Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что значит Банкэмитент Что такое Банкэмитент Карта мира финансов

Что такое банк эмитент вашей карты?

При осуществлении операций с использованием своей зарплатной либо кредитной карты может возникнуть ситуация, когда при оплате в интернет-магазине либо на экране банкомата может появиться информация, что необходимо обратиться к банку-эмитенту. Но что такое банк эмитент вашей карты? Для чего он вообще нужен? Какие функции выполняет?

Что значит банк эмитент?

Банк-эмитент — это организация финансового направления, которая выпускает ценные бумаги и активы, выдает в обращение денежные купюры, а так же обслуживает выданные ранее банковские карты.

Клиент банка, который получил карту, является лишь ее держателем, когда на самом деле собственник это банк-эмитент.

То есть, эмитентом является тот банк, который вашу карту выпустил. Просто так заумно написано. Название этого банка указано на кредитке. И вы каждый день его видите.

Функции эмитента кредитной карты

Основной функцией является выдача клиентам банковских карт . Создается персонализированный расчетный счет, к которому впоследствии привязываю личные карты.

Авторизация карты . При оплате пластиком магазин посылает запрос и именно банк-эмитент совершает проверку информации об остатке средств на вашем счету, а затем либо дает разрешение на проведение транзакции либо отказывает в этом.

Списание средств с банковского счета. Во время оплаты товаров или услуг, банк, без участия клиента, совершает финансовые операции в автоматическом режиме.

Предоставление выписки по счету . Банк-эмитент обязан предоставлять информацию по зачислению и списанию средств с карты клиента.

Обеспечение безопасности финансов на счету. Наличие достаточного количества степеней защиты таких как:

  • проверка кодового слова,
  • пин код;
  • защита от хакерских программ;
  • лимиты и другие.

При утрате карты необходимо сразу же после обнаружения этого факта связаться с банком для блокировки счета.

Обмен информацией с другими финансовыми учреждениями. Эта функция работает когда клиент снимает наличные средства, но в банкомате другого банка.

Может ли банк эмитент изъять карту?

Эмитент-банк может изъять карточку у ее владельца ранее окончания срока ее действия. Это может произойти в том случае, если банк заподозрил клиента в мошенничестве при помощи кредитки.

Или если возникли сбои, проблемы с безопасностью, иные сложные ситуации, которые требуют данного шага.

Денежные средства, хранившиеся на карте, остаются на счете. Но воспользоваться ими клиент может лишь после получения новой карты в ближайшем отделении банка.

Стоит отметить, что иногда мошенник могут предстваиться комапнией эмитентом вашей кредитки. Они могут запросить личные жаныне или даже перевод средвтв.

Не стоит верить в аткое. Всегда уточняйте информацию у фирмы, выпустившей кредитку. И ен бойтесь умных, банквоских слов. Ничего «криминального» они под собой не скрывают.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Что такое банк-эмитент карты

Платежными карточками пользуется более 90% населения России, но не все знакомы с банковскими терминами и особенностями проведения транзакций. Поэтому возникает вопрос, что такое банк эмитент карты, и какую работу он выполняет.

Что такое банк-эмитент

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая выпускает и обслуживает пластиковые карты. Банк является участником международной платежной системы и выступает в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, которые возникают в процессе использования кредитной карточки.

Пластиковая карта, выпущенная банком, считается его собственностью на протяжении всего срока действия, а владелец — пользователем.

Банк, выпустивший карточку, указывается на физическом носителе пластика. Если у вас на карточке стоит логотип Тинькофф или ВТБ, значит это эмитент вашей карты. Вы можете обратиться к нему для разрешения возникающих вопросов, например, для проведения опротестования операции (чарджбэк) и т.д.

Простыми словами, определение понятия «банк-эмитент» звучит следующим образом: это организация, контролирующая счет пользователя и решающая вопросы, связанные с его обслуживанием.

Помимо выпуска пластиковых карточек, банковская организация занимается эмиссией ценных бумаг, облигаций, денежных знаков.

Основные функции

Банковская организация, занимающаяся эмиссией пластиковых карт, выполняет следующие функции:

  • Выдает кредитки клиентам. Перед тем как выдать физический носитель, открывают расчетный счет для перевода и хранения денег.
  • Проводит авторизацию. Банк завершает обмен данными между покупателем и торговой точкой, и оплачивает выставленный счет. В дальнейшем банк-эквайер переводит деньги торговой точке.
  • Подготавливает ежемесячные выписки. В расчетный день эмитент готовит и высылает клиенту выписку с перечнем проведенных за месяц транзакций. В случае наличия задолженности — уведомляет о необходимости внесения оплаты. В выписке указывается размер задолженности и расчет суммы платежа по карте.
  • Обеспечивает безопасность. В случае кражи или утери блокирует возможность проведения любых операций.
  • Консультирует клиентов. В обязанности банка входит предоставление консультационных услуг по банковским продуктам.

Рассмотрим некоторые обязанности более подробно.

При выпуске карты

Основная функция финансового учреждения — эмиссия пластиковых карточек и выдача их пользователям.

Процедура выпуска — проста. Вам нужно заполнить анкету в онлайне или посетить офис с паспортом и другими документами (для оформления кредитки) и подать заявление. Рассмотрение осуществляется в срок от 5 минут до нескольких рабочих дней. Если вы подаете онлайн-заявку на кредитную карту, банк проверяет КИ, уровень дохода, трудоустройство и другие данные. Дебетовую карточку получить проще.

Изготовление занимает от 30 минут до 14 календарных дней. В течение этого времени присваивается уникальный номер, по которому можно переводить деньги. Обычно банковские организации используют метод эмбоссирования, увеличивающий срок изготовления. То есть на физическом носителе выдавливаются основные данные — номер, срок действия, ФИО держателя. Такие кредитки можно использовать за границей, если они принадлежат международной платежной системе.

В большинстве случаев эмитент не списывает деньги за выпуск, но за ежегодное обслуживание абонентская плата предусмотрена. Стоимость зависит от категории и варьируется в пределах 500 — 25 000 р. в год.

При проведении платежей

Не менее важная опция, без которой использование пластика не имело бы никакого смысла. Для пользователей совершение платежей — обычное секундное явление. Для банка — это более длительный процесс, включающий несколько этапов.

Этапы перевода денег продавцу с р/с пользователя:

  • продавец (торговая точка) выставляет счет на сумму, которую нужно списать со счета покупателя;
  • владелец пластика оплачивает покупку, вводя ПИН-код на терминале;
  • терминал формирует отчет и направляет его банку-эквайеру;
  • эквайер направляет запрос на списание денег в банк, эмитировавший пластик;
  • эмитент замораживает сумму на счете, но для пользователя сумма просто списывается;
  • при одобрении операции деньги окончательно списывают с карточки.

Иногда функции эмитента выполняет процессинговый центр. Он создан для круглосуточной авторизации операций.

Решение проблем с картой

Если в процессе использования пластика возникли проблемы, пользователь обращается в организацию, выпустившую кредитку.

При утере или кражи карточки необходимо позвонить в банк по телефону, указанному на официальном сайте, и заблокировать счет, чтобы с него не успели снять деньги. Также заблокировать карту можно через мобильное приложение. Блокировка осуществляется в автоматическом режиме, после подтверждения действия.

Если у вас возникли другие проблемы, или вы хотите закрыть карточку (у вас есть на это законное право), напишите заявление на закрытие счета. В случае с кредитками оно рассматривается в течение 40 календарных дней. Кредитную линию закроют при отсутствии задолженности.

После этого пластик изымают у пользователя и уничтожают. Рекомендуем запросить в банке справку о закрытии пластика, чтобы в дальнейшем не возникло проблем из-за технических накладок. Иногда банки выставляют клиентам счет за обслуживание или начисляют комиссию по закрытому кредиту. Наличие справки — ваше средство защиты от подобных ошибок.

Что значит Банк-эмитент? Что такое Банк-эмитент?

Что значит Банк-эмитент? Что такое Банк-эмитент?

Что значит Банк-эмитент? Что такое Банк-эмитент?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

  • вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
  • название банка-эмитента;
  • номер карты;
  • срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
  • ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Функции банка эмитента

  1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
  2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.
  3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней. Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.
  4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой. В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).
  5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.
  6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступаетгарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

  • расписаться в чеке;
  • предоставить документ, удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Читать еще:  НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА ПРИНЯТИЯ БЮДЖЕТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ Журнал Советник Бухгалтера

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

  • СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
  • платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

Процедура изъятия карты по команде банка эмитента

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения. Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия, банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Для оформления новой или выдачи старой пластиковой карты, требуется обратиться в ближайший офис банка.

Советы:

  1. Никому не передавайте вашу карту и не сообщайте ПИН-код. Владея этой информацией, любой человек может перевести с вашего счета все ваши денежные средства.
  2. Если вы воспользовались банкоматом чужого банка, а он «съел» вашу карту, немедленно обращайтесь в ближайшее отделение этого КФУ. При себе необходимо иметь паспорт и знать адрес банкомата, в котором находится ваш пластик. В соответствии с этими данными напишите заявление. В течение 30 дней вы сможете забрать вашу карту, иначе она будет уничтожена.
  3. При проведении платежей в интернет-магазинах, доверяйте только зарекомендовавшим и проверенным участникам сделки. Иначе ваши личные данные, попав к недобросовестным продавцам, могут оказаться в чужих руках.

Банк эмитент вашей банковской карты

Проводя различные операции по своей кредитной или зарплатной карте, однажды вы можете столкнуться с ситуацией, когда необходимо обратиться к банку эмитенту. Обычно информация об этом появляется на экране банкомата или при совершении платежа за услугу в интернет-магазине. Что делать и к кому обращаться? Узнайте прямо сейчас.

Банк эмитент. Что это?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

  • вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
  • название банка-эмитента;
  • номер карты;
  • срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
  • ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Держатель карты – это вы.

Например, банк эмитент Сбербанк выпускает карты нескольких систем: MasterCard, Visa, Maestro, Сберкарт.

Функции банка эмитента

  1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
  2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.
  3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней. Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.
  4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой. В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).
  5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.
  6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

Платежи, осуществляемые при помощи банковской карты

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

  • расписаться в чеке;
  • предоставить документ, удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

  • СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
  • платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

Процедура изъятия карты по команде банка эмитента

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения. Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия, банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Для оформления новой или выдачи старой пластиковой карты, требуется обратиться в ближайший офис банка.

Советы:

  1. Никому не передавайте вашу карту и не сообщайте ПИН-код. Владея этой информацией, любой человек может перевести с вашего счета все ваши денежные средства.
  2. Если вы воспользовались банкоматом чужого банка, а он «съел» вашу карту, немедленно обращайтесь в ближайшее отделение этого КФУ. При себе необходимо иметь паспорт и знать адрес банкомата, в котором находится ваш пластик. В соответствии с этими данными напишите заявление. В течение 30 дней вы сможете забрать вашу карту, иначе она будет уничтожена.
  3. При проведении платежей в интернет-магазинах, доверяйте только зарекомендовавшим и проверенным участникам сделки. Иначе ваши личные данные, попав к недобросовестным продавцам, могут оказаться в чужих руках.

Банк-эмитент — что это такое

Практически каждый человек на территории РФ пользуется пластиковой картой, и не удивительно – это просто и удобно. Но не все держатели банковских карт знают, что такое банк-эмитент, и в этой статье мы рассмотрим данное понятие поближе.

Мало кто понимает, как на самом деле происходит проведение различных операций без участия владельца пластика. Как так получается, что все совершается в автоматическом режиме? Всю эту работу и выполняет банк-эмитент.

Это кредитно-финансовая организация, которая занимается эмиссией (выпуском) банковских карт. Смысл термина “эмитировать” очень приближен к глаголам “производить” или “выпускать”. То есть, банк-эмитент – собственник всех дебетовых и кредитных карт, которые он выпустил.

Банк заключает с клиентом договор и выдает ему на руки пластик для постоянного использования, но собственником на протяжении всего срока действия карточки все равно является кредитно-финансовая организация. Эта информация обязательно указывается в любом соглашении с банковским учреждением.

В договоре указываются все права и обязанности сторон. Если потребитель согласен с ними, то он ставит свою подпись, которая и служит показателем согласия. Смотрите образец такого договора на примере кредитной карты Тинькофф по данной ссылке.

Эмитентом называют юридическое лицо, которое выпускает не только банковские карты, но и денежные знаки, ценные бумаги (облигации, акции, векселя), различные платежно-расчетные документы, дорожные чеки. Право эмиссии денег есть только у ЦБ РФ. То есть, крупнейший эмитент нашей страны – государство, печатающее денежные знаки.

В Российской Федерации главным кредитным и эмиссионным регулятором выступает Центральный Банк. Он и занимается выдачей лицензий эмитентам, которые осуществляют свою деятельность на территории нашей страны. Все эмитенты включены в специальный реестр, исключение из которого означает запрет на продолжение осуществления своей деятельности.

Банковские организации имеют все права и лицензии на осуществление деятельности по эмиссии. Выпуск облигаций могут проводить только коммерческие компании. Для выполнения платежной и расчетной функций применяют документы строгой отчетности – это карты и чеки. Их эмиссией могут заниматься национальные, государственные и коммерческие структуры.

Какие основные функции у банка-эмитента

В части банковских карт эмитент занимается проведением операций, совершаемых клиентами, то есть, предоставлением пользователям возможности оплачивать покупки и пользоваться иными безналичными услугами. При этом за движение средств во время транзакции ответственны сразу два банка – эмитент и эквайер.

Банк-эквайер представляет собой кредитно-финансовую организацию, которая занимается обслуживанием банкоматов и терминалов, а также расчетами и платежами в этой точке. Например, когда держатель пластика снимает наличные с карты Сбербанка через банкомат Альфа-банка, то первый выступит эмитентом, а второй эквайером.

Все точно так же и на примере обычного супермаркета, когда один банк обслуживает платежные терминалы, а покупатели проводят по нему карточки иных банковских учреждений. Но зачастую и эмитентом, и эквайером выступает одна и та же кредитная организация. Например, когда пользователь с карточкой Сбербанка снимает наличные в родном банкомате этого учреждения. Не все банки выпускают карты, они могут быть просто эквайерами.

В список основных функций эмитента карт входят следующие:

    • Оформление и выдача пластиковой карты, для которой заводится свой счет. Также к одному счету может быть привязано сразу несколько пластиков.
    • Активация. Авторизация карточки для предоставления возможности проводить операции в торговых сетях. В результате данной процедуры система подтверждает персональную информацию держателя и факт платежеспособности.
    • Оплата по счетам, то есть, перенаправление средств продавцу при использовании пластиковой карточки. Деньги списываются либо сразу, либо через несколько часов или суток.
    • Предоставление подробной выписки, которая содержит информацию обо всех операциях (поступления и списания), совершенных с использованием определенного пластика.
  • Обеспечение финансовой безопасности. Среди мер защиты – запрос PIN-кода, ограничения по лимиту, проверка кодового слова.
  • Сотрудничество и обмен данными с иными кредитными учреждениями. Это необходимо, если пользователь хочет воспользоваться пластиком не в своем регионе или за границей через банкомат сторонней организации.
Читать еще:  За нарушение срока представления в ПФР сведений по форме СЗВ-М за март штрафовать не будут

Как происходит выпуск карты: описание процесса эмиссии

Производство пластика происходит в несколько этапов:

  • Подготовка. Пластик имеет специальное покрытие из ПВХ. На него наносят краску. Дизайн может быть стандартным или же выполнен по заказу клиента. К примеру, возможность выбора оформления пластика представлена в Сбербанке. О том, как заказать карточку с оригинальным дизайном, читайте здесь.
  • Ламинирование. Нанесение глянцевого покрытия на поверхность карты с двух ее сторон. Это делается для того, чтобы краски выглядели более яркими и насыщенными. Кроме того, так обеспечивается прочность, долговечность и устойчивость к механическому воздействию.
  • Вырубка пластика с помощью автоматической линии.
  • Имплантация. В карту внедряют микрочип,который является хранилищем персональной информации о держателе. Также создается магнитная полоса.
  • Эмбоссирование. На карточку наносится ее уникальный номер, а также имя и фамилия владельца (на латинице).
  • Вставка пластика в специальный PIN-конверт. К каждой карточке прикладывается сопроводительный отчетный документ.

Банковские пластиковые карты – классификация

Пластиковые карты используются в качестве платежного инструмента для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг. Кроме того, с помощью пластика держатель может снять наличные деньги в родных и сторонних АТМ по всему миру.

В сочетаниях со словом “карточка” встречаются такие слова, как банковские, пластиковые, платежные, дисконтные, клубные, персонифицированные, неименные, дебетовые, кредитные, магнитные, чипованные, корпоративные, семейные, классические, золотые, платиновые и т.д. Так или иначе, все это – пластиковые карты.

Карточки различают по различным параметрам, и главный из них – целевое назначение пластика:

  • Банковские (пластиковые). Такой вид в основном применяется в оффлайн торговле и для совершения покупок в сети Интернет. Также возможно снятие наличных денег.
  • Идентификационные. Для осуществления процесса регулирования доступа сотрудников в конкретные помещения или к определенным операциям.
  • Дисконтные. Скидки на товары и услуги в определенных торговых сетях.
  • Клубные. Выпускаются некоторыми организациями и клубами для своих членов.

Платежные карты могут быть оснащены чипом (смарт, “умные” карты) и магнитной полосой (магнитные). На чипованном пластике хранятся зашифрованные данные о находящейся на карточке сумме. По распространенности “смарты” пока что уступают магнитным представителям, но в перспективе все может стать ровным счетом наоборот.

Карточки также различаются по типу нанесения на них информации, то есть, имени владельца, номера, названия банка-эмитента и др. На эмбоссированных пластиках эти данные нанесены рельефным способом, выдавливанием, которое производится эмбоссером. На неэмбоссированных изделиях персональная информация выжигается.

На любой пластиковой карточке можно увидеть следующее:

  • Имя владельца, номер, срок действия, логотипы эмитента и платежной системы на лицевой стороне. Некоторые дополнительно оснащены защитными голограммами.
  • На обратной стороне пластика имеется место для подписи держателя, CVC код, магнитная полоса, логотипы банкоматов, которые принимают данную карту.

Еще одно деление по функциональности:

  • Дебетовые.
  • Кредитные. Лучшие предложения в этом году рассматриваем по этой ссылке.

И те, и другие могут быть индивидуальными (для определенного физического лица) или корпоративными (предоставляются организациям на определенного сотрудника и привязывается к счету компании).

Среди большого разнообразия карт представлены семейные, которые можно оформить на каждого из членов одной семьи. Если идет речь о кредитках, то обычно устанавливается лимит по использованию денежных средств со счета.

В рамках платежных систем карточки делятся на:

  • Visa
  • MasterCard
  • American Express

Это наиболее популярные системы на сегодняшний день. Каждый пластик обслуживается только одной из них.

Карточки данных платежных систем делятся на классы по престижности и величине вносимого страхового депозита: Classic, Standard, Gold, Platinum, Silver и др.

Процесс проведения транзакции: описание

Покупатели даже не представляют, сколько процессов происходит во время оплаты картой всего за несколько секунд:

  • Эквайер запрашивает у эмитента разрешение на проведение операции.
  • Данный запрос поступает в процессинговый центр, через который проходят все операции. У каждого крупного банка есть такой собственный отдел, но кредитные компании поменьше пользуются посредническими услугами.
  • Из процессингового центра запрос уходит к эмитенту, который рассматривает его и высылает назад свое одобрение.
  • Операция получает свой уникальный код авторизации.
  • Процессинговый центр отвечает положительно банку-эквайеру.
  • С карточного счета списывается запрошенная сумма, и деньги поступают на счет банка, который обслуживает торговый объект.

Все эти операции незаметны для покупателя, они длятся всего несколько секунд. Если происходит какой-то сбой, то операция не проходит.

Права и обязанности банка-эмитента

В соглашении с физическим лицом прописываются права и обязанности сторон. Права эмитента назначаются на законодательном уровне и заключаются в получении прибыли от выпуска банковской карточки, а также в следующем:

  • Осуществление контроля над счетом в целях пресечения подозрительных или незаконных операций и его блокировка в случае обнаружения нарушения.
  • Отказ в эмиссии пластика и банковском обслуживании.
  • Разрыв соглашения в одностороннем порядке.
  • Предложение дополнительных платных услуг.

Эти права касаются эмиссии банковских карт. Все они указаны в договоре, и клиент в любое время может с ними ознакомиться.

Главная обязанность эмитента – обеспечение надежной защиты карточных счетов потребителей. Он обеспечивает неприкосновенность хранящихся денежных средств клиентов.

Среди других обязанностей:

  • Бесплатный перевыпуск пластика после окончания срока его действия.
  • Предоставление полной информации по счету и карточке по запросу клиента (очно и удаленно).
  • Выплата возмещения, если произошла утеря средств держателя пластика по вине банка.
  • Выдача денег в собственных кассах организации.
  • Проведение операций в момент использования пользователем карточки.
  • Обеспечение качественной и бесперебойной работы карты за пределами региона или за границей РФ.
  • Проведение конвертации при использовании держателем пластика за рубежом.

Перечень обязанностей намного обширнее, подробнее изучить его можно в договоре с банком.

Что такое банк-эмитент?

Что такое пластиковая карта знает сегодня даже ребенок. В любом городе мира вряд ли найдется человек, который незнаком с банкоматом. И это удобно, так как носить с собой крупные суммы денег опасно в любой стране мира, Украина, к сожалению, не исключение.

Но как они появились, для чего можно использовать, помимо обналичивания зарплаты в банкомате, как они работают в финансовой системе, многим будет интересно узнать. А появились они благодаря банкам.

Банк-эмитент — это банк, выпускающий в обращение пластиковые карты, ценные бумаги или денежные банкноты.

Эмиссия кредитных карточек

Владельцем пластиковой карты, кредитной или дебетовой, является коммерческий банк, который ее выпустил и обслуживает. Клиент банка — это держатель карты.

Эмиссия кредитки обязывает банк выполнять такие функции:

  1. Авторизация карты. Именно эмиссионные банки после запроса, например, магазина проверяют остаток на счете, затем разрешает, либо отклоняет сделку.
  2. Автоматически проводить финансовые операции. Списание средств со счета при оплате товаров или услуг, не требует вашего участия.
  3. Предоставлять ежемесячный отчет о совершенных финансовых операциях.
  4. Обеспечивать безопасность пластиковых карт. Блокировать по первому требованию пользователя, если держатель потерял кредитку или ее украли.
  5. Предоставлять информацию о пользователе другим кредитным организациям. Это необходимо для предотвращения мошенничеств, которых стало довольно много в получении потребительских кредитов.

Эмиссия денежных знаков

Когда государство выпускает в обращение новые денежные знаки — эта процедура называется эмиссия денег.

Эмиссия бывает двух типов:

  • Первичная, когда деньги поступают в экономику в безналичной форме. Клиент получает кредит, который подтверждается записями на банковском счете.
  • Вторичная, когда владельцы счетов обналичивают средства, и эмиссионный банк обеспечивает наличными держателей счетов.

Эмиссия денег — это их выпуск, который приводит к общему увеличению капитала в обороте. Занимаются ей государственные банки-эмитенты.

Выпуск ценных бумаг

Ценная бумага — это документ, подтверждающий право держателя на что-либо. Осуществить, передать эти права возможно только предъявив документ.

  • Акция. Дает право акционеру на получение дивидендов от акционерного общества, право голоса в управлении обществом и право на часть имущества, если общество ликвидируется.
  • Облигация. Позволяет держателю получить от эмитента номинальную стоимость облигации и зафиксированного в ней процента, в указанный срок.
  • Вексель. Письменное денежное обязательство о возврате долга. Вексель может быть простой — обещание выплатить указанную сумму векселедержателю, и переводной — выплатить долг лицу, обозначенному в векселе. За просроченный вексель обычно взимается комиссия.
  • Чек. Разновидность переводного векселя, но выписывается не банком, а держателем чековой книжки, как поручение банку выдать указанную сумму получателю по чеку.

Выпуск бланков строгой отчетности

Бланки строгой отчетности — это финансовый инструмент, заменяющий кассовый чек. Они подтверждают получение оплаты индивидуальным предпринимателем или организацией, которые не пользуются кассовым аппаратом.

  • Продажа газет, журналов.
  • Разносная торговля.
  • Продажа мороженого.
  • Сдача в аренду жилого помещения.
  • Оказание некоторых видов услуг: ремонт обуви, копка огородов, присмотр за детьми и тому подобное.

Грамотная работа банковской системы регулирует структуру денежного оборота, тем самым облегчая жизнь всем участникам рынка.

Эмитент карты — что это означает

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

Читать еще:  Обзор дебетовой карты моментальной выдачи Сбербанк Momentum

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.

Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.

Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.

Как совершается транзакция

Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.

Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:

  1. Процессинговый центр направляет запрос к эмитенту.
  2. Эмитент рассматривает запрос и пересылает одобрение процессинговому центру.
  3. Операции присваивается код авторизации.
  4. Процессинговый центр положительно отвечает на запрос банка-эквайера.
  5. Деньги списываются с карточного счета и поступают на счет банка, обслуживающего торговую точку.

И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.

Права банка-эмитента

Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.

Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:

  • Контроль счета физического лица на предмет совершения незаконных или подозрительных операций.
  • Блокировка счета в случае выявления факта совершения подозрительных или незаконных операций.
  • Прекращение в одностороннем порядке договорных отношений с физическим лицом.
  • Отказ в банковском обслуживании — в частности, отказ в эмиссии банковской карты.
  • Предложение клиентам дополнительных услуг на платной основе.

Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.

В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.

Обязанности банка-эмитента

Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.

Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:

  • Бесплатный перевыпуск банковской карты после завершения срока действия.
  • Выплата возмещения в случае потери средств клиентом по вине организации.
  • Предоставление клиенту в очном и дистанционном режимах информации по счету и карте.
  • Проведение моментальных операций при применении держателем банковской карты.
  • Выдача наличных средств через собственные кассы.
  • Обеспечение бесперебойной работы карты за границей домашнего региона и за рубежом — если это позволяет платежная система.
  • Ведение курса конвертации при использовании банковской карты за границей.

Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.

Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Банк-эмитент

Банки-эмитенты – это в установленном порядке зарегистрированное банковские учреждения, выпускающие в оборот ценные бумаги, финансовые обязательства и банковские карты, а также выдающие обязательства по поручению своих клиентов.

Эмитентами могут выступать разные организации, предприятия и государственные структуры. Общим для всех случаев эмиссии будет ответственность за определенные обязательства и возможности связанные с эмитированным активом. Так облигации предполагают своевременное погашение по установленной цене, банковские карты принимаются к оплате лишь потому, что банк их выпустивший гарантирует наличие достаточных средств на карт-счете и перевод нужной суммы на счет получателя платежа по карте.

Что эмитируют банки?

Объектом эмиссии банков могут быть разные, не связанные между собой или общим содержанием активы.

  • собственные акции, подобно производственным предприятиям и другим акционерным обществам;
  • облигации, векселя и прочие финансовые обязательства подлежащие погашению;
  • аккредитивы – обязательства банка выполнить определенные платежи за своего клиента;
  • банковские карты и чековые книжки – платежные инструменты по которым их держатель совершает расчеты, а банк переводит потраченные клиентом средства получателю платежа.

Каждый из объектов банковской эмиссии имеет свои условия выпуска и обращения. Объединяет их ответственность банка-эмитента за определенные аспекты использования этих инструментов.

Банки эмитенты в Беларуси совершают все перечисленные эмиссионные операции и подчиняются нормам действующего законодательства, в т.ч. указаниям Национального банка.

Банк-эмитент карты

Платежные и кредитные карты эмитируют едва ли ни все банковские учреждения, работающие с частными лицами. Их массово выдают получателям кредитов и в рамках зарплатных проектов. Ими привычно пользуются при расчетах не задумываясь о сути этого продукта.

Что значит банк-эмитент карты?

  • это банк, выпустивший в обращение данную банковскую карту;
  • это банк, в котором размещен счет со средствами этой карты;
  • это банк, обязующийся перевести средства на сумму расчетов данной картой.

Обязательства банка по карте ограничиваются суммой средств на карт-счете и оговоренными при выпуске карты условиями.

Как узнать банк-эмитент карты?

Его название всегда наносится на пластик, из которого изготовлена карта.

Также банк-эмитент можно узнать по индивидуальному номеру этой карты.

Последний вариант имеет место при совершении платежей и переводов с карты или на карту. Считывающая система автоматически определяет банк выпустивший карту и соответствующие условия операции: возможен ли перевод, будет ли взиматься комиссия и какая.

Эмитент (банк-эмитент)

Под термином эмитент (или банк-эмитент) понимают банк или другую финансовую организацию, производящую эмиссию (выпуск, обслуживание) валюты (исключительное право Центробанка России), ценных бумаг или пластиковых карт (дебетовых и кредитных). В сфере кредитования термин, в большинстве случаев, касается организации, выпустившей пластиковую карту или выдающей приказ об оплате аккредитива.

К полномочиям банка-эмитента относят:

  • Выпуск и предоставление карт конечным потребителям. Перед выдачей в банке открывается счет на имя ее получателя. Собственником карты является эмитент, клиент вправе только ее использовать.
  • Право авторизации – ответ на запросы магазинов о проведении расходной операции после проведения проверки сведений о клиенте.
  • Оплата запрошенной расходной операции путем списания денег с карточного счета держателя.
  • Подготовка и выдача выписки по счету, в которой содержится информация о проведенных операциях за указанный период, наличии задолженности перед банком и сроков ее погашения.
  • Обеспечение безопасности использования – отчеты по украденным или утерянным картам, блокировка счета.
  • Обмен сведениями со сторонними кредитно-финансовыми учреждениями.
  • Подготовка ответов по клиентским запросам и жалобам.

Каждая кредитная компания вправе совмещать функции эмитента и эквайера.

Например, клиент снимает наличку с карты Сбербанка в банкомате того же банка. При этом Сбербанк выступает в роли банка-эмитента и банка-эквайера. А вот при расчете картой Сбербанка в терминале торговой точки, обслуживаемом ВТБ, банком-эмитентом будет Сбербанк, а эквайером – ВТБ. После получения запроса банк-эмитент проверяет информацию и:

  1. Дает разрешение на расходную операцию (снятие наличных или оплата товара).
  2. Запрещает списание (клиент получает чек с причиной отказа).

Обычно во всех спорных ситуациях при расчетах или проблемах с картами рекомендуется обратиться именно в банк-эмитент, где можно получить подробную консультацию, техническую поддержку.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector