Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России

Как открыть счет в швейцарском банке частному или юридическому лицу?

Швейцария считается последним оплотом банковской тайны в Европе. Многовековые традиции банковского бизнеса, политическая стабильность и некоторые особенности национального законодательства служат гарантией сохранности денег клиентов. И хотя чиновники Европейского Союза время от времени выступают с нападками на швейцарскую систему хранения банковской тайны, эта страна считается самой надежной в этом плане.

Да, швейцарцам пришлось ужесточить свое валютное законодательство. И как в любой другой цивилизованной стране, в Швейцарии предусмотрена процедура предания гласности информации о клиентах банка по решению суда. Кроме того, швейцарские банки могут замораживать деньги на счетах своих клиентов при условии серьезных подозрений в незаконности их происхождения.

Но на практике случаев, когда швейцарские банки по собственной инициативе накладывали арест на счета своих клиентов, пока не было. Банки дорожат своей репутацией, поэтому, скорее всего, в случае каких-либо подозрений в неблагонадежности клиента, ему просто предложат забрать свои деньги.

В Швейцарии функционируют около 400 банков и 1000 финансовых компаний различной направленности. Бизнесмены из стран СНГ могут открыть в швейцарском банке два типа счетов. Первый – частный счет на собственное имя. При этом нерезидент должен положить на депозит сумму не меньше 500 тыс. швейцарских франков.

Второй – открыть счет на компанию, швейцарскую или оффшорную. Но при открытии счета для оффшорной компании может быть наложено обязательство по минимальному обороту средств в10 млн. долларов в год. А чтобы стать клиентом первоклассного швейцарского банка, нужно иметь не только деньги, но и рекомендации от какого-нибудь другого известного банка.

Управлять банковским счетом в швейцарском банке можно по телефону, факсу или с помощью Интернета (последний вариант доступен не во всех банках). Чаще всего это делают по факсу, причем идентификация клиента производится по голосу, с применением специального пароля. Внутренние переводы могут выполнять сами работники банка по поручению клиента, но все внешние операции он должен производить самостоятельно.

Перевод денег на счет

Перевести деньги на счет в швейцарском банке можно двумя способами: легальным и не очень. Легальный или «белый» способ заключается в покупке валюты на межбанковском рынке, и для этого нужно получить лицензию в национальном банке. Но самое главное, в конце года клиенту придется «держать ответ» в налоговой, что из-за самоуправства этого ведомства очень часто чревато неприятностями.

Поэтому для хранения денег в швейцарском банке лучше всего использовать не личный, а специально для этого созданный счет в оффшорной зоне, скажем, на Кипре (как перевести деньги в оффшоры это отдельная тема). После того, как деньги окажутся на оффшорном счете, оттуда их можно спокойно переводить на счет в швейцарский банк.

В банке обязательно попросят объяснить происхождение денежных средств и документально это подтвердить. Обманывать банкиров не следует, так как они обязательно будут проверять все представленные сведения: по швейцарскому законодательству уголовную ответственность за внесение не правдивой информации в заявку несет не только клиент, но и работник банка, который заполнял этот документ.

Уклонение от налогов в Швейцарии является всего лишь административным нарушением, поэтому их банкиры спокойно относятся к тому, что деньги клиента прошли через оффшорные компании с целью минимизации налогов. Главное, чтобы деятельность таких компаний была прозрачной и легальной, в противном случае клиент получит 100% -й отказ.

Но, несмотря на всю щепетильность швейцарских банкиров, среди бизнесменов упорно ходят слухи, что когда речь идет об очень больших деньгах, то их происхождение значения уже не имеет. Проверить эту информацию можно только в одном случае — став олигархом или политиком. Может, попробуете?

Как открыть счет в швейцарском банке для физических лиц

Наверняка многие наши сограждане полагают, что открыть счет в швейцарском банке могут исключительно состоятельные люди. Отчасти, конечно, это правда, ведь для того, чтобы пользоваться услугами зарубежных кредитных организаций, нужно соответствовать некоторым требованиям, но тем не менее, они вполне выполнимы даже для среднестатистического россиянина. Правда, процедура имеет некоторые особенности, поэтому стоит внимательно рассмотреть, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, об этом и пойдет далее речь.

  1. Можно ли россиянину открыть счет в швейцарском банке
  2. Выбор банка
  3. Как открыть счет в швейцарском банке
  4. Вопрос безопасности

Можно ли россиянину открыть счет в швейцарском банке

О банках Швейцарии приходилось слышать наверняка каждому особенно часто эта тема поднимается в художественных фильмах, в основном, ситуация касается состоятельных людей, которые стараются максимально надежно хранить свои сбережения. Но в реальности открыть счет в швейцарском банке для физических лиц не составит особого труда, если он будет знать все тонкости данного процесса. В первую очередь, разберем главные моменты:

  1. Для швейцарских банков на первом месте стоит их репутация, ведь именно славятся по всему миру своей высокой надежностью и собирают на своих счетах средства буквально со всего мира. Поэтому у них есть особое требование к клиенту, он тщательно проверяет каждого клиента, если он будет уличен в каком-либо политическом скандале или ведении криминальной деятельности, то в обслуживании будет отказано.
  2. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке абсолютно каждый клиент, независимо от его социального статуса и финансового положения должен документально подтвердить источник происхождения денежных средств.
  3. Если клиент не может подтвердить источник своего дохода, или его официальная заработная плата не позволяет ему иметь такие сбережения, то в обслуживании ему также будет отказано.

В общем, прежде чем открыть счет в швейцарском банке физическому лицу из России он должен четко понимать, что сделать это возможно только в том случае, если его деньги заработаны честным трудом, он может подтвердить документально источник заработка. И, наконец, есть и другие особенности и нюансы, которые обязательно стоит учитывать.

Выбор банка

Не стоит полагать, что когда речь идет о швейцарском банке, то сразу представляется одна крупная организация, на самом деле это далеко не так. В Швейцарии на текущий момент работает около 300 коммерческих организаций. Поэтому, как и везде, перед клиентом встает задача выбрать правильно финансового партнера, причем не стоит забывать о том, что выбор во многом будет зависеть от вашей цели, то есть либо выходить хранить свои сбережения, либо на них заработать. Впрочем, приведем список наиболее популярных банков в Швейцарии:

  1. UBSAG и CreditSuisseGroup — это наиболее надежные кредитные учреждения Швейцария, которые являются ключевыми для экономики государства.
  2. Кантональные банки это кредитные учреждения, которые привязаны к определенной области и действует исключительно по ее законодательству, всего в Швейцарии таких банков 24.
  3. Наконец, наиболее опытными финансовыми учреждениями являются частные банки всего их в Швейцарии 13, именно они сосредоточены на привлечение вкладов и открытии счетов, так как все остальные, в основном, специализируются на кредитовании.

Важно! Самым крупным по активам в Швейцарию является банк Credit Suisse AG, он был основан еще в 1856 году, он занимает первое место среди прочих финансовых институтов.

Как открыть счет в швейцарском банке

Итак, вернемся к основному вопросу, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. После того как вы выбрали банк, узнали его координаты контакты и прочую информацию. Кстати, для этого совершенно не обязательно ехать в Швейцарию, ведь вся информация о банках размещена в интернете, поэтому ознакомиться с ней вы сможете не выходя из своего дома. На следующем этапе вам нужно определиться с тем, какой именно счет вы хотели бы открыть, здесь у вас есть три варианта:

  • лицевой счет — он позволяет своему владельцу распоряжаться средствами в любое удобное для него время;
  • накопительный счет или вклад позволяет надежно сохранить свой капитал и получить от него прибыль;
  • инвестиционный счет — это, по сути, доверительное управление, то есть, вы доверяете собственные средства кредитному учреждению, а оно, в свою очередь, инвестирует деньги в прибыльные проекты.

Наверняка многих клиентов заинтересует вопрос, можно ли открыть счет дистанционно, то есть через интернет, ведь в нашей стране в коммерческих банках такая практика применяется. Отчасти это так, но в любом случае хотя бы раз приходится посещать финансовые учреждения, чтобы идентифицировать личность и подписать договор. Но, все же в Швейцарию ехать вам не придется, если вы желаете воспользоваться услугами коммерческого банка, потому что все документы можно переслать по почте.

Обратите внимание, что открыть счет удаленно через интернет невозможно ни в одном коммерческом банке, если вам поступило такое предложение, то будьте уверены в том, что это мошенничество.

Как именно открыть счет в зарубежном банке частному лицу вопрос строго индивидуальный, то есть, получить консультацию вы сможете только от представителя банка, который объяснит вам все возможности в открытии счета. О чем идет речь? Некоторые кредитные учреждения имеет свои представительства за рубежом, в частности, в России, то есть, возможно, у выбранного вами банка есть в России филиал или дочернее предприятие, тогда ваша задача будет максимально упрощена, ведь вы сможете пройти процедуру идентификации на родине.

В противном случае вопрос будет обсуждаться в индивидуальном порядке, возможно, вам можно будет переслать нотариально заверенные и переведенные на немецкий язык документы, ведь именно он в Швейцарии является официальным. Здесь вам придется потратить определенное время на сбор и перевод документов.

Кстати, из документов от частных лиц обязательно потребуется:

  • документы, подтверждающие личность заявителя, для граждан России это паспорт;
  • документ, подтверждающий ваш доход или иной источник получения денег, например, если бы они были получены от каких-либо сделок, то нужно договоры;
  • среди прочих документов: подтверждение регистрации, справка с места работы, контактные данные.

Важно! Каждую копию документов нужно заверить у нотариуса, и если это потребуется перевести на немецкий язык.

Кстати, нельзя не сказать о том, что сотрудники швейцарских банков крайне ответственно относятся к своей работе, и обязательно проверяют каждого клиента, в связи с этим они могут задавать вопросы, которые клиентом нашего банка слышать никогда не приходилось. Например, у вас могут спросить, как вы охарактеризуете свое финансовое положение, или каким бизнесом вы занимаетесь, с какой целью вы вкладываете деньги в банк и другие. Не стоит пугаться такого подхода к открытию счета, для представителей финансовых учреждений Швейцарии они являются объеденными.

Что касается условий обслуживания депозитных счетов то вопрос строго индивидуальные, как правило, в каждом в коммерческом учреждении есть некоторые особенности, например, минимальная сумма необходимая для открытия счета вряд ли будет меньше 5000 евро. А вот что касается прибыльности, то на высокий доход рассчитывать не придется, если вы откроете вклад, то здесь процентные ставки колеблются от 0,01 до 1,5% в год.

Вопрос безопасности

Единственная цель, которую обычно преследуют владельцы швейцарских счетов — это анонимность и безопасность. Кстати, вопреки всем ожиданиям банковский счет не может быть анонимным, по той простой причине, что для его открытия потребуется идентификация личности, а, значит, он уже не является анонимным.

Что касается именно безопасности, то здесь клиенты могут быть уверены в том, что надежнее швейцарских банков их сбережения никто не сохранит. Все дело заключается в том, что каждая кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии, все швейцарские банки соответствуют наиболее высоким стандартам качества, их постоянно проверяет базельская комиссия. То есть, каждый банк проверяется на ликвидность.

На самом деле банки Швейцарии заслуживают внимания благодаря тому, что действуют на основании жестких требований, установленных на законодательном уровне. Но если вы рассчитываете получить прибыль под депозит в швейцарском банке, то не стоит рассчитывать на сверхвысокий процент. Кстати, годовая ставка будет во многом зависеть от выбранной вами валюты, например, на долларовые счета установлен процент ниже, нежели на депозиты в евро.

Обратите внимание, что все условия сотрудничества для россиян будут во многом зависеть от выбранной кредитной организации, поэтому условия и требования следует уточнить в кредитной организации.

Если подвести итог, то в банке Швейцарии гражданину России хранить деньги можно, причем условия и требования здесь вполне приемлемые. Единственное о чем стоит помнить, что здесь высокие требования к клиентам, поэтому стоит внимательно отнестись к подготовке документов и способу их передачи. Кстати, физические лица, открывшие счета в зарубежных банках, обязательно должны уведомить Налоговую инспекцию, в противном случае им грозит штраф.

Как открыть счет в Швейцарском банке? Кейс Delegator24

Открыть счет в банке, что может быть проще? Достаточно минимального, стандартного набора документов, который будет зависеть от того, на физическое или юридическое лицо вы будете оформлять счет. Выбираете банк, оформляете договор и готово. Это касается банковской системы страны, в который вы проживаете. Но, что если по определенным причинам возникает потребность открыть счет за границей? А самой надежной банковской системой в мире, конечно же считаются швейцарские банки. Так, как же открыть счет в швейцарском банке, что нужно знать?

Открыть счет в Швейцарии — не является большой проблемой. Но нужно учитывать, то что информации в интернете будет недостаточно. Во-первых существует ряд нюансов, которые будут возникать в каждом частном случае и решать их нужно будет в индивидуальном порядке. Во-вторых даже та информация, которая касается общих вопросов каждый день может меняться и, соответственно, устаревать. Поэтому с подобным вопросом необходимо обращаться к специалистам, которые ежедневно занимаются подобными вопросами и держать руку на пульсе.

Личный счет в швейцарском банке или от лица компании

Вот примерно такую задачу поставил клиент бизнес-ассистентам Delegator24: необходимо выяснить, можно ли открыть личный счет в швейцарском банке гражданам Казахстана и от имени юридического лица, а конкретно компании которая зарегистрирована и находится в Гонконге.

Такие задачи, удаленные помощники Delegator24 щелкают, как орешки. А ряд уточнений, с гражданством и компанией из разных стран, хотя немного и усложнял процесс, но по факту делал задачу просто более интересной для ассистента.

Что нужно, для того чтобы открыть счет в Швейцарии

Как мы уже сообщили выше — информации, которую можно найти в интернете будет недостаточно. Поэтому бизнес-ассистент обратился в компанию, которая занимается открытием счетов в европейских банках для нерезидентов.

В ходе переговоров с консультантом компании была выявлена следующая информация:

  • открытие счета для физлица , гражданина Казахстана возможно. Для этого необходимо предоставить скан загран.паспорта и документ подтверждающий адрес регистрации. А также важно подтверждение денежных средств. В некоторых кантонах требуется наличие вида на жительство.
  • открытие счета от имени юрлица также возможно, но для этого у компании должен быть высокий оборот, от 10 млн долларов в месяц.

Информация об открытии личного и корпоративного счетов в CIM Banque (Швейцария)

Личный счет

  1. Стоимость открытия личного счета – 500 EUR . Срок открытия счета – 2-3 недели.
  2. Необходимые документы:
  3. Сканированные копии внутреннего и/или заграничного паспортов.
  4. Подтверждение адреса проживания по месту жительства
  5. Заполненные и подписанные банковские формы.

Активационный депозит 5000 USD/EUR/CHF, неснижаемый остаток 500 USD/EUR/CHF. Транзакции свыше 50 000 CHF нужно будет подтверждать контрактом.

Корпоративный счет

  1. Стоимость открытия корпоративного счета – 1 000 EUR. Срок открытия счета – 2-3 недели. Возможно дистанционное открытие корпоративного счета.
  2. Необходимые документы:

Нотариально заверенные копии документов бенефициара:

  • внутреннего и заграничного паспортов бенефициара;
  • свидетельство регистрации Бенефициара по месту жительства (прописка, выданная уполномоченным органом по месту жительства не позднее 3 месяцев).

Нотариально заверенные копии документов компании:

  • Выписка из реестра компаний;
  • Устав;
  • Нотариально заверенная копия паспорта директора;
  • Документы о назначении директора;
  • Сертификат акций (при наличии);
  • Cертификат подтверждающий, что компания еще существует (Certificate of Good Standing), если компания существует дольше 1 года;
  • Доверенность. Если бенефициар и директор – разные люди, а бенефициар хочет управлять счетом, то нужна доверенность;
  • Другие документы, в зависимости от структуры (например, заверенные копии документов номиналов);
  • Выписка по счету из банка бенефициара о наличии у него в этом банке счета либо справка из реестра с информацией о том, что бенефициар является владельцем компании.

Минимальный перевод: 10 000 USD/EUR/CHF (плата за активацию счета составит 150 CHF, в данном случае). Если первый перевод свыше 20 000 USD/EUR/CHF, то активация счета проходит без дополнительных платежей.

К этой информации, прилагался список из пошаговых действий, для открытия счетов, с процедурой относящейся конкретно к условиям клиента и полная информация по законодательству.

Читать еще:  Вложения в ИСЖ; что это

Резюме

Обратившись в сервис удаленных бизнес-ассистентов Delegator24, клиент хотел просто выяснить возможность открытия счета в банке Швейцарии, а в итоге получил готовую дорожную карту по открытию счета и помощь в реализации намерения. Задача заняла 1 час 5 мин чистого времени у нашего специалиста. Биржи фрилансеров дадут Вам в лучшем случае копию инструкции по открытию счета, без гарантий правильности. А если искать узкоспециализированную помощь (бухгалтер-международник, юрист ВЭД), то стоимость таких услуг и время, потраченное на их поиск (чтобы найти узкоспециализированного специалистам потребуется минимум 1 день (24 часа) на биржах). В нашей компании, поскольку работают люди и с бухгалтерскими и юридическими компетенциями, Вы получаете за 1 час 5 мин- полный отчет, проверенный и обоснованный.

Delegator24 готовы выполнять любые Ваши поручения и всегда стараемся сделать лучше и больше, для своих клиентов!

Как самостоятельно открыть счет в швейцарском банке – описание процедуры и советы

Почему россияне стремятся хранить свои деньги за границей? Первая причина – стремление защитить их от рисков, связанных с изменениями стоимости рубля и изменениями в политике Центрального банка. Например, если вклад в валюте, то при девальвации рубля может получиться, что он станет больше установленного законом минимума, который возвращается при прекращении деятельности кредитного учреждения.

Вторая причина – ошибочное мнение, что иностранные банки более надежные. На самом деле это не соответствует реальности. У иностранного банка такая же возможность обанкротиться, как и у российского. Третья причина – наличие счета, например, в швейцарском банке, свидетельствует о высоком статусе его владельца. «Депозит в швейцарских франках» звучит гораздо привлекательнее, чем «депозит в рублях».

Законодательная база

Совсем недавно рядовой россиянин мог открыть депозит в иностранном банке только, если какое-то время жил за границей и имел разрешение Центробанка. После возвращения домой такой счет закрывался. Сейчас теоретически можно вложить средства в любой иностранный банк, который Центробанк признал благонадежным. Это кредитные учреждения в странах, которые являются членами Комиссии по проблемам отмывания капиталов и Организации экономического сотрудничества и развития. В других странах можно открыть счет на время проживания на их территории.

Не стоит надеяться, что, вложив деньги за границей, получиться скрыть манипуляции с налогами – информация по требованию налоговых органов выдается. Кроме того, чтобы вложить средства в иностранное кредитное учреждение, необходимо посетить его лично. В России иностранные банки не функционируют, у нас есть только дочерние предприятия, работу которых регулирует российский Центробанк и которые участвуют в нашей системе страхования. Эти учреждения не отличаются от любого отечественного банка, поэтому не отличаются и риски.

Что касается Швейцарии, то банки этой страны самые надежные, они действительно заботятся о клиентах. При необходимости предоставляется анонимное обслуживание. Но высоких процентов там нет. Речь может идти только о сохранности средств в условиях инфляции. Кроме того, оформление может занять от одного месяца до нескольких.

Виды банков в Швейцарии

Существуют четыре основных типа:

  • с универсальным обслуживанием – открывают текущие счета, предоставляют кредиты, то есть производят самые обычные операции;
  • Hi-class – кредиты не выдают, в коммерческих сделках не участвуют, основная услуга – управление средствами клиентов;
  • кантональные – с гарантиями государства, предназначены для стимуляции экономики Швейцарии, предоставляют практически все услуги;
  • представительства иностранных финансовых учреждений – считаются принадлежащими к банковской системе Швейцарии, но, по сути, это не так.

Счет в Швейцарии можно открыть текущий, депозитарный или сберегательный с различной степенью конфиденциальности (именной, номерной). По текущему счету можно производить любые операции, но процентная ставка очень низкая. Депозитарные счета открываются для обслуживания других активов, например, различных ценных бумаг. Сберегательный депозит не отличается от аналогичного в России. При обслуживании номерного счета фигурируют только цифры – аналоги пин-кода (без имен), что гарантирует анонимность.

Первый шаг – выбрать банк. Выбор зависит от того, для каких целей средства будут использованы. Швейцария лучше всего подходит для хранения средств.

Процедура открытия банковского счета в Швейцарии

Вклад в Швейцарии можно сделать в швейцарских франках, евро или долларах, поэтому, выбрав банк, необходимо определиться с видом валюты. Значение так же имеет род занятий. Например, вклад не сможет сделать государственный служащий. А вот вопрос с налогами банк не заинтересует.

Минимальная сумма вклада в большинстве финансовых учреждений этой страны – 300-500 тысяч франков. Меньшей суммой можно обойтись, если клиент гарантирует пополнение к определенному сроку. Если разница не вносится, депозит закрывается.

Перед открытием счета придется встретиться с представителем банка для знакомства и прохождения своеобразного собеседования. Так что необходимо ехать в Швейцарию, прихватив все необходимые документы, в том числе и те, которые свидетельствуют о законном происхождении денег. Следует учитывать, что регистрационную форму придется заполнять не по-русски. Решение об открытии счета или отказ поступит через 2-4 недели. Если решение положительное, клиент получит все реквизиты, включая и те, которые требуются для перевода средств. Наличные эти банки предпочитают не принимать.

Существуют еще один вариант: воспользоваться услугами посреднической фирмы. Подобная услуга требует немало денег и времени. Посредник за свои услуги возьмет 600-800 евро.

Один или два раза в год придется посещать банк, чтобы обсудить вопросы, связанные с обслуживанием вклада и новыми услугами. Не стоит забывать и о том, что необходимо регулярно предоставлять налоговой инспекции декларацию о доходах.

Распоряжаться средствами можно из любой точки мира. Дополнять вклад можно переводом из российского банка в соответствующей валюте. Все швейцарские банки предоставляют пластиковые карты, возможность управлять средствами через Интернет, по факсу, при помощи курьерской почты. Особенность банков этой страны – множество паролей и шифров для защиты информации. Но в целом пользоваться швейцарским депозитом не сложнее, чем российским.

Разница между счетом в франках и депозитом в швейцарском банке

Существует разница между счетом в швейцарских франках и депозитом в швейцарском банке. Вклад в франках (в любом российском банке) можно сделать в любой момент, причем даже через Интернет, но большинство кредитных учреждений процентов по ним практически не начисляет. К тому же, минимальная сумма вклада достаточно высокая и у нас. Например, «Новикомбанк» – минимальная сумма 50 тысяч франков, по вкладу «сберегательный» – 1,9-3.9% в год.

А депозит в банке в Швейцарии открыть может далеко не каждый. Формально, конечно, это может сделать любой, но на деле проводится тщательная проверка и при малейших подозрениях потенциальный клиент получает отказ. Немаловажное препятствие – большой объем минимальной суммы. Для вложения средств придется ехать в Швейцарию, так как банки этого государства не имеют филиалов вне своей территории. Процентные ставки низкие, а с них придется платить подоходный налог.

Поэтому стоит хорошо подумать, нужен ли вклад в швейцарских франках или в Швейцарском банке. Проценты там небольшие (1-2%), а минимальная сумма вклада – 50 тысяч евро или долларов. Тарифы на проведение операций гораздо выше, чем в России. Кроме того, не каждый банк этой страны хочет иметь в качестве клиента россиянина.

Но очень манит стабильность этой валюты, которая практически не девальвировалась за все предыдущее столетие. Особенно это важно в условиях кризиса. Например, с марта 2008 года по март 2009 года франк с 22,82 рублей вырос до 30,77 рублей, поэтому по сберегательному вкладу можно было получить 40,25% в год. Однако с марта 2011 до марта 2012 года франк вырос с 30,67 рублей только до 31,83 рублей, так что по сберегательному счету получилось всего 7,95%. Обычный вклад в рублях принес бы больше.

Поэтому можно сделать вывод: в периоды кризиса в Швейцарии можно не только не потерять средства, но и заработать. В спокойное время вклад в Швейцарии только сохраняет средства, что тоже совсем не плохо.

Как открыть счет в швейцарском банке? Особенности процедуры для иностранцев

Для многих успешных предпринимателей из стран СНГ открыть счет в Швейцарии – это настоящая мечта. Это легко объяснить. Швейцарские банки поддерживают политику конфиденциальности, гарантируют высокий уровень обслуживания и сохранность капитала. При этом заработанные деньги защищены от экономических проблем в своей стране. Давайте рассмотрим более детально, как открыть счет в швейцарском банке.

Кто они – потенциальные клиенты?

Большинство наших сограждан интересуются, кто вообще может открыть счет в банке Швейцарии. В принципе, каких-то особых ограничений здесь нет. Как и в любом другом финансовом учреждении, эта услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам.

Но минимальный размер взноса должен быть весьма крупным – от 100 000 до 500 000 евро или американских долларов (хотя, здесь все зависит от условий конкретного банка). При этом у граждан США или американских компаний с открытием счетов в этой стране могут возникнуть определенные проблемы.

Сегодня любой швейцарский банк оставляет за собой право отказать клиенту, если его негативная репутация может навредить деятельности финансового учреждения. Кроме этого, можно нарваться на отказ в ситуации, когда есть подозрение на незаконность имеющегося в распоряжении капитала.

Какие готовить документы?

Один из главных вопросов касается необходимого для оформления депозита пакета документов. Здесь есть несколько нюансов, о которых вы должны помнить:

— во-первых, открыть счет в Швейцарии дистанционно (то есть без выезда из своей страны) не получится. Работники банка желают лично видеть своих клиентов и знакомиться с ними. При этом банк должен проверить личность клиента по паспорту. Но избежать личного выезда все-таки можно. Если на территории вашей страны есть филиал швейцарского банка, то стоит обратиться туда. Банкиры часто приезжают из Швейцарии для проверки своих отделений, что дает возможность организовать личную встречу на своей территории;

— во-вторых, кроме паспорта при себе должен быть второй документ, который бы подтверждал личность (также с фотографией). Также понадобится информация по дате рождения, профессии, контактных данных и так далее. Самое главное, что вся информация должна заверяться третьей стороной (желательно нотариусом);

— в-третьих, банк может потребовать документы, которые бы подтверждали происхождение капитала. К примеру, выписку из другого банка, договор купли-продажи недвижимости и так далее.

Какая информация необходима и возможна ли анонимность сделки?

Если раньше счет в швейцарском банке можно было открывать анонимно, то сегодня это категорически запрещено (причем на законодательном уровне). Не получится стать клиентом и через интернет – вся информация может пересылаться только почтой.

Что касается дополнительной информации, то в процессе беседы будьте готовы к определенным вопросам:

— во-первых, сотрудники банка должны знать, от чьего имени будет открываться депозит (от своего или чужого). В случае второго варианта придется предъявить бумаги, которые бы подтверждали такое право;

— во-вторых, придется разъяснить, каким образом были получены деньги. Если у банка есть подозрения по поводу «чистоты» капитала, то легальность последнего придется подтверждать соответствующими документами;

— в-третьих, сотрудники банка обязательно поинтересуются, какую деятельность ведет компания, какая финансовая ситуация у вас лично, как обстоят дела с переводами и так далее.

Примеры требований банка и условия открытия счета

В Швейцарии достаточно банков, которые достойны внимания. Рассмотрим лишь некоторые варианты:

1. Credit Suisse является одним из лучших банков страны, основанный еще в 1856 году. На сегодня в мире работает около 400 отделений и эта сеть постоянно расширяется. Здесь клиентам доступны два вида счетов – корпоративные и личные. Первый платеж может иметь любой размер, который должен быть согласован с представителем банка. Минимальная сумма депозита – 500 тысяч долларов США с обязательным условием ее увеличения вдвойне в ближайшие два года. Стоимость обслуживания минимальная. К примеру, за ведение счета необходимо оплачивать всего 200 швейцарских франков в год, а за каждый срочный перевод – 30 долларов.

Управление счетом возможно через факс, по телефону, через интернет. Благодаря возможностям глобальной сети можно давать инструкции о переводах, вести торговлю на биржах в режиме онлайн и так далее. На открытие личного счета уходит два дня, корпоративного – одна неделя. Доходность может быть различной – все зависит от вида инвестиционной деятельности. Открыть счет можно по приезду работника швейцарского банка в вашу страну (к примеру, в Москву визиты совершаются регулярно – один раз в месяц).

2. Discount Bank and Trust Company – еще один надежный частный банк. Счет здесь можно открыть личный или корпоративный. Авансового платежа не предусмотрено. Ограничения по сроку внесения депозита отсутствуют. Особенность банка – работа с небольшими клиентам с капиталом от 50 тысяч долларов США. При этом юридические операции со счетом недопустимы. Число переводов ограничено – не более 4-5.

Тарифы на услуги можно назвать одними из наиболее низких. К примеру, свифт-платеж обойдется в 20 долларов. Получиться выписку по факсу можно бесплатно. За конвертацию средств взимается 0,03%. Управление возможно по факсу, но обязательно с голосовым подтверждением. Плюс банка – хорошо обученный персонал, который легко общается на английском, немецком и русском языках. Уровень банковской секретности очень высокий.

3. Банк Anker Bank основан еще 1934 году после слияния трех крупных финансовых учреждений. В нем можно открыть, как личный, так и корпоративный счет. Требования к первоначальному взносу отсутствуют, сроков внесения авансового платежа нет. Этот банк готов принять клиентов, имеющих остатки от тысячи долларов США. При этом ограничений по операциям на счету нет. Тарифы одни из самых низких. К примеру, за исходящий платеж SWIFT необходимо заплатить 20 швейцарских франков, при совершении платежа по территории Европы – 10 швейцарских франков и так далее.

Управление счетом возможно с помощью факса с последующим голосовым подтверждением, предоставлением пароля или кодовых таблиц. На открытие счета уходит до семи дней. Банк Anker Bank гарантирует высокий уровень секретности. При оформлении счета желателен личный выезд в банк.

Вывод

Таким образом, открыть счет в швейцарском банке – это реально. Главное – уточнить заранее требования интересующего банка, выяснить основные условия и действовать. Удачи.

Вклад в швейцарском банке: нюансы открытия счетов россиянам

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Читать еще:  Кредитные каникулы ВТБ: описание услуги и как оформить

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

  • загранпаспорт;
  • российский паспорт;
  • подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

  • учредительные документы организации;
  • российский и заграничный паспорта руководителя организации;
  • выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года [1] .

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG [2] . Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

Как перевести деньги в швейцарский банк

Швейцарская кредитно-банковская система — оплот стабильности и экономических «вечных ценностей» в нашем изменчивом мире. Размещение средств на территории страны способствует повышению и укреплению статуса, дает возможность меньше беспокоиться о рисках потери денег, раскрывает много перспектив перед бизнесменами. Поэтому вопрос, как открыть счет в швейцарском банке, интересует немало россиян. В стране, много веков развивающей механизм финансовых инструментов, сосредоточено около 30% всего глобального капитала, в ней есть представительства большинства структур из международной кредитной сферы, что существенно упрощает взаимодействие с ними. Счет в местном банке стремятся оформить частные лица и субъекты хозяйствования, и тому есть много причин.
В Швейцарии действует принцип банковской тайны, закрепленный на законодательном уровне — в федеральных правовых нормах (к примеру, «О банках и сберкассах»). Уголовной ответственности за «слишком длинные языки» подвергаются не только действительные, но и бывшие работники отрасли (УК государства, ст. 305). Никаких послаблений в правиле — для стран третьего мира или отдельных категорий вкладчиков — не делают. Открывать счета могут любые лица, в том числе занимающиеся индивидуальным предпринимательством.
Еще одно преимущество — устойчивость системы. Швейцария может похвастаться тем, что пережила мировой финансовый кризис с наименьшими потерями. После проведения банковской реформы законодательные требования к размерам резервов местных структур заняли первое место на планете. Страна входит в ФАТВ и ОЭСР, поэтому счета, размещенные на ее территории, не станут причиной проблем с налоговыми органами, серьезными партерами по бизнесу. Среди прочих гарантий защищенности вкладов — наличие привилегированных групп по масштабам вложений (если они не превышают 100 тысяч франков, средства при банкротстве учреждения выплачиваются по ним в первую очередь).
Другие преимущества, заставляющие задуматься, как положить деньги в швейцарский банк:

  • оперативность — запросы обрабатывают быстро, а процедура оформления счетов отнимает от недели;
  • при высокой надежности сравнительно небольшое процентное вознаграждение за проведение операций;
  • множество услуг для частных лиц и развитая корреспондентская сеть;
  • возможность управлять средствами дистанционно (объем услуги зависит от конкретного банка).

Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?

Да, может, законодательство и ФНС не ограничивают его «финансовых прав». Нерезиденты нередко выбирают Швейцарию для целей защиты капиталов, трейдинга (для этой области, кстати, снижают минимальные взносы). Основное требование отечественных инстанций — отчитаться о проведении процедуры не позже, чем через 30 суток после ее завершения. Налоговые органы предписывают гражданам России уведомлять их обо всех операциях, совершаемых по вкладам и счетам за пределами государства. Отчет, в котором зафиксированы название банка, страна, размеры и номер, нужно отправлять в инспекцию по месту регистрации.
Изучая, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, нужно помнить, что последний может столкнуться с ограничениями «принимающей» стороны:

  • Во-первых, не все учреждения работают с нерезидентами, и в любом случае процедура по оформлению будет отличаться.
  • Во-вторых, швейцарские банковские офицеры скрупулезно и придирчиво изучают источники доходов и самих будущих клиентов. Эта система ужесточилась после ряда конфликтов с германским и американским правительствами по поводу вкладчиков, и сегодня капитал «претендента» изучают весьма тщательно и могут отказать в запросе. Например, не открывают счета тем, кто находится на госслужбе, без скидок на размер вклада, практически не принимают в качестве взносов наличность, могут запросить подтверждение места жительства (коммунальные счета).

Швейцарские банки, вопреки стереотипу, не так уж трепетно относятся к вкладчикам крупных сумм, проверяя их строго, как и остальных клиентов. Нужно быть готовым к вопросам о семье, стиле жизни, бизнесе/работе. Заочно счета оформляют специфично: полностью дистанционно проводить процедуру нельзя, нужно провести собеседование с целью идентификации личности. Представитель выбранного банка может приехать на встречу с потенциальным партнером, так как технологии Skype-общения не очень распространены и не приветствуются.
У многих структур есть представительства на территории РФ, и не только в столице. Зачастую работники банка приезжают в Россию регулярно, по собственному графику, и нужно лишь «подгадать» встречу, собрать ко времени ее проведения пакет нужной документации и подождать решения. Если оно будет положительным, общение с менеджерами не прекратится — минимум раз за два года нужно коммуницировать с ними, решая накопившиеся вопросы и обсуждая предложения.

Требования банков к потенциальным вкладчикам

Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, претенденту придется собрать внушительный пакет документов. Здесь уместной и полезной будет поддержка профессиональных посредников, знакомых с процедурой. У каждого учреждения свои требования к клиентам, они могут запросить дополнительные подтверждающие бумаги, перепроверить происхождение денег. Есть особенности и у процедуры внесения минимального вклада.
Официально его необязательно перечислять резидентам государства или тем, кто регулярно пересекает его границу с деловыми целями (так работают, к примеру, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), но на практике требования по первоначальным суммам есть почти у каждого банка. Минимальный «порог» колеблется в пределах 300-700 тысяч швейцарских франков, но после кризисных явлений в мировой и российской экономике многие структуры с 2016-2017 года подняли его до миллиона. Валюту можно выбирать свободно, но предпочтения отдают наиболее распространенным (евро, доллары США, британские фунты) и местной.
В стране физическим лицам открывают счета расчетного (частного — Girokonto), инвестиционного, сберегательного (Sparkonto), депозитного типов. Субъектам хозяйствования для работы местная структура может не подойти (некоторые из них неохотно занимаются «классическими» бизнес-операциями), частным клиентам работать со швейцарскими банками зачастую удобнее. Нужно помнить, что требования к составу документации, ее конкретике, развернутости очень жесткие, и тщательно готовить бумаги. Частным лицам нужно будет предъявить:

  • паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
  • подтверждение источника денег — расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
  • вариативная, идентифицирующая заявителя, информация — коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.

Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет — такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение — на это понадобится до 30 дней. Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты. Закрывают счета по-разному: частный сразу после получения заявления от владельца, для сберегательных нередко предусматривают временной «буфер». Подождать придется от трех месяцев до года. Для инвестиционных счетов устанавливают индивидуальные правила.

Оперирование счетом

Как положить деньги в швейцарский банк и пользоваться ими в дальнейшем? В стране работает множество банкоматов, выдающих средства наличностью во франках или евро с комиссией, которая зависит от договора. Кредитные карты выдают и обслуживают все структуры, но у каждой из них свои условия по типу или валюте. В основном, банки работают с Visa, MasterCard (в том числе, дебетовыми), American Express, предусматривая обязанность хранить на них «неубиваемый» остаток, как правило, в размере месячного лимита по снятию средств. За обслуживание взимается комиссионное вознаграждение. Открытие счетов нередко бесплатно, но на ведение, осуществление транзакций/операций и административные расходы (корреспонденция, обслуживание карт) придется потратиться.
Размер расходов определяют в договоре, нередко индивидуально, и он может быть даже выше, чем проценты по внесенным вкладам. Кстати, о последних — теоретически, их должны выплачивать все банки. Однако в связи с напряженной обстановкой в мире и ужесточением правил по негативным процентам (их платят местные финансовые структуры), клиент может и не получить средств. Самые низкие проценты у частных счетов, высокие, но одновременно и более рисковые, — у инвестиционных, но и они невысоки. Даже 0,5-1% считают значительной долей, а ведь есть еще и 35-ти процентный налог с этой суммы (не с денег на счету) — за банковскую тайну.
Обратной стороной отсутствия выгоды можно считать надежность средств на счетах. Информация о них разглашается только по очень весомым поводам, система страны устойчива, кредитные карты банков Швейцарии принимают везде в мире, у них много партнерских связей. Если счет нужен для накопления и защиты денег, а не повседневных хозяйственных операций, местная кредитная сфера станет удачным выбором, в особенности, если речь идет о честном, а не юридическом лице. Еще одна причина выбрать Швейцарию — обилие самих банков. Чтобы не растеряться в их количестве, нужно «изучить рыночное предложение».

Несколько советов по подбору партнерского банка

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, — не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов — изучая рынок, ориентируйтесь на:

  • кредитные рейтинги — их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard & Poor’s);
  • уровень защищенности — если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
  • количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, — если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
  • собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) — у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
  • безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
  • возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.
Читать еще:  Заработок в интернете с телефона: 21 проверенный способ

Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения — это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание. Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов. Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые.
Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее. Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.
Компания «Прифинанс» рада оказать всю нужную поддержку по открытию счета в зарубежных кредитных структурах и помочь профессиональным советом всем, кто в нем нуждается.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, Украины или Казахстана в 2020 году не выезжая из страны

Введение

Вопрос открытия личного счета заграницей, остается довольно «горячей темой» для многих состоятельных граждан России, Украины и Казахстана. В этой связи я решила осветит на вопрос «как открыть счет в зарубежном банке» гражданину Украины, России или Казахстана очень подробно, что однозначно позволит сэкономить деньги и время. Надеюсь и вы тоже оцените мои усилия поделитесь моей статьей в социальных сетях для привлечения новых читателей для моего блога.

В данной статье я коснусь вопросов работы с банками Швейцарии, так как это наиболее привлекательная юрисдикция для хранения частного капитала. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов (по английский High Net worth Individuals — HNWI). Конечно, чтобы стать клиентом в Private Banking и открыть личный счет Швейцарском банке, нужно быть состоятельным лицом и обладать определенной суммой денег. Требования к минимальному депозиту сильно разнятся от банка к банку . Так оно может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в СИМ Банке, Дукаскопи, Свиссквоте, хотя это совсем не Private Banking конечно, и так далее ) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Ломбард Одиер, Пиктет и другие). Для небольшого вкладчика отличным решением может быть открытие брокерского счета в Швейцарском банке, так это фактически тот же банковский счет, только с ограничением по порядку снятия и зачисления средств. Зачисление и снятие средств возможно только с личного счета счета клиента в другом банке. Такие счета в швейцарских банках, как правило дешевле в обслуживании, чем счета Private Banking. Кроме того, это самый простой вариант дистанционного открытия счета в зарубежном банке, так как в отделениях Private Banking, как правило требуется личное присутствие потенциального клиента. Во многих случаях можно открыть брокерский счет в режиме онлайн, т.е. без приезда в банк и есть возможность получить карту европейского банка.

Что нужно учитывать при открытии счета в зарубежном банке

Законодательство каждой страны накладывает определенные ограничения по видам операций по счету в зарубежном банке. К радости россиян с 1 января 2020 вступил новый закон который снимает практически все валютные ограничения. Самое главное чтоюы счет был открыть в стране с которой у России есть договор об автоматическом обмене информации или банк должен быть зарегистрирован на территории ЕВРАЗЕС. Кроме того, отпала необходимость сдавать отчет по обороту средств на счете в зарубежном банке, если сумма списанных или зачисленных средств за календарный год не превышает эквивалент 600 000 рублей или остаток по счету не превышает указанную сумму. Однако обязанность по уведомлению об открытии счет в иностранном банке, остается. Теперь, также придется отчитываться по брокерским счета и счетам страхования жизни.
Для граждан Украины или Казахстана каких либо четких ограничений законом не описано, однако нужно понимать что предпринимательская деятельность через личный счет в иностранном банке запрещена.

Итак, вы решили открыть счет в Швейцарском банке. Как защищен ваш вклад Швейцарии

Хотелось бы отметить, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие при наступлении банкротства финансового института, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% государственной гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие со стороны Федерального государства и фонда защиты депозитов для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков, но некоторые кантоны (независимые административные единицы в Швейцарии) внесли дополнительные гарантии для вкладчиков. Так, к примеру, Цюрихский кантональный банк все еще предлагает 100%-ную защиту вкладов, гарантированную кантоном Цюрих, а Женевский кантональный банк предлагает защиту частных вкладов до 500 000 франков, и защиту пенсионных вкладов до 1,5 млн франков.
Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

И так с чего начать, чтобы открыть счет в швейцарском банке?

Прежде всего нужно найти и выбрать банк, который захочет открыть вам счет. Некоторые банки к примеру могут отказать в открытии счета клиенту из Украины или Казахстана. Самый простой вариант в выборе банка, это обратится в консалтинговую компанию, которая подберем вам оптимальное решение по открытию счета в зарубежном банке. Так вы экономите время и деньги. Профессиональные финансовые посредники, как правило имеют личные контакты с банками, и могут содействовать в открытии счета. К сожалению современные регулятивные требования по борьбе с отмыванием денег, сильно усложнили открытие счета в Швейцарии и Европе для клиентов из СНГ. Так как они, автоматически классифицируются как «высокорисковые». Поэтому, очень часто «наивные предприниматели», пытаются открыть счет сами и сталкиваются с непреодолимыми трудностями, из-за того, что они изначально не правильно представили свою кандидатуру в банк, или дали неверную (возможно даже из-за непонимания банковских процедур) информацию о себе. Иногда банки требуют рекомендательные письма, или заключения налоговых экспертов, чтобы принять заявку потенциально клиента, особенно это касается клиентов из Украины, так с ней у Швейцарии пока нету автоматического обмена банковской информацией.
Предположим вы сами, или с помощью консультанта нашли подходящий банк. Теперь обратите внимание на тарифы банка, обслуживание простого нерезидентного счета может стоить несколько тысяч франков в год. Если у вас всего 50 000 тысяч, то платить ежегодно по 1300 франков (1350 долларов) просто неразумно. Обычно консультанты уже изначально хорошо осведомлены о тарифах того или иного банка, поэтому с ними вы сразу найдете «идеальный банк для ваших нужд».
Теперь, когда зарубежный банк выбран, нужно подготовить документы потенциального клиента, согласно списку ниже

  1. Прежде чем, ваша заявка будет оправлена в швейцарский банк, вам нужно будет подготовиться, складно описать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет.
    Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад при открытии счета в Швейцарском банке, не превышает ваш средний годовой доход, если вы живёте на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы.
  2. Кроме того, банкир попросит предоставить вас краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир утроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все «Ок», то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быт обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счет за границей.
  3. И последнее, остается просто перевести деньги в зарубежный банк и задуматься, как и куда их инвестировать. Как правило банка сразу предлагают услуги инвестиционного консультирования при подписании договора, так как это фактически стало обязательным в виду предстоящих изменений в работе банков с нерезидентами.

Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и мы с удовольствием поможем вам подобрать подходящий банк заграницей (это может быть Швейцария, Сингапур, Монако или Лихтенштейн) и гарантированно открыть счет в иностранном банке будь вы россиянин, украинец или гражданин Казахстана!

Вам не нужно приезжать в Швейцарию!

FAQ (Наиболее часто задаваемые вопросы)

Краткая справка

Какова сумма минимального вклада в Швейцарском банке для частного лица?

В Швейцарии функционируют около 260 банков. У каждого свои требования и правила. Швейцарский банк среднего размера как правило требует 500 000 – 1 млн долларов в качестве минимального вклада. При этом первоначальный взнос может быть 100 000 долларов, однако сумму равную минимальному вкладу нужно перевести в первые шесть месяцев после открытия счета в швейцарском банке. Минимальный вклад в крупных частных банках может составлять 5 млн долларов. Банки требуют такой высокий порог входа с целью более индивидуального подхода к клиенту, однако обслуживания счета в таких банках может составлять несколько тысяч франков в год, против 500-800 франков в средних банках.
В тоже время в Швейцарии есть банки, которые готовы работать с небольшими вкладчиками, и минимальная сумма по вкладу может составлять 20 000 долларов США.

Какие налоги платит частный вкладчик Швейцарского банка ?

Операции с ценными бумагами
При совершении операций по счету в иностранном банке на рынке ценных бумаг, каждый клиент независимо от резиденства и гражданства платит гербовый сбор в размере 0.15% от суммы сделки с иностранными акциями и 0.075% при операциях с ценными бумагами Швейцарских компаний (акции и облигации). Если иностранный клиент покупает или продает облигации иностранной компании, гербовый сбор не уплачивается.
Дивиденды и проценты
Согласно налоговому закону Швейцарской Конфедерации, все клиенты независимо от гражданства уплачивают налог в сумме 35% от процентного дохода у источника выплаты, если плательщиком является швейцарская компания или банк. Таким образом со всех депозитов в Швейцарском банке нужно уплатить налог на процентный доход. Для того чтобы обойти выплату налога, банки Швейцарии предлагают так называемые фидуциарные депозиты, когда средства клиента от имени банка размещаются вне Швейцарии в другом банке или же в иностранном отделении этого же банка. За эту услугу банку берут комиссию, обычно в размере 0.5% годовых.
Дивиденды по акциям Швейцарских компаний облагаются по аналогичной ставке – 35%. Дивиденды по иностранным акциям облагаются согласно договору об избежание двойного налогообложения между страной эмитента и страной проживания клиента.
Как правило проценты по иностранным облигациям не облагаются налогом.
Налог с прироста капитала
В Швейцарии нету налога с прироста капитала. Клиент уплачивает соответствующий налог в стране своего постоянного проживания.

Что означает Автоматический обмен банковской информации?

Швейцария является членом ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития (сокращенно ОЭСР, по английски Organisation for Economic Co-operation and Development, OECD). В январе 2017 года в стране вступил в силу Договор о глобальном обмене банковской информации. В настоящее время к договору присоединились более 100 стран. В рамках договора передается банковская информация по клиентам в страну их проживания. Это также касается и оффшорных компаний.

Открытие счета в швейцарском банке

Многие бизнесмены, да и просто частные лица, зная о надежности швейцарских банков, хотели бы открыть счет в одном из них, чтобы хранить свои накопления. Но для того, чтобы это сделать важно знать некоторые условия. Швейцарская банковская система работает несколько иначе, чем, например, российский вариант.

Кто имеет право открыть счет в Швейцарии

Совершить эту процедуру имеет право любое лицо, как юридическое, так и физическое. Банки предлагают множество вариантов валюты, в которой возможно открытие счета. Во многих странах существуют отделения банков Швейцарии, а если отделения того банка, который сочтен наиболее подходящим, все же нет, то многие из банков предусматривают возможность открытия счета факсом или по почте. В последнем случае банк высылает будущему клиенту все требования и бланки квитанций, необходимые для открытия счета. Но, в отличие открытия счета явочным порядком, потребуются заверенные нотариально копии предоставляемых документов.

Как открыть счет

Для того, что бы открыть счет в швейцарском банке, требуется не только желание и деньги, которые туда планируется положить, но так же и документы, подтверждающие законное происхождение средств.

В числе обязательных документов:

  • паспорт;
  • документы подтверждающие наличие законного источника доходов — справки из компании, налоговые квитанции, профессиональная лицензия;
  • документы, которые удостоверяют источник вносимых на счет денег — расписка в получении средств в случае продажи ценных бумаг, договор о продаже земли, бизнеса, дома и т.д.
  • Вот примерно, каким может быть список необходимых сведений при открытии индивидуального счета:
  • имя клиента — полное;
  • адрес его постоянного проживания;
  • дата и место рождения;
  • род деятельности;
  • национальность;
  • копии с первой по четвертую страниц паспорта клиента заверенные нотариально;
  • заверенные копии последних по времени квитанций об оплате коммунальных услуг, где отчетливо читаются фамилия и адрес проживания;
  • номер телефона и (если есть) факса.
  • В частном банке при открытии счета может потребоваться референция (справка-рекомендация) от того, кто уже является клиентом банка.

Дополнительные вопросы и услуги

Банк может поинтересоваться планами клиента на будущее – к примеру, не намечаются ли серьезные покупки (недвижимость и т.д.), открытие бизнеса. Это совершенно не лишнее любопытство. Зная примерные планы, клиенту смогут дать квалифицированный совет по поводу более правильного размещения средств.
Можно поручить банку управлять своим инвестиционным портфелем, тогда клиенту зададут вопрос о приемлемом для него риске. То есть, чем большей информацией банк располагает, тем более качественные советы и услуги он сможет предложить своему клиенту соответственно его индивидуальным потребностям.

Причины, по которым швейцарский банк способен отказать в открытии счета

Причины отказа можно разделить на две категории:

В открытии счета могут отказать лицам, сотрудничество с которыми в качестве клиентов может повредить репутации банка;
Банк может отказаться открывать счет, имея сомнения относительно законности происхождения средств, предназначенных для вложения на счет. Законодательство Швейцарии запрещает банкам принимать средства даже в тех случаях, когда есть только основания считать их полученными преступным или незаконным путем.

Выбор банка

Банки Швейцарии в зависимости от специфики предлагаемых услуг можно разделить на несколько разновидностей:

  • Банки универсального обслуживания (например, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation, Union Bank of Switzerland). По сути это банки обычного назначения, с которыми большинству из нас приходится иметь дело. Осуществляют такие операции: предоставление кредитов, открытие текущих счетов, открытие аккредитивов и т.д.
  • Hi-class банки (Pictet & Cie, Lombard Odier & Cie). Их основная функция — управлять средствами клиента, не подвергая их стандартным для банковских операций рискам. Эти банки не принимают участия в коммерческих сделках и кредитов не выдают.
  • Кантональные банки. В стране существует двадцать четыре кантональных банка, примерно столько же, сколько имеется кантонов и полукантонов. Эти банки являются полуправительственными организациями и носителями государственной гарантии.
  • Осуществляя свою деятельность, они так же подчиняются коммерческим принципам, но значимой задачей для них является поддержка, развитие и стимулирование экономики конкретного кантона. Обычно эти банки выполняют весь спектр банковской деятельности (с упором на предоставление займов и кредитов).
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector