Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проверить лицензию банка

Чем отличаются банковские лицензии

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В 2017 году все кредитные организации поделили на две большие группы: с универсальной и с базовой лицензией. Критерий отбора – объём капитала, а различия – в перечне полномочий. Проще говоря, банкам с базовым разрешением доступно меньше операций, чем учреждениям с универсальным.

Может ли банк работать без лицензии

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Во-первых, любая кредитная организация должна быть зарегистрирована как юрлицо. Во-вторых, работать с клиентами банк вправе только после получения лицензии Центробанка.

Банки, осуществляющие операции без лицензии, должны вернуть всю сумму прибыли от них плюс выплатить двукратный штраф в бюджет.

Центробанк вправе потребовать закрытия такого кредитного учреждения через суд.

Какие бывают лицензии для банков

Виды лицензий содержатся в Инструкции Банка России от 02.04.2010 г. № 135-И. Учреждённый банк (то есть новый) может получить следующие виды разрешений:

  • на проведение банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
  • на проведение банковских операций со средствами в рублях и валюте (без права привлечения вкладов от физических лиц или с таким правом);
  • на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Некоторые виды лицензий выдают уже существующим банкам, которые планируют расширять деятельность. Например, на право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Больше всего полномочий даёт генеральная лицензия. Её можно получить после комплексной проверки, но не ранее чем через 2 года после регистрации. С этим документом банк может осуществлять все операции, создавать филиалы за границей, покупать акции, а также доли в зарубежных банках.

В 2017 году лицензии поделили на базовые и универсальные.

Лицензия выдаётся Банком России бессрочно, но может быть отозвана.

Как проверить, есть ли у банка лицензия

Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям» на сайте ЦБ, а затем во вкладку «Справочник по кредитным организациям». Введите в поисковую строку название банка или его регистрационный номер. Система выдаст результат.

Чтобы посмотреть полные данные о банке, кликните на активную ссылку с его названием.

Можно узнать следующие сведения о кредитной организации:

  • наименование;
  • регистрационные данные;
  • БИК;
  • адреса и телефоны;
  • размер уставного капитала;
  • имеющиеся разрешения;
  • участвует ли учреждение в системе страхования вкладов.

Также ЦБ публикует ссылки на официальные сайты банка, информацию о подразделениях и финансовую отчётность организации.

Как банку получить лицензию

Регулятор выдаёт разрешения после оплаты банком 100% уставного капитала: 1 млрд руб. для получения универсальной лицензии, для базовой достаточно 300 млн руб.

Банк подаёт документы в ЦБ. Центробанк в свою очередь проверяет бумаги, проводит необходимые проверки и решает, выдавать лицензию или нет.

Универсальная лицензия

Даёт право осуществлять все банковские операции, в том числе международные. С июля 2017 года все вновь создаваемые кредитные учреждения по умолчанию считаются банками с универсальной лицензией. Чтобы продолжить работать в таком статусе, нужно подтвердить размер капитала от 1 млрд руб. Есть и другие варианты – получить базовое разрешение, изменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО.

По данным на январь 2020 года, универсальной лицензией обладают, в частности, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк, Сбербанк и др.

Если банк с универсальной лицензией получил базовую, то есть не смог подтвердить наличие капитала в необходимом размере, снова получить универсальное разрешение он сможет только через 2 года.

Базовая лицензия

Для организаций с базовой лицензией действуют не все нормативы, снижены требования к отчётности. Таковые имеют право осуществлять международные операции только через счета в банках с универсальной лицензией. Таким учреждениям недоступны:

  1. работа с иностранными клиентами;
  2. открытие счёта в зарубежных банках;
  3. размещение привлечённых средств клиентов во вклады от своего имени и за свой счёт;
  4. привлечение драгметаллов во вклады;
  5. выдача банковских гарантий.

Что изменилось с 2019 года

Если у банка универсальная лицензия и собственный капитал больше 1 млрд руб. (и показатель держится на таком уровне на протяжении 4-х месяцев), организация должна до 1 февраля обратиться в ЦБ для продолжения работы в статусе банка с универсальной лицензией. Если же размер собственных средств меньше, нужно получить базовую лицензию или сменить статус на небанковскую кредитную организацию или МФО. При этом лицензию на осуществление банковских операций аннулируют.

Если у банка базовая лицензия, но на протяжении 4-х последних месяцев размер капитала держится на отметке ниже установленного (300 млн руб.), кредитному учреждению нужно в течение полугода получить статус небанковской кредитной или микрофинансовой организации. Лицензия также будет аннулирована.

При изменении статуса в Банк России нужно представить бизнес-план, утверждённый общим собранием участников.

Когда могут отозвать лицензию

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк. Что может стать причиной:

  • установлено, что банк получил лицензию незаконно;
  • банковские операции, на которые выдано разрешение, не осуществляются в течение года и более;
  • найдены недостоверные данные в отчётах;
  • ежемесячный отчёт задержан на 15 дней и больше;
  • банк проводит операции, которые не предусмотрены лицензией;
  • банк не исполняет федеральные законы;
  • банк не исполняет предписания регулятора и др.

Есть ли у банков лицензия на выдачу кредита и кредитования физических лиц.

После волны с кодами валют 643 и 810, где активисты хотели приумножить свои вклады на несколько нулей.

Код валюты 810 действовал до деноминации. На момент проведения деноминации действовали код 810 и код 643 («Российский рубль деноминированный»). По завершении процедуры код 810 был исключен из Общероссийского классификатора валют и в настоящее время действует код валюты 643 («Российский рубль»).

По факту код 643 используется для внешнеэкономических расчетов, код 810 стали использовать для внутренних расчетов. Это регламентировано ЦБ. Законом это не запрещено как регулятору кредитно денежной политики, более того ЦБ может ввести дополнительные классификаторы для классификации определенных платежей и переводов. С точки зрения бухгалтерии созданием субсчетов для классификации.

В итоге у активистов нечего не получилось и появилась другая информация (не знаю правда кто поднял волну), и даже есть положительный результат. А суть заключается в том что если есть кредиты то можно их не платить и аннулировать, потому что у 99% банков нет лицензии на кредитование. И даже есть положительная практика судебного производства. Начинаю искать, нахожу в интернете информацию опубликованную в октябре 2018 года, следующего содержания:

На сайте ЦБ можно найти информацию о лицензии выданной определенным банкам. Лицензий может быть две: На банковские операции и на Драг. Металл. В разделе лицензий расписано, какие именно лицензии имеет банк. И как правило ни в одном банке вы найдете лицензию на выдачу кредита физическим лицам! Звонок на горячую линию ЦБ был завершающим этапом: Ни у Сбербанка, Восточный экспресс банк, ВТБ банк, это только те банки которые интересовали меня лично, такой лицензии нет. И ЦБ лицензию на данный вид деятельности не выдавал. Соответственно это все незаконные операции.

На сайте ЦБ действительно две лицензии, основная из которых выданная на «осуществление банковских операций» в которой прописаны конкретные операции которые может осуществлять банк. В них действительно нет информации по поводу кредитования и предоставления кредитов. Но четко прописано:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Разрешенные операции прописаны так же как в «законе о банковской деятельности» Статья 5.

Банковские операции и другие сделки кредитной организации. Так что же понимается под «размещением»? И почему нет ни слова про кредитные операции? Идем к истокам.

Заем вправе выдавать любая коммерческая организации. А кредит может выдать только кредитная организация. Этот подход раньше основывался на том, что в п. «а» ч. 1 ст. 5 «Банковские операции и сделки», ныне уже недействующей редакции Закона РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г.) была закреплена норма, которая предусматривала, что банки могут «привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком. Получалось, что в самой формулировке банковской операции использовался термин «кредит». Но после того как в 1996 году этот Закон был изложен в новой редакции (как Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»), ситуация изменилась.

Согласно Федеральному закону от 3 февраля 1996 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» организации имеют право осуществлять систематическое коммерческое кредитование под проценты, поскольку предоставление кредитов не включено в перечень банковских операций.* (310) Однако речь может идти только о коммерческом кредитовании.

Но коммерческие кредиты выдаются для коммерческих целей и к потребительским не имеют никакого отношения. Так же в действующей формулировке закона нет нечего про «кредит».

Правда в ГК РФ имеются критерии для определения того, кто может предоставить денежные средства по кредитному договору. В ч. 1 ст. 819 ГК РФ говорится, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Получается, что кредитный договор связывается только с банком или иной кредитной организацией. А это означает, что заключить кредитный договор может только кредитная организация. Но, ведь денежные средства могут быть предоставлены не по договору кредита, а по договору займа. И если они — собственные средства займодателя, то никаких вопросов по поводу банковской лицензии вообще не возникает. Другое дело если это заемные средства. Но опять же ограничением выступают только два вида привлеченных средств — вклады физических и юридических лиц.

Как банки контролируют бизнес

Справочная / Бизнес‑будни

Как банки контролируют бизнес

Государство ужесточает контроль за бизнесом и отвело банкам в этом особую роль. Теперь они не просто переводят деньги и выдают кредиты, но еще следят за тем, чтобы клиент заплатил налоги и интересуются, откуда у клиента деньги. Банк, не соблюдающий правила контроля, потеряет лицензию. В статье расскажем о том, как построить работу с банком, какие операции привлекут его внимание, дадим рекомендации, как выйти из «черного списка» и разблокировать счет.

Как банк проверяет операции клиентов?

Центробанк контролирует работу банков и дает им указания, как проверять клиентов. Он разработал рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР и № 19-МР, которые основаны на требованиях закона № 115-ФЗ «О легализации и противодействию коррупции». Руководствуясь этими инструкциями, специальный отдел банка, финмониторинг, распознает подозрительные операции и неблагонадежных клиентов. Это подразделение проверит:

  • ведет ли клиент банка реальную деятельность,
  • имеют ли операции по счетам экономический смысл,
  • кто реально управляет счетом: директор или подставное лицо.

Если отдел финмониторинга заподозрит клиента в обналичке, он может приостановить банковское обслуживание или вовсе отказаться от сотрудничества, а затем внести компанию в черный список. Обо всех подозрительных операциях, независимо от суммы, банк сообщит в Росфинмониторинг.

Если платеж компании превышает 600 тысяч рублей, финмониторинг обязательно проверит операцию. Некоторые компании, зная это правило, начинают дробить крупные платежи и переводить суммы меньше 600 тысяч и этим еще больше привлекают внимание банка к своим операциям. Если нужно перевести контрагенту два миллиона — лучше это сделать одним платежом, а если банк заинтересуется, то предоставить ему документы по сделке.

Какие платежи привлекут внимание банка?

Во-первых, транзитные операции. То есть компания получает деньги от одного контрагента и тут же переводит их другому. Центробанк считает, что такие транзакции — признак отмывания денег.

Но по одному критерию банк счет не блокирует, поэтому обратит внимание и на другие платежи компании, которые подтверждают реальность ее существования: оплачивает ли клиент со счета аренду и коммунальные платежи, закупает ли канцелярские товары и прочее.

Во-вторых, контролируют банки и объем налоговых отчислений. По инструкции ЦБ компания должна платить налогов не менее 0,5% от оборота по счету. Сложность в том, что оборот по счету и налоговая база могут не совпадать. В этом случае, компания не может придерживаться рекомендованной Центробанком налоговой нагрузки. Но, напомним, один критерий — не повод блокировать клиенту счет и отказывать в банковском обслуживании.

В-третьих, платежи должны соответствовать заявленному ОКВЭД компании. Например, банк обратит внимание на несоответствие и примет меры, если деньги поступают за строительные материалы, а переводятся за продукты. Эти виды деятельности никак не связаны между собой.

В-четвертых, платежи фирмам-однодневкам. Эти компании используют для незаконного перевода безналичных средств в наличные. Центробанк и ФНС отслеживают счета таких фирм и регулярно вносят их реквизиты в свои электронные базы.

В Контур.Банке встроен сервис экспресс-проверки контрагентов Светофор. Проверить нового контрагента можно еще до подписания договора: сомнительные компании сервис окрасит в красный или желтый цвет.

В-пятых, агентские платежи и платежи по договорам цессии. Банки проявляют к этим сделкам особое внимание, так как ряд схем по уклонению от уплаты налогов строится на их основе. Кроме того, финмониторинг обратит внимание на операции с наличными, конвертации в валюту, первые операции вновь открытой компании.

Кому банк не откроет счет и почему?

Банк проверяет каждого нового клиента и на этапе открытия расчетного счета. Ведь это прямое требование Закона № 115-ФЗ — «знать своего клиента». Поэтому до того, как открыть счет, банки должны убедиться, что компания существует, клиент не мошенник, открыл компанию для ведения бизнеса, а не для вывода денег.

Причины, по которым банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании:

Документы клиента не в порядке. Например, клиент предоставил неполный пакет документов или рваные и грязные паспорта, где номер читается с трудом. Банк может отказать в открытии счета, если представитель клиента пришел без доверенности. Или вообще не открыть счет по доверенности.

Читать еще:  Как перевести деньги на Украину

Клиент не может подтвердить сведения. Отказать в открытии расчетного счета банк может, если клиент не в состоянии документально подтвердить сведения, указанные им в анкете. Например, отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях для определения источника происхождения денег.

У потенциального клиента есть заблокированные счета в других банках. Если налоговая инспекция заблокировала счет в одном банке, то новый счет в другом банке не откроют, это запрещено законом (п. 9 ст. 76 НК РФ).

Компания клиента обладает признаками фирмы-однодневки.

Находится по адресу массовой регистрации.

Руководитель не ориентируется в ведении бизнеса, не может ответить на вопросы сотрудника банка. Пример: постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.01.2018 № Ф09-8380/17.

Показатель минимальной налоговой нагрузки компании меньше рекомендованного Центробанком — от 0,9 до 1,5 % от оборота.

Компания не платит налоги вовремя или задерживает сдачу отчетности и другие.

У компании есть долги и судебные иски. Этот факт несложно узнать через сервисы проверки контрагентов, например, Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис покажет, есть ли заблокированные счета.

Компания использует коды видов деятельности из разных сфер. При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет. Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.

Банк не работает с клиентами из определенной сферы. Например, для работы с микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, но не все банки это делают.

Когда банк не вправе отказать клиенту

Потенциальный клиент может не согласиться с отказом банка в открытии счета и подать иск в арбитражный суд. Например, в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2016 № Ф08-754/2016 судьи решили, что отсутствие компании по адресу, указанному в учредительных документах, банком не доказано и отказ клиенту в открытии счета сочли незаконным.

Если банк подозревает, что компания — «однодневка», и счет ей нужен для незаконных операций, этот факт придется доказать. Одних подозрений недостаточно. В противном случае компания имеет неплохие шансы на выигрыш в суде (например, постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.02.2017 № Ф05-22062/2016).

Отказ в открытии расчетного счета — одна из мер борьбы с фирмами-однодневками. Но и добросовестные владельцы бизнеса сталкиваются с пристальным вниманием к своим операциям при открытии расчетного счета или в процессе работы с банком.

Чтобы убедить банк в легальности бизнеса, рекомендуем:

На встрече с менеджером банка присутствовать именно руководителю.

Заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам. Например, знать количество сотрудников, контрагентов, обороты компании, систему налогообложения.

Интересоваться и другими банковскими продуктами: корпоративными картами, эквайрингом, зарплатным проектом, встроенной онлайн-бухгалтерией.

Как банки наказывают недобросовестных клиентов

Если банк усомнится в законности операций, он может заблокировать дистанционный доступ к счету. Далее он попросит клиента в определенный срок предоставить документы и информацию о проводимой операции, об источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, о реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д. Советуем как можно быстрее узнать требования банка, собрать необходимый пакет документов, написать пояснения по подозрительной операции. Возможно, проанализировав документы, банк убедится в чистоте сделки.

Если проверка усилит подозрения банка, то он может заблокировать расчетный счет или предложить его закрыть, заплатив комиссию от 10 до 20% за вывод денег, информацию о такой компании отправить в Росфинмониторинг, а саму компанию — в черный список.

Что делать, если компания попала в черный список

ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков, так называемый «черный список». В него входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся давать пояснения по подозрительным операциям по счету. Если компания попала в такой список, то и другие банки, скорее всего, откажутся с ней сотрудничать и новый счет не откроют.

Центробанк создал специальную комиссию для реабилитации клиентов, попавших в черные списки банков — МВК. Она разбирается в причинах блокировки: запрашивает мотивированное обоснование причин отказа клиенту. Банк должен подготовить его в течение трех дней.

В комиссию может обратиться с заявлением любой клиент, если считает, что решение банка о блокировке счета необоснованно. Требования к такому заявлению и пакет документов, который необходимо приложить, прописаны в Указании Банка России от 30.03.2018 № 4760-У. Отправить заявление и документы можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде через сервис «Интернет-приемная Банка России».

Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней со дня обращения и примет решение: исключить из черного списка компанию или оставить в нем.

Решение МВК будет окончательным и оспорить его нельзя.

Если решение в пользу клиента. Комиссия должна сообщить об этом и клиенту, и банку, который клиенту отказал в обслуживании.

Далее банк обязан в течение одного дня после получения решения МВК, сообщает о нем в Росфинмониторинг. Последний передает информацию в Центробанк, который разошлет ее по всем финансовым организациям.

В течение трех дней после получения ответа комиссии банк обязан открыть счет или провести операцию, которую посчитал сомнительной.

Если решение в пользу банка. Если же комиссия соглашается с банком, отказ в совершении операции признается правомерным. Соответственно, компания остается в черном списке.

По статистике за 2019 год, при рассмотрении дел межведомственной комиссией ЦБ, примерно 45% решений были приняты в пользу бизнеса, 55% — в пользу банков.

Как проверить наличие лицензии у банка

В Российской Федерации банковская деятельность возможна только при наличии действующей лицензии. Если лицензия отозвана или отсутствует вовсе, то финансовому учреждению запрещается совершение каких-либо банковских операций. Поэтому, доверяя кредитной организации свои сбережения, должны убедиться, что имеете дело с надежным банком, имеющим право на работу в финансовом секторе. Перед заключением договора на обслуживание важно знать, как проверить лицензию у банка.

Перечень кредитных организаций с лицензией

В зависимости от ситуации в кредитном учреждении, лицензия может находиться на одной из следующих стадий:

  • оформление;
  • аннулирование;
  • отзыв;
  • ликвидация.

Стоит иметь в виду, что финансовая организация может иметь несколько разных лицензий:

  • генеральная лицензия – позволяет осуществлять банковские операции любого вида, разрешенные законодательством Российской Федерации;
  • первичная лицензия – позволяет осуществлять определенный перечень банковских операций — расчеты в рублях и иностранных валютах, кредитование и привлечение депозитов;
  • вторичная лицензия – позволяет осуществлять ограниченный список банковских операций — купля-продажа ценных бумаг, брокерская деятельность и др.

В зависимости от необходимой вам услуги, кредитное учреждение необходимо проверить на наличие той или иной банковской лицензии. Как правило, солидные и надежные банки имеют генеральную лицензию.

Для проверки наличия лицензии у банка необходимо знать название финансовой организации или номер, присвоенный при регистрации банка.

Кредитная организация, имеющая лицензию, размещается в реестре банков. Для проверки реестра, необходимо:

  • посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации http://www.cbr.ru;
  • в меню слева выбрать раздел «Информация по кредитным организациям»;
  • в разделе «Справочник по кредитным организациям» в поисковой строке ввести название или регистрационный номер финансового учреждения;

В случае ввода неполного наименования финансовой организации, вам автоматические будет предложен перечень банков с похожим названием. На экране будет отражена основная информация о кредитном учреждении: номер и дата регистрации, БИК, фактический и юридический адреса, контактные телефоны, наличие лицензий с дата выдачи, участие в системе страхования вкладов, количество подразделений банка, финансовая и бухгалтерская отчетность за несколько периодов. Информация, размещенная на официальном сайте Центрального Банка России, обновляется ежедневно и является достоверной.

  • Обратиться в ЦБ России по бесплатному телефону 8 (800) 250-40-72. Звонок может быть осуществлен из любого региона Российской Федерации. У специалиста можно уточнить информацию по конкретному банку о наличии или отсутствии лицензии.

Обратиться в Банк России через интернет-приемную:

  • посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/reception/;
  • в верхнем правом углу выбрать вкладку «Интернет-приемная» — «Задать вопрос»;

  • заполнить поле «Тема», выбрать категорию «Банковская деятельность» и регион. Затем набрать в поле текст вопроса и ввести проверочный код с картинки. При необходимости можно прикрепить электронный файл размером до 12 Мб;

Для того чтобы гарантированно получить ответ на вопрос, касающийся деятельности кредитного учреждения, необходимо заполнить информацию о себе: статус – физическое или юридическое лицо, Ф.И.О., дата рождения, СНИЛС, контактный телефон, желаемый способ получения ответа – электронная почта, почтовый адрес. Информация будет предоставлена в течение 7 рабочих дней посредством выбранного способа получения (почтовый или электронный адрес). На экране появится введенная информация, которую необходимо проверить и нажать кнопку «Отправить вопрос».

Информацию об отзыве лицензии также можно найти на специализированном банковском портале «Банки.ру». Способ поиска отозванных лицензий:

    • зайти на сайт: http://www.banki.ru/banks/;
    • выбрать в меню «Банки и компании» — «Книга Памяти»;
    • в поисковой строке ввести наименование банка либо пролистать список кредитных организаций, прекративших существование по причине ликвидации или отзыва лицензии за период с 1991 года по 2018 год.

Список действующих банков России также есть на специализированном портале по ссылке https://cbkg.ru/banks. Там представлена информация о финансовых учреждениях с наличием лицензии на осуществление банковской деятельности, а также регионы размещения операционных офисов.

Информация о лицензии размещается также на официальных сайтах самих кредитных учреждений. Сведения об отозванных лицензиях или о смене администрации одними из первых доносят до населения средства массовой информации.

Где искать лицензию банка

Центральный Банк Российской Федерации размещает инсайдерскую информацию о финансовых учреждениях по адресу: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo — «Информационно-аналитические материалы» — «Инсайдерская информация Банка России».

Инсайдерская информация ЦБ представляет собой сведения, касающиеся:

  • отзыва или выдачи лицензии;
  • выпуска ценных бумаг банка;
  • применения административных или уголовных мер наказания к руководителям финансового учреждения;
  • результатов проверок;
  • введения временной администрации.

Перечень кредитных организаций, давших согласие на раскрытие инсайдерской информации размещен на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации в разделе «Раскрытие информации кредитными организациями» (http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp).

Копии лицензий можно найти в Справочнике по кредитным организациям на официальном сайте ЦБ по ссылке. Он позволяет искать информацию по любому банку, включая его финансовую отчетность и сканированные копии лицензий. В окне поиска нужно ввести название или регистрационный номер финансового учреждения. Среди прочей информации будет ссылка на скачивание имеющихся документов.

Заключение

Перед принятием важных решений, касающихся либо вложения собственного капитала, либо привлечения заемных средств, важно проверить у банка лицензию. Сохранность денежных средств в большой степени зависит от ответственности и заинтересованности самого вкладчика.

Как пользоваться сайтом Центрального Банка России

Что может быть интересного на государственном ресурсе для начинающих инвесторов. На самом деле сайт ЦБ является ответом на многие вопросы у новичков на фондовом рынке. Сейчас проведу небольшую экскурсию по разделам сайта.

Список брокеров и дилеров с лицензий ЦБ РФ

На странице Рынок Ценных бумаг и товарный рынок есть актуальный перечень компаний, которые могут осуществлять дилерскую и брокерскую деятельность. Всё ,что не вошло в этот список — черные компании, они же «кухни». Как бы вас не убеждал менеджер, почему их компании нет в этом списке — деньги могут исчезнуть в любой момент.

Обратите внимание на отдельный файл «Лицензия на осуществление деятельности форекс-дилера». В этом списке всего 4 компании ()на февраль 2020).

  • ПСБ-Форекс ИНН 7725323192
  • ФИНАМ ФОРЕКС ИНН 9710001492
  • Альфа-Форекс ИНН 7708294216
  • ВТБ Форекс ИНН 9701034653

Внимание! Любая компания, которая предлагает услуги Форекса в России обязана иметь лицензию от ЦБ РФ! Если её нет, то ваши деньги не защищены. Предоставленная дилером лицензия на Кипре или Виргинских островах не имеет никакой защиты инвесторов из России. Да и наврятли, вы поедете на офшорные острова возвращать свои несколько тысяч долларов обратно.

Здание ЦБ РФ

Актуальный реестр микрофинансовых компаний и потребительских кооперативов

МФО и ПК предлагает населению все активнее вложения в их организации. Вкладываешь деньги (часто порог входа большой) — получаешь свой годовой процент. По факту данные компании ваши деньги выдают в качестве кредитов под более высокий процент. Ставки доходности доходят до 25% годовых. Безусловно, это заманчиво. Но первым делом посмотрите на эту страницу Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Есть ли в данном списке МФО или МКК, которые предлагают вам альтернативу банковским вкладам. Зачастую они предлагают получение доходности больше, чем по корпоративным облигациям. Лично я всегда настороженно относился к данным типам вложений. Слишком велики риски невозврата.

Легальные ПИФы — Паевые Инвестиционные Фонды

Центральный Банк России регулируют и деятельность инвестиционных компаний, выпускающих свои ПИФы. Для покупателей подобных финансовых инструментов также есть отдельный раздел на сайте ЦБ. Субъекты рынка коллективных инвестиций.

Рекомендую перед покупкой любого паевого фонда смотреть данный реестр. Периодически некоторые фонды исключают из этого списка с указанием даты исключения. Это важная информация ,которая напрямую влияет на прирост вашего капитала в будущем.

Решения о государственной регистрации акций или аннулирование выпусков

Каждый выпуск акций проходит обязательные процедуры. После того, как Центральный Банк разрешает сделать эмиссию — эмитент может продавать акции. Точно также и уже обращаемые (или не обращаемые) акции могут прекратить свое существование. Рекомендуем ознакомиться со списком решений банка в отношении финансовых инструментов.

Данный раздел скорее полезен спекулянтам, которые со вторичного рынка покупают «с рук» акции и другие ценные бумаги. Да, такие еще есть умельцы. Не все бабушки и дедушки, которым от приватизации достались акции умеют их продавать на бирже. Вступившие в наследство или по договору дарения не всегда знают процедуру продажи ценных бумаг на Московской Бирже. Поэтому пока еще спрос и предложения на такие услуги есть. Маржинальность такого бизнеса с каждым годом падает на несколько процентов.

Интернет-приемная Банка России

Если у вас есть повод написать в главный банк страны по вопросам мошенничества от профессиональных участников рынка, подать жалобу на действия брокера или дилера ,сообщить о факте инсайдерской торговли, то велкам в интернет-приёмную ЦБ РФ.

Читать еще:  Про дивиденды и перспективы у акций Сбербанка

Много полезной информации содержится для владельцев Индивидуальных Инвестиционных счетов (ИИС). Периодическая статистика и аналитика по фондовому рынку.

База данных курсов валют рубль-доллар с 1992 года

Есть и уникальные архивы, которые вы не найдете на других ресурсах. Подходит тем, кто занимается алготрейдингом или пишет роботов на заказ. База данных по курсам валют на айте Центрального банка уникальна. Только этой базе можно доверять. Это первоисточник информации.

Записать на экскурсию в Центральный Банк

Для гостей и жителей Москвы есть уникальная возможность — посетить ЦБ РФ. Ежедневно проходят групповые экскурсии на самые разные темы. Посмотреть календарь и записаться на экскурсию можно прямо на сайте.

Темы самые разные:

  • История Банка России;
  • Жизнь денег: от производства до утилизации;
  • Для школьников: что нужно знать о деньгах;
  • Как распознать фальшивку;
  • Монеты и сокровища;
  • Вехи истории РУБЛЯ;
  • Откуда берутся деньги;
  • История бумажных денег: от первых ассигнаций до современных купюр.

Посещать перечисленные экскурсии могут все желающие: от школьников до взрослой аудитории. В описании каждого мероприятия указывается минимальный порог возраста аудитории.

Портал Финансовая культура — всё о финансах

На сайте банка есть кнопка на очень познавательный ресурс Финансовая Культура. Дизайн сайта выполнен в современном стиле (плоское ,инфографика). Вообщем, зачёт!

Про этот проект Центрального банка я сделаю еще отдельный большой обзор. Затрагиваются многие темы, знаний о которых у рядового гражданина мало. Банк в свою очередь пытается нас уберечь, повышая нашу финансовую грамотность. Рассматриваются многие темы, которые не всегда «прозрачны». Например, что такое карта рассрочки (привет, Халва) и как она работает. Какие есть подводные камни и чего остерегаться.

Законно ли работает Плюс Банк, и как его проверить на официальном сайте Центробанка?

Здравствуйте Владимир! В Российской Федерации ПАО «Плюс Банк» существует. Он осуществляет свою легальную деятельность на основании выданной Центробанком ему лицензии № 1189. Единственный нюанс: головной офис данной кредитной организации находится в г. Москва, а в Омске расположен его территориальный филиал.

Стоит отметить, что вы самостоятельно в любой момент, используя интернет, можете проверить любой банк на легальность проведения им тех или иных операций. Для этого от вас потребуется сделать всего четыре элементарных действия:

1. Перейдите в справочник кредитных организаций на сайте ЦБ РФ по этой ссылке.

2. В поле быстрого поиска укажите название интересующего вас банка или его регистрационный номер (номер лицензии). Советуем производить поиск именно по номеру лицензии, так как это исключит вариант допущения ошибок или неточностей, при написании названия банка.

3. Выберете реквизит, по которому вы производите поиск (который указывали в строке для заполнения информации).

4. Нажмите кнопку «Найти».

На вашем экране отобразится вся информацию по запрашиваемому вами банку. В частности будет предоставлена ссылка (на самом наименовании) на детальные данные об адресах, количестве отделений и филиалов, бухгалтерская отчетность и т.п.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Задайте свой вопрос

Предложили удаленный кредит , запрсы : оплатила комиссию через сбербанк 6136 рублей , оплатила страховку 12400 рублей . Затем попросили оплатить курьерские услуги 6700 рублей , тут я остановилась , Как все вернуть . чеки сохранила

Здравствуйте Ирина! Сразу можно отметить, что в случае перевода денег мошенникам фактически единственный вариант действий – обращение с соответствующим заявлением в органы правопорядка. Поэтому вам необходимо незамедлительно обращаться в ваше территориальное подразделение полиции. Естественно, со всеми документами и информацией о ситуации. Более детально действия в указанном вами случае описаны здесь.

Отдельно стоит выделить два важных нюанса, которые вам стоит учитывать уже в будущем. Во-первых, при обращении в банк, особенно дистанционно, необходимо обязательно проверять легальность его работы. Например, используя вышеуказанную инструкцию применения реестра ЦБ РФ. Сразу можно сказать, что такой кредитной организации, как «Абсолют Инвест» не зарегистрировано в Российской Федерации. Поэтому вероятность вашего столкновения с мошенниками – максимальная.

Во-вторых, ни один банк при оформлении потребительского кредита не потребует в обязательном порядке какой-либо предоплаты. Ни за страховку, ни в виде комиссии за перевод, ни за курьера и т.д. Все услуги будут или бесплатные, или могут включаться в сумму займа. Требование обязательного перевода своих накоплений уже наводит на аргументированные подозрения в мошенничестве. Лучше отказаться от взаимосвязи с такими лицами. Хотя, в вашем случае остается только один единственно верный вариант – как и указывалось выше, обращаться в полицию.

В завершении отметим – при потребности оформить кредит обращайтесь только в проверенные легальные банки. Например, ознакомиться с их предложениями и подать онлайн-заявку вы можете в этом каталоге нашего независимого портала. Перед добавлением каждой отдельно взятой программы финансирования банк проходит тщательную проверку на легальность предоставления своих услуг на территории Российской Федерации.

Здравствуйте! Сегодня позвонили и представились что звонят из Московского Фондового Банка г Москва. Предложили кредит на выгодных условиях, но т.к. этого банка в нашем городе нет, то получить денежные средства можно переводом и при этом надо сначала заплатить комиссию в Сбербанке онлайн или в кассе Сбербанка 6120 р. за кредит в 400000 р , но за 40 мин до приезда курьера с договором,которую можно будет вернуть, если что не устраивает в договоре. мне это показалось очень странным и ни где не могу найти информацию про этот банк.

Здравствуйте Светлана! Вероятность того, что вы столкнулись с аферистами – максимальная. Отметим, что прямо называть мошенниками тех или иных лиц есть возможность исключительно после соответствующего решения суда о привлечении их к уголовной ответственности. До этого момента можно говорить только о вероятности, которая, повторимся, в вашем случае наибольшая. Об этом свидетельствует стразу три важных нюанса.

Во-первых, кредитной организации с указанным вами названием – «Московский фондовый банк» нет в реестре ЦБ РФ кредитных организаций с соответствующей лицензией. Существует коммерческая структура со схожим наименованием (Международный Фондовый Банк), но она была лишена лицензии еще в позапрошлом году (4 октября 2017 года).

То есть действующего банка с идентичным или даже схожим названием в России не существует. Соответственно, и кредиты предоставлять не может. Можно дополнить, что мошенники достаточно часто применяют созвучные или схожие наименования с реальными банками. Это позволяет ввести в заблуждение простых граждан. Например, наличием информации о реальном кредиторе, который действовал на территории страны вполне легально.

Во-вторых, все профильные рассматриваемые коммерческие структуры в России обязаны располагать официальным сайтом. При поиске, например, в системе Яндекс найти такой ресурс никогда не составляет труда. В данном же случае не было обнаружено никакого, даже сомнительного сайта, позиционировавшего себя в качестве официального сайта Московского фондового банка. Повторимся, без него вести бизнес запрещено.

В-третьих, любая кредитная организация, предоставляя услуги кредитования, не требует никакой предоплаты. Даже в случае с удаленным оформлением займа. Ни под каким предлогом. Ни за услуги курьера, ни за страховку, ни в качестве комиссии за перевод и т.д. Все для клиента является бесплатным или включается в сумму кредита, но собственные деньги переводить не надо. Запрос на предоплату – ярко выраженные действия, максимально свидетельствующие о мошенничестве.

Исходя из всего вышеперечисленного, категорически не рекомендуем отправлять свои накопления. Ничем, кроме их утраты, данная процедура не закончится. При необходимости оформления кредита обращайтесь только в банки, официально зарегистрированные в государственном реестре ЦБ РФ. Соответствующие их предложения, а также функции перехода к онлайн-заявке доступны в этом каталоге нашего независимого портала. Перед добавлением каждой программы кредитования банк проходит тщательную проверку на легальность ведения бизнеса в России.

Как проверить лицензию банка

В России на начало 2020 года 442 лицензированные коммерческие организации в банковской сфере. Это 402 банка, из которых 266 с универсальной лицензией и 136 с базовой, а также 40 небанковских КО. Также в РФ 371-а коммерческая организация включена в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов.

Бробанк расскажет, как проверить лицензию банка и на что еще обращать внимание при выборе и сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями.

Лицензирование банков

Лицензия банка может находиться в разных состояниях:

  • оформления;
  • аннулирования;
  • отзыва;
  • ликвидации.

Банкам оформляют разные виды лицензий:

  1. Генеральную — дает право на осуществление всех банковских операций, разрешенных законодательством РФ.
  2. Первичная — позволяет проводить определенный перечень операция, например, расчеты в рублях и иностранной валюте, выдавать кредиты и принимать деньги во вклады.
  3. Вторичная — позволяет осуществлять ограниченный перечень банковских операций, в частности, покупку-продажу ценных бумаг или брокерскую деятельность.

Большая часть банков стремится оформить генеральную лицензию. Если заинтересовало предложение небольшого банка, следует заранее проверить тип лицензии и право данной компании на осуществление определенной операции.

Генеральная лицензия становится доступна банку не сразу, а при выполнении ряда условий и определенного периода работы в сфере банковских услуг. Для ее получения компания проходит несколько этапов, на каждом из которых получает разные виды лицензий:

  1. При учреждении нового банка. Три отдельных лицензия на осуществление операций: в рублях, инвалюте и с драгметаллами. При этом банк может получить или не получить право на открытие вкладов физическим лицам.
  2. При расширении деятельности для работающего банка. Две отдельные лицензии. Первая на операции с рублями и инвалютой, которая позволит устанавливать неограниченное число корреспондентских отношений с иностранными банками. Вторая на привлечение во вклады и размещение драгметаллов.
  3. Спустя два года после регистрации банка при расширении деятельности. Перед выдачей лицензий на этом этапе проводится проверка деятельности банка. А также удостоверение, что компания соответствует условиям присоединения к системе страхования вкладов. Если банк проходит проверку, то он вправе получить 3 типа лицензий: на привлечение средств во вклады физических лиц в рублях, в иностранной валюте и генеральную лицензию.

Все банки, которые получают генеральную лицензию в обязательном порядке проходят комплексную проверку Центробанка. При нарушении определенных банковских нормативов ЦБ вправе отозвать ранее выданную лицензию и сузить перечень разрешенных операций.

Проверка банковской лицензии на сайте ЦБ РФ

Центробанк регулярно размещает на официальном сайте призыв проверять наличие лицензии у того банка, в котором предстоит обслуживание частным лицам или компаниям. Так происходит потому, что в России до сих пор случаются ситуации, когда учреждение не имеет права оказывать определенные банковские услуги, но делает это. Чаще всего мошенники находят жертв в интернете. Чтобы не попасть в руки к аферистам, следует заранее проверить наличие лицензии и регистрацию в госреестре юридических лиц.

На официальном сайте Центробанка России создана специальная страница, где можно проверить любой банк на наличие лицензии. Это можно сделать за 5 шагов:

  1. В основном меню главной страницы банка России в левой части экрана выбрать вкладку «Информация по кредитным организациям».
  2. Активировать строку «Справочник по кредитным организациям».
  3. Определить тип поиска: быстрый, расширенный или поиск филиалов.
  4. Выбрать параметр поиска: по названию или по регистрационному номеру.
  5. Ввести в строку искомые данные, например «Сбербанк» или «Тинькофф» и нажать кнопку «Найти». Не обязательно наименование должно быть полным. Достаточно части слова или регистрационного номера. Но для уменьшения итогового перечня лучше вводить более конкретные данные.

В результатах поиска будут выданы все совпадения, где встречался заданный параметр. В столбце примечаний у компаний, у которых отозвана лицензия или прошла ликвидация, стоит пометка «отз.***» или «лик.***», где *** — дата отзыва или ликвидации. На эти параметры следует обращать наиболее пристальное внимание, потому что наименования таких банков (ликвидированных или с отозванной лицензией) чаще всего используют мошенники.

Если искать через сайт ЦБ РФ по каким-либо причинам неудобно, то можно позвонить в приемную по номеру 8 (800) 250-40-72. Звонки по РФ бесплатные. Сотрудник Банка России подскажет, если ли у интересующего банка лицензия или ее нет.

Проверка через поисковик Яндекс

Яндекс и Банк России наладили прямое сотрудничество для облегчения жизни россиян. При выдаче ответов на поисковые запросы пользователей, рядом с банком, который зарегистрирован официально, появится специальная галочка с надписью «Реестр ЦБ РФ». Если компания не получила лицензию в Центробанке, значка не будет.

Некоторые мошенники используют наименования известных банков и создают сайты-зеркала или другие подобные площадки, которые к реальному банку не имеют никакого отношения. Поэтому прежде чем перейти на такой ресурс, обратите внимание, что выбранный сайт оснащен специальной меткой. Только после этого переходите по ссылке и обменивайтесь какой-либо информацией с компанией.

Проверка других юридических данных банка через госреестр

У банка можно проверить не только наличие действующей лицензии, но и другие идентификационные данные, например, ИНН и ОГРН. Эту информацию размещают на сайте ФСН в Едином государственном реестре юридических лиц. Данные ИНН и ОГРН находятся также на официальном сайте банка, в реквизитах или в платежных документах.

Проверку юридических данных банка можно провести на официальном сайте ФСН:

  1. Выберите вкладку «Предоставление сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП».
  2. В первом поле укажите ИНН, ОГРН или юридическое наименование банка.
  3. Укажите в выпадающем списке регион. Если этого не сделать, то система покажет все совпадения на территории РФ.
  4. Установите галочку в поле «Искать по точному соответствию наименования юридического лица», если введено точное наименование.
  5. Нажмите кнопку «Найти».

В результатах поиска сформируется список банков, который содержит:

  • полное наименование компании;
  • индекс;
  • наименование населенного пункта;
  • юридический адрес: улицу, переулок, строение;
  • ОГРН и дату его присвоения;
  • ИНН;
  • КПП;
  • наименование должности руководителя, например, директор, управляющий или председатель правления;
  • ФИО руководителя.

Если компания закрыта, то в конце будет дополнительная запись, которая содержит дату прекращения деятельности банка.

7 признаков, что у банка скоро отзовут лицензию

Столкнуться с мошенничеством или укрывательством информации можно не только в интернете. Некоторые банки работают с отозванными лицензиями, что противозаконно. Либо скрывают информацию, что лицензию скоро отзовут или по действующей лицензии запрещено осуществление всех видов банковских операций.

Чтобы не пострадать от недоинформированности, можно самостоятельно оценить степень угрозы до того, как начать обслуживание. Также можно и нужно проводить оценку устойчивости банка даже в то время, когда уже заключен договор на обслуживание.

Читать еще:  Все коды бюджетной классификации: справочник для бухгалтера

Отзыв лицензии у банка не происходит в одночасье. До того, как Центробанк проведет такую процедуру, возникают некоторые предпосылки.

Очевидные признаки

  1. Банк приостанавливает выдачу денег вкладчикам. Если клиентам, у которых открыт депозит, не выдают деньги сразу, а предлагают оставить заявку, то это признак того, что у компании возникают трудности. При стабильной работе банки не отказывают ни в выдаче средств по вкладу, у которого завершился срок действия, ни при досрочном выводе сбережений с депозитов.
  2. Задержка в переводе средств. Банки вправе проводить ряд операций не день-в-день, а в течение 3-5 рабочих дней. Но большинство компаний так не поступает. Если учреждение регулярно откладывает стандартные переводы на 1-2 дня — это повод задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество. Возможно, компания пытается за счет задепонированных средств клиентов решить свои текущие задачи.
  3. Массовое закрытие дополнительных офисов и филиалов. Когда компания резко сворачивает рынок своего присутствия в других городах или внутри одного населенного пункта, это всегда настораживает клиентов. Такое поведение может свидетельствовать об ухудшении положения банка и попытках сократить текущие расходы.
  4. Резкое повышение ставок по депозитам. Высокие проценты по вкладам помогают молодым или небольшим банкам выдерживать высокую конкуренцию в банковском секторе. Но если ситуация меняет резко, то это может говорить об ухудшении ликвидности в определенной компании. Тем более критична ситуация, если другие участники рынка не меняли ставки. Такое поведение может свидетельствовать о том, что банк пытается получить дополнительный приток средств от вкладчиков и исправить внутреннюю ситуацию. Дополнительный повод усомниться в стабильности положения при высоких депозитных ставках — слишком привлекательные по сравнению с конкурентами условия кредитования.

Профессиональные признаки

  1. Отклонение основных банковских показателей от нормативов. Оценить финансовую отчетность банка без специальных знаний непросто, хотя большая часть находится в открытом доступе. Но если нарушен норматив достаточности собственного капитала, это станет поводом для Центробанка отозвать лицензию. Чтобы понять обывателю, как оценить этот норматив, нужно рассчитать соотношение собственного капитала к объему активов. Если получится меньше 10%, то ЦБ РФ проявит повышенное внимание к этой компании. Однако отзыв лицензии не пройдет в одночасье. Ему может предшествовать комплексная проверка, мораторий или санация. Иногда до отзыва руководству банка могут дать время для исправления ситуации собственными силами.
  2. Падение рейтингов. Физические лица редко проводят мониторинг деловых публикаций или знают о том, какой рейтинг у обслуживающего банка в данный момент. Но специалисты советуют всегда просматривать информацию, связанную с тем уровнем, который присуждают банку международные и российские рейтинговые агентства. Такие как АКРА, Эксперт РА, НРА, Moody’s, Fitch или S&P. Кроме того следует опираться на так называемый «народный рейтинг». При его оценке, особое внимание следует уделить большому числу негативных отзывов, которые относятся к одной и той же банковской услуге или определенному продукту.
  3. Негативные новости в СМИ. Информация об отзыве лицензии появляется в деловых изданиях, как правило, за 2-3 недели до этого. Хотя новости об обысках в банке могут касаться и обслуживаемых им клиентов. Такая информация не несет явно негативного характера для других клиентов и самой компании. Более серьезно следует отнестись, если проверки касаются должностных лиц, сотрудников или учредителей банка.

Однако все описанные признаки относительны. В России бывали случаи, когда отзыв лицензии происходил без явных предпосылок. Но перечисленные условия служат индикатором ухудшения положения банка, которое может повлечь крах. Кроме того, описанные признаки могут встречаться одновременно или по отдельности.

При выявлении 2-3 пунктов одновременно лучше сменить обслуживающий банк. Или хотя бы уменьшить объем размещенных средств до суммы в 1,4 млн рублей, которая застрахована государством и будет возвращена даже при банкротстве компании.

Признаки мошенничества

Ни один банк в РФ не может работать без официального сайта. Если компания не может предоставить ссылку на собственный ресурс или говорит о его отсутствии, следует прекратить общение с учреждением. Если сайт есть, то оценивайте такую информацию:

  1. Наличие на странице номера лицензии Центробанка ФР. Если указана только дата выдачи, этого недостаточно. Кроме того помните, номер лицензии банка, а не НКО, состоит только из цифр, в нем нет букв или других символов. Количество цифр не должно превышать четыре, если написано три или пять цифр — это мошенники. При этом первая цифра не может быть больше 3, если указан номер лицензии «4523» или «8564» — это нелегальная компания.
  2. Официальные банки, которые предоставляют услуги дистанционно, никогда не требуют предоплаты. Любые расчеты возникают только после получения продукта клиентом.

Даже если банк одобрил кредит и переводит деньги по просьбе заемщика в стороннюю коммерческую организацию или на карту другого банка, то комиссию кредитор удерживает из заемных средств.

Перед важными финансовыми решениями проверяйте лицензию у банка. Она важна не только для вкладчиков, которые доверяют свои деньги компании, но и заемщику. Такой ответственный подход поможет избежать вовлечения в мошеннические схемы, сбережет личные накопления и время на последующие разбирательства с нелегальными учреждениями.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Проверка брокера. Или как узнать всю правду про сайт и работу брокера?

Обилие непонятных брокеров, которые сегодня терроризируют честных трейдеров – основная проблема рынка. Но существуют способы проверить честно компании, услугами которой вы собираетесь воспользоваться. Благодаря своевременной проверке, можно избежать множества проблем, которые напрямую связаны с мошеннической деятельностью определенного брокера.

Начните торговать Бинарными опционами с проверенными брокерами, перечисленными ниже

Проверить брокера на предмет мошенничества невероятно важно – в целом, это позволит удостовериться в том, что вы собираетесь сотрудничать с настоящими профессионалами. Существуют однодневные компании, и крупные организации – все они используют достаточно нечестные приемы для того, чтобы заполучить клиентские средства. Потратив немного времени на то, чтобы проверить брокера, вы сможете избежать проблем с популярными мошенническими схемами.

Методы привлечения

Современные брокеры пользуются разными методами привлечения потенциальных клиентов, это также следует учитывать.

  • Постоянные звонки. Если вам настойчиво предлагают воспользоваться услугами определенного брокера – скорее всего, это мошенники, находящиеся в поисках жертвы. Профессиональные брокеры не будут донимать людей своими звонками.
  • Вам уже не повезло – воспользовались услугами лжеброкеров и потеряли свои средства. Но другая компания предлагает все вернуть – нужно только внести определенный депозит. Подумайте сами, зачем профессиональной компании звонить вам и предлагать свои услуги? У них не хватает других дел? Они заинтересованы в возврате средств? Скорее всего, вам звонят те же самые мошенники – просто продолжают раскручивать популярную схему. Никто уже не поможет вернуть деньги, которые были украдены мошенниками – они действуют действительно очень хитро, находят множество лазеек.
  • Захотели устроиться по найденной вакансии – но вам не предлагают четкой должности, а просто советуют начать путь в трейдинге? Это также схема мошенников – они привлекают людей, чтобы в будущем завладеть их финансами. Используется достаточно редко, теперь обманщики предпочитают работать исключительно в Интернете, чтобы не выходить из тени.
  • Существует множество учебных курсов, а также семинаров, которые позволяют обогатиться знаниями о трейдерстве. Если это официальное обучение – никаких проблем, сможете получить действительно полезную информацию. Но в большинстве случаев, это просто ширма – мошенники будут много рассказывать о том, что нужно начинать с поиска брокера, подскажут какого, даже рассчитают оптимальный депозит – правда все это направленно только на то, чтобы украсть ваши деньги.
Читайте полезные разделы сайта для успешной торговли:
  • Вам постоянно навязывают покупку определенной торговой стратегии – ее называют настоящей находкой, которая позволит рассчитывать на баснословный заработок. Торговые боты существуют, но ничего сверхъестественного они не показывают – у вас просто пытаются выдурить деньги.
История брокера

Зачастую мошенники делают все для того, чтобы изменить название своего проекта – это позволяет привлекать новых доверчивых пользователей. Необходимо проверять доменный возраст, а также количество активных посетителей – это позволит оперативно понять, с каким брокером мы собираемся вести сотрудничество. Благодаря использованию определенных сервисов, вы сможете не только увидеть, когда именно был зарегистрирован сайт, но и понять, сколько людей пользуются его услугами. Мошенники пытаются менять номера, имена, названия компаний – все это дает им возможность избегать ответственности.

Современные мошенники научились обманывать сервисы – они покупают сайты со старыми доменами, чтобы гарантировать себе солидность. Но благодаря Яндекс Вордстат, вы сможете безошибочно определить, какие ключевые запросы и в какое время использовались.

Наличие лицензий

ЦБ РФ – единственная структура, которая может выдавать лицензии брокерам, чтобы проверить наличие документации у выбранной компании, можете воспользоваться официальным сайтом. Стоит учитывать – любые зарубежные брокеры не имеют отечественной лицензии – поэтому сотрудничество с ними сложно назвать безопасным. Иностранные компании могут обладать своими лицензиями, но определить их подлинность невозможно.

Гарантированная прибыль

Учитывая состояние сегмента торговли – никто не может гарантировать прибыль. Торговля – это рисковые сделки, для которых используется аналитика.

Если вам предлагают гарантированную прибыль – скорее всего, перед вами мошенники.

Выход есть, если вас обманули!

ИЛИ ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ, С ВАМИ СВЯЖЕТСЯ МЕНЕДЖЕР

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

  1. Виды банковских лицензий
  2. Возврат банковской лицензии
  3. Выдача банковских лицензий
  4. Генеральная банковская лицензия
  5. Лицензия на осуществление банковской деятельности
  6. Отзыв банковской лицензии
  7. Срок банковской лицензии

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector