Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой банк не проверяет кредитную историю

​Какие банки не проверяют кредитную историю — список банков

Объемы выданных кредитов растут, а вместе с ними – число россиян, которые допускают просрочки. Нарушение обязательств по выплатам всегда фиксируется, и в следующий раз клиенту с плохим кредитным прошлым могут отказать в ссуде. Чтобы этого не произошло, лучше сразу обращаться в банки, которые не проверяют кредитную историю. В статье ниже – список таких организаций от портала Mainfin.ru.

Как банки проверяют кредитную историю заемщика?

Кредитная история – это своего рода финансовое досье, которое заведено на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Когда клиент обращается за ссудой, его обязательно проверяют по такому досье. Что интересует банк:

  • О заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта (идентификационный номер, гражданство, регистрация);
  • О кредитных обязательствах – текущая кредитная нагрузка, номера договоров, их сумма, срок и валюта;
  • Об исполнении обязательств – наличие долгов и просрочек, меры по их устранению, опыт поручительства.

На протяжении 15 лет с момента последней записи все досье хранятся в БКИ – бюро кредитных историй. Когда нужно принять решение о выдаче кредита, банки запускают скоринговые системы, которые оценивают клиента по КИ, присваивая ему определенный рейтинг. Соответственно, если рейтинг высокий, заявку одобряют. Если низкий – отклоняют.

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Только во II квартале 2019 года россияне взяли 3,9 млн. потребительских ссуд суммой 745 млрд. рублей, а это на 13% больше, чем за аналогичный период в 2018 году. В условиях такого спроса банкам нужно знать, кто их заемщик: кем и когда кредитовался, насколько добросовестен в выплатах, какова его кредитная нагрузка и есть ли долги. По сути, именно надежность клиента банки стремятся оценить по КИ.

Если досье положительное, заявку не только одобрят, но и предложат более выгодные условия кредита. Тем же, кто платил не в срок, слишком часто обращался за ссудами или имеет непогашенные долги, почти наверняка откажут. Это объясняется высокими рисками: ни один банк не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Какие банки не проверяют кредитную историю в 2020 году?

Итак, банков, которые не проверяют кредитную историю, сегодня фактически нет. Служба безопасности обязательно отсматривает досье каждого потенциального заемщика, который дал это согласие. Если согласия не поступило, банк насторожится: возможно, в кредитном прошлом клиента есть серьезные огрехи.

Другой вопрос, насколько взыскательны банки? Оказывается, от клиентов не всегда ждут безупречной кредитной истории. На небольшие огрехи (просрочки в прошлом, закрытые долги) закроют глаза, если:

  • Брать кредит в небольшом банке. Новичкам важно нарастить клиентскую базу, поэтому шанс на одобрение заявки высок;
  • Предоставить залог. Подойдет авто, недвижимость или ценные бумаги. С учетом залогового имущества риски банка ниже, а отношение к клиенту – лояльнее;
  • Подать онлайн-заявку. Кредиты, оформляемые через интернет, выдают быстро, а проверяют заявителей не столь тщательно. Но нужно учитывать, что сумма такого кредита будет ограниченной.

С плохой кредитной историей не имеет смысла идти в крупный государственный или коммерческий банк: там почти наверняка откажут. Но есть организации, которые лояльно относятся к клиентам. Именно в таких банках, обычно очень молодых и современных, предлагают онлайн-заявки и залоговых кредиты. Об их наименования и особенностях – ниже.

Рассмотрение заявки полностью автоматизировано. КИ проверяют, чтобы определить процент и сумму. Шанс на одобрение высок

Кредитует все категории физлиц, поэтому предлагает массу программ — с быстрым оформлением, минимумом документов или под залог

Выдает кредиты без подтверждения дохода, под залог имущества и лицам пенсионного возраста. Заявки с плохой кредитной историей также рассматриваются

Не требует безупречной КИ. Кроме потребкредитов на небольшую сумму готов выдать кредитную карту

Есть онлайн-заявка. Если у заявителя отрицательный кредитный рейтинг, ставку автоматически поднимают, а сумму урезают

Новые банки, не проверяющие кредитную историю

Если в известных банках отказали, шанс на одобрение заявки есть у совсем молодых организаций. Например:

  • Почта Банк. Созданный в 2016 году, банк выдает кредиты без подтверждения дохода и заявителям с неидеальной КИ, чтобы нарастить клиентуру;
  • Банк Зенит. Относительно молодое учреждение, которое быстро и по упрощенной процедуре выдает кредиты. За лояльное отношение к кредитному прошлому взимается повышенный процент;
  • Банк «Восточный». Специализируется на розничном кредитовании, поэтому предлагает массу ссуд, в т.ч. с повышенным процентом для тех, кто имеет небольшие огрехи в КИ;
  • СКБ-Банк. Если кредитная история подпорчена, в банке предложат кредит под залог или с не самым выгодным процентом. В качестве альтернативы можно оформить кредитку.

Стоит помнить, что новый банк – необязательно надежный. Поэтому перед тем, как «клюнуть» на привлекательную ставку, нелишним будет проверить кредитора (лицензию, место в экспертных рейтингах, отзывы клиентов).

Где еще можно взять кредит без проверки кредитной истории

Если весь список банков, которые не проверяют кредитную историю, вам отказал, остается альтернатива – микрофинансирование. МФО охотно работают с любым типом заемщиков: студентами, пенсионерами, безработными и теми, кто подпортил себе кредитную историю. Для заявки обычно требуется паспорт, чуть реже запрашивают дополнительный документ (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС).

Крупные МФО работают легально и заключают с заемщиками договор. Ставки по микрозаймам значительно выше банковских, зато шанс одобрения заявки – почти 100%. В числе крупных компаний можно назвать:

  • Займер;
  • Монеткин;
  • MoneyMan;
  • Е-Капуста;
  • Kviku;
  • Деньга;
  • Viva;
  • Onzaem;
  • До Зарплаты;
  • Планета Кэш.

Кстати, во многих МФО есть специальная программа – исправление кредитной истории. Ее суть в том, что клиент последовательно оформляет несколько займов на небольшую сумму, которые гасит в положенный срок. Это закрепляется в кредитном досье, на которое лояльнее будут смотреть и банки, и МФО при последующих обращениях этого заемщика.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Что такое кредитная история

Кредитной историей заемщика, которую проверяют банки, называют досье, содержащее в себе информацию о его финансовой благонадежности. КИ состоит из следующих разделов:

  1. Титульная часть. В ней указаны личные данные заемщика (номер и серия паспорта, прописка, ИНН, СНИЛС и т. д.).
  2. Основная часть. Здесь содержится информация о предыдущих ссудах с детальным описанием процесса погашения долга. Кроме того, в этот раздел помещают сведения о судебных решениях, касающихся взыскания долгов (коммунальных в том числе).
  3. Закрытый раздел. Из него можно узнать историю формирования досье, а также количество запросов данной кредитной истории, с наименованием организаций, которые эти запросы делали.
  4. Информационная часть. Открывается при оформлении заемщиком новой ссуды, в этом разделе излагаются данные о текущих просрочках и всех нарушениях кредитного договора.

Кредитная история хранится в течение 15 лет, затем досье аннулируется — отсчет ведется не с момента формирования КИ, а с момента появления в ней последней записи по платежам заемщика. В досье также фиксируется информация обо всех кредитах, в которых заемщик фигурировал в качестве поручителя или созаемщика.

Если вы решили взять ссуду в банке, хорошо обдумайте этот шаг, в особенности его возможные последствия. Рекомендуется сразу отказаться от кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку от 17% — на вас попросту наживаются. Стоит подыскать другие, более выгодные кредиты.

Предложения популярных банков:

  1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  4. УБРиР — от 15% годовых;
  5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.

к содержанию ↑

Зачем банки проверяют кредитную историю клиента

Кредитная история формируется с главной целью — чтобы банк получал полное представление о потенциальном клиенте, планирующем оформить ссуду. Таким образом, кредитор реально оценивает возможные риски и принимает соответствующее решение. Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просроченных платежах и других нарушениях договора. Если ваша кредитная история именно такая, значит, вам без опасения выдадут займ в любом банке, причем оперативно и на выгодных для вас условиях.

В течение 15 лет, до момента аннулирования, кредитная история доступна всем банкам. Если ваше досье нельзя назвать положительным, постарайтесь предпринять все возможные меры, чтобы это исправить. В противном случае с оформлением ссуды возникнут проблемы.

Иногда при формировании КИ допускаются ошибки — например, если сотрудник банка случайно внес недостоверные сведения. Это может произойти, если ваш платеж по кредиту ошибочно перевели на чужой счет, в результате чего возникла просрочка платежа. Так как вашей вины в этом нет, ошибку необходимо исправлять, предоставив доказательства своей правоты. Собранные документы следует отправить в БКИ. После выяснения всех обстоятельств данные в КИ будут исправлены.

Возможно, вы сами виноваты в формировании плохой кредитной истории, так как допускали просрочки платежей, у вас были штрафы и пени, или судебные иски. В таком случае исправить информацию в КИ невозможно — записи о нарушениях удалению не подлежат. Единственное, что вам рекомендуется делать в подобной ситуации — постепенно улучшать собственное досье, воспользовавшись доступными и законными способами.

Значение кредитной истории

Идеальная КИ — это досье, в котором отсутствует информация о просрочках и других нарушениях по кредитным договорам (оформленным ранее или актуальным). Если ваша кредитная история именно такая, значит, любой банк без опасений выдаст вам ссуду. Не имеет значения при этом, где именно вы оформляли займы — ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, после чего ее одобрят.

При наличии плохой КИ стоит готовиться к трудностям:

  1. в выдаче новой ссуды вам, с большой вероятностью, откажут;
  2. заявку будут рассматривать довольно долго, и если даже решат выдать кредит, то предложат невыгодные условия, чтобы защититься от возможных рисков (это может быть короткий срок погашения, завышенная процентная ставка, или просто небольшая сумма).

Проверка заемщика осуществляется после его письменного согласия. Вы можете отказаться от данной процедуры, однако в таком случае кредит вам точно не выдадут, как лицу, не внушающему доверия.

Существуют финансовые учреждения, закрывающие глаза не некоторые погрешности в КИ. Как правило, так поступают небольшие банки, открывшиеся недавно и пытающиеся заполучить клиентов. Есть и крупные банки, лояльно относящиеся к клиентам с небезупречной кредитной историей — перед принятием решения по заявке такие кредиторы изучают отчеты лишь за несколько месяцев, или за год. И если в этот период вы не допускали нарушений, то шансы на оформление ссуды довольно высоки.к содержанию ↑

Можно ли отказаться от проверки КИ

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет

Если банк или другое финансовое учреждение заключило договор с БКИ, значит, ваша КИ обязательно будет проверена. Это нужно кредитору, чтобы иметь представление о заемщике и о возможных рисках, связанных с выдачей ему займа.

Банков, не интересующихся кредитными досье своих потенциальных клиентов, очень мало. Однако они существуют:

  • Некоторые кредиторы «не замечают» проблем с платежами, которые были у клиента раньше. К ним относятся новые компании, формирующие клиентскую базу.
  • Существуют организации, осуществляющие проверку довольно поверхностно.
  • Иногда крупные банки просматривают статистику максимум за последний год, не углубляясь в изучение более старой информации.

Чтобы значительно повысить шансы на получение кредита, отправляйте заявку в небольшие МФО, либо в новые компании, собирающие клиентов. Также вы можете попытать счастья в банке, выдавшем вам зарплатную карту. Скорее всего, там у вас даже не потребуют проверки кредитной истории, и просто предоставят ссуду. При этом процентная ставка будет довольно высокой, и от вас потребуют заручиться поддержкой поручителей, либо предоставить залог. Кроме того, вам придется оформить страховку.к содержанию ↑

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками

В Санкт-Петербурге или Москве заявку на кредит лучше отправлять в МФО или небольшие региональные банки. Лучшие предложения:

  1. Связь-Банк — процентная ставка 10-16,9%, сумма 30 тыс.-3 млн. рублей, срок от полугода до 5 лет. Комиссии нет, обеспечение не требуется, нужна справка о доходах. Решение принимают в течение 2 дней.
  2. Райффайзен Банк — процентная ставка 9,99-11,99%, сумма 90 тыс.-2 млн. рублей, срок 12-60 месяцев. Обеспечение не требуется, решение принимают в течение 2 дней.
  3. Московский Кредитный Банк — процентная ставка 10,9-24,5%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок до 5 лет. Подтверждение дохода не требуется, заявку рассматривают в течение 3 дней при предъявлении паспорта.
  4. Бинбанк — процентная ставка 10,49-17,49%, сумма 50 тыс.-2 млн. рублей, срок 12 месяцев. Заявку рассматривают в течение 3 дней.
  5. Альфа-Банк — по программе «Наличными» процентная ставка 10,99-22,49%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок 1-5 лет. Комиссии нет, решение принимают в течение 1-2 дней.

В Газпромбанк, ВТБ 24, Сбербанк и другие крупные компании заявку подавать не стоит, так так они проверяют клиентов в обязательном порядке. При плохой КИ вам точно откажут. Исключение составляют зарплатные клиенты, и то не всегда — только при наличии поручителей и дополнительного обеспечения.

Другие предложения банков:

  1. Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
  2. Восточный Экспресс Банк — от 11,5% годовых, до 500 тыс. рублей;
  3. ОТП Банк — от 14,5% годовых, от 400 тыс. рублей;
  4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,9% годовых, до 600 тыс. рублей;
  5. Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн рублей;

к содержанию ↑

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории

В таком случае вы можете рассчитывать на:

  • кредиты через интернет;
  • кредиты на товар;
  • займы под залог;
  • экспресс-займы.

Потребуется справка о доходах или другой документ о вашей платежеспособности. Возможно, стоит привлечь поручителей.

Достоинства и недостатки получения кредита с плохой КИ

Достоинства:

  1. Вы можете взять ссуду.
  2. Исправить КС можно регулярными платежами.

Недостатки:

  1. Решение принимается долго.
  2. Возможно, потребуется залог и поручитель.
  3. Придется собрать много документов.
  4. Сумма займа может быть ограничена банком.
  5. Процентная ставка будет завышенной.
  6. Срок кредитования будет ограниченным.

Возможно, стоит попытаться взять ссуду в микрофинансовые организации, но Следует быть готовым к тому, что процентная ставка будет сильно завышенной, переплата по таким ссудам нередко достигает 900% в год. Обращайтесь в МФО, если другого выхода нет, и деньги требуются незамедлительно.

Читать еще:  Зарплата бюджетников с - года: размер, индексация, повышение - последние новости сегодня

Банки, которые мало интересуются вашей кредитной историей, существуют, но условия своим клиентам они предъявляют достаточно обременительные.

Какой банк не проверяет кредитную историю заемщика

Искать, какие банки не проверяют кредитную историю, достаточно бессмысленно. Порядка 90% финансовых организаций предпочитают не рисковать, а выдавать займы только проверенным клиентам. Есть ряд рекомендаций, которые позволят вам получить деньги срочно, вне зависимости от того, как складывалась история вашего взаимодействия с банками.

Как банки проверяют кредитную историю?

Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете проверить кредитную историю самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.

В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов. Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.

Как формируется отчет в БКИ?

Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:

  • нормой считается краткосрочная просрочка – сроком до 5 дней;
  • систематическое откладывание платежа по кредиту считается средним нарушением со стороны заемщика;
  • полное или частичное невозвращение займов – грубое нарушение.

Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды. Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг. Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т. д.

5 способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

  1. Интерес банка к клиенту. Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.
  2. Экспресс-займы на покупку бытовой техники или других товаров. В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.
  3. Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу. Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.
  4. Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы. Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.
  5. Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

  1. МФО требует минимальный пакет документов.
  2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
  3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Советы по оформлению займа в банке

Если у вас нет желания переплачивать, то вам нужно проделать определенную работу над ошибками:

  1. Полностью погасите задолженности по займам, которые имеются на текущий момент. В противном случае ни одна крупная финансовая организация не даст деньги.
  2. Докажите платежеспособность. Здесь лучшим помощником станут МФО. Вы можете взять несколько займов и сразу же погасить их. МФО положительно влияют на ваш рейтинг и помогают исправить его в минимальные сроки.

Конечно, если времени и средств на исправление ошибок совершенно нет, то вы можете:

  • оставить заявку на получение займа или карты в несколько банков, примерно 1 из 10 контор согласится выдать небольшую сумму даже клиентам, которые находятся «в зоне риска»;
  • финансовая организация может пересмотреть решение, попробуйте отправить запрос на получение ссуды повторно;
  • получить нужную сумму срочно можно в том случае, если вы предоставите банку залог в виде недвижимого или движимого имущества.

Крупные финансовые организации более лояльны к тем клиентам, которые у них обслуживаются. То есть если вы получаете зарплату или пенсию в банке, то оформлять кредит нужно именно здесь. Сотрудников вряд ли заинтересует ваша плохая история, ведь у них есть «страховка» в виде ваших денег на их счетах.

«Борьба за выживание»: ищем банки, которые дают заем

Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.

Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10-12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28-48% (в ПромТрансБанке).

«Лояльными» финансовыми организациями можно назвать этот список:

  • ОТП Банк дает ссуду под 40% годовых на сумму 75 тысяч рублей (максимум);
  • Восточный Экспресс Банк предоставит до 200 тысяч рублей под 33,3% годовых (минимум);
  • Лето-Банк порадует ставкой от 29% и суммой до 150 тысяч рублей.

Найти организацию, которая готова выдать деньги при плохой кредитной истории, не так-то просто. Мы рекомендуем обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. Рассчитывать на получение карты или займа наличными в крупных банках, например в Сбербанке, не стоит. Это практически невозможно, лояльное отношение организация демонстрирует только к своим клиентам.

Действуем активно!

Выходов из ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», несколько. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий вариант. Например, в МФО вы сможете получить деньги мгновенно, без каких-либо проверок, но сумма будет небольшой, а переплата – максимальной. В банках из списка выше будут более тщательно «анализировать» ваше «кредитное прошлое», зато есть возможность получить заем наличными или на карту на более выгодных условиях. Постарайтесь погасить все задолженности и только потом оформлять новую ссуду. Успехов!

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Понятие плохая кредитная история означает наличие просрочки, начисленные банком пени и штрафы. Любые проблемы и конфликты с кредиторами, включая микрофинансовые организации, отражается на последующей возможности кредитования. Данные хранятся в БКИ, и могут быть затребованы как кредитором, так и заёмщиком.

Взять кредит с плохой кредитной историей — можно ли?

Банки России с осторожностью относятся к кредитованию проблемных клиентов. Это не только физические лица, имеющие долги, но и не работающие официально, имевшие проблемы в прошлом. Не всегда эти сложности зависят от кредитуемого. Кто-то попал в больницу и просрочил платёж. Другие попали под сокращение или столкнулись с задержкой зарплаты. Не всегда предоставление подтверждения спасает людей от банковских санкций.

Сама формулировка «кредит без проверки истории» – просто рекламная уловка. Её просматривают всегда, как и проверяют клиента по различным базам. В некоторых случаях вам откажут или предложат оформить кредитную карту с небольшим лимитом.

Выдавая кредит с плохой КИ, банк старается минимизировать риски. Улучшить условия могут помочь несколько факторов:

  • Залоговое имущество. Обычно это недвижимость или автомобиль.
  • Поручительство платёжеспособных граждан.
  • Предоставление информации об официальном трудоустройстве и доходе за последние полгода на одном месте работы.

Также стоит обратить внимание на программы рефинансирования. Некоторые лояльные банки позволяют взять кредит с плохой кредитной историей на более выгодных условиях. Аналогичным способом можно погашать займы в МФО, растянув возврат на несколько месяцев или даже лет. Процентная ставка получается намного ниже.

Пакет документов может различаться в различных организациях. Чаще всего требуются паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Как банки проверяют кредитную историю?

Чтобы проверить кредитную историю, делается запрос в БКИ, в Госуслуги. Потенциальный заёмщик проверяется по всем базам. Вы сами тоже можете обратиться с аналогичным запросом. Информация является открытой. Для этого перейдите на Национальное Бюро кредитных историй и проверьте там свой персональный кредитный рейтинг (ПКР) и уточните КИ. Сделать это можно дважды в год бесплатно. Повторные запросы выполняются за небольшую сумму. Зато направлять.

Также есть правила, при которых вы можете получить не более 3 кредитных продуктов. Учитываются также деньги, которые брали члены семьи – жена, муж, взрослые дети. Если у вас есть кредитка с лимитом, потребительский кредит и микрозайм, обращаться в банки бессмысленно. Специалисты не заинтересованы в клиентах, бюджет которых перегружен выплачиваемыми долгами.

Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Заёмщикам интересно, какие банки не проверяют кредитную историю, и где выгоднее условия. Как уже говорилось выше, наличие обеспечения позволяет существенно снизить проценты, уменьшить общую сумму переплаты за период пользования средствами. Есть немало интересных предложений, с которыми вы можете ознакомиться далее.

Проще всего обращаться туда, где у вас есть депозит. Также активно работают такие программы для зарплатных и пенсионных клиентов. Им доверяют и предлагают сниженные процентные ставки.

Также можно сначала попытаться исправить КИ доступными способами:

  • Погасить имеющиеся долги, закрыть просрочки.
  • Взять небольшой займ и своевременно вернуть долг.
  • Специальные программы. Такие есть, например, у «Совкомбанка». Там реализована схема «Кредитный доктор». Вам дают небольшую сумму на срок 3 – 6 месяцев.
  • Микрозаймы под 0% для новых клиентов.
  • Проверка ошибок в КИ. В случае обнаружения неточности в записях, их можно устранить. Часто информацию забывают обновить, и в базе хранятся устаревшие сведения о ваших задолженностях. Если их передавали коллекторам, те редко занимаются бумажными вопросами.

Наконец, уже упомянутое ранее рефинансирование. Если у вас долги разным организациям, и процентные ставки явно завышены, можно их объединить, и платить в одном месте. Схема работы проста. Кредитующая сторона оплачивает ваши задолженности, вы получаете справку о закрытии займов/кредитов, вносите регулярные аннуитетные платежи. Схема простая и достаточно выгодная. Растянув выплаты на значительный срок, вы хоть и увеличите переплату, но снизите ежемесячную нагрузку.

Кредит с плохой кредитной историей от банка Восточный

У «Восточного» есть интересное предложение со сроком от 1 до 3 лет, ставкой от 9% и возможностью получения суммы от 25 до 500 тысяч рублей. Для получения желаемой суммы понадобится паспорт, заявление и подтверждение, что вы проработали на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев. Получателями могут быть граждане РФ в возрасте от 21 до 76 лет.

Условия кредита с отрицательной КИ в Совкомбанке

Не помешает отрицательная история получению денег в «Совкомбанке». Однако здесь условия менее лояльные для клиента:

  • Ставки начинаются с 9,9%. Банк стремится перестраховаться от возможных проблем. Максимальный процент может достигать 29,9%.
  • В зависимости от благонадёжности и платёжеспособности, заёмщик может претендовать на суммы от 5 тысяч до 30 млн. рублей.
  • Решение принимается до 3 дней.

Последний момент, касающийся сроков получения вердикта, часто оказывается критичным для многих граждан. С другой стороны, здесь более лояльное отношение к возрасту клиента. Так нижняя планка – всего 20 лет, а верхняя достигает 85. Это намного лучше, чем у большинства конкурентов, и открывает возможности студентам и пенсионерам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Предложения Тинькофф банка с плохой кредитной историей

Даже, если у вас была просрочка по кредитам «Тинькофф» готов предложить помощь. Минимальные ставки при оптимальных условиях начинаются с 6.9%. Для проблемных клиентов достигают 25,9%. Сроки от 12 до 180 месяцев. Для получения крупных сумм потребуется залоговое имущество. Вы передаёте документы на него, подаёте копии паспорта и СНИЛС, пишете заявление. Решение примут в течение трёх дней.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

Итак, вы уже поняли, что некоторые банки не смотрят кредитную историю, а точнее – не считают её основным критерием для одобрения или отказа. Мы сделали небольшую подборку предложений, и оформили её в формате удобной таблицы.

Какие банки не смотрят на кредитную историю

Деньги без лишних проверок

Если вы ищите, какие банки не проверяют кредитную историю, то данная статья поможет разобрать в данном вопросе. Проблема с историей может быть по разным причинам. Например, форс-мажорные обстоятельства, когда произошло увольнение с работы или серьезная болезнь. В итоге случилось то, чего не ожидалось.

Но не стоит расстраиваться. Существуют организации, где можно взять финансы, даже если у вас сейчас проблемы с КИ. Мы расскажем вам все нюансах, как надо поступить в такой ситуации. Начнем с теории.

Какие современные банки не проверяют вашу кредитную историю

Для чего вообще нужно её проверять? – спросите вы. Существует специальное бюро, где хранится вся информация по каждому клиенту. Данные формируются из займов и кредитов, которые были взяты. Таким образом формируется примерный образ заемщика. На этом основании происходит решение – можно ли выдавать финансы или клиент неблагонадежный.

В 2008 году был определенный экономический спад, который повлек за собой сильные просрочки по кредитам. Банки начисляли пени и штрафы, но взыскать их не было возможности. Это повлекло за собой огромные потери.

Поэтому банки стали вести активное сотрудничество с кредитным бюро. Каждый клиент тщательно проверяется. Организации переживают за то, чтобы их финансы были в сохранности. Поэтому не выдают деньги всем подряд. Сейчас узнать, какие банки не проверяют кредитную историю – не так просто. Но все же возможно.

Читать еще:  Сбербанк Украина

В чем преимущество положительной истории

Если у вас с ней все в порядке, то это означает, что у вас нет просрочек по любым займам и кредитам. Причем нет важности, где вы оформляли себе средства – учитывается все. Это означает, что вы сможете без труда взять средства в любом крупном банке. Также хорошая КИ гарантирует вам скорость рассмотрения вашей заявки.

Если же вы в прошлом допустили просрочку или не погасили займ вовремя, то взять новый кредит будет намного сложней. Проверка тоже может затянуться. Даже если вы обращаетесь в такой банк, который выдает средства по упрощенной схеме, компании нужно будет время, чтобы проверить ваши данные. Размеры кредитования также урезаются. Как видите, вас ожидают сплошные минусы в таком случае.

Бюро финансовых историй сохраняет информацию на протяжении 15 лет. Это значит, что все ваши договоры в денежной среде будут храниться в этой организации. Поэтому следует стараться не допускать просрочек ни в коем случае. Ведь даже самая маленькая задолженность может в будущем негативно повлиять на решение банка по кредиту. Помните, что к ответственным клиентам всегда соответствующее отношение.

На данный момент уже практически нет банков, которые не смотрят на ваши прошлые заслуги. Все новые клиенты проходят проверку. Если компания небольшая, то она может закрыть глаза на кредитную историю. Таким образом они привлекают к себе новых клиентов. Некоторые банки смотрят на КИ, которой не более года. То есть старые займы уже не интересны. У вас есть все шансы взять нужную сумму, если хорошо поискать. И чтобы самим не разбираться, какие банки не проверяют кредитную историю, стоит обратиться в наш сервис. Далее наша компания произведет проверку таких компаний в вашем регионе.

Какие существуют простые кредиты

Есть некоторые виды выдачи финансов, когда многие компании закрывают глаза. К ним относятся любая выдача средств под залог. Также товарные кредиты, которые выдаются в магазине на покупку телефона, телевизора и так далее. Такие небольшие займы не сказываются на банке большими растратами. К тому же залоговое имущество конфискуется в случае неуплаты. Затем оно продается с аукциона с целью компенсировать убытки.

Организации не проверяющие кредитную историю

Наконец-то добрались до самого важного, чтобы узнать, куда лучше всего обратиться. Все эти банки относятся намного лояльнее к клиентам. Поэтому у вас есть все шансы не только узнать, какие банки не проверяют кредитную историю, но и получить финансы.

ОТП банк, Лето банк – молодые организации, которые занимаются привлечением новых клиентов. Предлагают простую схему оформления, а также индивидуальный подход к клиентам. Однако существуют комиссии и довольно высокие процентные ставки.

Реннесанс-кредит. Довольно высокие суммы – до 500 тысяч рублей. Ставка от 19% и выше. Однако, если у вас хорошая финансовая история, то ставку вполне могут снизить. Также если у вас есть весь необходимый пакет документов, то также можно рассчитывать на хорошие условия.

Русский стандарт. Выдача денег в наличном и безналичном варианте. Банк старается делать все для клиентов. Поэтому процент отказов минимальный. Средства выдаются практически всем, но при этом есть небольшая осторожность. Есть поддержка онлайн режима. Для крупных сумм нужна справка о доходах.

Хоум Кредит, Тинькофф. Данные организации имеют классические требования. Но вот подход к каждому клиенту отдельный. Сначала изучают все стороны заемщика, а потом подбирают соответствующую ставку. Соответственно, чем хуже КИ, тем выше будет ставка.

Почему стоит доверить онлайн сервисам

Вспомните, сколько тратиться времени на походы по организациям. А если еще и имеются определенные проблемы, то все это может серьезно затянуться. Поэтому стоит сделать следующее – заполнить заявку на нашем сайте.

У нас работают профессионалы, которые смогут найти для вас лучшие условия в любом регионе России. Сотрудничество идет только с надежными кредиторами, что гарантирует лучшие ставки в кратчайшие сроки. А вам не придется искать, какие банки не проверяют кредитную историю. Все это сделают за вас в полуавтоматическом режиме.

Преимущества нашего сайта

  1. Работаем только с проверенными инвесторами
  2. Самые низкие процентные ставки
  3. Выдача финансов без отказа
  4. Индивидуальный подход ко всем клиентам
  5. Отсутствие спрятанных комиссий
  6. Деньги без отказа
  7. Наличный и безналичный перевод
  8. Удобная онлайн заявка
  9. Досрочное погашение без лишних процентов

Достаточно один раз воспользоваться заявкой у нас на сайте, чтобы понять, насколько это удобно и доступно. Не нужно никаких походов по офисам. Все делается через интернет. Уже сегодня вы станете обладателем нужной суммы.

Выводы

Финансы можно получить не только наличными в офисе, но и переводом на счет или карту. Вы сами выбираете тот вариант, которые вам больше всего подходит. При этом не переживаете по тому вопросу, какие банки не проверяют лишнюю информацию.

От вас лишь нужно следующее – внести ФИО и предполагаемую сумму займа в специальную форму. Далее заявка проверится и с вами свяжутся. Проценты подбираем самые лучшие, которые присутствуют в вашем городе.

Даже если сейчас возникла проблема с финансами, то не надо переживать. Мы сами найдем, какие банки не проверяют кредитную историю в Москве, и вы получите нужную сумму.

Банки, которые не проверяют кредитную историю (список)

Однако, мы продолжаем искать банкиров, и соблюдающих закон, и в своей финансовой политике использующих допустимые нормы чистоты кредитной истории клиента.

Важно. Наличие в платёжном прошлом несущественного выпадения из графика платежей, закрытых ранее просрочек без передачи иска по взысканию в суд и прочих «недоразумений» по мнению плательщика, в 2017 году учитывается банкирами при одобрении заявки и м.б. трактовано как обращение повышенного риска. Риск покрывается любым банком за счёт повышенных процентов и штрафных санкций изначально. Поэтому, после проверки К.И. в БКИ, в т.ч. собственном, как в Хоум Кредит энд Финанс Банк, договором определяются индивидуальные условия с измененными от среднего значения процентами и санкциями при просрочки платежа.

Какой банк не проверяет кредитную историю?

Проверка финансового досье проходит с согласия обратившегося заёмщика. Отказ при заполнении заявки на предоставление кредита может стать поводом в предоставлении денег, когда придется искать помощи в получении кредита с имеющейся плохой кредитной историей вне банка.

  1. Есть ли банки, не проверяющие кредитную историю? Небольшие региональные и новые банки вполне могут не проверить КИ, так как не заключили договор с любым из БКИ. Их лояльность к испорченной истории заключается ограничением максимальной суммы и опять же повышением ставки кредитования. Немного снизить %% получится при предоставлении справки о полученных доходах (чаще просят справку заполнить на основании зарплатных выплат за 6 месяцев). Предложение о залоге допустимо при личном разговоре со специалистом кредитного отдела офиса /отделения банка и под определённый продукт. Рассчитывать на ипотеку не приходится, побоятся дать деньги в такой серьезной сумме.
  2. Банк, которому не важна КИ, еще не встречался. при всех обращениях происходит скоринговая оценка, в т.ч. на наличие негативного кредитного прошлого. Серьезная причина отказа имеющиеся непогашенные кредиты как в «своём». так и сторонних банках, зависшая либо закрытая через приставов процедура взыскания долга. Кстати, закрытие приставами долга по статье 46, п1 ч3 повод отказать без дальнейшего рассмотрения вариантов кредитования.

Банки, по списку, дающие деньги без проверки к.и.

  • Очень лоялен в этом плане старейший Восточный банк. Входит в Систему страхования вкладов.

Интересное предложение «Сезонный Кредит» величиной до 500 тыс рулей под фиксированную ставку в 15 %. Рассмотрение 15 минут. Выгодный потребительский кредит не имеет ограничений и специальных условий предоставления, необходимы лишь заявка и паспорт для оформления кредитного договора. Страхование заемщика от несчастных случаев и потери работы обязательно, тогда при возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания оплатит платежи по взятому кредиту.

  • Почта банк
  • Ренессанс-кредит. Сотрудничество начинается с указания полной, подробной личной инфорации и опыте работы. Карту с лимитом до 150 000 рублей получают практически все.
  • Русский Стандарт предлагает экспресс-займы с рассмотрением поступающих заявок в течение 20 минут. Услуга доступна каждому обратившемуся, потребуется лишь паспорт.
  • Тинькофф допускает мелкие просрочки
  • Проинвестбанк закрытые неплатежи не учитываются
  • ЗапсибкомБанк.

В предложениях заинтересованность клиента должна подтверждаться:

  1. весомым пакетом документов с подтверждением платежеспособности на сегодняшний день (справки по доходу можно предоставить и по форме банка, но с отражением периода от 3-х до 6-ти месяцев),
  2. залоговое имущество приветствуется
  3. условием кредитования м.б. наличие поручителя — человека с приемлемыми доходами и чистой к.и.

Какие банки не проверяют кредитную историю (самые лояльные)

Вопрос, какие банки не смотрят кредитную историю, чаще всего волнует граждан, обладающих не совсем привлекательным досье. Его они и желают скрыть от кредитных организаций. Действительно, получить ссуду в банке при таких обстоятельствах сложно, вот и приходится искать выход из ситуации. И найти его можно далеко не всегда.

Специалист портала Brobank разобрался, какие банки не проверяют кредитную историю, и определил, существуют ли такие организации вообще. Что делать гражданам, которые обладают негативным досье, куда они могут обратиться за ссудой и получить одобрение. Становится ли поводом отказа отсутствие кредитной истории.

Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю

При рассмотрении заявки банки в первую очередь анализируют вероятность возврата средств. Если она невысокая, то одобрение человек не получает. И ключевой показатель возможного риска — состояние кредитной истории заявителя.

Каждый банк сотрудничает с определенными Бюро кредитных историй и запрашивает информацию о гражданине. Полученные сведения сопоставляется с другими данными, в результате выносится решение по заявке.

Банки без проверки кредитной истории деньги не выдают. Досье из БКИ запрашивается ими в первую очередь, и только после этого анкета уходит на дальнейший анализ.

Бюро историй и создавались для того, чтобы финансовые организации смогли получать реальную информацию о потенциальных заемщиках и объективно оценивать свои риски. И все кредиторы этим инструментом пользуются, он позволяет наглядно оценить благонадежность гражданина и состояние его закредитованности.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Каждый банк по-своему относится к обнаруженной негативной информации. Один категорично откажет, другой одобрит заявку. В большей степени вероятность одобрения зависит от того, какие именно нарушения совершал гражданин:

  • если это небольшие погашенные просрочки, которые длились не больше 30-60 дней, досье вполне нормальное, многие банки одобрят заявку;
  • если просрочка превышала 60-90 дней, но на сегодня долг закрыт. Это уже серьезное нарушение, поэтому придется постараться, лояльный банк будет сложно найти;
  • если просрочки не закрыты. В этом случае про банковское кредитование можно забыть. Все банки проверяют кредитные истории, эти сведения будут обнаружены, поэтому поступит категоричный отказ.

Некоторые организации даже при скромных нарушениях ставят отказ по заявкам. Обычно это случается при обращении в крупные банки, которые могут позволить себе «рыться в заемщиках». Речь о Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и некоторых других крупных организациях. Они предпочитают вообще работать только с зарплатными клиентами или с гражданами, входящими в круг постоянных заемщиков. Если к ним приходит заемщик с улицы, да еще и с неидеальной историей, ему отказывают.

В какие лояльные банки можно обратиться

Лояльные банки к плохим кредитным историям тоже не особо горят желанием связываться, тем не менее, если досье не сильно испорчено, хоть что-то получить можно. Суммы большими не будут, но зато одобрение ссуды и ее последующая выплата помогут исправить кредитную историю, сделать ее лучше.

Попробуйте обратиться в следующие банки:

  1. Тинькофф. Предлагает онлайн-выпуск кредитных карт на упрощенных условиях.
  2. Ренессанс. Он всегда славился лояльным отношением к заемщикам, поэтому можете попробовать оформить здесь кредит наличными или кредитку.
  3. Восточный Банк. Тоже не особо придирчив к заемщикам, может выдать небольшой наличный кредит.
  4. Совкомбанк. Выпускает карту рассрочки и выдает кредиты наличными, не требует справок от клиентов и в целом лояльно настроен к заявителям.
  5. УБРиР. Один из самых лояльных банков на рынке, большая часть присланных заявок одобряется. Здесь можно получить наличную ссуду и кредитку с большим льготным периодом до 120 дней.

Все лояльные банки устанавливают высокие процентные ставки, так они покрывают свои риски. Если вы обладаете негативной историей кредитования, на выгодные условия не рассчитывайте.

Если все банки вам отказывают

Есть смысл обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю. По итогу полученной информации можно предпринимать какие-то действия. Например, если в ней обнаружатся неверные сведения, можно обратиться в бюро с заявлением об удалении ложной информации. Если же досье плохое и в нем содержится информация о многочисленных и продолжительных просрочках, можно попробовать получить займ в МФО.

Микрофинансовые организации — те структуры, которые могут одобрить заявку гражданам с любым досье. Нельзя сказать, что они выдают деньги без отказа, но вероятность одобрения в них гораздо выше, чем в банковских организациях.

Если банки с плохой кредитной историей деньги не выдают, в МФО при тех же обстоятельствах вы можете получить одобрение, но ссуда будет выдана на следующих условиях:

  • ее лимит не превысит 5000 рублей. Вообще, МФО выдают по стандартным программам до зарплаты до 20000-30000, но негативная история не позволит получить такую сумму;
  • период выдачи микрокредита не будет большим, максимальный срок — 21-30 дней;
  • ставка — 1,5% в день на полученную в долг сумму.

Займы от МФО выдаются круглосуточно и полностью через интернет. Вы подаете заявку и в случае ее одобрения получаете деньги переводом на банковскую карту, счет или иным методом.

Есть мнение, что МФО не смотрят кредитную историю, но это совершенно не так. Они также заботятся о возвратности средств и желают объективно оценивать заявителя, поэтому запрос кредитного досье они делают всегда. Но при этом могут одобрить выдачу займа при негативной КИ.

Исправление кредитной истории с помощью займа

Если вам удалось получить микрокредит в МФО, обязательно выплатите его в назначенный срок без просрочек. Микрофинансовые организации сотрудничают с теми же БКИ, что и банки: с бюро Эквифакс, с НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Информация о благополучно закрытом микрозайме в течение 10-ти дней попадает в кредитную историю, рейтинг заемщика улучшится. В итоге можно будет попробовать обратиться в какой-либо банк и получить одобрение, даже если несколько месяцев назад он вам отказал.

Читать еще:  Как взять кредит в иностранном банке и можно ли получить его онлайн: условия банков и список документов

Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете заказать кредитную историю онлайн и увидеть результат.

Какие банки дают кредит без кредитной истории

Если гражданин ранее не брал кредиты и займы, его досье заемщика кристально чистое. Что видит банк, когда рассматривает заявку такого человека? Его досье — белый лист, поэтому невозможно спрогнозировать, как будет вести себя такой клиент, будет ли он совершать просрочки.

Но банки, одобряющие кредит при отсутствии КИ, безусловно, существуют. Все же негативное досье и его отсутствие — разные вещи. Если гражданин не брал раньше кредитов, это является риском, за этот факт он получит меньше балов на скоринге. Это означает, что вероятность одобрения заявки будет несколько ниже, но оно вовсе не исключается. Если все данные в порядке, если анкета положительная, банк даст одобрение.

В крупных банках все же получить добро будет сложнее, поэтому, желая впервые оформить ссуду, лучше обращаться в лояльные организации, выдающие кредиты без особых придирок к заемщикам. Также можете рассмотреть новые банки, которые не так давно пришли на рынок. Они только нарабатывают базу заемщиков и кредитные портфели, поэтому вероятность одобрения в них высокая.

Так что, банки дающие кредит с плохой кредитной историей и при ее отсутствии, существуют. Но вот организаций, которые вообще не проверяют КИ граждан, на рынке нет.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Банки, не проверяющие кредитную историю

Немного, наверное, найдется людей, кому не пришлось бы хоть раз взять банковскую ссуду. Все, кто через это прошел, знают, что банк перед заключением соглашения изучает историю расчетов по прошлым кредитам потенциального заемщика. Но далеко не каждому известно, какие банки не проверяют кредитную историю претендента на ссуду перед ее выдачей и не подозревают, что они существуют. Ниже про такие банковские организации будет рассказано подробней.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о клиенте кредитно-финансовых учреждений, отражающие полученные им займы и ссуды и характеризующие исполнение обязательств по их возврату.

Ухудшение КИ чаще всего вызывают следующие факторы:

  • ошибка в оценке своих финансовых возможностей;
  • неожиданная потеря источника дохода;
  • неопытность заемщика в кредитно-финансовой области.

Банки тщательно проверяют кредитную историю претендента на ссуду. В основе их кредитной политики – минимизация рисков невозврата денег. Но и упускать денежного клиента, пусть и с небезупречной кредитной репутацией, им тоже нежелательно. В этих случаях, они идут на риск и принимают положительное решение в случае, если заемщик:

  • не имеет непогашенных кредитов;
  • в проблемных ситуациях доброжелательно сотрудничал с банком, не пытаясь уйти от ответственности;
  • принимал все возможные с его стороны меры для решения проблем с просрочкой платежей.

Сложно человеку также взять ссуду в банке, если в истории взаимоотношений случались конфликты с его сотрудниками. А если споры решались в судебном порядке или были случаи привлечения к решению проблем неплатежей коллекторских агентств, то с надеждой на выдачу займа можно попрощаться.

Как проверяют КИ

Проверка КИ, перед выдачей займа, стала обязательной процедурой в 2008 году. До этого банковские учреждения раздавали суды практически всем людям, кто внушал доверие, не особенно заботясь о возможных задержках платежей и своевременности погашения. Увидев, что банки не смотрят перед выдачей займов на долговые обязательства перед другими кредиторами, мошенники по нескольку раз брали крупные долгосрочные ссуды в разных финансовых организациях и скрывались. Осознав, наконец, что нужно предпринять какие-то меры против этого, банковские учреждения стали фиксировать и проверять кредитные репутации потенциальных заемщиков.

Для уменьшения рисков банковских учреждений из-за невыплаты займов, были созданы Бюро кредитных историй (БКИ). Они обеспечивают прием из банков информации, представляющую собой КИ их клиентов, ее обработку и хранение. Все банки обязаны передавать такие данные хотя бы в одно БКИ, действующее на территории РФ. Бюро формируют досье на каждого заемщика, и предоставляют эту информацию по запросам юридических и физических лиц.

Важно! Заемщик имеет право не разрешать передачу своих данных в БКИ, но в этом случае ему, скорее всего, будет отказано в выдаче ссуды.

Если заемщик нарушал сроки ежемесячных платежей или имеет задолженности, это станет известно всем банковским учреждениям, сотрудничающим с этим БКИ.

Эти бюро различают следующие категории нарушений кредитных обязательств заемщиков:

  • частичный или полный невозврат займов – грубое нарушение;
  • систематические просрочки платежей по кредитам – среднее;
  • краткосрочные нечастые отклонения от графика оплаты ссуды до 7 дней – нарушение в пределах нормы.

Проверить свою кредитную историю имеет право любой желающий, кто хотя бы один раз брал ссуду в банке или в МФО. Для этого достаточно по почте отправить в БКИ заявление, заверенное нотариусом, или обратиться лично в офис бюро. Данные раз в году предоставляются бесплатно, повторно – уже за деньги.

Как получить заем при плохой КИ

Для начала, не помешает узнать, как выглядит своя КИ в интерпретации Бюро кредитных историй, которое ее ведет. Если есть возможность, то лучше обратиться сразу в их офис, если нет – запросить отчет через любое банковское учреждение, правда, за определенную плату. Убедившись, что кредитная история оставляет желать лучшего, можно начинать искать доступные возможности для займа.

Гуру в области кредитования населения рекомендуют начинать процесс поиска кредитора с подачи сразу нескольких заявлений в разные банковские учреждения. Нельзя заранее быть уверенным, где не дадут кредит, а где не откажут. Финансовая политика правительства периодически меняется, что вынуждает банки корректировать свою кредитную политику и менять критерии отбора заемщиков.

В случае отказов можно сделать еще одну попытку – бывают случаи, когда они меняют свое решение. Если и это не дало нужного результата, нужно попробовать улучшить свою кредитную репутацию в глазах БКИ. Для этого нужно взять небольшой кредит под любой, даже немыслимый процент, и быстро его погасить. Для этого можно воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций, которые по закону тоже обязаны передавать информацию о выданных займах в БКИ. Желательно повторить такую операцию несколько раз, после чего можно еще раз отправить заявления в несколько кредитно-финансовых организаций.

Еще один путь получения ссуды при проблемной кредитной репутации – договориться с одним из своих приятелей или коллег, чтобы он согласился быть его поручителем.

Если результата добиться так и не удалось, путей остается только два – идти в МФО или в банки, не проверяющие кредитную историю, и заключать договор займа на условиях, которые они предложат.

В каких банках не проверяют КИ

Официальных сведений о том, в каких банках не смотрят на КИ практически нет, потому что эти организации не разглашают сведения о способах оценки надежности и платежеспособности клиентов.

Сразу необходимо сказать о том, что банки, где не проверяют КИ перед выдачей займа, не существуют. Это делают все финансовые организации, за исключением разве что МФО. Но есть такие банковские организации, которые не обращают внимания на незначительные прошлые прегрешения своих возможных клиентов, не так придирчиво изучают их досье из БКИ.

Самые лояльные в этом плане только начинающие свою деятельность мелкие банки, которые не проверяют в отдельных случаях кредитную репутацию и вынуждены рисковать, чтобы привлечь крупных клиентов для наращивания собственного капитала. Поэтому следует начинать поиск банка-кредитора именно среди этих организаций.

Некоторые солидные банки также идут навстречу нерадивым заемщикам, но последним следует морально подготовиться к тому, что процентная ставка будет, мягко говоря, повышенной, а условия договора – драконовскими.

Перечень финансовых организаций

Ниже представлен список банков, где могут помочь людям с небезупречной историей платежей:

  1. ПАО «Совкомбанк».

Это одно из самых крупных финансовых учреждений универсального профиля. Его концепция предусматривает предоставление кредитов людям с небольшими доходами. К ним, в частности, отнесены и клиенты с неблагополучной кредитной репутацией. Об этом даже прямо говорится в описании услуг этого банка. Условия такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 70 лет;
  • проживание в городе, где есть офис Совкомбанка;
  • трудовой стаж от трех месяцев.

Взять можно от 51 до 100 тыс. руб. на 3 года с процентной ставкой 59,9%.

  1. КБ «Ренессанс Кредит».

Людям, претендующим на ссуду в этом учреждении, имеющим плохую кредитную историю, предлагается ставка в диапазоне 24-79 % годовых. В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах. При улучшении КИ они могут снизить ставку. Максимальная сумма займа – 500 тыс.руб.

  1. АО «Банк Русский Стандарт».

В этой организации клиентам с неблагополучной историей дают ссуды до 450 000 рублей под 36%. Вполне вероятно, что документ о доходах им не понадобится, но могут потребоваться другие документы.

  1. АО «Тинькофф Банк».

Это учреждение анализирует КИ, но на просрочки менее 30 дней, как правило, не обращает внимания. Есть даже возможность взять ссуду, заполнив заявку на официальном сайте, и курьер доставит кредитную карту прямо на указанный адрес.

Есть ещё несколько крупных банков, куда имеет смысл обратиться. Среди них:

  • АКБ «Проминвестбанк» (ПАО);
  • ПАО «Восточный экспресс банк»;
  • ПАО «Почта Банк»;
  • АО КБ «Ситибанк»;
  • ПАО АКБ «Авангард».

Займы при плохой кредитной репутации могут также дать интернет-банки. Работать они начали не так давно и им жизненно необходимо увеличивать свою клиентскую базу.

В статье упомянуты далеко не все организации, лояльные к заемщикам с испорченной репутацией. В любом регионе можно найти какой-нибудь небольшой местный банк, который не будет очень сильно придираться к истории возврата займов и просто скомпенсирует свои риски очень солидным процентом по займу.

Все ли банки проверяют кредитную историю?

Если человек ищет информацию касательно того, какой банк не проверяет кредитную историю, стало быть, он уже успел запятнать свою репутацию надежного заёмщика. Но испорченное кредитное прошлое не является показателем недобросовестного плательщика. Ведь просрочки могут быть следствием серьезных финансовых трудностей. Как реанимировать свою репутацию и где получить одобрение банка, несмотря на кредитную «ненадежность» рассмотрим в статье.

Как кредитная история влияет на решение банков?

Проверяет ли банк кредитную историю? Однозначно да. Положительная история кредитов предполагает, что взятые ранее займы были успешно и в срок погашены, а на текущий момент все задолженности закрыты. Такое положение, делает клиента надежным и значительно повышает его шансы на положительное решение финансовой организации. Зачастую, даже не имея возможности подтвердить свою платежеспособность, но являясь обладателем хорошего кредитного прошлого, банк с готовностью выдаст ссуду. А вот неприятные моменты в КИ, вроде просрочки или незакрытой задолженности сыграют с заемщиком злую шутку: большинство банков откажут в кредите, что также отобразиться в истории кредитов и только усугубит рейтинг клиента.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Список банков, которые не проверяют кредитную историю – немного неверная формулировка. Поскольку на сегодняшний день, абсолютно все банки смотрят на историю кредитов каждого клиента. Правильнее будет сказать – список, лояльных банков, которые готовы проигнорировать прошлый неблагополучный опыт заемщика. Однако, сознательно идя на риск и выдавая деньги клиенту, который может повторить этот самый неблагополучный опыт, банки предлагают более жесткие условия: крупные ставки и урезанный кредитный период.


Проигнорировать отрицательную КИ чаще всего решают банки без опыта, только недавно ставшие частью финансового рынка. Их кредитные продукты пользуются низким спросом, поэтому их основной целью является расширение клиентской базы. Поэтому, многие считают, что можно найти молодой банк, не проверяющий кредитной истории, но это будет, не совсем так. Такая компания опять-таки проверит КИ, после чего завысит процент и подкорректирует сроки.

Банки с лояльным отношением к КИ

Как мы уже разобрались банки, не проверяющие кредитную историю в 2018 – ложные надежды, отчаявшихся клиентов. Но можно найти банковскую организацию, которая не сочтет этот факт, причиной для отказа. К примеру, Россельхозбанк, учитывает КИ только за последний год. Если просрочки были ранее — во внимание они не возьмутся.

Также важную роль играет тип самого кредитного продукта. Если это потребительский кредит, вероятнее всего последует отказ, а в случае с кредитом под залог авто или квартиры – есть достаточно высокий шанс положительного решения. Также история кредитов практически не учитывается при приобретении товаров в кредит.

К банкам, где не проверяют кредитную историю, а точнее, не предают ей большого значения, относятся следующие структуры:

  • «Русский Стандарт»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «Ситибанк».

Однако, стоит понимать, что чем хуже результат по запросу в БКИ, тем хуже условия: маленькая сума, большой процент, короткий срок.

Кредит в МФО

Существует еще один способ получить кредит с испорченной репутацией. Его выдают мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю, а точнее микрофинансовые организации или МФО. Они выдают небольшие суммы, но не учитывают прошлый опыт клиента и одобряют заявку в 90% случаев.

Но нужно учитывать, что процент в таких фирмах выше, а сроки погашения короче.

Тем не менее, оплатив займ в срок, можно улучшить свой рейтинг для банков, повысив шанс на одобрение боле крупного кредита.

Калькулятор потребительского кредита

Рассчитайте суммы выплат по потребительскому кредиту с учётом предложений различны банков и подберите подходящую программу кредитования Вам при помощи онлайн калькулятора:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector