обязательств по кредитному договору.

    Всегда закладная «вытекает» из кредитного договора, а не наоборот. Все, кто покупал недвижимость в ипотеку, знают, что они подписывают КРЕДИТНЫЙ договор и закладную. На территории нашей страны нет ни одного ИПОТЕЧНОГО договора. Есть обременение «Ипотека в силу закона». Это так, лирическое отступление, чтобы не путаться в терминологии

    Законодательством четко регламентирован порядок таких сделок, в частности обязательство сторон зарегистрировать закладную. Без регистрации закладной право кредитора на недвижимое имущество, в случае невыплаты кредита заемщиком, может быть признано ничтожным.

    Естественно, в случае если должник перестает платить, то эти вопросы могут быть решены только в судебном порядке. Банки, пусть нехотя, но работают именно в правовом поле. То есть действительно в банках есть услуга под названием «кредит под залог недвижимости». Подписывается кредитный договор, закладная, которая сдается на регистрацию, заемщику предоставляются деньги. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств – подается иск в суд.

    Такая схема работы менее прибыльна для кредитора, более рискованна, бегать по судам – дело долгое и непредсказуемое. Поэтому «серые» ростовщики действуют проще.

    Схема сделки

    МФО выдают займ под довольно серьезные проценты, в среднем от 3 до 10% в месяц (от 36 до 120% годовых). На это составляется договор займа (или кредитный договор – в данном случае разница не принципиальна). Одновременно с ним заключается договор купли-продажи, с заемщика берется нотариальная доверенность на право подачи на государственную регистрацию перехода права собственности.

    Естественно, как только заемщик перестает платить – он лишается своей недвижимости. Договор купли-продажи есть, доверенность на регистрацию тоже в наличии – нет никаких препятствий для переоформления недвижимости. Естественно, даже грабительские ломбардные проценты часто кредиторов не удовлетворяют, и они на только получают сумму займа с процентами, но и перепродают недвижимость третьим лицам (зачастую подставным).

    Простыми словами: 1 августа заключен договор займа, договор купли-продажи, выдана доверенность. Расписка в получении денежных средств по займу подается как расписка в получении денег под договору купли-продажи. 15 августа кредитор оформляет эту недвижимость на себя (у него все для этого есть), 15 сентября перепродает третьему лицу. Заемщик в это время даже не знает, что он уже не владелец недвижимости. Даже данные в ТСЖ не подаются, чтобы заемщик не увидел, что он уже не владелец недвижимости. Все это вскроется гораздо позже, когда заемщик выплатит практически все что мог. Схема мошенническая? Чисто по-человечески – да. С точки зрения закона – спорно. Ведь человек добровольно подписал и два договора и доверенность у нотариуса. Фактически получается, что эти два договора никак не взаимосвязаны.

    Поэтому суды всегда вставали на сторону новых владельцев недвижимости, объективно считая их добросовестными приобретателями.

    При этом договор займа практически в учет не брался, в силу того что положения закона о регистрации ипотеки не были соблюдены, закладная не регистрировалась (точнее она в природе не существовала).

    Верховный суд положил этому конец

    В течение последних месяцев сразу несколько дел оказались в Верховном суде, и по результатам их рассмотрения суд признал договоры купли-продажи притворной сделкой! Фактически было доказано, что для обеспечения обязательств по договору займа проводилась купля-продажа, при этом изначально передача права собственности и права пользования объектом сторонами не предполагалась, что по сути своей и является притворной сделкой.

    Таким образом, на порочной практике выдачи таких займов ставится большой и жирный крест! Позиция Верховного суда любыми судами низших инстанций всегда имеет приоритет, соответственно, все дальнейшие разбирательства по подобного рода делам будут рассматриваться с оглядкой на позицию Верховного суда.

    Естественно, понимая, что судебный порядок будет явно проигрышным, «серые» ростовщики просто прекратят подобную практику. Или, как минимум, серьезно ограничат, выбирая наименее образованные и подкованные категории заемщиков, которые в суд не пойдут.

    Заключение

    Я не хочу давать никаких оценочных суждений людям, которые в принципе обратились за подобными займами – никогда не знаешь, с чем завтра в жизни столкнешься. Я не думаю, что хоть один человек брал подобный займ на свадьбу или путешествие, зачастую они берутся в безвыходной ситуации, когда все легальные банки отказали. Но даже если вам пришлось обращаться в такие компании, убедительная просьба смотреть что вы подписываете, и заранее думать о возможных последствиях! Если вы сами не достаточно подкованы – обратитесь к специалистам! Консультация юриста будет стоить 1000–2000 рублей. Это гораздо меньше, чем можно потерять, подписав все не глядя.

    Надеюсь, статья вам понравилась. Жду комментариев с мнениями.

    За оценку публикации звездами буду благодарен!

    Кредит под недвижимость

    Потребительский кредит может быть оформлен на различных условиях. Есть целевые и нецелевые программы, залоговые и без обеспечения. Наличный кредит под залог недвижимости имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, он открывает для клиента широкие возможности, с другой – влечет дополнительные расходы.

    Кредит наличными под недвижимость: основные характеристики

    • заем оформляется на крупную сумму;
    • банк присвоил клиенту не самый лучший рейтинг надежности.

    В качестве залога рассматривается только ликвидное имущество (которое можно быстро продать по рыночной цене). Недвижимость не должна быть обременена судебными или финансовыми обязательствами. Владельцем залога должен выступать один из участников сделки:

    • заемщик;
    • созаемщик;
    • поручитель.

    К ликвидной недвижимости относится:

    • квартира в многоквартирном доме;
    • частный дом;
    • загородная недвижимость;
    • офис, гараж;
    • складское помещение;
    • земельный участок.

    Не принимается в качестве залога:

    • недвижимость в аварийном состоянии, требующая капитального ремонта;
    • имущество, которое оформлено в собственность с нарушением закона;
    • недвижимость, принадлежащая несовершеннолетним детям (вся или ее отдельная доля).

    Чем престижнее место расположения имущества и лучше состояние предмета залога, тем выше его оценка. Кредит под загородную недвижимость выдается при условии ее расположения в пределах 50–70 км от города, где оформляется заем. При этом земли сельхозназначения не рассматриваются.

    Требования к заемщику в разных банках отличаются незначительно. Чаще всего встречаются такие:

    • гражданство РФ;
    • возраст 21–70 лет;
    • наличие постоянного дохода, позволяющего оплачивать взнос.

    Если оформляется залог недвижимости, весь процесс рассмотрения банком заявки от клиента выглядит так.

    1. Заемщик выбирает фин.учреждение, узнает условия кредитования.
    2. Клиент подает заявку на получение займа, предоставляет требуемый пакет документов.
    3. Банковские сотрудники оценивают платежеспособность гражданина, проверяют его кредитную историю.
    4. Юридический отдел проверяет подлинность документов на недвижимость.
    5. Проводится оценка предмета залога.
    6. Если все данные заемщика устраивают банк, утверждается положительное решение по кредиту.
    7. Стороны подписывают договор.
    8. Недвижимость регистрируется в качестве залога. Сделка оформляется нотариально.
    9. Клиент получает средства.

    Предоставляя залог, заемщик должен рассчитывать не на полную оценочную стоимость недвижимости, а только на ее часть. Чаще всего клиент получает 50–70% от оценки, иногда даже 80%. Остальная сумма предусмотрена при наступлении просрочки для покрытия:

    • процентов по займу;
    • расходов на судебное производство;
    • стоимости услуг исполнительной службы.

    Преимущества кредита под залог недвижимости:

    • пониженная ставка;
    • доступна крупная сумма;
    • можно оформить договор на длительный срок (до 7–15 лет);
    • деньги выдаются наличными (единой суммой);
    • обычно не требуется поручительство;
    • в большинстве случаев отсутствуют дополнительные комиссии;
    • кредитная история заемщика может быть не идеальной.

    Недостатки залогового кредитования:

    • на предмет залога может быть направлено взыскание банка по решению суда;
    • у клиента имеются расходы на оплату услуг нотариуса, регистрацию залога.

    Большой кредит под залог недвижимости оправдывает дополнительные растраты заемщика на оформление сделки. Клиент сможет оценить разницу в процентной ставке и сэкономить. Однако при оформлении займа на незначительную сумму беззалоговая ссуда практически всегда выгоднее для клиента. Даже высокая ставка перекрывается экономией на сопроводительных расходах.

    Дают ли банки кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

    Некоторых граждан пугает то, что залоговый кредит оформляется долго, и клиенту необходимо предоставлять много справок. Поэтому сегодня фин.учреждения предлагают потребительские займы с минимально необходимым пакетом документов.

    Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости, заемщику совсем не обязательно подтверждать свой доход официальной справкой с работы. Наличие обеспечения выступает двойным фактором:

    • стимулирует клиента погашать задолженность;
    • гарантирует банку дополнительный источник для погашения долга.

    Но заемщику следует помнить, что без подтверждения дохода процентная ставка будет выше. Поэтому по возможности данный документ все же лучше предоставить.

    Можно ли оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

    Если кредитная история оставляет желать лучшего, у заемщика значительно уменьшаются шансы на получение нового займа. Но это совсем не значит, что гражданина непременно ожидает отказ в кредитовании. Получить заемные деньги сегодня может даже бывший просрочник, только условия выдвигаются особые, более жесткие.

    1. Кредит можно оформить преимущественно под залог. Обеспечение выступает для банка дополнительной подстраховкой.
    2. Процентная ставка по займу будет на порядок выше (примерно на 5% больше стандартной).
    3. Максимальный срок кредитования может быть сокращен.

    Если человек с плохой кредитной историей оформляет кредит под залог недвижимости, проценты могут существенно увеличить ежемесячный платеж. Нередко размер взноса составляет 130% и даже больше, по сравнению с обычным. Например, клиенту придется оплачивать не 11 300 р., а 14 600 р. ежемесячно.

    Читать еще:  Карты, вклады и счета

    Кредит под долю недвижимости: особенности получения

    При утверждении кредита заемщику под залог недвижимости оценивается платежеспособность гражданина и ликвидность обеспечения. В случае наступления просрочки целую квартиру или дом продать намного проще, чем долю в имуществе. Поэтому банки неохотно соглашаются кредитовать население, которое владеет частью недвижимости.

    Кредитный специалист предложит заемщику оформить всю недвижимость, при этом каждый из владельцев доли будет закладывать свою часть. Оформление в залог доли недвижимости на практике встречается довольно редко, но всё же теоретически данная схема осуществима. На практике это выглядит так.

    1. Независимый специалист производит оценку недвижимости (оплачивает услуги заемщик).
    2. Выделяется доля, которая будет оформлена в залог.
    3. Каждый сособственник недвижимости дает письменное согласие на передачу доли клиента в качестве обеспечения.

    Кредит под залог недвижимости: документы для оформления

    Каждое фин.учреждение имеет свой перечень необходимых документов для выдачи займа с обеспечением. Чаще всего кредит под залог недвижимости банки выдают при наличии у заемщика таких бумаг:

    • паспорт гражданина РФ;
    • свидетельство собственности на предмет залога;
    • документ, на основании которого выдано свидетельство собственности (договор дарения или купли-продажи, право на наследство);
    • бумаги из БТИ (кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация);
    • выписка из домовой книги о прописанных лицах;
    • выписка из ЕГРПО;
    • справка о доходах.

    Иногда банки требуют предоставить также:

    • второй документ (водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН и пр.);
    • копии лицевых, финансовых счетов;
    • договор страхования, оформленный ранее.

    Если в качестве обеспечения выступает коттедж, он будет передан в залог вместе с земельным участком, на котором расположен. В таком случае потребуются и документы на землю.

    Договор кредита под залог недвижимости: образец

    Обычно залоговая сделка подразумевает подписание сторонами двух договоров: кредитного и залогового. Кроме того, может быть дополнительно предусмотрен договор поручительства юридических или физических лиц.

    Кредитный и обеспечительный договор обязательно ссылаются друг на друга. При этом в документе о предоставлении залога содержится следующая информация:

    • стороны, участвующие в сделке (банк и залогодатель);
    • предмет договора (подробное описание имущества, которое выступает обеспечением);
    • обязательства, по которым недвижимость является залогом (условия кредитного договора);
    • описание гарантий;
    • обязанности и права участников сделки;
    • порядок обращения взыскания на залог;
    • дополнительные условия;
    • ответственность кредитора и залогодателя;
    • срок действия договора;
    • заключительные моменты;
    • реквизиты сторон, подписи и печати.

    Сам кредитный договор практически не отличается от стандартного беззалогового. В нем дополнительно прописывается наличие обеспечения и указывается, что именно выступает залогом.

    Как происходит рефинансирование кредита под залог недвижимости

    Рефинансирование – это перекредитовка. Т.е. при наличии действующего кредита заемщик оформляет новый заем в другом учреждении с целью погасить уже существующий. Данная схема инициируется клиентом с целью улучшения условий по договору. Например, гражданин может получить такие преимущества:

    • снижение процентной ставки;
    • увеличение срока кредитования;
    • изменение валюты займа.

    Все это приводит к коррекции размера ежемесячного взноса. Естественно, клиенту выгодно обращаться в банк по программе рефинансирования, если платеж по новому кредиту станет меньше. Например, когда несколько дорогих потребительских кредитов закрываются одной ипотекой.

    Но если в первом банке кредит оформлен под залог, в другом учреждении также попросят предоставить обеспечение. Получается «замкнутый круг». Чтобы получить новый кредит, нужно предоставить залог, а чтобы вывести его из обеспечения в первом банке, нужно погасить долг.

    Если у клиента (или его родственников) есть дополнительное имущество, которое будет заложено для перекредитования, проблемы не возникнут. После погашения более дорогого долга с первичного залога снимается обременение.

    В противном случае предусмотрена процедура выкупа закладной. Новое учреждение приобретает залог у действующего кредитора, долг оформляется по отдельному договору.

    Перекредитовка может быть осуществлена и в том же учреждении, где уже имеется заем. Происходит это обычно при наличии просрочки. Например, клиент не справляется с кредитной нагрузкой, и просит банк пойти на встречу, уменьшить размер взноса по ссуде. Тогда фин.учреждение рассматривает заявку на собрании Кредитного Комитета, и принимает решение, как лучше помочь клиенту (и нужно ли это вообще делать). Технически данная схема реализуется проще, чем выкуп закладной, так как залог по-прежнему остается в банке.

    Советы клиентам, как легко взять кредит под недвижимость

    1. Помните, что залог – это не формальность. При наличии просрочки банк может претендовать на предмет обеспечения. Если имеется решение суда, реализация имущества происходит независимо от согласия на это заемщика.
    2. Важно, чтобы кредитный и залоговый договоры были согласованы друг с другом. В противном случае, если дело дойдет до суда, у сторон могут быть неприятности.
    3. Если вы не знаете, как оформить кредит под залог недвижимости, брокер поможет вам сделать все наилучшим образом. В его обязанности входит:
    • подбор оптимальной кредитной программы;
    • подготовка документов;
    • оценка недвижимости (с привлечением независимого специалиста);
    • всесторонняя помощь при оформлении сделки.

    Конечно, брокеру придется заплатить за услуги.

    3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

    Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

    Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

    1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
    2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
    3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
    4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
    5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
    6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
    7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

    Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

    Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

    В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

    • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
    • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
    • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
    • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

    Документы для оформления кредита

    В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

    1техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
    2паспорт гражданина РФ;
    3документальное подтверждение ежемесячного дохода;
    4иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
    5ИНН и СНИЛС заемщика;
    6кадастровый паспорт;
    7справка из БТИ;
    8правоустанавливающие документы.

    В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

    Требования банка к заявителю

    Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

    • быть в возрасте от 18-21 года;
    • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
    • кредитная история должна быть исключительно положительной;
    • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

    Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

    Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

    В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

    • квартира;
    • комната (доля);
    • апартаменты;
    • жилой дом;
    • часть жилого дома с земельным участком;
    • таунхаус.

    Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

    Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

    Условия кредитного предложения:

    • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
    • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
    • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

    Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

    Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

    • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
    • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
    • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

    Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты

    Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты. Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости. Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

    Условия кредитного предложения:

    • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
    • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
    • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

    Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации. Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме. Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Кредиты под залог недвижимости в Балашихе

    Список кредитов под залог недвижимости в банках Балашихи — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 14 вариантов и оформить кредит наличными под залог имущества в Балашихе.

    • Все
    • Лучшие
    • Онлайн-заявка
    • С доставкой
    • Без справок
    • Без отказа
    • Выгодные
    • С плохой КИ
    • Калькулятор

    Поиск кредитов под залог недвижимости в Балашихе

    Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Балашихе

    • Сумма от 200 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 3 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 3 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 60 000 до 30 000 000
    • Срок от 13 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 25 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 22 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000 до 25 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 10 000 000
    • Срок от 6 мес. до 120 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 2 000 000
    • Срок от 12 мес. до 60 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000 до 10 000 000
    • Срок от 36 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 23 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 12 мес. до 180 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 200 001 до 3 000 000
    • Срок от 1 мес. до 60 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 1 часа

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 650 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 120 мес.
    • Возраст от 20 лет до 85 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета

    Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Балашихе

    Кредит под залог недвижимости в банках Балашихи

    В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Балашихе.

    Читать еще:  Чем отличается ссуда от кредита: понятия, особенности и разница двух видов займов

    Кто может взять кредит под залог недвижимости в Балашихе

    Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Балашихе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

    Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе

    Кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

    • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Балашихе (или иного банка) без подтверждения доходов.
    • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
    • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Балашихе с любой кредитной историей.

    Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Балашихи могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

    Что такое нецелевой кредит, как получить?

    Добрый день! По банковской статистике клиенты чаще всего выбирают потребительские кредиты. Физическим лицам такую ссуду получить проще, а главное – кредитор не потребует отчета о расходовании денег. Нецелевой кредит, что это такое, его виды и особенности оформления, разберем в нашей статье.

    1. Особенности нецелевого кредита
    2. Нецелевой кредит под залог
    3. Кредитование под поручительство
    4. Как оформить нецелевой заем

    Особенности нецелевого кредита

    Существует целевое кредитование, когда клиент должен предоставить документы, что полученные средства переведены на оплату покупки или услуги. При рассмотрении кредитной заявки банк одобряет не только кандидатуру потенциального заемщика, но и цель получения денег. Если после выдачи ссуды клиент не принесет платежное поручение о переводе и документы об оформлении права собственности (в случае ипотеки и автокредита), его могут попросить вернуть полученную сумму. Целевое кредитование может быть направлено на оплату обучения, покупку квартиры, автомобиля, туристической путевки, товара в магазине и прочего.

    Главное отличие нецелевого займа – отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором, куда вы потратили деньги. Банк одобряет определенную сумму, исходя из платежеспособности, а клиент тратит ее по своему усмотрению. К нецелевым кредитам относятся:

    Ввиду того, что банк не оформляет залог приобретаемой собственности, процентная ставка по нецелевому кредиту обычно выше (в среднем от 15% до 25% годовых). Дело в том, что нецелевое кредитование сопряжено с повышенным риском невозврата долга. Финансовая организация в любом случае постарается минимизировать вероятные потери от выдачи таких займов:

    • Сумма возможного кредита обычно невелика (до 1-2 млн. рублей), каждое финансовое учреждение устанавливает свои рамки. Банки не готовы выдавать крупные займы без достаточного обеспечения;
    • Рассмотрение заявок на значительные суммы более строгое, чем при целевом кредите, ведь срок выплаты короткий (до 5-7 лет);
    • Повышенная процентная ставка в совокупности с небольшим периодом кредитования дает высокий платеж, а для его одобрения нужна хорошая зарплата;
    • Платежи распределяются одинаково на весь срок кредитования. С аннуитетом риски банка уменьшаются, ведь в начале выплаты клиент отдает проценты, а затем уже основной долг.

    Нецелевой кредит под залог

    Обозначенные проблемы можно решить, заложив недвижимость, ценные бумаги, транспорт и пр. Займы под залог имущества одобряются быстрее, имеют меньшую процентную ставку и позволяют получить желаемую сумму. Единственный минус кредита под залог – обременение собственности. Вы не сможете совершать с имуществом сделки, влекущие смену владельца, сдавать его в аренду, пока не расплатитесь с банком. К тому же, его придется страховать от разрушения на весь срок выплаты кредита.

    Недвижимость, которая идет под залог, должна соответствовать определенным требованиям:

    • Принадлежать заемщику или члену его семьи, который становится залогодателем по кредиту;
    • Не иметь ограничений по сделкам (арест, залог, права требования третьих лиц и пр.);
    • Собственниками не являются несовершеннолетние дети;
    • Не находится в аварийном состоянии.

    Основное условие – недвижимость должна быть рентабельна. В случае невыплаты кредита банк реализует ее по суду и направит средства в погашение долга. Поэтому многие финансовые учреждения не оформляют ссуды под залог загородного имущества (земельные участки, частные дома, сельхозпостройки), коммерческую недвижимость, гаражи и прочие. Продать их с аукциона гораздо труднее, чем благоустроенную квартиру.

    Срок кредитования под залог недвижимости более длительный – до 20 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 10% до 20%. Сумма рассчитывается эквивалентно стоимости залога, обычно это 60-70% от его рыночной цены.

    Кредитование под поручительство

    Повысить возможную сумму нецелевого кредита можно и без залога. Для этого нужно найти поручителя. Им может выступить любой человек, родственник, коллега или просто знакомый. Следует понимать, что поручительство – это не простая формальность. В случае невыплаты долга банк потребует от поручителя возврата денег наравне с заемщиком.

    При поручительстве кандидатура нового участника сделки проверяется также строго, как и самого клиента. От того и другого потребуется подтверждение дохода и хорошая кредитная история. Брать в поручители человека, ранее имевшего проблемы с банками и получающим низкую зарплату, нет смысла. Сумму кредита это не повысит, но есть вероятность, что из-за сомнительного поручительства кредитная заявка будет отклонена.

    Как оформить нецелевой заем

    Проще всего нецелевой кредит получить владельцам зарплатных карт в том банке, где они обслуживаются. Некоторые организации даже готовы выдавать ссуды без посещения офиса. К примеру, в Сбербанке зарплатным клиентам доступно оформление потребительского займа в личном кабинете на сайте банка. Если решение по кредитной заявке положительное, средства будут зачислены на счет зарплатной карточки, а документы вышлют в электронном виде.

    При оформлении нецелевого кредита на обычных условиях нужно предоставить:

    • Паспорт;
    • Анкету-заявление;
    • Справку о заработной плате;
    • Копию трудовой книжки.

    Если вы оформляете ссуду под залог имущества, нужен пакет документов и на него. На недвижимость потребуется выписка о праве собственности и отсутствии обременения, кадастровый и техпаспорт, оценочный отчет. На автомобиль нужен ПТС, договор основания права собственности, оценка и др. Сбор бумаг сопряжен с определенными тратами, к примеру оценочный отчет обойдется в 2-7 тысяч рублей, регистрация залога в 1000 рублей (делится пропорционально на всех участников).

    Некоторые банки готовы кредитовать физических лиц по двум документам или даже только по паспорту. Решение по экспресс-кредитам приходит быстро, в течение пары часов после отправки анкеты на рассмотрение.

    Быстрое кредитование доступно в Тинькофф Банке, Совкомбанке, Почта Банке, Хоум Кредит, микрофинансовых организациях. В последних мы категорически не рекомендуем оформлять ссуды, потому как проценты там грабительские. Если в день фирма начисляет 1-2%, то в пересчете на 12 месяцев ставка составит 365-700% годовых. Для сравнения, в банке высоким считается процент выше 25% годовых, а получить деньги можно также быстро.

    Требования к получателям нецелевых потребительских кредитов:

    • Гражданство России;
    • Постоянная прописка;
    • Наличие официального источника дохода;
    • Стаж на последнем месте работы, обычно от 3-6 месяцев. Плюсом кредитор может заинтересоваться суммарным трудовым стажем заемщика.

    Требования меняются в зависимости от банка, но, как правило, не выходят за обозначенные рамки. Если сумма займа невелика, финансовая организация может закрыть глаза на негативные моменты в кредитной истории или отсутствие постоянного дохода.

    Если наша статья оказалась вам полезна, то делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотеки, к которой за последние годы уже все привыкли.

    По сути, нецелевым кредитом под залог недвижимости является вид кредита, когда заемщик получает денежные средства у кредитора не на приобретение недвижимости, а на иные (личные) цели под залог существующей недвижимости (такие кредиты еще называют «кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости», «нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости», либо «потребительский кредит под залог недвижимости»). Наверное, не надо отдельно останавливаться на том, что квартира (либо иная недвижимость) должна иметься в собственности потенциального заемщика, т.к. в самом названии продукта заложено, что кредиты предоставляется под залог.

    По сути, это классический вид кредита под залог недвижимости и в этом смысле он практически ничем не отличается от того, что все привыкли называть «целевой ипотечный кредит» (т.е. кредит на покупку недвижимости). Единственным важным отличием является тот факт, что первоначальный взнос при нецелевом ипотечном кредите под залог недвижимости (т.е. кредит не на покупку, а под залог квартиры/иного объекта недвижимости) отсутствует, т.к. в данном случае нет приобретения недвижимости.

    Учитывая, что тема с получением кредита под залог недвижимости (квартиры) является достаточно сложной, и у потенциального заемщика может иметься множество вопросов по терминологии (например, что такое «ипотека или ипотечный кредит», «залог недвижимости», «кредит под залог», что такое «отдать в залог квартиру»); по схеме получения кредита; разнице между кредитом целевым и нецелевым (ипотечным или потребительским) – перед окончательным принятием решения будет полезным почитать в интернете различные отзывы (например, в поисковой строке набрать: «нецелевой кредит под залог недвижимости – почитать отзывы» или просто «нецелевой кредит под залог недвижимости»). Дополнительная информация должна Вас убедить в том, что получение кредита под залог – это совершенно не страшно в случае, если правильно оценить свои доходы, объект передаваемый в залог, условия кредитора, которые как правило, можно увидеть и посчитать на кредитном калькуляторе (ссылка на один из таких калькулятор на нашем сайте здесь).

    1. Нецелевой кредит под залог недвижимости
    2. Какие условия, требования для получения кредита?
    3. Какие следует предоставить документы?
    4. Как получить кредит на любые цели?
    5. Отличное жилье – низкие проценты
    Как и в каких случаях можно взять потребительский кредит под залог недвижимости?

    Как правило, такие кредиты собираются взять либо для погашения своих текущих кредитных обязательств (в данном случае существенно снижается процентная ставка, что крайне важно для клиента), либо предприниматели, которым необходимы оборотные средства, но бизнес которых кредитору оценить достаточно трудно. В этой ситуации получение кредита под залог имеющейся в собственности такого предпринимателя недвижимости является отличным выходом, т.к. кредитор будет оценивать не столько бизнес, сколько залог (кстати, достаточно часто, кредитор может рассмотреть несколько объектов в качестве потенциального залога, чтобы выбрать наиболее ликвидный или принять все объекты в залог для увеличения суммы кредита. При этом, надо иметь ввиду, что наиболее ликвидным объектом с точки зрения кредитора является квартира).

    Поэтому, нецелевой кредит под залог недвижимости, может стать отличным вариантом для быстрого получения денежных средств.

    Для оценки приемлемости условий для потенциального заемщика, необходимо начать с того, что рассчитать параметры будущего нецелевого кредита под залог недвижимости используя специальный калькулятор (обычно есть на сайтах кредитующих организаций и называется калькулятор %% ставок), посмотреть документы, которые необходимо будет предоставить для рассмотрения заявки (заявка и ее одобрение, как правило, по таким продуктам рассматривается в течение нескольких дней).

    Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если отказал банк

    После одобрения кредитором заявки, Вам становится доступен нецелевой кредит под залог недвижимости, т.е. в случае, если Вы все еще раз оценили и взвесили, можно приступать к получению денежных средств.

    В качестве резюме, можно отметить, что недвижимость является одним из наиболее ликвидных инструментов, которые банки и финансовые организации готовы принимать в залог. Поэтому получение средств в рамках нецелевого кредита под залог Вашей недвижимости является оптимальным решением.

    • Нравится

    Работа мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019 Безопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019 Вы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019 Какие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018 Агентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков17.12.2018 Деньги малых предприятий в банках тоже будут застрахованы12.12.2018

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Мечтаете об отдыхе или приобрести новую машину, но не знаете как это можно сделать? Все просто, оформите потребительский кредит на осуществления Вашей мечты, под залог недвижимости (это может быть квартира, дом, земельный участок, гараж) с программой от Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Какие условия, требования для получения кредита?

    • Только RUB;
    • Не требует первичного взноса;
    • Без комиссии;
    • Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
    • Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
    • Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
    • На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
    • Ставка от 15,5% до 17,25%.
    • Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
    • Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

    Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

    Какие следует предоставить документы?

    • Заявление
    • Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
    • Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
    • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)

    Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

    Как получить кредит на любые цели?

    Процедура оформления целевого кредита зачастую требует от заемщика предоставления справок о доходах с места работы 2НДФЛ . Только так банк может гарантировать себе возврат средств обратно. Но зачастую, даже при предоставлении данных справок, кредиты выдаются с малой вероятностью.

    Избавлением от рутинной процедуры может стать нецелевой кредит под залог недвижимости. В данной ситуации гарантом выплаты средств компании становится не зарплата и постоянная трудоустроенность, а жилье, находящееся в собственности человека, желающего получить кредит. Под залог можно оформить любой вид недвижимости, а именно:

    • Квартира,
    • Частный дом с участком или без,
    • Земельный участок,
    • Таунхаус.

    Оформляя кредит под залог недвижимости от нашей компании , вы получаете не только надежных партнеров в нашем лице но и финансовые инструменты для реализации своих планов . Наличие недвижимости в собственности – единственное условие для простого оформления документов. Обратившись в нашу компанию , квалифицированные специалисты дадут вам предварительный ответ в течение нескольких минут.

    Зачастую банкам и компаниям требуется наличие хорошей кредитной истории у потенциального заемщика. Кредит выдается только тем людям, у которых нет задолженностей по предыдущим займам. Мы же кредитуем клиентов с плохой кредитной историей, но следует быть готовому к тому, что процентная ставка при плохой кредитной истории будет выше. Мы рассматриваем не только объект залога, но и кредитную историю заемщика. Но плохая кредитная история – не повод для отказа.

    Отличное жилье – низкие проценты

    Итак, для получения кредита под залог квартиры или дома вам необходимо предоставить специалистам фирмы следующие документы:

    • Паспорт гражданина РФ,
    • Свидетельство право собственности на объект недвижимости,
    • Документ, по которому вы стали собственником дома или квартиры. Чаще всего это договор купли-продажи, договора дарения, наследования и т.д.

    И, конечно, человека, получающего кредит, интересует начисляемая процентная ставка. Самые низкие процентные ставки – от 14%, предоставляются клиентам оформляющим кредит под залог недвижимости . Чем в лучшем состоянии находится квартира или дом, тем меньше процент годовой выплаты. И тем быстрее вы сможете рассчитаться перед компанией.

    Все очень просто – ваши деньги за несколько минут!

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector