Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк

Кредит на развитие бизнеса от Сбербанка

Редкий предприниматель, а в особенности предприятие, обходится без привлечения заемных средств. Восполнить нехватку собственных ресурсов можно при помощи банка, взяв у него кредит. Но для начала не помешает вооружиться практичными рекомендациями.

Пять причин взять кредит в Сбербанке

  • Привлекательные ставки — от 11,8%
  • Увеличенные сроки кредитования — до 10 лет
  • Возможность получить кредит без залога
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита
  • Возможность рефинансировать кредиты других банков

Кредиты для Бизнеса от Сбербанка

Для бизнеса у Сбербанка предусмотрены разнообразные кредитные предложения. Разные сроки и ставки — в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Выберите тот кредитный продукт, который подойдет именно вашей компании:

Кредиты без залога

1) Кредит «Доверие»

Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей
Ставка — 16,5 — 18,5% годовых
Срок — до 36 месяцев

2) Экспресс-овердрафт

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей
Ставка — 15,5% годовых
Срок — до 12 месяцев

Кредиты с залогом

3) Бизнес-Оборот

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 36 месяцев

4) Бизнес-Инвест

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 120 месяцев

Какие факторы влияют на решение банка

Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.

Подоплека здесь простая: у банка не должно быть никаких сомнений насчет того, что вы сможете вернуть взятые у него средства. Впрочем, даже если такового «запаса прочности» у заемщика нет, тот может добиться аудиенция с управляющим банка с необходимостью предоставить ему свой бизнес-план, доказав его перспективность и реалистичность грядущих прибылей. Чтобы убедиться в этом, банк может даже направить на предприятие своего эксперта. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.

Еще одно важное требование к заемщику – возможность предоставить ликвидный залог. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: производственное оборудование, автотранспорт, здания, земельные участки и пр.

Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.

Одобрение кредита зависит от документов

Вообще, к документам, когда речь заходит о финансовых обязательствах, отношение должно быть особо трепетным. Вся бухгалтерская, финансовая, налоговая отчетность должна быть в безупречном состоянии – именно по этим бумагам банк и будет судить о деятельности предприятия. На основе этого будет определяться платежеспособность заемщика, сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка и пр.

Что нужно для получения кредита на бизнес?

Чтобы благополучно получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно будет озадачиться подготовкой документов, в перечне которых:

  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство плательщика единого налога;
  • договор об аренде торгового или производственного помещения;
  • налоговые декларации за последние полгода.

В случае с юридическими лицами перечень документов раза в два-три больше. Понадобятся заверенные копии учредительных документов, оборотно-сальдовые ведомости, списки производственных запасов, декларация о прибыли и множество других бумаг.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

ПАО Сбербанк – финансовое учреждение, предлагающее различные кредитные программы индивидуальным предпринимателям и собственникам ООО. Среди этих предложений можно найти и займ, позволяющий открыть собственное дело с нуля. На каких же условиях предоставляется такой кредит?

Основные условия предоставления кредита на открытие бизнеса

Заемщиком Сбербанка может стать индивидуальный предприниматель, директор ООО или физическое лицо, которое ранее не осуществляло предпринимательскую деятельность (в учет принимаются 6 последних месяцев). Минимальный возраст клиента – 23 года. Максимальный порог – 60 лет. Обязательно соискатель должен иметь прописку и гражданство РФ.

Для того чтобы стать клиентом Сбербанка и при помощи его инвестирования осуществить открытие бизнеса, необходимо составить бизнес-проект или заключить договор франчайзинга с уже известными торговыми сетями или организациями, предоставляющими услуги населению. Далее следует подготовить документы и найти поручителей – физических лиц или собственников ООО с достаточным уровнем дохода и высоким кредитным рейтингом. Поручительство – единственное обязательное обеспечение по займу. Если же заемщик может предоставить залог, например, имеющуюся в его собственности недвижимость (торговое оборудование, здание), ставки по кредиту будут снижены, а вероятность одобрения заявки возрастет.

В рамках представленного проекта заемщик обязан обозначить определенную сумму, необходимую для старта в его бизнесе. При этом у него должен быть стартовый капитал – не менее 20% от всех требуемых инвестиций.

Документы, необходимые для одобрения кредита

Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, необходимо подготовить следующий перечень документации:

  • Анкета. Документ можно скачать на сайте финансового учреждения и заполнить самостоятельно. Ее также заполняет сотрудник банка при личной встрече с соискателем.
  • Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или с документом, подтверждающим, что клиент временно зарегистрирован на территории России.
  • Учредительные документы для ООО или регистрационные документы для ИП (выписки из единых реестров, устав, ИНН, ОГРН).
  • Для мужчин обязателен для оформления кредита военный билет или полученное в военкомате приписное свидетельство.
  • Бухгалтерский баланс, отчеты по прибыли и убыткам (можно с нулем), налоговые декларации или другие финансовые документы ИП, ООО, если они были зарегистрированы ранее. Если же регистрация юридического лица прошла накануне, потребуется бизнес-проект.
  • Для поручителя – справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию (если поручитель – ООО).
  • Для компаний, открывающих бизнес по франчайзингу – согласие собственника в части сотрудничества с данным ИП или ООО. Это может быть официальное письмо, составленное на бланке организации или копия договора с франчайзером.

Стоит сказать, что кредитные средства будут перечислены на расчетный счет клиента. А значит, обязательным документом будет считаться выписка из банка или же карточка с образцами подписей.

Основы взаимодействия с банком или как стать бизнесменом?

После первой встречи и с момента подачи всех документов, необходимо дождаться решения из банка. Срок рассмотрения составит не более трех дней. Как правило, при отсутствии кредитной истории физического лица в Сбербанке, малый бизнес ему предложат открыть совместно с рядом иных услуг – РКО, эквайринг, инкассация и т.д.

Цели кредитования могут быть любые, в том числе покупка оборудования или наполнение торгового зада ассортиментом. В некоторых случаях банк предлагает застраховать оборотные средства.

Преимущества кредитов для бизнеса в Сбербанке

Представленный кредит от ПАО Сбербанка – удобный и простой способ начать предпринимательскую деятельность. Продукт характеризуется следующими преимуществами:

  • Минимальный срок рассмотрения заявки от ИП или представителя ООО – до 3 рабочих дней.
  • Возможность оформить средства в долг без залогового обеспечения.
  • Размер кредита может достигать трех миллионов рублей (напрямую будет зависеть от платежеспособности и благонадежности заемщика).
  • Отсутствие комиссий за рассмотрение и выдачу денег.
  • Сроки кредитования достигает трех лет.
  • Ставка определяется индивидуально, начинается с отметки в 14% годовых.

Осталось отметить, что досрочное погашение полученного займа не возбраняется. Проценты будут пересчитаны. А клиент получит возможность в дальнейшем взять более крупную сумму уже на развитие бизнеса.

Программы кредитования для ИП в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса в России имеет весомую значимость для развития экономики страны. Наиболее удачным выбором при определении предпочтительной финансовой организации, выдающей займы малым предприятиям, является обращение в Сбербанк. Именно этот банк предоставляет своим клиентам гибкие условия кредитования без завышения процентных ставок. Особо отличает Сбербанк от иных кредитующих финансовых организаций такая особенность, что здесь есть возможность получить займ как с предоставлением обязательного залога, так и без него. Кроме того, в некоторых ситуациях ИП может получить кредит не только без предоставления залога, но и без поручителей.

В соответствии с действующими программами, займ можно взять:

  • на пополнение оборотных средств компании;
  • на приобретение основных активов (недвижимость, автотранспорт, оборудование), а также на осуществление ремонтных или строительных работ;
  • на иные цели без необходимости их подтверждения и обоснования.

Процентные ставки и возможные суммы кредитования

Банк предлагает своим клиентам продукты как с фиксированной процентной ставкой, так и с плавающей, которая будет зависеть от вашей платежеспособности либо от стоимости предоставленного залогового имущества. В целом, подав заявку на получение кредита для ИП, предприниматель может рассчитывать на процентную ставку в пределах от 11,8% до 18,5% годовых, что, конечно же, выгодней, чем просто взять потребительский кредит.

Что касается суммы, на которую можно оформить кредит, она тоже варьируется в зависимости от выбранного продукта кредитования и платежеспособности заемщика. Минимальная сумма может составлять – 50 тыс. руб. Максимально возможная сумма к получению ограничивается пределом в 3 млн. руб.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки предпринимателю необходимо ознакомиться с некоторыми требованиями, запрашиваемыми банком для получения услуги кредитования малого бизнеса. Эти требования могут несколько различаться в зависимости от выбранного продукта и вида деятельности, которую вы осуществляете.

К основным требованиям, которые предъявляются к предпринимателям, относится следующее:

  • вы должны являться резидентом РФ;
  • срок существования вашего малого предприятия не ниже минимально установленного (обычно 1 год, но может быть и снижен в зависимости от установленных банком условий);
  • выручка вашей компании соответствует максимально установленной по условиям выдачи конкретного предложения;
  • вы имеете хорошую кредитную историю.

Основные условия по предоставлению кредитных продуктов

Подбирая программу кредитования, необходимо предварительно ознакомиться с условиями, на которых предоставляется конкретный кредит предпринимателям. Основные условия, предлагаемые банком:

  • Если процентная ставка выбранного кредитного продукта не является фиксированной, итоговая ставка будет зависеть от финансовой платежеспособности вашей компании.
  • Максимально возможная сумма займа также определяется в зависимости от платежеспособности. А если предоставляется залог – в процентном соотношении в зависимости от вида залога и его рыночной стоимости.
  • Практически для всех предложений предоставление поручительства обязательно. Разве что в случае с Экспресс-овердрафтом, поручительство требуется только в том случае, если вы являетесь юридическим лицом.
  • Объект залога подлежит обязательному страхованию (кроме земельных участков и ценных бумаг).
  • В случае просрочки платежа будет начисляться пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
  • Возможно досрочное погашение кредитного займа.
  • В случае необходимости по предварительному согласованию с банком может быть предоставлена отсрочка по оплате регулярных платежей.

Необходимые документы

Для получения заемных средств по действующим предложениям в учреждение банка необходимо представить следующие документы:

  1. анкету;
  2. учредительные и регистрационные документы;
  3. финансовую отчетность;
  4. документы по хозяйственной деятельности.

Предложения Сбербанка для развития бизнеса

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, нацеленных на развитие малого бизнеса. Так, если вы хотите пополнить оборотные средства своей компании, стоит обратить внимание на такие предложения, как:

  • Бизнес-оборот;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Бизнес-овердрафт.

Если вам необходимы деньги на приобретение автотранспорта, оборудования или недвижимости, на ремонт или строительство основных активов, для этих целей доступны такие кредиты, как:

  • Экспресс-ипотека;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-авто;
  • Бизнес-недвижимость;
  • Бизнес-инвест.

Для целей, направленных на развитие малого бизнеса, актуальными будут следующие предложения:

  • Экспресс под залог;
  • Доверие;
  • Бизнес-доверие.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Ранее предоставлялись заемные средства специально на открытие бизнеса с нуля. Этот продукт назывался Бизнес-старт. В соответствии с данным предложением можно было получить сумму в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. При этом предложение действовало только для тех, кто на момент подачи заявки не вел предпринимательской деятельности и готов был на открытие бизнеса в рамках франшизы или по бизнес-плану, предоставленному самим банком. Также можно было направить заемные деньги на покупку действующего бизнеса.

В настоящее время Сбербанк не предоставляет кредитов на открытие малого предприятия с нуля.

Какие факторы влияют на одобрение заявки

Рассмотрением заявок от предпринимателей занимается кредитный комитет. Именно от решения специалистов данного подразделения зависит, получите вы кредит или нет.

На их решение влияют такие факторы, как:

  • кредитная история;
  • имеет ли предприниматель постоянное место работы, и каков размер его постоянных доходов;
  • наличие недвижимости или иного ценного имущества;
  • наличие поручителей;
  • экономические возможности и убедительность вашей организации.

Возможные причины отказа

Если по каким-то причинам комиссия сочтет вас ненадежным заемщиком, вам может быть отказано в выдаче кредита. Произойти это может по таким причинам, как:

  • плохая кредитная история (в случае если ранее неоднократно допускались просрочки по регулярным платежам);
  • неубедительность финансовой состоятельности заемщика;
  • сложности в анализе финансовой отчетности малого предприятия;
  • неверное заполнение документов при подаче заявки.

Малые предприятия особо остро нуждаются в дополнительных средствах на развитие своих начинаний.

Сбербанк предлагает своим клиентам весьма выгодные условия. Благодаря кредитным предложениям банка предприниматели могут значительно подправить финансовое состояние своих предприятий и выйти на более высокий уровень.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

Для развития успешного бизнеса нужен собственный и заемный капитал. Российские банки активно кредитуют малый и средний бизнес, для многих из них это направление является приоритетным. Но не все банки предлагают кредиты на выгодных условиях. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке является одним из самых лучших предложений на рынке.

Тарифный план «Бизнес-старт»

Данный кредит предназначен для малого бизнеса с нуля. Воспользовавшись данной программой вы можете начать свой собственный бизнес.

Основные характеристики продукта:

  • Кредитный лимит от 100 тысяч рублей до 3-х млн рублей;
  • Срок кредитования от 6 до 42 месяцев;
  • Процентная ставка 17.5-18.5% годовых.

Кредит в Сбербанке по данной программе предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. Денежные средства зачисляют на расчетный счет заемщика. Погашение займа осуществляется по аннуитетному графику.

Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия выдачи

Тарифный план «Бизнес-старт» имеет следующие особенности:

  • При открытии бизнеса, размер собственного капитала должен быть не менее 20%;
  • Воспользоваться данной программой могут физические и юридические лица, которым нужны средства на открытие собственного бизнеса;
  • Заемщик не занимался коммерческой деятельность на протяжении последнего квартала;
  • Возраст клиента 20-60 лет;
  • Кредит будет согласован только в том случае, если заемщик прошел бесплатный курс по основам ведения предпринимательской деятельности. Он находится на сайте банка. После его изучения клиент должен успешно сдать тест. О данном курсе только положительные отзывы клиентов.

При оформлении кредита обязательно требуется поручительство физического лица. Имущество, которое было приобретено за счет полученных кредитных средств, передается в залог банку. Таким образом, кредит на открытие бизнеса предоставляют в Сбербанке без первоначального взноса.

Программа «Бизнес-старт» имеет существенные преимущества:

  1. Предусмотрена возможность оформления отсрочки по кредиту на полгода;
  2. Нет комиссии за выдачу займа;
  3. Заемшику предоставляют профессиональные консультации по ведению бизнеса.
  4. Возможность оформления займа по франчайзинговому пакету.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Кредиты для бизнеса Сбербанк может выдавать по франшизе, то есть согласно договору франчайзинга. Данное предложение является единственным на рынке.

Франчайзинг – это способ ведения коммерческой деятельности, при этом франчайзер передает юридическому лицу или предпринимателю право на реализацию продукции или предоставления услуг в обмен на требование осуществлять продажу это продукции на установленных условиях.

К таким требованиям относят:

  • Должны соблюдаться основные характеристики товаров и услуг;
  • Продажи осуществляются по заранее разработанной схеме;
  • Реализация продукция ведется в установленном месте;
  • Обязательно применение товарного знака или бренда.

Таким образом, заемщик (франчайзи) получает разработанную модель ведения бизнеса, которая уже успешно работает на рынке. При такой схеме риски обанкротиться минимальные.

Франчайзиг имеет следующие преимущества:

  • Начинающий предприниматель может перенимать успешный опыт ведения бизнеса;
  • Заемщик использует раскрученную и известную торговую марку, которую уже знают на рынке;
  • Клиент не тратит свои деньги на маркетинговые исследования рынка, разработку торговой марки;
  • Постоянная поддержка и предоставление консультаций франчайзером.

После того как выдан кредит «Бизнес-старт» Сбербанк выдает заемщику перечень франчайзеров – партнеров банка, занимающихся ведением бизнеса в различных сферах. На сегодняшний день в этот список входит более 60 компаний. Новые предприятия постоянно присоединятся к данной программе Сбербанка России.

Заемщик при подписании договора со Сбербанком также может предложить свою компанию-франчайзера. Но для того потребуются соответствующие документы. За счет этого процесс оформления займа растягивается на более длительное время.

Все бумаги компании-франчайзера передают на рассмотрение в главный офис Сбербанка. После их внимательного изучения и принимается окончательное решение о возможном сотрудничестве.

Кредит «Бизнес-старт» под типовой бизнес-план от Сбербанка

Второй вариант оформления кредита «Бизнес-старт» подразумевает использование типового бизнес-плана. Его предоставляет сам Сбербанк. Заем выдается по одному из трех тарифных пакетов: эконом, средний и элит. Между собой они отличаются максимальной суммой выдачи кредита.

Согласно действующим программам Сбербанк кредитует шесть направлений коммерческой деятельности:

  • Кейтеринговые услуги (организация банкетов и торжеств за пределами кафе, доставка обедов в офисы);
  • Предоставление клининговых услуг;
  • Парикмахерские услуги;
  • Выпуск кондитерских изделий;
  • Открытие своего салона красоты;
  • Изготовление хлебобулочных изделий.

Кредитные программы от Сбербанка с использованием типового бизнес-плана имеют следующие преимущества:

  • Не нужно оплачивать паушальный внос и ежемесячный роялти;
  • Заемщик самостоятельно принимает все решения, связанные с его бизнесом;
  • Контрагентов не нужно согласовывать, как по договору франчайзинга.

Но есть и свои недостатки. Во-первых, разрабатывая собственную бизнес-модель, клиент несет повышенные риски. Во-вторых, есть затраты на проведение маркетинговых исследований и рекламу.

Чтобы оформить кредит «Бизнес-план» клиент предоставляет следующий пакет документов:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Военный билет и приписное свидетельство;
  • Финансовые бумаги.

От поручителя требуется такие же документы. Если он является наемным работником, то также нужна справка о доходах по форме 2 –НДФЛ за последнее полугодие. На основании этих документов принимается предварительное решение о возможном кредитовании.

Чтобы заявка была окончательно согласована нужны дополнительные бумаги:

  1. Согласие от компании-франчайзера на сотрудничество;
  2. Письмо от франчайзера, в котором дается разрешение на приобретение активов;
  3. Устав и свидетельство о регистрации, другие учредительные документы.

Решение по кредитной заявке принимается в течение трех дней.

На сколько высоки шансы на получение кредита по программе «Бизнес-старт»?

Решение банка во многом зависит от следующих факторов:

  • Решения компании-франчайзера;
  • Есть залог или нет;
  • Кредитной истории заемщика;
  • Платежеспособности клиента и его доходов до начала ведения бизнеса;
  • Планируемых показателей прибыльности и рентабельности бизнес-проекта.

Выгоды от данного проекта Сбербанка очевидны. Используя специальный кредитный калькулятор, вы можете рассчитать переплату по займу. Если вы мечтаете о собственном успешном бизнесе, то Сбербанк дает вам эту возможность. Не упустите свой шанс.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк% ставкаСумма кредита
Сбербанк16-19%до 5 млн.руб.
Альфа-Банк20%до 6 млн.руб.
ВТБ 24от 11,8%от 850000 руб.
Россельхозбанкот 10,6%до 60 млн.руб.
Райффанзен банкот 12%до 4,5 млн.руб.
Уралсибот 13,1%до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развитияот 15,1%до 3 млн.руб.
Открытиеот 10%до 1 млн.руб.
Промсвязьбанкот 12,3%до 150 млн.руб.
Совкомбанкот 12%до 30 млн.руб.
Бинбанк15,25%до 150 млн.руб.
СКБ банкот 14,5%от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Как прокредитуют бизнес

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.

Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.

Как получить в Сбербанке кредит на бизнес с нуля

У многих из наших сограждан в жизни наступает момент, когда хочется стать финансово независимым человеком. А для этого необходимо решиться на кардинальные изменения. Вот тогда и встает вопрос об открытии собственного бизнеса. Для тех, у кого для реализации задуманных планов имеются собственные сбережения, это не составит проблемы. А вот если таких средств нет? В этом случае поможет кредит на бизнес с нуля в Сбербанке.

О программе бизнес-кредитования

Легких денег не бывает, и для того, чтобы построить свой бизнес с нуля при помощи Сбербанка, необходимо будет выполнить обязательное требование, выставленное кредитором. Решить данный вопрос можно несколькими способами:

  1. Путем приобретения франшизы из каталога, одобренной банком;
  2. С помощью типового бизнес-плана, который составила компания-партнер.

Кроме этого, чтобы получить желанные средства (при этом сумма займа будет составлять не все 100%, необходимые на развитие бизнеса, а только их часть), придется пройти тернистый путь до конечной точки назначения. Согласно условиям программы «Бизнес-старт», подавать заявку на кредитование может физическое лицо и только после вынесения положительного ответа заявитель сможет зарегистрировать предпринимательство или организацию.

Также, подавая заявку в банк, вы должны быть готовы к тому, что перед принятием окончательного решения о возможной выдаче кредита вам потребуется пройти несколько стадий одобрения:

  • Первое заключение вам даст франчайзер.
  • Второе – Сбербанк.

Принципы работы продукта «Бизнес-старт»

Особенность этого кредитного продукта заключается в том, что сначала с помощью интерактивного обучающего курса потенциальных предпринимателей учат правильно организовывать и вести собственное дело, и лишь потом предоставляется возможность выбора франшизы готового бизнес-проекта (либо заказа бизнес-плана для реализации собственной идеи).

Следующая ступень – согласование представленных бизнес-решений. После этого можно приступать к регистрации ООО или ИП и внесению собственных средств в виде взноса для реализации проекта. Основными отличиями продукта «Бизнес-старт» от других кредитных программ банковских учреждений России являются:

  • целевое использование заемных денежных средств – открытие бизнеса с нуля;
  • выдача займа для реализации готовой или типовой бизнес-модели.

В чем же разница между применением франшизы и типового бизнес-плана? Клиент вправе сам выбирать, какой моделью воспользоваться. От его решения будет зависеть, сколько усилий и денежных средств потребуется, чтобы получить одобрение партнера банка – ЗАО «Гариславцев и К. Аудит» – при проведении экспертизы бизнес-плана.

Стоит отметить, что при самостоятельном составлении бизнес-плана сотрудники аудиторской фирмы ознакомят вас со всеми нюансами и возможными подводными камнями, а если вы воспользовались франшизой, вам будут предоставлены все готовые инструкции для правильной работы и прогнозы финансовых результатов деятельности.

Кредиты малому бизнесу с нуля Сбербанк оформляет на различные виды деятельности – от магазина до spa-салона, предоставляя широкий выбор – около 65 готовых франшиз известных брендов.

Нужно учесть, что франчайзи должен пользоваться только фирменным стилем с проведением только базовых маркетинговых мероприятий и использовать торговую марку основной компании. В этом случае финансовые затраты намного выше тех, которые потребуются при самостоятельном открытии.

Условия кредитования

Как правило, процесс кредитования будущих бизнесменов в Сбербанке идентичен процедуре оформления займа в любом другом финансовом учреждении. Отличия состоят только в сумме, процентной ставке и сроке, на который предоставляется займ.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке вы сможете оформить сроком до 3,5 лет, а в случае франшизы на ирландский паб Harat’s срок составит 5 лет. Сумма кредитных средств колеблется в пределах от 100 тыс. до 7 млн рублей, а максимальная процентная ставка (в зависимости от срока кредитования) равна 18,5% годовых.

Размер взноса за счет собственных средств по данному виду кредитования не должен быть меньше 40% от заявленной суммы займа. Наличие залогового имущества является обязательным условием, и если это необоротные активы, то их нужно будет застраховать. Кроме того, вам потребуются финансовые поручители. Если вы воспользуетесь имеющейся франшизой Сбербанка, то необходимо будет привлечь одного финансового поручителя. Если же вы использовали типовой бизнес-план – двух поручителей, одним из которых должен выступать ЗАО «Гориславцев и К. Аудит».

Стоит отметить, что, согласно условиям данной программы, существуют ограничения для потенциальных заемщиков:

  • по возрасту – от 20 до 60 лет;
  • гражданству – только гражданам РФ;
  • ведению бизнес-деятельности – не допускается наличие деятельности в предыдущие 3 месяца до обращения с заявкой на кредит.

Документы, которые необходимы для оформления кредита

Предоставление заемщиком пакета документов по данному виду кредитования осуществляется в таком порядке.

При обращении в отделение Сбербанка заявитель должен предоставить 2 стандартных пакета документов, идентифицирующих личность заявителя и финансового поручителя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы о воинской обязанности;
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ) за последние 3 месяца;
  • бизнес-план;
  • анкету-заявление на предоставление кредита по программе «Бизнес-старт».

В ходе рассмотрения заявки банк запросит очередной пакет документов, предоставление которого станет заключительным звеном второго этапа. В него входят:

  • документы, подтверждающие согласие франчайзера на сделку;
  • акцепт на приобретение активов;
  • одобрение партнерской организации – в случае использования типового бизнес-плана;
  • разрешительные документы на осуществление деятельности, лицензия:
    1. свидетельство о государственной регистрации;
    2. свидетельство о наличии записи в едином реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) или индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
    3. справка о постановке на учет в налоговой службе;
    4. решение совета директоров/собрания акционеров;
    5. приказ о назначении главного бухгалтера.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия, оформление

Поддержка бизнеса в России является делом государственной важности. В финансировании предпринимателей, которые открывают свое дело или планируют его расширить, принимают участие ведущие банки страны. Например, в Сбербанке кредит для бизнеса выдается на выгодных условиях, о которых стоит узнать подробнее.

На какие цели можно взять бизнес кредит

В ПАО «Сбербанк» разработано больше десятка программ, позволяющих получить заемные средства на самые разные цели. Такими целями могут быть:

  • Инвестиции в строительство и готовые объекты недвижимости, а также прочее имущество.
  • Покрытие кассовых разрывов и непредвиденных расходов.
  • Приобретение оборудования и его модернизация .
  • Покупка транспортных средств, необходимых для ведения бизнеса.
  • Рефинансирование действующих кредитов.
  • Увеличение оборотных активов.
  • Расширение площадей, принадлежащих предприятию.
  • Обеспечение исполнения экспортных, государственных и текущих контрактов.

Оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке несколько сложнее. Такие проекты считаются у банкиров достаточно рискованными. Но новички в мире бизнеса вправе воспользоваться услугой потребительского кредитования. Кроме того, предприниматель может найти поручителя или оставить залог.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: условия

Сравнительная таблица программ для ИП и предприятий.

Программасрок займаминимальная ставкасумма кредита мин.
1Бизнес-Инвестдо 120 месяцевот 11,0%от 150 000 ₽
2Бизнес-Недвижимостьдо 120 месяцевот 11,0%от 500 000 ₽
3Бизнес-Проектдо 120 месяцевот 11,0%до 600 млн ₽
4Бизнес-Активдо 84 месяцевот 11,0%от 150 000 ₽
5Экспресс-Ипотекадо 180 месяцевот 13,9%до 10 млн ₽
6Бизнес-Оборотдо 48 месяцев11,0%от 150 000 ₽
7Экспресс-Овердрафтдо 12 месяцевот 14,5%от 50 000 ₽
8Бизнес-Овердрафтдо 12 месяцевот 12,0%до 17 млн ₽
9Бизнес-Контрактдо 36 месяцевот 11,0%до 600 млн ₽
10Довериедо 36 месяцевот 15,5%до 5 млн ₽
11Бизнес-Довериедо 36 месяцевот 12,0%от 80 000 ₽
12Экспресс под залогдо 36 месяцевот 15,5%до 5 млн ₽

Условия кредитования в Сбербанке России в 2019 году зависят от программы, которую выбирает заемщик. Сумма лимита может составлять от 150 000 руб. до 600 000 000 руб. Процентная ставка в крупнейшем банке страны начинается от 11%. Деньги для бизнеса предоставляются на срок от 12 месяцев до 10 лет.

Кроме выбора программы, клиенту предстоит определиться с режимом кредитования. В зависимости от специфики работы компании Сбербанк предлагает такие режимы:

  1. Обычный кредит для бизнеса, предполагающий единовременное перечисление денег на расчетный счет заемщика. Проценты на сумму кредита начисляются независимо от того, воспользовался предприниматель средствами или нет. Обычно этот режим выбирают руководители ООО и индивидуальные предприниматели.
  2. Кредитная линия от Сбербанка. Она может быть рамочной, возобновляемой (ВКЛ) и невозобновляемой (НКЛ). Первый вариант предполагает предоставление средств по отдельным договорам, у каждого из которых есть свой лимит. В ВКЛ существует период доступности, по окончании которого банкиры деньги не выдают. Как только долг погашается, использовать лимит можно снова. Если заемщик выбирает НКЛ, проценты начисляются на остаток задолженности, а за неиспользованную часть лимита взимается комиссия.
  3. Овердрафт, который особенно удобен для предприятий торговли. Такая услуга позволяет заемщику Сбербанка уходить в минус по счету, а через некоторое время возвращать долг. Как правило, средства списываются сразу после перечисления на расчетный счет выручки или других поступлений. Выдается как правило овердрафт на короткий срок (1 мес.).

Во многих случаях кредиты для малого бизнеса в Сбербанке подразумевают целевое использование. Но в рамках программ «Доверие» и «Бизнес-Доверие» разрешается тратить предоставленные средства на любые цели.

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Необходимые документы

Чтобы получить в Сбербанке онлайн-кредит для бизнеса, будущему заемщику нужно подготовить комплект документов. В него входят:

  • Заявление и паспорт предпринимателя, на которого оформляется ссуда.
  • Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица.
  • Декларации и лицензии, которые касаются бизнеса (если этого требует профиль деятельности компании).
  • Финансовые документы. Заемщик должен предъявить сотрудникам Сбербанка бухгалтерский баланс, декларации, отчет о полученной прибыли и понесенных убытках.

Если заявитель пригласил поручителей, документы нужны и от них. В случае предоставления залога в Сбербанк передается документация на имущество, подлежащее обременению.

Порядок получения кредита под бизнес в Сбербанке

Оформление кредита стоит начать с изучения предложений и выбора подходящей программы. Рассчитать стоимость кредита для бизнеса в Сбербанке поможет онлайн калькулятор. Потом можно заполнять виртуальную заявку, загружать необходимые документы и отправлять все в банк на рассмотрение. При этом стоит учесть, что расчеты, сделанные с помощью калькулятора, будут предварительными: точную сумму подсчитают сотрудники кредитного учреждения.

После получения заявки специалисты Сбербанка проводят анализ информации. Как правило, на это уходит от 1 до 8 дней. Срок зависит от программы кредитования, суммы, которую запрашивает заемщик, схем расходования заемных средств и других параметров.

В случае одобрения заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора. Когда все формальности будут улажены, деньги поступят на счет.

Сбербанк – организация, в которой всегда готовы помочь представителям бизнеса. Широкая линейка кредитных продуктов позволяет выбрать нужный вариант. Если есть сомнения, специалисты банка помогут определиться с выбором.

Читать еще:  Главные отличия карт MasterCard от Maestro
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector