Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое финансовая свобода и как её достичь

Что такое финансовая независимость и как ее достичь

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике. Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

  • Регулярный характер

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

  • Быстрый доступ к деньгам

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

  • Восполнимость фонда

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним. Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству. Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Финансовая свобода: что она даёт и какие шаги нужно пройти

Для большинства инвесторов главная цель — это финансовая свобода. Именно ради неё люди работают изо дня в день, создавая капитал и наращивая активы. Так что же скрывается за этим термином?

  • 1 Что такое финансовая свобода
  • 2 Какая она — ваша финансовая свобода?
    • 2.1 Выбор профессии
    • 2.2 Путешествия
    • 2.3 Решение проблем
  • 3 Шаги к финансовой свободе
    • 3.1 Изучайте управление финансами
    • 3.2 Исправление финансовых ошибок
    • 3.3 Выбор карьеры
    • 3.4 Создание финансовой подушки безопасности
    • 3.5 Изучение возможных инвестиций
    • 3.6 Углубление финансовых знаний
  • 4 Финансовая грамотность — это свобода

Что такое финансовая свобода

Для разных людей финансовая свобода означает разные вещи. На практике, она даёт нам:

  • возможность выбирать любую работу, вне зависимости от предлагаемой зарплаты;
  • способность путешествовать по всему миру, не беспокоясь о заработке и окончании отпуска;
  • больше времени для общения со своей семьёй;
  • свободу от пенсионной зависимости;
  • возможность легко относиться к большинству проблем, как к обычным тратам.

Чуть позже мы посмотрим на каждый из этих пунктов более подробно. Однако, достижение финансовой свободы — это тяжелый труд, требующий самопожертвования и строгого контроля. Вам придётся с большей дисциплиной отнестись к доходам, расходам и образу жизни в целом, прежде чем вы сможете получить желаемый результат.

Какая она — ваша финансовая свобода?

Многие люди, получив образование, устраиваются на работу по найму. Спустя несколько лет приходит понимание, что профессия им не совсем подходит. Но полученный опыт не позволяет бросить одну сферу деятельности ради другой, более интересной. Да и стабильная зарплата не даёт уволиться.

Как результат, большинство людей продолжают ходить на нелюбимую работу. Так проходит вся жизнь, в ожидании чего-то лучшего.

Выбор профессии

Когда у вас есть финансовая свобода, вы можете выбрать любую профессию. Можно уволиться с нелюбимой работы и не бояться, что потеряете стабильную зарплату. Ведь наличие постоянного источника денег, если вы финансово свободны, раскрепощает вас.

Мечтали строить дома, но родители заставили вас учиться на менеджера? Не проблема! Создавайте свою строительную фирму, или небольшую компанию по ремонту квартир. Мечтали быть писателем? Вперёд! Сочиняйте, творите, не думая о том, где взять деньги до следующей зарплаты.

Путешествия

Имея постоянный источник пассивного дохода, становится очень легко путешествовать. Постоянная работа накладывает такие ограничения:

  • не всегда хватает денег на ту страну, куда хочется поехать;
  • всегда, даже в начале отпуска, не покидает мысль о скором окончании путешествия. В голове часто маячит мысль, что через 2 недели — снова на работу.

А теперь представьте, что таких ограничений не существует. Можно уехать на Карибские острова и жить там несколько месяцев, пока не надоест. А потом отправиться во Францию на несколько недель. И никаких мыслей об окончании отпуска.

Решение проблем

Как говорится в одном известном выражении: «если проблему можно решить с помощью денег, то это не проблема, а расходы».

Подавляющее большинство наших проблем сводится к отсутствию денег. Вот несколько примеров того, как решаются такие трудности:

  1. Недовольство квартирой можно исправить качественным ремонтом, или покупкой другой квартиры.
  2. Постоянные поломки автомобиля решаются покупкой новой машины.
  3. Проблемы со здоровьем часто связаны с тем, что нет денег на полноценное и качественное обследование в платных клиниках.
  4. Плохой внешний вид исправляется здоровой пищей, спортзалом и косметическими процедурами.

Конечно, существуют вещи, которые не купить за деньги. Однако, большинство бытовых проблем удалось бы избежать, будь вы финансово свободными!

Шаги к финансовой свободе

Так с чего же начать? Вот шесть шагов, которые нужно пройти каждому инвестору. Как бы банально они не выглядели, именно эти действия приводят рано или поздно к финансовой свободе.

Изучайте управление финансами

Никогда не задумывались, куда уходят все заработанные деньги? Если вы не ведёте учёт своих расходов, то не можете спрогнозировать свой бюджет. Даже зарабатывая больше обычного, лишних денег всё равно не будет. Потому что всегда найдётся какая-нибудь спонтанная покупка, или просто желание купить более дорогую вещь.

Составьте таблицу расходов. В ней нужно записывать все траты, группируя их по общей тематике. Например, еда, развлечения, подержание дома. Записывая траты в течение нескольких месяцев, вы сможете в итоге оценить, насколько эффективно расходуется зарплата. Возможно, найдётся пара пунктов, от которых можно отказаться ради сбережения денег. Это может быть отказ от вредных привычек. Бросив курить, вы точно сэкономите пару тысяч в месяц. Не говоря о пользе для здоровья.

Планирование бюджета — это первый шаг в управлении личными финансами. А кроме расходов, вам следует запланировать и будущие инвестиции сэкономленных денег.

Исправление финансовых ошибок

Анализ бюджета поможет вам понять, где были допущены ошибки в расходах. Это естественная ситуация, ведь вряд ли до этого кто-то учил вас, как управлять деньгами.

Посмотрите, есть ли регулярные бесполезные расходы. Или потребительский кредит, который каждый месяц съедает значительную часть семейного бюджета. Если есть кредиты, от них нужно как можно быстрее избавляться. Ведь суть финансовой свободы в том, чтобы получать пассивный доход, а не быть таким доходом для банка.

Каждую тысячу рублей, сэкономленную при планировании бюджета, нужно направлять на погашение долга. Это очень сложный, а для многих — мучительный процесс. В кредит берёшь чужие деньги, а отдаёшь свои. Но тут следует проявить силу воли. Помните, что каждое досрочное погашение долга уменьшает ваши расходы. А значит, в следующем месяце вы будете экономить ещё больше денег.

Наконец, избавившись от долга, вы сможете почувствовать освобождение. Это прекрасное ощущение, когда ты никому не должен деньги. С этого момента никогда не берите потребительских кредитов на бытовые нужды. Это одно из главных правил для достижения финансовой свободы.

Выбор карьеры

Чтобы накопить деньги, их нужно прежде заработать. И очень важно, как вы зарабатываете на жизнь. Не стоит зацикливаться на бесперспективной работе, тем более, если она вам не нравится.

Какие вопросы нужно задать себе:

  1. Кем я хочу стать через 10 лет работы в данной компании. Обдумывание этого вопроса позволит понять, есть ли перспективы роста. А может, у компании просто нет развития, и все 10 лет вы проработаете на одной и той же должности, без возможности повышения? Подумайте над этим. Стоит ли нынешняя стабильная зарплата того, что вы на 10 лет останетесь в неизменном болоте.
  2. Есть ли рост зарплаты. Даже если сейчас оклад кажется вам большим, через 5-10 лет он не будет казаться таким уж существенным. Инфляция просто съест половину покупательской способности. Во многом, этот пункт схож с первым вопросом. Если компания, в которой вы работаете, не стремиться к развитию, вам вряд ли будут повышать зарплату.
  3. Есть ли развитие в личном плане. Изучение новых навыков, постоянное прохождение курсов и семинаров — это прекрасная возможность прокачать себя. Если работодатель не предоставляет таких возможностей, нужен ли он вам?
  4. Нравится ли вам нынешняя работа? Естественно, если она вам не нравится, то нет смысла изо дня в день через силу ходить на ненавистную работу!
Читать еще:  Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств

Создание финансовой подушки безопасности

Финансовая подушка безопасности — это тот запас денег, который у вас должен быть на случай потери основного дохода. Кроме того, она может помочь вам сохранять стратегию накопления денег.

Представьте, что у вас произошло ЧП. Сломался холодильник. Покупка нового выльется в крупные расходы, которые не были запланированы заранее. Без финансовой подушки безопасности вам пришлось бы залезать в долги, чтобы выйти из сложившейся ситуации. А мы уже знаем, что потребительских кредитов следует избегать любой ценой.

Вот почему вам следует иметь необходимый запас на случай непредвиденных обстоятельств. Более подробно об этом я писал ранее.

Изучение возможных инвестиций

Следующий шаг, когда вы решили текущие проблемы с финансами — это начало инвестирования. Появившиеся свободные деньги не должны лежать мёртвым грузом! Их нужно вкладывать под процент.

Изучайте все возможные варианты инвестиций. Финансовая грамотность должна стать вашим главным навыком. А начать можно с изучения статьи об инвестициях для начинающих. Сделав несколько простых инвестиций, постепенно можно переходить к более прибыльным и рисковым вариантам. Это может быть фондовый рынок, или покупка недвижимости.

Видео: что такое финансовая свобода

Углубление финансовых знаний

Первые шаги в инвестировании дадут вам основу для дальнейшего роста. Продолжайте развиваться, изучайте литературу и опыт других инвесторов. В конце концов, обратитесь к финансовому консультанту, который подскажет вам, что делать дальше.

Не стоит пускать инвестиции на самотёк. Ведь все богатые люди знают, во что вложены их деньги, и почему они вложены именно таким образом. Так же и у вас должно быть обоснованное и чёткое понимание, почему вы используете тот или иной финансовый инструмент для роста капитала.

Финансовая грамотность — это свобода

Так или иначе, только от вас зависит, станете ли вы финансово свободным человеком. Теперь вы знаете, зачем она нужна, и имеете пошаговый план для достижения финансовой свободы. Дерзайте! А если остались вопросы — пишите комментарии, задавайте вопросы, общайтесь!

Что такое финансовая свобода и как её достичь

Наверное, я не сильно ошибусь, если скажу, что ты читатель зашел на этот блог именно за этим! За финансовой свободой и независимостью. Что же не буду разочаровывать. Тем более что я и сам стремлюсь именно к этому. В этой статье я расскажу, из каких этапов состоит достижение финансовой независимости, и рассмотрим как сделать первые шаги к финансовой свободе.

Что же такое финансовая свобода для каждого из нас? Для кого-то 500$ пассивного дохода в месяц является финансовой свободой, а кто-то будет считать себя финансово свободным, только имея 100,000,000 $ на своем банковском счете в швейцарском банке. Все мы разные. Но цель у нас одна — перестать зависеть от ежеминутной нужды в деньгах.

Для того что бы достигнуть финансовой свободы необходимо для начала пройти этапы: Финансовая защищенность и Финансовая безопасность. Ну а для тех, кто начинает не с нуля, а еще и погряз в долгах, придется еще пройти ступень, которую можно назвать Финансовая яма.

Поэтому свои первые шаги к финансовой свободе мы будем делать именно в таком порядке.

Финансовая яма. -1 этаж.

Долги. Кредиты. Полное отсутствие денег. Именно такими словами можно характеризовать эту ступень финансовой лестницы. Люди, находящиеся на этой ступени должны для себя решить только один вопрос — Как выбраться из долговой ямы?

Стоит понимать, что в том месте, где вы находитесь сейчас стоит винить только самого себя и ни кого больше! Нет плохих продавцов, которые заставили вас купить дорогую иномарку или квартиру в кредит. Нет сволочи-работодателя, который сократил вам зарплату или уволил в самый разгар кризиса, когда вы остро нуждаетесь в деньгах на выплату кредитов. Нет дармоедов чиновников, из-за которых цены на все растут намного быстрее, чем ваша зарплата. Ну и наконец, нет плохих банков, которые вдруг требуют с вас оплаты просрочки по кредиту и не могут войти в положение и подождать пару месяцев!

Может, я буду очень груб, но виноваты вы, только вы и больше ни кто! Именно ВЫ купили машину или квартиру в кредит, не прикинув, как будете платить по кредиту, если вдруг урежут зарплату. Именно ВЫ, когда нет денег платить по кредиту начинаете бегать от банков и не отвечать на их телефонные звонки. Именно ВЫ ответственны за свои же поступки. Так что возьмите себя в руки и начинайте решать имеющиеся финансовые проблемы! Уволили с работу — найдите новую, а не лежите на диване в предвкушении, что работа сама вас найдет. Нет денег на выплату по кредиту — займите у родственников и знакомых (только не забывайте отдавать!) или придите в банк и честно все расскажите (уверяю, в банке тоже сидят люди, которым интереснее гарантировано получить свои деньги обратно, пусть даже через немного большее время, нежели бегать по судам).

И, конечно же, не забывайте после выплаты всех своих долгов и кредитов начинать откладывать часть дохода на подобные «черные дни». Именно эта привычка приведет вас к следующей ступени.

Финансовая защищенность.

На этом этапе необходимо сформировать для себя, так называемую финансовую подушку безопасности, что бы уже ни когда не скатываться вниз в финансовую яму. Подушкой безопасности обычно является сумма в размере 3-6 месячных расходов. Заметьте! Не доходов, а расходов! Если ваша з/п 30000, а тратите вы только 20000 и планируете защитить себя на срок в 6 месяцев, то вам придется накопить не 180,000, а только 120,000 рублей.

Во многих книгах пишут — откладывайте по 10% от своих доходов. Так вот! Это не работает! Откладывайте по 20, 30 или даже 50%! Вот это будет тем самым, что позволит вам шагнуть дальше, на следующую ступень! В противном случае откладывая по 10% от дохода, собрать сумму в размере 6 месячных расходов будет для вас практически нереально, очень долго и совершенно не интересно.

Посчитайте, если вы тратите 90% от доходов, а 10% сберегаете, то 6 месячных расходов это 540%. То есть вам потребуется 54(!) месяца, что бы достигнуть финансовой защищенности. 54 месяца! Это больше 4 лет! Просто копить деньги, что бы иметь подушку безопасности! Думаю, не у каждого хватит на это силы воли и целеустремленности. А теперь представьте, что вы откладываете 50%. Получается на финансовую подушку сроком в 6 месяцев вам потребуется копить всего 6 месяцев :-). Ну как, цель более достижимая?

Естественно я ни в коем случае не советую вам всю вашу подушку безопасности держать в тумбочке или под матрасом! От этого вы будете только терять деньги на инфляции. Самым лучшим вариантом размещения является банковский депозит в надежном банке. Главное не гонитесь за бешеными процентами! Помните, эта часть вашего капитала не должна приносить вам доход, она должна защищать вас в случае тяжелых жизненных ситуаций от скатывания вниз в долговую яму. Пассивный доход мы с вами начнем получать только на следующей ступени.

Финансовая безопасность.

Накопив подушку безопасности теперь вы можете не боятся неизвестности. Вы уже защищены от любых финансовых штормов и ураганов. Сейчас вы можете все цело сосредоточиться на накоплении своего капитала, который будет вам приносить тот самый пассивный доход.

Помните на прошлом этапе мы начал откладывать по 20,30 или даже 50% от доходов? Не останавливайтесь! Вы же уже привыкли жить только на часть зарплаты, откладывая остальное в финансовую подушку? Продолжайте это делать! Только теперь эти деньги вам необходимо не просто положить в банк на депозит, а размещать в более доходные финансовые инструменты.

Это могут быть инвестирования в недвижимость и сдача ее в аренду, прямые инвестиции в свой или чужой бизнес, ПАММ счета и торговля на форекс, покупка акций на фондовом рынке и получения пассивного дохода в виде дивидендов. Выбирайте то, что вам понятнее и к чему больше лежит душа. Но не забывайте о диверсификации! Инструментов огромное количество, поэтому не стоит зацикливаться на одном-двух. Всегда изучайте новые возможности для инвестирования. Именно в этом залог победы.

Главное осознавать, что вы уже на прямом пути к финансовой свободе! Через некоторое время, если продолжать точно так же как вы начинали, у вас появятся источники прибыли, которые позволят вам получать пассивно сумму равную вашим ежемесячным расходам. То есть фактически вам не нужно будет заботиться о хлебе насущном. В этом случае все свои силы вы можете направить на более интересные для вас дела.

Так же готов вас обрадовать! Вы станете богаче, чем 95% людей на планете земля.

Финансовая свобода.

Если финансовая безопасность только позволяет жить, не задумываясь о сиюминутных расходах, то финансовая свобода позволяет вам приобрести все, что вы захотите. Достигнуть этого гораздо проще, чем вы думаете. А если еще при этом все свои «покупки» запланировать и покупать постепенно, а не все сразу, то для этого понадобиться намного меньше денег, чем вы себе представляете.

Представьте на минутку, что вы у цели! На вершине мира! Ваши прибыли позволят вам в ближайшие несколько лет воплотить в реальность совершенно любую вашу мечту. Начиная от покупки нового дома и заканчивая полетом на луну (конечно после того как это станет физически возможным). Но и сейчас не стоит расслабятся, ведь человек это такое существо, которому всегда всего мало. Сегодня вам достаточно надежного ВАЗа, завтра вы захотите новенький мерседес, ну а послезавтра вам будет мало уже и самой последней версии спорт-кара Lamborghini! Так что уверяю вас, находясь на вершине мира, скучать вы точно не будете! 🙂

Что такое финансовая независимость человека, какие типы финансового состояния бывают и с чего начать свой путь новичку

Всем привет! Денежный достаток – мечта многих. Ведь так приятно, когда постоянный доход выше среднего и не нужно думать о завтрашнем дне. Но, просто думать о финансовой независимости мало. Необходимо постепенно и поэтапно к ней продвигаться, ставить перед собой задачи и добиваться их решения. Итак, что такое финансовая независимость, какие типы финансового состояния человека бывают и с чего стоит начать свой путь к стабильности? Давайте разбираться.

  1. Что такое финансовая независимость
  2. Типы финансового состояния человека
  3. С чего начать путь к ФН
  4. Популярные книги по ФН
  5. Заключение

Что такое финансовая независимость

Финансовая независимость (ФН) – это возможность вести привычный образ жизни не работая. То есть, человек не зависит от заработной платы – размера и частоты выплат. Весь доход складывается из инвестиций и пассива.

Суть финансовой независимости:

  • непредвиденные расходы и счета не вызывают проблем;
  • не нужно выходить на работу обоим супругам;
  • нет страха остаться без крыши над головой;
  • возможность выбора занятий и хобби «по душе» без оглядки на стоимость и свободное от работы время;
  • занятие волонтёрством, денежная помощь нуждающимся;
  • нет нужды беспокоиться о стоимости получении образования детьми;
  • нет страха резко изменить свою жизнь (например, переехать в другую страну на пмж).

Только ФН даёт то, о чём раньше приходилось мечтать.

Типы финансового состояния человека

Всего можно выделить четыре типа финансового состояния человека:

  1. Низкий или «денежная яма».

На этом уровне расходы значительно превышают доходы. При этом имеются долги, кредиты, отдать которые не получается. Как итог, любая непредвиденная ситуация, связанная с потерей денег (например, болезнь) вызывает панику и гору проблем.

На втором уровне всё ещё замечается экономическая нестабильность. Вроде зарабатываешь столько, сколько тратишь, но нет отложенных «на чёрный день» денег, кроме того есть долги. Одно хорошо, их можно погасить самостоятельно, а внезапный кризис максимум доставит неудобства.

  1. Выше среднего.

Третий уровень характеризуется финансовой стабильностью. Доходы превышают расходы. Долги или кредиты отсутствуют, зато имеются денежные накопления. Находящийся на среднем уровне человек может безболезненно пережить непредвиденные обстоятельства, при этом привычный образ жизни значительно не изменится.

На высоком уровне состояния человек добивается ФН. Характерные показатели: наличие финансовой подушки безопасности, накоплений и активов, пассивный доход. Денежно независимый гражданин может позволить реализацию любых своих планов (конечно, в пределах разумного). Ему не страшен форс-мажор, скачок на биржевом рынке, выход на пенсию.

Чтобы достичь четвёртого уровня, в первую очередь необходимо определить текущий. Сделать это можно самостоятельно, проведя простой анализ своей финансовой независимости (подсчитать расходы и доходы, начав вести семейный бюджет).

Кроме этого, существует универсальная формула, которая поможет определить наличие фин.свободы в текущий момент: ПД — ∑ Р > 0 . То есть, из пассивного дохода необходимо вычесть сумму всех ежемесячных расходов. Если полученное значение будет выше нуля, значит человек добился ФН.

С чего начать путь к ФН

Как и любая другая работа, прохождение пути к финансовой независимости – это долгий и трудный процесс. Поэтому, если приняли решение добиться стабильности, необходимо подготовиться к тому, что это не случится «уже завтра».

Вот вам простой пример. Я веду свои сайты второй год и пока только сумел вывести их на самообеспечение. Т.е. все статьи и ссылки, которые покупаю, оплачиваются из денег, которые эти самые сайты принесли. И то, порой приходится вкладывать дополнительные суммы, поскольку прибыли с рекламы не всегда хватает. Кстати, мои отчеты о продвижении можете найти вот здесь.

Тоже самое касается и инвестиций. Портфель акций пока очень маленький, я сформировал его месяц назад, но он уже успел принести доход в виде дивидендов, которые тут же реинвестировались. Ну а чтобы я смог спокойно жить на эти самые дивиденды, придется вкладываться еще лет 10-15 минимум.

Ну и на сладкое, я решил найти удаленную работу, чтобы увеличить доход, поскольку одного фриланса стало мало. К тому же пандемия принесла кучу проблем, количество заказов снизилось, как и цены на них, что в итоге сказалось на моей подушке безопасности, поскольку денег не хватало.

Собственно, к чему я веду. Чтобы достигнуть ФН, конкретно мне нужно, чтобы доходы с сайтов не только покрывали расходы на них, но и закрывали текущие ежемесячные траты на еду, жилье и инвестиции. Только в этом случае я смогу выдохнуть и жить в своё удовольствие, занимаясь любимыми делами и превращая хобби в новые источники прибыли. И для этого мне ещё предстоит работать и работать.

Итак, этапы формирования финансовой независимости:

  1. Постановка цели и составление плана.

У каждого человека свои потребности. Поэтому нужно разобраться в количестве денег, которое эти потребности покроет. Именно конечная цель будет стимулом для достижения результата.

После того, как сумма определена и цель поставлена, можно переходить к составлению плана. План может быть краткосрочный (несколько месяцев) или долгосрочный (скажем, до 10 лет). В первом случае, целью можно поставить повышение на работе, во втором – запланировать создание и развитие своего бизнеса. Важно прописывать в плане те моменты, которые позволят добиться поставленной цели. Например, выучить иностранный язык или пройти обучающие курсы.

  1. Работа над расходами.

Какого бы плана не придерживался человек, необходимо научиться контролировать свои расходы. Конечно, экономия на покупке газеты раз в месяц ни к чему не приведет, но, если взяться за вопрос серьезно и рассмотреть его со всех сторон, денег будет уходить гораздо меньше.

Для этого подойдет один очень простой способ, который называется контроль бюджета. Перед началом месяца нужно составить план и учесть, сколько денег будет потрачено на конкретную категорию расходов и чётко придерживаться намеченного. Такой подход позволит не покупать бесполезные вещи, а значит, экономить.

  1. Повышение дохода.

Для того чтобы достичь финансовой независимости нужны деньги. А получить их можно только при наличии источников постоянного дохода. Поэтому именно этот шаг важен на пути к ФН.

Нарастить доходы можно при помощи дополнительных источников. Это подработка, фриланс, оказание услуг на дому, репетиторство и многое другое. Кроме того, важно начать использовать карты с % на остаток, кэшбэк, программы лояльности, промокоды и т.д.

  1. Создание финансовой подушки безопасности (ФПБ).

ФПБ – это деньги, которые можно использовать только в тяжёлой жизненной ситуации, когда нет другого выхода. Нужную сумму необходимо накопить заранее и поместить в безопасное место на хранение. Особенность ФПБ заключается в том, что деньги нельзя тратить по своей прихоти, их можно только копить и приумножать.

Резерва подушки безопасности должно хватить на 3-6 месяцев проживания без изменения принятого образа жизни.

Создаётся ФПБ за счёт части средств текущего дохода. Более подробно о том, что такое ФПБ и как её сформировать я уже описывал в своей статье.

Наличие финансовой независимости определяется тем, сколько денег поступает от пассивного дохода. Поэтому, когда доходы начали превышать расходы, необходимо задуматься об инвестициях. Самое главное, инвестировать постоянно. Но, не следует делать это бездумно.

Если плохо разбираетесь в теме, нужно пройти обучение или обратиться к трейдерам, бухгалтерам, экономическим консультантам. Лично я записан на кучу вебинаров от московской биржи, сбербанка и постоянно читаю блогеров, которые уже давно создали свои портфели и делятся опытом с примерами, скриншотами, пруфами.

  1. Достижение цели.

Когда все пункты выполнены, это не значит, что пора остановиться. Только постоянная работа и всестороннее развитие позволит достичь ФН и ни в чем не нуждаться.

Последовательное прохождение всех этапов поможет обрести желанную свободу в установленные сроки.

Популярные книги по ФН

В любом книжном магазине, да и в интернете можно найти десятки книг по ФН. Выделю пять лучших, по моему личному мнению и мнению читателей:

  1. «Богатый папа, бедный папа». Р. Кийосаки.
Читать еще:  Проверка бонусов; Спасибо; на банковской карте Сбербанка

Книга рассказывает об этапах достижения цели и о том, что не следует работать ради денег. Это деньги должны работать на вас. Многие читатели рекомендуют эту книгу подросткам, поскольку предложенные автором советы помогут на протяжении всей жизни.

  1. «Думай, как миллионер». Х. Экер.

Автор советует изменить мышление и добиться ФН.

  1. «Квадрант денежного потока». Р. Кийосаки.

Автор помогает тем, кто только идёт к своей цели. Он отвечает на популярные вопросы, рассказывает о возможных проблемах и подсказывает пути их решения.

  1. «Деньги. Мастер игры». Э. Роббинс.

Готовый план подхода к финансовой независимости человека, основанный на обширных исследованиях и личных интервью автора с легендарными финансистами мира.

  1. «Давай поговорим о твоих доходах и расходах». К. Ричардс.

Чтобы добиться стабильности, необходимо уметь не только зарабатывать, но и тратить. Этому учит книга популярного автора.

Заключение

Благодаря деньгам, приходит и свобода: свобода в выборе, чем заниматься, куда путешествовать, какие места посещать. Экономическая нестабильность убирает из жизни много приятных вещей, поэтому так важно стремиться к ФН.

Путь достижения цели не прост, но, главное заранее разобраться, что такое финансовая независимость, а также понять, какие шаги потребуется совершить для её достижения. Что-ж, на этом у меня всё. Надеюсь, у вас всё получится. Подписывайтесь, делитесь своим опытом и мнением в комментариях и до встречи в следующих статьях! Пока-пока!

Путь к финансовой свободе

Финансовая свобода – это преобладание доходов над расходами. При этом доход должен быть регулярным и исключительно пассивным. Если человек финансово свободен, это не означает, что он обязательно должен отказаться от работы. Однако он может не думать о том, что будет, если он потеряет работу или бизнес, и на какие средства ему придётся жить.

Финансовая свобода позволяет определить необходимый размер доходов конкретного человека или семьи на определённый момент, хотя расходы — это не постоянная величина, зависящая от состава и запросов семьи.

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

  1. Обеспечить стабильный пенсионный доход.
  2. Отложить средства на обучение детей.
  3. Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
  4. Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

  • не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
  • не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
  • начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
  • отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
  • отдать все долги и учиться жить без них;
  • решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
  • обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
  • приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
  • посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
  • нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
  • оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
  • не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
  • быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
  • наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
  • понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

Типы капитала

Основные виды денежных потоков, которые составляют типы капитала обычных людей:

  1. Расходный капитал (ежедневные траты). Это деньги, которые тратятся на бытовые нужды (питание, проживание, одежда и т.п.).
  2. Накопительный капитал. Это сбережения, которые используют для определённых целей (отдых, ремонт, покупка телевизора или машины и т.д.).
  3. Резервный капитал. Это денежная «подушка безопасности», сбережения, которые помогут прожить какое-либо время (4 – 6 месяцев), если потерян основной заработок. За этот период времени восстанавливается источник дохода. Нужно обезопасить резервные денежные средства от рисков потерь. Кроме этого, деньги должны работать и приносить прибыль. Банковские вклады являются самым оптимальным способом хранения резервного капитала.
  4. Рабочий капитал. Считается самой главной составляющей для обретения финансовой свободы. Это денежные средства, вложенные в разнообразные активы (недвижимость, банки, фондовый рынок и т.д.).

Как достичь финансовой свободы

На пути к достижению финансовой свободы понадобится пройти несколько уровней:

УровеньДействия
Необходимая сумма денежных средствОпределиться с суммой денежных средств, необходимой для того, чтобы обрести материальную свободу. Эта цифра индивидуальна, так как каждый человек имеет свои запросы и собственные понятия о комфортной жизни
Анализ финансовых целейПроизвести анализ текущих заработков и целей, и определить сроки накопления нужной суммы денег
Источники доходовЖелательно иметь несколько источников дохода (хотя бы 4 – 5), чем больше их будет, тем лучше
Новые источники доходаПостоянно стремиться находить новые источники заработка. Если основным заработком является зарплата, нужно повышать квалификацию
ИнвестированиеНе нужно бояться вкладывать средства в инвестиции , при этом, не забывая о том, что всегда нужно оставлять деньги на потребительские расходы. Начинайте инвестировать 10% от заработка в новые инструменты получения прибыли
КонтрольНеобходимо тщательно контролировать поступление денег и их расходование

Достижение финансовой независимости

Финансовая независимость является высшей степенью материального состояния, которая означает независимость от денег. Это состояние возникает благодаря нескольким источникам пассивного дохода, которыми обеспечиваются регулярные поступления в семейный бюджет.

Эти поступления денежных средств не требуют больших затрат времени и сил, и существенно превышают расходы, что обеспечивает постоянный рост материальных и денежных активов, которые будут приносить ещё больше пассивного дохода. Прирост прибыли начнёт увеличиваться относительно стабильно и постоянно.

Путь к финансовой свободе каждого человека зависит от состояния, в котором он находится в настоящее время. Чем ниже это состояние, тем сложнее будет путь к материальной независимости. Существуют следующие финансовые состояния:

Финансовое состояниеОписание
ЯмаДоходов не хватает на повседневные траты, личных сбережений не имеется. Человек постоянно одалживает деньги, часто только для того, чтобы выплатить предыдущие долги
НестабильностьДоход примерно равен расходу. Долгов нет или они краткосрочные и небольшие. Нет накоплений, и при возникновении непредвиденной ситуации существует риск взять деньги в долг или оформить кредит
СтабильностьДоход превышает расходы. Излишки денег аккумулируются, создаётся резервный фонд, чтобы в чрезвычайной ситуации можно было бы продержаться некоторое время. Имеется ликвидный депозит в банке
БлагополучиеАктивные доходы выше расходов. Однако, чтобы поддерживать достигнутый уровень жизни, приходится работать. Если человек работает на себя и тратит меньше заработанного, он находится в стадии финансовой независимости
Независимость (свобода)Доход значительно превышает текущие расходы. Источники прибыли пассивные, им не требуется дальнейшее участие. Имеются дополнительные накопления, то есть «Подушка безопасности », позволяющая при форс-мажоре не использовать основной капитал. Капиталовложения диверсифицированы, сбережения постоянно работают и приносят регулярную прибыль

При нахождении в финансовой яме, быстро перейти в состояние финансовой свободы невозможно. Это постепенный поэтапный процесс укрепления материального состояния, который может длиться годами. Лишь стремлением, упорством, постоянным преодолением трудностей можно постепенно достичь успеха.

Этапы

Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.

1 этап . Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:

  • жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
  • увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.

2 этап . Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:

  • продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
  • создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
  • накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
  • учиться правильно планировать личный бюджет.

На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.

3 этап . На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:

  • создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
  • создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
  • постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.

Основные ошибки

Для того, чтобы обрести финансовую свободу и не совершать ошибок, необходимо постоянно повышать финансовую грамотность, читать книги и статьи на эту тему, биографии успешных людей, где они часто делятся секретами достижения своего успеха. О финансовой свободе мечтают многие люди, а достичь её удаётся лишь единицам.

Большинство людей совершают ошибки, которые сильно замедляют путь к достижению финансовой независимости, а иногда не дают достичь желаемого результата. Самые распространённые ошибки:

Что такое финансовая свобода и как её достичь

Как добиться материального благополучия и финансовой свободы?

Кому под силу финансовая свобода?

О том, что такое финансовая свобода, можно найти много информации. Психологи, финансисты, бизнесмены делятся своим мнением, советуют, рекомендуют, учат. Важно осознать, что это понятие не выражается количеством денег. Это состояние человека, имеющего достаточно средств для решения проблем, обеспечения достойной жизни и реализации своих замыслов.

Что значит, быть материально независимым?

Молодым людям сам Бог велел достичь материальной независимости, которая ведет к финансовой свободе. Значительно труднее представителям поколения, сформировавшегося в советской системе, где все трудились исключительно ради благосостояния страны. В результате люди не научились работать на себя, брать ответственность за собственное благополучие. Они винят систему, власти, кого угодно, но не себя. Они не способны осознать свою причастность к качеству собственной жизни.

Высший уровень финансовой свободы — это возможность не работать, но при этом иметь источник дохода для благополучной жизни. Причем, речь не о бизнесе, который требует времени и сил. Поистине свободным человек может быть, если он живет на проценты от вложенного капитала.

Определенный период жизни посвящается усердному труду. Всегда нужно применять основные правила управления финансами. После того, как получена солидная прибыль, не стоит ее тратить на дорогую покупку. Идеальным вариантом являются инвестиции, которые принесут проценты. Поиск интересных проектов или вклады в недвижимость — дело выбора и предпочтений владельца капитала.

Автор книги «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефер делится собственным опытом, как не изнурять себя непосильным трудом, а наполнить свою жизнь смыслом и жить в удовольствие. Он утверждает, что путь к финансовой свободе возможен при условии, когда цели, ценности и действия находятся в гармонии. В его словах: «Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги», имеет глубокий смысл. Нужны оптимизм и вера в себя, только тогда можно рассчитывать на успех.

Если пассивный заработок позволяет производить желаемые расходы — это главный признак финансовой свободы.

Путь к вершине

Чтобы выбраться из трясины денежной несостоятельности, полезно прислушаться к рекомендациям экспертов. Стоит начать с того, чтобы определить свой уровень материального состояния:

  • Расходы значительно превышают доходы — финансовое дно.
  • Доходы равны расходам — достаток.
  • Возможность делать незначительные инвестиции — независимость.
  • Проценты от инвестиций соразмерны с расходами и даже превышают их — финансовая свобода.

Если Вы находитесь на первом уровне (в яме), предстоит пройти все последующие этапы, и только тогда финансовая свобода станет Вашей.

Вы можете начать обучение навыкам финансово свободного человека в финансовой игре «Денежный поток», основателем которой является автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Киосаки.

Суть каждого этапа на пути к свободе

Понимание сути каждого из этапов необходимо для того, чтобы суметь преодолеть их и начать полноценную, не обремененную повседневными рутинными заботами, жизнь.

Финансовая яма.

В этом положении человек сталкивается с постоянной нехваткой средств. Чтобы справиться с таким состоянием, необходимо совершить следующие действия:

  • Экономия расходов — никаких приобретений, бережное отношение к энергоресурсам, использование скидок и других выгодных акций.
  • Поиск работы для получения дополнительного заработка.

Ближайшей целью является погашение долгов, соответствие заработка и расходов. На этом этапе противопоказаны любые инвестиции, они не принесут достаточной прибыли. К тому же, любое капиталовложение — это риск, а на этапе денежного неблагополучия это может привести к усугублению проблем.

Финансовый достаток.

Несмотря на то, что слово «достаток» вселяет оптимизм, этот уровень лишь позволяет свести концы с концами. Из этого состояния можно выйти, проделав семь шагов к финансовой свободе:

  • Продолжать поиск дополнительных заработков, увеличивать их
  • Открыть свой бизнес
  • Заниматься саморазвитием
  • Создать активы
  • Вести строгий учет расходов и доходов, составить план бюджета и стараться его выполнять. Деньги тратить разумно
  • Иметь денежный запас. Это создаст психологическое успокоение, придаст уверенность и направит энергию на заработок.
  • Имея резерв, можно приступать к выделению определенной суммы для инвестиций

Момент перехода от достатка к первым «лишним» доходам очень зыбкий. Если не работать над приобретением навыков обращения с деньгами, можно снова опуститься на дно.

Финансовая независимость.

Выбравшись со дна, можно рассчитывать на материальную независимость. В этом состоянии человек набирается опыта, имеет достаточный резерв, реальные источники доходов, у него появляется чувство освобождения от груза денежных проблем.

Существуют сотни примеров, когда люди, достигшие этого уровня, легко переходят в следующий — заключительный и обретают уверенность в своих силах. Однако может произойти прямо противоположное, когда человек, собрав большую сумму денег, вдруг поддается соблазну и начинает их тратить.

Желание воплотить заветную мечту — дорогое авто, роскошную квартиру или отправиться в кругосветное путешествие, берет верх.

Это самый важный момент, когда за один день можно перечеркнуть все, к чему шел несколько лет. Когда процесс растрачивания денег запущен, очень трудно остановиться. И можно снова скатиться на самое дно.

Методика достижения денежной свободы

Для того чтобы не находиться в долговой зависимости от различных банков, которые так рьяно агитируют взять кредит без документов и поручителей, нужно свои запросы формировать сообразно реальным возможностям. Путь к финансовой свободе возможен при условии:

  • Работать над увеличением дохода (высокооплачиваемая работа или собственный бизнес)
  • Инвестировать от 10 до 50% в зависимости от размера дохода
  • Разработать инвестиционный портфель, придерживаясь диверсификационных принципов
  • Реинвестировать прибыль, тогда портфель будет сам себя увеличивать
  • Строгий учет и контроль вложений

В результате соблюдения этих условий, можно стать независимым от денег, от начальника, от бизнеса. Довольствоваться прибылью, которая «капает» на банковский счет, при этом, не прилагать никаких усилий.

Добиться и удержать свободу: нужны знания

Любое серьезное дело требует хорошей подготовки — практической и теоретической. В этом поможет информация на соответствующих сайтах и литература. Хорошим примером является книга Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе».

Автор становится настоящим учителем, он дает своим ученикам направление, подсказывает, как справиться с трудностями. В книге много бесценной информации о том, как с помощью простых и доступных методов достичь финансовой свободы.

ML consulting

Сегодня мы поговорим о финансовой свободе и финансовой независимости. О том, почему путь к ней оказывается таким долгим и сложным, и почему до цели добираются лишь единицы. А чтобы вам было понятнее, я буду использовать образы, метафоры и ассоциации.

Что такое финансовая свобода простыми словами?

Финансовая свобода – это такое состояние, при котором доходы, которые человек получает без активного участия (пассивный доход) значительно превышают его расходы на поддержание желаемого образа жизни.

Быть финансово свободным означает, что вы можете выбирать, какой образ жизни вам вести и чем заниматься вне зависимости от регулярной зарплаты или другого активного дохода, который вы получаете в обмен на ваше время.

Источником финансовой свободы является пассивный доход – доход, который поступает к вам, даже когда вы спите. Для получения этого дохода от вас потребуется минимальное или даже нулевое участие.

Достичь финансовой свободы просто, но не легко. Настолько просто, что практически каждый может это сделать! Всего то нужно создавать и приобретать различные источники пассивного дохода! Когда доход от этих источников превысит ваши регулярные расходы – вы достигнете своей цели.

Почему же я говорю, что достичь финансовой свободны не легко?

  1. Этот путь займет достаточно продолжительное время, возможно 10-20 лет или более.
  2. Вам придется менять свою жизнь и привычки, а этого многие не любят.
  3. Надо будет научиться новым вещам: финансовому планированию и инвестициям.
  4. Вам придется отказывать себе в небольших удовольствиях сейчас, чтобы получить больше возможностей потом.
  5. Ваше окружение, скорее всего, будет стараться столкнуть вас с этого пути.

Я не могу пообещать вам в приятного путешествия, но если вы на него отважитесь, вы определённо будете рады, что это сделали.

Как достичь финансовой свободы?

Представьте, что вы живете в небольшом городе под названием «Здесь и Сейчас». Откровенно говоря, место «не фонтан», экология так себе, качество жизни оставляет желать лучшего, да и люди вокруг вас сплошь злые и уставшие. И вот однажды, вы прочитали в одной книжке, что где-то там далеко, в Океане Несбывшихся Надежд существует райский Остров Финансовой Свободы. И так на нем все красиво и замечательно, что у вас аж заблестели глаза и вы поняли – вот оно, хочу туда!

Вы человек продвинутый быстренько в гугле нашли самые интересные предложения как добраться до «острова финансовой свободы».

  1. Крупный авиаперевозчик «МММ» обещает домчать вас до цели всего за несколько месяцев. Быстро, недорого, и к сожалению, не правда – на острове финансовой свободы вообще-то нет аэропорта, к тому же все самолеты компании МММ частные, и только для владельцев.
  2. Велосипедный завод «Банки.ру» предлагает большой выбор велосипедов: с большими и маленькими колесами, рулями, вращающимися на 360 градусов, светоотражающими покрышками, клаксонами, а так же встроенными фотоаппаратами, телефонами и SMS информированием, которые не сильно приспособлены для плавания к островам и в лучшем случае подойдут лишь для того, чтобы оказаться на побережье.
  3. Курсы плавания «Бизнес-молодость» — обещают вас научить плавать брасом, кролем, баттерфляем и даже по-собачьи. Курсы гарантируют, что вы либо доплывете до острова, либо вы слабак и утонете по дороге, и так вам и надо.
  4. Различные инвестиционные компании предлагают билеты на лодки – подороже, подешевле, на одного, для всей семьи. Некоторые честно предупреждают, что лодкой придется управлять самостоятельно, другие предлагают новейшие автоматические системы управления, работающие по принципу «орел или решка».

И вот вы взвесили все «за» и «против» и выбрали корабль в качестве транспорта. Сегодня вы решаете отправиться в долгое путешествие на другой конец света к желанному острову финансовой свободы. Корабль – это ваши доходы.

В начале плавания ваш корабль будет небольшим и больше похож на весельную шлюпку. Чтобы она двигалась нужно постоянно грести – зарабатывать деньги своим трудом. Когда вы перестаете грести – встречные волны будут отбрасывать вас назад. Чтобы повысить скорость приближения к заветной цели, вы можете модернизировать свою шлюпку в галеру: организовать малый бизнес и нанять сотрудников, которые будут грести вместо вас, а вы будете рулить, контролировать и воодушевлять свою небольшую команду. Еще вы можете установить паруса. Паруса — это ваши финансовые активы. Поначалу эффект от парусов будет незначителен и плохо заметен. Но чем больше парусов вы будете поднимать над своим судном, тем сильнее будет их влияние на общую скорость корабля.

Обратите внимание, что управление парусами, требует совершенно других навыков и знаний, нежели управление командой гребцов, или самостоятельная гребля. Придется научиться настраивать паруса таким образом, чтобы корабль плыл туда, куда вам нужно и при попутном, и при боковом и даже при встречном ветре.

Итак, команда работает, паруса подняты, ветер мчит ваш корабль в нужном направлении. Кажется, можно расслабиться. Но нет, Хороший капитан всегда должен следить за погодой, порядком на корабле, бортовыми приборами. На нем лежит большая ответственность за жизнь экипажа и успех всего плавания. Так и в экономике, разумный инвестор всегда держит руку на пульсе – не пускает дела на самотек и обеспечивает финансовое благополучие для себя и своей семьи.

Так как наше плавание долгое и продолжительное, то мы наверняка столкнемся с различными неприятностями. Большая часть из них вполне ожидаемые, но всегда случаются внезапно – вроде буйства стихии. Экономический кризис, как и шторм, может начаться в любой момент. Мы знаем, что штормы это нормально, что они иногда бывают, и мы даже можем к ним подготовиться — отрепетировать сценарий действий. Но когда буря начнется, мы можем поддаться панике и забыть все то, что репетировали и к чему готовились. Паника опасна и в море, и в личных финансах. Неразумные импульсивные действия чаше приводят к беде, нежели бездействие.

Кризис может быть не только глобальным, но и личным. Например, продолжительная болезнь или внезапная потеря работы могут серьёзно повлиять на наше материальное состояние. Но к ним мы тоже можем заранее подготовиться, например, создать финансовую подушку и заключить договор медицинского страхования.
Хорошие специалисты учатся всю свою жизнь, и все равно не успевают освоить все тонкости профессии. Еще Сократ говорил о том, что чем больше мы узнаём – тем лучше понимаем, как мало мы на самом деле знаем.

Да, управлять яхтой в погожий денёк вы сможете уже после нескольких практических занятий, но чтобы пересечь океан, вам потребуется еще очень много часов тренировки и практики. Похоже, дела обстоят и в финансах: освоить основы инвестирования можно буквально за неделю, и при должном везении получить прибыль уже с первых самостоятельных вложений. Опытный же инвестор должен уметь читать бухгалтерские отчеты, слышать то, о чём НЕ говорят в новостях, разбираться в поведенческой экономике и психологии толпы, оценивать выгоду с учетом теории вероятности и планировать свои инвестиции с учетом пессимистичного, оптимистичного и наиболее вероятного сценариев развития событий.

И когда вы освоите все эти премудрости, вы сможете без проблем добраться на своем корабле, куда только ни пожелаете.

Готовы ли вы взять ответственность за свою жизнь и взойти на капитанский мостик сегодня?

Путь к финансовой свободе: советы мудрых инвесторов

  • Что такое финансовая свобода?
  • Путь к финансовой свободе
  • Текущее положение
  • Анализ расходов
  • Коррекция затрат
  • Жизненные цели
  • 5 шагов к финансовой свободе
  • Финансовая грамотность
  • Стратегия
  • Сокращение расходов
  • Инвестиционная политика
  • Финансовый план
  • Бодо Шефер и его книга Путь к финансовой свободе + видео
  • В итоге: что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода и независимость – основополагающее условие счастливой жизни в любой стране мира. Достичь такого состояния без достаточной суммы денежных средств невозможно, поэтому не деньги считают корнем зла, а их отсутствие.

Обеспечить себя и свою семью в полной мере важно для каждого человека, поэтому к вопросам заработка важно подходить со всей ответственностью, не надеясь на судьбу или удачу.

Что такое финансовая свобода?

Многие люди сегодня размышляют над тем, как хорошо быть финансового независимым от родителей, родственников, начальника и т.п.

Получить наибольшее количество денежных средств – мечта, не покидающая человека в любом возрасте. Поэтому философы, экономисты, предприниматели и психологи ежедневно выпускают в свет все новые и новые книги о правилах удачного заработка.

Несмотря на это, большая часть населения так и не рассматривает финансовую независимость как самоцель, поэтому плывут по течению, довольствуясь небольшим заработком.

Постараемся выяснить, как можно достичь финансовой свободы в наши дни.

Путь к финансовой свободе

Наряду с иными целями, финансовая свобода отличается перечням важных моментов, без учета которых достичь ее невозможно:

  • важно быть открытым к жизненным переменам;
  • нельзя откладывать на потом те мероприятия и задачи, выполнение которых поможет стать хоть на чуточку более успешным;
  • стоит признавать свои ошибки, допущенные на пути к успеху, так как работа над ними делает людей более опытными;
  • важно обращать внимание на успехи других людей, так как это тоже опыт при достижении поставленной цели.

Опишем далее основные этапы.

Текущее положение

Перед тем, как начать движение к финансовому благополучию, важно проанализировать текущее состояние дел. Оно во многом определит особенности дальнейших действий.

Оценивать собственное материальное положение нужно объективно, проанализировав не только суммарный заработок, состоящий из заработной платы и пассивного дохода, но и собственные растраты.

Справиться с озвученной задачей помогут следующие стратегии:

  • фиксация всех трат и их сверка с суммарным доходом на протяжении календарного месяца;
  • построение таблицы расходов, включающей приобретение продуктов питания, траты на проезд в транспорте, оплату коммунальных услуг, что позволит сразу проанализировать те статьи, которые съедают большую часть заработанных денег;
  • учет всех источников прибыли.

Это наглядно продемонстрирует основную причину неудовлетворенности собственным финансовым положением:

  • низкий уровень заработков;
  • неадекватные заработку траты, включая нерациональные расходы.

Анализ расходов

Полностью исключить любые траты нельзя, просто их стоит рационализировать, чтобы улучшить собственное финансовое положение.

Для этого специалисты советуют следующее:

  1. Желание приобрести дорогостоящую вещь может пройти, если дать себе время на отдых от этой мысли. Вернитесь к вопросу через 2-3 дня и постарайтесь ответить себе, действительно ли данная вещь вам необходима. Данное упражнение особенно показано импульсивным и загорающимся какой-либо идеей людям.
  2. Если спустя время желание приобрести дорогую вещь все так же актуально, человеку стоит изучить рынок предложения. Возможно, данный товар можно купить в ином месте по более низкой цене, по акции или в тандеме с еще одним не менее нужным товаром, чтобы в итоге цена вещи была снижена, насколько это возможно.

Как показывает практика, самые большие траты люди направляют на:

  • пропитание;
  • транспорт;
  • коммунальные расходы;
  • одежду и обувь.

Коррекция затрат

Если расходы семьи довольно разнообразны, их стоит систематизировать на жизненно необходимые, допустимые и лишние.

Для этого можно воспользоваться двумя методами:

  1. Планирование. Составьте конкретный план на заранее определенный временной период, какие товары и в каком количестве нужно приобрести, какую сумму на это реально выделить.
  2. Самодисциплина. При посещении магазинов, покупать стоит только те позиции, которые заранее включены в список важных товаров. Все, что привлекло внимание исключительно в магазине, стоит в нем и оставить. Не отвлекайтесь от списка.

Жизненные цели

Большая часть населения нашей страны живет по принципу: откажи себе в малом, стремись к большему.

К примеру, некоторые люди круглый год экономят даже на самых нужных товарах, чтобы в летний период съездить к морю или отправиться на зимний отдых в горы. Иногда такой принцип действительно работает, но все же лучше ставить себе иные цели.

5 шагов к финансовой свободе

Вне зависимости от возраста человека, в современном мире финансовый достаток играет важную роль. К финансовой независимости стремятся многие еще с ранних лет.

Автор книги 5 шагов к финансовой свободе, Максимом Темченко, описывает пять основополагающих шагов, ведущих личность к достатку и процветанию. Автор книги предлагает читателям полезный опыт, позволяющий воспользоваться новыми финансовыми возможностями.

Издание опубликовано с одной целью – изменить отношение людей к финансам и процессу накопления капитала так, чтобы никто не забывал про главный принцип финансовой свободы.

План по управлению личными финансами от автора книги поможет бедному заработать приличные деньги, а богатому ‒ преумножить нажитое без особенных усилий. Если научиться распоряжаться собственными финансами с умом, нет разницы, какой социальный статус или какие доходы имеет человек, он сможет быть успешным и финансово не зависимым.

Финансовая грамотность

В некоторых европейских странах школьная программа включает курс финансовой грамотности, поэтому детки с малых лет учатся правильно распоряжаться имеющимися у них финансами.

Малышам становятся понятными такие практичные вещи, как:

  • рациональное использование ресурсов;
  • методика накопления денег без существенных ограничений и т.п.

Многие специалисты уверенны, что успешный человек склонен к накоплениям. Поэтому детей изначально следует учить ценности денег и того, как тратить их рационально. Это позволит в дальнейшем не допустить истерик в сторону родителей с требованиями немедленно купить что-то. Такие знания нужны и большому числу взрослых людей, которые так и не научились рационально распределять заработанный доход.

Стратегия

Что мешает молодому человеку достичь финансовой свободы?

Специалисты с опытом утверждают, что необходимо выбрать определенную стратегию, позволяющую обрести свободу в финансовом плане.

Приведем несколько конкретных примеров:

  1. Накопление.
    Все заработанные средства стоит делить на две части: одну – тратят на ежедневные нужды, вторую – накапливают.
  2. Постановка конкретной цели.
    Некоторым людям скопить большую сумму денег может помочь заветная мечта. К примеру, покупка нового автомобиля, собственного жилья или путешествие в экзотическую страну.
  3. Новый год ‒ новое свершение.
    Приближаться к собственной свободе необходимо постепенно, ставя перед собой четкие задачи, выполняя их одна за другой и подводя итог приложенных усилий.
  4. Поиски дополнительного заработка.
    Старайтесь участвовать в большом числе разнообразных проектов, расширяйте кругозор, в том числе, финансовый. Причем зарабатывать можно не только активным физическим или интеллектуальным трудом, но и путем инвестирования накопленного капитала в ценные бумаги.

Если денег недостаточно, стоит начать с сокращения трат.

Сокращение расходов

Потребности и реальность не всегда совпадают, по этой причине важно пересмотреть траты, если они значительным образом превышают доходы.

Хуже всего с этой задачей справляются шопоголики, поэтому предоставим несколько полезных советов тем, кто не нашел в себе силы сократить расходы:

  • составьте план покупок перед походом в магазин;
  • посещать супермаркеты важно в сытом виде, так как голодное состояние нередко провоцирует желание приобрести больше, чем надо;
  • стоит следить за акциями и скидками, приуроченными к праздничным датам;
  • не нужно тратить на совершение покупок больше, чем три четверти часа в день.

Инвестиционная политика

Если заработной платы не хватает, а сократить расходы нет возможности, можно рассмотреть вариант осуществления инвестиционного вклада.

Для этого можно предпочесть:

  • депозит в банках;
  • онлайн-проект;
  • покупка части в бизнесе;
  • приобретение ценных металлов.

Финансовый план

Люди, предпочитающие метод визуализации целей, могут составить таблицу контроля доходов и расходов на несколько месяцев.

ПриходРасход
Стабильный приход:

Бодо Шефер и его книга Путь к финансовой свободе + видео

Гениальные идеи автора книги Путь к финансовой свободе помогут перевернуть сознание и обрести финансовую свободу.

Автор простыми словами разъясняет природу долгов, приводит эффективные методы решения такой проблемы. Только работа на себя и над собой, согласно мысли Бодо Шефера, поможет человеку стать финансово не зависимым.

В итоге: что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода позволяет человеку обрести единение с самим собой, перестать тратить средства на мелочи, сосредоточившись на самом главном.

Стать успешным и богатым можно только, проделав над собой колоссальную, но вполне выполнимую работу.

Планируйте и инвестируйте: как обрести финансовую свободу

Чтобы достичь финансовой независимости, необходимо сформировать здоровое отношение к деньгам, начать инвестировать и создать капитал. И чем быстрее – тем лучше. Как это сделать рассказал финансовый консультант, президент Logic Planning Group Ru Илья Пантелеймонов на онлайн-форуме «Финансовая грамотность», который прошел на платформе Synergy.Online.

От циклов к независимости

Жизнь циклична, в том числе с точки зрения личного планирования инвестиций. В таком случае она делится на два основных этапа: активный и рентный периоды.

Активный период длится с 20 до 60: в это время вы строите карьеру или бизнес, и зарабатываете деньги. На этом этапе вы живете на активный доход, который получаете, работая по найму или развивая свое дело.

Рентный период наступает с 60 лет, когда вы выходите на пенсию и начинаете жить на пассивный доход. В ряде стран этот этап жизни называют золотым: работа заканчивается, можно отдыхать и путешествовать. И чтобы жить именно так, необходимо в течение активного этапа сформировать надежный капитал и обрести финансовую независимость.

Как это сделать?

Для начала сформулируйте долгосрочные финансовые цели. Что для вас важнее? Жить хорошо сегодня и в будущем, финансово защитить семью, дать детям качественное образование или оставить им солидное наследство? Определив свою главную цель, приступайте к личному финансовому планированию, в котором 5 этапов.

Первый шаг – понять свою текущую ситуацию и возможности для старта. Затем стоит сформулировать цели и расставить приоритеты, подобрать инструменты и стратегии, начать воплощать план и инвестировать, и последний – вносить корректировки при необходимости.

Как рассчитать цель?

Допустим, ваша главная цель – обрести финансовую свободу. В таком случае сначала сделайте первый шаг – подсчитайте сумму, необходимую вам на жизнь.

Например, сегодня вам и супруге по 35 лет, и у вас есть 25 лет на создание капитала и выход на пассивный доход. В текущих ценах в месяц вам необходимо 160-170 тысяч рублей, то есть, 2,5-3 тысячи долларов в месяц.

Второй шаг – понять, какой капитал нужно сформировать, чтобы получать эту сумму в месяц. Допустим, вам нужно 3 тысячи долларов, тогда умножьте эту сумму на год и разделите на 4% годовых (доходность) и учтите инфляцию. Таким образом вы получите сумму капитала, которую вам необходимо собрать за 25 лет – 750 тысяч долларов.

Затем рассчитайте сумму, которую необходимо инвестировать ежемесячно для формирования капитала. В данном случае получится, что в месяц вам нужно откладывать 35-40 тысяч. Рента на пенсии тогда будет составлять 4-5% годовых.

Если вы сможете грамотно определить свою главную цель и возможности, сформировать капитал получится плавно и безболезненно. Не бойтесь двигаться вперед, откладывайте деньги и инвестируйте.

И помните, чем позднее вы начнете формировать капитал, тем дороже будет достижение цели.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector