Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит в банке Тинькофф без отказа условия

Дадут ли кредит в Тинькофф банке с плохой кредитной историей?

Получение кредита в Тинькофф с плохой КИ

Тинькофф банк — кредитная организация, которая предлагает заемщикам только 1 кредит наличными. Особенность банка заключается в том, что кредит оформляется полностью дистанционно✅, а решение выносится в течение нескольких минут. Оценка клиента осуществляется скорингом. Это значит, что банк проверяет✅ кредитный рейтинг заемщика, а не его кредитную историю досконально.

При таком раскладе есть шанс получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф банке. Однако нужно понимать, что речь здесь идет не о длительных просрочках свыше 90 дней, а о 5-10 дневных задержках, редких просрочках, высокой закредитованности и т.п.

  • Вам выдается карта, на которую дают кредит.
  • Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
  • Сумма кредита до 1 млн. рублей
  • Срок кредита до 36 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Кредитный рейтинг и его влияние на решение банка

Кредитный рейтинг заемщика — кредитная история, отображенная в баллах. Большой балл значит, что КИ заемщика хорошая. Низкий — плохая.

По кредитному рейтингу невозможно определить причину ухудшения кредитной истории. Часто заемщики с разной КИ имеют одинаковый балл кредитного рейтинга. К примеру, такое случится, когда у одного заемщика есть небольшие, но очень частые просрочки, а у другого — одна, но длительная задержка платежа. Фактор, ухудшивший кредитную историю обоих заемщиков разный, но рейтинг КИ одинаковый.

В некоторых банках можно получить деньги со средним кредитным рейтингом, в других дают только при наличии высшего балла. Тинькофф банк относится к лояльным кредиторам, который готов одобрить заявку клиента при наличии нескольких небольших просрочек по прошлым кредитам, высокой закредитованности и т.п.

Кредитная история — решающий фактор, влияющий на итоговый вердикт по заявке. На основании сведений из КИ служба безопасности определяет платежеспособность клиента, его финансовую ответственность и т.п.

Как получить выписку из БКИ бесплатно?

У потенциального клиента есть несколько вариантов получить выписку из бюро кредитных историй:

  • Заказать отчет на сайте ЦККИ. Не чаще 1 раза в год этот комитет бесплатно предоставляет отчет из бюро кредитных историй. Заказать выписку можно, заполнив анкету на сайте. Комитет отправляет отчет в бумажном формате по Почте России. Доставка длится от нескольких дней до нескольких недель.
  • Получить отчет в банке. Проверить кредитную историю можно в офисе Сбербанка, Альфа-Банка или другой организации. Средняя стоимость услуги составляет 1-2 тыс. руб. Среднее время ожидания варьируется от нескольких минут до получаса. Дешевле заказать выписку в тех же банках, но через личный кабинет интернет-банка клиента. Тогда отчет обойдется дешевле почти в 1.5-2 раза.
  • Заказать выписку можно в онлайн-сервисе, который предлагает такую услугу. Отчет отправляют на электронную почту почти сразу после оплаты комиссии. Средняя стоимость составляет 150-600 руб. Некоторые сервисы предлагают дополнительные услуги: рекомендации по улучшению КИ, подробный разбор кредитной истории в отчете, подписка на бесплатную проверку КИ в течение нескольких месяцев и т.д.

Чтобы получить отчет из БКИ через 5 минут, оставьте заявку в анкете ниже.

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Можно ли получить кредит с плохой КИ в Тинькофф?

С негативной кредитной историей кредит в Тинькофф банке не дадут. Организация хоть и считается лояльным кредитором, но с любой КИ здесь займ не получить. Например, положительное решение получат клиенты, у которых были просрочки до 30 дней с условием, что они были редкими. Чем больше кредитов было у клиента, тем больше допускается просрочек, которые не станут причиной отказа.

Тинькофф может одобрить клиенту карту с лимитом вместо кредита наличными. Требования к заемщику от этого не изменятся, но надо быть готовым к тому, что условия обслуживания кредитной карточки будут довольно жесткими. К примеру, кредитный лимит будет мизерным (до 3-5 т.р.), а процентная ставка максимальной для своего продукта.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Где еще взять деньги?

Если кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф банке не одобрили, обратитесь в Совкомбанк за получением денег по программе Кредитный доктор. Организация предлагает гарантированный кредит с плохой КИ. Он состоит из 3 поэтапных займов, погасив которые клиент улучшит свой кредитный рейтинг.

Если этот вариант не подходит, получить деньги можно в микрофинансовый компании.

Онлайн кредит в Тинькофф банке от 12% без справок и поручителей

Для того, чтобы получить наличные в кредит, вовсе не обязательно идти в банк и заполнять множество бумажек, собирать кучу документов и тратить это не один день. Вы можете отправить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф банк и получить деньги без справок и поручителей.

Условия кредита наличными в Тинькофф банк

Сумма кредитаДо 1 миллиона рублей
Срок кредитованияОт 3 месяцев до 3 лет
Процентная ставкаОт 12% до 24,9%

Мы больше привыкли к дебетовым и кредитным картам Тинькофф, но этот виртуальный банк выдает и наличные деньги. Все, что вам нужно, это либо быть гражданином РФ и иметь в России постоянную или хотя бы временную регистрацию.Возраст — от 18 до 70 лет. Кстати, это один из немногих банков, который действительно выдает кредиты с 18 лет студентам и не только.

В Тинькофф можно получить кредит онлайн, без справок и поручителей и с 18 лет — вариант для студентов, безработных и будущих мам в декретном отпуске.

Конечно, все не так безоблачно, как кажется, и банк не раздает деньги всем подряд. Но в Тинькофф действительно можно получить кредит почти без отказа, заявка рассматривается очень быстро (вы можете получить ответ за 1 час в день обращения), и не нужно предъявлять никаких документов.

Важно: Тинькофф принимает решение на основе вашей кредитной истории — чем она лучше, тем выше вероятность одобрения.

А вот с плохой кредитной историей лучше подобрать какой-то другой вариант. Также высокий шанс получить наличные в этом банке у его клиентов — если у вас есть его дебетовая или кредитная карта.

В отличие от обычных банков в Тинькофф вы получаете кредит вообще без визита в банк. Вместо этого в случае одобрения заявки к вам приезжает на дом представитель банка и привозит банковскую карту Tinkoff Black, на которой будет выданная вам сумма кредита. Снять ее без комиссии вы можете в любом банкомате по всей стране — частично или все сразу.

Оплатить или досрочно погасить кредит вы можете в более, чем 300 000 точек по всей стране, например, в любом салоне Евросеть или Связной.

Как взять кредит наличными в Тинькофф банке

Особенности кредитования в «Тинькофф-банке»

Ограничив выбор заемщика 3 кредитами в «Тинькофф» для физических лиц, банк облегчает задачу поиска оптимального варианта кредитования онлайн. Все зависит от готовности клиента передать залог и от того, какой объект собственности будет выступать обеспечением:

  1. Кредит без залога.
  2. Программа с оформлением автомобиля в залог.
  3. Выдача займа с залоговой недвижимостью.

Главная особенность получения кредита в «Тинькофф-банке» — организация финансовых взаиморасчетов через кредитную карточку c предварительно установленным кредитором лимитом по максимальной сумме.

Условия кредитования

Поскольку банк ориентирован на дистанционное взаимодействие с физическими лицами, вопросы по согласованию займа и передаче имущества в залог решаются онлайн либо через представителей и партнеров банка. Условия кредитования остаются выгодными, несмотря на отсутствие возможности организовать физическую выдачу одолженной суммы наличными. Перед обращением в банк потенциальный заемщик определяет, какие условия получения заемной суммы предпочтительны:

  1. Кредит наличными предлагает возможность получения дополнительного финансирования, не требуя дополнительных документов, кроме паспорта и справок о заработной плате и иных доходах человека. Лимит достигает 2 миллионов рублей, а деньги клиент получит в течение следующего дня. Кредит погашают за 3 года с переплатой в 12 % годовых. В отличие от привычного правила взимать плату за обслуживание, «Тинькофф» гарантирует бесплатное обналичивание с карты в любом банкомате, если сумма каждой операции по снятию средств не меньше 3 тысяч рублей. Клиенты, которые на практике убедят банк в своей надежности, вправе рассчитывать на дополнительный бонус — снижение ставки.
  2. С залогом на автомобиль сумма снятия увеличивается до 3 миллионов рублей с переплатой 11 % годовых. Вернуть сумму нужно в течение 5 лет с сохранением права эксплуатации авто на время погашения долга.
  3. Залог квартиры увеличивает кредитный лимит до 15 миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости. Процентная переплата за год составит 9 % с возможностью погашения в течение 15 лет. Банк готов пересмотреть процент кредитования при оформлении займа, если убедится в надежности заемщика.

Важной особенностью, которую следует учитывать еще до обращения в банк, станет отсутствие четкого определения размера переплаты. Ставка, заявленная в описании программы, считается минимальной. Кредитор окончательно определяет кредитный процент на стадии рассмотрения заявки с учетом множества факторов и финансового риска. Например, если выдают кредит наличными, применяют диапазон 12–24,9 %, хотя большинство заемщиков получают одобрение с переплатой в 15–17 %. Многое зависит от региона подачи заявки, запрашиваемой суммы и периода погашения.

Требования к заемщикам

Нецелевые кредиты доступны широкому кругу лиц, если есть российское гражданство. Банк не рассматривает заявки от граждан других стран с временным видом на жительство или иным документом, дающим право пребывания в РФ.

Клиентом может стать каждый человек, соответствующий требованиям банка:

  • имеется действительный российский паспорт;
  • возраст — от совершеннолетия и до 70 лет;
  • наличие стабильного дохода без необходимости подтверждения его справками от работодателя и выписками по счету;
  • наличие прописки по адресу любого населенного пункта на территории РФ.

Если эти параметры соблюдены, кредитор обязательно проверит текущий уровень закредитованности. Если текущая кредитная нагрузка не позволяет оформить новый заем, в согласовании откажут.

Стоит учесть при подготовке запроса и верхний порог возраста. Получить потребительский кредит «Тинькофф» сможет человек, если последний платеж по договору будет внесен до 70-летия. Это означает, что у 68-летних граждан РФ есть шанс получить новый заем, если он будет погашен в течение последующих 2 лет.

На какие цели банк Tinkoff дает кредиты?

Нацеленность на доступные условия кредитования выражается и в отсутствии специальных ограничений, когда деньги могут выдать на любые цели. Банк в меньшей степени заинтересован в направлении расходования средств, чем в своевременном погашении. Так, при оформлении потребительского кредита в «Тинькофф-банке» в заявке кандидат на выдачу наличных указывает любую из возможных целей либо напрямую пишет, что нет точного целевого назначения или необходимы средства на личные нужды. Как будет заполнена эта графа онлайн-заявки, клиент решает по собственному усмотрению на добровольных началах без риска столкнуться с непониманием со стороны кредитора.

Получая запрос на выдачу карты международной платежной системы для снятия взятой суммы, банк смотрит и оценивает совсем иные параметры:

  • надежность и кредитоспособность человека;
  • его готовность предоставить обеспечение;
  • соответствие возрастным ограничениям.

В большинстве случаев соответствовать таким требованиям со стороны кредитной структуры совсем несложно.

Как взять потребительский кредит в «Тинькофф-банке»?

Чтобы оставить заявку на кредит наличными, нет потребности искать ближайший офис или решать вопрос с передачей документов на проверку. Имея под рукой компьютер или смартфон с доступом в интернет, запрос оформляется из любого места, в том числе сидя дома.

Средством взаимодействия с банком станет официальный интернет-ресурс банка, а форму для онлайн-заполнения можно найти на сайте в разделе с описанием кредитной программы.

Чтобы оформить кредит, потребуется всего несколько минут и еще 1 сутки для организации выдачи заемной суммы:

  1. На страничке с описанием кредитного продукта переходят по ссылке для оформления и заполняют предложенные графы.
  2. В течение нескольких минут банк проверяет полученный запрос и связывается с потенциальным заемщиком для согласования деталей кредитования.
  3. Процесс оформления займа состоит из встречи с представителем банка, который передаст пластиковую карту «Тинькофф» с выделенным заемным лимитом.
  4. После подписания договора и передачи документов по запросу кредитора карта переходит в собственность заемщика и активируется. Остается найти ближайший банкомат партнера и бесплатно снять необходимую сумму от 3 тысяч рублей.

Если программа предполагает выдачу крупной ссуды, перед снятием средств с карточки придется зарегистрировать залоговое обеспечение. Как только банк получит подтверждение об оформлении залогового обеспечения, карта подлежит использованию на любые цели.

Какие документы необходимы?

Условия проверки заемщика банком «Тинькофф» самые лояльные. Не нужно проходить длительный процесс подготовки справок и бумаг. Предоставление паспорта с гражданством РФ станет достаточным основанием для выдачи суммы, если нет необходимости в оформлении залогового обеспечения.

Кредитор уделяет особое внимание правильному указанию в заявке сведений из удостоверяющего документа. При составлении онлайн-запроса стоит внимательно проверить, чтобы в паспортных данных и информации в заявке не было расхождений или несоответствий.

Обладая доступом к базам данных, «Тинькофф» проверит переданные параметры, и, если будет выявлен случай обмана, попытки получения денег по поддельным или чужим паспортам, в заявке будет отказано, а человек попадет в список ненадежных заемщиков, с которыми работать не стоит.
Ни справки о заработке, ни поручительские гарантии для согласования лимита не потребуются.

Сроки рассмотрения заявки на кредит

Долго ждать ответа от кредитора не понадобится. После того как запрос будет принят к рассмотрению, в течение 5 минут поступит ответ с информацией о согласовании или отказе в кредите.

Банк основывается на переданных клиентом сведениях, сопоставляя их с информацией из различных баз данных. Предложение по кредитной линии, ставке и сроку формируется на основании имеющейся статистики и параметров, указанных в онлайн-заявке.

Часто срок рассмотрения заявки составляет 2–3 минуты, необходимых для оценки полученных о клиенте сведений. В дальнейшем сотрудник банка связывается с будущим заемщиком и оговаривает условия получения и погашения займа.

Можно ли получить второй кредит в «Тинькофф-банке»?

Многие граждане РФ уже имеют кредиты в других банках либо владеют карточками «Тинькофф-банка». Велико число заемщиков, выплачивающих ипотеки по 10–30 лет. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в выдаче второго займа, однако повлияет на величину согласованного лимита, ведь заемщику придется вносить два платежа в месяц.

Вместо того чтобы брать еще один потребительский кредит наличными в банке «Тинькофф», стоит сразу рассмотреть вариант пересмотра суммы кредитной линии путем оформления залогового обеспечения либо оформить кредитку «120 дней без процентов» с возможностью льготного рефинансирования без начисления процентов при закрытии долга в течение 4 месяцев. После того как будет внесен последний платеж, клиент вправе продолжить пользоваться кредиткой на стандартных условиях с 55-дневным грейс-периодом, а на следующий год обратиться за повторным рефинансированием для скорейшего закрытия другого кредита.

Прежде чем дать новый кредит, банк проверит уровень закредитованности и историю своевременного погашения кредитов в прошлом.

Как получить и погашать кредит?

Когда составляется заявка, клиент определяет желаемые сроки, на сколько брать кредит и какая сумма понадобится. Важно указывать параметры, соответствующие описанию выбранной программы (например, беззалоговый кредит наличными гасят в течение 3–36 месяцев).

Для получения кредита наличными необходимо согласовать с банком возможные способы выдачи: на действующий дебетовый пластик или отдельную карту с бесплатным снятием через любой АТМ.

Задача курьера — привезти не наличные деньги, а карточку, которая будет затем активирована пользователем любым удобным способом (на сайте банка, по телефонному звонку на горячую линию). Курьер или представитель банка выезжает по указанному в заявке адресу и завершает процедуру выдачи, сверяя документы, проверяя соответствие человека предъявленным документам и информацией банка. Если документы в порядке и личность подтверждена, подписывают договор и выдают карту.

При получении денежных средств учитывают, что бесплатное снятие предусмотрено только для транзакций свыше 3 тысяч рублей. Если вдруг понадобилась меньшая сумма, ее получают со списанием комиссии в 90 рублей.

Для внесения платежей по кредиту предусмотрено использование той же карточки (Tinkoff Black Credit). Если вносить деньги своевременно, кредитор может по собственной инициативе снизить процентную ставку и вернуть переплаченные ранее суммы. Экономия на пересмотре ставки достигает 10 % от начальной величины.

Чтобы пополнять счет карты, пользуются:

  • банкоматами партнеров;
  • почтовым отделением;
  • пунктами денежных переводов;
  • личным кабинетом для безналичного зачисления;
  • переводом со счета любого банка.

Тарифы на выполнение транзакции уточняют по месту обращения, поскольку Tinkoff не взимает дополнительных взносов. Время, сколько будет идти процесс зачисления перечисленных средств, может различаться в зависимости выбранного способа погашения: от моментальных зачислений из личного кабинета до 2 и более дней через другие организации.

Читать еще:  Как увеличить чистые активы

Если программа предусматривает передачу залога, его регистрация проходит бесплатно.

В дальнейшем карта может принести покупателям доход, если ей расплачиваться за покупки, отказавшись от обналичивания. Кешбэк за любые безналичные операции, если они не связаны с выводом или переводом средств другим физлицам, оплатой ЖКХ и связи, составит 1 %, возвращаемый на бонусный счет в виде баллов.

Кредит наличными в Тинькофф

Обязательно рассмотрите Тинькофф кредит наличными, если задумывайтесь брать в долг. Вы можете получить деньги без справок и поручителей за довольно короткий промежуток времени, не выходя из дома, заполнив онлайн заявку. Банк уже отвоевал себе значительную часть рынка и не собирается останавливаться на достигнутом, постепенно снижая процентные ставки, минимальный диапазон которых уже равен лучшим условиям кредитования многих конкурентов.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. — без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. — если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. — если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% — если в залог уходит квартира, от 11% — если авто, от 12% — если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение — максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии ( списание — только в дату ежемесячного платежа )путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования :

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ «О потребительском займе», чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается — паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику — она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят — только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования — добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку — не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего — умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга .

Вердикт : если статус заявки Тинькофф на кредит — одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Как оформить кредит и получить наличные в Тинькофф банке

Чтобы получить от банка наличные в долг, необходимо заполнить онлайн заявку: для действующих клиентов проще сделать это через личный кабинет, для новых — через официальный сайт. Доставка договора и сопроводительных документов выполняется курьером.

Рассчитать сумму на калькуляторе

Предварительно сумму платежа по потребительскому кредиту, полученному в Тинькофф, можно просчитать на кредитном калькуляторе.

Как подать заявку онлайн без визита в банк

Обращение и получение кредита дистанционно — характерная черта банка. Многие отзывы отмечают, что это скорее недостаток, но при правильном подходе и терпении — вполне ощутимый плюс.

Первым шагом выступает подача онлайн заявки (с официального сайта). Необходимо заполнить пару простых форм. Ничего сверхъестественного вносить не потребуется:

  • Персональные данные — паспорт, прописка, телефон — ваш и дополнительный (лучше указывать родственников).
  • На каких условиях хотите оформить и получить кредит Тинькофф — срок, лимит.
  • Данные о работодателе — ИНН, название, рабочий телефон.
  • Данные о работе и доходе — должность, стаж, размер зарплаты. При желании, можно отметить, что доход подтверждаете справкой.

Обратите внимание, Тинькофф делает контрольные звонки для проверки данных, указанных в заявке, поэтому нет смысла писать не существующую информацию — это снижает шансы получить кредит.

Если вам не пришел отказ сразу — значит есть шанс, что заявку одобрят. Если оператору удалось дозвониться вашему работодателю и другим контактным лицам, указанным в заявке (обычно задают уточняющие вопросы, например, правильное название должности) в день обращения — ответ получите сразу после процедуры обзвона.

Как проверить статус заявления

По условиям, банк может взять паузу для более тщательного анализа информации и личности физического лица — заемщика (например, если сомневается в заявленном доходе без справки). При длительном отсутствии ответа по заявке, стоит позвонить на горячую линию и уточнить статус рассмотрения.

Также проверить статус можно онлайн через специальную форму на сайте Тинькофф tinkoff.ru/status . В нее достаточно записать свой номер телефона и дождаться ответа.

Подробнее о том, как проверить статус заявки в Тинькофф Банке, если ответ все-таки не пришел.

О своем решении кредитор уведомит через СМС.

После сообщения вы получите звонок от оператора, задача которого — озвучить одобренные условия (срок, лимит, процентную ставку) и зафиксировать ваше согласие на встречу с представителем.

Встреча с курьером – подписание договора

Обычно, не позднее двухдневного срока после принятия положительного решения о выдаче кредита, происходит встреча с курьером.

Он привозит с собой кредитный договор, который заемщик должен изучить и подписать, фотографирует копию паспорта и передает комплект документов:

  • Банковскую карту.
  • Экземпляр договора (там отражена вся важная информация, в том числе — проценты по займу).
  • График платежей.

Полученную карту Тинькофф активировать необходимо через сайт, после чего можно полноценно использовать заемные средства.

Погашение кредита

По умолчанию, погашение долга и процентов проходит автоматически с карты, которую привозит курьер — на нее поступают наличные от банка, с нее же и списывается ежемесячный платеж.

Поэтому ваша главная задача — ближе к назначенному дню держать на балансе сумму, достаточную для выполнения обязательств.

Среди способов внесения денег на карту без комиссии и погашения потребительского кредита:

  • Наличными через терминалы и банкоматы партнеров Тинькофф.
  • Банковский перевод.
  • Почтовые отделения.
  • Точки пополнения — операторы связи и денежных переводов.

Клиент имеет право погасить кредит наличными досрочно полностью или частично. Важное правило — оповещение специалиста банка (лучше чат) за 2-3 рабочих дня до даты ежемесячного платежа о том, какую именно сумму к погашению выставить.

Как снизить процент по кредиту Тинькофф

Надежным клиентам, желающим получить в долг, банк предоставляет дополнительный бонус – возможность снизить процент по кредиту. Работает это так:

  • После одобрения физическому лицу сообщают, доступна ли для него опция по снижению процентов. Решение принимается индивидуально.
  • Чтобы снизить ставку, требуется своевременно, без просрочек вносить платежи. При этом нельзя досрочно закрыть кредит наличными, если прошло меньше половины срока.
  • По окончании выплат, производится перерасчет по новому проценту. Разницу возвращают на счет клиента.

Как правило, снизить ставку предлагают физическим лицам, изначально получившим некомфортные условия, например, 24,9%. Снижение составляет порядка 10 процентов. Т.е. пересчет осуществляют по 14,9%:

Отзывы клиентов — стоит ли брать потребительский кредит в Тинькофф

Чтобы определить, стоит ли брать в долг у Тинькофф, лучше изучить отзывы заемщиков. Из основных преимуществ, выделяемых пользователями в отзывах, стоит отметить:

  • Не требуется справка о доходе.
  • Отправка заявки и прочее оформление осуществляется без визита в банк.
  • Множество способов для погашения без комиссии.
  • Право снизить процент перплаты при добросовестных выплатах.

Но оформить и получить крупный кредит физическому лицу, впервые обратившемуся в Тинькофф, будет затруднительно.

Как правило, при первичном обращении согласовывают суммы до 300 тыс. рублей и менее, с тем, чтобы составить представление о заемщике.

Если своевременно исполнять обязательства, в следующий раз можно запросить куда большую величину.

Обратите внимание на момент заключение сделки — с того момента, как деньги будут перечислены на ваш счет и активированы , вы вправе отказаться от заключения договора только путем его расторжения по собственной инициативе. До зачисления средств договор считается не заключенным:

Заключение

В Тинькофф кредит наличными можно оформить и взять только по паспорту без справок и поручителей. Сумма, процентные ставки и прочие условия предписываются каждому заемщику индивидуально. Особенность взаимодействия с кредитором — возможность пройти всю процедуру онлайн, и получить кредит на карту, которую доставит курьер.

Кредит наличными в Тинькофф Банк

Расчет кредита

Кредитный калькулятор Тинькофф Банк поможет рассчитать платежи.

Условия максимально ориентированы на удобство клиентов, сроки весьма лояльные, практикуется индивидуальный подход.

Условия кредита

Требования к заемщику

Возраст заемщикаот 18 до 70 лет
ГражданствоРФ
РегистрацияПостоянная
ДоходБез справок
Кредитная историяЛюбая

Документы

Обязательный документПаспорт РФ

Получение кредита

НаличнымиДоставка курьеров
БезналичныеПеревод на карту Тинькофф

Погашение кредита

НаличныеНаличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф
БезналичныеБанковским переводом со счета любого банка России

Оставьте заявку на потребительский кредит за 5 минут.

Условия получения кредита наличными

Кредит наличными физическим лицам выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита от 50 000 до 2 000 000 рублей.
  • Срок от 1 года до 3 лет.
  • Процентная ставка «плавающая» и равна 12-24,9% годовых. Точную цифру банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Максимально доступный срок погашения, процентные ставки и дополнительные условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Дополнительные опции по желанию:

  • Клиенту по желанию может быть подключена страховая программа. Услуга платная и составляет 0,79%, если взято менее 150 000 рублей, 0,69% при 150 000-300 000 рублях и 0,5% для суммы свыше 300 000 рублей.
  • Можно подключить услугу «Кредитные каникулы», чтобы в непредвиденных случаях сделать паузу в выплатах и не испортить кредитную историю. Стоимость этой услуги составляет 0,5% суммы кредита.

Кредит под залог

Есть варианты беззалогового кредита, а также выдача нужной суммы под залог недвижимости или автомобиля.

Залоговые варианты выгоднее, так как максимальная сумма в них гораздо выше, а процентная ставка снижена до минимума.

Так клиент может получить до 3 млн рублей под залог автомобиля и до 15 млн если заложит квартиру. Минимальная процентная ставка составляет 11% и 9% соответственно.

Оба предмета залога остаются у владельцев.

Требования к клиентам

Для получения нужной суммы в Тинькофф Банке не требуются поручители, но критерии для клиентов, разумеется, существуют. Возрастной диапазон достаточно широк – 18-70 лет.

Обязательно гражданство России и хотя бы временная (а лучше постоянная) регистрация.

Можно привлекать созаемщиков, а можно обойтись и без этого.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Для того, чтобы получить желаемую сумму, необходим паспорт гражданина России.

Можно (но не обязательно) предъявить дополнительные документы, например, загранпаспорт, а также справку о размере заработной платы либо документы, подтверждающие другой вид дохода. Это увеличит вероятность одобрения нужной суммы. При залоговом варианте потребуются документы на предмет залога – автомобиль либо недвижимость.

Как подать заявку?

Оформление предельно простое. Самый удобный вариант – онлайн заявка. Можно заполнить анкету, указав все необходимые сведения. Банк даст ответ в тот же день и если он будет положительным – с клиентом свяжется кредитный менеджер.

Согласовав дату и время получения денег, можно ожидать представителя банка, который привезет карту с заказанной суммой и договор совершенно бесплатно.

Картой можно рассчитываться в торговых точках либо снять наличные деньги в банкомате.

При желании вы можете оформить дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную карту Platinum.

Способы погашения

Ежемесячная сумма на погашение кредита списывается автоматически в дату, которая указана в договоре. Заемщику только необходимо следить за тем, чтобы на карте в условленный день было достаточно средств. Менять дату списания средств нельзя. Внести деньги на карточный счет можно тремя способами:

  • Банковским переводом со счета любого банка России.
  • Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф-банка.
  • Воспользовавшись услугами партнеров.

Погашать задолженность по кредиту можно, как по графику, так и досрочно. Если на карте окажется сумма, которой будет недостаточно для ежемесячного погашения – банк начнет начислять штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение

Можно гасить потребительский кредит досрочно, при этом выбирая один из вариантов – сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж. Что предпочесть – выбирает сам заемщик. Если сумма, которая выплачивается на данный момент, великовата для него – платеж уменьшается. Если же предпочтительнее снижение переплаты – лучше сократить срок. Частичное досрочное погашение кредита не отменяет обязательный ежемесячный платеж.

Тинькофф Банк – кредит наличными, заявка, условия, проценты

Тинькофф кредит наличными – выгодное предложение для тех, кто хочет взять заем. Для оформления кредита нужно быть клиентом этого банка. То есть потребуется заказать банковскую карточку. Ее обслуживание на время выплат по кредиту бесплатное. Если есть кредитка, то наличку в заем без залога можно получить по паспорту гражданина РФ. Никаких дополнительных документов, справок о подтверждении дохода не потребуется, хотя это служит весомым аргументом для получения положительного ответа от кредитно-финансового учреждения.

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

Читать еще:  Что такое Концептуальные основы представления финансовых отчетов

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.
  2. Информацию о работодателе.
  3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.
  4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

  • 1 экземпляр договора;
  • дебетовую карту Tinkoff;
  • график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

  1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
  2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
  3. В точках пополнения.
  4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

  1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
  2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
  3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
  4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.

Условия кредитования без справок и поручителей в Tinkoff

Сумма займа, процентная ставка определяется в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Наличие или отсутствие залога зависит от желаемой суммы кредита:

  1. Заем до 2 млн. руб. выдают без залога, поручителей и справок, свидетельствующих о доходах клиента.
  2. Размер кредита от 2 до 3 млн. руб. требует оставить под залог автомобиль.
  3. Кредит до 15 млн. руб. выдают под залог квартиры или дома.

Ограничения на сумму кредита возникают при отрицательной кредитной истории клиента или при уже имеющемся займе в другой финансовой организации.

В кредит выдают только рубли. Общие условия для получения кредита в Тинькове:

  • срок кредитования без залога – от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка, если в залог оставлена квартира – от 9,9 % на 15 лет, если в залог отдали автомобиль – от 11 % на 5 лет, без залога – от 12%.

Для новых клиентов процентная ставка составляет от 16,9 % до 24,9 %.

Процентные ставки по займу наличными

Условия по кредиту без залога и поручителей:

ТарифСтавка
ПроцентОт 12 % до 24,9 %
Программа страховой защитыИндивидуальный расчет
Штраф за просроченные ежемесячные выплаты0,5 % от полной суммы кредита, но не более 1500 руб.
Услуга «Кредитные каникулы»0,5 % от всей суммы займа
Досрочное погашение0 %

Условия на получение кредита под залог автомобиля или квартиры:

ПоказательСтавка
ТарифПод залог автомобиляПод залог недвижимости
ПроцентОт 11 % до 22,1 %От 9,9 % до 20,5 %
Страховая защита0,3 %0,3 %
Штраф за просрочку0,5 % от займа, максимум 1500 руб.1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ
Досрочное погашение0%0%

По карточке, оформленной при взятии кредита, клиент получает кэшбэк от 1 % за покупки и до 30 % при оплате в магазинах партнеров Тинькоффа. При этом во время выплаты по займу обслуживание пластиковой банковской карты производится бесплатно.

Требования к заемщику и пакет документов

Минимальные требования для получения кредита от Тинькофф Банка:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • временная или постоянная регистрация.

Если клиент не собирается брать в кредит сумму сверх 2 млн. руб., то никаких дополнительных сведений предъявлять не нужно.

Но одобрение банк все равно не даст, если у клиента нет работы, постоянного дохода и при этом негативная кредитная история. Банк анализирует возможности, проводит процедуру скоринга. При этом Тинькофф может отказать клиенту в кредите без объяснения причин или назначить максимальную процентную ставку. В анкете есть пункт с указанием работодателя, и перед выдачей результата сотрудники банка звонят по указанным номерам.

При оформлении кредита под залог не нужно предъявлять банку документы о праве собственности. Главные условия: квартира без обременений, а автомобиль на ходу менее 15 лет. К этому нужно приложить паспорт ТС и свидетельство о постановке на учет.

Страховка по отзывам клиентов банка не предоставляет пользы, но при этом увеличивает процентную ставку. Услуга по предоставлению страховки в Тинькофф Банке добровольная, но нужно быть внимательными, потому что в анкете на оформление кредита информации о ней нет. В разговоре с сотрудником банка о страховке не упоминается. Когда приезжает курьер, клиент обнаруживает повышенную процентную ставку – это указание на то, что сумма страховки включена в размер ежемесячных выплат. При разговоре с оператором нужно отказаться от страховки, если хочется сэкономить при выплатах по займу. Если она все же будет включена, в течение 2 недель можно заполнить распоряжение об отказе от страхования в чате с сотрудником банка в личном кабинете.

Внимание! Если клиент рассчитывает на льготные ставки по кредиту, то страховка обязательна.

Стоит ли брать кредит наличными в Тинькове – подводные камни

С появлением возможности оформить кредит в режиме онлайн на официальном сайте Тинькофф Банка снизилось количество недопониманий между сторонами и подводных камней. Но некоторые риски клиент берет на себя, и лучше позаботиться о них заранее, на этапах оформления займа:

  1. Для заемщика не обязательно подписывать дополнительные договора, которые предлагает ему сотрудник банка.
  2. Если клиенту не нужна страховка, он вправе от нее отказаться при разговоре с представителем кредитной организации или в течение 2 недель с момента подписания договора.
  3. Клиент может отказаться от передачи документов по долгу коллекторским фирмам еще при оформлении договора.
  4. Отсутствие поручительства означает то, что клиенту придется рассчитывать только на собственные доходы.

Клиенту нужно тщательно изучить все пункты договора, процентную ставку и размер выплат и самостоятельно пересчитать сумму в зависимости от процентов. Своевременные выплаты позволят сформировать положительную кредитную историю и претендовать в следующий раз на более позитивные условия кредитования со стороны банка. В первую очередь на понижение процентной ставки.

Кредит в Тинькофф: опыт и отзыв

Тинькофф очень лоялен к своим клиентам, например, получить кредитную карту в банке проще простого: не просят справки, не проверяют долги, одобряют даже в самых безнадёжных случаях. С недавних пор запущено и потребительское кредитование, можно выпросить аж до 10 млн. на 10 лет, минимальные ставки — от 9%. Позволяет ли Тинькофф взять кредит наличными также просто, как оформить карту, и какие ставки назначает клиентам без официального трудоустройства? О том, как я брал кредит часть вторая: Банк Тинькофф.

Как взять кредит в Тинькофф — инструкция

Из всех учреждений, в которых мне приходилось брать в долг, только в этом банке я, если уж не получил удовольствия от процесса, то по крайней мере испытал минимум негатива (процентная ставка не в счет))).

Конечно, условия, которые ТБ обещает на сайте — это из области фантастики, по крайней мере — процентная ставка в 9%. Да и верхние пределы по срокам и сумме — это для кредитов с залогом (квартира/авто), обычный потреб ограничен 2 млн. и сроком в 3 года.

Онлайн заявка на кредит наличными Тинькофф

Это самый простой способ. Есть вариант позвонить по телефону, но даже новеньким рекомендую пользоваться онлайн заявкой с сайта.

Свою я подавал через мобильное приложение, т.к. уже давно действующий клиент.

Таких коротких онлайн заявок я еще не встречал, информации заполнить минимум:

  • Паспортные данные и цель кредитования;
  • Доход;
  • Сведения о работодателе (единственное — что вызвало у меня сложности, он кстати, бьется по списку и Тинькофф предложит выбрать по названию и ИНН);
  • Телефоны — рабочие, личные.

Заявка на кредит наличными Тинькофф

Понравилось, что нет никаких дополнительных мытарств вроде посещения отделений и сбора справок (еще и потому, что я решил взять меньше 250 тыс.). Например, Сетелем по телефону не обозначил процентную ставку и просил встречи, чтобы одобрить смешную сумму, обещая до этого, что я приду уже только за деньгами).

После оформления заявки на кредит Тинькофф на сайте или в дистанционке, Тинькофф может кинуть вам СМС с запросом на доступ в Госуслуги. можете получить по СМС вот такой запрос

После того, как заявка отправлена, ожидайте много звонков, если сразу или в течение часа не пришел отказ. Первые два месяца запросов банк не хотел меня кредитовать и сразу присылал СМС с отказом.

Условия и процентные ставки

Кстати, Тинькофф один из немногих, кто указывает причину отказа — в начале нашего совместного пути банк в СМС ссылался на мою «плохую кредитную историю или значительную финансовую нагрузку». Из приведенных причин верной была вторая (три кредитки разных банков, все не закрытые). Возможно, этим клише удостаиваются все клиенты, которым не удается получить кредит наличными в Тинькофф с первого раза.

Если кредит в Тинькофф одобрен, условия согласуются по телефону с клиентом лично.

О звонках, как это было:

    • Первый — работодателю. Узнавали работаю ли (официально или нет не уточняли), в какой должности, чем занимается организация, не задерживают ли зарплату.
    • Второй — мне. Спрашивали сколько денег получаю, должность, домашний телефон, дополнительный номер — друг, родственник (указал жену), цель с которой решил взять кредит.
    • Третий — жене. Подтвердили статус, мое место работы и должность (она, конечно, все перепутала).
    • Последний — опять мне. Назвали одобренную сумму, процент, срок, ежемесячный платеж: 108 000 руб. — 23,9 % — 36 месяцев — 5200 руб.

Возможно, если бы я успел закрыть все кредитные карты до того, как отправлял онлайн заявку, а на работе с моим самым большим доходом не сказали, что в организации я не по основному месту, процентная ставка была бы лояльнее, но дальше с ней меня ждал сюрприз — и это один неприятный момент, с которым я столкнулся в ТБ, отдав должное их грамотному маркетингу (рассказ — ниже).

Думаю, многие по моему примеру смогут сориентироваться, в каких пределах назначают процентные ставки физическим лицам, чье официальное трудоустройство лишь номинальное — с крохотной зарплатой и минимальными отчислениями в пенсионный, а основная работа и доход не могут быть подтверждены документами и справками.

По итогам последнего звонка согласовали встречу с курьером.

В Тинькофф мобайл наличные отразились сразу после согласования условий по телефону и СМС. Там же можно посмотреть и тариф, который привезут на подпись.

Дополнительные условия по кредиту

Тинькофф предлагает две допуслуги: страховку по кредиту и услугу Кредитные каникулы.

Страховка

Я подсчитал, что страховая премия уже включена в мой ежемесячный платеж. Хотя Тинькофф заявляет, что это делается по желанию клиента, получается, что добровольно-принудительно, ведь я соглашался с условиями по телефону, а про страховку не интересовался. Таким образом ее включили в кредит автоматически.

Это неудобство подпортило впечатление — не каждый будет вникать в такие тонкости.

Отсрочка

Пока еще не пользовался. Если ее подключить и активировать, получите отсрочку — ваш ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 1 тыс. рублей, а ставка понизится до 12%.

Логика, отзывы и тариф говорят — по этой ставке вам потом сформируют ежемесячные платежи в которые включат оплату КК — 0,5% от суммы выданного кредита. Получится, все, что вы недоплатили за три месяца (именно столько может действовать КК) — заплатите потом.

Возможно, по аналогии с ВТБ сдвинется срок — когда берешь отсрочку по уплате одного ежемесячного платежа у ВТБ, он просто продлевает вам кредит еще на месяц, начисляя на него проценты.

В самом тарифе Тинькофф нашел только стоимость услуги и правила применения:

  • Стоимость — 0,5% от общей суммы кредита.
  • Подключать можно только после трех расчетных месяцев добросовестного погашения, следующих за периодом, когда услуга была активна.

UP 2019: На официальном сайте в новостях сказано, что ТБ уменьшает ежемесячный платеж до 500 рублей в месяц при подключении КК.

Погашение

Оператор еще на этапе согласования условий кредита рассказала, что при частичном досрочном погашении необходимо оповещать банк заранее — за 2-3 дня и уточнять какую именно сумму следует списывать.

Об этом лучше заявлять в чате мобильного приложения. Не забывайте указывать, что именно вы хотите сократить — срок или сумму платежа (оба варианта возможны). Комиссий за это дело не взимается.

Основной платеж списывается со счета карты Тинькофф Блэк, куда изначально наличные и попадают. Если вы обращаетесь в банк впервые, карту привезут заодно с пакетом документов по кредиту. Ее можно заказать заранее, на фоне падения ключевой ставки, 5% на остаток по ней пригодятся каждому.

Для своевременного погашения кредита Тинькофф главное — пополнить дебетовую карту. Кстати, счет дебетовой и есть счет кредита — реквизиты единые.

Встреча с курьером — документы

Встреча прошла быстро — за 15 минут решили все вопросы. Мне выдали — график платежей, тариф, памятку о способах погашения.

На мой вопрос о том, включена ли страховка в кредит, консультант ответил, что не может знать, т.к. индивидуальные условия оговариваются по телефону, а в документах этой информации не было. Зато просветил, как отключить — быстрее всего через чат.

Кредит наличными на карту Тинькофф: активация

До того, как активировать кредит, я замучил консультанта по поводу отключения страхования — написал в чат. Вот что выяснил:

  • Отключают без проблем сразу в день обращения, или на следующий, если текущий операционный день уже закончен.
  • Сделаете ли вы это до активации кредита Тинькофф или после — не имеет значения, но первый вариант, конечно, предпочтительнее (пока не начисляются проценты проще всего все посчитать и проверить).
  • Пересчитанная сумма ежемесячного погашения отразится в личном кабинете.

После активации становится доступен график платежей. Собственно, чтобы сделать деньги доступными — надо просто перейти в раздел «кредита» в мобильном приложении и нажать «активировать».

Реальная процентная ставка по кредиту Тинькофф

Она такая, какую банк и обещает по телефону. Отключение страховки приводит в порядок ваши ежемесячные платежи, реальная переплата становится ниже и вписывается в заявленный процент.

После отказа от страховки ежемесячный платеж сократился до 4350 руб. в месяц :

Обратите внимание, как уменьшилась переплата по кредиту

В вот этот громкий лозунг о переплаченных процентах по кредиту Тинькофф ввел меня в некоторое заблуждение:

Изначальный график платежей и обещанная процентная ставка по кредиту Тинькофф банка

Вообще у меня есть высшее образование, но я был довольно далек от формул расчета аннуитетных платежей и реальных потерь по кредиту, и был уверен, что, если моя процентная ставка 23,9%, именно столько я переплачу за каждый год своего кредита.

Поэтому, увидев красивую надпись сверх листа с графиком платежей о 13,9%, я долго рассказывал своим друзьям, какой ТБ щедрый, что нет там никаких грабительских условий, кабальных ставок, беспощадных коллекторов и ужас еще чего…

В реальности переплата при аннуитетных платежах считается гораздо сложнее! И где-то через полгода я все же осознал, что плачу, как порядочный по ставке 23,9%)))

Поскольку сумма была взята небольшая, планирую в ближайшее время покрыть ее полностью до окончания срока договора — о том, как полностью досрочно погасить Тинькофф кредит — напишу отдельно)).

Заключение

Если решили взять кредит в Тинькофф банке в 2019 году, обратите внимание, что реальная процентная ставка будет ниже, если отключить страховку (отказ от нее не повлияет на выдачу кредита или изменение процентной ставки), но для клиентов с дополнительной финансовой нагрузкой она может оказаться вполне сравнимой с обычной кредиткой. Как и все, Тинькофф до 250 тыс. кредитует без справок только по паспорту. Единственный подводный камень, который вас ожидает — страховка. Вы можете отказаться от нее на этапе согласования условий после одобрения займа (звонок от оператора) или сразу после подписания документов — через мобильный чат.

  • ← Лучшие карты с кэшбэком: обзор
  • Как пополнить телефон через Альфа Банк →

Кредит в Тинькофф: опыт и отзыв : 4 комментария

Сто раз подавала заявку на кредит в Тинькофф — всегда отказывали, какие-то они странные. При том, что год бегали за мной, упрашивали оформить кредитку.

Автор все описал точно! Единственное, ч в курсе страховок и вначале телефонного согласования уточнила и исключила! Инструкция подробная, грамотная, ✊ респект

Спасибо, приятно за оценку)

Давно искала подобное, спасибо очень интересно!

Кредит наличными в Тинькофф Банке

Взять в Тинькофф Банке кредит наличными с онлайн-заявкой и одобрением можно всего за 5 минут через интернет — это одно из основных преимуществ займа в данном банке. Кроме того, подать заявку онлайн и оформить потребительский кредит наличными в Тинькофф Банке без справок и поручителей может большинство россиян — банк не требует подтверждения дохода от заемщика. Как правильно заполнить онлайн заявку на официальном сайте, какие условия и процентные ставки предлагает Тинькофф? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

Преимущества кредита:

  • Сумма: до 15 000 000 рублей
  • Без справок и поручителей
  • Цель: Любые цели
  • Ставка: от 6,9% годовых
  • Досрочное погашение в любое время по телефону

Требования и документы:

  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Необходимые документы: Паспорт
  • Подтверждение платежеспособности: Не нужно
  • Без посещения отделений банка

Условия кредитования:

  • процентная ставка от 6,9%, зависит выбранного типа кредита и наличия залога для банка;
  • сумма кредита составляет до 15 млн рублей;
  • срок выплаты кредита зависит от суммы и типа кредита и может растянуться до 15 лет;
  • надежным клиентам банк может пересчитать проценты по сниженной ставке и вернуть разницу.

Какие документы нужны?

Так как данный вид кредита выдается без справок и поручителей, то и ничего, кроме паспорта, вам не потребуется. В заявку онлайн нужно ввести только свои паспортные данные, не нужны даже скан или копия документа. Оригинал паспорта нужно будет предъявить только представителю банка при встрече в момент получения кредита.

Как взять кредит в Тинькофф Банке через онлайн заявку на сайте

Заполните онлайн-заявку —
вам не нужно посещать офис

Узнайте решение банка сразу
после заполнения заявки

Представитель банка бесплатно
доставит все документы и дебетовую
карту с деньгами

Для того чтобы получить кредит наличными в Тинькофф, необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Перейдите на страницу оформления кредита
  2. Укажите следующие данные: желаемые суму и срок кредита, ФИО, контактный мобильный телефон ( на него придет код подтверждения) и email, а также цель кредита (если в списке нет вашей цели, то можно выбрать пункт «иное» или «еще не определился»)
  3. На втором шаге укажите паспортные данные: серию, номер, дату рождения, место рождения, код подразделения, дату выдачи и орган, которым был выдан документ. Также укажите адрес постоянной регистрации (по паспорту) и адрес фактического проживания (если он отличается от адреса регистрации). Укажите дополнительный номер мобильного телефона отличного от указанного ранее (можно указать номер родственника, друга или свой второй номер, если он есть), он нужен банку для связи с заемщиком, если основной контактный номер будет недоступен.
  4. Укажите данные о работодателе (ВНИМАНИЕ! Банк не требует подтверждения доходов, а также копии трудовых книжек и других подтверждений трудоустройства. Данные можно указать даже если заемщик работает неофициально). Если заемщик нигде не работает, то следует выбрать пункт «не работаю» и указать одну из причин отсутствия занятости.
  5. На последнем шаге укажите данные о доходе и другие сведения: персональный доход в месяц (подтверждение не требуется), сумма аренды квартиры в месяц (оставьте поле пустым, если не живете на арендной квартире), платежи по текущим кредитам в месяц (в процентном соотношении от указанного дохода. Например, если доход указан 25000 рублей, а ежемесячный платеж по кредитам составляет 6700 рублей, то стоит рассчитать (6700/25000)*100=26,8%. Следовательно можно указать пункт от 10% до 25%), укажите если были или есть просрочки по другим кредитам, уровень образования, семейное положение, срок использования контактного номера телефона, номер СНИЛС, если есть заграничный паспорт — поставьте соответствующую отметку, сведения об автомобиле (если он есть), кодовое слово (потребуется для активации карты и дальнейшего обслуживания).
  6. Подтвердите номер телефона с помощью кода из СМС.
  7. Добавьте аккаунт из социально сети (НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО, можно отказаться)
  8. В течении 2 минут банк обработает заявку на кредит и пришлет СМС и email с решением банка.
  9. В течении 1-2 дней позвонит сотрудник банка для того чтобы согласовать встречу с курьером банка для подписания договора и передачи дебетовой карты Tinkoff Black на которой будет лежать сумма кредита.

Внимание! Кредит считается полученным и требует погашения только в тот момент, когда вы активируете карту по телефону. Получение карты Тинькофф не обязывает вас к выплатам.

Дает ли Тинькофф банк кредит наличными? Да, но они все равно будут зачислены на карту, которая даст возможность получить наличные в любых банкоматах России без комиссии.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов в Тинькофф банке

Изначально Тинькофф Банк пропагандировал идею кредитной карты вместо кредитов. Однако в дальнейшем в линейке продуктов банка все же появились стандартные займы и автокредиты. Несмотря на реформы, с момента основания финансовая организация сохраняет принцип исключительно дистанционного обслуживания клиентов и отсутствия локальных филиалов.

Потребительские кредиты от Тинькофф (Tinkoff) пользуются популярностью по причине минимальных требований к заемщикам. Кроме того, клиент не обязан представлять документы, подтверждающие доход.

Статья расскажет о важных особенностях кредитования в Тинькофф Банке и поможет решить, стоит ли выбрать его в качестве кредитора.

Заявка на кредит в Тинькофф Банке: этапы и нюансы

На официальном сайте банка размещена специальная форма онлайн-заявления. Она состоит из четырех частей. На первом этапе заявитель указывает сумму займа и срок кредитования, на которые претендует, и вносит данные в разделы:

  • ФИО;
  • мобильный телефон;
  • email;
  • цель кредита*.

*Раздел формальный. В ответах есть варианты: «Не определился», «Иное».

Обратите внимание! Указывайте действующий номер мобильного. По нему представители банка будут связываться с вами.

Подробные персональные данные понадобятся на втором этапе. Укажите серию и номер паспорта, место и дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания, дополнительный телефон. Это может быть ваш второй номер, телефон супруга, родителей.

На третьем этапе банк просит указать информацию о месте работы и работодателе: должность, стаж, рабочий телефон, адрес организации. Даже если работаете неофициально или по договору – указывайте требуемую информацию.

Следующий шаг помогает оценить платежеспособность заемщика. Необходимые сведения:

  • ежемесячный доход;
  • стоимость аренды квартиры;
  • размер платежей по другим кредитам;
  • образование;
  • семейное положение;
  • наличие автомобиля и загранпаспорта;
  • СНИЛС.

Кредит не одобрят, если общая сумма выплат по действующим кредитам составляет 50% и выше от размера ежемесячного дохода заемщика.

Придумайте и обязательно запомните (запишите) кодовое слово. Его спрашивают при телефонном обращении в банк перед тем, как предоставить сведения по заявке и кредиту. Затем отправьте заявку и подтвердите номер телефона с помощью высланного кода. Прикладывать какие-либо справки, загружать сканы документов не требуется. Служба безопасности проверяет указанные потенциальным кредитором данные без документального подтверждения.

Заявку рассматривают 1-2 рабочих дня. Срок слегка увеличится, если вы оформили обращение на выходных. В случае, когда ответа от банка нет в течение 3-5 дней, узнайте состояние заявки. Как это сделать, расскажем далее.

Обратите внимание! Ответ от банка «Ваша заявка предварительно одобрена» не означает, что вы уже стали заемщиком. Окончательное решение будет известно только после полной проверки.

Как активировать кредит

После одобрения заявки, заемщику звонит представитель банка и договаривается о встрече. Карту, на которую будут зачислены деньги, сотрудник Тинькофф доставит бесплатно. Он также привезет договор для подписания и объяснит, как активировать кредит. Сделать это можно и самостоятельно.

В личном кабинете, в разделе «Кредит наличными» необходимо нажать кнопку «Активировать». Тем самым вы даете согласие на перечисление кредитных средств.

Важно! Никто не вправе получить карту вместо заемщика. Представитель банка отдаст ее только кредитополучателю после подписания официальных бумаг.

Кредит перечисляют на дебетовую карту Tinkoff Black. За ее обслуживание плата на время действия кредитного договора не предусмотрена. После полного расчета с банком за использование карты будет начисляться оплата по действующему тарифу.

Если вы не планируете пользоваться карточкой в дальнейшем, обратитесь в банк, чтобы аннулировать ее и закрыть соответствующий счет.

Условия кредитования и тарифы

Основной кредитный продукт от Тинькофф Банка – «Кредит наличными на любые цели». Из названия очевидно, что банк не потребует отчета, на что будут потрачены средства. Точный размер процентной ставки, сумма займа и срок кредитования определяются индивидуально и указывается в договоре. Решение по тарифному плану кредитор принимает после оценки платежеспособности клиента.

Процентная ставка по условиям предоставления кредита находится в пределах от 8% до 25,9%. Без залога минимальный тариф — от 12% годовых. Заемщики отмечают, что определить заранее, какая процентная ставка будет предложена кредитополучателю, невозможно. Критерии оценки клиента банком не разглашаются.

Максимальный размер займа – 15 млн рублей. Такая сумма выделяется только под залог недвижимости. Без обеспечения банк выделяет не более 2 млн. Под залог автомобиля кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей.

Срок кредита – от 1 до 5 лет. Выдается только в российских рублях. Деньги зачисляются на счет клиента, открытый в банке. Открытие и обслуживание счета бесплатно. Комиссия за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствует. Выплата долга происходит по графику, ежемесячно и равными долями.

Договором кредитования устанавливается размер регулярного платежа по кредиту. Меньше указанного лимита платить нельзя. Но допустим, вы решили внести сумму в два или три раза больше, чтобы выплатить заем быстрее. Это называется частичным досрочным погашением — такое решение обязывает заемщика предварительно сообщить об этом в интернет-банке или по телефону. Однако увеличение очередного платежа не освобождает от оплаты по кредиту в следующем месяце.

Виды кредитов от Тинькофф Банка

Клиентам банк предлагает три варианта кредитования:

  • без залога;
  • под залог автомобиля;
  • под залог недвижимости.

Первый вариант самый простой. Оформляется только по паспорту. Деньги после одобрения кредита на карту поступят быстро: на следующий день после подписания документов. Процентная ставка по кредиту – от 12%. Размер займа – до 2 млн рублей, срок – 3-36 месяцев.

Кредит под залог автомобиля

Для оформления понадобится паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. Регистрирует залог и оплачивает пошлину банк. Если кредитополучатель решит отказаться от кредита, а договор залога уже оформлен, придется заплатить комиссию – 5000 рублей.

Автомобиль, который становится обеспечением по кредиту, должен быть в исправном состоянии и не старше 15 лет. Ставка по кредиту – от 11% до 16%. Если заемщик не участвует в программе страхования Тинькофф – 17-21,5%. Размер займа составляет около 80% от стоимости авто (до 3 млн рублей), максимальный срок кредитования – 5 лет.

Обратите внимание! Если договор залога будет расторгнут (по решению суда, в случае угона автомобиля или ДТП) ставка по кредиту увеличивается на 5%.

Заем под залог недвижимости

По условиям это самый выгодный кредитный продукт: ставка от 8% и максимальный размер кредита – до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Отказ от страховки банка увеличивает минимально возможную процентную ставку до 12%. Все залоговые пошлины также оплачивает банк.

В качестве обеспечения кредита подходит квартира в многоквартирном доме. Важно, чтобы она не была в залоге у другого банка. Заемщик может не быть владельцем квартиры — правилами разрешается, чтобы на него была оформлена генеральная доверенность.

Бонусы по кредитам

Для клиентов, которые возвращают кредит четко по графику, не допуская ни одной просрочки, Тинькофф Банк предлагает выгодный бонус. Клиенту перерасчитывают проценты по сниженной ставке и возвращают часть денег на карту. Разница между начальной ставкой по договору с заемщиком и ставкой, рассчитанной с учетом бонуса, достигает 10%.

Учтите! Перерасчет коснется только процентов по кредиту, но не суммы основного долга. Узнать, доступно ли вам снижение ставки по кредиту, возможно только после одобрения кредита. Не каждый тариф предусматривает бонус.

Правилами кредитного плана с перерасчетом процентов по сниженной ставке установлено следующее:

  • заемщик не допустил ни одной просрочки;
  • клиент досрочно не выплатил всю сумму до середины срока кредитования;
  • выданный заем изначально рассчитывался по ставке не менее чем в пределах от 24,9% до 31,9% годовых;
  • сниженная ставка – от 14,9-21,9%;
  • чтобы получить бонус, необходимо обратиться в банк по телефону не ранее, чем через три месяца после финальной выплаты по кредиту.

Требования к заемщикам

Претендовать на получение заемных средств в Тинькофф Банке вправе любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Наличие постоянной прописки не входит в число обязательных условий — временная регистрация не станет причиной для отказа.

Требований по стажу работы и по уровню дохода к заемщикам не предъявляется. Более того, на сайте указано: банк рассмотрит заявку, даже если претендент официально не трудоустроен. Хотя это не означает, что заем будет одобрен.

Банк, как и большинство кредитных организаций, оставляет за собой право отказать в выдаче денег без объяснения причин.

Особенности погашения кредита

Каждый месяц по графику с карты, на которую были зачислены кредитные средства, в автоматическом режиме будет списываться регулярный платеж. Поэтому важно следить, чтобы нужная сумма была на карт-счете в день платежа по договору. Чаще всего платеж списывают вечером.

Пополнить баланс карты для погашения кредиты можно следующим образом:

  1. Перевести с любой карты необходимую сумму в личном кабинете. Деньги поступят сразу. Между картами Тинькофф ограничений нет, с карты другого банка лимит по одной операции – 100 000 рублей.
  2. Банковским переводом в любом банке. Тинькофф комиссию не взимает. Комиссия со стороны банка, где заемщик проводит платеж, может быть предусмотрена.
  3. Внести наличные бесплатно через собственные банкоматы Тинькофф либо через банкоматы партнеров. В партнерских терминалах комиссию в размере 2% возьмут, если сумма операции превысит 150 000 рублей.

Как проверить статус заявки по кредиту

О решении по кредиту Тинькофф Банк сообщает клиенту с помощью SMS, которое придет на телефон, указанный в заявке. Однако проверить статус обращения можно и самостоятельно. Это стоит сделать также, если банк не сообщает, одобрен займ или нет, более трех рабочих дней.

Основные способы узнать статус кредитной заявки:

  1. На официальном сайте банка: через онлайн чат, заказать онлайн звонок, в разделе «Контакты» выбрать меню «Узнать, что с заявкой», «Статус заявки».
  2. Отправить запрос через электронную почту credit@tinkoff.ru.
  3. Позвонить по телефону 8-800-555-09-11.

Ответ на сайте «Проверить статус невозможно» чаще всего означает, что ваша заявка находится в стадии обработки. Звонить на горячую линию лучше с мобильного, указанного в заявке.

Активировать кредит необходимо в течение 60 дней. Через два месяца срок действия одобрения истечет и придется заново подавать заявку. Все способы узнать статус заявки на кредит также подходят, чтобы в случае необходимости отказаться от займа.

Заключение

Выгодно ли кредитование в Тинькофф Банке, вы сможете решить только после ознакомления с индивидуальными условиями, которые предоставит банк. Лояльные требования к заемщикам не означают, что в банке выдают кредиты всем желающим и на самых выгодных условиях. Объективно оцените свои возможности, внимательно изучите предложение кредитора и только потом принимайте решение и подписывайте документы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector