Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство ИП 2020-2021 года пошаговая инструкция

Названы условия упрощённого банкротства с 1 сентября 2020 года: как провести процедуру

Краткое содержание:

Президент России подписал закон об упрощенном банкротстве, который начнёт действовать с 1 сентября 2020 года. На территории Российской Федерации на протяжении некоторого времени рассматривался вопрос о принятии закона, который будет разрешать подавать документы о банкротстве в упрощённом виде. Так, с 1 сентября 2020 года в государстве начнёт действовать новое правило, которое будет отменять списание долгов с малоимущих граждан. Данное постановление в день 31 июля 2020 года подписал президент России Владимир Владимирович Путин.

Правила оформления банкротства по новому закону

Отмечается, что на территории Российской Федерации с 1 сентября 2020 года начнёт действовать новый закон, согласно которому граждане государства смогут оформить своё банкротство в упрощённом виде. Долг, при котором заявление на предоставление данных документов будет бесплатным, должен будет составлять от 50 до 500 тыс. рублей. При этом, как отмечают представители российского правительства, списание денег должно идти с официально признанных малоимущих граждан.

Малоимущими гражданами Российской Федерации, согласно новому принятому закону, будут считаться те лица, которые прошли через этап судебного разбирательства. То есть они должны быть официально признаны малоимущими гражданами, у которых не было обнаружено ни денег, ни имущества, с помощью которого можно было бы погасить весь долг.

Согласно официальным данным, на территории Российской Федерации определённое банкротство по-прежнему платным. Так, если долг гражданина государства составляет от 500 тыс. рублей, то для составления документов ему потребуется заплатить около 100 тыс. рублей.

Новый закон, принятый на территории Российской Федерации, также гласит, что теперь заявить о своём банкротстве граждане государства смогу при обращении в МФЦ. Представители данного ведомства проверят все данные и документы, а затем составит уведомление для государственного реестра о банкротстве определённого лица.

Другие нюансы упрощённого оформления банкротства

Отмечается, что на территории Российской Федерации с 1 сентября 2020 года будет действовать новый закон, согласно которому после обращения гражданина в МФЦ на него больше не будут начисляться определённые проценты, штрафы и пени. Долг, как отмечают представители правительства, после оформления банкротства больше не будет расти. Также на протяжении некоторого времени представители банков будут продолжать искать информацию о гражданине для того, чтобы он не смог скрыть имущество или денежные суммы, с помощью которых можно было бы погасить долг.

Должникам также стоит знать о том, что спустя 6 месяцев после оформления заявления о банкротстве, в случае, если судебные приставы так и не смогут найти у лица имущество, гражданин будет полностью освобождён от долгов и сможет начать новую финансовую «жизнь».

Граждане Российской Федерации также должны знать о том, что новый закон о предоставлении бесплатного банкротства предполагает соблюдение некоторых других условий. Так, вместо списания долгов лицо будет вынуждено ограничиваться в правах и свободах. На протяжении 6 месяцев после подачи заявления человек не сможет брать новые кредиты. Также за год до оформления банкротства гражданин России не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Правила гласят, что, если раньше гражданин был предпринимателем, после оформления банкротства он на протяжении 5 лет не сможет занимать подобные должности.

Мнение экономистов о введении нового закона с 1 сентября 2020 года

На протяжении некоторого времени отечественные экономисты не раз высказывались на тему того, насколько хорошо повлияет новый закон о банкротстве на финансовую деятельность Российской Федерации. Так, многие представители данной отрасли заявляли, что меры, принятие правительством, верные.

Новая процедура оформления банкротства сможет помочь тем гражданам Российской Федерации, которые по той или иной причине оказались в затруднительной финансовой ситуации. Так они смогут быстрее и проще освободиться от долгов, и продолжить нормально жить.

Отмечается, что влияние нового закона на кредиторов также окажется положительным. Так, граждане Российской Федерации, занимающие подобные должности, смогут как можно скорее избавиться от тех задолженностей, которые создают одни проблемы.

Многие отечественные экономисты предположили, что граждане РФ начнут злоупотреблять новым законом. Однако, как отметили представители власти, критерии получения банкротства не позволят этому произойти.

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей — как оформить

Ежегодно в Российской Федерации проходят данную процедуру несколько тысяч ИП. Банкротство схоже с признанием несостоятельности физического лица, однако существуют особенности банкротства индивидуальных предпринимателей.

  • Что такое банкротство индивидуального предпринимателя
  • Причины для объявления
  • Кто инициирует процесс
  • Процедура
  • Уведомление о намерении начать процедуру
  • Подача заявки
  • Рассмотрение в суде
  • Финансовый управляющий
  • Собрание кредиторов
  • Реструктуризация долгов
  • Реализация имущества
  • Последствия для ИП
  • Повторная регистрация ИП после банкротства
  • Отличия от банкротства физического лица
  • Сколько это стоит, и кто оплачивает

Что такое банкротство индивидуального предпринимателя

Несостоятельность и банкротство субъектов предпринимательской деятельности подразумевает, что лицо не может погашать кредиты и вносить другие обязательные к уплате денежные суммы, которые требуются при ведении данной деятельности. Банкротство объявляется арбитражным судом.

Особенности процедуры проходят в соответствии со 127-ФЗ от 2012 года. Здесь описывается признание несостоятельности ИП.

Причины для объявления

Существует несколько основных причин, которые являются поводом удовлетворить дело о финансовой несостоятельности:

  1. Гражданин на срок более 90 дней просрочил оплату платежей.
  2. Долг на 40% и более превышает общее имущество должника.
  3. Предприниматель должен каждому займодателю более 10 тыс. р. и более 300 тыс. р. от всех в сумме.

Рассматриваются только долги и платежи, которые брались для ведения коммерческой деятельности.

Также задолженность должна быть исключительно в денежной форме. Поводом для начала дела о банкротстве ИП с долгами не является ситуация, когда человек не отдает грузовой автомобиль.

Существует два вида долгов, когда ИП признается банкротом:

  1. Задолженность перед другим субъектом рынка. Например, человек приобрел партию электроники, но не имеет возможности внести всю оплату за товар или полностью вернуть его.
  2. Долги по обязательным платежам. Сюда относятся налоги, госпошлины.

Начать процедуру может сам предприниматель по своему усмотрению, если чувствует финансовую неустойчивость. Например, когда после уплаты задолженностей человеку не хватает средств на обычное ведение дальнейшей деятельности. Также ИП требуется провести финансовую аналитику деятельности и обратиться в арбитражный суд.

Кто инициирует процесс

Порядок определения субъекта решается в зависимости от вида задолженности:

  1. Индивидуальный предприниматель при осознании неспособности погашения задолженности. При возникновении признаков банкротства он обязан обратиться в суд. В противном случае накладываются санкции. Но на практике они практически не применяются.
  2. Кредитор, перед которым у предпринимателя имеется задолженность суммы для ведения коммерческой деятельности.
  3. ФНС при просрочке уплаты налогов.
  4. Местное самоуправление при невыполнении ИП финансовых обязательств.

Процедура

Банкротство ИП с долгами по налогам изначально подразумевает обращение в суд в соответствии с местом, где была проведена регистрация ИП. В зависимости от того, кто подал заявление, определяется дальнейшая инструкция действий.

Уведомление о намерении начать процедуру

В 2016 году это стало обязательным условием. Перед тем как объявить себя банкротом, ИП следует опубликовать информацию об этом намерении на федеральном сайте за 2 недели до подачи заявки. Информация может размещается юрлицом. Простой способ – обратиться к нотариусу. Денежная стоимость подобной услуги составляет 3 тыс. р.

Если оповещение происходит от имени ИП, это заменяет уведомление налоговых служб и банков.

Подача заявки

Требуется заполнение заявления в двух экземплярах. Бланк берется в суде или используется электронная форма. Кроме информации о ИП требуется указать адрес и название суда, куда отправляется заявка.

Перед тем как обанкротить ИП, потребуется предъявить несколько документов:

  1. Справка из ЕГРИП.
  2. Ксерокопия ИНН предпринимателя, которая должна быть заверена.
  3. Сведения о займодателях.
  4. Документы, подтверждающие задолженности. Подписывают обе стороны.
  5. Информация о состоянии предпринимателя. Необходима опись имущества, стоимость которого более 10 тыс. рублей. Также предъявляются документы на право собственности. На этом основании составляется имущество, которое продается с торгов. При его отсутствии требуется предоставить документацию, подтверждающую способность оплачивать процесс банкротства, например, третье лицо может выступить гарантом.
  6. Копии документов о совершенных предпринимателем сделках на сумму более 300 тыс. рублей за последние 36 месяцев.
  7. Клиент также обязан отксерокопировать дополнительные документы, которые доказывают наличие задолженности и невозможность ее погашения.
  8. Копии бумаг, подтверждающих семейное положение и количество детей.
  9. Оплата госпошлины в размере 6 тыс. р., информация достоверна на июль 2020 года.
  10. Денежные средства, которые необходимы для ведения процедуры банкротства. При подаче заявления кредитором сумма вносится только при отсутствии имущества у ИП.

Также заявитель указывает название СРО, откуда назначается финансовый управляющий.

Рассмотрение в суде

Обращение рассматривается от 2 недель до 3 месяцев. Существует несколько вариантов решения суда:

  1. Заявка может удовлетвориться, начинается либо реструктуризация задолженности, либо распродажа имущества. Такое решение происходит при действительном долге, который ИП не имеет возможности погасить, что подтверждено документально.
  2. Заявка признается необоснованной и далее не рассматривается. Подобный вердикт выносится при наличии другого заявление на банкротство данного должника или, когда ИП погасил задолженность или его неплатежеспособность не доказана.
  3. Суд прекращает рассмотрение процедуры и признает ее необоснованной.

В процессе проверки документов судебный орган может выявить факты, доказывающие преднамеренное банкротство. При нанесении крупного ущерба заводится уголовное дело по 197 статье Уголовного кодекса Российской федерации, а также по 196 статье. Средний размер вреда относится к 14.12 статьей КоАП, которое влечет за собой денежное взыскание до 100 тыс. рублей или дисквалификацию до 36 месяцев.

Финансовый управляющий

Когда заявка принимается, суд назначает финансового управляющего. Он участвует на всех стадиях банкротства, при этом для каждого этапа он переназначается судом. Работа управляющего оценивается в 25 тыс. рублей за одну процедуру, независимо от того, сколько она длится. Оплачивается до подачи заявки, также возможно отложение оплаты до окончания рассмотрения дела.

Собрание кредиторов

Финансовый управляющий объявляет собрание кредиторов, также в нем участвует должник, однако он не имеет права голоса. Управляющий выносит список вопросов для голосования, в котором участвует каждый кредитор ИП. В первую очередь отправляется оповещение займодателям не позднее 14 дней до проведения собрания. Во время проведения собрания принимается решение о плане реструктуризации, ходатайстве в суд с просьбой перейти к распродаже движимого и недвижимого имущества или заключении мирового соглашения.

Реструктуризация долгов

Для решения финансовых проблем у ИП суд проводит реструктуризацию. Подразумевает изменение условий возврата задолженностей. Это процедура реабилитация, которая дает шанс нормализовать платежеспособность перед кредиторами.

Чаще принимается попытка о финансовом оздоровлении коммерческой деятельности. Имеет следующие нюансы:

  1. При отсутствии требований у кредиторов к ИП в реестре они считаются выполненными. Любой иск в дальнейшем по остальным задолженностям банк не будет рассматривать.
  2. Прекращается начисление процентов из-за просроченных платежей, с состояния предпринимателя снимаются ограничения.
  3. Кредитор имеет право требовать возврата денег только по плану реструктуризации.
  4. Останавливается действие исполнительных листов.

Реализация имущества

После удовлетворения заявления банк может сразу перейти к реализации имущества. За нее отвечает финансовый управляющий. После решения суда должник в краткое время (в течение суток) обязан передать все банковские карты, как личные, так и оформленные на предпринимательскую деятельность. Также суд вправе ограничить выезд из страны. На торги не выставляется одежда, посуда, единственное жилье, вещи индивидуального пользования, также остается прожиточный минимум, рассчитанный на всех членов семьи и продукты питания, личные награды.

Последствия для ИП

Государственная регистрация после решения суда аннулируется, также теряются все полученные лицензии. На протяжении 5 лет предприниматель не имеет права повторно регистрироваться в реестре с момента продажи имущества.

Также человек не имеет права работать в кредитных организациях на протяжении 10 лет и вести деятельность в роли юридического лица в течение 5 лет.

Повторная регистрация ИП после банкротства

В течение 5 лет невозможно повторно провести государственную регистрацию коммерческой деятельности.

После истечения данного периода лицо вправе открыть ИП. Срок начинает отсчитываться только по окончании процедуры банкротства или после реализации всего имущества. До окончания 5-летнего периода гражданину будет отказано в регистрации в государственном реестре коммерческой деятельности.

Отличия от банкротства физического лица

Основное отличие заключается в сумме требований. Также для банкротства ИП достаточно задолженности в 300 тыс. рублей. Банкротство физического лица рассматривается при долгах более 500 тыс. рублей.

Процесс рассмотрения банкротства ИП занимает более продолжительный срок, так как включает несколько дополнительных стадий, в сравнении с банкротством физического лица.

Сколько это стоит, и кто оплачивает

Услуги финансового управляющего стоят 25 тыс. рублей за одну процедуру. При наличии имущества у должника оплата услуг производится после реструктуризации или продажи его имущества на торгах. В случае отсутствия имущества оплату производит лицо, которое обращалось в арбитражный суд. Также заявителю потребуется оплатить государственную пошлину в размере 6 тыс. рублей.

Банкротство ИП – долгая и дорогая процедура. Долги списываются только после выполнения всех требований государства и не во всех ситуациях финансовая несостоятельность окажется выгодной для должника.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020-2021

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.

Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.

Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):

  1. Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
  2. У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
  3. Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Читать еще:  Процентные ставки по вкладам в Россельхозбанке на сегодня

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

  1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
  2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
  3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

  1. Подача заявления.

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

ЧТО ВАЖНО!

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).

  1. Проверка МФЦ.

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).

  1. Размещение сведений в ЕФРСБ.

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).

  1. Введение ограничений.

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

  • прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
  • любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
  • приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
  • гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

  1. Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
  2. Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):

  • В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
  • В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
  • В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя)

Формально ИП – обычное физическое лицо, только наделенное правом предпринимательской деятельности. Однако, будучи индивидуальным предпринимателем, гражданин одновременно соответствует признакам как физического, так и юридического лица. Следовательно, процедура банкротства ИП, при всей схожести с аналогичным процессом в отношении физлиц, имеет свои особенности.

Согласно последним изменениям в законе о несостоятельности (банкротстве) должником может признаваться не только физическое лицо, но и гражданин в статусе индивидуального предпринимателя, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение установленного срока.

Банкротство ИП в 2020 году. Пошаговая инструкция

Банкротство ИП с долгами

По состоянию на 06 ноября 2020 года ключевое основание для подачи заявления в арбитражный суд у ИП такое же, как и при банкротстве физлиц – совокупная задолженность не менее 500 000 рублей, просроченная на три месяца или более. Однако ее спектр намного шире – здесь фигурируют долги не только по кредитам перед банками, но и по оплате товаров/услуг перед контрагентами, и по зарплате перед работниками и, конечно, по налогам перед внебюджетными фондами или ФНС. Обычно именно последние представляют для ИП особую головную боль, т.к. данная форма бизнеса предполагает обязательные отчисления государству, даже если деятельность не ведется.

Поскольку ИП, отличаясь от полноценных юрлиц (ООО, АО), отвечает по обязательствам личным имуществом, то даже в случае прекращения бизнеса он не освободится от бремени погашения долгов по налогам и другим обязательствам – просто постфактум к объектам взыскания добавится еще и его имущество как физического лица. Впрочем, стоит помнить, что отдельные категории собственности по закону неприкосновенны (см. Реализация имущества должника). И в этом смысле банкротство – в качестве действующего ИП или, после его предварительной ликвидации, в ранге обычного физлица – полностью легитимный и зачастую единственно разумный путь к списанию всей или большей части задолженности, который появился у индивидуальных предпринимателей с середины 2015 года.

Другое преимущество банкротства ИП с долгами – защита от давления и порой негуманных действий со стороны кредиторов и коллекторов (подробнее см. Плюсы и минусы банкротства физических лиц).

Отличия банкротства ИП и физического лица

В отличие от обычных физлиц право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им соответствующего уведомления в ЕФРСФДЮЛ (Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Имеются и другие нюансы. Например, стоит учитывать, в каком статусе гражданин получал кредиты у банков на развитие бизнеса – как индивидуальный предприниматель или как физлицо. От этого будет зависеть стратегия банкротства – ликвидация ИП с последующим банкротством в качестве физического лица либо прямое признание несостоятельности ИП.

При банкротстве ИП требования кредиторов удовлетворяются в порядке определенной очереди. Сначала предприниматель должен оплатить судебные расходы. Затем необходимо удовлетворить требования тех граждан, перед которыми фирма несет какую-либо материальную ответственность (компенсации за причинение вреда здоровью или жизни, алименты и т.п.). После этого должны быть произведены расчеты по выходным пособиям и оплате труда наемных работников. В последнюю очередь осуществляются расчеты с кредиторами, которые, по закону, могут и сами выступать инициаторами банкротства как индивидуального предпринимателя, так и любых других юридических лиц и обычных граждан.

Однако еще перед тем, как задуматься о признании ИП банкротом, гражданин должен оценить свое положение и возможности. В целом, банкротство ИП целесообразно только при действительно внушительном долге. И в первую очередь, следует помнить об обязанности оплаты судебных расходов. Если предприниматель не в силах покрыть судебные издержки (прежде всего, выделить средства на вознаграждение финансовому управляющему), дело будет оставлено без рассмотрения.

В остальном, признание несостоятельности индивидуального предпринимателя происходит так же, как и при процедуре банкротства физического лица.

Стоимость услуг по банкротству ИП в 2020 году

Вид услугиСтоимостьСрок исполнения
Консультации, экспертиза документовбесплатноот 1-го дня
Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего25 000 руб.
Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга7% от стоимости имущества
Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.).400 руб.
Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам1000–1500 руб.
Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки)от 10 000 руб.
Ведение дела о банкротстве ИП в арбитражном судеот 70 000 руб.
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве300 руб.

Последствия банкротства ИП

Хотя банкротство индивидуального предпринимателя, как вариант прекращения убыточного бизнеса, во многих ситуациях выглядит привлекательно, стоит иметь в виду и ряд негативных последствий. В частности, после вынесения арбитражным судом решения о признании ИП банкротом, аннулируются все его лицензии на осуществление того или иного вида коммерческой деятельности. Соответственно, бизнесмен автоматически лишается статуса индивидуального предпринимателя.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве ИП в течение пяти лет с момента завершения реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. Так же он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении какой-либо компании. Кроме того, на ИП распространяются и все минусы банкротства физических лиц.

В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и т.д.

За более подробной информацией о процедуре и последствиях банкротства ИП, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.

Банкротство ИП 2020: закон, практика, особенности

Процедура банкротства ИП: особенности в 2020 году

Банкротство индивидуальных предпринимателей существует в нашей стране с 1998 года, но лишь спустя 20 лет банкротство ИП стало по-настоящему эффективным инструментом для выхода малого бизнеса из долгов.

Предпринимательская деятельность всегда сопряжена с рисками. Новый бизнес может не пойти. Работавший годами бизнес может потерять спрос. Малый бизнес не выдерживает конкуренции со средним и крупным бизнесом (большие компании вытесняют индивидуальных предпринимателей с рынка). Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП) – как закон, направленный на выход из бизнеса без долгов, существует в нашей стране с 1998 года. Но до недавних пор процедура банкротства ИП не решала всех проблем неудавшегося бизнеса.

Хронология значимых изменений в законе о банкротстве ИП

Особенности банкротства ИП 2020

до 1 октября 2015 года

До 1 октября 2015 года по завершению процедуры банкротства ИП списывались далеко не все долги.
Не подлежали списанию:

  • Банковские кредиты, оформленные на физическое лицо, а не на индивидуального предпринимателя;
  • Долги по кредитным картам;
  • Долги по распискам между физическими лицами;
  • Иные долги, не связанные с предпринимательской деятельностью (тут значения имело не на какие цели брались деньги, а как оформлялись документы: на ИП или на физическое лицо).

Закон, конечно, предусматривал возможность списания долгов, перечисленных выше, но при условии, что кредитор изъявлял желание принять участие в процедуре банкротства ИП. Но зачем ему это?!

Банки, выдавая кредиты под предпринимательскую деятельность, зачастую, оформляли их как потребительские кредиты, чтобы обезопасить себя от возможного банкротства ИП. В итоге, у индивидуальных предпринимателей ранее около половины долгов, оставалось не списанными после прохождения процедуры банкротства ИП.

С 1 октября 2015 года

Отличия банкротства физических лиц и ИП

ОтличиеБанкротство физлицаБанкротство ИП
За 15 дней до подачи заявления на банкротство необходимо сделать публикацию на сайте fedresurs.ru (через нотариуса).
Копию заявления на банкротство необходимо отправить по почте всем кредиторам.
Можно открыть ИП после банкротства.5 лет

В остальном процедуры банкротства ИП и физических лиц полностью идентичны.

Закрытие ИП перед банкротством

Всем нашим клиентам перед банкротством мы закрываем ИП. Это позволяет избежать:

Закроют ли ИП с долгами по налогам?

Закрыть ИП с долгами по налогам и ПФР можно и даже нужно. Ведь даже если индивидуальный предприниматель деятельность не ведет, но зарегистрирован в качестве ИП, то каждый год он обязан делать отчисления в ПФР. Сделать это можно без помощи юристов самостоятельно:

  • Оплачиваете государственную пошлину в размере 160 рублей;
  • Заполняете простую форму Р26001 (там нужно указать ФИО, ИНН, ОГРН, Телефон, E-mail);
  • Подаете данные документы в ФНС, либо в многофункциональный центр;
  • На 6-й день ИП закрыто.

Скачать образец заявления и квитанцию на оплату государственной пошлины Вы можете на сайте nalog.ru.

ФНС может отказать в закрытии ИП, если у Вас, как у индивидуального предпринимателя, были заключены трудовые договора с работниками и Вы отчитались по ним в Пенсионный фонд РФ.

Что будет с долгами ИП после его закрытия?

После прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя гражданин не освобождается от выплаты предпринимательских долгов (долгов по налогам ИП, взносам в ПФР). Взыскание долга с закрытого ИП осуществляется как с обычного физического лица через Федеральную службу судебных приставов. Единственном способом списания долгов индивидуального предпринимателя является процедура банкротства.

Порядок банкротства ИП в 2020 году

Снявшись с учета в налоговой как индивидуальный предприниматель, порядок действий будет полностью аналогичным банкротству физического лица:

  • формируется пакет документов, необходимых для банкротства физ лица и ИП;
  • оплачивается госпошлина и вносятся денежные средства на депозитный счет суда;
  • затем подается заявление о банкротстве ИП (физического лица) в арбитражный суд;

Дальнейший порядок действий при банкротстве бывшего ИП Вы найдете в нашей пошаговой инструкции по банкротству физических лиц в 2020 году. По успешному завершению процедуры банкротства физического лица (реализация имущества) списываются не только долги по кредитам и займам, но а также долги, накопленные в предпринимательской деятельности (долги по налогам ИП и ПФР, задолженность перед поставщиками и т.д.).

Последствия банкротства ИП в 2020 году

  • 3 года не сможете занимать должность генерального директора юридического лица (единоличного исполнительного органа);
  • 5 лет не получить вновь объявить себя банкротом;
  • 5 лет Вы обязаны сообщать банкам, микрофинансовым организациям, поставщикам и другим кредиторам о том, что Вы проходили эту процедуру;
  • 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фоны;
  • 10 лет не сможете «стоять у руля» банков;

После банкротства Вы сможете:

  • Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства), если на момент подачи заявления в суд Вы не будете иметь статус ИП;
  • Выезжать за границу (если у Вас нет долгов по алиментам);
  • Оформлять на себя недвижимость, автотранспорт и иное имущество;
  • Сможете свободно распоряжаться деньгами, не отчитываясь перед кредиторами и финансовым управляющим (сразу же после завершения процедуры банкротства);

Оформление банкротства ИП 2020

Компания «Долгам.НЕТ» — одна из крупнейших юридических фирм в России, специализирующихся на банкротстве физических лиц и ИП. Банкротство ИП – одна из наших ключевых специализаций. Для индивидуальных предпринимателей мы предоставляем дополнительные скидки и гарантии. Подробности по телефону 8-800-333-89-13 .

Банкротство ИП в 2020 году

Этот год многое изменил в жизни всего мира. Некоторые сферы бизнеса терпят рекордные за последние десятилетия убытки, поэтому предпринимателям приходится в спешном порядке банкротиться. Как правильно это сделать в 2020 году рассказывает юрист, руководитель отдела исполнения юридической службы «Единый центр защиты» Снежана Нехочина.

Как известно, предпринимательство есть деятельность, направленная на извлечение прибыли, но не стоит забывать, что одним из факторов такой деятельности является риск, принимая решение вести бизнес возникает и вопрос бремени ответственности за их принятие.

Предпринимательской деятельностью возможно заниматься, создав юридическое лицо, так и без его образования, то есть став индивидуальным предпринимателем. Порой, в силу различных обстоятельств, индивидуальный предприниматель вместо получения прибыли имеет только убытки и копит долги. В этом случае банкротство становится единственным законным вариантом избавления или существенного снижения долгового бремени.

Федеральным законом 127-ФЗ от 26 октября 2002 года в статье 214 установлено, что основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Такое право есть у его кредитора. При этом кредитору стоит знать, что заявление в арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. Также право на инициирование процедуры банкротства ИП имеют уполномоченные лица, например, органы налоговой службы.

Давайте рассмотрим, при каких условиях у предпринимателя есть право на обращение с заявлением в арбитраж о признании его несостоятельным. Во-первых, период невыполнения обязательств, возникших в рамках ведения бизнеса, должен составлять не менее трех месяцев. Во-вторых, размер невыполненных требований по каждому кредитору должен быть больше 10 000 рублей. В-третьих, размер требований кредиторов должен превышать стоимость личного имущества и активов ИП. Также закон уточняет, что долг должен быть в денежной, а не натуральной форме.

Также предприниматель обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением, если сумма его задолженности составляет более 500 000 рублей, погасить которую он не имеет возможности.

Являясь инициатором процесса своего банкротства, предприниматель обязан информировать заинтересованных лиц (кредиторов) путем подачи уведомления о своем намерении не менее, чем за 15 календарных дней до момента подачи в арбитражный суд через Единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Федресурс). Такую же публикацию в такие же сроки обязан сделать и кредитор, если он решит стать инициатором банкротства ИП.

Далее направляется заявление должника о его несостоятельности (банкротстве) в арбитражный суд того субъекта, где он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. К такому заявлению в обязательном порядке прилагаются, кроме проведения финансового анализа своей деятельности, следующие документы и сведения:

  • регистрационные документы;
  • список кредиторов и сумм документально подтвержденных требований;
  • данные об имуществе ИП;
  • документы и сведения об имущественных сделках должника на сумму свыше 300 000 рублей за последние 3 года;
  • документы о семейном положении должника;
  • квитанции об оплате обязательных платежей (госпошлина 6 000 рублей, судебный депозит 25 000 рублей, также следует учитывать, что необходимо оплатить вознаграждение финансового управляющего за каждый последующий этап процедуры в размере 25 000 рублей). Если заявление подает кредитор, эта сумма вносится им только при отсутствии у должника имущества.

В случае, когда арбитражный суд, приняв к своему производству заявление должника и признав его обоснованным, может принять одно из следующих решений: при существовании непогашенной задолженности, выплатить которую ИП не способен, суд запускает процесс реструктуризации долга, а при наличии имущества у должника процесс его реализации.

Также суд может признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить дело о банкротстве.

Далее суд принимает решение о назначении финансового управляющего, который принимает активное участие в каждом последующем этапе процедуры банкротства индивидуального предпринимателя. Представляя интересы должника, он имеет право участвовать в реструктуризации задолженности, собирать сведения о финансовом состоянии ИП, следить за сохранностью имущества должника, вести учет требований кредиторов, заявлять отказ от исполнения сделок ИП, признавать их недействительными, отчитываться перед судом и другими сторонами о ходе процесса, в том числе сообщать о признаках преднамеренного и фиктивного банкротства, участвовать в подписании мирового соглашения между должником и кредиторами.

Финансовый управляющий наделяется полномочиями проводить собрания (как в очной, так и заочной форме), направляя уведомления о его проведении не позднее, чем за 14 дней до даты его проведения кредиторам, должнику для решения вопросов об утверждении плана реструктуризации долгов и об изменениях в это план, ходатайства в суд с просьбой его отмены в связи с неисполнимостью, ходатайства о реализации имущества или заключения мирового соглашения между сторонами.

В процедуре реструктуризации долгов по всем кредитным обязательствам ИП наступает срок погашения (кредитор может требовать возврата денег только в рамках плана реструктуризации, если кредитор не включил свои требования в реестр, они считаются исполненными); прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов, пеней и неустоек; приостанавливается действие исполнительных листов.

Возврат долгов выполняется по составленному предварительно плану, следует отметить, что максимальный период исполнения плана погашения долга не может превышать трех лет. Не позднее, чем за 30 дней до окончания действия плана реструктуризации, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о его исполнении. Если ожидаемый эффект достигается, то арбитражный суд объявляет процедуру завершенной. Если план не выполнен, то вводится процедура реализации имущества. Под реализацию попадает все имущество должника, но есть и некоторые ограничения. Реализации не подлежат личные вещи, государственные награды, транспортное средство, оборудование и инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности, в также единственное жилье. Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает ИП от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Однако не происходит освобождение от исполнения обязательств по выплате алиментов, заработной плате, компенсации морального вреда и иных требований, неразрывно связанных с личностью должника.

Необходимо сказать несколько слов о такой особой процедуре банкротства, как мировое соглашение. Данная процедура не только дает возможность должнику урегулировать вопрос финансовых расчетов с кредиторами, но направлена на возобновление его предпринимательской деятельности. Утверждение соглашения арбитражным судом завершает рассмотрение дела о банкротстве.

Последствием банкротства для ИП является аннулирование его государственной регистрации, а если занимался специальными видами деятельности, то и соответствующих лицензий; повторной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет, а также право занимать должности в органах управления юридических лиц в течение 5 лет, а применительно к кредитным организациям — 10 лет.

Банкротство ИП пошаговая инструкция в 2021 году

Оглавление:

Любой бизнес сопровождается высокими материальными рисками. Если индивидуальный предприниматель (ИП) сталкивается с тяжелым финансовым положением и неспособен погасить в срок задолженности перед кредиторами, согласно с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» он может быть признан банкротом.

Следует понимать, что процедура признания банкротства физического лица несколько отличается от подобной процедуры для организаций. Также нельзя не отметить, что официальное признание финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя может проводиться не только в интересах кредиторов, но и несколько облегчить кредитное бремя самого бизнесмена.

Многие предприниматели ошибочно полагают, что если они будут признаны банкротами, появится возможность избежать исполнения своих кредитных обязательств. На самом же деле основная цель подобной судебной процедуры – полное удовлетворение правомерных требований кредитора.

По каким причинам индивидуального предпринимателя могут признать банкротом?

Признать бизнесмена банкротом можно только в том случае, если у физического лица имеется задолженность перед кредиторами, связанная исключительно с его предпринимательской деятельностью. В этом процессе не учитываются личные долги и обязательства гражданина. Процедура инициации банкротства может быть начата при наличии следующих условий:

  • Минимальная денежная сумма, которую задолжал ИП, должна превышать 10 тысяч рублей. С точки зрения судебной практики, нередко процедура начинается лишь при превышении суммы проблемных кредитов свыше 100 тысяч рублей. Эта цифра носит не случайный характер, а берется из Федерального Закона № 476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятым от 29.12.2014.
  • Срок неисполнения должника своих кредитных обязательств превышает 3 месяца.
  • Сумма долга индивидуального предпринимателя превышает стоимость всего принадлежащего ему имущества. Эта норма для инициации процедуры признания банкротства ИП на деле практически не применяется.

Кто может инициировать признание ИП банкротом?

Для начала судебного производства должно поступить соответствующее обращение в арбитражный суд. Обратиться с подобным требованием могут следующие категории граждан:

  • сам предприниматель, испытывающий финансовые трудности;
  • уполномоченные органы;
  • кредиторы, перед которыми имеются непогашенные долги.

Стадии банкротства физических лиц

Выделяют пять стадий регистрации банкротства:

Стадия №1 – на первом этапе должно быть подано заявление в суд о банкротстве предпринимателя. Далее проверяется обоснованность такого искового заявления и при признании его законности, назначается финансовый управляющий.

Стадия №2 – предполагает отсрочку или реструктуризацию задолженности с целью восстановления платежеспособности физического лица. При этом утверждается и исполняется индивидуально разработанный план реструктуризации.

Стадия №3 – лицо признается банкротом и финансовый управляющий переходит к процессу реализации имущества должника. С этой целью организуются торги, на которых с молотка уходят все материальные ценности, не входящие в список неприкасаемых.

Стадия №4 – после того, как имущество должника продано, производится расчет с кредиторами. После этого должник освобождается от своих прежних материальных обязательств.

Стадия №5 – на последней стадии делопроизводство о признании банкротства предпринимателя официально прекращается, а ответчику выдаются исполнительные листы на неисполнение обязательств в полном объеме.

Процедура банкротства ИП

В первую очередь перед подачей заявления в суд о признании индивидуального предпринимателя банкротом, следует учитывать, что на момент обращения ИП не должен официально утратить этот статус. Если к этому времени предпринимательская деятельность ответчика прекращена, в начале судопроизводства будет отказано. Также важно понимать итоговую цель данного действия. В отличие от дел о банкротстве юридических лиц, в отношении индивидуальных предпринимателей не применяются процедуры внешнего управления и финансового оздоровления. Если сторонам не удастся подписать мирное соглашение, суд примет решение о необходимости конкурсного производства.

Даже если обращение заявителя принято и судопроизводство начато, ответчик может приостановить процесс путем разработки и передачи суду плана погашения долга. Также процедура может быть остановлена при возникновении дополнительных обстоятельств, принципиально меняющих финансовое положение предпринимателя (получение наследства, одобрение кредита и т.д.).

Первым этапом процедуры признания ИП банкротом является определение срока, в течение которого ответчику предоставляется возможность восстановить свое финансовое положение и начать погашение долга. Имущество, принадлежащее предпринимателю, на протяжении всего этого периода будет находиться под арестом для того, чтобы по истечении указанного судом срока его можно было выставить на торги. Конкурсное производство начинается сразу же после окончания периода, отведенного на восстановление платежеспособности ИП.

На торги может быть выставлено любое имущество, принадлежащее предпринимателю. Чаще всего конкурсное производство касается недвижимости, личных транспортных средств и предметов роскоши. Не может быть продано в пользу кредиторов следующее имущество:

  1. единственный объект недвижимости гражданина или земельный участок, на котором он расположен;
  2. все предметы личного пользования, в том числе одежда и обувь;
  3. продукты питания;
  4. рабочие инструменты, необходимые для ведения основной профессиональной деятельности;
  5. посадочные материалы.

Вырученные в процессе конкурсного производства средства передаются кредиторам в счет уплаты долга. При этом, порядок погашения долгов определяется следующим списком:

1. Первыми рассчитывать на компенсацию могут лица, перед которыми предприниматель имеет задолженность по причине нанесения вреда жизни и здоровья, а также в виде алиментов.

2. Кредиторы второй очереди – граждане, которым ответчик задолжал денежные средства в качестве оплаты труда и выходного пособия.

3. Далее материальные средства будут передаваться остальным кредиторам.

Список необходимых документов

  • Заявление о банкротстве (подается в арбитражный суд);
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Список юрлиц — кредиторов с суммами долгов;
  • Оценка стоимости имущества (из бухгалтерских документов), если проводилась независимая экспертиза или аудит, прикладываются эти документы;
  • Документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя — выписки счетов, бухгалтерские расчеты, справки о наличии залога (если таковой есть).

Правовые последствия признания физического лица банкротом

Если решение о банкротстве ИП принято, кроме конкурсного производства имущества предпринимателю следует подготовиться к тому, что он будет лишен всех прав на ведение любой коммерческой деятельности на протяжении года. Сразу же после вынесения решения предприниматель исключается из государственного реестра. Также аннулируются все разрешительные документы и лицензии на предпринимательскую деятельность. Все коммерческие задолженности признаются безнадежными и списываются. Это не относится к личным долгам гражданина, признанного банкротом.

Особенности процедуры в 2021 году

В октябре 2016 года в действующее законодательство, касающееся процедуры признания банкротства физических лиц, были внесены изменения, которые касаются вариантов судебного решения по данным делам. В 2021 году дела будут рассматриваться с учетом нововведений в несколько измененном порядке. Теперь законом предусмотрено три варианта решения спорной ситуации при подтверждении финансовой несостоятельности индивидуального предпринимателя:

  • Реструктуризация долга – вариант предполагает отсрочку платежей, кредитные каникулы на определённое время, либо изменение сумм регулярных выплат.

Этапы реструктуризации долга

  • Конфискация залогового имущества – конфискация может касаться имущества, которое находится в залоге. Конфискованные материальные ценности подлежат дальнейшей реализации на специально организованных торгах. Вырученные средства передаются в счет уплаты долга кредиторам.
  • Мировое соглашение – стороны могут заключить добровольное соглашение, что не требует участия арбитражного управляющего.

Доверить ведение дела о признании ИП банкротом следует профессиональному юристу, который выступит в деле в качестве арбитражного управляющего.

Новый закон о банкротстве физлиц в 2020-2021 годах – как списать долг от 50 до 500 000 рублей?

С сентября 2020 года в России начала действовать новая, упрощенная процедура банкротства физических лиц в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. Теперь признать гражданина неплатежеспособным можно через МФЦ без долгосрочного и затратного судебного процесса, если, конечно, должник отвечает определенным признакам.

Плюсов у новой процедуры много, прежде всего, банкротство физических лиц через МФЦ бесплатно в 2020-2021 годах, не требует дополнительных вложений и затрат. Не нужно платить арбитражному управляющему, тратить время на судебные заседания, собирать многочисленные документы для Арбитражного суда. Отзывов пока нет, что неудивительно, на «раскачку» закона требуется время, а в условиях пандемии период освоения новых норм на практике вообще рискует затянуться. Между тем, претензии к новому закону уже есть.

  1. Когда вступил в силу?
  2. Специфика процедуры
  3. В чем суть процедуры?
  4. Основания для процедуры
  5. Как стать банкротом по новому закону
  6. Недостатки нового закона

Когда вступил в силу?

Новый закон о банкротстве физических лиц в 2020-2021 годах был принят достаточно быстро, учитывая сложность регулируемых взаимоотношений. Законопроект был внесен в сентябре 2019 года в Государственную Думу депутатом «Единой России». В январе 2020 года Госдума приняла его в первом чтении, но на подпись президенту документ попал только в июле, а с 1 сентября 2020 года вступил в силу.

Хотя упрощение процедуры банкротства находилось под личным контролем Президента РФ Владимира Путина, он рекомендовал принять новый закон как можно быстрее, законопроект вызвал множество вопросов. Окончательный вариант значительно отличается от первоначального. Значительно сократилось число требований к должнику, отказались от идеи передачи упрощенной процедуры управляющим и нотариусам. Вместо этого принят фактически закон о списании долгов по кредитам физических лиц в 2020-2021 годах через МФЦ. Участие гражданина в процессе своего банкротства сведено к минимуму, однако доказать свою неплатежеспособность все же нужно.

Специфика процедуры

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.

Специфические особенности процедуры:

  • условий для признания банкротом в упрощенном порядке два: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, подтвержденное приставами. Если долг больше 500 000 рублей, процедура банкротства должна быть обычной;
  • полная бесплатность, гражданин не несет никаких расходов, нет даже государственной пошлины;
  • срок сокращается до полугода;
  • последствием окончания процедуры является не только списание долгов. Неблагоприятными последствиями для должника является невозможность занимать руководящие должности в компаниях, брать кредиты без указания на свой статус, невозможность снова инициировать банкротства в течение 10 лет. При этом не подлежат списанию алименты, долги, возникшие вследствие причиненного должником морального и физического вреда. Также должник не освобождается от долгов, которые он не заявил.

В чем суть процедуры?

Перечень документов и мероприятий сокращен до минимума. Поэтому выбор МФЦ, вызвавший вопросы у специалистов, понятен. По сути процедура предполагает со стороны государства только размещение объявления в Едином федеральном реестре банкротов. Проверка в МФЦ минимальная. Все активные действия совершают кредиторы, они могут попытаться найти имущество должника. На период публикации объявления о банкротстве (6 месяцев) взыскание приостанавливается, но если у должника появится имущество, он должен об этом заявить и процедура прекратится.

Основания для процедуры

Какие документы нужны для списания долгов по кредитам физических лиц с 1 сентября 2020 года:

  • список кредиторов, банков, у которых взяты кредиты;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение места проживания;
  • подтверждение полномочий представителя.

Бланк заявления уже разработан, но отдельно заполнять его не нужно, при обращении в МФЦ его поможет составить специалист.

Как стать банкротом по новому закону

  • обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
  • составление заявления и приложение к нему документов;
  • отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
  • получение сведений о признании банкротом.

МФЦ проверят, все ли исполнительные производства прекращены в отношении должника, по каким причинам, рассылает сведения в банки, суды, публикует сведения.

Недостатки нового закона

  • возможно только списание долга от 50 до 500 тыс. рублей;
  • есть определенная зависимость от действий кредиторов, судебных приставов, так как отсутствие неоконченных исполнительных производств, причины окончания проверяют. То есть, нужно, чтобы кредиторы обратились в ССП и приставы уже окончили ИП;
  • если кредитор не согласен с упрощенной процедурой, он может ей воспрепятствовать. Этот минус специалисты называют главным.

Представители отдела взыскания Сбербанка утверждают, что такое упрощенное банкротство не всегда выгодно. Кредитные организации тоже заинтересованы в скорейшем списании невозможной к взысканию дебиторской задолженности. Кроме того, предполагается, что действия приставами уже предприняты в полном объеме (их взыскатели тоже вправе проверить) и они не дали результата.

Последние новости о применении процедуры нужно узнавать по официальным каналам. Вполне возможно скоро появятся обобщения судебной практики, новые отзывы МФЦ, банков.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, особенности и последствия для предпринимателей

Многие гражданские лица, желая начать своё дело, регистрируются в государственных органах в качестве ИП. Но, в процессе ведения бизнеса у любого предпринимателя могут возникнуть серьёзные материальные трудности, которые способны привести его к финансовой несостоятельности. В данном случае возможно провести процедуру банкротства предпринимателей, которая отличается от аналогичного процесса для юридических лиц, так как ИП фактически остаётся физическим лицом и рискует своим личным имуществом.

В такой сложной ситуации должник может оформить свою несостоятельность и закрыть бизнес, но перед тем как объявить себя банкротом ИП должен направить заявление в арбитражный суд.

  1. Что это за процедура
  2. Особенности
  3. Кто может подать заявление
  4. Пошаговая инструкция по оформлению
  5. Уведомление о намерении подать на банкротство
  6. Подача заявления в арбитражный суд
  7. Рассмотрение судом
  8. Назначение финансового управляющего
  9. Собрание кредиторов
  10. Реструктуризация долгов ИП
  11. Мировое соглашение
  12. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  13. Примерная стоимость
  14. Последствия
  15. Реализация имущества

Что это за процедура

Банкротство ИП – это продолжительная неспособность предпринимателя расплачиваться по долгам, связанным с ведением коммерческой деятельности. Предприниматель не может получить статус банкрота по своим обязательствам, если срок просрочки обязательств перед кредиторами менее 90 дней.

Порой такая процедура является для должника единственной возможностью закрыть ИП и освободиться от долгов, которые он выплатить не в состоянии. Но, данная процедура имеет также негативные последствия для должника, связанные с определёнными ограничениями.

Особенности

Согласно условиям действующего законодательства, существуют некоторые особенности банкротства индивидуальных предпринимателей:

  • период невыполнения обязательств, возникших в рамках ведения бизнеса, должен составлять не менее трёх месяцев;
  • размер невыполненных требований по одному кредитору должен быть больше 10 тыс. рублей;
  • размер требований кредиторов должен превышать стоимость имущества и активов ИП.

Задолженность в данной ситуации измеряется только в деньгах, переданное в пользование имущество не может учитываться при банкротстве.

Обратиться с ходатайством в суд имеют право все заинтересованные лица. Так как кредиторы могут потребовать возмещения задолженности за счет личных средств должника , последним вовремя процесса может быть инициирована процедура наблюдения. Она включает анализ состояния дел предпринимателя и прогнозирование дальнейшей судьбы ИП.

Если в процессе рассмотрения дела должник разработает и представит в суде план по возвращению задолженностей, процедура банкротства для ИП может быть приостановлена или отложена на определённый срок.

Кто может подать заявление

При наличии всех признаков несостоятельности инициировать банкротство ИП могут следующие участники процесса:

  • лично предприниматель-должник;
  • доверенное лицо;
  • кредиторы;
  • уполномоченные органы.

В представленном инициатором заявлении размер задолженности, возникшей до начала процесса, должен быть определён на момент обращения в суд.

Если инициатором процесса выступает сам предприниматель, он может не дожидаться трёх месяцев и обращаться в суд. Перед подачей документов ИП должен провести финансовый анализ, который подтвердит его неустойчивое финансовое положение.

Предприниматель обязан инициировать оформление банкротства и подать ходатайство в суд в течение одного месяца после выявления признаков несостоятельности, иначе его дисквалифицируют или оштрафуют.

Пошаговая инструкция по оформлению

Банкротство ИП — это длительный и последовательный процесс, который можно разделить на несколько этапов. Далее, подробнее рассмотрим банкротство ИП, порядок процедуры и последствия.

В зависимости от инициатора процесса определяется последовательность действий.

  1. Перед тем как оформить банкротство, заявитель должен уведомить других участников процесса с помощью публикации на сайте Федресурса.
  2. Инициатор направляет ходатайство в суд.

В состав необходимого пакета документов входят: заявление, регистрационное свидетельство, список и суммы требований, опись имущества и его стоимость.

  1. Судья может рассматривать поступившее обращение несколько месяцев. После этого он принимает решение о рассмотрении дела или об отклонении ходатайства.

Если принято решение о проведении банкротства, то:

  1. Назначается финансовый управляющий;
  2. Вводится процедура наблюдения, которая включает анализ финансовой деятельности ИП и проверку представленной информации.
  3. По решению судьи начинается процесс, который может иметь несколько исходов: реструктуризация долгов, продажа активов ИП, заключение мирового соглашения.
  4. На финансовые обязательства вводится мораторий.
  5. При принятии решения о реализации имущества должник теряет все права на его распоряжение.
  6. Имущество распродаётся для полного исполнения обязательств.
  7. Непогашенные долги ИП признаются безнадёжными и списываются, а должник получает статус банкрота.

Уведомление о намерении подать на банкротство

В связи с внесёнными в 2016 году изменениями в законодательство начало процедуры банкротства ИП невозможно без обязательного уведомления сторон, которое должен отправить инициатор процесса.

Уведомление о намерении выполняется заявителем на сайте Федресурса не меньше чем за 15 дней до отправки ходатайства в суд. Опубликовать уведомление на ресурсе может юридическое лицо, обладающее таким правом. Когда инициатором выступает сам предприниматель, который должен опубликовать уведомление, ему не требуется дополнительно отправлять копии ходатайства другим участникам процесса.

Иногда проще обратиться к нотариусу, который за определённую плату опубликует на ресурсе уведомление.

Подача заявления в арбитражный суд

Заявление в суд может направлять любая заинтересованная сторона процесса: ИП банкрот, кредитор или уполномоченный орган. Обращение необходимо подготовить в двух экземплярах. Для написания заявления можно взять бланк в суде или зайти на веб-ресурс суда, чтобы заполнить электронный вариант документа. В заявлении необходимо полностью изложить все обстоятельства, приведшие к несостоятельности предпринимателя.

К заявлению обратившееся лицо должно приложить следующие документы и сведения:

  • Регистрационные документы.
  • Список кредиторов и сумм требований, подтверждённых документально.
  • Данные об имуществе.
  • Документы и сведения об имущественных сделках должника за последние три года.
  • Документы о семейном статусе и о наличии детей у должника.
  • Квитанции об оплате обязательных взносов.

Рассмотрение судом

  1. При существовании непогашенной задолженности, выплатить которую ИП не способен, суд запускает процесс реструктуризации долга, а при наличии имущества у должника – процесс его реализации.
  2. Если заявление составлено с нарушениями и содержит неподтверждённую информацию, судья его не рассматривает.
  3. Суд признаёт ходатайство необоснованным и заканчивает процесс. При выявлении признаков преднамеренной несостоятельности к ИП могут быть применены санкции согласно действующего законодательства.

Назначение финансового управляющего

Если суд принимает ходатайство истца, судья принимает решение о назначении финансового управляющего, который входит в состав организации, указанной в заявлении обратившейся стороной.

Назначенный управляющий принимает активное участие в каждом последующем этапе процедуры банкротства индивидуального предпринимателя. Представляя интересы должника, он имеет право опровергать требования кредиторов, участвовать в реструктуризации задолженности, собирать сведения о финансовом состоянии ИП, обращаться к судье в интересах должника.

Работу управляющего оплачивает ИП банкрот. При дефиците средств, необходимых для оплаты судебных издержек и вознаграждения финуправляющего, суд может приостановить процедуру признания несостоятельности индивидуального предпринимателя.

Собрание кредиторов

Организацией совещаний кредиторов занимается финансовый управляющий. За 14 дней до начала собрания он уполномочен разослать заказные письма с уведомлениями заинтересованным сторонам. Собрание может проводиться также в заочной форме, тогда участники заполняют предложенный управляющим бланк.

Совещания кредиторов проводятся для решения следующих вопросов:

  • утверждение плана реструктуризации;
  • направление в суд запроса об отмене плана реструктуризации при невозможности его исполнения;
  • передача в суд обращения с просьбой о начале продажи имущества должника;
  • подписание мирового соглашения.

Реструктуризация долгов ИП

Зачастую перед реализацией активов должника суд даёт ему возможность погасить долги с изменением условий кредиторов: отсрочки платежа, снижение процентов, изменение сроков выплат. Организацией реструктуризации долгов занимается финуправляющий, он собирает участников и представляет им на согласование график, который разрабатывается инициатором процесса признания индивидуального предпринимателя банкротом.

После согласования графика на совете кредиторов его должен утвердить суд. Финуправляющий полностью контролирует процесс, собирает данные об активах и источниках дохода ИП. Он наблюдает за исполнением должником своих обязательств и сообщает о нарушениях.

Максимальный период исполнения плана погашения долга – 3 года. Перед окончанием исполнения графика финуправляющий составляет отчёт, по результатам которого суд принимает дальнейшие решения.

Мировое соглашение

Практически на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности ИП стороны могут договориться и подписать мировое соглашение. Когда соглашение подписывается заинтересованными лицами, рассмотрение дела закрывается и стороны уже не смогут вернуться в суд с такими же требованиями. Таким образом, мировое соглашение и решение суда имеют одинаковое значение и силу.

Мировое соглашение считается наиболее приемлемым решением для всех участников процесса. Оно должно быть подписано каждой стороной и соответствовать действующему законодательству.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

С учётом характера задолженностей и типа кредиторов определяется очерёдность, согласно которой погашаются долги.

В первую очередь удовлетворяются требования лиц, которые хотят возместить вред, нанесённый здоровью. Далее, порядок удовлетворения требований следующий:

  • алименты и судебные издержки;
  • долги по зарплатам сотрудникам ИП;
  • коммунальные платежи;
  • другие задолженности.

Примерная стоимость

Расходы на банкротство ИП превышают стоимость подобной процедуры физлица. Далее, рассмотрим более подробно сколько стоит банкротство ИП.

Перед тем как начать процедуру банкротства следует оплатить обязательные взносы:

  • госпошлина – 6 тыс. рублей;
  • судебный депозит – 25 тыс. рублей;
  • вознаграждение финуправляющего за каждый последующий этап процедуры – 25 тыс. рублей;
  • оплата публикации о начале процесса – от 15 тыс. рублей;
  • прочие расходы (оплата отправки писем, регистрации на электронных ресурсах и т. д.).

Ориентировочная минимальная стоимость банкротства ИП составляет 60 тыс. рублей.

Все перечисленные траты должен оплачивать предприниматель. Затраты на банкротство ИП если нет имущества у должника могут оплатить доверенные лица. По просьбе обратившегося лица сумму судебного депозита можно разделить.

Последствия

После оглашения решения суда о начале конкурсного производства ИП ожидают следующие минусы банкротства:

  • наступает срок погашения по всем признанным судом задолженностям и имущество предпринимателя распродаётся;
  • должник утрачивает свой статус предпринимателя и лицензии, после этого он в течение пяти лет не сможет вести предпринимательскую деятельность ;
  • все крупные финансовые операции (от 50 тыс. рублей) должник обязан согласовывать с финуправляющим;
  • последующие пять лет должник не сможет занимать руководящую должность.

Кроме вышеперечисленных минусов существуют положительные последствия банкротства:

  • проценты, неустойки и штрафы на долги ИП больше не начисляются, кроме сумм алиментов и возмещения вреда;
  • просроченные обязательства признаются безнадёжными и возмещаются с сумм от продажи имущества ИП;
  • непогашенные требования признаются невыполнимыми и списываются.

Реализация имущества

С момента признания ИП банкротом его имущество продаётся до полного возмещения обязательств перед кредиторами. Возврат долгов выполняется по составленному предварительно графику. Под понятие реализация имущества должника попадает также переход права собственности.

Под реализацию попадает всё имущество предпринимателя, включая личные активы, но есть некоторые ограничения на продажу следующих средств:

  • продукты питания;
  • личные вещи;
  • предметы роскоши стоимостью до 100 000 рублей;
  • государственные награды;
  • транспортное средство, оборудование и инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Продажей имущества занимается финуправляющий, который составляет список кредиторов и организовывает их собрание для утверждения очерёдности реализации имущества.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector