Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ставки рефинансирования по годам в таблице

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2020 году

Обновлено: 23.10.2020 года.

Важнейшим параметром для многих сфер в России является ключевая ставка Центрального Банка. Причем не только ее уровень на определенный день, но и за предыдущие периоды. Например, при расчете неустойки по ипотеке. Бробанк подготовил информацию не только о том, какая ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год действует в России, но и ее уровни в более ранние сроки. С дальнейшей актуализацией сведений, в случае их пересмотра.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень в 2020 году

Последнее заседание Совета директоров Банка России датируется 23 октября 2020 года. На нем принято решение сохранить ключевую ставку. Таким образом, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год установлена на уровне 4,25%.

Важно отметить – действует новый параметр не с момента его принятия, а со следующего рабочего дня. Учитывая, что 25 и 26 июня – выходные, применять его можно с 27 июня. Например, для расчета неустойки, связанной с налогообложением.

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений с 2013 до 2020 года

Ранее в России действовал другой единственный норматив – ставка рефинансирования. Ключевая – внедрена 13 сентября 2013 года. Свою значимость получила в январе 2016 года. В этот момент ее приравняли к ставке рефинансирования.

Дата заседания совета директоровУстановленный уровень ключевой ставкиДата начала действия нового уровня
24.07.2020 года4,25 (текущий уровень)
(понижена на 0,25%)
27.07.2020 года
19.06.2020 года4,5 (понижена на 1,0%)22.06.2020 года
24.04.2020 года5,5 (понижена на 0,50%)27.04.2020 года
07.02.2020 года6,0 (понижена на 0,25%)10.02.2020 года
13.12.2019 года6,25 (понижена на 0,25%)16.12.2019 года
25.10.2019 года6,5 (понижена на 0,50%)28.10.2019 года
06.09.2019 года7,0 (понижена на 0,25%)09.09.2019 года
26.07.2019 года7,25 (понижена на 0,25%)29.07.2019 года
14.06.2019 года7,5 (понижена на 0,25%)17.06.2019 года
14.12.2018 года7,75 (увеличена на 0,25%)17.12.2018 года
14.09.2018 года7,50 (увеличена на 0,25%)17.09.2018 года
23.03.2018 года7,25 (понижена на 0,25%)26.03.2018 года
09.02.2018 года7,5 (понижена на 0,25%)12.02.2018 года
15.12.2017 года7,75 (понижена на 0,50%)18.12.2017 года
27.10.2017 года8,25 (понижена на 0,25%)30.10.2017 года
15.09.2017 года8,5 (понижена на 0,50%)18.09.2017 года
16.06.2017 года9,0 (понижена на 0,25%)19.06.2017 года
28.04.2017 года9,25 (понижена на 0,50%)02.05.2017 года
24.03.2017 года9,75 (понижена на 0,25%)27.03.2017 года
16.09.2016 года10,0 (понижена на 0,50%)19.09.2016 года
10.06.2016 года10,5 (понижена на 0,50%)14.06.2016 года
31.07.2015 года11,00 (понижена на 0,50%)03.08.2015 года
15.06.2015 года11,50 (понижена на 1,0%)16.06.2015 года
30.04.2015 года12,5 (понижена на 1,5%)05.05.2015 года
13.03.2015 года14,0 (понижена на 1,0%)16.03.2015 года
30.01.2015 года15,0 (понижена на 2,0%)02.02.2015 года
16.12.2014 года17,0 (увеличена на 6,5%)16.12.2014 года
11.12.2014 года10,5 (увеличена на 1,0%)12.12.2014 года
05.11.2014 года9,5 (увеличена на 1,5%)05.11.2014 года
25.07.2014 года8,0 (увеличена на 0,50%)28.07.2014 года
25.04.2014 года7,5 (увеличена на 0,50%)28.04.2014 года
03.03.2014 года7,0 (увеличена на 1,5%)03.03.2014 года
13.09.2013 года5,513.09.2013 года

Заседание ЦБ по ключевой ставке в 2020 году – график

Решение об изменении ключевой ставки принимается Советом директоров Банка России. Его заседания планируются на все 12 месяцев. То есть график на 2020 год разработан заблаговременно.

Дата заседания Совета директоров Банка РоссииПримечание
07.02.2020 годаРешено понизить ставку на 0,25%
20.03.2020 годаРешено оставить на уровне 6,0%
24.04.2020 годаРешено понизить ставку на 0,50%
19.06.2020 годаРешено понизить ставку на 1,0%
24.07.2020 годаРешено понизить ставку на 0,25%
18.09.2020 годаСохранена на прежнем уровне
23.10.2020 годаСохранена на прежнем уровне
18.12.2020 годаБлижайшее заседание

Важно отметить – заседания Совета директоров не всегда происходят только по графику. Они могут быть внеплановыми. В частности, такой случай был зафиксирован в 2014 году. Когда ключевую ставку экстренно повысили сразу на 6,5 п.п.

После этого просматривается постепенное ее снижение с 2015 года. Регулятор уменьшал ее без резких рывков. В основном на 0,25-0,5%. Хоть и с небольшим колебанием в конце 2018 года, тенденция на снижение ставки продолжилась до 2020 года.

На что влияет ключевая ставка

Можно выделить два основных направления. Первое – денежно-кредитная политика в стране. Фактически, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год определяет стоимость средств для кредитных организаций. От этого зависит цена долговых обязательств, предоставляемых потребителям, и доходность вкладов, открываемых в банках страны.

Второе – нормативное регулирование. Например, от ключевой ставки рассчитывается компенсация, которую работодатель должен выплатить за задержку оплаты труда. Применяется уровень, действовавший в момент задержки.

Можно отметить, что перечень применения ключевой ставки в нормативном регулировании достаточно обширен. В том числе она используется при расчете пеней по просрочке в ипотечных займах. Применяется уровень, действовавший в момент подписания соглашения. Поэтому, в зависимости от ситуации, влияние имеет не только размер ставки на сегодня, но и за прошлые периоды.

Ключевая ставка — прогноз

С ювелирной точностью предоставить прогноз по ключевой ставке ЦБ РФ, не только на 2020 год, но и ближайшее заседание Совета директоров, невозможно. Причина – оцениваемая информация при принятии решения. Она включает четыре основных пункта:

  1. Текущая инфляция.
  2. Денежно-кредитная политика банков. В частности, условия по их продуктам (вклады, займы и т.д.).
  3. Активность физических и юридических лиц в экономике страны.
  4. Прогноз инфляционных рисков.

Учитывая, что доступ к этим сведениям есть только у Совета директоров, предугадать их решение с гарантированной точностью невозможно. Плюс, важно понимать наличие возможных катаклизмов.

Например, после заседания 7 февраля 2020 года предпосылок к повышению ставки не было. Предполагалось даже возможное ее понижения. На уже привычные 0,25%. В то же время резкие изменения в микро и макроэкономике к средине марта 2020 года развернули ситуацию кардинально в противоположном направлении.

В частности, ожидалось, что после 20 марта ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год будет повышена. Причем на относительно значимый уровень – 0,5%. Возможно, даже больший. В то же время прогноз не подтвердился. Совет директоров оставил ее на прежнем уровне.

Исходя из этого, предугадать итоговое решение невозможно. Не только за месяц или пару недель до заседания о пересмотре ключевой ставки, но и буквально за пару дней до этого момента. Наиболее точные прогнозы могут быть озвучены буквально за несколько часов до заседания Совета директоров.

Источники информации:

Официальный сайт ЦБ РФ:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2020 году

Ставка рефинансирования ЦБ РФ 4,25%

Показатель ставки рефинансирования оказывает большое влияние на многие экономические процессы. Инструмент кредитно-денежной политики является своеобразным индикатором, на основании которого рассчитываются депозитные и кредитные ставки, размеры пени и штрафов при нарушении порядка выплат налоговых сборов. От величины ставки зависят специальные выплаты для оказания финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, размеры материальной ответственности при нарушении графика выплат зарплаты работникам.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и депозиты в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.

Показатель может регулироваться следующим образом:

  • при росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
  • при понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:

  • состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
  • уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
  • санкционная политика;
  • уровень инфляции;
  • объем государственных закупок.

После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.

Ставка рефинансирования — таблица 2012-2020

Период

Значение, %

С 14.09.2018 по 16.12.2018

С 26.03.2018 по 14.09.2018

С 12.02.2018 по 26.03.2018

С 18.12.2017 по 12.02.2018

С 30.10.2017 по 18.12.2017

С 18.09.2017 по 29.10.2017

Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков

Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:

  • вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
  • начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
  • выплата процентов по договору займа;
  • расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Читать еще:  Можно ли сегодня заработать на инвестициях в квартиру на котловане

Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:

Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки

Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.

Прогноз по ключевой ставке на 2020 год

Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2020 год. По заявлениям банкиров, уже с начала следующего года ожидается снижение уровня инфляции до отметки 4%. На основании данного показателя можно предположить, что уже к концу 2020 года ставка рефинансирования выйдет в нейтральную зону и будет варьировать в пределах 4–5%.

Ставка рефинансирования на 2019 год: таблица изменений по годам

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) – это ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования также используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. Она была введена 1 января 1992 года.

На основании Информации Банка России от 14.12.2018 года размер ставки рефинансирования был увеличен до 7,75% годовых.

С 17 декабря по 17 мая 2019 года установлена единая ставка рефинансирования в размере 7,75 % годовых.

Таблица: «История ставок ЦБ РФ по годам»

Дата, с которой действует новый размер ставки

Размер ставки рефинансирования (в %, годовых)

Документ основание

Информация Банка России от 14.12.2018

Информация Банка России от 14.09.2018

Информация Банка России от 23.03.2018

Информация Банка России от 09.02.2018

Информация Банка России от 15.12.2017

Информация Банка России от 27.10.2017

Информация Банка России от 15.09.2017

Информация Банка России от 16.06.2017

Информация Банка России от 28.04.2017

Информация Банка России от 24.03.2017

Информация Банка России от 16.09.2016

Информация Банка России от 10.06.2016

Информация Банка России от 11.12.2015

Кроме понятия «ставка рефинансирования» есть второе понятие «ключевая ставка, установленная Банком России». Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Ключевая ставка была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Ставка рефинансирования и налоги

1) Ставка рефинансирования используется при определении НДФЛ, например, когда мы хотим рассчитать материальную выгоду от экономии на процентах. Например, согласно статье 212 НК РФ, гражданин обязан платить НДФЛ с суммы материальной выгоды, полученной от экономии на % за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или ИП.

При получении налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды налоговая база определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной Центральным банком на дату фактического получения им дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.

2) Ставка рефинансирования используется при определении суммы компенсации, которую работодатель обязан заплатить своему сотруднику, если произошла задержка выплаты заработной платы.

Чтобы рассчитать сумму положенной компенсации, работодатель должен сумму просроченной выплаты умножить на 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

Пример – работодатель не выплатил зарплату в размере 25 000 рублей и просрочка исчисляется в 35 календарных дней. Для примера возьмем, что на момент расчета ставка рефинансирования была равна 8%.

Тогда размер нашей выплаты сотруднику составит = 25 000 + 25 000 х 1/300 х 8% х количество дней просрочки 35 = 25 000 + 233,33 = 25 233,33 рублей.

3) Ставка рефинансирования применяется при расчете пени за просрочку уплаты налогов.

Формула для расчета пени = Сумма неуплаченного налога х Количество дней просрочки х 1/300 х Ставка рефинансирования.

Таблица изменений ставки рефинансирования по годам

Добрый день, Александр! Все верно, ставка рефинансирования менялась в России. Почему это происходило, разберем ниже.

Что такое ставка рефинансирования

В России работает множество кредитно-финансовых организаций. Их деятельность контролирует ЦБ (выдает лицензию, отзывает её, проверяет деятельность учреждения), поэтому все банки обязаны подчиняться требованиям главного банка и его законам.

Под ставкой рефинансирования подразумевается ставка ЦБ, по которой он выдает кредиты отечественным банковским структурам. Если у какого-то банка мало своих средств, он нуждается в привлечении внешнего капитала. Его можно взять в форме кредита у ЦБ. Другими словами, коммерческие банки берут у ЦБ займы под определенную ставку.

Хотя ЦБ не работает напрямую с населением, его ставка имеет для потребителей огромное значение. С возрастанием ставки рефинансирования ЦБ автоматически увеличиваются процентные ставки банков при выдаче займов кредитополучателям.

Приведем небольшой пример.

Предположим, коммерческая организация взяла кредит (по закону выдается на срок до 180 дней) на 100 млн. руб. под 8,5% у ЦБ. Когда срок договора истечет, учреждение должно вернуть Центробанку, кроме взятой суммы, еще и 850 тыс. сверху. Чтобы получить прибыль, этот банк должен будет выдавать ссуду клиентам от 10-11%.

Т.е. на деле получается, что коммерческие банки являются посредниками в сделке между обычными потребителями и Центробанком.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредитов в банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Почему меняется ставка рефинансирования

Рассмотрим проблему на примере.

Предположим, ЦБ установил низкую ставку рефинансирования. Следовательно, кредиты в коммерческих банках будут выдаваться по сниженным процентным ставкам. Предприниматели, активно пользуясь дешевыми деньгами, начнут быстро увеличивать производственные объемы. Значит, прибыль будет максимальная. Это приведет к росту зарплат и увеличению доходов населения, а рынок будет перенасыщен товарами.

Вроде бы все отлично. Однако, увидев возросший доход населения, продавцы товаров начнут поднимать их стоимость. Цена денежной единицы упадет, и это приведет к росту инфляции! Для стабилизации ситуации ЦБ начнет повышать ставку рефинансирования. Займы станут менее доступными, деньги – дорогими, а уровень инфляции снизится.

Вот почему ставка рефинансирования меняется в зависимости от ситуации на рынке страны. Это финансовый инструмент для регулирования уровня инфляции.

Как менялась ставка рефинансирования

Теперь посмотрим по таблице, как менялись ставки рефинансирования по годам:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ: расчеты неустоек

Обзоры КонсультантПлюс

Термин «ставка рефинансирования Центрального банка» (СР) важен не только для банковского сектора, предпринимателей и хозяйствующих субъектов. Его понимание необходимо для анализа экономической ситуации, методов воздействия государства на кредитную политику и инфляционных процессов.

Хотя с 2016 года СР утратила самостоятельное значение и приравнена к ключевой ставке (КС), в законодательстве термин употребляется очень часто.

Что это такое и для чего используется

Указанием Банка России РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 СР приравнена к такому понятию, как ключевая ставка (устанавливается ЦБ). Ее значение анализируется советом директоров Центробанка и изменяется (или оставляется без изменений) в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Ретроспективный анализ показывает, что пересмотры происходят 4-6 раз в год. Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2020 в таблице по месяцам показывают даты обновления этого показателя.

Он представляет собой годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам. КС — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Повышение СР в 2018 году объясняется официальным повышением инфляции. А снижение темпов инфляции и необходимость повысить деловую активность бизнеса вызвали изменение ставки рефинансирования в 2020 году: поступательно снизили ее на 1,5 процентных пункта.

Механизм следующий: чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль. А снижение КС делает банковские предложения более доступными и для бизнеса, и для граждан, повышается спрос на товары, растет потребительская активность, и это дает толчок развитию экономики. Ознакомьтесь с тем, какова ставка ЦБ РФ на 2020 год, на официальном сайте банка или загляните в нашу таблицу ниже.

Актуальные значения

Последнее понижение произошло недавно: официальная ставка рефинансирования в декабре 2019 (с 16.12.2019) снижена до уровня 6,25%.

В таблице показана установленная Банком России ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год: таблица данных официального сайта ЦБ (сведения за последние три года).

Ставка рефинансирования — история изменений значение на сегодня

  • Ставка
  • 2020
  • Банки
  • ключевая ставка
  • на сегодня
  • на что влияет
  • рефинансирование
  • ставка рефинансирования
  • ЦБ РФ

В России термин ключевая ставка Центрального банка начал использоваться с 2016 года и приравнивается к значению ключевой. Поэтому во многих правительственных документах, где была упомянута ставка рефинансирования ЦБ, можем встретить формулировку — ключевая ставка. Изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. С первого января 2016 года ставка рефинансирования как отдельный регулятивный инструмент не используется и обособленно ее значение не устанавливается.

Изменение ставки по годам в таблице

Регулятор тщательно анализирует нынешнее состояние дел и в зависимости от микро и макроэкономических показателей принимает решение, оставить ли цифру на прежнем уровне или повысить/понизить ее. Анализируя изменения ставки ЦБ РФ мы видим, что с 2016 года ее значение постоянно снижается. Значение ставки на сегодняшний день и ее изменения значений приведены ниже в таблице: «Изменение ставки по годам.»

Читать еще:  Как узнать БИК карты Сбербанка: основные способы
ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ СТАВКИРАЗМЕР, % ГОДОВЫХ
2020 год
с 24 июля по настоящее время4,25
с 19 июня по 23 июля4,5
с 24 апреля по 18 июня5,5
с 10 февраля — по 23 апреля6,00
2018-2019 года
с 16 декабря — по 9 февраля 20206,25
с 28 октября — по 15 декабря6,50
с 9 сентября — по 27 октября7,00
с 29 июля — по 8 сентября7,25
с 17 июня — по 28 июля7,5
17 декабря — по 16 июня7,75
17 сентября — 16 декабря7,5
26 марта — 16 сентября7,25
12 февраля — 25 марта7,5
1 января – 11 февраля7,75
2017 год
18 -31 декабря7,75
30 октября – 17 декабря8,25
18 сентября – 29 октября8,50
19 июня – 17 сентября9,00
2 мая – 18 июня9,25
27 марта -1 мая9,75
2016 год
19 сентября – 26 марта10,00
14 июня – 18 сентября10,50
1 января – 13 июня11,00

Что означает термин — ставка рефинансирования ЦБ РФ

Рефинансирование от МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от Открытие

Макс. сумма: до 5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Решение: от 3 мин.

Рефинансирование от Росбанк

Макс. сумма: до 3 млн. ₽

Проц. ставка: от 6,5%

Решение: от 1 дня

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

У данного термина на сегодняшний день в документах и в прессе можно встретить много синонимов. Фактически разные названия не влияют на ее значение и роль в экономике.
Ставка рефинансирования в России представляет собой процентное вознаграждение, которое уплачивают коммерческие банки ЦБ РФ за выданные им кредиты. Состояние банковского сектора, размер инфляции, финансовая структура определяет ставку рефинансирования, а устанавливает ее размер Банк России.
В США и других странах этот термин имеет следующее значение: ставка рефинансирования (учетная ставка) – процент в годовом исчислении, который берут центральные банки или другие государственные органы, отвечающие за кредитно-денежную политику, например, Федеральная резервная система США, за кредиты, предоставляемые ими коммерческим банкам. Как правило, такие кредиты выделяются банкам на одну ночь (overnight) для поддержания ликвидности, исполнения текущих обязательств.
В России ставка рефинансирования, помимо регулирования экономики, наделена еще фискальной функцией. Она используется для следующих расчетов:

  • за неуплату налога в установленный срок начисляются пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. (ст. 75 Налогового кодекса РФ);
  • проценты по рублевым вкладам, превышающие ставку рефинансирования плюс пять процентных пунктов, облагаются НДФЛ (ст. 224 НК РФ);
  • при отсутствии в договоре займа условий, касающихся величины процентов, эти проценты уплачиваются по ставке рефинансирования (ст. 809 Гражданского кодекса РФ);
  • если работодатель нарушает сроки выплаты заработной платы, отпускных и пр., то он выплачивает работникам пени в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки (ст. 236 Трудового кодекса РФ).

Кроме того, большинство штрафов и пени в договорах между частными организациями рассчитываются сегодня исходя из текущей ставки рефинансирования Центрального банка.

Ставки рефинансирования по годам

С начала 2016 года ставка рефинансирования установлена на уровне 11%. На протяжении предыдущих 12-ти месяцев показатель составлял 8.25%. Значение не изменялось с сентября 2012 вплоть до 31.12.2015 года. Решение об увеличении показателя приняли 11 декабря 2015 года на совете директоров Банка России. Поставленной цели достигли путем приравнивания ставки рефинансирования к показателю ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.

Расчет пени по ставке рефинансирования 2015 год

В соответствии с нормами закона расчет неустойки проводится при невыполнении финансового обязательства. Делается это при условии, что в договоре отсутствуют формулировки относительно выплаты пеней.

По нормам закона, даже если в договоре не предусмотрены штрафные санкции, они все равно должны быть уплачены в соответствии с установленным алгоритмом.

За каждый просроченный день взымается определенный процент от суммы, который равен небольшой доле ставки рефинансирования. Формула расчета выглядит так: Пеня = Сумма задолженности*ставка рефинансирования*число дней просрочки/360.

Ставка рефинансирования в 2014 году

На протяжении 2014 года ставка рефинансирования держалась на уровне 8.25%, ключевая ставка ЦБ РФ зафиксирована на отметке 17%, а уровень инфляции за этот период составил 11.4%. На протяжении 2014 года постоянно велись дискуссии на тему корректировки ставки рефинансирования в соответствии с уровнем ключевой ставки, но фактически значение показателя не изменялось с января по декабрь. Конец года ознаменовался резким поднятием ключевой ставки, на фоне чего руководство ЦБ РФ приняло решение оставить ставку рефинансирования без изменений.

Ставка рефинансирования 2015 год

На протяжении 2015 года финансовый регулятор несколько раз снижал ставку рефинансирования. Второго февраля показатель изменился с 17% до 15%, 16 марта зафиксировано очередное изменение с 15% до 14%, 5 мая последовало снижение с 14% до 12.5%. Следующее понижение зафиксировано 16 июня 2015 года до уровня 11.5%.

Снижение уровня ставки рефинансирования совет директоров регулятора объяснил заметным спадом темпов развития экономики внутри страны и ослаблением фактора инфляционных рисков. В дальнейшем ЦБ РФ намеревается также придерживаться политики уменьшения ставки рефинансирования при фиксации замедления роста уровня потребительских цен.

Совет от Сравни.ру: Есть мнение, что основная причина снижения ключевой ставки не связана с инфляционными ожиданиями, а продиктована исключительно желанием снизить курс рубля, чтобы компенсировать потери прибыли игрокам нефтегазового рынка. Параллельно, с целью пресечения спекуляций со стороны коммерческих банков и вновь для снижения курса рубля, регулятор повышает валютные ставки РЕПО.

Ключевая ставка. Таблица ключевой ставки и ставки рефинансирования

Динамика ключевой ставки в период с 2014 по 2020 год. Принятые решения Цетробанка и информация по изменению инфляции и т.п. ЦБ РФ готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста цен.

В настоящий момент ключевая ставка составляет 6,00% годовых , см. таблицу в ключевой ставкой и ставкой рефинансирования.

Как отмечается, в условиях сокращения потребительского спроса и укрепления рубля в феврале-мае замедление роста цен продолжилось. По прогнозу Банка России, годовая инфляция в июне 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году.

В сообщении также подчёркивается, что Банк России готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста потребительских цен. Как отмечается, замедление роста цен связано в том числе и с подстройкой к введённым в августе 2014 года внешнеторговым ограничениям, после чего данный фактор перестал оказывать дополнительное инфляционное давление.

Также по словам Банка России, под влиянием ранее принятых решений о снижении ключевой ставки сохраняется и тенденция снижения кредитных и депозитных ставок, однако их уровень остаётся высоким, что способствует сохранению привлекательности сбережений в рублях, хоть и замедляет рост кредитования.

По оценкам регулятора, инфляция в 2015-2017 годах будет продолжать снижаться. При этом основными источниками инфляционных рисков являются возможное ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне, пересмотр запланированных на 2016-2017 годов темпов увеличения регулируемых цен и тарифов и смягчение бюджетной политики.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 31 июля 2015 года.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования за весь период

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2014-2020 гг

Срок, с которого установлена ставка

Размер ставки рефинансирования (%, годовых)

Документ, в котором сообщена ставка

с 1 января 2016 г.

Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У

Полная обновляемая таблица ключевой ставки с 2014 по 2020 годы.

09 сентября 2019 года7,00%Информация Банка России от 06.09.2019 год
29 июля 2019 года7,25%Информация Банка России от 26.07.2019
17 июня 2019 года7,5%Информация Банка России от 14.06.2019 год
26 апреля 2019 года7,75%Информация Банка России от 26.04.2019 год
22 марта 2019 года7,75%Информация Банка России от 22.03.2019 год
17 декабря 2018 года7,75%Информация Банка России от 17.12.2018 год
26 октября 2018 года7,5%Информация Банка России от 26.10.2018 год
14 сентября 2018 года7,5%Информация Банка России от 14.09.2018 год
27 июля 2018 года7,25%Информация Банка России от 27.07.2018 год
15 июня 2018 года7,25%Информация Банка России от 15.06.2018 год
26 марта 2018 года7,25%Информация Банка России от 23.03.2018 год
12 февраля 2018 года7,5%Информация Банка России от 09.02.2018 год
18 декабря 2017 года7,75%Информация Банка России от 15.12.2017 год
30 октября 2017 года8,25%Информация Банка России от 27.10.2017 год
18 сентября 2017 года8,5%Информация Банка России от 15.09.2017 года
28 июля 2017 года9,00%Информация Банка России от 16.06.2017 года
19 июня 2017 года9,00%Информация Банка России от 16.06.2017 года
02 мая 2017 года9,25%Информация Банка России от 28.04.2017 года
24 марта 2017 года9,75%Информация Банка России от 24.03.2017 года
19 сентября 2016 года10%Информация Банка России от 16.09.2016 года
С 29 июля 2016 года10,5%Информация Банка России от 29.07.2016 года.
14 июня 2016 года10,5%Информация Банка России от 10.06.2016 года.
18 марта 2016 года11,0 %Информация Банка России от 18.03.2016
11 декабря 2015 г.11,0 %Информация Банка России от 11.12.2015
30.10.2015 г.11,0 %Информация Банка России от 30.10.2015 в 13:30 по московскому времени
03.08.2015 г.11,0%Информация Банка России от 31.07.2015
15.06.2015 г.11,5 %Информация Банка России от 15.06.2015
5 мая 2015 г.12,50Информация Банка России от 30.04.2015
16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.14,00Информация Банка России от 13.03.2015
2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.15,00Информация Банка России от 30.01.2015
16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.17,00Информация Банка России от 16.12.2014
12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.10,50Информация Банка России от 11.12.2014
5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.9,50Информация Банка России от 31.10.2014
28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.8,00Информация Банка России от 25.07.2014
28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.7,50Информация Банка России от 25.04.2014
3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.7,00Информация Банка России от 03.03.2014
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.5,50Информация Банка России от 13.09.2013

Ставка рефинансирования ЦБ РФ с 1991 года по 2015 год

14 сентября 2012 г. —

Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у

Что бухгалтеру нужно знать о ставке рефинансирования ЦБ РФ

Термины «учетная ставка», «ключевая ставка» и «ставка рефинансирования» широко используются в нормативных документах, регулирующих налоговую сферу и трудовые отношения. Также эти понятия применяются в бизнес-практике при установлении штрафных санкций за нарушение условий договоров. Есть ли сегодня разница между данными терминами? Какая ставка рефинансирования ЦБ РФ действует в 2020 году? Где и как применяется эта ставка? Ответы на эти вопросы — в нашей статье.

Что такое ставка рефинансирования и ключевая ставка

Ставка рефинансирования (также ее называют учетная ставка) — это ставка процента, под который Центральный банк РФ выдает кредиты коммерческим банкам. Она была введена 1 января 1992 года. Значение этой ставки устанавливалось до 1 января 2016 года.

С 2016 года ставка рефинансирования (учетная ставка) отдельно не определяется. Ее значение приравнено к показателю ключевой ставки (указание Банка России от 11.12.15 № 3894-У).

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она является главным индикатором денежно-кредитной политики. Впервые эта ставка была введена в сентябре 2013 года (информация Банка России от 13.09.13 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России»). До конца 2015 года ключевая ставка существовала наряду со ставкой рефинансирования, выполняя чисто регуляторные функции в рамках контроля за денежно-кредитной политикой. С января 2016 года, «впитав» в себя функции ставки рефинансирования, ключевая ставка стала также основным индикатором стоимости денег для банковской системы, то есть процентом, под который банки могут получать кредиты в ЦБ РФ.

Проверить финансовое состояние своей организации и ее контрагентов

СПРАВКА. Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России на заседаниях по вопросам денежно-кредитной политики. В настоящее время такие мероприятия проходят по пятницам. Если на заседании принимается решение об изменении ключевой ставки, то новое значение действует с понедельника следующей недели (письмо Банка России от 19.07.17 № 20-ОЭ/15938).

Ставка рефинансирования на сегодня

С 27 апреля 2020 года ключевая ставка (она же — ставка рефинансирования и учетная ставка) равна 5,5% годовых. Предыдущая величина этой ставки составляла 6% годовых (действовала с 10 февраля 2020 года).

Значения ставки рефинансирования и ключевой ставки размещаются на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделах «Базы данных» и «Статистика».

Ниже в таблице представлено, как менялась ключевая ставка (ставка рефинансирования) с 1 января 2016 года.

Таблица ставок рефинансирования

Величина ставки (% годовых)

Дата, с которой действует ставка

Документ, которым установлен размер ставки

Информационное сообщение Банка России от 07.02.2020

Информационное сообщение Банка России от 13.12.2019

Информационное сообщение Банка России от 25.10.2019

Информационное сообщение Банка России от 06.09.2019

Информационное сообщение Банка России от 26.07.2019

Информация Банка России от 14.06.2019

Информация Банка России от 14.12.2018

Информация Банка России от 14.09.2018

Информация Банка России от 23.03.2018

Информация Банка России от 09.02.2018

Информация Банка России от 15.12.2017

Информация Банка России от 27.10.2017

Информация Банка России от 15.09.2017

Информация Банка России от 16.06.2017

Информация Банка России от 28.04.2017

Информация Банка России от 24.03.2017

Информация Банка России от 16.09.2016

Информация Банка России от 10.06.2016

Информация Банка России от 11.12.2015

ВАЖНО. Текущее значение ключевой ставки на сегодня указывается на главной странице сайта Банка России . Информацию о ключевой ставке (ставке рефинансирования) на конкретную дату можно узнать по адресу http://cbr.ru/hd_base/KeyRate/. А значения ставки рефинансирования ЦБ РФ, которые действовали до 1 января 2016 года, размещены по адресу http://www.cbr.ru/statistics/idkp_br/refinancing_rates1/.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме

Где и как применяется ставка рефинансирования

Поскольку ключевая ставка (ставка рефинансирования, учетная ставка) является официально установленной государством стоимостью денег, то именно этот индикатор применяется в законодательстве для расчета различных платежей, связанных с использованием денежных средств.

Например, исходя из ключевой ставки определяются проценты, которые должна выплатить сторона, необоснованно удерживающая (не возвращающая или не уплачивающая) деньги по договору (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Эта же ставка применяется и в том случае, когда получатель задерживает возврат ошибочно перечисленных денег (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Также значение ключевой ставки учитывается при определении величины процентов, подлежащих уплате по договору займа, если стороны не установили свою ставку или прямо не указали, что заем является беспроцентным (п. 1 ст. 809 ГК РФ). И эта же ставка применяется в ситуации, когда банк задержал исполнение платежного поручения или по ошибке списал деньги со счета (ст. 856 ГК РФ).

Бесплатно составить и распечатать договор займа по готовому шаблону

Используется ставка рефинансирования и в трудовом законодательстве. Так, согласно статье 236 ТК РФ, за несвоевременную выдачу работникам заработной платы, отпускных, премий, больничных и прочих сумм, работодатель должен заплатить компенсацию. Ее величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ.

Но, пожалуй, самое широкое распространение ставка рефинансирования получила в налоговой сфере. Здесь она применяется при подсчете сумм, причитающихся как в пользу государства, так и в пользу налогоплательщиков.

Например, именно по ставке рефинансирования рассчитываются проценты за несвоевременный возврат переплаты по налогам, включая возмещение НДС, сборам, страховым взносам, пеням и штрафам ( ст. 78 , ст. 79 и 176 НК РФ ).

В то же время по ставке рефинансирования начисляются проценты за задержку платежей в пользу бюджета (ст. 75 НК РФ, ст. 16.4 Федерального закона от 10.01.02 № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды», ст. 26.11 Федерального закона от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).

Также ставка рефинансирования применяется для расчета процентов, которые налоговый агент должен перечислить физлицу в случае несвоевременного возврата излишне удержанного НДФЛ (п. 1 ст. 231 НК РФ).

Бесплатно рассчитать зарплату и НДФЛ со стандартными вычетами в веб‑сервисе

Кроме этого, ставка рефинансирования используется в формулах, по которым рассчитываются налоговые обязательства. Так, от размера указанной ставки зависит, возникает ли у физлица материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными средствами (ст. 212 НК РФ). Используется этот показатель и в статье 269 НК РФ, которая регулирует порядок учета в доходах и расходах процентов по займам, если таковые получены от «своих» организаций или ИП. Еще один случай применения ставки рефинансирования содержится в подпункте 3 пункте 1 статьи 162 НК РФ, который устанавливает правила определения базы по НДС в отношении процента (дисконта) по векселям.

Итак, ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая сегодня приравнена к ключевой ставке и меняется одновременно с ней, важный показатель. Он необходим для правильного расчета налоговых обязательств в 2020 году, а также пеней за несвоевременную уплату налогов и процентов при возврате переплаты. Также ставка рефинансирования применяется для расчета компенсаций во взаимоотношениях с работниками и штрафных санкций по гражданско-правовым договорам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector