Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».

Содержание [Скрыть]

  • Подробнее про кредит
  • Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?
  • Условия получения
  • Как получить?
  • Направления бизнеса
  • Условия
  • Погашение и обслуживание кредита

Подробнее про кредит

В первую очередь необходимо разобраться с определением данного кредитного предложения. «Бизнес Старт» — это заем, предназначенный для открытия своего бизнеса.

После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.

Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.

Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:

  • Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы. Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
  • Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
  • Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет;
  • Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест, который определит его уровень финансовой грамотности.

Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.

Условия получения

Будущий предприниматель должен собрать определенный пакет документации, чтобы иметь возможность претендовать на кредитное предложение «Бизнес Старт»:

  1. В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
  2. Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
  3. Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
  4. Финансовая документация.

Стоит отметить, поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.

Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.

Как получить?

После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:

  1. Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
  2. Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
  3. ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
  4. Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.

На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:

  • Позиция франчайзера;
  • Положительная практика возврата кредитных средств;
  • Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
  • История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
  • Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.

Направления бизнеса

Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.

В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:

  1. Элит;
  2. Средний;
  3. Эконом.

Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:

  1. Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
  2. Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
  3. Кондитерская деятельность;
  4. Парикмахерское дело;
  5. Создание салона красоты;
  6. Изготовление выпечки.

У данного вида кредита существуют следующие преимущества:

  • В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
  • Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.

Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:

  • Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
  • Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.

Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:

  • Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
  • Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
  • Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
  • Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.

Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.

Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.

ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:

  • Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
  • Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
  • Соблюдение стратегии продаж;
  • Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;

Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.

Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:

  • Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
  • Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
  • Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
  • Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.

Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.

Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.

Условия

С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.

Погашение и обслуживание кредита

Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.

Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей.

Кредит на открытие бизнеса от Сбербанка

Если вы решили открыть собственное дело, то наверняка сталкивались с проблемой недостатка денежных средств на раскрутку.

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

  1. Какие есть риски по кредитованию малого бизнеса
  2. Кредит для малого бизнеса от Сбербанка
  3. Требования к заемщику на кредит для открытия бизнеса
  4. На какой срок предоставляется кредит на открытие бизнеса по программе Бизнес Старт

Кредит в банках так же получить достаточно проблематично. Ведь не все банки выдают подобного вида кредиты, а если и выдают, то условия получения не всегда будут вас устраивать. Однако не все так плачевно, ведь Сбербанк предлагает молодым предпринимателям одни из самых выгодных условий по кредитам для малого бизнеса.

Какие есть риски по кредитованию малого бизнеса

Давайте разберемся, почему же банки не хотят кредитовать начинающих предпринимателей? Все достаточно банально: молодой предприниматель — это достаточно рискованное вложение банковских средств, так как у него первоначально нет никаких доходов, нет денег, отсутствует собственность, которую можно оформить под залог.

Какие риски рассматривает банк

Сам кредит на открытие малого бизнеса имеет очень высокие риски быть невозвращенным, именно по этому банки не хотят рисковать и не предоставляют подобных программ.

Помимо всего вышеперечисленного, существует очень высокая вероятность того, что бизнес не раскрутится и не будет приносить прибыль. В данном случае молодой предприниматель может обанкротится, и банк уже не сможет вернуть себе выданные средства.

Кредит для малого бизнеса от Сбербанка

Так как Сбербанк — это один из крупнейших банков России, к тому же пользующийся государственной поддержкой, он широко работает со сферой предпринимательства. Бизнесу оказывается как материальная, так и информационная поддержка. Так же, для клиентов Сбербанка был разработан сервис Сбербанк Бизнес Онлайн

условия кредитования

Выдавая кредит предпринимателям, Сбербанк предпочитает не только не потерять деньги, но и получить прибыль. По этому финансовые риски при предоставлении кредита малому предпринимательству обычно страхуются. Как, спросите вы?

Сбербанк выдает кредит на открытие бизнеса тем своим клиентам, которые приобретают Франшизу во франчайзинговой сети одного из аккредитованных партнеров Сбербанка России.

Кроме всего вышеперечисленного, предпринимателю, который собирается получить кредит от Сбербанка на открытие малого бизнеса, необходимо разработать бизнес-план. В данном бизнес-плане должны быть в полной мере отражены все возможные затраты.

По представленной документации, банк будет оценивать потенциального заемщика со стороны возможных рисков. Будут рассмотрены и возможные расходы, и предполагаемые доходы, и, исходя из взвешенного решения, будет вынесен вердикт на предоставление кредита.

Так же, есть вариант для получения кредита воспользоваться уже готовым решением, которое может предложить Сбербанк.

ВНИМАНИЕ: Сбербанк на открытие малого бизнеса предоставляет кредит на сумму до 80% от необходимой для того, что бы открыть его. Остальную сумму потенциальный предприниматель должен внести самостоятельно.

Требования к заемщику на кредит для открытия бизнеса

Сбербанк к заемщикам по программе кредитования малого бизнеса предъявляет стандартные требования:

  • Вы должны быть старше 21 года и младше 65 лет на момент полного погашения кредита.
  • У вас должна быть постоянная регистрация по месту жительства.
  • Вы должны быть гражданином РФ.
  • Вы должны быть зарегистрированы в Реестре Предпринимателей.
  • В течении 90 дней до того, как вы обратились в Сбербанк за займом, вы не должны заниматься предпринимательской деятельностью.

Так же вам потребуется предоставить в Сбербанк следующий список документов :

  • При первом визите в банк, вам необходимо будет заполнить анкету заемщика.
  • Так же, вам следует предъявить менеджеру банка свой паспорт.
  • Еще одним документом, который потребуется, является Военный билет.
  • Подтвердите регистрацию по менту жительства.
  • Документы о регистрации юридического лица или ИП.

[toggle title=»Не нашли то, что искали? Попробуйте посмотреть тут:»]

На какой срок предоставляется кредит на открытие бизнеса по программе Бизнес Старт

Теперь давайте рассмотрим условия, на которых предоставляется кредит по программе Бизнес Старт.

  • В том случае, если вы берете кредит на открытие бизнеса на сумму до 3 миллионов рублей, то ставка устанавливается в размере 17,5 процентов годовых.
  • Если же ваша заимствованная сумма будет составлять до 7 миллионов рублей, то в данном случае ставка повышается на 1,5%.

Срок, на который предоставляется займ на открытие малого бизнеса «Бизнес Старт», составляет 5 лет. Погашение предоставленного кредита происходит по аннуительной системе. В случае, если в вас возникнут какие либо сложности с возвратом заимствованных средств в первые месяцы работы, вам может быть предоставлена отсрочка в платежах на срок до 6 месяцев. В каждом индивидуальном случае, условия рассматриваются так же индивидуально.

p;

Бизнес старт Сбербанк

В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит — Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.

Бизнес-старт

Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств — банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.

Читать еще:  Как оценить надежность банка

Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.

Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза, это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.

Перспективные возможности

Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.

Франшиза для начинающего бизнесмена, это:

  • бесплатная консультационная поддержка от профессионалов банка;
  • преимущества использования репутации узнаваемого бренда;
  • налаженная систем снабжения;
  • успешные бизнес-технологии;
  • обучение сотрудников;
  • минимальные риски и известная сумма дохода.

Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.

Требования к потенциальному заемщику

Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний — отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Стандартный список документов, предоставляемых в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • налоговая декларация.

Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка — 17,5–18,5%.

Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита — уплачиваются только суммы процентов.

Предлагаемые направления бизнеса

Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается — бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.

Надежная франшиза Сбербанк список:

  • Система строительного снабжения;
  • ПолиграфычЪ;
  • IST.
  • Harat’s;
  • Стардогс;
  • Пельмешки да Вареники Экспресс;
  • Killfish Discount Bar;
  • Кукурай;
  • SUBWAY,
  • Чайная гильдия;
  • ОРМАТЕК;
  • ЯНТА;
  • ЭкоТочка;
  • ТКК;
  • МЕББЕРИ;
  • Ле’Муррр;
  • Велодрайв;
  • Gross Haus

Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.

Нюансы кредитования

Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.

  1. Программой не предусмотрено кредитование физических лиц. Все расходы, связанные с оформлением юридического лица, полностью возлагаются на заемщика
  2. Размер инвестиций составляет не более 80% стоимости франшизы, остальную сумму франчайзеру предоставляет заемщик. Клиент, не имеющий в своем активе даже 20% от общей стоимости бизнеса на помощь банка рассчитывать не может.
  3. Обязательно наличие поручителей: учредители — для организаций, друзья и родственники — для ИП. Поручители должны быть готовы расплатиться с банком в случае просрочки платежа, образовании задолженности перед банком.
  4. Приобретенное в кредит имущество будет в залоге у банка — помещения, оборудование, товары
  5. Заемные деньги должны быть потрачены только на нужды организуемого бизнеса: оплата аренды помещений, покупка оборудования, мебели. В первые 3 месяца кредит Бизнес старт Сбербанк может использоваться для выплаты заработной платы персоналу.

Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» — в течение всего срока лицензии.

Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.

Кредит под бизнес план в Сбербанке — результат

Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».

Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.

Открыть собственный бизнес со Сбербанком – пошаговая инструкция получения кредита «Бизнес Старт»

Символическую стартовую кнопку «пионеру» «Бизнес-старта» – петербуржецу Олегу Савченко, открывшему свой «Тонус-клуб» – торжественно вручили на вебинаре «Начни свой бизнес со Сбербанком. Пять простых шагов к собственному бизнесу», который состоялся в одном из центров развития бизнеса Северной столицы.

Здесь Олег Савченков вместе с другими потенциальными предпринимателями прошел обучение и принял участие в тренинге «Как начать свой бизнес».

Встреча будущих бизнесменов, представителей франчайзинговых компаний и Сбербанка дала возможность пообщаться всем заинтересованным сторонам и понять, что начать свое дело – задача выполнимая.

Новоиспеченный предприниматель признался, что вопрос о получении кредита на открытие своего бизнеса имел для него принципиальное значение.

Бизнес по франшизе готовый к употреблению

Итак, что же предлагает Сбербанк активной части населения? По большому счету, стать хозяином своей жизни – работать на себя. Для сведения рисков к минимуму предприниматель покупает франшизу, чтобы открыть свой бизнес под маркой известного бренда, используя его опыт и технологии.

Франшиза позволяет начинающему предпринимателю экономить на рекламе и маркетинге, поскольку избавляет от необходимости завоевывать себе имя, дает существенное преимущество по сравнению с самостоятельным бизнес-«заплывом».

Франчайзинг для неопытного бизнесмена – самый безболезненный и эффективный способ начать свое дело.

Программа «Бизнес-старт» фактически представляет собой хорошо упакованную подарочную коробку. Откройте ее, следуя инструкции, и получите свой бизнес. При этом ограничения минимальны. Программой может воспользоваться человек в возрасте от 20 до 60 лет, имеющий начальный капитал от 20% стоимости франшизы.

Ещё одно условие – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Максимальный объем кредита – 3 миллиона рублей, ставка – от 17,5 до 18,5% годовых в рублях в зависимости от срока займа. Первые полгода возможна отсрочка выплат, так как в банке понимают, что для раскрутки бизнеса нужно время. Кредит выдается без залога и без комиссий.

Получаем кредит Бизнес-Старт шаг за шагом

Все действия укладываются в пять последовательных шагов:

  1. Обратиться в Сбербанк и зарегистрироваться;
  2. Пройти медиакурс «Основы бизнеса»;
  3. Получить одобрение компании-франчайзера;
  4. Предоставить установленный пакет документов и получить одобрение кредита в банке;
  5. Внести деньги и начать бизнес.

Партнеры-франчайзеры Сбербанка

Кредит Сбербанка «Бизнес-старт» – максимально защищенный от рисков кредитный продукт, поскольку подразумевает работу по схеме успешных компаний и с их поддержкой. В программе участвуют тринадцать компаний-франчайзеров – Сбербанк тщательно выбирает партнеров.

В будущем их станет больше, хотя критерии отбора очень строгие. Для сравнения: если решение о принятии в программу клиента, намеревающегося начать свой бизнес, банк принимает в течение трех рабочих дней, то для франчайзера период аккредитации составляет два-три месяца.

Если вы собираетесь торговать одеждой, вам предложат открыть магазин сети BAON или NEWFORM. Предпочитаете кормить людей? К вашим услугам франшиза ресторана быстрого обслуживания Subway. В списке франчайзеров – детский центр «Бэби-Клуб», сеть студий маникюра Лены Лениной, оздоровительный центр «Тонус-клуб», агентство недвижимости Hirsh, прачечные «ЧистоФФ», автомойка Ecowash Mobile, сеть магазинов «220 Вольт» и другие. Подробная информация содержится на сайте Сбербанка России. Вы можете предложить свой вариант: вполне вероятно, что идея найдет поддержку.

Если вы определились, чем хотите заниматься, и прошли курс обучения, вам предстоит собеседование с компанией-франчайзером. Общение потенциального предпринимателя с владельцем бренда необходимо первому для того, чтобы понять специфику бизнеса, а второму, чтобы осознать, готов ли человек работать по правилам компании. Условием получения кредита будет одобрение франчайзером кандидатуры предпринимателя.

Претендент приходит со своим бизнес-проектом, обосновывает его актуальность, доказывая тем самым свою состоятельность. Если предпринимательская искра у вас есть, ее обнаружат и помогут «раздуть» до хорошего костра.

Права и обязанности франчайзи (то есть ваши) и франчайзера нетрудно продемонстрировать на примере компании Subway. После внесения паушального взноса (единовременного взноса по франшизе) вы подыскиваете помещение, отвечающее требованиям компании, арендуете или покупаете его, выполняете ремонт, закупаете оборудование, нанимаете персонал и берете на себя управление рестораном. Ежемесячно вы обязаны платить роялти – процент от оборота ресторана.

Обязанности франчайзера включают в себя контроль за созданием нового бизнеса. Он обязуется предоставлять рецептуру блюд меню, инструкции по управлению бизнесом, руководить разработкой плана распределения посадочных мест и дизайна ресторана, обучать персонал и проводить тренинги. Примерно по такой же схеме строятся отношения и с другими компаниями. Успех предприятия, конечно, зависит от вас, однако без поддержки вас не оставят.

Говоря о пакетном продукте от Сбербанка, следует заметить, что после выдачи кредита предпринимателю банк не самоустраняется. В центрах развития бизнеса Сбербанка за каждым клиентом закрепляют индивидуального менеджера, который помогает налаживать дела.

Ведение счетов, консультационная помощь, бесплатные обучающие семинары, акции и тренинги – на все это вы можете рассчитывать в стенах ЦРБ. В Сбербанке считают, что кредитная программа «Бизнес-старт» решает 99% проблем малого бизнеса – дает предпринимателю возможность быстро получить капитал и начать реализовывать готовый проект. Такой шанс не стоит упускать!

Бизнес старт Сбербанк — кредит малому бизнесу

Большая проблема начинающего предпринимателя – это недостаток средств на организацию предприятия. Не всегда бизнесмен располагает нужной суммой, поэтому приходится искать источник финансирования, а самый верный способ за короткий срок получить деньги – это взять кредит. Первая кредитная организация, которую выбирает более половины жителей нашей страны, Сбербанк России, где наверняка найдется выгодное предложение для организаторов малого бизнеса. Именно таким является бизнес-старт, Сбербанк разработал данный продукт для начинающих предпринимателей, его условия и рассмотрим далее.

Условия кредитования

Программа бизнес-старт имеет целевое назначение, то есть заемные средства, согласно условиям кредитования, можно потратить только на оборудование, помещение, технику и прочее. На каких условиях выдается займ:

  1. Процентная ставка от 17,5% (если срок кредитования от 6 до 24 месяцев) до 18,5% (если срок кредитования от 24 месяцев до 42 месяцев).
  2. Максимальный срок кредитования – 42 месяца.
  3. Сумма займа от 100 тысяч до 3 млн рублей.
  4. Система расчета платежей аннуитетная.

Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.

На сайте банка есть список франшиз, кредитованием которых занимается кредитор, при этом обратите внимание, что банк выдает займ только в размере 80% от стоимости франшизы, соответственно у заемщика должно быть не менее 20% собственных сбережений.

Второе важное условие кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – залог приобретаемого имущества. Ведь данный кредит имеет целевое назначение – покупка оборудования, техники и прочее, все это и будет предметом залога. Кстати, любой залог в банке требует страховки на весь период кредитования, то есть предпринимателю понадобится страхование имущества.

Кредит на покупку франшизы

В нашей стране Сбербанк – это единственная финансово-кредитная организация, которая выдает кредит на покупку франшизы. На самом деле это один из самых безопасных способов ведения бизнеса и на то есть несколько причин:

  • предприниматель получает готовый бизнес, уже продвинутый на рынке;
  • бизнес работает по отработанной годами схеме;
  • у компании есть определенный круг клиентов;
  • предприниматель может рассчитывать на полную поддержку франчайзера.

У банка практически отсутствуют риски, то есть, нет никаких сомнений, что бизнес будет существовать на рынке.

Но у предпринимателя ограничен выбор, список франшиз изложен на сайте банка. Согласно этому регламенту банк готов кредитовать только покупку данных франшиз, среди них:

  • Бургер Кинг;
  • Макдональдс;
  • ОБИ;
  • Ив Роше.
Читать еще:  Тарифы и условия переводов

Покупая франшизу, предприниматель должен понимать, что, несмотря на то, что он будет являться владельцем компании, все важные решения остаются за франчайзером. Он принимает решения о ценовой политике компании, ассортименте, размере и дизайне помещения, подборе персонала. Соответственно часть прибыли по праву принадлежит франчайзеру.

Типовой бизнес-план

Кредит малому бизнесу Сбербанк может выдать при условии, что бизнес будет строиться по типовому плану. Это значит, что выбор заемщика также ограничен, ему придется выбрать из списка то направление, которое готов кредитовать банк.

Какие направления бизнеса банк предлагает:

  • клининговая компания;
  • парикмахерская;
  • салон красоты;
  • производство хлебобулочных изделий;
  • ателье;
  • зоомагазин.

И это не весь список, он, кстати, постоянно пополняется. Преимущество в том, что предприниматель сам принимает решения по любым вопросам, связанным с ведением бизнеса. Ему не нужно ежемесячно отдавать проценты от прибыли, только платежи по кредиту. Недостаток – бизнес нужно будет продвигать самостоятельно.

Список документов

Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.

Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.

Кредитование малого бизнеса Сбербанк начинает с рассмотрения анкеты, заполнить ее желательно в отделении банка. После этого придется подождать несколько дней пока банк примет решение и огласит полный список справок и документов. В большинстве случаев банк потребует от заемщика обеспечение в виде поручительства. Здесь в качестве поручителя могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Им в отличие от заемщика обязательно нужно подтвердить свой доход, справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса дает далеко не всем, каждое заявление рассматривается кредитными специалистами довольно тщательно, поэтому шансы есть далеко не у каждого заемщика.

Преимущества и недостатки

У данного вида кредитования есть большой перечень плюсов. Первый из них – это отсрочка первого платежа по основному долгу на протяжении полугода. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Кредитор готов предоставить клиенту бизнес-план и оказать консультативную поддержку на старте малого бизнеса.

Но есть и недостаток – кредит под бизнес-план в Сбербанке получить довольно сложно. Причиной отказа может быть отсутствие личных средств, для организации бизнеса, или испорченная кредитная история. К тому же практически всем нужно поручительство третьих лиц, и к ним также есть ряд жестких требований.

В любом случае подать заявку на кредит может каждый желающий, возможно, повезет, и банк даст положительный ответ. Только подходить к вопросу нужно осознанно, потому что заемные средства нужно все равно возвращать. К тому же даже у начинающего бизнесмена должны быть обязательно свои сбережение, бизнес в любой момент может потребовать непредвиденных затрат.

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач. Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия. Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей. Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование. Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов. В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками. Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка

При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса. Предоставляет их известное финансовое учреждение – Сбербанк.

Риски кредитования малого бизнеса

Кроме этого, велик риск, что человек не сможет раскрутить свой бизнес. В такой ситуации предпринимателя могут признать банкротом, и тогда банку будет очень сложно вернуть свои деньги, не говоря уже о доходе с кредита.

Кредитование малого бизнеса от Сбербанка

Сбербанк относится к числу наиболее крупных кредиторов России. Кроме финансирования бизнеса, банком оказывается и информационная поддержка предпринимателей страны – для автоматизации бизнеса через Интернет, банком была разработана уникальная система Сбербанк Бизнес Онлайн. Но, как и любой другой банк, это учреждение подвержено таким же кредитным рискам. Для их минимизации Сбербанк разработал специальную программу – «Бизнес-Старт». Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка выдается тем заемщикам, которые используют денежные средства для приобретения франшизы во франчайзинговой компании-партнере банка.

Помимо этого, будущий бизнесмен должен разработать бизнес-план, отразив в нем все планируемые затраты. Банк проанализирует документ и оценит, насколько обоснованы указанные расходы, и все ли они действительно связаны с открытием нового бизнеса. Также можно воспользоваться готовым бизнес-решением из числа тех, что предложит кредитор.

Сбербанк предоставляет до 80% от общей суммы, необходимой для начала собственного дела, поэтому соискатель должен внести оставшиеся 20% самостоятельно.

В остальном, банк предъявляет стандартные требования к заемщику:

  • возраст 21-60 лет;
  • наличие местной регистрации.
Читать еще:  Внешнее управление как процедура банкротства

Также соискатель должен состоять в реестре предпринимателей, но в течение 90 дней до обращения за кредитом ему нельзя заниматься бизнес-деятельностью.

Список документов для рассмотрения заявки:

  • Анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет или приписное свидетельство;
  • Временная регистрация (при наличии);
  • Финансовые документы Юридического лица или Индивидуального предпринимателя.

Сумма и сроки кредита Бизнес-Старт на открытие малого бизнеса:

Размер годовой ставки устанавливается с учетом суммы займа. Если кредит не превышает 3 млн. рублей, то платить надо будет по ставке 17,5% годовых. В случае оформления займа на сумму до 7 млн. рублей ставка возрастет на 1-1,5%.

Что касается срока банковского кредита, то он ограничен пятью годами. Погашать кредит необходимо по аннуитетной системе. При возникновении трудностей на первых этапах погашения долга Сбербанк может пойти навстречу и предоставить отсрочку по выплате займа на срок до 6 месяцев. Однако эти условия обговариваются в индивидуальном порядке.

Кредит на бизнес в Сбербанке: условия, ставка

Если вы приняли решение открыть собственный бизнес, но у вас нет для этого стартового (наличного) капитала, то лучшим выходом будет оформление кредита в самой авторитетной финансовой организации страны — Сбербанке.

Если вы хотите выяснить какие кредитные программы предлагает компания для предпринимателей, можно ли оформить займ без залога и поручителей, читайте представленный обзор.

Как в Сбербанке взять кредит на открытие бизнеса?

Хорошей новостью для всех предпринимателей стало решение Сбербанка снизить процентные ставки по кредитам на бизнес.

Сегодня оформить кредит на бизнес в Сбербанке ИП может под самый низкий годовой процент в стране – всего от 11,8%.

Для представителей малого и среднего бизнеса организация представляет сразу несколько выгодных кредитных проектов:

  • Займ «Доверие»;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Ссуда с залогом «Бизнес-Оборот»;
  • Кредит с обеспечением «Бизнес-Инвест».

Воспользоваться предложениями Сбербанка можно следующими способами:

  • Заполнив заявку на официальном сайте организации;
  • Позвонив в контактный центр компании по телефону 8 800 555 57 77;
  • Лично обратившись в ближайшее отделение организации.

Если вы начинаете свое дело с нулевым капиталом, тогда лучшим выбором для вас будет оформление займа по программе «Доверие», подробнее о котором читайте далее.

Бизнес-старт или условия программы «Доверие»

Взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно, если воспользоваться предложением «Доверие». Условия данного займа для индивидуальных предпринимателей следующие:

  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем – 3 миллиона руб.;
  • период – в пределах 3 лет;
  • процентная ставка – от 16,5% до 18,5% годовых.

Данный тип займа предоставляется в двух вариантах: под залог и без обеспечения. В первом случае вероятность получить положительный ответ по заявке в разы больше. Во втором случае выручит грамотно составленный бизнес-план, так как если убедить кредитора, что проект не провальный, деньги будут выделены даже без обеспечения.

Необходимые документы

Для оформления ссуды на развитие бизнеса с нуля клиент (предприниматель, юридическое лицо) должен собрать такой пакет необходимых документов:

  • личный паспорт ИП российского образца;
  • заполненная анкета-заявка с указанием сведений о предпринимателе;
  • учредительные акты на бизнес;
  • регистрационное свидетельство ИП;
  • финансовая отчетность;
  • акты по хозяйственной деятельности.

Уточнить любые вопросы можно по телефону «горячей линии» 8 (800) 555 5 777.

Кредит на бизнес под залог недвижимости

Займ на бизнес под залог недвижимой собственности предоставляется на более выгодных условиях, так как финансовая организация в качестве гарантии возвращения кредитных средств получает акты на имущество заемщика. В случае непогашения долга все перейдет банку и будет реализовано с молотка в счет погашения текущей задолженности.

Кредит «Бизнес-Оборот»:

  • минимальный объем — 150 000 руб.;
  • наибольшая сумма определяется, исходя из платежеспособности клиента;
  • период кредитования – 36 месяцев;
  • годовой процент — от 11,8%.

Займ «Бизнес-Инвест»

  • наименьший размер ссуды – 150 тысяч руб.;
  • максимальный предел – зависит от платежеспособности заемщика;
  • выдается на срок – до 10 лет;
  • процентная ставка – начиная с 11,8%.

Возможность оформить тот или иной тип предложения Сбербанка зависит от оценочной стоимости недвижимости, которую ИП или юридическое лицо готово оформить в залог.

Оценка проводится оценочной компанией за счет кредитора. Если заемщика не устраивают ее результаты, он может инициировать повторную проверку за собственный счет.

Предложения без залога

Можно ли в Сбербанке оформить кредит на бизнес без залога? Да, взять займ без обеспечения доступно сегодня большинству предпринимателей. В настоящее время банк предлагает следующие виды ссуды без залога:

  • «Доверие» — сумма от 100 000 до 3 000 000 р., годовой процент 16,5 — 18,5%, период — до 36 месяцев.
  • «Экспресс-овердрафт» — объем займа от 50 000 до 2 000 000 р., максимальный срок предоставления 1 год, процентная ставка -15,5% в год.

Данные виды займов имеют целый ряд преимуществ, в том числе: низкий годовой процент (от 11,8%), увеличенный период кредитования (до 120 месяцев), возможность взять ссуду без обеспечения, отсутствие комиссионного сбора за выдачу.

Одобрение заявки в большей степени зависит от предоставляемого заемщиком пакета документов. Чем грамотнее и убедительнее будет выглядеть бизнес-план, тем выше вероятность получить на него максимальную сумму без обеспечения и залога.

Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?

Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.

Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.

Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.

Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.

ТОП 7 Кредитов для стартапа (в Сбербанке, физическим лицам, ИП) в 2020 году

Выбор банка для кредита – сложная задача, особенно если речь идёт о стартапе. Вся сложность заключается в основном в том, что редкий банк захочет выдать деньги предпринимателю только начинающему свой путь. Итак, возможно ли вообще получить кредит на стартап и какие у него особенности, разберёмся в этой статье.

Особенности кредита на стартап

Как уже говорилось ранее, оформление кредита для запуска бизнеса – дело сложное, но всё-таки возможное. Какие особенности у займа?

Во-первых, ссуда оформляется под поручение предпринимателя, как физического лица, по возможности предоставляется в залог и личная квартира, но не обязательно.

Во-вторых, кредитором оценивается наличие собственных средств заёмщика, банки просят, чтобы предприниматель внёс минимум 20% от стоимости проекта из своего кармана (по такому же принципу выдаются гранты).

Большим плюсом для предпринимателя будет и тот факт, если он получил грант.

Также заёмщики получат деньги не на каждое направление стратапа, как правило одобряются займы, только на определённые сферы, например, it-технологии и нано-разработки. Некоторые кредиторы дают положительное решение уже только после того, как бизнес запущен.

Подобные займы не выдаются на льготных условиях или с субсидированием государства.

Критерии выбора банка

Банков, выдающих кредит на стартап не так уж много, в основном рискуют только крупные организации с большим количеством надёжных клиентов. Мы подобрали лучшие предложения от финансовых организаций:

Кредит на бизнес-цели

Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей;

Залог не требуется;

Ставка от 14 % до 17 % годовых;

Предприниматель может оформить сумму от 2 500 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально;

Ставка 11 % годовых;

Платежи до 120 месяцев;

Предприниматель должен внести своих средств на сумму минимум 20% от стоимости проекта;

Максимальная сумма до 250 000 000 рублей;

Ставка 9 % годовых;

Сроки платежей до 15 лет;

Вид: кредит или кредитная линия;

Сумма до 150 000 000 рублей;

Ставка 10 % годовых;

Срок платежей до 12 лет, возможна отсрочка;

Требуется залог (оборудование, товар, недвижимость);

Сумма до 15 000 000 рублей;

Ставка 9 % годовых;

Залог – квартира в многоквартирном доме, без обременений;

Сумма до 3 миллионов, кредитная линия;

Ставка от 13 % годовых;

Возможность получить отсрочку на полгода;

Сумма до 154 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей, без залога);

Срок выплат до 10 лет;

Процентная ставка определяется индивидуально;

Как альтернативу бизнес-займу заёмщик может попробовать получить обычный потребительский кредит наличными. Но тут стоит учитывать, что если у вас нет места занятости кроме планируемого бизнеса, то он получит не более 300 000 рублей или банк просто откажет в займе.

Потребительские займы будут гораздо меньше коммерческих – до 10 000 000 рублей. А процентная ставка может быть довольно высокой – до 25 % годовых. Можно рассмотреть займы под залог недвижимости, там процентная ставка ниже и сумма больше (до 80% от стоимости недвижимости).

Получить бизнес-займ на стартап будет проще, если предприниматель получит грант, что для этого потребуется:

  1. Вы создаёте детальный бизнес-план, особенное внимание уделите тратам. Грант доступен для всех граждан РФ, включая инвалидов и мам в декрете.
  2. Защищаете проект перед комиссией фонда. Фонд может быть, как государственным, коммерческим, так и иностранным.
  3. Если вы получаете грант, то деньги могут прийти от 1 месяца до 1 года.

Вам нужно только взять письменное подтверждение того, что грант одобрен и с этим уже можно обращаться в банк. Так как получение гранта займёт продолжительное время, банк может выдать кредит на эту сумму. Рассмотрение кредита займёт не больше, чем 2 недели.

Что нужно для оформления бизнес-займа

Для получения финансовой поддержи обязательно предоставить большой пакет документов:

  • Бизнес-план (должен быть подробно расписан);
  • Учредительные документы (перед тем, как обратиться в банк потребуется зарегистрироваться, как ИП);
  • Лицензия;
  • Паспорт;
  • Документы поручителей;
  • Документы на залог (если предоставляется обеспечение).

Заявка будет подробно рассматриваться аналитиками, проверяться будет не только ваш бизнес, но и конкуренты для того, чтобы проанализировать вашу конкурентоспособность.

“Доступность займов для малого и среднего бизнеса, действительно, остаётся проблемой. Именно поэтому мы продолжаем работать над этим, и доступность кредитования предпринимателей стоит у нас на повестке дня. У нас уже есть целый комплекс по поддержке малых предпринимателей, и мы продолжаем разрабатывать кредитные программы и субсидии.“

Глава ЦБ РФ Набиуллина Э.С.

Краудфандинговые платформы

Ещё одна альтернатива для предпринимателей. Есть специализированные сайты, один из которых даже на основе крупного банка, суть заключается в том, что на площадке встречаются предприниматели и инвесторы.

Предприниматель размещает информацию о требуемой сумме, так же необходимо расписать то, на что требуется сумма денег. Как правило, займы не большие (2 000 000 – 5 000 000 рублей), но под высокий процент (до 2% в месяц). Выбирает частный инвестор в какой проект ему вложиться самостоятельно. Отчитываться предпринимателю перед инвестором не нужно, нужно только вовремя платить по кредиту, средний срок которого 6 месяцев.

Для получения займов на площадках, необходима регистрация бизнеса.

Альтернативой площадки может стать микрозайм в МФО. Займы в МФО для юридических лиц, отличаются от обычных микрозаймов, в частности в том, что сумма кредита достигает 2 000 000 рублей, а срок 12 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня плохая кредитная история и я планирую запустить стартап, повлияет ли моя кредитная история на решение банка?

Ответ: к сожалению, заёмщику с негативной кредитной историей не одобрят кредит в банке, вам нужно искать альтернативные способы получения денег, например, грант.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector