Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит ИП в банке с нулевой отчетностью

Как взять кредит ИП в банке с нулевой отчетностью

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт . Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Под залог авто на любые цели

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Виды кредитования

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Лизинг

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Оформление ссуды от государства

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

Открытие счета с овердрафтом

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Помощь кредитного брокера

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Займ на физ. лицо

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Обращение в МФО

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Средние процентные ставки

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Требования банков к заемщику

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Какие документы понадобятся

  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Кредит для ИП с нуля

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей

Помощь в получении кредита для ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Читать еще:  Денежные переводы Вестерн Юнион онлайн

Какие банки выдают кредиты

Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.



Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.

Рекомендации

Если Вы решили взять заемные средства на открытие собственного дела, то необходимо крайне внимательно подойти к данному вопросу. Постарайтесь изучить как можно больше программ и банков.

Кредит для ИП с нуля – это прекрасный вариант для начинающих предпринимателей. При помощи заемных средств можно открыть собственное дело. При этом, очень важно правильно подойти к вопросу выбора банковского учреждения и программы кредитования. Если Вам сложно сделать выбор самостоятельно или у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Для этого можно заполнить заявку на сайте.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией?

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Кредит на бизнес для ИП с нулевой декларацией

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.
  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Как ИП оформить кредит на физическое лицо

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Банки, кредитующие ИП с нулевой декларацией

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Кредит для ИП на частное лицо без залога

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Кредит для ИП на частное лицо с обеспечением

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

Можно ли получить кредит ИП с нулевой отчетностью?

Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.

Почему сложно взять кредит предпринимателю?

Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям. Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью. В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.

Кредит для начинающих бизнесменов

Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап. Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной. В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.

В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.

Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.

Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:

  1. предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
  2. предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
  3. продемонстрирует хорошую кредитную историю.

Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.

Косвенное подтверждение дохода

Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно. В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами. Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.

Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.

Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет. В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций. При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.

Лизинг

Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.

Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).

Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.

Займ в микрофинансовой организации

Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки. Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей). Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим. Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время. В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.

Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата. На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму. При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.

Можно ли взять кредит для ИП с нулевой декларацией

Кредит для ИП с нулевой отчётностью получить сложно, но можно при соблюдении нескольких условий. Банковские учреждения всегда держат в запасе несколько предложений, подходящих для малого бизнеса. Но предпринимателю надо вписаться в те рамки, которые кредиторы создали на пути получения займа. В отсутствии регулярного дохода придётся доказывать свою состоятельность иными путями, чем для прибыльных предприятий.

  1. Требования к заёмщикам
  2. Необходимые документы
  3. Условия кредитования
  4. Процентные ставки
  5. Пополнение оборота
  6. Влияние обеспечения
  7. Как происходит погашение

Требования к заёмщикам

Если у предпринимателя деятельность постоянно бездоходная, то трудно убедить банк в состоятельности предприятия. Но когда нули в прибыльно графе отчётности наблюдались только в редких случаях, стоит попытаться доказать свою надёжность другими аргументами. В этом качестве могут выступать договора с партнёрами на поставку товара, реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т. д.

В отсутствии налогооблагаемого дохода у ИП банк с большей долей вероятности одобрит кредит, если предприниматель удовлетворяет следующим требованиям:

  • сможет обеспечить залог на коммерческую недвижимость, который удовлетворит банк (в качестве залога может выступать как движимое имущество, так и недвижимость);
  • предоставит поручительство физического лица, обладающего доходами, способными погасить долг при возникновении трудностей у основного заёмщика;
  • имеет безукоризненную кредитную историю;
  • расчётный счёт ИП открыт в банке, где запрашиваются заёмные средства;
  • по счёту проходит активное движение денежных средств, даже если бизнес не приносит дохода;
  • не имеет задолженности по налогам и сборам (данные берутся в ИФНС, где проводилась аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих на этой территории).
Читать еще:  Инструкция: подаем бухгалтерскую и финансовую отчетность по упрощенной схеме

Однако просто представить документы недостаточно. Банковское учреждение неизбежно пришлёт менеджера для изучения ситуации на месте. Как минимум придётся пройти серьёзное собеседование с руководством кредитного отдела и службой безопасности. Аналитическая работа их состоит в том, что будет изучена текущая деятельность и перспектива развития бизнеса с учётом выданного кредита. Банковские специалисты проанализируют деятельность и доложат в кредитное учреждение о доходности предпринимателя. Но если по расчётному счёту проведены приличные обороты (даже при малой или нулевой доходности), стоит обратиться для получения ссуды для ИП в банк, где предприниматель – клиент.

Специалисты учреждения предпринимателю могут предложить овердрафт, который определяется как некий процент от суммы дебетовых операций. При первичном обращении не надейтесь на большую сумму, но даже небольшой объём средств позволит увеличить оборотные средства, требующиеся для развития бизнеса.

Предпочтительно подавать заявки на кредит там, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа возрастает.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банки, как правило, требуют подготовить следующие документы:

  • заявление с просьбой предоставить заём;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационные документы – свидетельство о регистрации, ИНН и проч.;
  • выписки с расчётных счетов заявителя из других банков;
  • если ИП клиент того кредитного учреждения, куда он подаёт заявку, такие сведения представлять, естественно, не надо;
  • налоговые отчёты за истекший период;
  • копии книги доходов и расходов;
  • договора на предоставление имущества в аренду, позволяющие получать регулярный доход, даже если прибыль минует сферу деятельности предпринимателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (свидетельства, технические паспорта и проч.);
  • копии лицензий, если ИП занимается соответствующим видом деятельности.

Следует иметь в виду, что у каждого кредитного учреждения свой набор требуемых документов. Причём он может существенно расширяться по мере продвижения заявки от первичного отделения банка к головному. Конкретными условиями, как взять кредит ИП с нулевой отчётностью надо интересоваться в конкретном учреждении.

Условия кредитования

Индивидуальные предприниматели в числе желательных адресатов для выдачи займов стоят далеко не на первых местах. Банкиры неохотно сотрудничают с малыми субъектами хозяйствования, считая кредитные операции с ними очень рискованными. Тем более, когда бизнес у ИП с нулевой прибыльностью.

Но некоторые кредитные учреждения, все-таки имеют программы поддержки предпринимателей и предоставляют выгодные кредиты для ИП.

Они могут выражаться в следующем виде:

  1. Лизинг, если целью займа является оборудование или иное движимое имущество, требующееся ИП для бизнеса. Для банков эта операция менее рискованна, поскольку в аренду бизнесмену имущество даёт лизинговая компания, а банкиры – это гаранты. Для предпринимателя такой вариант выгоден малыми процентами, а невыгоден тем, что денежные средства здесь не присутствуют, и пополнить обороты не получится.
  2. Государственная программа по кредитованию малого бизнеса. Вводится в отраслях, имеющих первостепенное значение для экономического развития страны (высокие технологии, сельское хозяйство и проч.). Требования к деятельности ИП здесь несколько ниже, поскольку основная цель программ – поднятие сферы производства или услуг, а не извлечение прибыли, как у банков. Здесь даже рефинансирование кредитов для ИП допустимо, что в других программах невозможно. Меньше и процентные ставки по займам.
  3. Экспресс-кредиты. Более характерны для заимствований физических лиц, но отдельные банки практикуют их и для малого бизнеса. Естественно, процентные ставки по ним высоки и значительно снижают уровень рентабельности.
  4. Овердрафт. Кредитованием эту операцию назвать в полной мере нельзя, но она позволяет немного увеличить оборачиваемость капитала. Суть схемы проста – кредитное учреждение заключает договор с ИП о том, что при недостатке средств на расчётном счёте оно добавляет из своих денег недостающую суму, считая эту разницу кредитом. В соглашении оговариваются цели, на которые направляются дополнительные средства. Например, банк может добавить на оборудование, но не будет занимать на зарплату, если это не оговорено договором. Недостатком схемы можно считать малый размер средств, выделяемых кредитным учреждением на овердрафт – обычно не более 2% от оборота по счёту.

В качестве дополнительных ресурсов кредитования можно рассматривать ещё два пути:

  • потребительский кредит, оформляемый предпринимателю, как физическому лицу под личное обеспечение (потребуется согласие члена семьи и другие гарантии);
  • воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые вероятно помогут взять кредит, хотя и увеличат организационные расходы (в том числе те, что нельзя будет списать в уменьшение налоговой базы).

Чтобы найти приемлемый вариант предпринимателям приходится перерабатывать большой объём информации. Её следует структурировать в виде таблицы, чтобы видеть, какие банки предлагают более выгодные условия и меньше требуют от заёмщика с нулевой отчётностью.

Процентные ставки

Размер процентов сильно варьируется в зависимости от вида заёмных средств и наличия обеспечения.

Пополнение оборота

Кредитные учреждения называют такой продукта по-разному, но суть его не отличается. Цель займа – финансовая помощь в период роста нагрузки на бизнес в сезонных условиях недостаточной выручки. Например, внесение дополнительных денег в оборот поможет сельхозпроизводителям приобрести топливо и удобрения по низким ценам в межсезонье, а промышленникам удастся купить со скидкой партию сырья и материалов и т. д.

Обычно начало погашения назначается с небольшой – 3-4 месяца отсрочкой, что даёт возможность ИП удачно ими воспользоваться. Низкие процентные ставки по таким кредитам не назначаются – они обычно равны средним по банковской сфере.

Такую ссуду, выдаваемую на определённые цели, сопровождают, наверное, самые низкие процентные ставки (до 10% и менее) из приводящихся в статье видов кредитов для ИП. Дело в том, что обычно займы такого рода субсидируются полностью или частично государством. И выбираются для кредитования лишь те сферы, которые интересны для экономики страны (сельское хозяйство, высокие технологии и проч.).

Срок кредитования составляет 5 лет и более, что позволяет развить бизнес до доходного уровня. Погашение просят начинать по истечении 6-месячного периода, но иногда и этот срок может быть увеличен до 9 месяцев и даже года. Кроме банков такие ссуды контролируются и государственными учреждениями.

Залог существенного влияния на размер кредитной ставки не оказывает.

Влияние обеспечения

Удобный, но рискованный вид заимствования. Банки охотно ссужают деньги под проценты, если у предпринимателя с нулевой прибылью есть что закладывать. Выдаётся кредит ИП под залог недвижимости, движимого имущества в виде автотранспорта, оборудования и иных активов. Риск же состоит в том, что при длительной просрочке или полном невозврате заёмных средств это имущество изымается у предпринимателя, а затем продаётся через торги. На этот процесс уже влияния никакого ИП оказать не в состоянии.

Более того, эксперты банковских учреждений, как правило, сильно ужесточают условия предоставления залога, и занижают стоимость такого имущества и в результате продажи с молотка всё равно не удаётся погасить задолженность.

Проценты по кредитам с залоговым обеспечением находятся на среднем уровне.

Как происходит погашение

Если индивидуальному предпринимателю удалось убедить кредитное учреждение, и он получил ссуду, имея нулевую отчётность по доходам, встаёт вопрос о погашении. Даже если первый транш надо внести через полгода, следует так построить бизнес, чтобы увеличить к тому времени ликвидность и получить необходимые средства.

Дело в том, что отвечает по своим долгам ИП не чем иным, как личными активами и имуществом. При этом неважно, в залоге оно находится или нет. Если залоговое соглашение не оформлялось, процесс удлиняется на несколько месяцев, но всё равно через суд имущество будет отсужено.

Предпринимательский статус предоставляет и уникальную возможность – погашать ссуду с личного счёта, а не только с расчётного, как это определено для юридических лиц. Деньги на погашение разрешается вносить и наличными через кассу любого банка, и через банковскую карту.

При отсутствии расчётного счёта (который ИП не обязан открывать) может возникнуть интересная коллизия с личными займами. Возникшая просрочка и санкции приводит к тому, что арестовываются средства находящиеся, например, на дебетовой карте гражданина, имеющего статус предпринимателя. Если этот инструмент использовался и для финансирования бизнеса, возникают проблемы вплоть до блокировки финансовых потоков.

Поэтому, например, перед тем как взять ипотеку, предпринимателю рекомендуем открыть расчётный счёт. Тогда есть надежда, что производственная и личная программы кредитования не помешают друг другу.

У предпринимателя может возникнуть желание прекратить деятельность в статусе ИП. Регистрационные обязанности возложены на налоговую службу, которая не интересуется финансовым состоянием бизнесмена. Поэтому из реестра выведут его без забот. Банк не вправе препятствовать ликвидационным мероприятиям. Более того, его даже не извещают о таких событиях.

Чтобы погасить кредит банк неизбежно перекинет свои усилия на личное имущество гражданина и даже может инициировать уголовное дело за мошенничество (брали на развитие бизнеса, а потратили на личные нужды).

Кредит для индивидуального предпринимателя

Для создания и развития собственного дела необходимы денежные вложения. В связи с этим вопрос о том, как получить кредит для индивидуального предпринимателя, может возникнуть даже у опытного бизнесмена. Деятельность предпринимателя всегда направлена на максимальное получение прибыли, поэтому мы и разберем, как получить кредит ИП правильно и максимально выгодно.

Особенности кредитования для ИП

Получение кредита позволяет разрешить множество проблем, связанных с коммерческой деятельностью: компенсация нехватки стартового капитала, устранение негативных явлений, закупка новой продукции, выплата зарплат и т. д. Индивидуальные предприниматели чаще всего берут целевые кредиты, где четко указывают на тот факт, что они хотят пополнить денежный оборот, купить новое оборудование, увеличить производство и др. Конкуренция банков в борьбе за клиентов позволяет взять кредит для ИП даже с нулевой отчетностью.

Тем не менее, для наиболее выгодных кредитных условий требуется также предоставить выгодные условия и банку. А значит необходимо подтвердить, что индивидуальный предприниматель может выплачивать денежные средства по кредиту, указав доходы от финансово-хозяйственной деятельности при помощи:

  • бухгалтерских отчетов;
  • налоговых деклараций;
  • журналов доходов и расходов;
  • иной бухгалтерии.

Если вы собираетесь получить кредит при создании бизнеса, то вам стоит предоставить в банк бизнес-план. Он должен быть составлен таким образом, чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно со временем сможете выплачивать денежные средства. В нем также не должно быть завышенных показателей, так как банк будет проверять указанные в бизнес-плане данные и может отказать в выдаче кредита по причине недостоверных данных. Поэтому необходимо предоставить бизнес-план на основании объективных данных, определяющих специфику товара, спрос на них на определенной территории, планируемый доход и др.

Для наибольшей выгоды и удобства кредит для индивидуального предпринимателя можно открыть в том же банке, в котором у ИП оформлен расчетный счет. Для подобных клиентов банк старается предоставить более выгодные условия, поэтому даже перед открытием ИП стоит ознакомиться с условиями, предоставляемыми банками.

Виды кредитов для индивидуального предпринимателя

Существует ряд программ и видов кредитов, которыми чаще всего пользуются индивидуальные предприниматели. Попробуем узнать, какие кредиты индивидуальным предпринимателям могут подойти больше всего:

  1. Оборотный кредит. Используется для увеличения оборотных денежных средств путем инвестиций. Потребуется в том случае, если деятельность бизнесмена находится в кризисной ситуации, либо, наоборот, вскоре ожидается высокая прибыль. Приведем пример: предприниматель знает, что через месяц продажи вырастут практически в 2 раза из-за сезонного характера его деятельности, но он пока не готов закупить должное количество товара для того, чтобы удовлетворить спрос покупателей. В связи с этим он теряет прибыль. Оборотный кредит как раз используется в подобных ситуациях.
  2. Овердрафт. Подобная программа используется и простыми физическими лицами, но в сфере бизнеса она нашла свое применения благодаря возможности оперативного управления своими денежными средствами. Один раз написав заявление и получив одобрение на определенную сумму, предприниматель может регулярно полностью или частично снимать эту сумму, а в заранее обусловленный срок погашать ее без лишних посещений банка. Учитывая, что при введении бизнеса часто происходят непредсказуемые вещи, например, в виде задержек, данная программа будет максимально удобной для таких случаев.
  3. Целевой кредит. Исходя из названия, в данной программе требуется указание целей займа средств: начиная от пополнения оборотных средств, заканчивая закупкой нового оборудования. Обычно такой кредит выдается либо при наличии аванса, либо залога, но зато он выдается под выгодные проценты и имеется возможность отсрочки.
  4. Инвестиционный кредит. Если бизнесмен решил заниматься инновационной деятельностью, но у него нет на это денежных средств, то стоит рассмотреть инвестиционный кредит. Банки активно предоставляют выгодные кредиты малому бизнесу на закупку оборудования, сырья, аренды помещений и т. д., при условии, что предприниматель будет заниматься инновациями.
  5. Бизнес-ипотека. Является прототипом обычной ипотеки. Различие между ними заключается лишь в том, что в одном случае на денежные средства покупается жилая недвижимость, а во втором коммерческая. В зависимости от вида банка, она может также отличаться от обычной ипотеки кредитной ставкой, сроками, возможностью отсрочки и др.

Документы для оформления ИП кредита

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, в большинство банков необходимо предоставить целый пакет документов, в который могут входить:

  • анкета;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • для лиц мужского пола до 27 лет – военный билет;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • свидетельство из налоговых органов о постановке на учет;
  • разрешение или лицензия на занятие указанными видами деятельности (при необходимости);
  • документ, подтверждающие право на использование коммерческих помещений (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • финансовая отчетность (в разных банках могут попросить разные виды отчетов);
  • справка об уплате налогов.
Читать еще:  Доходы за пределами РФ

При наличии поручителя от него также требуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство из налоговых органов (при наличии);
  • справка о доходах.

ТОП-5 выгодных банков для кредитования предпринимателя

Сейчас попробуем рассказать, какие банки дают кредит индивидуальным предпринимателям. Стоит учитывать, что программы у банков периодически меняются и то, что было выгодно на начало 2020 года, может быть не актуально через несколько лет.

Сбербанк

Главным банком и, соответственно, кредитором страны является, конечно же, Сбербанк. Здесь наиболее выгодной программой для предпринимателя является программа «Доверие».

  • кредит для бизнеса без залога и поручителей;
  • доступен для предпринимателей, прибыль которых не превышает 60 миллионов рублей;
  • могут быть снижены проценты при условии обеспечения кредита гарантией;
  • стандартная ставка – 17% в год;
  • максимальный срок кредита – 3 года;
  • максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей.

В Сбербанке потребуется наличие стандартного пакета документов, который мы указывали выше: паспорт, справка о доходах, подтверждение из ФНС и ЕГРИП о состоянии на учете, подтверждение оплаты налогов, а также при определенных условиях потребуется военный билет и лицензия.

ВТБ-24

ВТБ-24 предлагает множество программ кредитования для предпринимателей. Одной из самых популярных является «Коммерсант». Он максимально схож с обычным потребительским кредитом, так как здесь не требуется указывать цели. Выдается он в большинстве случаев наличными денежными средствами. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, а максимальный срок – 60 месяцев. Наименьший процент здесь – 13%. Банк обязательно требует либо наличие поручителей, либо залог, не связанный с оборотными средствами.

Альфа-банк

Этот банк имеет главную программу для ИП под названием «Партнёр». Она характеризуется следующими условиями:

  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • предельная сумма – 6 000 000 рублей;
  • срок кредита от 13 до 36 месяцев;
  • минимальная процентная ставка – 16.5%;
  • валюта – рубли;
  • целевой кредит – на развитие коммерческой деятельности предпринимателя;
  • не требуется залог.

Необходимо отметить, что данный кредит возможно получить только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке.

Процентные ставки с учётом срока кредитования:

  • 13 месяцев – 16.5%;
  • от 18 до 24 месяцев – 17%;
  • 30-36 месяцев – 17.5%.

Совкомбанк

Одним из лучших предложений здесь является денежный кредит «Супер плюс».

Условия его таковы:

  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
  • процента ставка – 14,9% (при подключенной услуге «Гарантированная ставка»);
  • максимальный срок — 5 лет;
  • возможно взять кредит через интернет;
  • возраст клиента — от 20 до 85 лет (на момент окончания срока кредита).

Ренессанс Кредит

Данный банк также предлагает одну из самых низких процентных ставок на рынке.

Условия здесь такие:

  • минимальная сумма – 30 000 рублей;
  • максимальная сумма – 700 000 рублей;
  • минимальный срок – 2 года;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • кредитная ставка – от 11,9% до 25,7%;
  • не требует залога или поручителей.

Кредит здесь можно оформить достаточно быстро. При этом стоит учитывать, что чем больше сведений о ваших доходах вы подадите, тем меньшей будет кредитная ставка.

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?!

Начать собственное дело, которое бы приносило хорошую прибыль – идея, интересующая каждого человека, однако потребность постоянного инвестирования может существенно пошатнуть начинающийся бизнес, а накапливающиеся долги свести на ноль всю деятельность и выгоду.

Многие предприниматели с целью экономии, а также во избежание налогообложения предоставляют пустые отчеты в конце каждого периода.

Подобная ситуация влечет за собой целый ряд трудностей в поисках новых финансовых вливаний и осложняет процесс одобрения заявки при обращении в банк.

Но, несмотря на это, получить кредит для ИП с нулевой отчетностью все-таки возможно. Как? Данная статья ответит на все вопросы и предложит оптимальные варианты решения.

Оформление займа для новичков!

Самые большие сложности в получении кредитных средств ожидают предпринимателя, который только недавно начал индивидуальную деятельность и смог продемонстрировать только нулевую декларацию.

В таком случае есть два способа получить кредитные средства:

  1. Получить ссуду как физическое лицо.
  2. Разработать бизнес-план и предоставить его как основание для финансирования.

Получая займ на общих основаниях как обыкновенный потребитель, можно избежать обязательств в предоставлении справок о доходах или обеспечении. Кроме того, существует вариант с кредитными картами. Получить большие суммы таким образом не получится, но если для погашения долгов и поддержания дела требуется немного, то выбор очевиден.

Если у предпринимателя в наличии грамотный план построения собственного бизнеса, а также гарантии перспективности предприятия, то можно обратиться в ряд банков, которые поддерживают интересные идеи для стартапа, специализируясь на определенных направлениях, к примеру, сфера IT-услуг или сельское хозяйство.

Шансы получить кредит на ИП с нулевой отчетностью возрастают при соблюдении простых правил:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • возможность предоставления залога или платежеспособного поручителя.

Если декларация «наполовину полная»!

Подтвердить доход даже при регулярной нулевой отчетности, значит расширить варианты получения займа.

Если же бывали периоды, в которые прибыль отображалась, то необходимо заверить банк в том, что предприятие не банкрот с помощью следующего пакета документов:

  • копии книги о доходах и расходах;
  • оплаченные счета-фактуры;
  • имеющиеся договора на реализацию или поставку и пр.

Следует быть готовым к том, что даже при таких предоставленных подтверждениях, кредитор не примет утвердительного решения, пока не отправит на проверку своего сотрудника и собственнолично не удостоверится в прибыльности и финансовых возможностях предприятия.

Дополнительные варианты!

Помимо предыдущих вариантов, получить финансирование можно также с помощью специальных программ лизинга и овердрафта.

Лизинг подойдет тем заемщикам, которые нуждаются в покупке оборудования для производственных линий, специальной техники или транспорта. Приобрести недвижимость таким образом тоже можно, однако подобная операция будет достаточно затратной. Стоит помнить, что, показывая нулевую прибыль, вы ужесточаете условия кредитования.

Для таких клиентов лизинговые компании выставляют повышенные ставки или увеличивают до 50% размер первого взноса. Положительными моментами таких программ выступает помощь в оптимизации налогообложения, поскольку, покупая имущество, клиент не переводит его на собственный баланс и таким образом экономит свои средства.

Оптимальным ответом на вопрос, как взять кредит ИП с нулевой отчетностью, станет овердрафт. Почему данная процедура востребована? Потому что не требует обеспечения и залога на предоставляемую ссуду.

Первоначальный размер займа, как правило, не очень крупный, однако его достаточно для обеспечения производства оборотными средствами. Кроме того, в рамках данной программы существуют различные проекты, выгодно финансирующие отдельные участки предпринимательской деятельности.

Поддержка от МФО!

Помимо банков, многие бизнесмены обращаются за инвестиционной помощью в микрофинансовые организации. Подобное решение имеет как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Среди достоинств можно выделить:

  • мобильность (поскольку необходимую сумму выдают в течение нескольких часов с момента подачи заявки);
  • простота (минимальный пакет документов без дополнительных справок и наличия залогового имущества);
  • перспективность (если условия при первом обращении были выполнены и средства возвращены в срок, то на последующие сделки организация будет делать скидки и повышать возможную сумму, даже если клиент продолжает подавать декларации с нулевой отчетностью).

Минусами подобного займа выступают ограниченные сроки и завышенные каждодневные ставки. Если нет уверенности, что необходимые для погашения долга средства появятся в ближайшее время, то не стоит рисковать, потому что обслуживание подобного кредита действительно дорогое.

Кроме того, МФО предоставляют небольшие займы, порядка 100 тысяч рублей. Отталкиваясь от этого, нецелесообразно оформлять ссуду для покрытия части долгов или на покупку половины оборудования, так как подобные действия только повлекут дополнительные траты и возрастание задолженности.

Выгодным данный вариант может стать в ситуации, когда предпринимателю необходимо срочно провести расчет с поставщиком, но есть дебиторская задолженность, которая позволит в течение нескольких дней вернуть займ в полном объеме, не очень потратившись на проценты.

Помощь посредника!

Возможность воспользоваться помощью грамотного профессионала также не стоит исключать из списка существующих вариантов получить кредит.

В обязанности брокеров входит экспертная и всесторонняя оценка предприятия с нулевой отчетностью, составление консолидированного баланса и презентация индивидуального бизнеса в глазах банка с наиболее приемлемой стороны.

Помимо этого, многие посредники водят тесные знакомства с представителями кредитующих учреждений, что существенно упрощает процедуру рассмотрения и одобрения заявки на требующуюся ссуду посредством отмены предоставления поручительства или внесения залога.

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?!

Если у предпринимателя есть возможность получить кредит как физическое лицо, то не следует ней пренебрегать, потому как процедура таких оформлений легче в разы:

  • меньшее количество требующихся документов
  • требования лояльнее;
  • срок рассмотрения и одобрения не более 3 календарных дней.

Единственная характеристика, благодаря которой юридическое лицо выигрывает при оформлении займа – это финансовая сторона вопроса. Процентные ставки в подобных соглашениях намного ниже.

Вызвано это явление тем, что предпринимателя обязуют предоставлять большое количество документов о прибыли, на основании которых, заниматель может оценить риски и получить требующиеся гарантии.

Определенную сумму под кредит для ИП с нулевой отчетностью финансовая организация выдает в том случае, когда проверяет дальновидность целей заемщика и может удостовериться в прибыльности дела.

Оформлять ссуду на юридическое лицо достаточно проблематично и затратно по времени, так как необходимо собрать полный пакет документов, однако, при соблюдении всех требующихся условий и правил, повторная процедура займа будет намного проще и еще более экономически выгодна.

Какие банки кредитуют ИП?!

Часто от заключения более выгодной сделки клиента отвлекает тот факт, что поскольку расчетный счет заведен в одном банке, то и лояльные условия можно получить только там.

Это верное предположение, однако, прежде, чем подписать договор, необходимо тщательно проследить тенденцию развития интересующих кредитных учреждений и программы, которые они предлагают.

Может оказаться и так, что другая организация запустит акцию, предложения которой будут намного интереснее и выгоднее в отдельных случаях.

На сегодняшний день, на финансовом рынке России работают пять серьезных проверенных банков, помогающих взять кредит на ИП с нулевой отчетностью.

  1. «ОТП». Благодаря наличию интернет-платформы, заполнение и подача анкеты занимает не более 5 минут, ответ предоставляют в течении 15. Получить займ можно наличными до 1 миллиона рублей, период кредитования – до 4 лет с возможностью досрочного погашения без начисления штрафов и комиссий. Процент годовых начинается с показателя в 11,5. Предприятие открыто к сотрудничеству с новыми бизнес-проектами и выдвигает простые требования:
  • паспорт, свидетельство о регистрации ИП и индивидуальный номер;
  • поручители и залог необязательны.
  1. «Ренессанс». Отличная возможность потребительского кредита для каждого предпринимателя. Сумма займа – не более 700 000 рублей сроком до 5 лет. Чтобы заполнить анкету потребуется два документа и несколько минут времени, при одобрении и подписании договора обязательно наличие регистрационного свидетельства. Процентная ставка начинается от 9,9%, но может варьироваться по индивидуальным причинам под каждого клиента. Обеспечение кредита не требуется.
  2. «БЖФ». Данная организация выгодна тем заемщикам, которым необходимы крупные финансовые вливания (до 8 миллионов рублей). Кредит предоставляется на продолжительное время – до 20 лет. Ставка на пользование средствами составляет 13 и выше процентов. При таких сделках выдвигают требования по залогу недвижимости, которая территориально должна находится в одном из городов, указанных кредитором. Мораторий на досрочное закрытие долга отсутствует, равно как и начисление штрафов.
  3. «Совком». Небольшие ставки лимитированы показателем в 400 тысяч выдаются клиентам на срок до пяти лет под базовые 9,9% годовых. Интернет банкинг, позволяющий быстро и легко оформить заявку и с помощью кредитного калькулятора рассчитать интересующие параметры займа. С ИП работают преимущественно по специальной программе, которая подразумевает залог движимого или недвижимого имущества. Благодаря тому, что банк не требует никакой документации от частных предпринимателей, он идеально подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью. Где взять и под какой процент.

Некоторые индивидуальные предприниматели при оформлении кредитов испытывают определенные сложности. Банки требуют предоставления отчетности, а если ИП находится на начальном этапе развития своего бизнеса или еще не успел выйти на показатели хорошей прибыли — с получением займов могут возникнуть проблемы. Однако конкуренция в данной среде и попытки финансовых организаций охватить весь рынок, учитывая потребности всех категорий заемщиков, не оставляют пробелов и даже нулевая отчетность — не проблема.

Условия Инвестторгбанка

— рассмотрение заявки от 1 до 7 дней,
-сумма займа от 100 000 до 30 миллионов рублей,
— лизинговые программы (для предпринимателей, собравшихся приобрести оборудование или технику),
— гибкая система определения конечной ставки по кредиту,
— отсутствие требования предоставления отчетности (нулевая отчетность не является критерием для отказа),
— очень большие сроки кредитования (максимально — до 10 лет, практически как ипотечный кредит),
— обеспечением может послужить залоговое имущество ИП,
— процентная ставка от 12 до 36% годовых. В зависимости от срока кредитования

Банк работает с «Агентством кредитных гарантий» и, вероятнее всего, получает субсидии от государства за кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе начинающих предпринимателей. Этим объясняются условия, которых в других банках практически сегодня не найти — кредит для ИП с нулевой отчетностью можно получить далеко не везде. Оформить заявку можно в режиме онлайн прямо с сайта.

Без залога

«Деловая среда» от Сбербанка. Программа, ориентированная на малый и средний бизнес, дочерний проект, организованный крупнейшим российским банком с государственным капиталом.

Условие: подтверждение получения вашим ИП тендера на госзаказ. Тендер может быть любым — как проведение строительных работ, так и поставка всяческого рода товаров на нужды муниципалитета. В этом случае сам тендер и является по сути залогом одобрения. Процент подтвержденных заявок достигает 60%, отсеиваются уж самые неблагонадежные предприниматели, которые имеют, скажем, личные потребительские кредиты или те, КИ которых серьезно подпорчена. Представительство Сбербанка есть в каждом городе страны, соответственно, подать заявку можно абсолютно везде. Из документов потребуются:

1. Документы на ИП (Свидетельство, оригинал),
2. Документы, подтверждающие выигранный вами тендер,

Процентная ставка — зависит от суммы контракта, сроков его исполнения и текущего положения дел у ИП, поэтому ответить четко — не получится.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector