Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбрать банковскую карту

Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка. Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Выбираем карту с лучшими условиями

Свои рекомендации по выбору условий для дебетовых и кредитных карт дает специалист кредитного отдела ЮниКредит Банка:

««Дебетовый «пластик» клиенты зачастую выбирают лишь по одному критерию — начисляется ли процент на остаток. Тогда как есть множество не менее важных нюансов, которые стоит учесть. Например, cash back зачастую способен сохранить вам больше средств, чем несколько процентов на остаток. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет владельцам пакета банковских услуг PRIME с премиальной дебетовой картой World MasterCard Black Edition 10%-ный cash back во всех ресторанах, кафе и барах любой страны мира, увеличенный лимит снятия в банкоматах, а также привилегии от программы «Бесценные города» и Priority Pass. Для автолюбителей подойдет карта c пакетом услуг «Драйв» (cash back 3% на всех АЗС и помощь на дороге).

При выборе же кредитной карты люди, что объяснимо, в первую очередь думают о годовой ставке. Но и в данном случае обращать внимание стоит не только на это. Разные банки при прочих равных предлагают различные бонусы: от бесплатных миль, которые можно тратить на оплату авиабилетов (как, например, с картой Visa Air от «ЮниКредит Банка») до программы «Консьерж-сервис» — с АвтоКартой World MasterCard Black Edition от нашего банка. Ну и, конечно, не забывайте о беспроцентном периоде (который у нас, кстати, до 55 дней) и cash-back».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Как выбрать банковскую карту

Банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Все больше семей переводят карманные расходы для детей на карты. Это удобно и для родителей, и для детей. Родителям не нужно каждый день думать, 100 рублей или тысячу тебе выдать, можно установить лимит расходов. А для тебя банковская карта — бесценный опыт планирования расходов и использования финансового инструмента.

Сейчас банковская карточка есть почти у каждого. А у некоторых взрослых их несколько. Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, количество банковских карт, эмитированных (выпущенных) кредитными организациями, на 1 января 2018 года составляет 271 млн штук. Абсолютным лидером по выпуску карт является ПАО Сбербанк – на его долю приходится более трети всех эмитированных (выпущенных) банковских карт.

Какие карты бывают?

Банковские карты бывают двух видов — дебетовые и кредитные. На дебетовые ты или родители можете заранее положить определенную сумму денег, например, 5 тысяч рублей. Дальше этой картой можно распоряжаться по своему усмотрению – оплачивать счет в кафе, товары в магазине или же снять купюры в банкомате.

На кредитной карте в отличие от дебетовой лежат не твои деньги, а деньги банка. Их банк дает тебе в долг за определенные проценты (кредит). Ты также волен расплачиваться картой в магазинах или кино, но возвращать в банк нужно будет не только сумму, которую ты потратил. Например, если ты потратил с карты 10 тысяч рублей, будь готов к тому, что помимо этих средств еще примерно 2-3% в конце месяца придется заплатить за пользование кредитом. Также карты разделяются по платежным системам – сервисам для перевода денег. Visa, MasterCard, МиР – наиболее распространенные в России.

Что дает банковская карта?

Цели у банковских карт могут быть разные. Такой инструмент позволяет пополнять счет, делать и получать денежные переводы, например, зарплату или стипендию, снимать наличные, оплачивать покупки.

Как получить карту?

Если тебе еще нет 18 лет, получить кредитную карту в России невозможно. Зато дебетовую с помощью родителей можно получать уже в возрасте с 6 лет. Правда, по таким картам очень много ограничений и далеко не все банки выдают такие карты. Плюс к этому до 14 лет карта привязывается к счету родителей.

Тем, кому «стукнуло» 14 лет, повезло больше. Вы можете прийти в банк с паспортом, открыть счет и получить дебетовую карту уже на свое имя. Но присутствие родителя или законного представителя все-таки потребуется. Также кто-то из родителей должен подписать письменное согласие на получение банковской карты.

Как выбрать банк?

Далеко не все банки выдают карты школьникам. Но многие крупные игроки заинтересованы в том, чтобы вырастить лояльных клиентов. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк, «Возрождение» и некоторые другие.

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка. Если информации о банке нет на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), если сотрудники офиса с испуганными глазами отказываются назвать номер лицензии (обязательный документ!), а офисы представлены только на бумаге, знай, что под видом банка может скрываться мошенническая структура. Такие компании не гарантируют сохранность ваших средств, более того, могут и вовсе вывести ваш баланс в минус. Список действующих банков можно найти на сайте ЦБ РФ. Надежность банка — это еще и высокий рейтинг рейтингового агентства, позитивные новости, содержательный сайт.

Второй важный момент — это тарифы за обслуживание банковских карт. Это, пожалуй, самый сложный момент. Сколько стоит годовое обслуживание? Выплачиваются ли проценты на остаток средств на счете? какие есть бонусы в торговых сетях? Хорошо бы получить ответы на эти вопросы на сайте банка или от его менеджера.

Например, у одних банков годовое обслуживание (плата за использование карты) стоит 350 рублей, у других – 5 000 рублей, а у третьих и вовсе бесплатно. Будучи владельцем карты, можно и заработать. Дело в том, что некоторые банки выплачивают проценты на остаток средств. Проценты у кредитных организаций разные – от 1,5% до 8%.

Нужно также понять, сколько будет стоить снятие наличных в банкоматах банка, который выдал карту, и у других участников рынка. Во сколько обойдется смс-уведомление, перевод с карты на карту. Ясно, что обслуживание карты не должно быть дорогим. Бессмысленно держать на карте несколько тысяч рублей и отдавать несколько сотен за «сервис». Нужно помнить и про безопасность и удобство. Не помешает узнать, каким способом банк выдает пароли от карты. Одноразовые пароли при совершении покупки в интернете считаются более надежными. Развитая сеть банкоматов кредитной организации и его партнеров – большой плюс.

Карту какого банка выбрать: какая карта лучше всех, советы и рекомендации по выбору

Многие перед тем как перейти на безналичный электронный расчет по средствам начинают долго и упорно размышлять, а какой же банк у нас в стране самый лучший и как выбрать банковскую карту? Тут следует для начала решить, для чего вам нужна карта? Ведь карты различаются как по виду, типу, так и по классу, и многие карты вам просто могут не подойти. После того как вы сможете выбрать уже дальше встает другой вопрос – карту какого банка выбрать?

Какую банковскую карту выбрать?

  1. Какая карта лучше по платежной системе?
  2. Выбираем карту банка по отзывам
  3. Выбираем среди банков, которые учувствуют в ССВ
  4. Кредитная или Дебетовая карта?
  5. Какой банк лучше?
  6. Вывод

Какая карта лучше по платежной системе?

Перед тем как ответить на вопрос – какую банковскую карту лучше выбрать? Мы постараемся ответить какого типа карта лучше? Обычно карты выпускаются в двух платежных системах Visa и MasterCard. У данных систем больше общего чем различий, но мы постараемся вам разъяснить какая из них лучше в том или ином моменте.

Какую карту обычно выбирают при поездке за границу? Тут сразу встает несколько вопросов, а в какой стране лучше та или иная карта. Дело в том, что самым основным различием является то, что у карты Visa основной валютой является доллар, а у Master Card евро. Именно при использовании за границей вам будет выгодно снимать и обналичивать средства именно там, где евро или доллар является основной валютой.

Любой работник банковского дела скажет вам – что выбор между Visa или MasterCard в нашей стране не имеет смысла, именно потому что у нас национальная валюта является рубль. И если вы ломаете голову какую карточку выбрать? – то выберите любую из них – это две очень хорошие и надежные платежные системы.

Также на картах хорошей банковской организации дополнительно пишут помимо платежной системы еще дополнительную информацию. Банковские карточки у Visa и MasterCard разделяются еще на подвиды.

Данные подвиды имеют свои плюсы и минусы, а также преимущества. Обычно разделение идет от самых примитивных карт, до карт с высокими привилегиями, которые доступны только самым богатым клиентам. Многие банки предлагают разные условия по типу карт, так что выбирать придется, отталкиваясь от условий банка.

Выбираем карту банка по отзывам

Выбрать лучшую пластиковую карту так же можно опираясь на комментарии или отзывы на сайтах. Обычно там пишут довольно развернуто, от информации – какой банковской картой пользуется клиент, до условий пользования, также упоминают некоторые минусы и недочеты самого банка.

Тут конечно будет немного сложно понять в каком банке лучшие дебетовые или кредитные карты, но саму суть и некоторую информацию вы сможете уловить. Дело в том, что на официальных сайтах, по многим картам некоторые моменты упускают и не пишут. И есть они только в самом договоре, который редко кто читает. На сайте с отзывами обычно люди указывают некоторые мелкие моменты, которые вылезают после пользования той или иной картой.

Выбираем среди банков, которые учувствуют в ССВ

Обычно клиент выбирает среди банковских организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов или сокращенно ССВ. Этот показатель показывает насколько банк надежный и насколько твердо он стоит на ногах. Особенно это будет интересно тем, кто решил сделать вклад в банк.

На сайте Агентства страхования вкладов находится список всех банков, которые учувствуют в системе ССВ. Выбирая банковские организации следует обязательно смотреть на то входит ли тот или иной банк в данный список – это очень важно!

Кредитная или Дебетовая карта?

Любая пластиковая банковская карта имеет определенный вид – дебетовая карта или кредитная карта. Есть еще несколько других видов, но они не так распространены, как эти два. Обычно дебетовая карта привязана к вашему отдельному накопительному счету, который вы свободно можете пополнять или тратить с него деньги. Такими картами пользуются большинство граждан нашей страны, от студентов до пенсионеров.

Пластиковых кредитных карт чуть меньше, но они не менее важные. Кредитная карта имеет еще несколько дополнительных атрибутов. Так как кредитная карта привязана непосредственно к кредитному счету в банке, а данный кредитный счет является неким заёмом со стороны банка, то у вас при оформлении данной карточки есть кредитная процентная ставка, а также несколько правил по выплате долга.

Пластиковые дебетовые или кредитные карты также могут иметь платежную систему Visa или MasterCard, но условия пользования от этого сильно не меняются.

Какой банк лучше?

Если вы уже выбрали платежную систему и вид самой карты, то можно выбрать и сам банк. Каких карт больше всего в нашей стране? Тут ответ очевиден – карт Сбербанка. Но на самом деле распространенность продукции данного банка не говорит о том, что он самый лучший среди многих.

Банки предоставляют огромное количество различных программ как для всех клиентов, так и для определенной группы людей. Если вы пенсионер или студент, то вы можете выбрать среди всех карточек, которые предлагаются данным группам людей от банка, ту которая подойдет больше всего вам. Выбранным вами банк станет вашей опорой и надежным финансовым плечом, так что тут нужно будет подумать и решить, что для вас лучше.

Если банк имеет хороший рейтинг, если он имеет именно ту программу, которая вам хорошо подходит, и отзывы хорошие, то можно смело выбирать именно этот банк. Дело в том, что банки постоянно что-то придумывают и стараются угодить своим клиентам, делая более лояльные условия.

Читать еще:  Существует ли; черный список; банков и где его найти

Если вы выбрали кредитную карту, то смотрите, чтобы был низкий процент по кредиту. Обязательно смотрите на все условия пользования. Нужно обращать внимание на комиссию при обналичивании, а также на годовое обслуживание. Также плюсом будет бонусная программа, кэшбэк, а также бесплатная услуга СМС-банка.

При выборе дебетовой карты, смотрите на услуги, бонусные программы и кэшбэк. Также многие банки предлагают в бонус начисление по остатку средств на карте. Некоторые банки предлагают довольно неплохие проценты, и вы не только будете с легкостью пользоваться средствами с карты, но также копить и приумножать свои деньги.

Вывод

Помните, что на карте будут лежать ваши кровные и от выбора банка и самой карты будет зависеть, насколько удобно вам будет пользоваться данным пластиком. Немаловажным фактором также станет наличие банкоматов рядом с вашим домом или работой.

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

  • стоимость обслуживания;
  • кэшбэк;
  • процент на остаток;
  • комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла карта «МожноВсё» Росбанка. Владелец пластика может выбрать вид вознаграждения: Cashback или Travel-бонусы. Менять бонусную программу с Cashback на Travel-бонусы и обратно, а также категории повышенного возврата можно ежемесячно. Кроме того начисляется до 8% на остаток по сберегательному счёту.

Размер бонусов зависит от подключённого пакета услуг.
«Классический»«Золотой»«Премиальный»
Кэшбэк за любые покупки1%
Кэшбэк в выбранных категорияхот 2% до 10% в одной категорииот 2% до 10% в двух категорияхот 2% до 10% в трёх категориях
Travel-бонусыдо 5% за каждые 100 руб. покупки

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Комиссия не списывается при выполнении условий по ежемесячному обороту, сумме поступлений или остатку на счетах.

Плюсы:

  • возможность выбора бонусной программы;
  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток.

Минусы:

  • проценты начисляются на дифференцированный остаток по накопительному счёту;
  • максимальные бонусы начисляются при тратах по карте от 100 тыс. руб. в месяц.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. До 10% начисляют при покупках на АЗС, до 5% – в кафе и ресторанах, до 1% – на все остальные траты. Максимальная сумма вознаграждения – 15 тыс. руб. в месяц (не более 5 тыс. руб. на категорию).

Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Ежемесячно нужно тратить не менее 10 тыс. руб.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание пластика стоит 100 руб. в месяц, комиссия не взимается при выполнении условия по обороту или остатку на счёте.

Снимать наличные можно без комиссии при выполнении условий бесплатного обслуживания, а также в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1,5%, но не менее 200 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – от 5% до 10%;
  • возможно бесплатное обслуживание.

Минусы:

  • 10% кэшбэк доступен при ежемесячных тратах от 70 тыс. руб.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

  • максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 30%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

  • высокое вознаграждение.

Минусы:

  • бонусы можно использовать только для получения скидки у партнёров.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категориях. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: повышенный кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц.

Минусы:

  • для получения кэшбэка необходимо совершать покупки от 5 тыс. руб. в месяц.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты – до 6% годовых.

Что касается бонусов, то это 10% при покупках у партнёров, 3% в выбранных банком категориях, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • начисление процентов на остаток;
  • высокая ставка начисления бонусов.

Минусы:

  • снятие наличных без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

  • «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
  • переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
  • бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

  • для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
  • если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Бонусная программа также предполагает выбор подключаемой опции:

  • Cash Back,
  • «Путешествия»,
  • «Коллекция»,
  • «Заёмщик».

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок, совершённых по карте за месяц.

Доход до 9% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

  • 5–15 тыс. руб. – 2%;
  • 15–75 тыс. руб. – 4%;
  • более 75 тыс. руб. – 9%.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб.

Плюсы:

  • возможность выбора бонусной опции;
  • месяц оформления Мультикарты по любой из опций начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы покупок.

Минусы:

  • максимальные бонусы начисляются только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.

10. ФК Открытие

Opencard по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Обслуживание также бесплатно. За выпуск карты взимается комиссия 500 руб., которая возвращается на бонусный счёт в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок по карте 10 тыс. руб.

В рамках программы лояльности держатель карты может выбрать один из вариантов начисления бонусных рублей – до 3% за все покупки или до 11% в категориях. Категорию можно менять бесплатно раз в месяц. Максимальное вознаграждение – 15 тыс. бонусных рублей в месяц (суммарно по всем картам тарифа Opencard) из них не более 3000 за покупки в выбранных категориях.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков;
  • высокий процент начисления бонусов.

Минусы:

  • максимальное вознаграждение доступно при выполнении трёх условий одновременно.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

    Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  • Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  • Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  • Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  • Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.
  • На какие параметры обратить внимание

    При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

    Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

    1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
    2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
    3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

    Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

    • стоимость обслуживания;
    • проценты на остаток;
    • кэшбек;
    • бонусные программы.

    О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

    Стоимость обслуживания

    Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

    • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
    • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
    • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
    • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

    Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

    Кэшбек

    Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

    Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

    Кэшбек не считается с расходных операций:

    • по снятию наличных средств;
    • переводам на карты и счета физических лиц;
    • оплатам штрафов, налогов;
    • перечислению коммунальных платежей;
    • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
    • и некоторым другим.

    Определение вида операции производится по коду МСС.

    Проценты на остаток

    Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

    Бонусы по карте

    Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

    В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

    В каком банке лучше открыть дебетовую карту

    Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

    Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

    • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
    • наличие в городе отделения банка;
    • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

    Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

    Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

    Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт в 2020 году.

    • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
    • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
    • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
    • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
    • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

    • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

    В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.


    Банковские карты – виды, применение, выбор

    О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

    Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

    Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же . Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

    По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

    К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

    Основные виды банковских карт

    Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

    • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
    • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
    • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
    • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
    • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

    Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

    Дебетовые карты

    Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

    Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

    • Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
    • Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
    • Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
    • Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
    • Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
    • Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
    • На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
    • Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

    Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

    Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

    Карты с овердрафтом

    Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом. Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.

    Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

    • Кредитный лимит открывается не всем – банки имеют определенный перечень требований к клиенту (возраст, кредитная история, финансовое положение, стаж работы и т.д.);
    • Главное требование при открытии лимита – стабильные поступления на карточный счет. Именно поэтому чаще всего овердрафты предлагаются по зарплатным и пенсионным картам. Выполнение этого требования «перекрывает» нарушение других – например, клиент может не иметь требуемого стажа, но банк предложит ему овердрафт.
    • Чтобы овердрафт был открыт, карта должна действовать несколько месяцев (обычно от полугода) – так банк сможет отследить периодичность поступлений;
    • Лимит овердрафта разнится в зависимости от банка и вида карты. Он может составлять как 30-50% от уровня среднемесячных поступлений, так и составлять 5-6 зарплат;
    • Для открытия овердрафта не требуется никаких документов – все необходимые предоставляются при первоначальном открытии счета. Как правило, достаточно подписать договор овердрафта на тех условиях, которые предлагает банк;
    • Овердрафты трудно назвать выгодными – банки открывают их под достаточно большие проценты (25-30% годовых). Кроме того, во многих случаях уплачивается комиссия за пользование овердрафтом;
    • Чтобы воспользоваться лимитом, достаточно снять сумму больше, чем остаток на счете – без дополнительных запросов в банк;
    • Погашение овердрафта происходит автоматически – при поступлении на счет средств банк списывает их в счет кредита.

    Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

    Специалисты рекомендуют не открывать овердрафты на значительные суммы – это может привести к тому, что вся ваша зарплата или пенсия будет уходить на погашение, а вы вновь и вновь будете использовать кредитные средства. Желательно разграничивать дебетовую карту и ссудный счет – например, оформить отдельную кредитную карту.

    Кредитные карты

    Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

    • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
    • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
    • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
    • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
    • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
    • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
    • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

    Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

    Предоплаченные карты

    Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

    • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
    • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
    • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
    • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
    • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

    Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

    Деление карт по территории использования

    До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

    • Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
    • Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
    • Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
    • Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

    Деление карт по платежным системам

    Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:

    • Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
    • Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
    • Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.

    Деление карт по уровню престижа

    Стоит отдельно сказать и о делении пластиковых карт по лояльности к клиенту. Сегодня банки предлагают карты нескольких уровней:

    • Электронные – самый простой, «начальный» уровень. Такие карты банки могут открыть любому клиенту, вне зависимости от его финансового положения и оборотов по счету. Спектр услуг по карточкам крайне ограниченный, зачастую не включает даже платежи онлайн, однако стоимость обслуживания и требования к клиенту минимальны;
    • Стандартные карты – наиболее распространенный вид пластика, они предполагают широкий диапазон услуг и сервисов, в том числе кэшбеки, бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов. Стоимость обслуживания выше, чем по электронным;
    • Карты премиум-уровня: золотые, платиновые, бриллиантовые и т.п. Карты с максимально комфортными для клиента условиями обслуживания, дополнительными сервисами. Стоимость оформления и ведения счета ощутимо выше, чем по стандартным картам, но при этом клиент лишен обязанности выплачивать некоторые комиссии – они входят в стоимость годового обслуживания.

    Выводы

    Итак, существует множество типологий пластиковых банковских карт, и деление происходит по разнообразным параметрам. Окончательный выбор нужно делать, исходя из собственных пожеланий и предложений банков вашего города. Наиболее популярными являются дебетовые и кредитные карты систем Visa или MasterCard, выданные на стандартных условиях – именно они обеспечивают большую часть потребностей клиентов за разумную плату. Однако не стоит забывать и о том, что есть множество других видов пластика, которые могут быть весьма привлекательны в определенных ситуациях.

    Как выбрать дебетовую карту?

    С каждым годом все большее количество людей отказываются от оплаты товаров и услуг наличным способом в пользу безналичной оплаты. Почему это происходит?

    • Нет необходимости носить с собой крупную сумму денег. Вам всегда доступна к использованию вся, находящаяся на счетах, сумма.
    • Не нужно пересчитывать сдачу.
    • В случае утери или кражи карты — ее можно быстро заблокировать и заказать новую. Денежные средства при этом будут сохранены.
    • Большинство карт поддерживает функцию привязки к смартфону с Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, что дает возможность оплачивать покупки с телефона. При этом не обязательно иметь при себе карту, а телефон и так всегда под рукой.
    • Пользуясь безналичной оплатой, существует возможность сэкономить на покупках — банки часто предлагают продукты с бонусными программами и кэшбэком.
    • Вы легко контролируете все ваши траты, а также остаток денежных средств на счете. Покупки фиксируются в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка. Всегда можно посмотреть, сколько денег вы потратили на ту или иную категорию покупок.

    Если вас убедили вышеперечисленные аргументы в пользу безналичной оплаты, давайте разберемся, как выбрать выгодную и удобную в использовании карту.

    Выбираем банк

    Важно выбрать надежный банк, ведь вы доверите ему свои деньги. Даже крупные, находящиеся на слуху, финансовые организации могут оказаться под угрозой банкротства, что повлечет за собой потерю ваших вложений. Кроме того, немаловажным фактором является отношение банка к клиентам — насколько оперативно он решает возникшие проблемы и отвечает на вопросы.

    Существует четыре правила, которым рекомендуется следовать при подборе банковских организаций:

    1. Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов на официальном сайте АСВ. Если да, то в случае его банкротства, вам компенсируют все денежные средства, находящиеся на счетах банка при условии, что сумма сбережений не превысит 1,4 млн рублей. Если размер накоплений больше 1,4 млн рублей, рекомендуем хранить деньги в разных банках.
    2. Постарайтесь проанализировать финансовое состояние банка и рейтинг его надежности. Активы финансовой организации, ее капитал и прибыль можно посмотреть на официальном сайте Банка России. Если показатели банка растут — это хороший знак.
    3. Посоветуйтесь с друзьями и знакомыми, узнайте, в каких банках они обслуживаются, послушайте отзывы.
    4. Узнайте, где и как можно без комиссии снимать наличные с дебетовой карты выбранного банка. Проверьте, есть ли возле дома или работы его банкоматы. Или банк предоставляет возможность снимать деньги с карты без комиссии у своих партнеров?

    Выбираем дебетовую карту

    Зачастую крупные банки предлагают клиентам не одну, не две, а десяток карт с различными условиями. Определитесь, для чего она больше нужна. Вот главные показатели, на которые нужно обратить внимание при подборе дебетовой карты:

    • Кэшбэк. Карты с кэшбэком возвращают часть средств, потраченных на покупки товаров и услуг. Некоторые банки выпускают карты с повышенным кэшбэком на совершение покупок в конкретных категориях.
    • Наличие бонусной программы. Условия некоторых дебетовых карт позволяют накапливать бонусные баллы за проведение денежных операций. В дальнейшем бонусы можно тратить на оплату покупок в заранее оговоренных категориях.
    • Плата за выпуск и обслуживание карты. По некоторым картам обслуживание с лихвой окупается имеющимися на карте бонусами и денежными средствами, возвращенными с кэшбэка. А иногда банки выпускают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
    • Процент на остаток. Дебетовая карта может приносить доход, если ее условия позволяют накапливать проценты на остаток денежных средств по карте.

    Как и где удобно выбрать карту

    Существует несколько крупных агрегаторов для подбора и сравнения банковских продуктов, в том числе — дебетовых карт. Одним из таких является EuroCredit.

    Агрегатор собрал актуальные данные более чем по 1400 дебетовым картам с предложениями от 220 действующих банков. Самые популярные из них можно заказать здесь же.

    На страницах портала вы можете сравнивать дебетовые карты по тем или иным показателям, отдельно выводить карты с кэшбэком, возможностью накопления процентов на остаток, посмотреть карты с бонусами и бесплатным обслуживанием.

    Так, если вы часто сидите за рулем автомобиля — вам подойдут карты с бонусами на АЗС.

    Если много путешествуете — вам необходима карта, которой можно расплачиваться за границей, а приятным бонусом станет накопление миль с каждой операции по карте. Мили можно использовать для оплаты гостиниц, покупку авиа- и железнодорожных билетов.

    Если вы любитель шоппинга, выбирайте карту банка, который сотрудничает с основными магазинами этой категории, тогда вы будете получать ощутимые скидки на покупки.

    Как выбрать дебетовую карту правильно

    Written by MIRovaya • 13.08.2019 • 123 просмотров • 2 • Дебетовые карты

    » class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_post_btn_5049″>

    Дебетовые карточки активно используются во всем мире, как удобный инструмент для оплаты покупок, совершения других операций и просто хранения своих денег. Они позволяют получать дополнительную выгоду от кэшбэка, процентов на остаток и других плюсов. Предложений на рынке по дебетовому пластику очень много. Потенциальному держателю важно разобраться, как выбрать дебетовую карту правильно. Ведь в рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший, а на деле это не всегда так.

    На что обратить внимание при выборе

    Выбирая дебетовую карту клиенту, надо внимательно изучать условия по понравившимся продуктам, а также действующие тарифы. Но заранее надо для себя подготовить ответы на следующие вопросы:

    • Насколько часто будет использоваться карточка для покупок и для каких конкретно. Если планируется использовать пластик активно, то можно получить выгоду от кэшбэка.
    • Планируется ли хранить на карте крупные суммы. Некоторые карточные продукты за счет процентов на остаток могут стать отличной альтернативой классическим банковским вкладам.
    • Нужная категория пластика и устраивающая стоимость обслуживания. Золотые, платиновые и другие привилегированные карточки предложат держателю различные бонусы и привилегии, но часто обойдутся значительно дороже.

    В некоторых случаях потребуется уделить внимание в условиях также следующим моментам:

    • условия и лимиты снятия наличных;
    • требования к держателю;
    • возможность выпуска и стоимость «допок»;
    • стоимость переводов и/или наличие лимитов для бесплатного перечисления денег на свои и другие счета.

    Стоимость годового обслуживания

    Банк всегда ищет способы заработать на предлагаемых продуктах. По карточкам часто предусматривают плату за годовое или месячное обслуживание. Она может существенно отличаться в зависимости от следующих параметров:

    • категория пластика
    • активные программы кэшбэка и бонусов
    • тарифная политика конкретного банка

    Довольно часто кредитные организации не взимают плату за годовое или месячное обслуживание при выполнении определенных условий. Например, при размещении на счете или вкладе определенной суммы или при наличии определенных оборотов по покупкам. Сравнивая разные предложения по стоимости обслуживания, надо не забывать также о других необходимых услугах – SMS-информирование, онлайн-банкинг и т. д. Они могут быть включены в общую стоимость обслуживания или предлагаться за отдельную плату.

    Cashback

    Кэшбэк – это скидка от банка, которая заключается в возврате части стоимости совершенных по карте покупок клиенту. Фактически финансовое учреждение часть получаемой с торговых точек комиссии направляет на выплаты клиентам в рамках программы лояльности.

    Существует несколько вариантов начисления кэшбэка:

    • деньгами на карточный счет
    • бонусами для дальнейшей компенсации покупок
    • бонусами для обмена на подарки
    • баллами на бонусный счет для оплаты покупок и/или получения скидок у партнеров
    • милями для оплаты туристических услуг на специальных сайтах или билетов определенной авиакомпании

    Выплачиваться кэшбэк может полностью за все покупки или только за оплату в торговых точках определенных категориях или даже конкретных магазинах.

    Процент на остаток

    Проценты на остаток позволяют получать прибыль просто от размещения средств на карточном счете. Фактически эта опция позволяет использовать карту вместо классического вклада. При этом клиент может в любой момент воспользоваться своими деньгами без расторжения договора и потери уже выплаченного дохода.

    Важно. По процентам на остаток ставка указывается в тарифах, а не фиксируется в договоре. В отличие от ставки по вкладам ее банк может поменять в одностороннем порядке внеся соответствующие изменения и опубликовав их.

    Проценты могут начислять на ежедневный, минимальный или средний за месяц остаток. Во многих банках также действуют ограничения по сумме, на которую происходит начисление процентов и другим параметрам.

    Бонусы

    Банки часто предлагают держателям дебетовых карт также различные бонусы. Особенно активно их предлагают с премиальными продуктами.

    Основные бонусы, предлагаемые банками:

    • скидки от партнеров
    • предоставление карты Priority Pass или участие в программе Lounge Key
    • бесплатное или льготное страхование
    • консьерж-сервис
    • бесплатные трансферы на вокзал (в аэропорт)
    • специальные условия банковского обслуживания (персональный менеджер, повышенные ставки по вкладам)

    Набор доступных бонусов может меняться. Следить за ним клиенту необходимо самостоятельно. Подключаться бонусы могут автоматически или по запросу клиента.

    Требования к клиенту

    В отличие от кредиток дебетовые карточки получить могут практически все совершеннолетние граждане России. Для их оформления не надо представлять справки о зарплате или какие-либо другие документы кроме паспорта. Некоторые банки разрешают оформлять пластик с 14 лет. Отказ в выдаче дебетового пластика возможен, но такие ситуации – большая редкость.

    Обычно они происходят, если клиент попал в различные «черные списки» из-за совершения незаконных или очень подозрительных операций. Иностранцам открывать даже дебетовые карты согласны не все банки. Им надо заранее уточнить возможность получения пластика в документах по выбранному продукту или по телефону справочно-информационной службы кредитной организации.

    Лучшие дебетовые карты

    Карточных продуктов на рынке очень много. Самостоятельный анализ их всех займет очень много времени. Гораздо удобней выбирать подходящий для себя вариант из списка лучших дебетовых карт.

    Таблица. Основные условия лучших дебетовых карт.

    КартаСтоимость обслуживанияКэшбэкПроценты на остаток
    OpenCard (Открытие)0 р.До 3% за все или 1% за все и до 11% в выбранной категорииНет
    Мультикарта (ВТБ)0-249 р./мес.До 2,5% деньгам, до 16% – бонусамиНет
    МожноВСЕ (Росбанк)0-99 р./мес.1% за все и до 10% в выбранной категории – деньгами или до 5% – бонусами для туристовНет
    Польза (ХКБ)1% за все, 3-15% – по категориям банка, до 20% – у партнеровДо 7%
    Black (Тинькофф)1% – за все, 5% – в 3 выбранных категориях, до 30% – у партнеровДо 6%
    Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк)0-100 р./мес.До 2% – за все
    Дебетовая карта (Рокетбанк)0 р.1% – за все и до 10% в любимых магазинах5,5%
    Альфа-Карта (Альфа-Банк)нетНет
    Моментальная (Сбербанк)До 30% бонусами Спасибо при покупках у партнеровНет
    Четверка (Unicredit)0-249 р./мес.1% – за все, до 10% – за топливо, такси, каршеринг и т. п.нет
    Travel (Открытие)0-299 р./мес.3% за все миляминет
    Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк)0-5000 р./мес.До 3%До 7%

    С кэшбэком

    Кэшбэк позволяет экономить, просто оплачивая свои покупки банковской картой. Обычно банки возвращают 1-10% от стоимости товаров, услуг, а в некоторых случаях – до 30%. С одной покупки экономия может показаться небольшой, но за год можно легко за счет кэшбэка можно сэкономить несколько тысяч.

    Самые популярные карты с кэшбэком:

    • OpenCard (Открытие) – карточка с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранной категории и 1% – за все остальное. Кэшбэк выплачивают на бонусный счет, а потратить его можно на компенсацию стоимости любых покупок от 3000 рублей. За выпуск пластика берется плата в 500 рублей, которая возвращается бонусами.
    • Мультикарта (ВТБ) – «дебетовка» с кэшбэком до 2,5% – деньгами или до 16% – различными бонусами. Обслуживание пластика бесплатно при расходах от 5 тыс. рублей в месяц, иначе оно стоит 249 р./мес.
    • МожноВСЕ (Росбанк) – дебетовый пластик с кэшбэком деньгами 1% за все и до 10% – в выбранной категории или до 5% за все бонусами для путешественников. Ежемесячное обслуживание – 99 р./мес., но плата не взимается при расходах от 15 тыс. рублей за месяц, зачислении зарплаты ежемесячно в сумме от 20 тыс. или при остатках от 100 тыс. рублей на любых счетах и вкладах.

    С процентом на остаток

    Если деньги могут понадобиться в любой момент, то вклады становятся неинтересными. При расторжении договора по ним обычно проценты, даже уже выплаченные, пересчитываются, и клиент лишается дохода. Отличным решением станут в этом случае карточки с процентами на остаток. Они позволяют сохранить возможность оперативно распоряжаться деньгами и получать при этом доход от хранения средств.

    При изъятии или расходе денег со счета проценты по ним не пересчитывают. Проценты на остаток могут стать дополнительным источником прибыли и при использовании карточки при повседневных расчетах. Ведь никаких дополнительных действий от держателя для их получения не требуется.

    Лучшие карты с процентами на остаток:

    • Польза (ХКБ) – дебетовый пластик с начислением до 7% на остаток до 300 тыс. р. По нему также доступен кэшбэк 1% – за все, 3-15% – в категориях «АЗС», «Рестораны», «Аптеки» и до 20% – у партнеров. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 5 тыс. р. в месяц, остатке от 10 тыс. р. или оформлении в рамках зарплатного проекта, а в остальных случаях оно стоит 99 р./мес.
    • Black (Тинькофф) – «дебетовка» с начислением до 6% на остаток, кэшбэком деньгами 1% за все, 5% – в 3 выбранных категориях и до 30% – по акциям. Обслуживание пластика стоит 99 р./мес., но плату не списывают при остатках от 30 тыс. р., активном кредите или вкладе на сумму от 50 тыс. р.
    • Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) – пластик с начислением на остаток до 300 тыс. р. процентов по ставке до 6% и кэшбэком до 2%. Обслуживание стоит 100 р./мес., но плату не взимают при расходах от 10 тыс. р. за месяц или при сумме остатков от 30 тыс. р.

    Без годового обслуживания

    Если пластик не планируется использовать постоянно, то нет смысла тратиться на оплату годового или ежемесячного обслуживания. Многие банки предлагают карточки начального уровня или для отдельных категорий держателей с бесплатным обслуживанием.

    Лучшие карты с бесплатным обслуживанием:

    • Дебетовая карта (Рокетбанк) – полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком 1% за все и до 10% – в любимых магазинах, а также с начислением процентов на остаток по ставке 5,5%.
    • Альфа-Карта (Альфа-Банк) – полностью бесплатная классическая карточка платежной системы Visa или MasterCard. Никаких условий для отсутствия платы выполнять не надо, но кэшбэка по ней нет.
    • Моментальная карта (Сбербанк) – полностью бесплатная неименная карточка Visa, МИР или Mastercard от самого крупного в РФ банка. При покупках у партнеров по ней можно получать кэшбэк бонусами Спасибо в размере до 30%.

    С бонусами

    Дополнительные бонусы от банков способны сделать использование карточки более выгодным или просто дать возможность пользоваться дополнительными услугами без лишних расходов. В основном пакеты бонусов включают различные привилегии для путешественников, но бывают и другие программы.

    Лучшие карточки с бонусами:

    • Четверка (Unicredit) – пластик с бонусом «Пакет водителя», включающим подвоз топлива, эвакуацию авто и т. д. Для активации бонуса надо тратить не меньше 10 тыс. рублей за месяц. По карточке также предусмотрен кэшбэк 1% за все и до 10% – за каршеринг, такси, топливо для авто. Стоимость обслуживания – 249 р./мес., но плату не берут при расходах от 10 тыс. рублей в месяц.
    • Travel (Открытие) – пластик с бесплатным страховым полисом ВЗР и консьерж-сервисом. По нему предусмотрен кэшбэк милями в размере до 3%. Обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но плату не списывают при расходах от 50 тысяч рублей за месяц, остатках от 300 тысяч или при тратах от 20 тысяч и остатках от 150 тысяч рублей.
    • Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) – премиальный пластик с бесплатным страхованием в поездках за границу, консьерж-сервисом, карточкой Priority Pass, трансферами в аэропорт. По ней можно получать на остаток до 7% и кэшбэк до 3%. Обслуживание в рамках пакета «Премиум» стоит 5000 руб./мес., но плату не списывают при остатках от 3 млн рублей, расходах от 100000 и остатках от 1,5 млн или при зачислении зарплаты в сумме от 400 тыс. рублей ежемесячно.

    Правильно выбрать дебетовую карту очень важно. Это позволит экономить на покупках, получать различные бонусы или дополнительный доход. Благодаря широкому ассортименту предложений на рынке под каждую ситуацию можно подобрать оптимальный вариант. А в некоторых случаях есть смысл пользоваться сразу несколькими карточками от одного или разных банков, чтобы получать максимальную выгоду.

    Как выбрать банковскую карту под свой стиль жизни

    Рассматриваем на примере новых услуг от Альфа-Банка

    Все современные пользователи финансовых услуг разные. Они отличаются уровнем дохода, стилем жизни и предпочтениями. Благо сейчас каждый может выбрать банковский продукт, который максимально удовлетворит потребности и будет соответствовать ожиданиям. Как подобрать банковскую карту под свой стиль жизни — рассмотрим на примере новых пакетов услуг от Альфа-Банка.

    Альфа-Банк Украина представил три новых пакета услуг: White, Black и Graphite. Рассмотрим подробнее, что их объединяет и чем они отличаются. Спойлер — самые востребованные «плюшки» банка доступны во всех трех пакетах услуг.

    Материал подготовлен при поддержке Альфа-Банка Украина

    Порадуют всех: что общего у новых карт?

    1. Стильный дизайн.

    Дизайн карт порадует даже самых искушенных пользователей. Акцент на цвет (белый, черный и серый) и минимализм делает новые карты очень современными. На лицевой стороне нанесено только имя клиента, остальная информация перенесена на оборотную сторону банковской карты.

    2. Две бесплатные карты в каждом пакете.

    В рамках пакетов White, Black и Graphite можно оформить две бесплатные карты разных валютах на выбор: гривна, доллар и евро. Все карты в рамках пакетов имеют поддержку NFC. При этом карты могут быть обеих платежных систем (Visa или Mastercard) и разных классов в зависимости от выбранного пакета: Mastercard World Debit/Visa Rewards в пакете White, Mastercard Black Edition/Visa Signature в Black и Visa Infinite/Mastercard World Elite в Graphite.

    Что значит бесплатные карты?
    Оформить любой из новых пакетов услуг можно бесплатно, плата за годовое обслуживание также отсутствует. При этом есть ежемесячная комиссия за обслуживание White – 25 грн, Black – 150 грн и Graphite – 500 грн. Но, и здесь, Альфа-Банк предоставляет возможность пользоваться картой на бесплатной основе. Для этого по итогу месяца необходимо выполнить одно из условий: общая сумма остатков на счетах в банке, сумма безналичных покупок или количество операций по картам пакета должны быть не менее установленного минимума:

    • пакет White – остаток от 50 тыс грн или сумма покупок от 2500 грн/месяц или количество операций от 10 шт/месяц;
    • пакет Black – остаток от 250 тыс грн или сумма покупок от 10 000 грн/месяц или количество операций от 25 шт/месяц;
    • пакет Graphite – остаток от 500 тыс грн или сумма покупок от 50 000 грн/месяц

    3. Повышенные лимиты на снятие наличных в любой точке мира.

    У каждого пакета свой повышенный месячный лимит бесплатного снятия наличных в банкоматах в любой точке мира: White – 30 тыс грн, Black – 100 тыс, а Graphite – 150 тыс грн.

    Пополнение счета также проходит без комиссии и для этого есть несколько удобных способов: банкоматы cash-in Альфа-Банка, с помощью перевода с карты на карту или с использованием номера IBAN, а также через платежные терминалы сетей EasyPay и City24.

    4. Дополнительная прибыль благодаря опции «Доходный сейф».

    К карте в пакете привязан дополнительный счет «Доходный сейф». На него можно переводить желаемую сумму и получать по ней от 7% до 9% годовых. То есть, это своего рода депозит, который можно оформить за одну минуту в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine и пополнять там же. Еще одна приятная новость — деньги с «Доходного сейфа» можно снять в любой момент.

    Важно: Для пакета White начисляются средства под 7% годовых, для пакета Black – 8%, а Graphite – 9%. Эти ставки буду действовать до 01.08. После попрошу их обновить.

    5. Кешбэки до 20%.

    Карты в рамках новых пакетов участвуют в программе вознаграждений от Альфа-Банка Cash’U CLUB. При этом размер кешбэка не зависит от типа карты, а только от того, насколько часто клиент расплачивается картой.

    Каждый месяц клиент получает от банка индивидуальный список (от 2 до 7) категорий покупок, по которым действует повышенный кешбэк до 20%. Их количество зависит от статуса в программе Cash’U CLUB, а тот, в свою очередь, — от накопленной суммы кешбэка с момента присоединения к программе. То есть, секрет прост — нужно платить чаще картой и участвовать в акциях банка и его партнеров. Кроме того, можно получать 0,5% кешбэка за бесконтактные оплаты гаджетом.

    Больше о программе Cash’U CLUB — в нашей статье.

    6. Консьерж-сервис 24/7.

    Если вы также думали, что консьерж-сервис доступен только VIP-клиентам, то новая линейка банковских карт от Альфа-Банка развенчивает этот миф. Для удобства клиентов разработано мобильное приложение «Альфа-Консьерж Украина», в котором агенты сервиса помогут решить организационные, бытовые, консультационные, юридические и другие вопросы в режиме 24/7. Например, бронирование и доставка билетов на транспорт, бронирование гостиниц, помощь в покупках товаров и услуг, предоставление информации о ресторанах и бронирование столиков, ремонт автомобиля на дороге, медицинские консультации и прочее.

    Каждому свое: чем отличаются новые карты?

    Несмотря на ряд общих преимуществ, новые пакеты услуг имеют и различия, благодаря чему каждый может выбрать карту согласно своему стилю жизни.

    White – карта для ежедневных покупок. Если ваши основные статьи расходов — транспорт, покупки в супермаркетах, оплата услуг, иногда обновление домашней техники и покупки в интернете брендов массового рынка, смело оформляйте пакет услуг White.

    Вывод: оформляя карту White, вы получаете универсальный финансовый инструмент, с доступными условиями для бесплатного обслуживания и рядом преимуществ.

    Blackпремиальная карта для путешественников. Карантин не будет длиться вечно — однажды вы вернетесь к любимым путешествиям и рабочим поездкам по всему миру. И тогда вам пригодится премиальная карта Black. Она предоставляет такие «плюшки» для любителей путешествий:

    • С картой Visa Signature: бесплатно 10 раз в год – ускоренный паспортный и таможенный контроль, а также упаковка багажа в аэропорту «Борисполь», доступ в бизнес-залы Lounge Key (таких более 1 000 по миру).
    • С картой Mastercard Black Edition: бесплатно 10 раз в год – посещение 11 бизнес-залов Masterсard в мире, ускоренный паспортный и таможенный контроль в аэропортах «Борисполь», «Киев» и в Италии (Сардиния, Венеция и Рим).

    Вывод: если вы особенный клиент, оплачиваете с помощью карты множество покупок, часто путешествует по работе и с целью туризма, тогда пакет услуг Black – точно для вас.

    Graphiteпрестижная карта с исключительными возможностями. Это топовый пакет услуг для тех, кому важно персональное обслуживание. Кроме преимуществ, описанных в начале статьи, держатели карты Graphite также получают безлимитный доступ к комфорт-сервисам в аэропортах и персонального менеджера банка.

    • С картой VisaInfinite: бесплатно безлимитно – ускоренный паспортный и таможенный контроль, а также упаковка багажа в аэропорту «Борисполь», доступ в бизнес-залы Lounge Key (таких более 1 000 по миру).
    • С картой MastercardWorldElite: бесплатно безлимитно посещение 13 бизнес-залов Masterсard в мире, ускоренный паспортный и таможенный контроль в аэропортах «Борисполь», «Киев» и в Италии (Сардиния, Венеция и Рим).

    Вывод: если банки должны постараться, чтобы заполучить вас как клиента, то пакетом услуг Graphite от Альфа-Банка вы останетесь довольны. Особенным клиентам — особенный продукт.

    Новые пакеты услуг от Альфа-Банка позволяют выбрать карту, которая максимально удовлетворит запросы даже самых искушенных клиентов. От кешбэков и повышенных лимитов до консьерж-сервиса и преимуществ для путешественников — каждый может выбрать карту под свой стиль жизни.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector