Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как быстро накопить деньги

Как быстро накопить деньги: 14 действенных советов

Копить деньги не так просто, как кажется. Особенно сложно это тем, у кого небольшая зарплата. Но способы отложить средства все-таки есть. Сегодня мы вам расскажем о том, как правильно копить деньги.

1. Автонакопление

Этот способ откладывать деньги подходит тем, кто имеет стабильный заработок. В приложении онлайн-банка можно добавить опцию, которая ежемесячно будет в определенный день снимать с вашего баланса сумму и отправлять на счет.

Автоматически переводя деньги непосредственно после зарплаты, вы будете рассчитывать только на оставшуюся сумму. Это позволит избежать лишних трат.

2. Поэтапные накопления

Суть данного метода – постепенно увеличивать сумму, которую вы откладываете. Так, если в текущем месяце удалось отложить всего лишь 100 рублей, то в следующем нужно обязательно прибавить к этому как минимум 10 рублей. Вам кажется такая экономия несущественной? Зря. Подобный способ копить деньги является не только плавным и доступным даже для небогатых людей, но и позволяет взглянуть на свои траты под другим углом.

3. Разделение ненужных и обязательных трат

Как часто вы приходите в магазин и покупаете то, что вам особенно и не нужно? Быстро накопить деньги получится, если избавиться от этой привычки. Наиболее оптимальное решение – составлять перечень необходимых покупок перед походом в магазин. Важно не отклоняться от списка и покупать только нужное. А вот если вам захотелось приобрести что-то, чего нет в перечне покупок – отправьте эту сумму на накопительный счет.

4. Мотивация

Чтобы правильно копить деньги, должен быть повод. Если средства будут откладываться на вполне себе осуществимую мечту, то необходимость в убеждении экономить отпадет – цель известна, а значит и понятны причины себя ограничивать. Не особенно важно, будет ли это возможность поехать в страну мечты или уйти с нелюбимой работы – без мотивации сложно начать откладывать деньги.

5. Мелочь – в копилку

Этот метод накопления денег подходит тем, кто предпочитает наличные средства. Ежедневно нужно заглядывать в кошелек и откладывать мелочь в копилку. Желательно, чтобы она не открывалась и у вас не было возможности взять оттуда какую-то сумму. Далее следует выбрать срок, до которого вы будете копить деньги таким образом. Даже через месяц накопленная сумма вас приятно удивит.

6. Наличные для трат

Этот метод откладывания денег работает за счет психологии. С наличными расставаться сложнее, так как вы держите их в руках, они ощутимы, нежели средства на банковской карточке. Если ежемесячно снимать определенную сумму для трат, а остальные средства оставлять на счете, то вам будет легко накопить деньги.

Такой способ помогает избавиться от ненужных покупок.

7. Учет доходов и расходов

Пожалуй, это базовый способ, без которого накопление денег едва ли возможно. Прежде чем откладывать, необходимо понять, на что уходят большие суммы и проанализировать, можно ли полностью отказаться или хотя бы немного уменьшить эти траты.

Есть множество программ и приложений, в которых можно вести подобный учет. Если нет желания разбираться в интерфейсе, то подойдет обычная таблица или даже блокнот с ручкой.

Часто с помощью такого метода выясняется, что в месяц приличная сумма уходит на необязательные мелочи. Также огромная статья расходов – ваши вредные привычки. Если посчитать, сколько вы тратите на алкоголь или сигареты в год, то вам будет гораздо проще отказаться от этих удовольствий, просто представив, куда бы вы могли потратить такую сумму.

8. Откладывание определенной суммы

Проанализировав свои доходы и расходы, определитесь, какую сумму вы ежемесячно сможете откладывать. Например, это может быть 10% от ваших доходов. Если вы без труда сможете прожить на оставшиеся деньги, то процент накоплений можно увеличить. Откладывайте эту сумму, несмотря ни на что. Даже если вы знаете, что в текущем месяце предстоит много трат, все равно в день зарплаты переведите 10% на счет и постарайтесь уложиться в оставшуюся сумму.

Есть люди, которым психологически сложно откладывать процент от доходов – им кажется, что таким образом они себя ограничивают. В этом случае можно переводить на счет сумму, равную 10% от расходов.

9. Не берите в долг без необходимости

Если в кошельке или на балансе ничего не осталось, а до зарплаты еще далеко, то одолжить денег у друзей или родственников – самое разумное, что можно сделать. А вот если взять в долг хочется для приобретения бытовой техники, смартфона или чего-то подобного, без чего вы можете пока что обойтись – лучше откажитесь от этой идеи.

Наличие кредитной карты сильно препятствует накоплению денег. Зная, что вы всегда можете взять в долг у банка и вернуть сумму после получения зарплаты, вам обязательно захочется покупать вещи, про которые при иных обстоятельствах вы бы и не вспомнили. Лучше всего закрыть кредитную карту. И уж точно не следует брать деньги в микрозаймах.

10. Сделайте вредные привычки способом накопления

Если вы постоянно куда-то опаздываете, то введите за это штраф. Пропускаете тренировку – штраф. Используете в разговоре бранные слова – штраф за каждое и т. д. В качестве наказания за вредные привычки можно сделать фиксированную сумму или установить расценки, в зависимости от «тяжести» проступка.

Это позволит не только накопить деньги, но и сделать жизнь лучше. Согласитесь, когда из-за лени или проскользнувшего в речи неприличного слова вам придется расстаться с какой-то суммой – отказаться от вредной привычки станет гораздо проще.

11. Откройте счет, с которого нельзя снимать деньги

Подобная услуга существует во всех банках. Суть в том, что пополнять депозит можно, а вот снимать деньги – нет. Чем выше сумма, которую вы положите на депозит, тем выше проценты. Не забывайте читать отзывы клиентов, которые открывали счета в выбранном вами банке.

Наиболее высокие проценты накопления обычно у тех депозитов, которые невозможно досрочно закрыть.

12. Откладывайте бонусы

Научиться откладывать деньги можно, используя для накоплений то, что вы получаете сверх стандартной зарплаты. Это могут быть премии, отпускные, суммы за дополнительный заработок и т. д. Психологически этот способ копить деньги проще других, ведь в вашем распоряжении остается вся зарплата.

13. Делайте паузу перед покупками

Разумеется, речь идет не о ежедневных походах в продуктовые магазины. Но если вы зашли в книжный или бутик одежды, то не спешите идти к кассе и расплачиваться за выбранные вещи – отложите покупку на сутки. Импульсивные траты – как правило, большая статья расходов. Сегодня вам приглянулись дешевые кроссовки, завтра вы купили юбку, пусть даже на распродаже – вроде мелочи, но в итоге за месяц вы потратили гораздо больше, чем могли бы.

За сутки вы поймете, так ли уж нужна вам эта вещь. Возможно, вы вообще забудете про эту возможную покупку. Деньги, которые вы не потратили, поддавшись импульсу, переведите на накопительный счет.

14. Откладывайте деньги в день зарплаты

Лучше всего копить деньги, откладывая сумму непосредственно в день зарплаты. Если промедлить, то может получиться так, что перевести на накопительный счет или положить в копилку вам уже нечего. Чем больше денег на вашем балансе, тем сильнее обычно хочется купить что-то не особо и нужное.

Сколько можно накопить за год? Однозначного ответа здесь дать невозможно, ведь отложенные деньги напрямую зависят от ваших доходов, расходов и способа накопления. Но любая, даже маленькая сумма все же лучше, чем ничего.

Как быстро накопить деньги – несколько добрых советов, которые работают

У каждого есть мечта. У кого-то она высокая и нематериальная. А кто-то мечтает, к примеру, съездить в Таиланд, или приобрести новую мебель. Стоит ли осуждать последних за то, что их мечта связана с деньгами?

Ни в коем случае! Им следует помочь добрым советом. Или даже несколькими.

Давайте оговоримся сразу – эти советы НЕ предназначены для лодырей! Эти советы помогут тем людям, которые имеют стабильный заработок, но практически все их деньги уходят на первостепенные (как им кажется!) нужды.

1. Увеличьте доход, сохранив расходы на прежнем уровне

Вас вполне устраивает ваша жизнь; вы категорически не готовы отказываться от чего бы то ни было (даже от мелочей), чтобы можно было откладывать, но вам не хватает денег на свою мечту. Тогда у вас есть ЕДИНСТВЕННЫЙ выход – увеличьте свои доходы, но при том условии, что вы не будете увеличивать текущие расходы!

Реально ли увеличить свои доходы

Если вы ждете единого рецепта – увы. Его нет. Каждый решает данный вопрос индивидуально. Поймите, речь не идет о том, чтобы увеличить свои доходы вдвое! Если бы у вас была такая возможность, то, вне всякого сомнения, вы давно бы ею уже воспользовались.

Речь идет о том, чтобы у вас появились средства, которые можно было бы откладывать. И многие успешно решают данный вопрос: кто-то устраивается на вторую работу, кто-то меняет первую, кто-то просто подрабатывает, кто-то остается работать сверхурочно; можно, в конце концов, попытаться попросить повышения заработной платы.

В любом случае вам придется что-то менять в своей жизни – по крайней мере, ее ритм. В противном случае следует отказаться от вашей розовой или голубой мечты. Впрочем, есть еще один выход – стоит все же подумать над снижением текущих расходов. А для этого вам понадобятся следующие советы.

2. Начните вести учет расходов

Если у вас стабильная заработная плата, тогда вы четко знаете ту сумму денег, которая поступает в ваш бюджет ежемесячно. Осталось теперь узнать, сколько и на что вы тратите деньги ежедневно. Для этого вам потребуется некоторое время, чтобы составить удобную табличку, которую рекомендуется заполнять каждый день.

Научитесь требовать и сохранять чеки

Сохраняйте абсолютно все! Чеки, билеты в кино, использованные карточки и билеты для проезда на городском транспорте – в общем, все, что может помочь вам проследить свои ежедневные траты с точностью до копейки. И даже если у вас не будет времени заполнять свою таблицу регулярно, чеки и квитанции помогут вам это сделать позже.

Теперь о самих тратах. Не стоит ограничиваться общими разделами, такими как «Еда», «Одежда», «Коммунальные платежи» или «Транспорт». Каждый раздел детализируйте. К примеру, если «Еда», то какая именно – еда в кафе, продукты для дома, или шашлык на природе. В идеале лучше расписывать и продукты.

Конечно, изначально вам будет лень заниматься этой бухгалтерией. Но вы привыкните, даже не сомневайтесь. И начнете анализировать каждую свою покупку. Практически нет сомнений в том, что вы обнаружите абсолютно лишние статьи расхода. Деньги, которые вы доселе тратили на них, можно с чистой совестью отложить на свою мечту. Это самый действенный совет, как сэкономить деньги.

3. Планируйте свои затраты

Вообще, всегда имеет смысл планировать свои ежедневные траты – вне зависимости от того, копите вы деньги, или нет. Если же речь идет о желании поднакопить денег, урезав некоторые расходы, тогда планирование трат становится насущной необходимостью. К тому же планирование – это логичное следствие учета расходов.

Планировать траты несложно

Если вы хотя бы некоторое время будете следовать советам предыдущего пункта, то есть начнете детально фиксировать свои денежные траты, необходимость планирования придет сама собой. Более того – вы будете делать это автоматически, постепенно отказываясь от ненужных статей расхода и оптимизируя их.

Ведение учета денежных трат и планирование помогают развитию самодисциплины. Это, несомненно, приблизит вас к вашей цели. Начните с малого – составляйте план трат на день. Когда поднакопится достаточно опыта и материала для анализа, можно будет планировать траты на неделю и даже на более долгий период.

Естественно, всего предусмотреть невозможно. Бывают случайные встречи со старыми друзьями, которые сопровождаются походом в дорогой ресторан; бывают, в конце концов, болезни, что тоже нельзя спрогнозировать. Предусмотрите некоторый процент своего бюджета на непредвиденные расходы. И не покупайте спонтанно всякую ерунду! Впрочем, об этом отдельно.

4. Откажитесь от спонтанных покупок

Отказ от спонтанных покупок – это мощнейшее средство экономии денег, которое поможет вам накопить необходимые средства на свою мечту гораздо быстрее, чем вы могли подумать. При наличии стабильного заработка далеко не все способны отказаться от спонтанных покупок.

Как найти в себе силы отказаться от спонтанных покупок

Психология таких людей устроена так, что они, приобретая что-либо под сиюминутным влиянием, уверены на сто процентов, что эта вещь необходима им здесь и сейчас. Ок, никто вас не собирается переубеждать в обратном! Да, эта вещь вам очень нужна, но… завтра. Не отказывайтесь от покупки совсем – просто перенесите ее на завтра.

Вас наверняка будет мучить чувство неудовлетворенности, когда вы пойдете домой без очередной спонтанной покупки; вы будете думать о ней весь вечер; возможно, она не будет выходить из вашей головы и тогда, когда вы уляжетесь в постель. Кто-то даже может уснуть с желанием обязательно совершить эту покупку завтра.

Но, как показывает практика, этого времени в большинстве случае достаточно, чтобы вы осознали, что вам данная вещь просто без надобности. Возможно, такие покупки являются своеобразным антистрессом для вас. Что же, никто не заставляет вас вообще перестать баловать себя. Но попробуйте действовать согласно этому правилу хотя бы одну неделю в месяц.

5. Откажитесь от трат по мелочам на одну неделю

Вас никто не заставляет навсегда отказываться, к примеру, от привычки выпивать по нескольку чашек кофе каждый день; никто не принуждает всю жизнь проходить пешком то относительно небольшое расстояние до станции метро, которые вы обычно привыкли преодолевать на маршрутке. Наконец, вас никто не неволит навсегда отказаться от бизнес-ланча.

Вам вполне по силам одну неделю в месяце обходиться без этих трат

Но что с вами случиться, если вы выпьете одну-две чашки кофе в день, вместо четырех-пяти? А если вы встанете на 15 минут раньше, чтобы пройтись до станции метро пешком? И если вы начнете брать обед на работу из дома? Да, вы ограничите себя в этих и многих других вещах. Но НЕ навсегда! А всего лишь на одну неделю.

То количество денег, которое вы ежедневно тратили на ваши привычки, необходимо откладывать. Желательно отдельно. Это позволит вам, спустя неделю, оценить, насколько полезными оказались ваши недельные «лишения». Вне всякого сомнения, подсчитав накопленную сумму денег, вы немало удивитесь результату.

Если вы возьмете за правило устраивать этакое подобие разгрузочной недели каждый месяц, спустя несколько месяцев у вас образуется вполне себе заметная сумма денег, которая, если ее объединить с остальными накоплениями, однозначно приблизит вас к своей мечте. А если устраивать две «разгрузочные» недели ежемесячно?

6. Сделайте инвентаризацию своих вещей

К данному совету следует прислушаться всем без исключения, хотя, конечно, в первую очередь он поможет шопоголикам. Согласитесь, к примеру, что многие из нас склонны пополнять свой гардероб без особой на то необходимости. «Нарвались» на скидку, увидели интересный фасон, сделали, в конце концов, спонтанную покупку…

Гардероб обычно «съедает» немалую часть бюджета

Вас никто не заставляет ходить босиком и в заношенной куртке. Если есть необходимость в покупке новой одежды – приобретайте ее. Но для начала покопайтесь в своем гардеробе. Среди вороха вещей многие могут найти практически ненадеванную куртку или джинсы, которые по каким-то причинам были куплены и забыты.

Проверить свой гардероб и прочие «закрома» – этот совет больше похож на разовый. Действительно, разобравшись в своих вещах один раз, вряд ли в скором времени возникнет необходимость проверять их повторно. Однако в этом и не будет необходимости!

Наша задача – поднакопить денег в достаточно короткий период времени. А вот такая вот разовая акция наверняка поможет вам избавиться от лишних крупных трат. Польза ее заключается в том, что вы сможете быстро накопить денег, не сильно меняя свой образ жизни и не отказывая себе в некоторых привычных мелочах.

7. «Штрафуйте» себя за плохие и вредные привычки

Курите? Позволяете себе иногда выпить лишку? Не всегда находите в себе достаточно силы воли, чтобы сходить в спортивный зал? Наконец, частенько опаздываете на работу? Начните штрафовать себя за каждый такой проступок или какое-либо действие, которое, так или иначе, вредит вашему здоровью.

Не путайте штраф с вознаграждением

Этот способ может показаться необычным – в чем, спросите вы, наказание, если вы откладываете деньги для себя же? На первый взгляд, это будет даже провоцировать вас на то, чтобы, к примеру, не сходить в спортзал – вы же сэкономите денег. А секрет заключается в том, что данный способ – не для всех.

Этот способ накопления подходит для тех людей, которые обладают высоким чувством самодисциплины. Во-первых, это чувство не позволит вам слишком уж часто «косячить». Во-вторых, фишка заключается в том, чтобы вы ни при каких обстоятельствах не прикасались к «штрафным» деньгам на протяжении всего периода накопления.

Иными словами, за каждый свой проступок вы лишаете себя насущных средств. Да, этот способ вряд ли позволит подсобрать средств, к примеру, для отдыха на море; зато он отлично подходит для того, чтобы периодически пополнять вашу общую копилку, приближая себя к поставленной цели.

8. Откладывайте сдачу с покупок

Большинство из тех, кто мечтает накопить определенную сумму денег на что-либо, огранивается тем, что… мечтает! Поэтому хватит витать в облаках и тратить, тратить, тратить… Начните копить прямо сейчас, ежедневно откладывая некоторую сумму денег с покупок.

Суммы могут быть небольшими

Это не так сложно. Вы каждый день что-нибудь покупаете. Начните откладывать сдачу, складывая денежку в отдельный кармашек в вашем портмоне. Ок, вы можете откладывать не всю сдачу, а, скажем, ее часть – некое количество денег, которое не больше определенной суммы.

Скажем, пусть это будет 50 рублей. Все, что меньше или равно этой сумме, откладывайте в сторону. Делайте это целенаправленно в течение хотя бы одного месяца. Возможно, этот способ не позволит собрать астрономическую сумму денег за короткий период. Однако он может выступать в качестве дополнительного способа накопления и экономии на фоне других способов.

9. Введите собственный «налог» на средние и крупные траты

Мы изначально договорились, что данные советы предназначены для тех людей, которые не готовы откладывать деньги, зная, что это может негативно повлиять на их качество жизни. К примеру, у вас в период накопления вполне может возникнуть необходимость более-менее крупных покупок.

Не обязательно отказывать себе в необходимых приобретениях

Надо – значит, надо. К тому же, средние и крупные траты бывают разными. Для одних – это кухонный гарнитур; для других – насущный капитальный ремонт автомобиля; для третьих – покупка зимней обуви или куртки. Главное, чтобы вы четко осознавали необходимость данной покупки.

Попробуйте с каждой покупки откладывать процентов десять. Это не так сложно – выбрав товар и согласившись с ценой, увеличьте ее на эти самые десять процентов и смиритесь. Вещь берете себе, а сумму, эквивалентную десяти процентам, сразу откладываете в свою «копилку мечты». Эти деньги неприкосновенны.

Читать еще:  Как перевести деньги со сберегательного счета на карту Сбербанка

Возможно, изначально вам будет «больно» облагать таким налогом свои же траты. В этом случае можно порекомендовать «снимать» деньги только с тех покупок, которые стоят не дороже определенной суммы. Если увидите, что вам это по силам, «облагайте налогом» и более крупные покупки. Поверьте, сумма на вашу мечту соберется довольно быстро.

10. Самый важный совет — ставьте реальные цели

Этот постскриптум предназначен для тех, кто ума не может приложить, как накопить деньги при маленькой зарплате. Возможно, предыдущие девять советов для вас кажутся бесполезными. Возможно, вы и так каждый день думаете о том, как меньше тратить денег, но куда уж меньше?

Большинство адекватных людей, которые не обладают серьезным месячным доходом, стремится приобрести какую-либо вещь там, где она стоит дешевле. И это правильно. Но, коль скоро вы умеете экономить, так почему бы вам не ввести своеобразный налог на покупки, как это предлагалось в предыдущем пункте?

Не отказывайте себе в чем-либо в ущерб здоровью

Жизнь – она одна. Мечта отдохнуть в Таиланде, погулять по Парижу или насладиться бокалом вкусного пива в Праге – в этих желаниях нет ничего предосудительного. Но также нет ничего предосудительного в том, если вы не можете эту мечту осуществить прямо сейчас или даже в относительно обозримом будущем.

Предыдущие девять советов вполне могут принести пользу обязательным людям, однако последний совет – один из самых важных. И звучит он так: постарайтесь ставить перед собой реальные цели. В конце концов, что хорошего и полезного для здоровья в недельном отдыхе на Бали, если вы для этого полгода питались «Дошираком»?

Как быстро накопить деньги?

Вам нужны деньги на крупную или не очень покупку, но в наличии нужной суммы нет. Что делать? Можно взять кредит, а можно – накопить и не влезать в долги.

В данной статье мы расскажем, как можно накопить деньги быстро и относительно комфортно для себя, не отказываясь от маленьких радостей.

Три правила быстрого накопления денег:

  1. Чтобы накопить деньги, нужно четко представлять, на что уходят заработанные средства. Определитесь, на чем Вы готовы экономить, а на чем — нет. Составьте список обязательных трат, остальные расходы сократите до минимума.
  2. Важно систематически откладывать деньги. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать в 2-3 раза больше (реально откладывать до 30%). Если доходы не позволяют откладывать 30% от заработков, нужно искать подработку.

Ни в коем случае не трогайте деньги, которые откладываете на крупную покупку или храните на черный день. Лучше всего положить эти деньги в банк на вклад, который нельзя снимать до его окончания без потери процентов.

Если текущие заработки не позволяют откладывать средства, попробуйте найти подработку. Например, на фрилансе можно зарабатывать от 10-15 тыс. руб. в месяц, тратя на работу часть свободного времени или выходные.

Накопление денег требует отказа от части покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе больше. Вы ограничите себя, но зато получите больше возможностей завтра.

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

  1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
  2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
  3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
  4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
  5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.

Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как контролировать свои расходы и откладывать больше?

Часто много денег уходит на лишние или ненужные расходы. Чашка кофе в день за 100 руб. будет стоить Вам 3 тыс. руб. в месяц или 36 тыс. рублей в год. Поэтому контроль расходов позволит Вам серьезно сэкономить, а значит, быстрее копить деньги на нужные покупки.

В нашей системе все расходы расписаны по следующим статьям:

  • Накопление – минимум 10% от доходов. Эти деньги сразу откладываются и идут на счет в банк.
  • Квартплата, телефон, Интернет. Хочешь – не хочешь, а платить нужно. Поэтому эти деньги нужно сразу отложить.
  • Расходы на еду. Эти деньги нужно отложить сразу и контролировать траты понедельно. Например, если Вы планируете тратить на еду 6000 руб. в месяц – в неделю необходимо тратить не более 1500 руб. Иначе есть риск, что в первые недели Вы потратите слишком много, а потом будете жить впроголодь или не уложитесь в бюджет.
  • Расходы на одежду. Можно составить список вещей, которые должны быть в гардеробе, определить среднюю цену одной вещи и срок ее службы – и на основе этих данных рассчитать, сколько примерно денег нужно на обновление гардероба в течение года.
  • Расходы на транспорт. Лучше заранее откладывать на страхование автомобиля, предусмотреть отдельную строку на ремонт и сервис. Все эти расходы можно примерно рассчитать и прикинуть, сколько требует авто в месяц.
  • Расходы на отдых и развлечения. Даже если Вам нужно быстро накопить деньги, не отказывайтесь полностью от радостей жизни – это может вызвать депрессию.
  • Расходы на обучение и образование, повышение квалификации. Нужно всегда расти профессионально, чтобы доходы также увеличивались.

Непредвиденные расходы и резервы. Всегда нужно предусматривать небольшие суммы на непредвиденные траты, примерно 3-5% от заработка. Мало ли что-то потребуется приобрести.

Поскольку Вы не покупаете одежду каждый месяц, предназначенные для покупки гардероба деньги можно откладывать в банк на специальный счет, часть которого можно снимать без ущерба процентам. Ряд банков предлагают подобные продукты. Таким образом Вы сможете распоряжаться деньгами, когда необходимо, и получать небольшие проценты – по сути дополнительный доход.

Как понять, на чем можно экономить?

для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» — она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

  1. Если Вам нужно быстро накопить деньги, например, на новую машину – определите, какая сумма Вам нужна и через какое время.
  2. Рассчитайте, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого определите, какие статьи расходов можно сократить, чтобы получить требуемую сумму.
  3. Если денег не хватает, рассмотрите варианты подработки для получения нужной суммы.
  4. Рассмотрите вариант покупки дорогой вещи в другой комплектации или без аксессуаров. Например, если не хватает денег на дорогую комплектацию автомобиля, можно выбрать более простую версию и серьезно сэкономить.

В случае покупки автомобиля или недвижимости можно рассмотреть вместо приобретения новой машины или квартиры в новостройке вариант покупки подержанного авто или жилья на вторичном рынке. Это позволит существенно сэкономить.

Рассмотрим пример. Допустим, Ваша цель – покупка Форда Фокуса ценой 600 тыс. рублей. У Вас есть машина остаточной стоимостью 300 тыс. рублей и нужно накопить еще 300 тыс. рублей. Есть сбережения размером 150 тыс. рублей. Итого Вам нужно на машину: 600 – 300 – 150 = 150 тыс. рублей. Вы хотите осуществить мечту в течение полугода. Значит, ежемесячно нужно откладывать 25 тыс. рублей.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели.

Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов, обрабатывать фотографии, добавлять контент в интернет-магазины, зарабатывать в Фотошопе.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Здесь очень сложно что-то советовать, каждый решает для себя сам. Однако учитывайте, что проценты в банках часто не перекрывают инфляцию, а инвестировать большинство людей не умеют. Если просто откладывать деньги в банк – они со временем могут растаять из-за инфляции.

Есть смысл держать на депозите в надежном банке средства в размере, достаточном на покрытие Ваших расходов примерно на 1-1,5 года, максимум 2 года. Если позволяют доходы, можно купить какую-то собственность, которую сдавать в аренду.

Как копить деньги правильно. Лучшие рекомендации

Как копить деньги знают немногие. Сложное финансовое положение заставляет отказаться от многих возможностей. Растут долги, приходится искать подработку, занимать средства у близких, обращаться в банки. Но если понимать, как правильно распоряжаться деньгами, в скором времени появятся сбережения на заветные цели и мечты.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Финансовая независимость — не обязательно большие зарплаты. Это умение и навыки копить денежные средства, управлять поступлениями в бюджет, отказываться от лишних трат, направлять доходы на необходимые потребности. Не стоит растрачивать больше, чем зарабатываете. Расточительная жизнь загоняет в замкнутый круг, когда денег нет. Почему нужно отложить:

  • Минимальный риск появления долгов, кредитных обязательств с большими процентами.
  • Шанс улучшить качество жизни семьи, делать крупные покупки в будущем.
  • Сделать постоянные доходные инвестиции на будущее — личное обучение, стажировка за границей, престижный вуз для ребенка.
  • Приобретение квартиры, машины.
  • Регулярно отдыхать на хороших курортах, пользуясь разными способами экономии.
  • Пройти качественное лечение.
  • Воспользоваться новыми возможностями — вложить накопленные средства в стартап, доходный совместный бизнес.
  • Быстро достигать поставленных финансовых целей.

Накопление денег дарит большую уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка убережет от краха в период потери работы, экономического кризиса, чрезвычайной ситуации. Откладывание можно начать с небольшой суммы денег, которая не ощутима для семейного бюджета — от 10 до 20% ежемесячно. Уже через год сбережения позволят реализовать цели, внесенные в списки.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Главное не сумма денег, а постоянность! При скромном заработке придется рационально использовать средства, которые поступают в бюджет:

  • «Домашняя бухгалтерия» — помогут специальные приложения для планирования. Купите блокнот, куда будете вносить все, что тратите за месяцы. Появится четкая картина для анализа потраченного. Поймете, сколько финансов уходит на потребности и на бесполезные вещи. Есть возможность сберечь денежные средства, отказавшись от второстепенных покупок.
  • Список покупок — всегда составляйте план, прежде чем посещать магазин. Спонтанная покупка, грамотная рекламная кампания заставляют превышать предусмотренный лимит. Берите конкретные суммы денег, которые заранее рассчитали на продукты, бытовую химию.
  • Ресурсы. Коммунальные платежи — большая статья расходов, но ее можно сократить. Купите счетчики на газ, воду, электроэнергию, ведите записи, чтобы оценить, сколькими ресурсами можно пользоваться рационально. Контролируйте использование света, утепляйте дом разными способами.
  • Вовремя платите по счетам — даже при маленькой зарплате не допускайте появления долгов, которые выльются в пени, штрафы, на которые потом потратите больше.
  • Откажитесь на время от кредитных банковских карт — психологически расстаться с «виртуальными» деньгами проще, трудно контролировать суммы покупок. Жертва спонтанными желаниями обернется прибылью.
  • Готовьте еду, а не питайтесь покупными полуфабрикатами, фаст-фудом. Купите запасы полезных продуктов, планируйте меню.
  • Дешевые вещи — приобретения, на которые вы тратите деньги без пользы! Акции и привлекательные цены заставляют сделать покупку того, что не пригодится.

Начинать накопление денег нужно в дни зарплаты и аванса, а не в конце месяца, когда их уже нет. Правило — чтобы не потратить много в дату получения финансов, откажитесь от визитов в магазины, рестораны, кино. Пусть средства в этот день находятся дома, планируйте расходы на следующие сутки. Оцените, сколькими пустыми предложениями не воспользовались. За вечер можно спланировать затраты, понять, от чего можно безболезненно отказаться.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Если вы задумались, как копить деньги на заветные цели, пересмотрите свое отношение к финансам, воспользуйтесь несколькими алгоритма пользования капиталом. Они требуют четкого учета, бережливости, умения выгодно вкладывать, находить источники пассивных доходов. Преумножение и секреты экономии — формула быстрого постоянного скопления капитала.

Новый алгоритм жизни:

  • Финансовая цель и грамотность — анализируйте все статьи расходов с точки зрения возможности их урезать. Если есть кредит, изучите реальные проценты со всеми скрытыми комиссиями, страховками. Очень дорогой — возьмите деньги день в день срочно и перекройте его. Следите за балансом банковских карт, вовремя погашайте ежемесячные платежи, вносите большие суммы. Откройте депозит на длительный срок без возможности снимать раньше времени.
  • Доходные пассивные поступления — небольшое вливание в бюджет превратится в накопление денег. Сдача комнаты в квартире в субаренду, машины, земли — способов много. Вы платите себе, не прилагая усилий. Прокат ваших личных вещей, которыми вы не пользуетесь — одежда, велосипед, телевизор, кухонная техника.
  • Выгодная покупка — отправляйтесь не в маленькие магазины, а в крупные, оптовые, где представлены все группы товаров, но с подробными списками покупок. Продавцы проводят много акций — бытовая химия, техника. Купите товар со скидками.
  • Кэшбэк — программы по возвращению процента от потраченных денег на банковскую карту. Можете сэкономить хорошие суммы в течение месяца, копите, ничего не вкладывая. Касается это и кэшбэк-сервисов, где цены ниже.
  • Перед покупками сравниваем цены в нескольких магазинах, составляем списки со стоимостью. Хороший вариант — отечественные и иностранные интернет-площадки. Они не нуждаются в рекламе, не платят за аренду помещений, поэтому цены ниже.
  • Учитесь жить на одинаковые суммы в месяц, не сильно урезающие семейный бюджет Рассчитайте показатель, который нужен для нормального существования, запретите себе увеличивать лимит. Накапливать денежный запас станет проще, менее заметно.
  • Премия, отпускные, подарки — внезапные доходные вливания считайте инвестицией. Не стоит их тратить на развлечения, излишества. Сразу отложите их в копилку, считайте это платой себе.

Не стоит загонять себя сразу в жесткие рамки экономии, начните с малого, пожертвуйте несколькими привычками, затем вы привыкнете к ведению четкого учета. В первые дни откажитесь от обедов в кафе, берите еду из дома. Не вызывайте такси, сократите траты на общественный транспорт. Составьте меню для всей семьи на неделю, затем отправляйтесь в оптовый магазин за покупками. Попробуйте неделю не приобретать ничего лишнего, сразу появятся накопленные деньги, которые можно отложить.

Правило 10 секунд для дешевых покупок

Если возникла мысль, что товар выгодный, нужно точно сделать покупку, воздержитесь от окончательного решения на 10 секунд. За это время подумайте, где будете использовать вещь, насколько она необходима, можно ли обойтись без нее. После этого принимайте решение, можно отойти от прилавка.

Перед приобретением крупных покупок работает правило 30 дней. Оцените все варианты, проанализируйте важность, сэкономьте. Вспомните, что вы копите денежный капитал на заветную мечту, не ориентируйтесь на рекламу.

Оценка стоимости покупок в часах работы

Это способ, который помогает ценить свой труд и отказываться от бесполезных, слишком дорогих вещей. Перед покупкой нужно посчитать, сколькими годами пожертвовать, чтобы ее совершить. Часы, месяцы, года могут «уйти» на очередной телевизор, которых у вас уже несколько в доме.

Или хочется иметь посудомоечную машину, на которую нужно зарабатывать 2 года, отказывая себе в отдыхе, образовании, интересных курсах.

Как копить деньги и не тратить их

Научитесь формулировать четкие цели, на которые нужен капитал. Это должна быть не абстрактная мечта, а реальная достижимая большая задача.

  • отдыхать в конкретной стране — посчитайте продолжительность отдыха, узнайте цены на авиабилеты, отель, развлечения;
  • оздоровление на курорте;
  • приобретение машины;
  • загородный дом;
  • можете обучаться за границей;
  • важные вещи.

Имея ориентиры, намного проще отказывать себе в излишествах, применять секреты экономии, отложить. Вопрос — как их не потратить раньше времени. Копить научат правила «4 конверта». Суть — при любом поступлении распределять их по «статьям» расходов. Еда, оплата счетов, коммунальные расходы и проезд, одежда и гигиена. Выделенные лимиты нельзя превышать. Небольшие суммы можно оставить на срочные расходы: болезни, поломка техники и т.д. Остальное откладываем под проценты и накапливаем.

Чтобы не тратить сбережения:

  • Ограничьте доступ к деньгам — депозит, банковская ячейка, накопительный счет на карте, выгодные вклады под высокие проценты;
  • Передайте их на хранение родителям, близким.
  • Купите копилку.
  • Откройте 2-3 депозита для разных задач — пополняйте их стабильно, сколькими суммами не имеет значения, главное регулярность.
  • Вложите капитал в ликвидные вещи — золото, акции, крупная покупка доли в компании, посчитайте прибыль.
  • Подключите на зарплатной карте функцию автоматического перечисления денег на депозит.

Правило — при возникновении сложной ситуации, одалживайте деньги у самого себя под проценты, а не у друзей. Обязательно возвращайте. Научитесь округлять, если после всех трат по спискам покупок осталось 320 рублей, 20 — добавьте в неприкосновенный фонд.

Как правильно копить деньги

Если пока не получается ставить финансовые цели, дохода мало, учитесь не разменивать крупные купюры. Это помогает отказаться от спонтанных покупок. Например, выходя из дома в магазин возьмите несколько мелких купюр разного достоинства, а крупную выложите. Не будет желания ее разменять, докупить продукты или бытовую химию.

Научитесь платить себе. Это означает, что в дни зарплаты вы делаете процентный взнос в собственный капитал, но не по остаточному принципу, а в первую очередь. Отложенные сбережения брать запрещено, поэтому появятся рамки, ограничивающие траты. Способы увеличить накопления на определенный период:

  • Сэкономьте на любых развлечениях, включая еженедельные походы в клубы, шумные вечеринки с друзьями, коллективные поездки.
  • Вредные продукты, которые не приносят пользу, а также еда, которую можно приготовить самостоятельно, — выпечка, конфеты, газированные напитки, алкоголь, сигареты.
  • Кино, рестораны, бары, боулинг.
  • Ненужные новые вещи, которые просто пополнят гардероб, а не станут универсальными и удобными.
  • Поездки на авто.
  • Пересмотрите расходы на связь, телевидение, интернет — ищите выгодные предложение операторов, несколько сотен рублей можно отложить.
  • Обязательное ведение учета — анализ, максимальное сокращение бюджета семьи, ведение списков расходов.

Мотивация должна быть серьезной, иначе трудно себя жестко ограничивать, будут появляться новые статьи расходов.

Правильное управление деньгами

Часто при увеличении дохода человек все равно не может накопить. Это объяснимо — при отсутствии навыков, потребности растут вместе с поступлениями. Решение — строим правильно бюджет, учитывая важные факторы:

  • Четкий план — определение целей, установка сроков достижения. Не копите денежные средства просто на черные времена или абстрактную мечту, мероприятие обречено на крах. Выбирайте мотивацию, которая помогает себя ограничивать. Например, приобретение машины, которая позволит путешествовать, быть мобильным, много успевать, зарабатывать дополнительно. Или новый гаджет, но конкретной модели, с определенным набором функций.
  • Реальная мечта — не нужно собирать на яхту, если на нее придете работать 150 лет и одолжить 1 млн. рублей, во всем себе отказывать. В бюджете должны быть отражены только достижимые важные задачи.
  • Потребности, а не желания — анализируйте каждую предстоящую покупку. Подумайте, какую пользу она принесет лично вам или семье. Потребность — то без чего невозможно обойтись, желание — удовлетворение сиюминутного порыва без глобальной пользы.
  • Бережливость, а не тотальное ограничение — человек, который испытывает ограничения, превращается в закрытого, раздраженного. Поэтому иногда позволяйте себе посещение концерта, ресторана, встречи с друзьями. Купите любимые продукты. Это не разорит вас, а даст новые силы.

Не забудьте создать резерв в отдельной копилке, в форс-мажор не придется одалживать деньги под проценты в банке или у друзей.

Не получается копить деньги, что делать

Маленький оклад, нет дополнительных доходных статей, высокая плата за аренду квартиры, потеря работы — иногда ограничения невозможны. Чтобы изменить положение, можно:

  • переехать к родителям — оставшуюся сумму откладываем, а затем выгодно вкладываем в перспективный проект;
  • найти доходную подработку;
  • продать или сдать в прокат все ненужные вещи — одежду, технику, поделки;
  • на несколько месяцев отказаться от дорогих процедур в салонах, посещения тренажерного зала, бассейна, саун;
  • отказаться от вредных привычек — алкоголь и сигареты дорогие, потраченные на них суммы денег можно отложить.

Накапливанию денег нужно учиться, но результат того стоит — свобода, лучшее качество жизни, новые возможности. Не забывайте о правилах экономии, откажитесь от бесполезных трат.

«Начните со 100 руб. в неделю, это 137 800 руб. за год». 9 лучших способов копить

Начать копить деньги часто непросто, в том числе психологически. Для успеха недостаточно просто поставить себе цель. Попробуйте составить четкий график с небольшими суммами, это помогло многим.

Что вы делаете со свободными деньгами? Отправите на погашение кредита, отложите на пенсионный счет или потратите на отпуск и шопинг? Что бы вы ни ответили, помните: всегда важно меньше тратить и регулярно откладывать хоть какие-то деньги. Не умеете копить? Специально для вас придумали несколько челленджей, которые помогут все же создать «резервный фонд на черный день». Вам нужно будет продержаться некоторое время, зато в итоге получится накопить заметную сумму, пишет «Сравни ру».

1. Простой челлендж на 52 недели

Суть в том, чтобы каждую неделю откладывать небольшую сумму, при этом каждый раз ее увеличивая. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей. На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей 150. В итоге на последней неделе челленджа вы отложите уже 2600 рублей, а на счете накопится уже 68 900 рублей (может быть даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если первый вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения, пусть это будет 100 рублей. То есть в первую неделю вы откладываете 100 рублей, во вторую 200 и так далее.

При этом способе на последней неделе нужно будет отложить 5200 рублей, к концу челленджа получится накопить 137 800 рублей, без учета банковских процентов

3. Мини-челлендж на 52 недели

Допустим, у вас небольшой доход, поэтому два предыдущих варианта реализовать практически невозможно. Тогда используйте мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, прибавка будет составлять также 10 рублей. В итоге на последней неделе нужно будет отложить 520 рублей, а всего за год получится накопить 13 780 рублей.

4. Обратный челлендж на 52 недели

Пока вы полны желания начать копить, стоит начать откладывать с самой крупной суммы, постепенно ее уменьшая. Можно начать с 2600 рублей в неделю, еженедельно уменьшая сумму на 50 рублей. На 52-й неделе нужно будет отложить на накопительный счет всего 50 рублей, в итоге накопится 68 900 рублей.

Конечно, не стоит привязываться к сумме именно в 2600 рублей, можно выбрать любую, удобную для вас, цифру.

5. Гибкий челлендж на 52 недели

Этот способ накопления предполагает более гибкий подход к накоплениям при той же итоговой сумме накоплений и таком же шаге роста суммы (например, 68 900 рублей за год, откладывая от 50 до 2600 рублей в неделю).

Вы можете отправлять на накопительный счет любую сумму, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. То есть если вы однажды уже отправляли 300 рублей, теперь можно отложить или 250 или 350 рублей. Для того, чтобы не запутаться, составьте таблицу со всеми суммами за 52 недели и ставьте галочку напротив той, которую вы уже отправили.

6. Челлендж на 365 дней

Откладывать нужно ежедневно. Начните с 1 рубля и ежедневно откладывайте на 1 рубль больше. Через месяц нужно будет отложить уже 30 рублей, через год — 365. Так за год получится накопить 66 795 рублей. Если есть возможность, выберите большие стартовую сумму и шаг.

7. Накопления каждые две недели

Большинство работающих людей получают зарплату дважды в месяц, поэтому отправлять деньги на сберегательный счет может быть удобно именно по такому графику. Отложите с аванса и зарплаты по 200 рублей в первую неделю, после чего начинайте увеличивать сумму. За год удастся накопить не меньше 70 200 рублей.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги раз в месяц, используйте тот же принцип, что при системе накоплений раз в две недели. Определите комфортные стартовую сумму и шаг. Если вы начнете, например, с 1000 рублей и будете наращивать по 1000 ежемесячно, за год накопится 78 000 рублей.

9. Просто не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги , все сэкономленное сразу отправляйте на сберегательный счет. Установите для себя правило, согласно которому вы тратите только на самое необходимое, пропишите разрешенные и запрещенные категории товаров, например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или три месяца не покупать новую одежду.

Вклады, облигации, акции. Как копить и вкладывать деньги, если вы никогда этого не делали

Нашему герою 30 лет. Он работает в офисе и получает оклад как у обычного клерка в его городе. Он не умеет копить деньги, почти ничего не знает об инвестициях, но решил в этом разобраться, чтобы не зависеть только от работодателя. Такие условия получили эксперты — финансовые консультанты. Они популярно и пошагово рассказывают, как создать личный капитал практически с нуля.

С чего начать?

Накопить деньги на черный день. Если вы потеряете работу или понадобятся средства на лечение, не придется брать кредит или срочно продавать машину и квартиру. Можно будет «вытащить» деньги из финансовой подушки.

Резерв должен быть равен трем-шести месячным доходам семьи, говорят эксперты. Его стоит хранить на самом простом банковском вкладе.

«Выбирайте вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег. Важно понимать: это резерв, а не способ заработать, приумножить, потому что проценты по вкладам не дают обогнать реальную инфляцию. Накопив «подушку безопасности», можно инвестировать деньги», — говорит Дмитрий Герасименко, финансовый консультант компании «Личный капитал».

Золотое правило: откладывать нужно 10% от любого дохода — зарплаты, премии, оплаты за подработку.

Значит, открыть вклад. А какой банк выбрать? Не хочу потерять сбережения

Со вкладами до 1,4 млн рублей ничего не случится. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат денег в пределах этого потолка, что бы ни произошло с банком. Если у вас бо́льшая сумма — можно раскидать ее по счетам нескольких банков.

Если собираетесь положить большую сумму на один счет, эксперты советуют крупные банки.

«Лучше вкладывать в банки, у которых годовой доход по депозитам не выше 6–7% при инфляции 4%, чем в небольшой банк, рискуя за лишние 2–3%», — считает Михаил Аленушкин, гендиректор ИК Cresco Finance. Но он уточняет, что и у крупной организации могут начаться проблемы. ЦБ РФ в последние несколько лет отозвал сотни лицензий, в том числе у банков из топ-50.

У меня есть кредит. Что сделать сначала — отдать долг или начать копить?

Копить «подушку безопасности».

«Сбережения будут служить резервом при возникновении проблем с выплатой кредита. Но планировать серьезные вложения при наличии долга не стоит», — советует Дмитрий Герасименко.

При этом долг перед банком стоит закрыть как можно быстрее. Не «подсаживайтесь» на минимальные платежи.

Отложу на черный день, а потом буду вкладывать в доходные инструменты. Что нужно знать?

Есть правило: чем выше риск потерять деньги, тем выше доходность.

Эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, особенно новичкам, начинать вкладывать пусть с небольшой доходностью, но с наименьшим риском.

И инвестировать только свободные средства — не брать кредит в банке или в долг у друзей.

Куплю квартиру в ипотеку. Через 20–30 лет все выплачу. Буду сдавать жилье в аренду. Хорошая идея?

Это сомнительная идея. Вот расчеты.

«Если цена квартиры — 5 млн рублей, арендный доход от нее — не выше 5–6% годовых, т.е. 250–300 тыс. рублей, — считает Эльдар Умбатов, консультант программы Минфина РФ по финансовой грамотности. — Ипотечные проценты увеличивают ее стоимость. Даже если квартира обойдется в 6 млн рублей, то арендный доход снизится до 4–5% годовых».

Квартира за 5 млн рублей в длинную ипотеку обойдется намного дороже. А доходность по ней будет ниже, чем по простым вкладам в банках.

Что касается цен на аренду квартир — сейчас во многих городах они падают. На примере Москвы: в 2014 году арендные квартиры заметно подешевели и продолжали дешеветь. А в 2020 году цены еще снизились в период пандемии коронавируса. Эксперты не видят причин для роста спроса и следом цен в обозримом будущем.

«В Москве по программе реновации вводится много жилья. Дефицита арендных квартир не будет, — говорит Умбатов. — Еще меняются стандарты жизни. Сейчас квартиры в старых панельных домах не пользуются спросом среди арендаторов. Студии, которые часто покупают для инвестиции, вероятно, не будут пользоваться успехом».

Эксперты добавляют: стоит покупать квартиру, если у вас ее нет и вы арендуете. В этом случае вы значительно снизите расходы на жилье в будущем. Что выгоднее: копить на квартиру или купить ее в ипотеку, мы подробно разобрали в этом тексте.

Что еще можно сделать?

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это вариант личного брокерского счета с налоговым вычетом 13% от государства.

Завести ИИС можно в банке или у брокера. Такие счета бывают двух видов: А и Б.

«ИИС типа А позволяет возвращать уплаченный налог 13% с других доходов, в том числе с зарплаты. Есть ограничение: максимальная сумма налогового вычета — 400 тыс. рублей в год, т.е. вам вернут до 52 тыс. рублей в год излишне уплаченного налога. Этот вид дохода хорошо подходит для тех, у кого есть официальный доход под 13%, — говорит Наталья Смирнова, независимый финансовый советник. — ИИС типа Б дает право не платить налоги с доходов, полученных по счетам ИИС: речь идет, в частности, о доходах от прироста стоимости акций, облигаций либо иных ценных бумаг. Подходит для физлиц, которые не имеют постоянной официальной работы либо планируют весьма агрессивные инвестиции внутри ИИС, так что потенциальная прибыль может оказаться весьма высокой, и дешевле получится не платить с нее 13%, чем вернуть 13% от вложенных средств».

На деньги, вложенные в ИИС, можно покупать ценные бумаги, которые торгуются на российском рынке, например облигации, акции и более сложные инструменты — фьючерсы и опционы, которые обычно интересуют профессиональных инвесторов.

Какой самый простой и безопасный способ инвестировать деньги?

Облигации и гособлигации. Эксперты советуют сначала вкладывать в гособлигации.

Облигация — это, по сути, долговая расписка, дающая право кредитору вернуть деньги и получить проценты в определенный срок. Их выпускают государства и компании. Доходность по ним в среднем выше, чем по банковским вкладам.

Гособлигации — это, например, облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Их выпускает Минфин РФ. Купить ОФЗ можно через брокерскую компанию или банк, который имеет лицензию брокера (таких банков очень много).

Хочу купить акции компаний. Какие выбрать?

Покупка акций — риск, они могут как вырасти, так и существенно упасть в цене — больше, чем облигации той же компании.

«В 2008 году акции многих российских компаний просели на 35%. Если вы знаете, что могут понадобиться деньги во время потрясений в экономике, а единственным выходом будет продать ценные бумаги, — не стоит так инвестировать», — рассказывает Наталья Смирнова.

Зато по акциям может быть неплохая доходность — выше, чем по вкладам, гособлигациям. Если решили так инвестировать — начинайте с акций компаний из «Индекса Мосбиржи». В него входят, для примера, Сбербанк, «Газпром», «Лукойл». Акции таких надежных и ликвидных игроков еще называют «голубые фишки».

«Акции нужно покупать в расчете на длительную перспективу: от десяти лет и более. В инвестиционном портфеле должны быть акции компаний из разных отраслей — и нефтегазовых, и банковских, и ретейлеров, и транспортников, и телекома», — говорит Эльдар Умбатов.

Не стоит покупать акции компании из падающей отрасли только для того, чтобы диверсифицировать портфель — для наличия разных ценных бумаг. Обращайте внимание на акции компаний из растущих рынков.

При покупке акций вы получаете как прибыль от роста их стоимости, так и доход от дивидендов, которые выплачиваются акционерам от полученной прибыли компании. Но не все компании платят дивиденды.

А если мне нужны акции иностранных компаний?

Идите на Санкт-Петербургскую биржу, где торгуются акции крупных международных компаний.

«В акции зарубежных компаний я рекомендую инвестировать через российский фондовый рынок, — говорит Наталья Смирнова. — Первое: если человек живет здесь и покупает акции за $100 — налог с продажи потом платится с рублевого эквивалента. Второе: зарубежный счет — это сложно для обывателя. Ему придется общаться с зарубежной компанией и самостоятельно заполнять документы на иностранном языке. Через Санкт-Петербургскую биржу — все просто».

Стоит ли покупать доллары и евро?

Да, но не стоит хранить все сбережения только в валютах (пусть и разных). Стоит выделить на них часть накоплений. А другую часть вкладывать в облигации, акции и другие инструменты.

Что касается части, отданной под сбережения в валюте, есть масса советов о пропорциях — например, 50% в долларах, 25% в евро и 25% в рублях. Или: треть в рублях, треть в долларах, треть в евро. Некоторые советуют купить на часть сбережений швейцарские франки.

Но не факт, что получится приумножить деньги, купив иностранные валюты. Они тоже подвержены инфляции. И курс доллара и евро может снижаться или расти. Однозначно стоит покупать иностранные валюты, если вы часто бываете за границей. Первые небольшие накопления стоит создавать в той валюте, в которой вы тратите. В нашем случае — в рублях.

Какие еще есть идеи?

Долгосрочное страхование жизни.

Эту программу можно оформить в банках и страховых компаниях. Долгосрочное страхование жизни бывает накопительным и инвестиционным.

В накопительном вы вносите сумму частями — допустим, каждый год по 100 тыс. рублей. Через 10 лет страховая компания вернет вам миллион рублей и небольшой гарантированный процент. Это примерно как копить на вкладе, но с вклада вы можете деньги в любой момент забрать, а из страхования жизни нельзя. Если забираете досрочно, отдадут меньше денег, чем вы вложили.

В инвестиционном страховании жизни вы вкладываете сразу большую сумму. Скажем, 500 тыс. рублей на три или пять лет. Эти деньги страховая компания инвестирует и через пять лет гарантированно возвращает 500 тыс., а вот процент — негарантированный. Но изначально, как правило, прогнозируется более высокая доходность, чем при накопительной программе. В этом случае тоже нельзя забирать деньги в течение трех-пяти лет, разве только с потерями.

«Важный момент — это защита от претензий третьих лиц. Судебные иски, раздел имущества при разводе, претензии со стороны налоговой — все это не будет угрожать деньгам, инвестированным в долгосрочное страхование жизни. Они гарантированно будут принадлежать только вам, и вы сами можете назначить выгодоприобретателей», — говорит Роман Акентьев, автор книги «Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами».

Есть риск: деньги, вложенные в страхование жизни, не страхуются в АСВ. Если закроется банк, то сумму до 1,4 млн рублей вам возместят, а если рухнет страховая компания, то сумма к возврату будет зависеть от страховых резервов и надежности перестраховочной компании.

Я импульсивный. Накоплю и потрачу все на путешествия. Как сберечь деньги до старости?

Рассмотрите долгосрочные инвестиционные программы со сроком от пяти лет и более.

«Обычно к этой категории относят накопительное страхование жизни. Но можно подумать, куда еще можно инвестировать на долгий срок. Частью такого портфеля могут быть акции, причем не только российских компаний, но и европейских, американских, а также компаний развивающихся стран. Оптимально их покупать через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы не было соблазна раньше трех лет выдергивать деньги», — говорит Наталья Смирнова.

В долгосрочных программах и по другим причинам невыгодно вытаскивать деньги раньше обозначенного срока. «Если преждевременно разорвете договор страхования жизни, то получите не всю вложенную сумму. Есть штрафы за досрочное расторжение», — говорит Эльдар Умбатов.

А еще есть способы?

Ведите учет расходов и доходов.

Вообще это базовый совет. Те, кто научился хорошо обращаться с финансами, ведут личный бюджет. Но таких людей немного. 49% россиян не ведут учет трат и доходов вообще, 51% — ведут, но большинство из них считает «в уме» и приблизительно. Мало кто записывает, сколько получили и потратили. А это действительно дисциплинирует. Можно все записывать в блокнот или в табличку «Эксель». Но это скучно, поэтому сейчас есть мобильные приложения, в которых удобно учитывать траты. Популярные Money Lover или CoinKeeper подходят для iPhone и устройств на Android.

В этом тексте мы подробно рассказываем, как планировать семейный бюджет так, чтобы оставались деньги для сбережений и инвестиций.

Сколько денег мне нужно, чтобы не работать через 10–30 лет?

Зависит от того, как вы хотите жить.

«Допустим, ваша зарплата — 100 тыс. рублей, а минимальный коэффициент замещения 40%, — считает финансовый эксперт Екатерина Баева. — Теперь нужно посчитать капитал, который мог бы давать ежемесячно 40 тыс. рублей. А в год, получается, 480 тыс. рублей». Она предлагает накопить капитал, чтобы жить на доходные проценты. Деньги, допустим, лежат у вас в банке под 4% годовых. Какая сумма нужна, чтобы получать каждый месяц 40 тыс.? Это 12 млн рублей. А если вы вложите деньги так, чтобы получать процент побольше, — можно накопить меньше.

«Если вложите деньги под 7% годовой доходности, нужно накопить — 6,8 млн рублей, — добавляет Баева. — Если взять период накоплений — 10 лет и инвестировать деньги под 8% годовых в год, то ежемесячно нужно откладывать 63 тыс. Многовато, но если рассматриваем лет 20, то сумма уменьшается до 19 тыс. в месяц. Если 30 — еще меньше».

Анастасия Степанова

На что начать копить прямо сейчас

8 важных целей в жизни каждого

Если ежедневно откладывать всего по 30 Р , через год накопится почти 11 тысяч. Если приложить больше усилий и целенаправленно откладывать с каждой зарплаты 5000 Р , через пять лет получите 300 000 Р . И это при условии, что деньги будут лежать в копилке, а не на банковском счете с процентами.

Вот ради чего стоит начинать копить прямо сейчас.

На пенсию

По данным Росстата, средняя зарплата в России — 39 тысяч рублей. Даже если такая зарплата будет все 45 лет стажа, то пенсия, согласно пенсионному калькулятору, составит 21 791 Р .

Из этих денег значительная часть уйдет на обязательные расходы — квартплату, лекарства и покупку одежды с обувью. Останется 400 Р на день — это уже на еду. Невесело, да? В общем, чтобы жить, а не выживать, начинайте копить на пенсию прямо сейчас.

На квартиру

Чтобы съехать от родителей, нужны деньги на съем жилья. А чтобы не отдавать деньги арендодателю, нужно купить свою квартиру. Копить на нее можно всю жизнь, поэтому многие берут ипотеку.

Но и там не все просто — банк требует первоначальный взнос. Одни банки для покупки новостройки за 2 миллиона просят от покупателя минимум 300 000 Р , другие — 375 000 Р . Такие деньги можно накопить самостоятельно, не прибегая к кредитам. Ради собственного жилья можно и потерпеть несколько лет, экономя на излишествах.

На путешествия

Если каждый месяц откладывать несколько тысяч, за пару лет можно накопить на двухнедельный отдых в Европе. Экономнее ездить компанией — собрать друзей и поделить поровну стоимость отеля.

Если хотите отдохнуть в одиночестве, заранее отслеживайте акции авиакомпаний, следите за ценами на агрегаторах и ищите горящие туры. Самые дешевые билеты на самолеты обычно в феврале — отличный повод выбраться из надоедливой российской зимы.

На страхование здоровья

Актуально для тех, кто ненавидит лечиться в районных поликлиниках и хочет проходить обследования без записи на месяцы вперед. Страховка сэкономит деньги, даже если вы лечитесь в платных клиниках: страховая компания не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения. Поэтому никто не назначит пациенту ненужные процедуры, чтобы выкачать побольше денег.

Заплатить придется один раз в год, зато потом можно сколько угодно наблюдаться у врача и сдавать необходимые анализы. Цены на добровольное медицинское страхование разнятся: окончательная сумма зависит от возраста, состояния здоровья, места работы, региона проживания и других факторов. Чем больше дополнительных мероприятий и услуг включено в страховой полис, тем выше его цена.

На непредвиденные расходы

На похороны, наверно, копить не стоит, но под внезапное увольнение из-за конфликта с руководством может попасть любой. Чтобы панически не занимать денег на еду, квартплату или ипотечный платеж у друзей, заведите финансовую подушку в размере трех зарплат. Помимо увольнения могут произойти и другие неприятности: болезнь родственника, которая потребует дорогостоящего лечения, пожар или потоп.

Накопленная сумма сможет и лучшего друга выручить, если тот придет просить в долг, да и морально легче пережить неприятности, если знать, что есть финансовая возможность их решить.

На обучение детей

Говорят, что лучшее вложение — в обучение детей. Сына можно отправить в Итонский колледж, который выпустил 19 премьер-министров Великобритании, а дочь — в Гарвард.

Хорошее образование можно получить и ближе: обучение в МГУ обойдется в 200—400 тысяч рублей в год в зависимости от специальности. Чтобы не брать кредит на учебу, нужно начинать копить заранее — в идеале сразу после выхода из роддома.

Собственный бизнес или чужой стартап

Идея подходит тем, у кого есть предпринимательская жилка. При удачном раскладе вложения принесут прибыль в десятки раз больше. Сумма первоначального капитала зависит от многих вещей: нужны ли помещения, оборудование, человеческие ресурсы. Изучите конкурентов, составьте бизнес-план, обсудите идею бизнеса с действующими предпринимателями.

Если не хотите заниматься бизнесом сами, вложите деньги в стартап: «Фейсбук» и «Убер» тоже когда-то были стартапами. Главное для инвестора — интуиция и знание сферы, но и поработать придется: изучить проект, бизнес-план и дорожную карту — в ней расписано, чего, когда и какими силами будет достигать предприниматель. Стартапы можно найти на специальных площадках или конкурсах. Самый известный в России — «Дженерейшен-с».

Вне зависимости от того, на что вы решили копить, деньги не должны просто лежать и ждать, когда их потратят. Положите под проценты в банк, купите акции или облигации, если разбираетесь в ценных бумагах, вложите в валюту или паевой инвестиционный фонд.

Вот еще несколько способов заставить деньги работать, пока вы их копите:

  1. Дать их Минфину.
  2. Купить золото.
  3. Открыть ИИС.

15 способов накопить на что угодно

Советы для тех, кто не знает, с чего начать.

1. Откладывать фиксированный процент с зарплаты

Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.

Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций — после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.

2. Подключить «копилку» к банковскому счёту

Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт — идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений — отличный помощник.

Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» — счёт «Накопилка». Благодаря им можно:

  • Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
  • Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.

3. Устроить челлендж

Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.

Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом — и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.

4. Составить план

Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое — разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.

Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.

5. Преобразовать одну статью расходов в накопления

Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.

Скажем, вы привыкли покупать кофе навынос — по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома — это нормально, жертв от вас никто не ждёт.

Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.

6. Копить деньги от несделанных покупок

Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.

Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это — пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.

7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток

Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.

Но важно внимательно прочитать условия банка, чтобы они подошли конкретно для вашей финансовой ситуации.

Узнайте

  • Как получить максимум выгоды от карты с кешбэком

8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток

В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта — так, чтобы округлить остаток.

Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.

9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь

Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги — сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? Разорвите контракт и заберите остаток средств.

Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.

10. Завести копилку

В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!

Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии Kakebo, а уж японцы‑то знают в этом толк.

Попробуйте

  • 7 причин завести копилку, даже если вы уже взрослый

11. Найти дополнительный источник дохода

Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.

У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.

12. Устраивать разгрузочные дни

Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено — полная аскеза.

Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.

13. Избавиться от долгов

Если у вас есть непогашенные кредиты, гасите их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.

14. Поделиться своими мечтами с близкими

Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.

15. Не стесняться копить и экономить

Одно из основных препятствий на пути экономии — идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую бедностью. Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.

Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.

Как накопить деньги: 11 базовых правил

Сбережения — это не только гарантия стабильности, но и возможность позволить себе что-то дорогое и желанное без кредитов и долгов. Учимся сохранять и приумножать заработанное.

Простое математическое правило предлагает на две недели отказаться от дополнительных расходов и сосредоточиться на основных: коммунальные услуги или аренда, проезд, продукты, средства гигиены и одежда. Исключив спонтанные траты, вы поймете, сколько вам необходимо денег для оплаты первостепенных нужд. Полученную сумму умножаем на два — это месячный лимит. Его надо разделить поровну на четыре конверта, каждый из которых вы будете открывать в начале предстоящей недели. Выходить за обозначенные лимиты можно только в случае острой необходимости (пицца и кино не считаются!).

Автор книги Financially Fearless Алекса фон Тобель в интервью журналу Forbes утверждает, что в основе накоплений лежит правило «50/20/30». Оно означает, что половину ежемесячного заработка вы тратите на свои нужды, 30% — на дополнительные не необходимые вещи (развлечения, салоны, шопинг) и оставшиеся 20% — на возврат долгов и сбережения. При этом Алекса говорит, что неосновные расходы просто необходимы, ведь именно они придают сил и мотивируют на новые свершения.

Чтобы копить, надо понимать, зачем вы это делаете. Цель должна быть реально выполнимой, исходя из нынешней финансовой ситуации: если вы живете от зарплаты до зарплаты, то стоит для начала помечтать об отпуске за границей в следующем году, а не о собственной вилле в Испании к тому же времени. Постарайтесь конкретизировать желаемое: не «хочу на море», а «к отпуску в августе хочу отложить 100 тысяч рублей для поездки в Таиланд». Разбивая конечную мечту пошагово на стратегические этапы, вы поймете, сколько нужно откладывать и как именно это лучше всего сделать.

Чем меньше будет необдуманных трат, тем больше денег вы сэкономите. Это касается как глобальных расходов в течение месяца, так и частых походов в магазин. Составляйте списки — на месяц, на неделю, на каждый отдельный шопинг. Это поможет не выйти за пределы намеченной суммы и при этом купить нужное.

Откажитесь от кредитных карт

Кредитные карты создают иллюзию богатства. Вы тратите столько, сколько хотите, имеете возможность исполнять свои желания здесь и сейчас, не дожидаясь зарплаты. В результате — долги и новые кредиты, а собственное благосостояние улучшилось лишь несколькими покупками. Добавьте сюда большие проценты и посчитайте, на что они могли бы уйти. Кроме того, с наличными средствами проще планировать бюджет (см. пункт про конверты), снижается вероятность потери денег в случае кражи данных, и вы совершаете меньше спонтанных покупок за неимением возможности мгновенной оплаты в любое время в любом месте.

Правило десяти секунд

Этот психологический прием поможет определиться с желаниями в обход эмоций. Если вы видите недорогой товар, купить который можете прямо сейчас, сделайте паузу на десять секунд и подумайте, действительно ли эта покупка нужна вам. Оценив ситуацию с рациональной позиции, можно сделать вывод, что без этого товара вы проживете. Как правило, такие траты совершаются неосознанно, но в конечном счете именно мелочи пробивают дыру в бюджете. Особенно хорошо прием работает в супермаркетах, где товаров много и большинство из них продаются по низким ценам.

«Копи больше завтра»

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, предлагает копить деньги по принципу Save more tomorrow — откладывать больше при каждом увеличении дохода, будь то повышение зарплаты или дополнительно заработанная вами на контракте или продаже сумма. Важно откладывать не одну и ту же сумму из среднестатистического ежемесячного дохода, а определенный процент с каждого финансового поступления. Этот принцип помогает закрепить привычку к накоплению и побороть страх откладывать деньги.

Считайте деньги временем

Обычно происходит наоборот: вы тратите время на работу и получаете за это деньги. Попробуйте мыслить временем, а не валютой, исходя из вашего среднего заработка, разделенного на количество рабочих часов. Тогда новый телефон будет стоить уже не несколько тысяч рублей, а несколько рабочих дней. Готовы вы «отдать» за гаджет неделю своей жизни?

Используйте мобильные приложения

Если у вас нет склонности к скрупулезному подсчету ежедневных покупок, заведите себе бухгалтера в виде бесплатной программы для компьютера (например, «Домашняя бухгалтерия») или приложения для смартфона (CoinKeeper, Spendee, «Дребеденьги»). Они позволят проанализировать траты и понять, как их сократить и на чем можно сэкономить. Обратите внимание на приложения, в которых можно поделить расходы на несколько категорий и вывести итоговую статистику с помощью фильтров.

Храните деньги в банке

Не у каждого хватит силы воли не вытащить купюру-другую из комода, а вот банковский счет позволит оградить вас от лишних трат, особенно когда очень хочется сделать заказ через очередную рекламу интернет-магазина. Депозит позволяет хранить и копить деньги в течение определенного срока, но снять финансы в любое время можно только с потерей начисленных процентов. Накопительный счет — удобная альтернатива срочным вкладам: можно снимать деньги в любое время, а процент будет начисляться по минимальному остатку. Но при таком варианте сбережения будут расти значительно медленнее, к тому же во многих банках установлен лимит на суммы, снимаемые в течение суток. Заранее ознакомьтесь с рейтингом вкладов в банках.

Даже при соблюдении всех вышеописанных правил важен баланс. Не экономьте на самом необходимом и позволяйте себе мотивирующие покупки время от времени. Накопление — это не только итоговая цель, но и постоянная привычка, которая достигается лишь пошагово. Исполняйте маленькие мечты на пути к большой!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector