Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как увеличить кредитный лимит по карте ведущих банков России

Кредитный лимит по карте и как его увеличить

Кредитные карты давно и прочно вошли в жизнь. Это удобный способ оплаты, позволяющий не откладывать на необходимую вещь, а купить ее сразу. При правильном использовании и своевременном гашении можно не платить банку проценты за пользование средствами.

Зачастую финансовые организации оформляют карточки с небольшой суммой на балансе.

У многих возникает вопрос о том, как повысить лимит на кредитной карте. Для новых клиентов или людей с плохой кредитной историей это может быть затруднительно. Однако в большинстве случаев банк идет навстречу желаниям клиента.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – одна из ключевых характеристик карты. Это максимальная сумма, доступная клиенту для совершения покупок и иных расчетов. К важным нюансам лимита относятся:

  • Восполняемость. При внесении средств в счет долга обратно на карту они снова становятся доступны для проведения операций. Если платеж поступил до начисления процентов, то суммой можно пользоваться в полном объеме. В противном случае банк сначала снимет причитающиеся проценты.
  • Варьируемость. Если клиент выполняет свои обязательства и не допускает просрочек, то финансовая организация может увеличить доступную сумму. Неблагонадежным пользователям кредиток банк, наоборот, может уменьшить лимит в одностороннем порядке.
  • Возможность внести собственные средства. При желании на счет можно внести средства сверх лимита. Однако в этом случае накладываются определенные ограничения. Пользоваться собственными деньгами можно не боясь начисления процентов, но при снятии банк начисляет комиссию по действующему тарифу. Это актуально, если кредитка не предполагает получения наличных без комиссии.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Не все банки России могут увеличить лимит по уже выпущенным кредитным картам. Сначала стоит убедиться, что финансовая организация проводит подобные операции.

Финансовая организация повышает сумму на счете только при регулярном использовании кредитки для покупок и расчетов

Использование карточки для оплаты различных покупок

Банк увеличивает кредитный лимит по кредитной карте после рассмотрения категорий расходов. Чем они разнообразнее, тем больше шансов

Своевременное погашение задолженности

Важнейшее условие использования – отсутствие просрочек. Даже одна несвоевременная оплата влечет отказ в повышении суммы на счете

Внесение средств досрочно

Еще лучше вносить деньги не в дату платежа, а за несколько дней до установленного срока

Следует своевременно сообщать о смене документов или номера мобильного телефона. Зачастую менеджеры сами готовы предложить повышение лимита, но не могут связаться с владельцем карточки

Оповещение об увеличении доходов

Если заработок возрос, то можно сообщить об этом в банк. Организация рассмотрит новую информацию и, вероятно, предложит изменение условий

Увеличение лимита кредитной карты доступно только лица с с положительной историей. Просрочки запрещены не только в банке, выпустившем карту, но и в других учреждениях. Иногда ошибки в кредитной истории делают сами финансовые учреждения. Стоит регулярно проверять информацию с помощью запроса в БКИ (Бюро кредитных историй)

Чрезмерное количество кредитов или ипотека приводят к уменьшению личного лимита клиента, а значит, не дают возможность поднять сумму на счете. Если есть ненужные кредитки, их лучше закрыть, а потребительские кредиты по возможности погасить полностью или частично

Изменить условия по кредитке можно, если пользоваться другими услугами и продуктами. Преимущество имеют участники зарплатных проектов, вкладчики, владельцы инвестиционных портфелей. Еще один важный нюанс – сумма кредита после увеличения не может быть больше ограничения лимита по карте. Если ограничения по продукту 300 тысяч рублей, то банк не сможет дать больше даже самому надежному клиенту. В этом случае предлагают изменить вид карты: со стандартной на золотую, с золотой – на платиновую.

Какой кредитный лимит кредитной карты Сбербанка?

Банк производит расчет доступной суммы при подаче онлайн-заявки на кредитку. Количество средств на счете зависит от дохода клиента, его кредитной истории и закредитованности. Какой лимит кредитной карты будет доступен для покупок, связано и с типом карты. Сбербанк выпускает карточки с суммой до 300 тысяч рублей.

Для персональных предложений лимит в два раза больше – 600 тысяч. Исключение составляют привилегированные карты Премиальная и Аэрофлот. Ограничение на траты по этим продуктам — 3 миллиона рублей. Лимит может быть повышен на основании личного заявления клиента.

Как повышают лимиты по кредитным картам

На днях я, казалось бы, искушенная знаниями о нюансах банковских продуктов, открыла для себя ноу-хау. Многие сталкивались с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке повышает лимит по кредитной карте без желания клиента. Акцептировать новый лимит банк просит, как правило, путем осуществления с помощью карты любой операции. Раз — и ты уже обладатель нового лимита, который, как оказалось, можно даже потратить и забыть.

Как выяснилось, банки столкнулись с ситуацией, когда суды, где они пытались напомнить заемщику о долговой дисциплине, такое навязанное кредитование долгом не считают. Логика судей такова: новый лимит — сознательное ухудшение финансового положения заемщика за счет увеличения его долговой нагрузки. И виноват в этом банк. Без вариантов.

Сам формат «одобрения» лимита — путем совершения любой операции — суды считают ненадлежащим, в том числе из-за отсутствия при этом должной идентификации клиента сотрудником банка, и требуют от кредитора подписанное заемщиком допсоглашение, которого в большинстве случаев, конечно, нет и в помине. В этом вопросе суд руководствуется Гражданским кодексом и законом «О потребкредите». А закон в этом смысле строг: «Потребкредит — это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора». Договор должен содержать лимит кредитования и порядок его изменения, но не может содержать условия, которые ухудшают положение заемщика, иначе они будут признаны недействительными. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты платежей, не указанных в договоре.

По данным «Ъ», некоторое время назад в Ассоциации региональных банков «Россия» обсуждалась идея о внесении в закон о потребкредите требования обязательного подписания банком допсоглашения с клиентом в случае увеличения лимита по кредитке. Однако розничные банки, особенно те, у которых мало или вовсе нет отделений, выступили резко против, не пожелав нести дополнительные расходы. Но и отказываться от практики повышения лимитов банки не захотели, поскольку она позволяет им наращивать портфель за счет уже существующих заемщиков, а вопросы погашения раздутых лимитов — слишком далекая перспектива, чтобы волноваться о них раньше времени.

Вот и получается, что банк дает заемщику карту с лимитом 50 тыс., потом увеличивает его до 100 тыс., а клиент по закону должен только то, что записано в договоре. Потому что договор — это документ, а СМС-рассылка таким статусом никогда не обладала. Мало ли спама я получаю ежедневно, чтобы в нем выловить такую важную информацию? А мне как раз на днях лимит по карте увеличили. Может, пора применить мои знания на практике?

Как увеличить кредитный лимит банка?

12 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если оформляя кредитную карту, вы рассчитывали на большее, а получили как всегда, то этот материал для вас. Прочитайте статью, и станет ясно, как устанавливается кредитный лимит и как на него повлиять, что такое кредитка без лимита, как узнать допустимый лимит и почему увеличивать кредитный лимит нужно не всем.

Содержание

  1. Что такое кредитный лимит
  2. Как пользоваться кредиткой без лимита
  3. Что влияет на кредитный лимит
  4. Может ли банк уменьшить одобренный лимит
    1. Где узнать доступный лимит
  5. Как увеличить лимит по кредитке
    1. Как увеличить лимит по карте Сбербанка
  6. Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит не ваши деньги, а деньги банка вам. Когда вернете сумму, которые заняли у банка, можете снова ею воспользоваться. Сколько угодно раз. Банк не любопытствует, на что вы тратите деньги. Главное — вовремя вносить платежи по кредиту в установленной форме.

Давая в долг, банк рискует, и именно кредитный лимит определяет степень риска. Если заемщик неблагонадежен, кредитный лимит на карте будет минимальным либо вовсе нулевым.

Как пользоваться кредиткой без лимита

Кредитка без лимита не безлимитный кредит. Наверняка это к лучшему — вы не потратите чужие миллионы из своего кармана.

Кредитка без кредита — как такое может быть? В случае, если банк счел клиента недостаточно платежеспособным, он вправе не обеспечивать его кредитными средствами. Об этом приходит смс-уведомление, которое часто ставит в тупик. Кто виноват, уже понятно, а вот что можно сделать:

  • пользоваться картой как дебетовой, хранить и оборачивать собственные средства, раз уж банк не дал в долг;
  • если карта кобрендовая, то при оплате покупок и услуг становятся доступными привилегии и бонусы в рамках такой программы. Такой вот утешительный приз.

Спустя время банк может изменить решение и установить по кредитке положительный лимит овердрафта. Главное — уверенное движение средств по карте. На решение банка влияет и освобождение от других кредитов. В этом случае платежеспособность клиента уже выше, и банк может ссудить ему деньги в виде кредитного лимита. По своей инициативе или по заявлению клиента.

Но до этого момента карта с нулем кредитного лимита считается не кредитной, а обычной дебетовой. Но платить за ее обслуживание придется по тарифам кредитных карт. В случае, если клиент, разочарованный нулевым кредитом, не желает пользоваться картой, банк аннулирует ее после заявления о закрытии карточного счета. Помните, что без заявления карта продолжает “работать”, но на карман банка.

Что влияет на кредитный лимит

Пришли в банк с нужными документами и подали заявку на кредитную карту. Теперь дело за банком. В процессе оформления кредитной карты принимается решение о сумме минимального кредитного лимита. Вот что важно:

  1. Образование, возраст и пол.
  2. Трудоустройство, должность, стаж работы, размер зарплаты. Это интересует банк сильнее всего.
  3. Обслуживается ли клиент в этом банке. Есть ли у него депозит или текущие счета, участвует ли он в зарплатном проекте банка.
  4. Кредитная история. Чистая лучше, чем плохая. В последнем случае банк не только не увеличит кредит, а даже карту не выдаст.

Минимальный кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Есть банки, отбирающие клиентов по определенным параметрам. При соответствии им кредитный лимит можно повысить. Но в целом есть две схемы: исходя из дохода или исходя из движения по счетам. Существующие методики таковы:

  • расчет минимального уровня в соответствии с доходом заявителя;
  • на основе оборотов по счетам в других банках за 6 месяцев. Как правило, это 25-30% оборота по счету;
  • на основе оборота по счетам в банке-кредиторе за указанный период. Рассчитывайте на 40-50% оборота по счету.

Еще важный момент: политика в отношении кредитных карт, принятая в банке. Если размер кредитного лимита единый для всех клиентов, увеличить его нельзя.

Например, Сбербанк устанавливает предел для для новых клиентов, исходя из общего дохода за последние 6 месяцев. Таким образом, при месячном доходе в 50 000 рублей доступный лимит будет в размере 300 000 рублей по самой простой схеме.

Может ли банк уменьшить одобренный лимит

Банк может все, причем без уведомления клиента. Это пункт стандартного договора, читайте внимательнее. Вот что может стать поводом:

  • уменьшение заработной платы (если банк участвует в зарплатном проекте);
  • известие о сокращении штата в компании, где работает клиент;
  • задолженности или штрафы по кредиту в этом или других банках;
  • несколько новых кредитов.

Банк постарается свести к минимуму любой риск невозврата долга. Проверка кредитной истории происходит не только в момент рассмотрения заявки на кредитную карту, а мониторится регулярно и анализируется. Причем не только в банке-эмитенте, но и в других организациях. Появились просрочки или открыли новый кредит? Выплаты по нескольким кредитам — тяжкое бремя на бюджет, значит, снижение лимита — более чем ожидаемая мера. Решение твердое, и повлиять на него на таком этапе сложно.

Где узнать доступный лимит

Размер кредитного лимита — конфиденциальная информация, и не может быть доступна третьим лицам. Вот способы узнать одобренный лимит по кредитной карте:

  1. Прочитать в договоре при получении карты.
  2. Посмотреть баланс в банкомате.
  3. Запросить выписку по карте в отделении банка.
  4. Воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.

Если клиент не чувствует необходимость в уже одобренном лимите, он вправе снизить долговую нагрузку по собственной инициативе, чтобы сохранить карту. Достаточно письменного заявления с указанием посильной суммы.

Как увеличить лимит по кредитке

За таким желанием должен стоять холодный расчет: посильную ли нагрузку собираетесь взвалить на свои плечи. Помните, что сумму долга придется вернуть полностью. Если все обдумали и готовы на лишения, попробуйте следующее:

  1. Пользуйтесь картой активнее. И еще активнее, если хотите сделать кредитный лимит больше.
  2. Не допускайте просрочек по кредиту.
  3. Предоставьте банку документы, говорящие о финансовом успехе. Например, вам наконец повысили зарплату — банк должен об этом узнать.

Лучше дайте право банку предложить вам больший кредитный лимит. Обычно организации пересматривают условия для клиентов в течение 3-6 месяцев. И если вы показали аккуратность и добросовестность, не пропускали, вносили и не уклонялись, это не останется незамеченным.

Банк непременно уведомит о новом кредитном лимите и новом графике платежей. Обычно лимит повышается на 25-30%, а иногда и больше. В случае, если для клиента это ненужная опция, он всегда может отказаться брать на себя такие обязательства.

Как увеличить лимит по карте Сбербанка

В настоящее время заявления о повышении кредитного лимита в Сбербанке не рассматриваются. Единственный способ его увеличить — дождаться автоматического увеличения кредита со стороны банка. Вот что влияет на решение Сбербанка:

  • клиент в течение 6 месяцев активно использовал кредитную карту, оплачивая товары и услуги;
  • не допускал просрочек и не получал штрафов за 5 лет по любому из кредитов Сбербанка;
  • доход клиента вырос;
  • клиент успешно погасил существующий кредит;
  • кредитный лимит не является максимальным для его типа кредитной карты. То есть есть куда расти.

Сбербанк уведомляет клиента о повышении кредитного лимита смс-оповещением или информацией в личном кабинете. Рады? Не благодарите. А если не желали — отправьте сообщение ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

В этом банке решение по кредитным лимитам принимает программа. Сотрудники банка не имеют к ней доступа. Нет смысла писать заявление роботам. Автоматическое повышение имеет очевидные плюсы:

  1. Исключает затраты банка на служащих, а значит, не дает расти процентным ставкам.
  2. Исключает предвзятое отношение к клиентам — все находятся в равных условиях.

Каждые 6 месяцев банк с тщанием проверяет своих клиентов, анализирует их кредитное поведение, выносит решение о доступном лимите и обязательно уведомляет о нем клиента.

Повышать лимит не обязанность банка, а его право. А значит, он может обратиться и к меньшей сумме кредита, если клиент уже допустил несколько просрочек. Соглашайтесь на больший лимит лишь в том случае, если уверены, что сможете отдать долг без остатка. Трезвость и благоразумие — основные правила, которыми должен руководствоваться каждый владелец кредитной карты.

Читать еще:  Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО): функции, принципы и документы

Как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте?

Определяя лимит по кредитной карте, банк учитывает несколько факторов, в том числе платежную репутацию и доход клиента. Со временем возможно увеличение суммы: по заявлению заемщика или решению самого банка. Для этого необходимо соблюдение определенных условий, о которых поговорим в статье.

Как определяется лимит по карте?

Большинство заемщиков получают кредитку с лимитом до 50-60% от максимально возможного значения. Например, если по кредитному продукту предусмотрено 300000 рублей, при первичном обращении скорее всего дадут не более 100000 руб. При этом в договоре указывают возможность повышения доступной суммы.

На размер кредита положительно влияет:

  • подтвержденный официальный доход;
  • высокий или средний платежный рейтинг;
  • стаж работы на текущем месте более 6 месяцев;
  • полный набор документов (паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

В первую очередь обратитесь в банк, услугами которого вы пользовались ранее.

Самые выгодные условия по кредитке доступны постоянным клиентам, владельцам депозитов и участникам зарплатных проектов:

  • не нужно предоставлять документы;
  • сниженная процентная ставка и большой лимит;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Шансы на пересмотр доступного займа во многом зависит от того, как клиент использует кредитку.

Если вы оформляете кредитную карту только по паспорту, то сразу большой лимит вам не выдадут, придется со временем его увеличивать. Или же сразу приходить в офис с полным комплектом документов, в том числе и справкой о доходе.

Способы увеличить кредитный лимит

Если вы совсем не пользуетесь выданной вам кредиткой, то никто вам ничего увеличивать не будет, банк считает, что вам и так достаточно. Хотите большего? Покупайте в магазинах, расплачиваясь по безналу. Не выбирайте сумму на карте в ноль или близко к этому. Вовремя гасите долги, но помните, что кредиторы больше любят тех, кто платит проценты, чем заемщиков, укладывающихся в беспроцентный период.

Вот несколько простых действий, которые вы можете сделать для увеличения карточного лимита:

Банк регулярно отслеживает операции по картсчету. При нечастом использовании вероятность увеличения суммы минимальна.

Пользуйтесь картой по максимуму — кредитор должен увидеть активное движение средств по счету и вашу заинтересованность в повышении лимита.

Даже небольшие задержки сводят шансы к нулю. Банк расценивает это как слабую дисциплину и низкую платежеспособность. Просрочки могут возникать не по вине клиента, а из-за технического сбоя в платежной системе. Поэтому вносите оплату заранее, не откладывая на последний день.

Сотрудники банка звонят клиенту, предлагают поучаствовать в акциях или воспользоваться функцией увеличения суммы по кредитке. Если телефон будет недоступен, заемщик может потерять такую возможность. Читайте, как еще банки проверяют заемщиков.

Недоступные телефоны снижают уровень доверия. При оформлении карты указывайте реальные номера, всегда будьте на связи, при смене номера сообщите об этом кредитору.

Принимая решение о пересмотре суммы, кредитор вправе запрашивать новые сведения о клиенте. Если вы сменили работу и ваш доход возрос, обязательно сообщите об этом банку.

При необходимости предоставьте контакты с места работы, где могут подтвердить информацию.

Кредит наличными безработным одобряют редко, а вот кредитку с небольшим лимитом выдать вполне могут. Обращайтесь в Ренессанс, Восточный или Тинькофф — они лояльны в заемщикам без официальной работы. У первых двух кредитки с бесплатным обслуживанием.

Банк оценивает не только финансовые параметры, но и социально-поведенческие факторы. Покупки с карты несут важную информацию для организации. Например, оплата путевок, авиабилетов, услуг косметолога или ужина в ресторане говорит о высоком качестве жизни. А если клиент тратит кредитные средства только на еду, значит его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Кстати, лучше заранее выбирать кредитки с повышенным кешбеком в тех категориях, где вы больше всего тратите, например, All Airlines от Тинькофф для путешественников, Автокарта от Восточный для заправок, Русский Стандарт — для покупок в супермаркетах и т.д.

Большое количество кредитов и кредитных карт в других организациях снижает ваши шансы на повышенный лимит там, куда вы обращаетесь за новым пластиком. Перед тем, как принять решение, банк обязательно сделает запрос в БКИ и оценит уровень закредитованности. Вы можете сами заранее бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, и если он не идеален — обратиться в банк, выдающие кредитные карты даже с плохой историей.

Советы для заемщиков по повышению лимита

В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

  • Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
  • Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
  • Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.

Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Наличие кредитного лимита на банковской карте, не только является подстраховкой на случаи непредвиденных ситуаций, но и многими гражданами воспринимается как постоянный возобновляемый источник заемных денежных средств. Многие хотели бы иметь больший размер кредитного лимита, чем изначально установленный банком и такая возможность сегодня существует и воспользоваться её могут многие добросовестные заемщики.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.
Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Как увеличить кредитный лимит по банковской карте?

Кредитный лимит на кредитной карте большинства банков устанавливается исходя из кредитной истории владельца карты и его платежеспособности. В том случае если Вы принесли в банк справку о доходах 2НДФЛ, сумма получилась ниже среднего, или Вы смогли предоставить только свой паспорт – все это приводит к снижению суммы кредита. Данные проблемы для увеличения суммы лимита на кредитной карте в банке Вы можете решить следующими способами.

Первый способ. Активное использование кредитной карты.

Является самым эффективным способом, который практикуется большинством банков, заставляя его владельца активно пользоваться кредитной картой. Владелец кредитной карты имеет возможность своей картой оплачивать любые покупки в супермаркетах, при покупке бытовой техники, оплачивать коммунальные услуги, услуги связи, делать денежные переводы, пополнять свою кредитку и т.д. В результате активного пользования кредитной картой, кредитный лимит на Вашей карте увеличится. При этом новый кредитный лимит может превышать первоначальную сумму на 30 и более процентов.
При наличии небольшого лимита, Вам необходимо его израсходовать его полностью, за время действия на Вашей карте льготного периода. Через несколько месяцев на Ваш сотовый телефон придет SMS об увеличении кредитного лимита.

Второй способ. Подтвердить свою платежеспособность.

Если Вы при получении кредитной карты в банк не предоставили справку о доходах с места работы, или у Вас увеличилась официальная зарплата, Вы можете предоставить в банк данные сведения. Вы должны прийти в отделение банка и принести новую справку о доходах за последние 6 месяцев. Банк рассмотрит Ваши новые документы и увеличит Вам кредитный лимит.

Третий способ. Просьба банку увеличить лимит.

В том случае когда у Вас не имеется возможности официально доказать банку увеличение своего дохода, то необходимо прийти в банк и попросить его сотрудника заполнить анкету для увеличения лимита. Таким способом Вы сможете пусть и незначительно, но повысить свой лимит по кредитной карте.

Четвертый способ. Увеличение кредитного лимита на 10% или более %

Банк может пойти Вам навстречу и увеличить лимит на 10% и более % по Вашей карте. Для этого необходимо зайти в «личный кабинет» на сайте банка и заполнить соответствующую заявку на увеличение кредитного лимита (если данная возможность предусмотрена в банке).

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка имеются у миллионов россиян, особенно большое их количество приходится на пенсионеров. Популярность кредитных карт Сбербанка в первую очередь связана с большим (до 55 дней) льготным периодом, а также с тем, что сам Сбербанк имеет самую большую сеть своих отделений, находящихся в большинстве населенных пунктов России, и самым большим количеством банкоматов – шаговая доступность, в настоящее время, все еще серьезное конкурентное преимущество.

В то же время при использовании кредитных карт, особенно у людей старшего поколения, в связи с естественными изменениями в организме человека появляются вопросы, о том, как совершить ту или иную операцию с использование кредитной карты. При этом часто бывают вопросы, связанные с увеличением имеющегося на кредитной карте лимита.

Кредитный лимит на карте Сбербанка можно сегодня изменить двумя путями:

  • Автоматически.
  • Увеличением на основании заявления клиента.

Автоматическое повышение кредитного лимита в Сбербанке

Увеличение лимита кредитной карты Сбербанка по заявлению клиента

На данный момент увеличить лимит кредитной карты по заявлению у Сбербанка отсутствует.

В том случае если у Вас увеличился официальный доход и Вы хотите получить больший лимит по кредитной карте, то вы можете подать заявление на новую карту.

Максимальный лимит для разных типов кредитных карт Сбербанка

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте Тинькофф банка?

Как увеличить кредитный лимит по карте банка ВТБ 24?

Прежде чем обращаться в банк с просьбой по увеличению кредитного лимита по карте, Вам необходимо убедиться, что у Вас не было просроченных платежей по Вашей кредитной карте, и Вы всегда вовремя вносили минимальный платеж по кредитной карте ВТБ24.

Для увеличения кредитного лимита по карте ВТБ 24 Вам необходимо обратиться в отделение банка. Где Вы смогли бы быстро оформить кредитную карту, предъявить свой паспорт, справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме банка и написать заявление на увеличение кредитного лимита.

Специалисты банка проверят представленные Вами документы и на основании предоставленной справки о доходах придут к решению, способны ли Вы «потянуть» увеличенный лимит по кредитной карте. О принятом решение Вы будите в течении нескольких дней оповещены.

В том случае, когда сотрудники банка решат, что Вам можно доверять и кредитный лимит по Вашей банковской карте ВТБ24 можно увеличить, возможно Вам потребуется повторно обратиться в офис банка для активации новой суммы лимита.

Способы увеличить кредитный лимит по карте

Как правило, по результатам рассмотрения онлайн-заявки на кредитную карту от нового клиента и анализа его платежеспособности банки одобряют небольшой лимит, который не соответствует ожиданиям потенциального заемщика. Поэтому при оформлении кредитки, особенно при наличии небольшого пакета документов (например, паспорт и второй удостоверяющий личность документ), не следует рассчитывать на максимально возможный лимит.

Многие россияне, узнав размер одобренного кредитного лимита, вовсе отказываются от получения и активации карты. Однако необходимо помнить, что поднять кредитный лимит по оформленной карточке можно довольно быстро и просто. Для этого достаточно соблюдать простые правила и не нарушать условия кредитного договора.

Как увеличить сумму кредитного лимита

  1. Имейте в виду, что индивидуальной лимит по кредитке рассчитывает специальная программа банка, которая сравнивает информацию из анкеты заявителя с базовыми данными. Заемщикам, не соответствующим требованиям, финучреждение одобрит минимальную сумму или откажет в выдаче кредитки. Постарайтесь выполнить все условия кредитора и предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу благонадежность.
  2. Регулярно и своевременно (можно даже за несколько дней до установленного графиком срока) вносите ежемесячные платежи и активно расплачивайтесь кредиткой (в течение 3-6 месяцев). Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу «Автоплатеж». Банк обратит внимание на то, что заемщик без задержек и затруднений погашает задолженность, и сможет повысить доступный кредитный лимит.
  3. В случае увеличения доходов (рост зарплаты, появление дополнительных источников, реализация имущества и т.п.) предоставьте в банковское учреждение соответствующие документы. Возможно, изменившиеся обстоятельства помогут убедить кредитора в снижении риска.
  4. Оплачивайте кредитной картой дорогостоящие покупки. Система фиксирует, на что расходуются заемные средства. Если клиент тратит деньги только в супермаркетах, банк подумает, что ему не хватает собственных средств даже на еду.
  5. Полностью погасите задолженность, внесите на кредитку свои денежные средства и в течение нескольких месяцев расплачивайтесь только собственными деньгами, не используя кредитный лимит.
  6. Постарайтесь закрыть действующие займы в сторонних финучреждениях, это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и рассчитывать на изменение кредитного лимита в сторону увеличения.
  7. Внимательно следите за своей кредитной нагрузкой (платежи по займам не должны отнимать более 50% ежемесячного дохода).
  8. Своевременно уведомляйте банк об изменении контактной информации (e-mail, номер мобильного телефона, адрес фактического проживания). Если кредитор в течение долгого времени не может связаться с заемщиком, это может стать тревожным сигналом.
  9. Переведите зарплату в банк, выдавший кредитную карту, а также оформите другие его продукты (депозит, сберегательный счет и т.п.) или заключите договор личного страхования.
  10. Запросите в БКИ свою кредитную историю, проанализируйте ее и постарайтесь исправить обнаруженные ошибки.
  11. Если через 3-6 месяцев активного пользования кредиткой лимит не был повышен, обратитесь в банк с просьбой пересмотреть действующие условия (если это возможно). Но помните, что такую инициативу кредитор может воспринять как тревожный сигнал и начнет с большей настороженностью относиться к заемщику.

Основные моменты

При выдаче кредитных карт банки зачастую учитывают следующие моменты:

  • возраст заявителя – гражданам среднего возраста с хорошей профессией кредиторы доверяют больше, чем пенсионерам или студентам с низким уровнем дохода;
  • категория платежной карты – чем выше уровень кредитки (Platinum, Gold, Signature, Infinite, Black Edition, World Signia и др.), тем выше предлагаемый по ней кредитный лимит;
  • качество кредитной истории – в ней отображаются все допущенные просрочки и проблемные займы, а также действующие кредиты, которые могут помешать получить необходимую сумму;
  • уровень официальной зарплаты потенциального заемщика – чем выше подтверждаемые документально ежемесячные доходы заявителя, тем больший лимит одобрит банк;
  • является ли заявитель зарплатным клиентом финучреждения, имеет ли действующие вклады, счета, кредиты (новому клиенту, ранее не имевшему взаимоотношений с кредитором, будет одобрен небольшой лимит).
Читать еще:  Личный опыт: чем опасны акции для новичка

Бывают ситуации, когда банковские учреждения выдают клиентам кредитки с нулевым лимитом. Если у вас нет срочной потребности в заемных средствах, можно получить такую карту, внести на нее свои деньги и пользоваться как обычной дебетовой карточкой. Вполне возможно, что впоследствии банк автоматически установит на ней желаемый кредитный лимит.

Также необходимо помнить, что кредитные учреждения могут в одностороннем порядке понизить доступный лимит. Как правило, такое решение принимается по клиентам, которые редко пользуются «пластиком» или постоянно допускают просрочки.

Простые способы увеличить кредитный лимит банковской карты

Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.

Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.

Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.

По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.

Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.

О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.

О чем говорят цифры

Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.

Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.

Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.

Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.

Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.

Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.

Понятие кредитного лимита

Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.

Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.

Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.

При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.

Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.

Простой пример

Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.

Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.

Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.

Как рассчитывают КЛ

Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.

При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.

Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:

  • размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
  • возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
  • качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
  • статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.

Способы изменения кредитного лимита

Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.

Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.

Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:

  1. Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
  2. Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
  3. Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
  4. Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
  5. Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.

Короче говоря

Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.

При определении КЛ банк учитывает:

  • размер доходов владельца;
  • возраст держателя карточки;
  • качество кредитной истории;
  • статус оформляемого карточного продукта.

Лимит может быть увеличен, если заемщик:

  • активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
  • совершает крупные покупки;
  • улучшает свое финансовое состояние;
  • гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
  • хранит на счете личные деньги.

Подводя итоги

Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.

Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.

На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.

Оцените материал, поделитесь им с друзьями, почитайте интересные статьи на подобные темы. Подпишитесь на обновления и получайте новые статьи. До встречи на блоге!

Как банк рассчитывает и когда увеличивает лимит по кредитной карте?

Кредитный лимит по банковской карте — максимальная сумма средств, доступная пользователю финансового продукта. Лимит по кредитной карте возобновляется после возвращения денег на банковский счёт (совершение обязательного платежа), услуга действует весь период обслуживания продукта. Независимо от размера предоставленного лимита, все средства на кредитной карте фактически принадлежат банку, поэтому клиент должен возвращать деньги в установленный срок.

Величина и правила расчёта лимита по кредитной карте зависят от политики конкретного банка. Например, финансовая организация может выдавать кредиты всем желающим, однако устанавливать низкий кредитный лимит (до 100 тысяч рублей). Банк также может предлагать новым клиентам крупный лимит (от 300 тысяч рублей), но использовать строгие критерии отбора клиентов. Как правило, кредитный лимит повышается по мере использования банковской карты с овердрафтом, однако клиент может отказаться от увеличения, подав заявление в банк.

Нюансы предоставления текущего кредитного лимита и порядок его увеличения указываются в договоре банковского обслуживания, также клиент может узнать детали тарифа на сайте финансовой организации или в приложении для смартфона.

Какие факторы учитываются при расчёте кредитного лимита для нового клиента?

В целом, правила установления начального кредитного лимита зависят от условий договора банковского обслуживания, также клиент может узнать ориентировочный объём денежных средств, используя кредитный калькулятор на сайте финансовой организации. Объём кредитного лимита зависит от следующих факторов:

  1. Платёжеспособность и общее финансовое состояние клиента. Перед оформлением кредитной карты клиент банка должен предоставить справку с места работы (форма 2-НДФЛ), для увеличения кредитного лимита можно передать операционисту документы, подтверждающие владение активами. Специалисты банка оценивают данные работодателя, состав семьи, количество детей. Например, клиенты, владеющие квартирой и загородным домом, с постоянным местом работы получают высокий кредитный лимит.
  2. Кредитная история клиента и общее количество невыплаченных займов. После получения заявки на кредит сотрудник банка делает запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы ознакомиться с общим скоринговым баллом (кредитным рейтингом) клиента. Также оценивается наличие открытых (невыплаченных кредитов), их продолжительность и общая сумма. Например, клиенты с несколькими просроченными долгами не получают одобрение на кредитную карту.
  3. Наличие других продуктов в банке-кредиторе. Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, владеющие депозитами, вкладами или выплачивающие страховку в этом же банке, получают высокий кредитный лимит. Ряд клиентов открывает банковский вклад на минимальную сумму за несколько месяцев до подачи заявки на кредит, чтобы заранее увеличить лимит займа.
  4. Возраст и социальное положение клиента. Как правило, банки одобряют высокий кредитный лимит клиентам от 28 до 45 лет, состоящим в браке и обладающим официальным источником дохода. Дополнительные привилегии предоставляются клиентам, занимающим государственные должности или работающим в крупных международных компаниях.
  5. Выбранный клиентом сегмент обслуживания. Стандартные кредитные карты предоставляются с небольшим лимитом (до 200 тысяч рублей). Владельцы золотых или платиновых карт, а также пользователи премиального сегмента банковских услуг получают лимит до нескольких миллионов рублей. Однако, обслуживание стандартных (или классических) кредитных карт обходится значительно дешевле, чем использование премиальных предложений.

Вероятность одобрения заявки на кредит и предполагаемый лимит зависит от текущей политики, проводимой финансовой организацией. Например, при выходе на новый рынок или значительных финансовых проблемах банки склонны одобрять кредитные карты с крупными лимитами, стремясь привлечь объём наличных средств. Крупные государственные банки, напротив, предоставляют высокий кредитный лимит на выгодных условиях ограниченному кругу лиц. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с политикой банков и рейтингами кредитных карт на тематических форумах.

Точные цифры кредитного лимита зависят от конкретного банка, в целом объём доступных средств должен быть сопоставим с доходом клиента за три-шесть месяцев. Кредитный лимит по премиальным картам устанавливается с учётом заработной платы и ориентировочной стоимости дополнительных активов (например, квартиры, машины) клиента.

Как проходит увеличение кредитного лимита по карте существующего клиента?

Банковские организации склонны постепенно увеличивать лимит предоставленных клиенту кредитных средств, чтобы повышать процентную ставку за пользование заёмными средствами. Обычно кредитный лимит увеличивается автоматически в следующих ситуациях:

  1. Клиент на протяжении долгого времени соблюдает сроки платежей по кредитной карте. Большинство банков увеличивает кредитный лимит добросовестным заёмщикам, вовремя погашающим долг по карте. Использование грейс-периода (внесение средств до даты начисления процентов) свидетельствует о высокой финансовой дисциплине заёмщика, поэтому кредитный лимит может быть увеличен на 30% (в среднем).
  2. Официальный доход клиента (например, по зарплатной карте) увеличился. Финансовые организации повышают кредитный лимит, если узнают о росте ежемесячных доходов клиента. Если заёмщик оформил кредитную карту в банке, обслуживающем зарплатный проект, финансовая организация узнает о росте доходов самостоятельно. Если кредитная и дебетовая карты оформлены в различных банках, целесообразно обратиться к кредитору со справкой о доходах, чтобы доказать рост платёжеспособности.
  3. Клиент регулярно пользуется кредитной картой для оплаты покупок. Если банк узнаёт о большом количестве транзакций, проводимых по кредитной карте за отчётный период и своевременном внесении платежей, лимит доступных денежных средств будет увеличен.
  4. Договор о банковском обслуживании предполагает регулярное увеличение лимита по кредитной карте. Ряд банков самостоятельно повышает лимит по кредиткам после полугода использования. Если клиент вовремя погашал платежи, активно пользовался заёмными средствами и не подавал заявления о закрытии банковского продукта, лимит будет увеличен.

Банк может самостоятельно увеличить кредитный лимит, сообщив о новой доступной клиенту сумме по телефону, СМС или электронной почте. В этом случае клиенту нужно подписать дополнительное соглашение к договору о банковском обслуживании (онлайн или в отделении финансовой организации), а также ознакомиться с новыми условиями выплаты долга и процентными ставками.

Кредитный лимит также увеличивается по заявлению, поданному клиентом в отделение банка. К заполненной бумаге следует приложить справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросшую сумму доходов клиента, целесообразно также подготовить выписку из БКИ. Обычно банки проверяют финансовую дисциплину заёмщика и просят внести оставшуюся сумму долга перед одобрением заявки.

Преимущества и недостатки автоматического увеличения лимита по кредитной карте

Многие банки увеличивают объём средств, предоставленных пользователям кредитной карты, после нескольких месяцев добросовестного использования продукта. Клиент может узнать об увеличении лимита из СМС, при этом банк автоматически обновит условия использования займа. Автоматическое увеличение кредитного лимита обладает рядом преимуществ:

  1. Более выгодные условия погашения долга. Банки заинтересованы в платёжеспособных клиентах, поэтому при автоматическом увеличении кредитного лимита часто уменьшается процентная ставка, возрастает грейс-период. Заёмщик получает возможность использовать большее количество денежных средств с меньшей переплатой.
  2. Высокая вероятность получения доступа к другим банковским продуктам на выгодных условиях. Как правило, банки автоматически увеличивают кредитный лимит для клиентов с хорошим рейтингом в БКИ. Такие заёмщики могут получить вклады под более высокие проценты, а также рассчитывать на одобрение крупных кредитов (например, ипотечный займ).
  3. Участие в дополнительных бонусных программах. Большинство кредитных карт предполагает подключение к бонусным программам, клиентам начисляется дополнительный кэшбек, предоставляются скидки от партнёров финансовой организации.

Несмотря на ряд достоинств, автоматическое увеличение суммы доступных на карте заёмных средств повышает ежемесячную долговую нагрузку клиента финансовой организации. Автоматическое повышение кредитного лимита несёт заёмщику следующие риски:

  1. Превышение доходов над расходами, перспектива появления штрафов и пени за просрочку. Ряд клиентов, узнав о повышении кредитного лимита, начинает тратить больше средств при неизменном уровне дохода, поэтому увеличивается сумма обязательного платежа, возникают просрочки. Защититься от такой ситуации поможет тщательное изучение условий договора, а также составление ежемесячного бюджета. Если доходы клиента не позволяют вносить возросшие обязательные платежи по кредитной карте, от увеличения лимита следует отказаться.
  2. Возрастание обязательных платежей по кредитной карте. Значительное увеличение кредитного лимита может перевести заёмщика в другую категорию клиентов с увеличенной стоимостью годового обслуживания. Например, кредитные карты класса Premium или Gold могут обойтись в 15-20 тысяч рублей в год, что увеличит расходы заёмщика.
  3. Потеря контроля над личным (или семейным) бюджетом. Многие пользователи кредитных карт рассчитывают на заёмные средства, оплачивают «пластиком» повседневные расходы и ежемесячно вносят только обязательный платёж. Указанный подход приводит к резкому увеличению долгового бремени, клиент перестаёт соблюдать финансовую дисциплину, ухудшается кредитная история.
Читать еще:  Как рассчитать дивиденды в ООО на УСН

Автоматическое увеличение лимита по кредитной карте актуально для клиентов, обладающих стабильным источником дохода. Получив увеличенный лимит, заёмщикам следует проанализировать текущие траты, величину доходов. При нехватке средств для своевременного погашения долга нужно отказаться от увеличенного кредитного лимита, подав соответствующие заявление в офис банка-кредитора.

В каких случаях банк может уменьшить кредитный лимит по карте?

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке, клиента уведомляют о совершённой операции по СМС или электронной почте. Банки уменьшают лимит средств по кредитной карте или сумму овердрафта по дебетовому «пластику» в следующих случаях:

  1. Клиент не внёс (или внёс с опозданием) минимальный обязательный платёж по карте. После возникновения первой просрочки на три дня и более уровень доверия банка падает, финансовая организация предупреждает о снижении кредитного лимита по карте. Исключение делается для клиентов, заранее предупредивших банк о возникновении финансовых проблем.
  2. Банк заранее узнал о резком снижении платёжеспособности клиента. Если заёмщик открыл дебетовую и кредитную карту в одном банке, сотрудники финансовой организации узнают о сокращении клиента или уменьшении заработной платы и заранее уменьшат лимит по кредиту.
  3. Клиент не использует полную сумму первоначального лимита. Если владелец кредитной карты оплачивает покупки на небольшую сумму и в течение полугода не использовал весь объём денежных средств, лимит уменьшается в одностороннем порядке.
  4. Клиент подал заявление об уменьшении кредитного лимита. Многие граждане, впервые оформившие кредитную карту, получают крупный лимит и не пользуются предоставленными средствами. В этом случае можно подать заявление в банк и запросить уменьшение лимита до нужной суммы, чтобы избежать необдуманных трат.

Как правило, банк уменьшает кредитный лимит при возникновении задолженностей со стороны клиента или при появлении у заёмщика общих финансовых проблем. Ряд пользователей кредитных карт не нуждается в крупной сумме денег, поэтому банк уменьшает лимит самостоятельно или по заявлению клиента.

Итоги

Банковские организации устанавливают первоначальный лимит по кредитной карте с учётом финансовой дисциплины клиента, уровня официальных доходов и выбранной программы обслуживания. Наибольший кредитный лимит выдают вновь открывшиеся банки и финансовые организации, работающие с состоятельными клиентами.

Кредитный лимит увеличивается автоматически в процессе использования карты, если клиент вовремя вносил обязательные платежи, активно пользовался картой и другими продуктами банка. Финансовая организация также может повысить лимит по кредитной карте, если клиент подал заявление и приложил справку 2-НДФЛ, подтверждающую возросший официальный доход.

Автоматическое увеличение кредитного лимита полезно для клиентов, обладающих высокой платёжеспособностью и активно использующих карту для повседневных трат. Пользователям, оформившим первую кредитную карту или не располагающим стабильным источником дохода, целесообразно отказаться от увеличения лимита.

Финансовые организации уменьшают лимит доступных средств по кредитной карте, если заёмщик потерял работу или перешёл на низкооплачиваемую должность, допустил просрочки платежей. Также лимит уменьшается, если плательщик не использует всю сумму предоставленных средств или самостоятельно подал соответствующее заявление в офис банка.

Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов

Краткое содержание:

Клиенту, заказавшему в банке кредитку, выдают карту с определенным кредитным лимитом – суммой, которую невозможно превысить, делая покупки. Ее размер зависит от многих факторов и определяется банком в процессе рассмотрения заявки. Однако владелец карточки может добиться ее изменения. Давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.


Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Есть карты, которые можно получить быстро, не собирая полный пакет документов. Скорее всего, это будет кредитка с минимальной суммой и довольно невыгодными условиями использования: процентной ставкой выше среднего, высокими штрафами за просрочку. Таким образом банк страхует себя от недобросовестных клиентов. Этот тип карт в основном не предусматривает возможность увеличить кредитный лимит, все держатели такого «пластика» могут рассчитывать на определенную сумму, заранее установленную банком для этого продукта.

Чтобы получить карту, на которой будет какая-то более значительная сумма, нужно представить в банк определенные документы. При этом у каждого клиента будет свой кредитный лимит, который банк посчитает возможным и целесообразным одобрить. Кому-то выдадут карточку с максимальной суммой (предположим, 300 000 рублей), другому одобрят только 180 000 рублей. Почему так происходит? Это зависит от стабильности заработка и платежеспособности клиента. Все это отражается в документах, которые он представил в банк.

Итак, вот какие факторы влияют на решение финансовой организации:

  • общий стаж работы клиента, в том числе время трудовой деятельности на последнем месте;
  • его доход (величина кредитного лимита прямо пропорциональна зарплате);
  • полнота пакета документов (чем их больше, тем выше шансы на ощутимую сумму на кредитной карте);
  • хорошая кредитная история (если ее вообще нет, это тоже плохо – ведь в таком случае банк не может провести анализ поведения клиента, оценить, насколько он добросовестный).

Если получили кредитку с лимитом ниже максимально возможного, не стоит расстраиваться, ведь практически всегда есть возможность его увеличить в процессе пользования продуктом (это должно быть отражено в договоре). Если клиент разумно использует карту, не допускает просрочек, к нему не применялись штрафные санкции, велики шансы, что со временем банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Есть определенная категория клиентов, которые сразу получают карты с максимальной суммой на счету. В основном, это люди, которые являются участниками зарплатного проекта банка или имеют в нем депозит. Финансовая организация может отследить движение средств на счетах этих клиентов и сформировать индивидуальные предложения. Часто их кредитки обладают рядом бонусов или каких-то опций, которых нет у остальных.

На сколько можно увеличить лимит кредита по кредитной карте

Не существует какого-то общего для всех банков алгоритма относительно того, как увеличить лимит по кредитной карте. Все финансовые организации работают по своим стандартам. Однако при соблюдении правил пользования кредиткой добиться увеличения суммы на кредитном счете можно довольно быстро.

Какие это правила? Получив свою карточку, желательно начать активно ею пользоваться. В этом случае банк сможет увидеть, что клиенту действительно интересен продукт. При этом нужно не только тратить заемные средства, но и вовремя гасить долг. Важно вносить обязательные платежи и ни в коем случае не допускать просрочек и штрафов.

Хорошая стратегия – тратить крупные суммы на покупки и гасить долг в беспроцентный период. Таким образом можно продемонстрировать банку наличие потребностей, на которые нужны деньги, и возможностей отдавать долг без каких-либо проблем. У любой кредитки есть грейс-период, который может составлять 50, 60 или даже 100 дней. Часто этого времени хватает для того, чтобы погасить задолженность без процентов.

Буквально несколько месяцев пользования кредитной картой по такой схеме – и банк с большой долей вероятности предложит клиенту увеличить лимит на ней. Обычно достаточно совершать покупки примерно на 30 000 рублей и возвращать эти деньги в срок.

Однако никто не даст гарантии того, что банк обязательно увеличит сумму на карте даже при совершении клиентом всех необходимых действий. Все-таки решение остается за организацией, которая имеет свои критерии оценки держателя карты.

В первый раз увеличить сумму, которая была изначально одобрена, банк может процентов на 10–15. Если клиент продолжает активно и добросовестно пользоваться кредиткой, лимит будет постепенно повышаться и в какой-то момент достигнет максимума.

Как можно увеличить лимит кредитной карты: 10 способов

На российском банковском рынке клиент, желающий получить кредитную карту, может рассчитывать на лимит примерно в 50–60 % от того, который установлен банком в качестве максимального. Чаще всего этот максимум составляет 300 000 рублей, а значит, новый клиент финансовой организации получит «пластик» с суммой, не превышающей 180 000. В зависимости от вводных данных, это может быть и 50 000, и 100 000 рублей.

Но в договоре, как правило, прописывается, что банк и клиент могут договориться о том, чтобы увеличить кредитный лимит при соблюдении условий пользования картой. Правда, выйти за рамки максимально установленной суммы не получится никому. Допустим, по карте Visa Gold установлен лимит 500 000 рублей для всех клиентов. В остальном увеличить сумму на кредитке можно в любом банке, главное – грамотно пользоваться «пластиком».

Итак, как увеличить лимит по кредитной карте:

  • Нужно пользоваться кредиткой постоянно. Задача клиента – показать банку, что карта востребована и проблем с погашением долга нет. Если оплачивать покупки пластиком редко, организация, выдавшая ее, решит, что клиент не заинтересован в том, чтобы увеличить кредитный лимит.
  • Нельзя пропускать обязательные платежи. Любая просрочка губительно влияет на кредитную историю клиента.
  • Лучше вносить деньги заранее, не дожидаясь крайней даты – такая стратегия не позволит случиться просрочке. Ведь даже если деньги внесены на карту, они не сразу засчитываются банком, может пройти какое-то время, прежде чем сумма будет полностью учтена.
  • На звонки из банка нужно отвечать. Если с человеком невозможно связаться, это может негативно повлиять на его репутацию. Кредитору нужны гарантии того, что с человеком можно поговорить в экстренной ситуации.
  • Имеет смысл сообщать банку об увеличении заработной платы, о каком-то дополнительном неофициальном заработке. Возросший уровень дохода станет существенным плюсом для клиента, желающего увеличить кредитный лимит на карте.
  • Чем чаще клиент пользуется кредиткой, тем лучше. Можно расплачиваться ею в течение месяца в разных местах и потом перекрывать долг зарплатой. Или периодически совершать серьезные покупки. Приобретение техники или дорогой одежды продемонстрирует потребности и возможности владельца карты. А вот покупка еды в «Пятерочке» может создать впечатление, что клиенту просто не хватает собственных средств на удовлетворение основных потребностей.
  • Пользуясь продуктами разных банков, нужно помнить о том, что кредитная история общая, и видят ее сотрудники всех финансовых организаций. Если имеются просрочки по кредиту в одном банке, то не стоит надеяться увеличить лимит на карте другого.
  • Кроме того, вряд ли банк лояльно отнесется к клиенту с множеством открытых кредитов. Слишком велик шанс, что заемщик не справится с финансовым бременем.
  • Как уже говорилось выше, банки больше доверяют своим постоянным клиентам. Вероятность получить кредитку с крупным лимитом выше у того, кто уже имеет в банке вклад или является участником зарплатного проекта.
  • Стоит также упомянуть о том, что банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает заработать на этом. Поэтому если клиент хотя бы иногда не успевает погасить всю задолженность в грейс-период, для организации это плюс. Не факт, что банк захочет увеличить кредитный лимит человеку, который не выплачивает проценты за пользование заемными средствами.

Как увеличить лимит по кредитной карте, не дожидаясь инициативы кредитора? Можно попробовать сделать первый шаг самостоятельно. Для этого необходимо обратиться к менеджеру своего банка и написать заявление с просьбой увеличить лимит по кредитной карте. Это имеет смысл, если у клиента повысилась зарплата, и он может представить справку об этом, то есть существуют основания для вынесения положительного решения.

Банк рассмотрит представленные документы, проанализирует, как клиент пользовался своей картой до этого и либо одобрит увеличение лимита, либо ответит отказом.

Так работают следующие банки:

  • АО «Альфа-Банк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
  • ПАО «Росбанк»;
  • ПАО КБ «Восточный»;
  • АО «Банк Русский Стандарт»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ПАО «Росгосстрах Банк»;
  • ПАО «МТС-Банк».


Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других банков

Сбербанк. Клиенты ПАО «Сбербанк» могут увеличить лимит по кредитной карте двумя способами:

  • По инициативе банка. Сумма кредитных средств увеличивается примерно на 20–30 %, если клиент зарекомендовал себя как ответственный и порядочный.
  • По инициативе заемщика. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом и справкой 2-НДФЛ и написать соответствующее заявление. В случае получения зарплаты на карту Сбербанка справку приносить не нужно.

Однако, независимо от уровня дохода, нельзя увеличивать кредитный лимит по карте бесконечно. У каждой платежной системы существуют свои ограничения:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard – 200 000 рублей;

Visa/MasterCard «Momentum» – 150 000 рублей;

Visa Gold/MasterCard Gold 600 – 600 000 рублей;

Visa Classic/MasterCard Standard – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold – 600 000 рублей.

Тинькофф. ТинькоффАО «Тинькофф Банк» может увеличить кредитный лимит только по собственной инициативе. Клиенты не имеют возможности сделать запрос на изменение суммы. Чтобы цифра на кредитке увеличилась, нужно просто активно пользоваться ею и не допускать просрочек. Примерно через полгода банк автоматически изменит кредитный лимит.

Альфа-Банк. «Альфа-Банк» может увеличить сумму средств на карте, если клиент пользуется ею как минимум полгода и не имеет проблем с погашением долга. Кроме того, сумма платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30 % ежемесячного дохода. Клиент, который соответствует этим требованиям, должен написать заявление и представить банку паспорт, справку 2-НДФЛ и еще один любой документ.

Банк Восточный В ПАО КБ «Восточный» можно увеличить лимит по кредитной карте онлайн. Для этого нужно:

  • оформить заявку на сайте;
  • дождаться СМС-сообщения с решением (приходит в течение 10 минут);

в случае положительного решения лимит увеличится автоматически.

Очень удобно и быстро. Но чтобы банк одобрил запрос клиента, нужно грамотно пользоваться кредиткой.

Ряд банков самостоятельно увеличивают сумму на карте клиента, не интересуясь, имеется ли у него такая потребность. К ним относятся: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский Кредитный Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Газпромбанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО КБ «Восточный», АО «ЮниКредит Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Обычно банки отправляют своим клиентам уведомления о том, что сумма на их кредитных картах изменилась с определенной даты. Средний срок пользования кредиткой, после которого финансовое учреждение может увеличить кредитный лимит, – три месяца. Если человек активно и добросовестно пользуется своим «пластиком», то может ждать уведомление.

Хотя, к примеру, ПАО «Сбербанк» не отправляет уведомления. Информацию об изменении лимита можно найти самостоятельно, зайдя в личный кабинет. А вот для того, чтобы отказаться от этой опции, нужно прийти в отделение банка и написать заявление.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее >>>

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector