Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиционное страхование жизни Международный Финансовый Центр

Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита

Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков. Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке». ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.

В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей. В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала. Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.

Жажда халявы отбирает у населения России деньги

Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.

Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.

Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.

НСЖ

Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.

Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.

ИСЖ

Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.

Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.

Реальная доходность

Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.

Кому это выгодно?

Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.

Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.

Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.

Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.

Преимущества

Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:

  • страховые выплаты не облагаются налогом;
  • повысить доходность можно за счет 13% налогового вычета. Но здесь есть ограничения – срок договора от 5 лет, а размер взносов не должен превышать 15 600 рублей в год;
  • инструмент не включается в наследство. Можно назвать выгодоприобретателя, который получит денежную компенсацию в случае смерти владельца полиса;
  • любое страхование не подпадает под категорию имущества. Поэтому при аресте имущества, полис остается у владельца.

Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.

Что делать?

В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.

Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.

Инвестиционное
страхование
жизни

Защита вложенного капитала и страховая защита вашей жизни и здоровья.
Инвестиционное страхование жизни — уникальный продукт для тех, кто хочет стать больше, чем вкладчиком и попробовать себя в роли инвестора

Любое физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет на момент оформления

от 30 тыс. руб. до 30 млн руб.

(включая 3-летние полисы)

Смерть в результате НС

Смерть по любой причине

Гарантированная страховая сумма и накопленный инвестиционный бонус по рискам Дожитие и Смерть

(По любой причине)

300% от страховой суммы и накоплений инвестиционный бонус по риску Смерть в результате НС

(ДТП на общественном транспорте, в том числе такси, авиа, ж/д и воде, в т.ч. в результате террористического акта)

Сохранность вложений и доход от инвестиций

Заключите договор Инвестиционного страхования жизни.

Страховая компания разместит вложенные средства в гарантийный и инвестиционный фонды.

Гарантийный фонд размещается в консервативные активы, гарантирующие сохранность капитала. Размер гарантированной суммы зависит от условий конкретного продукта.
Инвестиционный фонд размещается в активы с потенциально высокой доходностью.

Формирование дохода от инвестиций

Размер и периодичность выплаты инвестиционного дохода зависит от выбранной вами программы

Купонные продукты

Для тех, кто хочет знать размер потенциальной доходности при заключении договора

Купонные продукты

Позитивный сценарий

Стоимость каждого из базисных активов выше, чем соответствующий купонный порог.

  • Выплачивается купон
  • В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма

На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».

Негативный сценарий

Один или несколько базисных актива ниже купонного порога.

  • Нет выплаты купона
  • В конце срока действия договора возвращается гарантированная сумма

На дату размещения средств первоначальные значения активов фиксируются как стартовое значение (купонный порог). Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты инвестиционного дохода.

Инвестиционный доход начисляется ежегодно, если значение худшего актива выше купонного порога на соответствующую дату. Если стоимость худшего из активов оказывается ниже купонного порога в одну из дат наблюдения, неначисленный в этот год купон аккумулируется и будет начислен в периоде, когда условия по выплате купона будут соблюдены. Это называется «эффект памяти».

ИСЖ и НСЖ. Как заработать и остаться в живых

Разбираемся в накопительном и инвестиционном страховании.

В России уже несколько лет предлагают необычные финансовые услуги: инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни. Сокращенно ИСЖ и НСЖ .

Это непростые, но интересные продукты. Сейчас всё расскажем.

Какое бывает страхование жизни

«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос. Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.

Правильнее называть такое страхование рисковым с ударением на «и». Официально термина «обычное страхование» не существует

У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.

Главное отличие — в возврате внесенных взносов. В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно с процентами.

НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.

Как устроено НСЖ и ИСЖ

Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.

Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.

Накопительная часть — основная часть взноса. Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока. Благодаря этому даже с учетом затрат на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.

НСЖ (накопительное страхование жизни) — это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Когда выплатят деньги

Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.

Смерть. Если клиент умирает и причина не попадает в список исключений, страховая компания выплачивает деньги. Исключение — это, например, если смерть клиента наступит в результате военных действий. В этом случае договор будет считаться расторгнутым и наследникам выплатят «выкупную сумму». Выкупная сумма — это обычно 80—95% от общей суммы сделанных взносов.

Дожитие. Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

Опции. Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:

  1. Первичную диагностику смертельно опасных заболеваний.
  2. Инвалидность по любой причине или в результате несчастного случая.
  3. Временную потерю трудоспособности (больничный лист) в результате несчастного случая.

Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.

У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов. При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».

Читать еще:  Как закрыть расчётный счёт в банке

Как платить взносы

Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При НСЖ обычно надо делать взносы регулярно, при ИСЖ — внести один раз, но крупную сумму.

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.

Пропускать или менять сумму платежа можно только по согласованию со страховой.

Досрочно расторгать договор можно, но невыгодно. В этом случае вам вернут только «выкупную сумму» — часть внесенных вами взносов — и вы получите меньше, чем успели накопить. По сути, это штраф за досрочное расторжение. Сумма потерь в разных договорах сильно отличается, обычно это от 5 до 20% от взносов.

Для чего оформлять НСЖ

НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму. Так как сроки накопления долгие, то произойти может все что угодно. С НСЖ после первого взноса клиент уже застрахован на необходимую ему сумму.

Зачем обычно оформляют НСЖ :

  1. накопить на высшее образование ребенка в престижном вузе;
  2. накопить капитал для будущей пенсии;
  3. накопить на недвижимость.

Копить нужно будет долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, не менее 5 лет, а страховые взносы крупные — в десятках, а иногда и сотнях тысяч рублей каждый год. К этому нужно быть готовым.

Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений. Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ .

НСЖ, депозит или обычное страхование жизни?

Геннадий хочет накопить 1 млн рублей. Он может копить на депозите или с помощью НСЖ . Если Геннадий будет жив и здоров, то депозит действительно подходит. А вот если он умрет, то разница будет заметной.

При депозите наследники Геннадия получат только ту сумму, которую он фактически накопил при жизни. Причем получат не сразу, а только после вступления в наследство — через 6 месяцев. Сумму разделят между всеми наследниками.

При НСЖ наследники Геннадия получат весь миллион рублей гораздо быстрее — в среднем за 2 недели. Деньги получат те люди, кого Геннадий сам указал в полисе как выгодоприобретателей. И не факт, что это будут те же люди, что и официальные наследники.

Для чего оформлять ИСЖ

ИСЖ подходит, если у вас уже много свободных денег и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 3—5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.

Разные страховые компании предлагают разные стратегии по ИСЖ . Это значит, что вы можете выбрать, во что будут инвестировать ваши деньги. Обычно страховые предлагают вкладывать в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ , и индексы драгоценных металлов.

Я собрал примеры стратегий по ИСЖ , которые предлагают разные страховые компании.

«Капитал-лайф» предлагает вкладываться в фармацевтику «Росгосстрах» предлагает выбрать один из отраслевых рынков У компании «Согаз-жизнь» есть стратегия «Фаст фуд»

Страховая компания отдаст вам не всю прибыль, которую заработает на инвестициях ваших взносов. Размер вашей доли определяет «коэффициент участия». Он прописан в каждом договоре и не меняется в течение всего срока ИСЖ . Обычно клиент получает от 50 до 80% доходности, заработанной страховой компанией. Поэтому фактическая доходность ИСЖ для вас всегда ниже, чем результаты из рекламных проспектов.

Всегда сразу уточняйте коэффициент участия — он будет влиять на ваш доход.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.

Что важно знать про ИСЖ

ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Доход по ИСЖ не гарантирован. Он, конечно может быть и 20, и 50, и 100% в год, как обещает реклама. Но может быть и 1%, и 0%, причем за все 5 лет.

Страховая защита по ИСЖ сокращена. Чтобы увеличить накопительную часть взноса, идущую на инвестиции, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Нужно внимательно читать договор.

Налоговые вычеты

Государство любит, когда вы самостоятельно страхуете жизнь и здоровье. Поэтому при оформлении НСЖ и ИСЖ можно получить налоговый вычет и вернуть налог в размере 13% от суммы взноса. Это актуально только для граждан, которые платят НДФЛ .

Страхование должно быть оформлено на 5 лет и более. Иногда клиентам предлагают оформить полисы сроком на 3 года и короче — по ним налоговый вычет не предоставляется.

Вычет предоставляется от взносов не более 120 000 рублей в год. В этот лимит входят и другие расходы, которые дают право на налоговый вычет, например, оплата обучения или лечения.

Чтобы получить вычет, нужно предоставить в налоговую стандартный пакет документов: справку 2- НДФЛ , заполненную декларацию, договор со страховой компанией и документы, которые подтверждают уплату взносов.

Геннадий в 2018 году оформил полис НСЖ сроком на 15 лет с ежегодным страховым взносом 100 000 рублей. В 2019 году Геннадий оформит документы для налогового вычета и получит 13% × 100 000 = 13 000 Р налогового вычета. Если размер страхового взноса будет 150 000 рублей в год, то сумма вычета составит 13% × 120 000 (максимум по закону) = 15 600 Р .

Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как дополнительный доход — 13% от суммы внесенного взноса. За весь срок действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной, этим обязательно надо пользоваться.

Юридические преимущества НСЖ и ИСЖ

Так-так-так, что у нас здесь? Они скользкие, они вырываются. Это юридические нюансы!

Накопленные взносы НСЖ и ИСЖ не подлежат разделу имущества при разводе, взысканию по суду и аресту. Это значит, что если вы разведетесь, то все взносы по НСЖ или ИСЖ будут принадлежать только тому, кто заключил договор страхования.

За время брака супруги Ольга и Петр купили квартиру, машину и оформили депозит. Также Петр заключил договор ИСЖ . В случае смерти Петра выплату по ИСЖ получает Ольга.

Но если Петр и Ольга разведутся, квартира, машина и депозит подлежат разделу поровну как совместно нажитое имущество независимо от того, на кого они оформлены. А ИСЖ продолжит действовать, и все взносы по нему будут принадлежать только Петру. Петр может в любой момент обратиться в страховую компанию, исключить Ольгу из получателей выплаты в случае своей смерти и назначить другого выгодоприобретателя.

Возврат накопленных взносов в конце срока признается страховой выплатой и не облагается налогами. Подоходным налогом облагается только полученная прибыль и только свыше ставки рефинансирования (ключевой ставки).

О компании

«Международный Финансовый Центр» – это активно развивающаяся, независимая консалтинговая компания, предоставляющая расширенный перечень консультационных услуг в сфере бизнес-инвестирования. Основная направленность профессиональной деятельности центра – помощь частным инвесторам, руководителям компаний в привлечении различных форм финансирования, подбор оптимального способа размещения денежных средств, предоставление достоверной информации о движениях котировок, особенностях активов.

Мы оказываем содействие в формировании инвестиционного портфеля, разработке, оценке, продвижении бизнес-проектов. Консультируем по вопросам текущей ситуации на рынке ценных бумаг, индексов, сырьевых контрактов. Поддерживаем партнерские связи с финансовыми корпорациями России, США, Европы.

Задачи, миссия, принципы деятельности

Консалтинговая компания «Международный Финансовый Центр» – это инновационный подход к работе, открытая политика сотрудничества с клиентами, прозрачная система ценообразования, отсутствие ненужных административных расходов. Мы помогаем клиентам принимать грамотные, взвешенные решения, которые выведут бизнес на курс устойчивого развития, увеличат объем инвестиционного пакета.

За все время существования «Международного финансового центра» мы накопили уникальный опыт осуществления финансовых сделок проектного, инвестиционного финансирования на внутреннем и внешнем рынках. Это позволило сформировать список посреднических услуг для комплексного подхода к решению задач по привлечению дополнительного финансирования. Накопленные профессиональные ресурсы помогают нам добиваться поставленных целей, справляться с нестандартными и сложными задачами.

Международный финансовый центр: основные услуги

У нас большой опыт консалтинга международных компаний различными российскими компаниями. Мы понимаем потребности инвесторов, кредиторов, анализируем их требования к процедуре финансирования различных экономических отраслей, частных проектов. Базовая миссия нашего центра – профессиональная помощь в управлении капиталовложениями. К основным направлениям консалтинговой деятельности «Международного финансового центра» относятся:

  • стратегическое планирование, экономические исследования, поэтапная организация и внедрение оптимизационных мероприятий;
  • создание нового уровня взаимодействия между сторонами инвестиционных отношений;
  • уменьшение проектных рисков, минимизация возможных издержек;
  • создание площадки для взаимодействия финансово-инвестиционного сектора и представителей бизнес-структур;
  • реализация долгосрочных финансовых стратегий.

Наша цель – не устранение сиюминутных проблем. Мы обеспечиваем выход на принципиальной иной уровень безопасности бизнеса, открываем новые перспективы его развития. Быстро адаптируемся к изменяющимся условиям. Разрабатываем бизнес-планы, делаем финансовые расчеты инвестиционной привлекательности проекта, проводим независимую экспертизу финансовых проектов, предоставляем консультации по вопросам налогообложения, МСФО-стратегии.

Структура и особенности работы компании

Команда центра состоит из опытных экономистов, юристов, финансовых аналитиков, специалистов банковского сектора, бизнес-лидеров. В нашем рабочем арсенале – эффективные аналитические инструменты по мониторингу рынка, требующиеся для создания грамотной стратегии инвестирования, формирования оптимального инвестиционного портфеля. Опытные эксперты «Международного финансового центра» всегда в курсе законодательных обновлений, актуальных тенденций в области бизнес-аналитики.

Мы отказались от стандартных и ненадежных шаблонов. Используем доступные, понятные и эффективные аналитические методики. Специальные партнерские программы позволяют проводить бесплатные образовательные тренинги. Каждый инвестор, сотрудничающий с Международным Финансовым Центром, имеет возможность самостоятельно отслеживать состояние собственных активов, оценивать динамику котировочных колебаний, доходность вложений, оптимизировать инвестиционный портфель.

Ключевые принципы нашей работы:

  • комплексный, дифференцированный подход к решению финансово-инвестиционных задач;
  • соблюдение баланса интересов всех участников сделки;
  • порядочность в ведении бизнеса;
  • ответственность за принятые обязательства;
  • соблюдение информационной конфиденциальности.

Консультанты «МФЦ» всегда оперативно и компетентно отвечают на вопросы клиентов, предоставляют всю необходимую информацию о принципах работы, согласовывают принципиальные нюансы.

Мы предоставляем профессиональные рекомендации, но всегда принимаем позицию клиента, оставляя за ним право последнего слова. Аргументируем любые свои выводы, обосновываем свою позицию относительно направленности инвестирования. Всегда отстаиваем интересы клиентов, не беремся за проекты, в прозрачности которых сомневаемся.

Мы ценим долгосрочное сотрудничество, всегда открыты к диалогу, готовы выслушать различные точки зрения о нашей работе. Поэтому на официальном сайте представлены реальные отзывы наших клиентов, включая негативные.

Стратегия Международного Финансового Центра базируется на стремлении к сохранению и преумножению количества постоянных клиентов, наращиванию партнерских отношений, постоянному повышению качестве предоставляемых консалтинговых услуг. Репутация, опыт, профессионализм – наши основные ресурсы, благодаря которым нам удается предоставлять квалифицированные, качественные консалтинговые услуги.

Наш центральный офис удобно расположен в Москве, недалеко от метро Бауманская. Мы всегда открыты к сотрудничеству и рады видеть в рядах компании новых клиентов.

Инвестиционное страхование жизни Международный Финансовый Центр

COVID-19

В соответствии с Правилами страхования, в продуктах Инвестиционного страхования жизни* коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп» в том числе, если:

— клиент заболел в зоне эпидемии

— на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации

* Классический, Лайт, Купонный, Доходный курс классика, Доходный курс купонный

  • О программе
  • Условия и документы
Читать еще:  Можно ли с Яндекс деньги перевести деньги на Вебмани кошелек

Особенности программы

Минимальная сумма взноса

От 50 тыс. рублей

Рубли

3,5 года

Инвестиционное страхование жизни

Как все устроено

Определяете комфортный для вас размер взноса, срок и оформляете программу. При этом, ваши вложения распределяются на Гарантийный фонд (инвестируется в надежные облигации и депозиты) и Инвестиционный фонд (инвестируется в один из высокодоходных фондов по вашему выбору).

Гарантийный фонд приносит стабильный доход, который обеспечивает 100% возврат вложенных денег 1 при любой ситуации на рынке. Полный возврат вложений осуществляется по окончании действия программы

Инвестиционный фонд позволяет получить потенциально высокий доход. Потенциал инвестиционного дохода связан с выбранным вами фондом.

Доходность по программе не является гарантированной и зависит от поведения базового актива. В случае отрицательной динамики роста базового актива сработает «защита капитала» и вложенные средства вернутся вам в полном объеме.

Преимущества программы ИСЖ

100% защита
вложенного капитала

Возможность получения
потенциально высокой
доходности 2

Консервативный фонд мировых облигаций

Инвестиционная идея:

Защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества

Состав фонда:

Облигация — один из самых простых и надежных инструментов финансового рынка. Фонд более чем около 90% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии.

Базовый актив:

фонд облигаций «Standard Life Investments Global Corporate Bond Fund» — глобальный облигационный фонд высокого инвестиционного класса

Новые технологии 3.0

Инвестиционная идея:

Вложение в инновационный сектор мировой экономики со 100% защитой вложенного капитала;

Состав фонда

Акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях. Широкая диверсификация по сегментам внутри фонда: телекоммуникации, консалтинговые услуги, программное обеспечение, медицинское оборудование;

Базовый актив:

STOXX Global Technology Select 30 — один из крупнейших индексов на компании технологического сектора.

Фонды, действующие до 01.04.2019

​Как купить программу

В рамках программ инвестиционного страхования жизни взнос клиента делится на две части:

Первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально высокий инвестиционный доход 2 за счет роста стоимости базового актива;

Вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Все вложенные в программу страхования средства будут возвращены 1 клиенту по окончании срока действия программы даже в случае падения стоимости базового актива. Размер и сроки осуществления страховой выплаты являются безусловными обязательствами страховой компании и фиксируются в договоре страхования.

1 Под окончанием программы подразумевается наступление страхового риска Дожития по договору страхования. Также в договоре страхования предусмотрены критические события, при наступлении которых выплата страхового возмещения не производится. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и правил страхования: https://sberbank-insurance.ru/policy/invest_programma#section_2_policyV2Documents. Последствия отзыва лицензии у страховой компании указаны в ст. 32.8. Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

2 Размер и наличие дополнительного инвестиционного дохода зависит от поведения выбранной стратегии инвестирования и не является гарантированным.

Инвестиционное страхование жизни Международный Финансовый Центр

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) сейчас, пожалуй, самый загадочный финансовый инструмент в России. Его популярность растет: в 2017 г. продажи полисов ИСЖ увеличились на 67,2%, в 2018-м — еще на 33,2% (см. Банк России, «Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2018»). И это при том, что доходность почти половины полисов в прошлом году не превысила 1%, а в среднем составила 2,4% по пятилетним договорам (обойдется в 1500 р. на 1 год). Рассказываем, как работает инвестиционное страхование жизни, и подсказываем способ совместить 2 в 1: защититься от непредвиденного и выгодно инвестировать свободные средства.

Как устроено инвестиционное страхование жизни?

Как следует из названия, это комбинация страхования жизни и инвестирования.

Работает это так. Страхователь, покупая полис ИСЖ, вносит за него платеж, или премию (единовременно или в несколько заходов — не важно). Эта сумма делится на три части.

  • Одна часть пойдет на выплату клиенту при наступлении страхового случая. Чтобы обеспечить выплату, страховая компания инвестирует часть полученной от клиента страховой премии исключительно в консервативные (низкодоходные) инструменты, так как стремится максимально обезопасить деньги клиента. Это обычная схема для любого страхового бизнеса.
  • Другую часть премии страховая компания тоже инвестирует, но в более рискованные активы. Это потенциально позволяет получить больший доход. Но и вероятность того, что внесенные средства будут потеряны, тоже высока.
  • Комиссия, эту часть «заберут» страховщик и банк-продавец.

Договор ИСЖ заключается на длительный срок: 3—30 лет. Типичными примерами являются полисы на три и на пять лет. Сам полис обычно продает банк. Но услуги: и страхования, и инвестирования — предоставляет страховая компания.

Какой доход можно получить. Выплата при наступлении страхового случая по ИСЖ обычно составляет 100% от внесенной суммы — в случае смерти по любой причине. И 200% — в случае смерти от несчастного случая. Но доходом это называть как-то странно.

По данным Банка России, средняя доходность 48% ИСЖ, действие которых закончилось в период с января 2017-го по март 2019-го имели доходность ниже 1%. Доходность выше 5% дали только 12% ИСЖ. Средняя инвестиционная доходность, по договорам ИСЖ, завершенным в 2018 году, в среднем составила 2,4—3,3% годовых. Важно помнить, что, по условиям, доход от такого инвестирования делится между страховой компанией и застрахованным (в случае его смерти передается наследникам), клиенту обычно достаются 80—50% от дохода.

Дополнительный риск. В отличие от депозита, размещенного в банке, участнику системы обязательного страхования вкладов в случае отзыва лицензии у страховой компании возврат инвестированных средств не гарантируется.

Альтернативный способ застраховать жизнь и инвестировать свободные средства. Можно просто купить полис страхования жизни. В «Ингосстрахе» он обойдется в 1500 р. на 1 год (выплата при наступлении страхового случая — 150 000 р.). В «Сбербанке Страхование жизни» — от 900 р. на 1 год (выплата при наступлении страхового случая — 300 000 р.). А свободные средства — вложить в сбалансированный по риску и доходности инвестиционный портфель. Например, с помощью сервиса «Финансовый Автопилот».

Комиссия сервиса — 0,89% годовых (взимается равномерно от общей стоимости портфеля каждый месяц). Доход от инвестиций облагается налогом в 13%, но при наличии индивидуального инвестиционного счета можно получить один из двух типов налоговых льгот.

Дополнительный риск. Получение инвестиционного дохода не гарантировано. Риск снижен за счет диверсификации.

Сравнение: ETF + полис страхования жизни vs полис ИСЖ

Она складывается из:

* Расчет сделан на примере демопортфеля в сервисе «Финансовый Автопилот» для цели «Сохранить и приумножить» с уровнем риска 5 из 10.
** Минимальная стоимость полиса ИСЖ в «Сбербанке Страхование жизни» — 50 000 рублей. Компания является лидером рынка банковского страхования в России. Ее доля рынка ИСЖ — 43% в 2018 году. Средний размер инвестиций клиентов «Сбербанка Страхование жизни» в этот инструмент, по данным за 2017 г од: 400 000 — 500 000 рублей.
*** По данным Банка России , средняя доходность по полисам ИСЖ, завершившимся в первом квартале 2019 года, составляет 1,3% годовых. По сравнению с четвертым кварталом 2018-го, она больше на 0,4% годовых. Как справедливо указывает ЦБ РФ : «На момент окончания срока действия договора ИСЖ доходность может оказаться как выше, так и ниже указанных значений».


Демопортфель в сервисе «Финансовый Автопилот»

Инвестируйте осознанно — и пусть страховые случаи обойдут вас стороной!

Инвестиционное (накопительное) страхование жизни: что это такое и как на нем заработать

Инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) — это относительно новые продукты на рынке инвестиционных предложений, которые позиционируются как достойная альтернатива привычным банковским депозитам, поскольку могут приносить больший доход. Действительно ли эти предложения выгодны клиентам или являются очередной уловкой банков и страховых компаний для привлечения средств? Можно ли заработать на инвестициях, не рискуя жизнью, и как это сделать?

ИСЖ и НСЖ: что это такое простыми словами

Инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) — это комбинация традиционной страховки и инвестиционного продукта, которая дает возможность получить негарантированный дополнительный доход, размер которого не указывается и зависит от выбранной базовой стратегии. При оформлении ИСЖ клиент платит всю сумму страховки сразу, а при НСЖ определяется конечная сумма накоплений, которая вносится регулярными платежами во время всего срока договора.

ВНИМАНИЕ! Иногда сотрудники банка навязывают клиенту покупку страхового полиса, обещая доход 20–25%. Однако следует понимать, что это ожидаемый, а не гарантированный доход от вложений. По факту доходность может составить 3–5% или отсутствовать вовсе.

Как это работает

При обычном страховании жизни вы заключаете договор и платите небольшой взнос, а если происходит страховой случай, то получаете компенсацию в значительно большем объеме. Но если ничего плохого не произошло, то ваши деньги достаются страховой компании. Главное отличие ИСЖ и НСЖ заключается в том, что после окончания действия договора вам вернут деньги, и возможно, с процентами.

Работает это следующим образом:

  1. Клиент заключает договор (покупает страховой полис) на определенный срок (ИСЖ оформляется на 3 и 5 лет, а НСЖ — минимум на 5, но в среднем обычно на 15 лет).
  2. В зависимости от выбранного вида страхования (ИСЖ или НСЖ) клиент вносит всю сумму сразу либо платит взносы на протяжении всего срока договора.
  3. Вложения делятся на две неравные части: гарантированную и инвестиционную. Первая является защитой вложенных средств и гарантирует их возврат клиенту по истечении договора, а вторая инвестируется с целью получения дохода.
  4. Если во время действия договора наступил страховой случай (смерть, болезнь, инвалидность), то застрахованное лицо получит компенсацию, размер которой зависит от условий договора:
  • при НСЖ страховая выплата равна сумме, которая должна была накопиться за время действия договора, даже если внесен только один платеж;
  • при ИСЖ страховка равна сумме первоначального взноса и инвестиционной прибыли на момент страхового случая.
  1. По окончании срока действия договора клиенту возвращают его деньги и положенный доход от инвестиций, который может быть равен нулю. Расторгнуть договор досрочно и забрать деньги нельзя, а если такую возможность вам предоставят, то придется заплатить внушительный штраф.

ИСЖ и НСЖ: плюсы и минусы

ИСЖ и НСЖ являются продуктами страховых компаний, а банки в такой ситуации выступают посредниками, получающими хорошую комиссию за привлечение вкладов от клиентов. Разбираться со всеми плюсами и минусами придется самостоятельно, и лучше сделать это заранее.

Плюсы ИСЖ и НСЖ:

  • гарантированный возврат вложенных средств по истечении срока договора;
  • возможность получения неограниченного инвестиционного дохода;
  • страховая защита на весь период действия договора;
  • по полисам ИСЖ и НСЖ можно оформить налоговый вычет и получить гарантированный доход в размере 13% от суммы (размер подоходного налога); максимальная сумма взноса, на которую предоставляется налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей;
  • возврат средств по окончании договора признается страховой выплатой и налогом не облагается, как и инвестиционная прибыль, если она не превышает ставку рефинансирования.

ВАЖНО! С момента заключения договора и до окончания его действия денежные средства больше не принадлежат клиенту. Они являются собственностью страховой компании и поэтому не учитываются при разделе имущества, не подлежат аресту и т. д.

Но и минусов в данных инвестиционных продуктах не меньше:

  • досрочно расторгнуть договор и забрать деньги нельзя либо невыгодно;
  • гарантий получения инвестиционного дохода нет;
  • денежные вложения не защищены государством и в случае банкротства страховой вернуть средства не получится.

Следует также учитывать, что даже при наступлении страхового случая могут возникнуть определенные сложности с получением страховки. Например, если причиной смерти или увечий стало умышленное причинение вреда здоровью, война или радиационный вред, то в таких случаях выплаты не положены.

ВНИМАНИЕ! Если у клиента имеются хронические заболевания или серьезные проблемы со здоровьем, то в оформлении ИСЖ (НСЖ) ему могут отказать. Но сообщить об этом он обязан, ведь для получения выплат всё равно потребуется выписка из медицинской карты.

Как заработать на ИСЖ и НСЖ

Мнение о ИСЖ и НСЖ у людей сложилось неоднозначное. Одна из причин этого заключается в том, что страховку клиентам преподносят как банковский депозит с высокой доходностью, забывая указать, что эта доходность только ожидаемая, но не гарантированная. Конечно, не получив обещанный процент по вкладу, люди возмущаются.

Но если рассматривать ИСЖ и НСЖ как виды страхования жизни, то это не самый плохой вариант. Даже при отсутствии прибыли свои деньги клиент получит обратно, правда, с учетом инфляции их сумма уменьшится. Но ведь то же самое произойдет, если просто хранить сбережения под матрасом.

Основные рекомендации при оформлении ИСЖ или НСЖ следующие:

  1. Выбирать крупную страховую компанию с большим стажем работы — риск ее банкротства будет минимален, и вы не потеряете свои деньги.
  2. Внимательно изучить условия договора. Особенно обратить внимание на исключения, в случае которых вы не сможете получить страховку, а также на условия досрочного расторжения.
Читать еще:  Как открыть счет в швейцарском банке частному или юридическому лицу

При оформлении страхового полиса клиенту предложат самому выбрать стратегию инвестирования, но проблема в том, что она не будет прозрачной, т. е. отследить динамику движения фонда клиент не сможет, и ему остается только доверять конечным показателям, которые раскроет страховая компания.

ВАЖНО! Можно выбрать стратегию, привязанную к стоимости конкретных товаров (золото, нефть), цены на которые легко отследить в общедоступных источниках. Но гарантии большого дохода такая стратегия не дает и условия по ней обычно не самые выгодные.

Для тех, кто хочет попробовать заработать на инвестициях при страховании жизни и активно участвовать в процессе, рекомендуется:

  1. При оформлении договора обратить внимание на предлагаемый коэффициент участия, т. е. процент от инвестиционного дохода, который получит клиент. Этот показатель в разных компаниях может существенно отличаться.
  2. Отдать предпочтение страховщику, который предлагает опцию возможности менять стратегию и фиксировать заработанный доход. Количество таких операций, как правило, ограничено (обычно 1–2 раза в год), но при грамотном подходе они помогут получить прибыль и не потерять ее.
  3. Выбирать страховые компании, на сайте у которых есть возможность создания личного кабинета, где можно контролировать движения фонда и своевременно вносить изменения в договор.

Рассматривать ИСЖ и НСЖ в первую очередь стоит как способы сохранения и накопления капитала, но не как способы его увеличения. В большинстве случаев доходность таких инвестиционных продуктов составляет 3–5%, т. е. примерно столько же, что и у банковских депозитов.

Альтернативы ИСЖ и НСЖ

Оценивая преимущества и недостатки ИСЖ и НСЖ, можно сделать вывод, что именно для заработка эти инвестиционные продукты не слишком хороши. Чтобы увеличить капитал, лучше рассмотреть альтернативные решения, в качестве которых могут выступать:

  1. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Вы вносите определенную сумму и при этом видите, куда она вкладывается, сколько вы заработали, а если нужно, можете в любой момент забрать деньги.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Дает ежегодный доход в размере 13% благодаря налоговому вычету.
  3. Индивидуальное доверительное управление (ИДУ). Это ваша собственная инвестиционная стратегия с персональным управляющим.

НСЖ и ИСЖ — инвестиционные предложения, которые достойны внимания, если рассматривать их именно как страховку с рядом преимуществ, а не депозит с высокой доходностью. При оформлении страхового полиса нужно заранее изучить возможные риски и дополнительные условия, а также помнить о главном правиле инвестирования — не вкладывать все средства в один проект.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Преимущества инвестиционного страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни – оптимальный инструмент для инвестиций без риска потери вложений. КАПИТАЛ LIFE гарантирует сохранность вложенных средств при любой динамике выбранных для инвестиций активов. При этом сохраняется возможность получения потенциально высокой доходности, характерной для инвестиций на фондовых рынках.

Воспользуйтесь помощью наших финансовых консультантов и выбора инвестиционной стратегии.

Гарантия возврата 100% Ваших инвестиций

Вне зависимости от выбранной Вами инвестиционной стратегии и результатов инвестирования, по завершении договора Вы гарантированно получаете 100% своих вложений. Дополнительный инвестиционный доход зависит от ситуации на рынке и динамики стоимости базовых активов, которые Вы выбрали для инвестиций. Но размер Ваших исходных вложений при этом остается неизменным и будет в любом случае выплачен Вам в полном объеме.

Доступ к потенциальной доходности фондовых рынков

Инвестиционное страхование жизни – удобный и безопасный способ попробовать себя в роли инвестора и получить доступ к ценным бумагам широкого круга крупнейших международных компаний – лидеров в своих индустриях. Вы инвестируете в динамично развивающиеся рынки и бизнесы без риска потери своих вложений. Также КАПИТАЛ LIFE обеспечивает ежедневное управление Вашим портфелем с целью получения максимально возможного дохода в рамках выбранной Вами стратегии. При желании Вы сможете поменять стратегию инвестирования.
Сформированный Вашими взносами портфель инвестиций соответствует рейтингу надежности, предъявляемому Указанием Банка России от 22 февраля 2017 года № 4297-У.

Законодательная защита Ваших вложений: Ваши средства останутся у Вас даже в случае развода или суда

Средства Вашего полиса имеют защищенный юридический статус. Их нельзя взыскать в ходе имущественных споров, конфискации или изъятию по решению суда. Передача средств по наследству производится без срока ожидания для вступления в права наследования и исключительно в пользу указанных Вами лиц (выгодоприобретателей). Ваши средства, вложенные в инвестиционное страхование жизни, надежно защищены от любых претензий третьих лиц.

Инвестиционное страхование жизни гарантирует передачу Вашего капитала адресно – Вам или лицам, которых Вы сами назначаете

При заключении договора Вы выбираете выгодоприобретателя – того, кто может получить накопленные Вами средства и страховые выплаты кроме Вас. В случае ухода страхователя из жизни выплату получит именно это лицо, а не наследники любой очереди. При этом нет необходимости в соблюдении полугодового срока вступления в права наследования. Это преимущество гарантируется ст. 934 Гражданского кодекса РФ.

Вы можете увеличить Ваш доход от инвестиционного страхования жизни за счет налоговых льгот

По полисам страхования жизни со сроком более пяти лет можно получить налоговый вычет по НДФЛ в объеме 13% от суммы взноса (п.п. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ). Объем компенсируемой государством части налогооблагаемой базы составляет до 15 600 рублей в год. Выплаты по программам страхования жизни не являются доходом и не подлежат декларации, в том числе по форме 3-НДФЛ. Инвестиционный доход по договору страхования в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). В случае ухода страхователя из жизни страховые выплаты, осуществляемые выгодоприобретателям, также не подлежат налогообложению НДФЛ.

Дополнительная рисковая защита

Программы инвестиционного страхования жизни включают в себя страхование инвестора и выплаты его наследникам не только внесенных средств и инвестиционного дохода, но и дополнительных страховых сумм по рискам, оговоренным в договоре страхования.

Инвестиционное страхование жизни – это возможность получения дохода от роста стоимости выбранных Вами активов без риска уменьшения исходных вложений.

Вы также можете обратиться к нашим финансовым консультантам в любом офисе компании или получить консультацию по телефону единого контактного центра 8 (800) 200-68-86.

Григорий , спасибо за обращение!

Мы обязательно свяжемся с вами по почте kuzminov@gmail.com или телефону +7 999 999-99-99

Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2

Версия для слабовидящих

© 2004 – 2020 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Регистрационный номер 3984 в ЕГР ССД.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Я свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных Обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН 1047796614700, ИНН 7706548313), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30 (далее по тексту – Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Телефонный номер.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • Направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг, подготовки и направления ответов на мои запросы;
  • Информирования меня о других продуктах и услугах Оператора, направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/услугах/работах Оператора.

Бонусы и «подводные камни» инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)

Инвестиционное страхование жизни появилось в России сравнительно недавно, хотя на Западе оно существует давно и весьма популярно. Это потенциально более доходный вид страхования по сравнению с «классикой» — накопительным страхованием, которым пользовались еще наши бабушки.

ИСЖ представляет собой финансовый продукт, конкурирующий и с банковскими депозитами, и с ценными бумагами. Наиболее успешные инвестиционные стратегии в ИСЖ могут приносить доход гораздо выше, чем банковские вклады, — естественно, при условии удачно складывающейся обстановке на финансовых и фондовых рынках. В этом случае клиенты страховых компаний получают не только страховую защиту и гарантированный возврат вложенных средств, но и шанс заработать гораздо больше, чем на депозите.

Срок договора. Инвестиционное страхование, как правило, более краткосрочный инструмент, чем накопительное. Можно найти ИСЖ со сроком даже 3 года, хотя в среднем договор заключается на 5-7 лет. Накопительное страхование жизни подразумевает обычно более долгосрочное соглашение – с его помощью люди копят на учебу ребенку, на покупку или постройку загородного дома, на пенсию и т.п., что подразумевает внесение регулярных взносов на протяжении 10-15 лет.

Вид платежа. В ИСЖ чаще всего взнос единовременный – при заключении договора. Однако на рынке уже стали появляться предложения по ИСЖ с регулярными взносами – раз в год, раз в квартал, ежемесячными, по аналогии с «классикой».

Стратегия инвестирования. На горизонте 3-5 лет инвестирования важно правильно выбрать стратегию, то есть инструменты, в которые страховая компания будет вкладывать ваши деньги, именно от нее зависит в конечном итоге ваша прибыль. Стратегии инвестирования в ИСЖ, как правило, более разнообразны, чем в НСЖ, и включают более высокодоходные инструменты, но и риски при этом, по закону рынка, больше.

Однако беспокоиться не стоит – риск есть только не заработать, риска потерять деньги нет – страховые компании гарантируют как минимум нулевую доходность, то есть возврат внесенной суммы. Если страховая заработает вам дополнительный инвестиционный доход, то вы получите прибыль, если «уйдет в минус» — вам все равно вернут ваши взносы.

Важно знать, что это правило действует только, если вы «досидели в договоре» до конца. При досрочном расторжении вы получите «выкупную сумму», размере ее обозначен в договоре. В первый год инвестирования она существенно меньше взноса, но затем год от года существенно возрастает.

Основные плюсы ИСЖ

Гарантированность возраста вложенных средств.

Наличие страховой защиты на протяжении всего срока действия договора. При возникновении страхового случая (конкретные риски нужно смотреть в договоре, но, как правило, все они включают смерть и инвалидность по любой причине, чаще всего также и при несчастном случае) осуществляется выплата страховой суммы, предусмотренной данным риском. В случае смерти застрахованного выплату получает указанный в договоре выгодоприобретатель, а не наследники.

Льготное налогообложение. Страховые выплаты, по действующему российскому законодательству, не облагаются налогом.

Защищенность инвестиций. Страховые взносы не являются собственностью страхователя, поэтому не попадают под конфискацию и раздел имущества, на них не может быть наложен арест и т.п. Соответственно, они не входят в наследственную базу.

Налоговый вычет. При сроке договора страхования жизни более 5 лет страхователь имеет право на налоговый вычет с взноса до 120 тысяч рублей в год. Реальная экономия, таким образом, может составить до 15 600 рублей в год.

Основные риски ИСЖ

Нет защиты государства. В отличие от вкладов взносы по страхованию жизни не защищены государством: если компания уйдет с рынка «некрасиво», Агентство по страхованию вкладов вас не защитит. Однако за все время страхования жизни лишь одна компания – СК «Россия» — ушла с рынка. Страховщиков жизни чуть меньше трех десятков, все они на виду, за ними пристально наблюдает регулятор.

Невозможность досрочно вывести средства без потерь. То есть забрать выкупную сумму можно на любом сроке инвестирования, но полностью все взносы и допдоход вы сможете получить лишь по окончании срока действия договора.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector