Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда и где была выпущена первая банковская карта

Когда и где была выпущена первая банковская карта

В 1920-е годы в США появляются первые платежные карты, называемые «карты покупаетлей». Самой же первой платежной картой стала карта «Дайнерз клаб», выпущенная в 1950 году, первой кредитной картой стала «Бэнк Америкард» (1958 год), позднее переименованная в «Визу». Владельцы платёжных карт должны были рассчитываться с кредитной компанией по определённым числам, а владельцы кредитных карт – по мере возможности и по установленным расценкам.

В 1950 году нью-йорский бизнесмен Фрэнк Макнамара угощал нескольких гостей ужином, когда вдруг обнаружил, что забыл бумажник. К счастью, в этом ресторане он был постоянным клиентом, и ему позволили оставить визитку в качестве долговой расписки. Это навело бизнесмена на мысль о создании карты, которая подтверждала бы платежеспособность владельца. В этом же году он выпустил первые 200к карт «Diners Club». Тогда появились первые в мире платёжные карты.

Но к тому времени самая идея платежных карт была уже не нова: еще в 20-х годах 20 века сети американских отелей и заправочных станций, а позднее и магазины выпускали «карты покупателей», предназначенные для использования в филиалах и способствующие развитию покупательской лояльности. Карты «Дайнерз клаб» отличало то, что их принимали в разных заведениях, они давали владельца м возможность бывать в любом из 27 нью-йоркских ресторанах и расплачиваться вместо наличных платёжной картой.

Затем компания «Дайнерз клаб» платила ресторану, а владелец карты – компании «Дайнерз клаб», но позднее. Спустя полвека количество заведений, в которых принимались эти карты, превысило восемь миллионов, в более чем 200 странах насчитывается почти 200 млн. владельцев этих карт.

Несмотря на то, что карты «Дайнерз клаб», а позднее «Американ Экспресс» давали владельцам возможность перекусить сейчас, а расплатиться позже, выдающие их компании требовали полностью расплачиваться по картам ежемесячно. В 1958 году Банк Америки стал первым банком, выпустившим карту «Бэнк Америкард», в 1976 году переименованную в «Визу». Владельцы такой карты могли выплачивать лишь часть суммы, а на остаток начислялись проценты – следовательно, эта карта была первой настоящей кредиткой.

В Великобритании карты «Американ Экспресс» были выпущены в 1963 году, хотя во многих местах уже принимали к оплате карты клиентов, выпущенные в США. Подобные выдачи карт в Великобритании оказались настолько успешными, что британские банки вскоре занялись выпуском собственных карт, а в 1966 году банк «Барклайз» ввел в обращение первую бпританскую кредитную карту – «Барклайкард». Вскоре после этого управляющий кредитным банком «Меркантайл» объявил: «К 2000 году кредитные карты прочно войдут в обращение, а наличные сохранятся только в виде мелочи».

История появления платежных пластиковых карт в России

Современная история появления и изготовления пластиковых платежных карт в Российской Федерации не содержит столь интересного, запоминающегося эпизода с дружеским застольем в ресторане, как в случае с Diners Club. Вместе с тем эта пока еще достаточно краткая история была и весьма интенсивной, и моментами драматичной.

Первой платежной картой, пришедшей в Россию (тогда еще — в Советский Союз), видимо, следует считать карту международной платежной системы Diners Club. Именно эти карты начали приниматься в системе магазинов «Березка» в 1969 г. А спустя два десятилетия, в 1988 г., спортсменам советской Олимпийской сборной, отправлявшимся для участия в Олимпийских играх в Сеуле, впервые были выданы карты другой платежной системы — Visa International. Но значительного распространения международные карты по ряду причин тогда не получили. И лишь после начала развития в России системы коммерческих банков (точкой отсчета этого можно считать принятие в 1990 г. Закона «О банках и банковской деятельности») у банковских пластиковых карт как платежного инструмента, ориентированного на держателей — частных лиц, появилось в России большое будущее.

В 1993 г. в России были разработаны и введены в оборот такие платежные системы на картах, как STB Card (расчетный банк — «Столичный») и Union Card (расчетный банк — Автобанк), которые быстро вышли в лидеры на рынке пластиковых карт и долгое время таковыми являлись. Обе эти платежные системы интенсивно завоевывали рынок, заключая с банками договоры на выпуск своих карт один за другим. В итоге по состоянию на 1998 г. банками — участниками Union Card стали примерно 180 банков, за сотню переваливало количество участников STB Card. Причем в определенном смысле российский рынок был поделен — Union Card имела преобладание в регионах, STB Card — в Москве.

Следует сказать, что карты этих платежных систем (да и ряда других, в том числе международных) в то время были с магнитной полосой. Перспектива массового выпуска карт с микросхемой (чиповых карт) международными платежными системами, а тем более — создание ими единого стандарта EMV, была еще непонятной. В России по состоянию на середину гг. прошлого века ситуация с чиповыми картами тоже была сложной. С одной стороны, ряд компаний-разработчиков стали предлагать свои решения для организации платежных систем, построенных на чиповых картах (компания «СканТек», BGS SmartcardSystems AG, ЦФТ и целый ряд других). Российские банки начали создавать на основе их решений собственные платежные системы, в том числе на базе крупных промышленных предприятий, выпуская десятки тысяч карт (как правило, в рамках зарплатных проектов). С другой стороны, актуальной оставалась та же проблема — отсутствие единого стандарта. В итоге карты каждой платежной системы при всей их функциональной мощности участвовали только в пределах одной платежной системы. Среди платежных систем на базе карт с микросхемами в своем развитии наиболее преуспели две — «Сберкарт» (проект Сбербанка) и «Золотая Корона», которые сумели выйти за границы одного региона и стать если и не национальными по значению, то общероссийскими по степени охвата регионов. К сожалению, экономическая и политическая обстановка в России не всегда была благоприятной для распространения такого тонкого высокотехнологичного платежного инструмента, как платежная карта. После кризиса 1998 г. сначала STB Card, а затем и Union Card были вынуждены потесниться на рынке банковских платежных карт, и уступили свои лидирующие позиции. Вместе с тем отечественные платежные системы остаются серьезными игроками на карточном рынке, конкурируя с картами международных платежных систем.

ТЕХНИЧЕСКИЕ
требования к макетам

Из чего была сделана первая банковская карта: история банковских карт

Впервые о нынешней пластиковой карте высказался писатель Эдвард Беллами. Он в своем романе «Взгляд в прошлое» впервые указал такую карту, с помощью которой человек без проблем смог расплачиваться где ему только угодно. При этом он также расписал, что сама карта была бы сделана из прочного, но легкого материала. Современные карты же делают из ПВХ – который отличается не только прочностью, но и другими защитными свойствами. Из чего была сделана первая банковская карта?

  1. История возникновения банковских карт
  2. Первые банковские карты в России
  3. Вывод

История возникновения банковских карт

Первые прототипы банковских карт были выпущены в Америке крупными нефтяными компаниями, магазинами и прочими торговыми предприятиями. Такие карты были «картами лояльности», которые в первую очередь старались привлечь новых клиентов и удержать уже старых и тем самым следить за историей их покупок.

Впервые в 1914 году компания Western Union показала миру новую карту, которую в последствии стали называть дебетовой. После другие торговые предприятия подхватили новую идею и стали выпускать карточки.

Первые топливные карты появились в 1920-гом году, когда крупная нефтяная компания Америки выпустила «Карту учтивости». Данная карта давала возможность владельцу покупать топливо на любых заправках в кредит.

Изначально первые банковские карты были кредитными и были сделаны из картона, из-за чего они были очень недолговечные и их постоянно приходилось менять в банках или в других компаниях. Из-за чего в 1928 году одному из инженеров компании Farrington Manufacturing пришла в голову мысль сделать карту более надежной и прочной. И в свет появились первые металлические карты.

Первая Эмбоссированная карта банка

В 1940 году в первые начали использовать импринтеры. Это технология и сейчас используется, правда немного по-другому. На металлической карте была выдавлена вся нужная информация и с помощью копировальной бумаги, распечатывалась информация об оплате товара или услуги.

Первые банковские карты появились в 1949 году. Компания Diners Club сделала хитрую схему. Если раньше клиенты платили в магазинах за мелкие покупки и ставили росписи в специальной книжке, а позже данную книжку оправляли в банк, и он расплачивался с магазинами. То сама карта подразумевала схему, когда между банком и магазинами существовал посредник, который занимался подсчетом всего.

Металлическая карта с чехлом

Позже в 1958 году крупная компания American Express, которая занималась дорожными чеками, выпустила в свет универсальную кредитную карту. Изначально такие карты выпускались, а также выдавались, только самым богатым клиентам, но позже из-за удобства начали выдавать всем желающим.

Первая банковская карта была выпущена в 1960 году, она была сделана из прочного пластика и имела магнитную полосу. Именно та карта стала прародителем всех существующих карт и стала неким эталоном, так как по размерам, она такая же.

Первая металлическая карта

В последствии банки поняли, что одной магнитной полосы недостаточно, так как на ней обычно хранится статическая информация и, что нужно ее иногда менять. Именно поэтому позже уже в 1975 году карты получили электронную память, на которой уже могла хранится и меняться информация.

Но первое же массовое распространение карт было из-за крупной компании American Express. Эта компания имела большие возможности в предоставлении кредитов и оплаты услуг и товаров у магазинов. А также самой компания имела большое количество филиалов и принимали карты практически везде.

Первые премиальные карты высокого класса были также выпущены American Express. И первая была золотая карта, которая показывала статусность самого владельца. Данные карты выдавали только крупным бизнесменам и лицам с большими счетами в банке, а также самим владельцам банка.

Первые банковские карты в России

В СССР первые банковские карты начали появляться с 1958 года, когда в Москве было открыто первое представительство American Express. Впервые в СССР карты стали обслуживаться компанией ВАО «Интурсервис».

Но в широкий оборот карты пошли именно с 1986 года от банка Внешторбанк, которые впервые начали сотрудничать с платежной системой MatserCard. Сами же карты делались не у нас в стране, а на западе другим банков. По заказу карты поступали в страну и уже выдавались самим клиентам. Из-за чего сильно вырастала стоимость карты, а также срок ее выпуска.

Сама платежная система Visa выпустила первые свои карты как раз к олимпийским играм в Сеуле. Она так и называлась «Олимпийская карточка Visa».

Но все равно простые советские граждане не могли себе позволить такие карты. Во-первых, из-за стоимости, а во-вторых из-за неудобности в использовании, так как в те времена у нас не было налаженной банковской финансовой системы.

Впервые наши граждане стали получать карты в широкое пользование только с 26 сентября 1991 года. Гостиница «Октябрьская» представила карты платежной системы Visa.

Вывод

Карты выпускаемыми банками нашей страны на данной время очень удобные во всех сферах. И практически каждый гражданин нашей страны имеет хоть одну банковскую карту. Во-первых, это гораздо удобнее. Во-вторых, безопаснее.

Читать еще:  Кредитные карты Совкомбанка

Когда и где появились первые банки? О чем говорит история?

Когда и где появились первые банки? О чем говорит история?

Жизнь современника невозможно представить без банков – государственных, муниципальных, коммерческих. Что такое банк? Это финансовое учреждение, аккумулирующее деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, а также проводящее кредитно-расчётные операции с юридическими и физическими лицами.

Кто придумал банки? Где возник первый банк? Что входило в сферу деятельности банков раньше — столетия и тысячелетия назад? Предлагаем исторические данные о становлении банковской системы.

Где и когда появились первые банки

Народы Междуречья в XXIII веке до н.э. активно торговали с близлежащими государствами. В это время в стране действовали торговые артели, которые кроме своей основной работы, получали прибыль от выдачи ссуд проверенным людям. Очень похоже на кредитную сферу банковской деятельности, не так ли? А вот возникновение «кредитных операций» произошло в VI веке до н.э.

В переводе с итальянского языка «банк» обозначает «стол». На больших площадях Древнего Рима бойкая торговля шла за такими столами. Отметим, что в то время рынок был не только экономическим центром любого древнеримского города, но также и политическим.

Ассортимент рыночного товара был разнообразным, но и плата за товар тоже была разной, кто расплачивался монетами государственной чеканки, а кто платил монетами города, в котором он проживал. Единой государственной валюты не существовало. Даже монеты были разной формы, а их цена была часто меньше номинала самих монет. В древних государствах царил денежный хаос. А чтобы совершить покупку или продать товар и не прогадать с отданными или полученными деньгами, торговцы обращались к услугам «первобытных банковских» специалистов – к менялам.

Именно менялы сидели за «банками»- столами на рыночных площадях и давали советы о «курсе» тех или иных монет относительно друг друга.

Банки в Древней Греции

В Древней Греции были свои банкиры, но их называли трапезитами. Древнегреческие менялы, в отличие от своих древнеримских собратьев, сидели за столами, которые назывались — trapeza.

Дело этих древних менял стало основой первых банков, которые обменивали деньги разных стран и городов. Но в этой работе отсутствуют кредитные операции, поэтому некоторые учёные считают, что становление первых банков происходило в более поздние периоды истории. Также эта группа исследователей придерживается мнения, что обмен денег является неотъемлемой частью товарооборота того времени.

Если рассматривать банк как кредитное учреждение, то время возникновения первых банков нужно отнести к периоду экономического развития, в котором появились мировые деньги (это деньги, используемые при международных сделках). Но сохранение денег – операция более древняя, чем предоставление кредитов, и именно эта сфера банковской деятельности даёт понимание сущности банка.

Развития банковских услуг в Древнем Мире

Кроме, кредитных операций древние банки постепенно стали производить работы по вкладам. При этом денежные средства переводились с одного счёта на другой. Что представлял из себя древний счёт? Это была таблица – банковский документ с именем клиента. Когда клиент отдавал свои деньги банку на хранение, то банкир осуществлял всю операцию и платежи.

Достоинства системы привлекли к банковским услугам большинство хватких и деловых людей. И со временем банки взяли на себя роль доверенных лиц при составлении клиентских договоров, роль посредников на разных сделках. Доверие к банкам привело к тому, что для упрощения расчётов выпускались банковские билеты, ценность которых приравнивалась к ценности денежных средств. Может в Древнем мире банки и не выпускали векселя, но сохранились документы, которые эксперты оценивают как письма, обращённые к банкиру с просьбой оплаты платежа.

Можно сказать, что современный банк имеет очень древнюю историю.

Самый первый банк в Мире – история создания

Первое упоминание в истории о создании банка датируется 1407 годом. Именно в начале 15 столетия в итальянской Генуе, небольшая группа менял решила объединиться в союз. Ими было создано особое товарищество под названием «Сан-Джорджо». Власти Генуи, предоставили право товариществу — выдавать ссуды, принимать деньги во вклады, осуществлять переводы в другие страны. Все операции отражались в специальных журналах и бухгалтерских книгах. Так, начал функционировать первый кредитный банк в мире.

Когда появились первые банки в России

Что касается России, то первые банки появились в только в 18 веке. Так, 1754 году по Указу Императрицы Елизаветы был основан первый банк – Дворянский заёмный банк. Основной функцией банка было предоставление ссуд представителям дворянства. В том же году, по предложению графа Петра Шувалова был создан Коммерческий банк для купечества, который начал предоставлять дешёвые кредиты крупным российским купцам, которые занимались экспортом российских товаров. Постепенно появлялись все новые банки.

Банковская карта

Банковская карта — карта, привязанная к счёту в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет.

Содержание

[править] История

Первые банковские карты появились в Америке. Это были кредитки, но они не были банковскими картами и подтверждали кредитоспособность владельца вне банка. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать клиентам такие карты для использования в качестве документа при оформлении сделки. [1] В том же году компания Western Union выпустила первую карту, где была зафиксирована сумма кредита для каждого клиента.

Спустя 10 лет на замену бумажным картам из-за их недолговечности стали приходить металлические картки с тиснением, на которых стали выбивать номер карты, данные клиента и срок действия карты, что позволило автоматизировать процесс их обслуживания, поскольку с такой карты можно было делать оттиски на отпечатанные чеки и хранить информацию о владельце, а значит вести учет продаж по каждой карте. [2]

Начало расцвета пластиковых карт началось с появлением знаменитой на весь мир карты American Express. Она была выпущена 1 октября 1958 года, а уже через год обладателями таких карт стали более 475 тысяч человек и больше 30 тыс. организаций и предприятий. В том же году было открыто представительство American Express в Москве. Через три года «Интурист» стал первой в Советском Союзе организацией, принимающей к оплате кредитные карты American Express. [3]

Позднее на советский рынок вышли VISA (1974) и EuroCard (1975), JCB International (1976). Первая кредитная карта советского Сбербанка была представлена в 1990 году.

[править] Виртуальные карты

Помимо физических карт, также существуют и виртуальные, специально предназначенные для оплаты в Интернете. Они выдаются многими банками и платёжными системами. Виртуальные карты могут быть привязаны к электронному кошельку (счёту), либо иметь отдельный баланс (как, например, Виртуальная карта Яндекс.Денег). Как правило, срок действия виртуальных карт небольшой, но бывают и исключения: так, например, срок действия карты Qiwi Visa Card составляет 2 года. [4]

[править] Банковские карты и платёжные системы

Основные ЭПС позволяют пользователям привязать к электронному кошельку банковскую карту. Кроме этого, Qiwi и Яндекс.Деньги выпускают собственные банковские карты на физическом носителе.

[править] Безопасность

Как работает 3D Secure

С каждым днём пользователей интернет-магазинов и интернет-сервисов с возможностью оплаты банковской картой становится всё больше, вместе с этим увеличивается и число тех, кто при этом сталкивается с различными видами мошенничества. Чтобы избежать его, стоит соблюдать меры безопасности: внимательно следить за адресной строкой во избежание попадания на фишинговую страницу, не осуществлять платежи с публичных компьютеров, не называть код CVV2/CVC2, пользоваться антивирусным обеспечением.

Для того, чтобы дополнительно обезопасить платежи в Интернете, платёжные системы Visa и MasterCard создали технологии 3D Secure и SecureCode. Данный протокол добавляет дополнительный шаг авторизации пользователя при оплате покупки в интернет-магазине. На первом шаге используются номер карты, срок ее действия, имя держателя карты и код проверки ее подлинности. На втором шаге, используя эти протоколы, сайт магазина показывает страницу банка — эмитента карты, на которой предлагается ввести дополнительный защитный код. Однако не все банки поддерживают эти протоколы. [5] [6]

[править] Юмор

Если у вас есть пистолет, вы можете ограбить банк. Если у вас есть банк, вы можете ограбить всех.

Слышал, что на карточную систему Мир хотят перевести пенсионеров. Что ж, выражение «пустить по миру» обретает еще одно значение.

Вставил карточку в банкомат, набрал код, запросил баланс, вышла бумажка со словом ДЕРЖИТЕСЬ.

К банкомату подходит женщина с мальчиком примерно пяти лет. Мама:
— Сейчас денежку возьмем и пойдем в магазин…
Вставляет карту в банкомат, получает деньги. Мальчик тихо спрашивает:
— А там что, папа сидит?

История возникновения пластиковой карты

Первые банковские карты появились в Америке. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).

В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»). Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты.

При оформлении покупки продавцом на специальном прессе (импринтере) делался отпечаток этих данных на торговом чеке-квитанции (слипе). Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне. А название фирмы было даже отражено в международном стандарте ИСО 7811-3, посвященном пластиковым картам: шрифт, который описан в нем, используется для тиснения карточек, он так и называется – Farrington 7B.

Начало банковским кредитным картам положил Джон С. Биггинс, один из специалистов по потребительскому кредиту из Национального банка Flatbush в Бруклине. В 1946 году он организовал работу по кредитной схеме Charge-it, которая предусматривала расписки, принимавшиеся местными магазинами от клиентов за мелкие покупки. По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.

Первой массовой платежной карточной системой была созданная в 1949 году компания Diners Club. Главным отличием ее от предыдущих систем было то, что между клиентами и коммерческими компаниями существовал посредник, который берет на себя проведение расчетов. Именно это позволило Diners Club стать первой и очень массовой универсальной картой.

Идея создания такой карты родилась в центре Манхэттэна, а именно в ресторане Major’s Cabin Grill. Там встретились Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, его давний друг Фрэнсис Макнамару, возглавлявший на тот момент финансовую компанию Hamilton Credit Corp., и юрист Фрэнсиса — Ральф Снайдер.

Читать еще:  Как получить налоговый вычет по расходам на образование

В процессе обеда разговор зашел об одном клиенте Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям пользоваться своим банковским счетом за проценты. Продавцы магазинов звонили ему по телефону и, получив разрешение, записывали стоимость покупок на его счет. В такой сделке новшеством являлось наличие посредника, который, используя свою кредитоспособность, предоставлял ссуду людям, не имеющим возможность получить ее по-другому.

Эта финансовая схема им очень понравилась. Изъян они увидели лишь в кредитовании людей, не имеющих в магазине кредитной линии. Ведь чаще всего именно с ними возникают проблемы. Поэтому ресторан показался им самым удачным местом для развития нового бизнеса.

Подозвав владельца ресторана, они поинтересовались у него, сколько он намерен платить за новых клиентов, которых они собираются к нему присылать. Владелец незамедлительно ответил: «Семь процентов». Так появилась ставка, которая установилась на десятилетия в области кредитных карт. Немного позднее, когда их бизнес начал процветать, они задали вопрос тому же хозяину ресторана, откуда он взял эти известные «семь процентов». «Агент по путешествиям потребовал бы десять», — был ответ.

Использовать в качестве идентификации клиентов соучредители решили эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно распространены и применялись во многих магазинах и бензиновых компаниях. К программе было привлечено 10–12 близлежащих ресторанов города. За первый месяц оборот составил 2 тыс. долларов, но уже через четыре месяца – 250 тыс.

Для развития бизнеса срочно требовались кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих компаний. Новая компания получает название Diners Club. Уже через год 285 торгово-сервисных организаций обслуживали 35 тыс. держателей карт компании. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание карты в размере 3 долларов. К концу 1951 года компания принесла владельцам прибыль в размере 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн.

Далее вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки операции с картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платежные системы, как Visa, Mastercard и American Express.

В настоящее время пластиковые карты, как средство безналичного расчёта, получили повсеместное распространение. Современные пластиковые карты постоянно совершенствуются. Они имеют много функциональных возможностей, которые позволяют производить оплату товаров и услуг, получать наличные средства, осуществлять денежные переводы и другие банковские операции. Пластиковые карты стали современным и эффективным продуктом, который значительно упрощает жизнь человека.

История возникновения пластиковых карт

Содержание

Данная статья посвящена анализу возникновения и развития пластиковых карт как средства платежа, проведены исследования причин и формы возникновения пластиковых карт в Америке, Европе, СССР и России. Определены основные платежные системы, специфика их развития и распространения в различных странах. Представлены современные тенденции развития электронных платежных систем и сервисов с применением современных IT – технологий.

В современном мире, общество уже не может представить себе жизнь без использования различных электронных способов расчетов. Развитие системы информационных технологий, в т.ч. в электронной коммерции, происходит очень быстрыми темпами, так если 10-15 лет назад, пластиковые карты как платежное средство, начали только появляться у населения, то уже сегодня, их заменяют системы NFC (Near Field Communication) и MST (Magnetic Secure). Основной смысл данных систем заключается в возможности оплаты товаров или услуг через собственный смартфон, поднеся его к платежному терминалу. Так же при помощи современных технологий, компьютеров, мобильных устройств, практически любой человек может использовать электронные пластиковые карты, оплачивая покупаемый товар или какую либо услугу.

Первые кредитные карты

История возникновения пластиковых карт как средств расчета, является относительно не долгой. Впервые кредитные карты появились в США в 1914 году. Данные карты были выполнены из картона. Карты были выпущены не банковскими организациями, а крупным промышленным производителем «Mobil Oil». Ее суть заключалась в том, что данные о клиентах компании, для которых была открыта кредитная линия заносились на магнитный носитель, при этом эти клиенты имели право на определенные скидки и привилегии. Стоит отметить, что данные карты вручались лишь привилегированным клиентам. Таким образом, первые кредитные карты являлись, по сути, и дисконтными картами. В 1919 году компания Western Union выпустила карту, с помощью которой возможно было отправить телеграмму чиновникам высшего ранга за счет правительства.

В 1928 году компания Farrington Manufacturing, расположенная в Бостоне, впервые выпустила металлические пластинки, на которых прессом был выдавлен адрес (данные владельца). Суть расчетов данным видом карт заключалась в том, что покупатель, предоставлял продавцу карту, который в свою очередь при помощи импринтера делал отпечаток данных о покупках на торговом чеке (квитанции). Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара определенным покупателем.

В 1946 году, специалист по потребительскому кредиту, национального Бруклинского банка «Флэтбуш», организовал работу банка по следующей кредитной схеме. Так, местные магазины принимали от покупателей расписки за приобретение мелких товаров, в свою очередь расписки сдавались в банк и банк выдавал продавцу со счета клиента денежные средства, такая система получила название «Charge – it».

Следующим примером использования и выпуска кредитных карточек может послужить система «Dine and Sing» в 1949 году. А в 1950 году компания выпустившая эти карты приняла свое современное название «Diners club», операции по ее картам начали проводится в таких крупнейших городах как Лос – Анжелес, Бостон, Нью – Йорк. Первая банковская карта была выпущена банком «Long Island Bank» в 1951 году. Именно с этого периода и началась бурная эпоха развития банковских услуг с применением банковских карт. Но вплоть до конца 1950 годов все кредитные и банковские карты были выполнены из металла.

«Bank of America» и его роль в истории банковских карт

В той форме как мы привыкли видеть пластиковые карты сейчас, они появились лишь в конце 1950 – начале 1960-х годов. Так, после «Long Island Bank» в 1958 году к выпуску пластиковых банковских карточек приступила компания «American Express», «Chase Manhattan Bank» а в 1960 – м году «Bank of America». Практически в тоже время пластиковые банковские карты появились и в Европе. «Chase Manhattan Bank» по состоянию на конец первого года применения карточной программы насчитывал около 350 тысяч держателей пластиковых карт и сотрудничал 6 тысячами торговых организаций [4]. Но в дальнейшем, за счет увеличения операционных расходов и снижения количества держателей карт, банковская деятельность по данному направлению этого банка стала убыточной и собственники были вынуждены продать его 9 млн. долл. компании «Юни – Серв». Как часть «American Express», «Юни – Серв» начала выпуск карт «Юни Кард», и какое то время функционировала вполне прибыльно, но вторая попытка организовать карточный бизнес компанией «Chase Manhattan Bank», которая обратно выкупила его за 50 млн.долл. и увенчалась успехом.

Примером, наиболее эффективного функционирования в области применения карточных программ, является деятельность «Bank of America», который выпустил карту «BankAmericard». Факторами способствующим высокой эффективности деятельности данного банка, явилось, прежде всего, его месторасположение – штат Калифорния, где был высокий процент состоятельного населения.

Последующее развитие пластиковых карт, начиная с 1960-х годов, было вызвано возникновением специализированных клиринговых центров (палат). В 1969 году впервые появились пластиковые карты с магнитной полосой, на которых с помощью соответствующего оборудования записывалась информация [1]. Для простых граждан, владельцев пластиковых карт, в то время основным фактором выбора той или иной карты, была возможность ее максимального приема в различных торговых организациях. Что привело в условиях конкуренции к образованию двух и по сей день крупнейших карточных банковский ассоциаций: Master Card и VISA, в середине – конце 1970-х годов.

Следующим шагом, стала интеграция банковских карт Америки и Европы, так в 1974 году с помощь интеграции Master Card, VISA и «Eurocard Int.» была сформирована компания «Europay Int.». В настоящее время данная ассоциация обслуживает карты MasterCard и Maestro. В зарубежной практике, изначально универсальные пластиковые карты делились на две категории: «финансовые» и карты для «путешествий и развлечений». Так, карты «для путешествий», выпускаемые Carte Blanshe,Diners Club, American Express, предназначались для оплаты бизнесменами услуг гостиниц, балетов, ресторанов и иных счетов.

Следующим этапом развития пластиковых карт является 1980 – е годы, когда в карты была встроена микросхема, такие карты носили название «Смарт – карты». В целом, процесс становления и развития пластиковых карт в качестве платежного средства в других странах, аналогичен процессу развития данного направления в США. Примером таких стран являются Великобритания, выпустившая в 1065 году кредитную карту «Барклайкард», а так же Япония с картами «JCB». Крупнейшие американские представители платежных систем пытались завоевать не только долю европейского рынка, но так же и Японии. Но компания «JCB» не позволила вытеснить себя с рынка, и по состоянию на 1980 год общее количество пластиковых карт «JCB» превысило в два раза количество «VISA» и «MasterCard» функционирующих в стране вместе взятых.

Банковские карты в СССР

В Советском союзе не смотря на отсутствие рыночных отношений, первые пластиковые карты появились уже в 1969 году. Именно в этот период американская компания «Diners club» подписала с «Интуристом» в лице Госкомимущества, агентское соглашение по обслуживанию данной системы в СССР. Далее в 1974 году, впервые в Советском союзе были выпущены карты VISA, именуемая в тот период как «BankAmericard». В 1976 году в СССР развернула свою деятельность и Японская компания «JCB», при этом так же, обслуживание карт проводилось только компанией «Интурист». Расчет с иностранными гражданами проводился либо в валютных точках продаж «Березка» или в отелях, где проживали иностранцы. В тот период, «Интурист» с помощью «Внешэкономбанком», даже приняли решение о производстве собственных карт VISA и Europay, но данные действия были ограниченны из-за невозможности полной поддержки иностранных компаний. В период экономических и политический реформ, начатых в начале 1990 годов, всем компаниям, реализующим проекты по внедрению системы использования пластиковых карт на территории бывшего СССР пришлось приостановить свои программы. И лишь в 1997-1998 году VISA вновь стала заключать партнерские соглашения с банками, которые появились после экономических реформ. Одним из таких российских банков стал «Кредо Банк», имевший право выпускать пластиковые банковские карты. За ним последовали и такие банки как: Инкомбанк, Мост- банк, Мосбизнесбанк.

Пластиковые карты Сбербанка, ВТБ24 и Альфа Банка

В период с 2000 – х годов на территории России наблюдается высокая динамика внедрения электронных платежных систем с использованием банковских карт. Большая часть банков имеет право выпускать пластиковые карты VISA и MasterCard. В России на данный период времени сформировались три основных игрока в сфере банковского бизнеса, а именно: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа Банк.

Читать еще:  Художник по бутербродам: сколько приносит франшиза Subway

Примерно с 2005 года в наиболее крупных банках нашей страны появилась возможность регистрации клиентов в личном кабинете, где они могут видеть имеющиеся у них дебетовые и кредитовые карты, остаток и операции по этим картам. Так же клиенты могут осуществлять через компьютер различные операции, по своим пластиковым картам. Наиболее распространёнными такими он лайн сервисами являются: Сбербанк Онлайн и Альфа Клик.

Таким образом, процесс появления и развития системы электронных платежей с использованием пластиковых карт, напрямую зависит от процесса развития информационных технологий, эволюции компьютеров и программного обеспечения. На сегодняшний день, в век информационных технологий, пластиковые карты используются повсюду, а если учесть что с каждым годом, компьютерные технологии развиваются, то можно предположить, что в скором будущем взамен пластиковых карт вовсе придут мобильные приложения, функционирующие на основе электронной цифровой подписи и других индификационных систем.

Размеры пластиковых карт

На сегодняшний день стандартный размер банковской пластиковой карты составляет 8,6 * 5,4 см

Когда и где была выпущена первая банковская карта

Первые банковские карты в России

Банковская карта — очень давнее изобретение. Идея была выдвинута в книге Эдуарда Беллами «Глядя назад» еще в 1880 году. Однако первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil. Сначала они были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены. В 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические пластинки, на которых выдавливался адрес. Но поиск подходящего материала продолжался, и лишь в 60-е годы появилось приемлемое решение — пластиковая карточка с магнитной полосой. А в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.

Активно осваивающих мир иностранцев иногда заносило и в Советский Союз. Вслед за ними не преминули прийти в СССР и международные карточные системы. В начале речь шла лишь о приеме их в структурах «Интуриста». В 1958 г. было открыто представительство American Express в Москве. Через три года «Интурист» стал первой в Советском Союзе организацией, принимающей к оплате кредитные карты American Express. В 1969 году было подписано аналогичное соглашение с компанией Diners Club. Затем на нашем рынке появились VISA (тогда еще Americard) (1974) и EuroCard (1975), японская JCB International (1976). С советской стороны все соглашения подписывал Госкоминтурист СССР, а специально образованное при нем ВАО «Интурист» взяло на себя организацию обслуживания пластиковых карт в валютных магазинах «Березка» и в соответствующих гостиницах через расчетный центр ВАО «Интурсервис». В 1988 ВАО «Интурист», не смотря на то, что не являлось банковским учреждением, становится первым членом VISA в бывшем СССР.

Все расчеты по международным картам проходили в этот период через Внешэкономбанк СССР. Он первым выпустил 20 карт Europay в 1986 г. Именно он и стал первым советским банком-эмитентом, выпустив карты VISA для участников советской сборной на летних Олимпийских играх 1988 года в Сеуле. Ответный ход конкурирующий платежной системы последовал незамедлительно. Уже в 1989 году Внешэкономбанк выпустил «золотые» карточки EuroCard. Это были суперэлитные карты (по слухам, предназначавшиеся для Горбачева и иных высокопоставленных лиц).

Вскоре круг владельцев пластиковых карточек расширился и стал более открытым: совместные и вырвавшиеся из-под опеки ведомств государственные предприятия, ассоциации и прочие коммерческие структуры, получающие доход в конвертируемой валюте, открывали счета во Внешэкономбанке и проявляли интерес к кредитным картам, количество которых к тому времени возросло до пятисот. Ну а начавшаяся эра коммерческих банков вскоре положила конец монополизму на рынке международных карт.

Представление первой кредитной карты Сбербанка СССР состоялось в Госбанке СССР в Москве в 1990 г. Первым держателем отечественной кредитной карты Сбербанк СССР VISA стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков. Первые считывающие устройства были установлены в Москве в Дзержинском отделении Сбербанка СССР. Первой республикой перешедшей на «электронные деньги» стала Эстонская СССР, она заказала 1.500.000 кредитных карт Сбербанка СССР. Банковские карточки Сбербанка СССР первыми появились также в Тольятти, Ноябрьске и Киеве. Однако массового использования они получить не успели. Им на смену пришли карты Сбербанк РФ. Эмиссия карточек системы «Сберкарт» началась в 1997 г. Миллионная клиентская карточка системы «Сберкарт» была торжественно выдана в городе Пермь 19 июля 2001 г. в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Первой картой, выпущенной коммерческим банком в России была CREDO CARD Кредобанка. Первая транзакция по этой VISA осуществлена 21.09.93. Условия получения карты кажутся сейчас невероятными: первоначальный взнос — $10 тыс., страховой депозит — $10 тыс. Ее крестным отцом стал банкир Игорь Липанов, который специально перешел в Кредобанк на карточную программу. А банку эта программа была нужна для получения от ЦБ валютной лицензии. Лицензию Кредобанк тогда получил — за №1, однако он уже давно не существует.

Альфа-Банк выпустил первую карту в 1991 г. это была карта российской платежной системы Юнион-Кард. Первую карту международной платежной системы VasterCard/Europay он выпустил в 1994 г.

ОАО «Промышленно-строительный банк» осуществляет эмиссию международных пластиковых карт с 1994 года

13 октября 2002 г. — Газпромбанк стал первым российским банком, получившим разрешение от международной платежной системы Visa на выпуск карт с индивидуальным дизайном — персонализированных банковских карт с фотографиями по выбору клиентов (фотокарт). Данный проект уникален не только для России, но и для всего региона Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Сейчас эту услугу предоставляют многие банки.

В 2003 г. Банк «Санкт-Петербург» первым в Санкт-Петербурге приступил к выпуску пластиковых карт VISA на основе микропроцессорных чипов EMV.

К июльскому банковскому кризису 2004 г. в России было 1329 банков.

В России «пластиковые деньги» уже стали реальностью повседневной жизни. Технику использования банковских карт освоили и студенты, и пенсионеры, но пока наиболее популярной «платежной системой» среди российских покупателей по-прежнему является наличный расчет. Однако в мире лишь 5% покупок оплачивается по карточкам.

К сожалению, коллекционирование банковских карт, многими считается незаконным видом собирательство. Это связано с тем, что все банковские карты являются собственностью банка, а это значит, что служба безопасности банка имеет право изъять из вашей коллекции карты своего банка. Вот почему мы в ближайшее время нигде не увидим выставки банковских карт из частных собраний.

Когда и как появились кредитные карточки?

Сегодня кредитная карта – обычное дело. Она позволяет быстро оплачивать практически любые покупки и не надо носить с собой повсюду кошелек, пересчитывать монеты или купюры. До возникновения пластиковых карт люди успешно пользовались только наличными. Что же послужило причиной их изобретения и кому принадлежит эта идея?

Предшественники пластиковых карт

У пластиковых карт есть несколько предшественников. Например, в начале 20-го века крупные универмаги выдавали свои покупателям металлические жетоны. Велись специальные учетные книги, в которых напротив имени покупателя делался отпечаток жетона. Так можно было отслеживать покупки.

Покупатель, в свою очередь, должен был вернуть средства в оговоренный срок. Подобными услугами пользовались лишь местные, достаточно обеспеченные жители. Если человек получал жетон (позже – карту), это свидетельствовало о его высоком положении в обществе.

Предшественники кредитных карт

Почему вообще возникла подобная идея? Ведь для продавца было бы надежнее получать оплату наличными здесь и сейчас. Секрет в получении большей выгоды. Если у клиента не окажется денег, он уйдет из магазина ни с чем. Соответственно, деньги он потом потратит в другом месте, а потеря покупателя – удар для продавца. Это своего рода борьба за прибыль и постоянных клиентов.

Недостаток местных жетонов или карт – невозможность использовать их вдали от города получения или в другой торговой точке. Компания American Express нашла выход из ситуации – изобрела дорожные чеки. Владелец чека мог расплатиться им где угодно. В случае потери или кражи достаточно обратиться в офис компании.

Помимо магазинов, клиентские карты начали использовать на заправках. Но в этой отрасли бумага быстро приходила в негодность – так появились стальные пластины с тиснением, выпущенные компанией Farrington Manufacturing. Человек, принимающий оплату картой, делал у себя отпечаток данных, вытесненных на ней.

Настоящий переворот в плане купли-продажи произошел в США в период 40-50-х годов. Это время принято называть «торговым бумом». Появилась новая система расчета, согласно которой покупатели вместо наличных оставляли в магазинах расписки. Эти документы передавались в банк, откуда продавец уже получал оплату за свой товар.

Diners Club

В 1950 году появилась компания Diners Club. Она успешно работает и сейчас под названием Diners Club International. У возникновения данной компании есть интересная предыстория.

Будущий основатель Diners Club, Фрэнк Макнамара, однажды обедал в ресторане и обнаружил, что забыл кошелек с деньгами. Ситуация оказалась неприятной – нечем было заплатить за обед. На этой почве у Фрэнка и возникла идея организовать клуб, клиенты которого смогут посещать развлекательные места, не беспокоясь о наличных средствах.

Суть работы Diners Club состоит в следующем. Клиент заключает договор с клубом, согласно которому Diners Club становится его кредитным поручителем. После этого можно пользоваться различными услугами партнеров клуба – все счета поступают к поручителю.

Diners Club регулярно отправляет клиенту выписки о расходах, а тот обязуется раз в месяц полностью погашать все траты. Первые карты в количестве 200 штук были выпущены в 1950, а уже в конце года их стало не менее 20 тысяч.

Карты Diners Club и первая карта BankAmericard

Первые банковские карты

Долгое время Diners Club работала без конкурентов. Но в 1958 году финансовое учреждение Bank of America выпустило свои кредитные карты с лимитом в 500 долларов – BankAmericard. Стоит отметить, что кредитки выпускались другими банками и раньше. Например, в 1951 году появилась первая банковская карта Long Island Bank. Однако именно BankAmericard распространились быстро и массово.

История кредитных карт началась с их упрощенных предшественников. В начале 20 века это были металлические жетоны, которые выдавались лишь постоянным покупателям определенных магазинов. Позже появились картонные карточки, на которых можно было делать пометки. Затем – карточки с тиснением, и так вплоть до более современных, пластиковых, с магнитными полосами и микросхемами. Первой универсальной кредиткой считается карта, выпущенная в 1950 году компанией Diners Club. Один из основателей компании однажды не смог расплатиться за обед в ресторане. Так у него возникла идея о создании кредитных карт.

Если Вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector