Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса в 2020-2021 году

​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

  • Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
  • Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
  • И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, заголом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Зайцева Юлия Последние изменения: апрель, 2020 403

В определенных случаях гражданином РФ может быть оформлена ипотека Сбербанка без первоначального взноса или с минимальным его значением. Кредитные продукты, предусматривающие такую возможность, будут полезны заемщикам, по тем или иным причинам не располагающим нужной суммой личных сбережений.

    • Минимальное значение первоначального взноса в Сбербанке
    • Какие продукты не предусматривают наличие первоначального взноса
      • 1. Ипотека + маткапитал
      • 2. Военная ипотека
      • 3. Кредит без целевого назначения под залог имеющейся недвижимости
      • 4. Рефинансирование кредитов, взятых в других банках
    • Есть ли первый взнос по ипотеке с господдержкой для семей с детьми
    • Есть ли первый взнос по программе для молодых семей
    • Дополнительные возможности по взятию ипотеки под первый взнос в 0 %
    • Требования к заемщикам
    • Перечень документов

    Минимальное значение первоначального взноса в Сбербанке

    По продуктам “Загородная недвижимость” и “Строительство жилого дома” минимальный первый взнос составляет 25 %.

    Сумма предоставляемого жилищного кредита составляет разницу между стоимостью объекта недвижимости и уплаченным заемщиком первоначальным взносом.

    Какие продукты не предусматривают наличие первоначального взноса

    В Сбербанке могут быть получены следующие жилищные кредиты, не предусматривающие внесение заемщиком первого взноса за счет личных сбережений:

    1. Ипотека + маткапитал

    Если у заемщика родился 2-й ребенок после 2007-го года, он может обратиться в ПФР за получением государственного сертификата на МСК согласно порядку, утвержденному 256-ФЗ от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”.

    Этими деньгами можно распорядиться, в общем случае, после достижения 2-м ребенком возраста 3-х лет.

    Но есть исключение – сразу после рождения 2-го ребенка и получения сертификата, можно пойти в Сбербанк и оформить ипотеку под маткапитал, оплатив за счет государственных денег:

    1. или первый взнос (полностью или в части);
    2. или сумму основного долга (полностью или в части);
    3. или проценты по ипотеке (полностью или в части);
    4. или все сразу.

    При этом маткапитала вполне хватит, чтобы вообще не платить первый взнос.

    2. Военная ипотека

    Военнослужащие, участвующие в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года, уже через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, могут направить деньги, находящиеся на своем накопительном счете:

    1. на покупку жилья без привлечения кредитных средств;
    2. или на покупку жилья по банковской ипотеке.

    На 2020 год ставки и условия по ипотеке для военных такие же, как и в предыдущем. Минимальный первый взнос по военной ипотеке Сбербанка составляет 15 % и может быть оплачен:

    • за счет государственных средств, находящихся на накопительном счете;
    • за счет личных средств заемщика;
    • путем комбинации личных и государственных средств.

    3. Кредит без целевого назначения под залог имеющейся недвижимости

    В качестве одной из альтернатив ипотечному кредитованию, Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели под залог какого-либо жилья, находящегося в собственности у заемщика.

    Первый взнос по данной программе отсутствует всегда. Заемщик просто обращается к оценщикам, которые определяют рыночную стоимость объекта, и выбирает нужную к получению сумму кредита, которая:

    1. не может быть меньше 500000 рублей;
    2. и не может быть больше 60 % от оценочной стоимости предоставляемого в залог объекта.

    После одобрения заявки Сбербанк выдаст денежные средства. Их можно потратить:

    1. на покупку какой-либо недвижимости;
    2. на приобретение автомобиля;
    3. на личные нужды;
    4. на все вышеуказанное.

    4. Рефинансирование кредитов, взятых в других банках

    Если у гражданина есть ипотека в другом банке, и процентная ставка по ней слишком велика, можно перевести кредит в Сбербанк, чтобы платить меньше, по ставке от 10,9 % годовых.

    Если, помимо ипотеки в другом банке, есть и другие кредиты (потребительские, автомобильные), то можно рефинансировать их в Сбербанке вместе с ипотечным. Это очень удобно, ведь будет один счет, одна дата ежемесячного погашения, одно обязательство, а не несколько.

    Первый взнос по рефинансированию всегда отсутствует.

    Есть ли первый взнос по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

    Если 2-й или 3-й ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год, то можно получить ипотеку по крайне низкой ставке – всего лишь 6 % годовых.

    На странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка сказано, что первый взнос по данной ипотеке составляет 20 %. О том, можно ли оплатить его за счет средств материнского капитала, ничего не сказано. В официальном блоге ДомКлик есть информация, что направить деньги по маткапиталу в рамках этой ипотеки можно только на частичное досрочное погашение. Значит, первый взнос все-таки придется вносить за счет своих денег.

    Есть ли первый взнос по программе для молодых семей

    Молодой семьей признается:

    • или неполная семья, где один родитель в возрасте до 35 лет, но обязательно с ребенком;
    • либо полная семья, где и мать, и отец в возрасте до 35 лет, но наличие детей необязательно.

    Указанные семьи могут прийти в Сбербанк и оформить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке под 10,2 % годовых. Первый взнос при этом будет таким же, как по соответствующему продукту “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” – то есть от 15 % и выше.

    У молодых семей есть 2 варианта не платить первый взнос за счет собственных средств:

    1. направить средства маткапитала на его покрытие;
    2. получить в органе местного самоуправления денежную субсидию в соответствии с условиями Госпрограммы об обеспечении доступным и комфортным жильем (Постановление Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года).

    Дополнительные возможности по взятию ипотеки под первый взнос в 0 %

    Существует несколько дополнительных способов взятия жилищного кредита под первоначальный взнос в 0 %, например:

    1. завышение продажной стоимости объекта недвижимости в договоре, но не по факту (способ с 2019 года практически неприменим на практике из-за ужесточения контроля со стороны банков за реализацией представленных схем);
    2. получение потребительского кредита наличными (в Сбербанке или у иного кредитора), деньги по которому и можно направить на покрытие первого взноса по ипотечному продукту, предусматривающему первоначальный взнос;
    3. взятие денежных средств без условий о начислении процентов в долг у родственников, друзей, знакомых или у работодателя;
    4. оформление субсидий по различным региональным программам для льготных категорий граждан, денежные средства в рамках которых могут быть направлены на покрытие первого взноса по ипотеке.

    Требования к заемщикам

    Для получения жилищного займа под первый взнос 0 % заемщик должен соответствовать стандартным требованиям (кроме продукта “Военная ипотека”):

    • гражданство титульного заемщика и всех созаемщиков – Российская Федерация;
    • возраст – от 21 года на дату подачи заявления-анкеты и до 75 лет на дату полного погашения кредитных обязательств;
    • стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
    • совокупный стаж работы – 1 год за последние 5 лет или свыше.

    В некоторых случаях, предъявляется дополнительное требование – отсутствие плохой кредитной истории по данным из Национального Бюро.

    Перечень документов

    По продуктам, не предусматривающим внесение первого взноса, список документации, предоставляемой на начальном этапе, еще до одобрения заявки, такой же, как и в отношении кредитных предложений с первым взносом:

    1. заявление-анкета;
    2. общегражданский паспорт;
    3. второй документ, идентифицирующий личность заявителя (один на выбор) – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
    4. 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

    После одобрения кредита, не позднее 90 суток, нужно подать документы по квартире.

    По некоторым программам, не предусматривающим первого взноса, требуется дополнительная документация. Например, при оформлении “Ипотека + материнский капитал” вместе с основными документами по заемщику подаются:

    1. сертификат на маткапитал, выданный Пенсионным фондом;
    2. справка из ПФР, содержащая сведения об остатке средств МСК;
    3. свидетельства о рождении на всех детей.

    По продукту “Нецелевой кредит под залог недвижимости” потребуется подать еще и бумаги по квартире, жилому дому или иному объекту недвижимости, передаваемому в залог в качестве обеспечения.

    При рефинансировании ипотечных и других кредитов потребуются:

    • справки из банков об остатке ссудной задолженности по каждому кредиту;
    • справки из банков, подтверждающие отсутствие просрочек по всем кредитам за последние 12 месяцев;
    • графики платежей по каждому займу;
    • прочая документация, предоставляемая по требованию Сбербанка.

    Итак, в Сбербанке есть ипотека, вообще не предусматривающая первого взноса (например, “Нецелевой кредит под залог недвижимости”), так и ипотека, по которой первый взнос можно заплатить не за счет личных средств (например, “Ипотека + материнский капитал”). Условия кредитов без начального взноса, как правило, практически такие же, как по кредитам с таковым.

    Условия ипотечного кредитования в 2021 году в Сбербанке

    Всем привет! Сегодняшний рассказ об условиях, на которых будет оформляться ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2021 году и другие ипотечные кредиты финансовой организации.

    Сегодня оформить ипотеку от главного государственного банка страны можно дистанционно на сайте партнера Сбербанка – сервисе Дом.Клик.

    Наш сегодняшний обзор – о процентных ставках и условиях ипотечных программ Сбербанка, которые будут актуальны в 2021 году.

    Использование ипотечного калькулятора

    Сегодня среднестатистическому гражданину России накопить денег на покупку собственного жилья практически невозможно. Эту проблему решают ипотечные кредиты в банках.

    Поскольку ипотека оформляется на продолжительный срок, принятие решения требует взвешенного подхода.

    При этом важно найти наиболее выгодную и оптимально подходящую программу ипотечного кредитования.

    Сервис Дом. Клик, на котором оформляется ипотека Сбербанка, предоставляет пользователям эффективную интерактивную систему, называемую ипотечным калькулятором.

    С ее помощью потенциальный заемщик может рассчитать параметры будущего ипотечного займа и принять решение – подходит ему эта программа или нет.

    Калькулятор приблизительно рассчитывает процентную общую сумму, размер переплаты и прочие параметры ипотечного кредита.

    Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка в 2021 году, пользователю нужно:

    • указать цель, на которую оформляется заем;
    • указать цену приобретаемого жилья;
    • выставить сумму первоначального взноса (если таковой требуется по условиям);
    • установить дополнительные параметры ипотеки.

    Система автоматически рассчитает ставку, переплату, размер ежемесячного взноса.

    Помимо ипотечных кредитов Сбербанк позволяет поменять условия ипотечного кредита, то есть рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

    О ставках и условиях ипотечного кредитования Сбербанка в 2021 году

    В 2021 году размер базовых процентных ставок ипотеки Сбербанка составит от 1,2% до 10,4 % годовых. Размер кредита – от 300 тыс. до 30 млн ₽. Период кредитования – от 12 мес. до 30 лет.

    В таблице ниже представлены основные условия ипотечных программ Сбербанка:

    Название программыМаксимальный лимит (₽)Максимальный период (к-во лет)Базовая ставка (%)
    С господдержкой 202012 млн202,6%
    Покупка строящегося жильяОт 300 тыс.304,1
    Покупка готового жильяОт 300 тыс.307,3
    РефинансированиеОт 300 тыс.307,9
    Спецпрограмма по ипотеке на новостройкиОт 300 тыс.302,1
    С господдержкой для семей с детьми12 млн301,2
    Индивидуальное строительствоОт 300 тыс.308,8
    Недвижимость за городомОт 300 тыс.308
    На любые цели под залог жилья10 млн2010,4
    С материнским капиталомОт 300 тыс.304,1
    Программа реновации жилищного фонда в МосквеОт 300 тыс.307,9
    Военная ипотека3,141 млн257,9
    Покупка гаража или машино-местаОт 300 тыс.308,5

    Обязательным условием при оформлении ипотеки в Сбербанке является наличие первоначального вноса. Следовательно, не имея личных денег, оформить ипотечный кредит не получится.

    Исключением является ипотека с использованием материнского капитала. Маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса как частично, так и в полном объеме.

    Условия «Ипотеки плюс материнский капитал»

    По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

    Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

    Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

    Требования к стажу – не менее полугода на текущем месте работы и более года общего трудового стажа в течение последних 5 лет.

    Супруг (супруг) заемщика автоматически становится созаемщиком ипотеки, если не составлен брачный контракт. Приобретаемое жилье обязательно нужно застраховать.

    Условия «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми»

    Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:

    1. Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
    2. Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
    3. Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?

    Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.

    Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.

    Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.

    Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.

    По программе субсидирования с застройщиками первые два года устанавливаются пониженные ставки:

    • 1,2% — если заем оформлен на период до 7 лет.
    • 1,6% — если срок кредитования составляет от 7 до 12 лет.
    • 1,7% — если кредит оформлен на срок от 12 до 30 лет.

    По прошествии двух лет, ставка ипотечного кредита составит 4,7% годовых.

    Условия «Ипотеки с господдержкой»

    Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

    • недвижимость приобретается на вторичном рынке;
    • приобретаются апартаменты;
    • заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

    Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

    Минимальная ставка ипотеки составляет 2,6%. Максимальная – 6. 1%. Ставка может быть снижена, если:

    • оформлено страхование жизни заемщика;
    • существует скидка от застройщика;
    • сделка зарегистрирована дистанционным способом.

    Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

    Как оформить

    Для оформления ипотечного займа претенденту нужно зарегистрироваться на сервисе DomClick.ru или же войти в него из личного кабинета на сайте Сбербанка.

    Оформление и отправка заявки, осуществляется на сайте партнера Зеленого банка. Заявка рассматривается вместе со следующими документами:

    • российским паспортом с отметкой о прописке;
    • документа, подтверждающего временную регистрацию (по необходимости);
    • документов, подтверждающих доходы заемщик и созаемщиков;
    • отсканированных копий страниц трудовой книжки.

    После того как заявка будет одобрена, заемщику нужно внести первоначальный взнос и подтвердить это действие документально.

    Также нужно будет представить документы на покупаемое жилье. Их подают в течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке.

    Требования к претендентам на оформление ипотеки

    Кандидаты на оформление ипотечного кредита в Сбербанке должны соответствовать таким требованиям:

    • российское гражданство;
    • возрастной ценз – от 21 до 75 лет (на дату окончания действия договора);
    • стаж – от полугода на текущем месте работы, от 3 месяцев для зарплатных клиентов.

    Приняв решение оформить ипотечный заем в Сбербанке в 2021 году, претенденту нужно изучить условия всех программ финансовой организации.

    Для получения низкой ставки по займу, нужно соблюдать ряд определенных условий.

    Подводим итоги

    Условия ипотечных программ Сбербанка можно назвать выгодными. Для расчета параметров ипотеки можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

    Программы кредитования разработаны для разных категорий заемщиков.

    Размер первоначального взноса при оформлении ипотеки не может быть меньше 15% стоимости покупаемого жилья. Заявка на кредит подается дистанционно.

    Это на сегодня все.

    Рекомендуйте статью к прочтению друзьям в соцсетях. Оцените качество материала. Оставляйте комментарии. Подписывайтесь на обновления блога.

    Как взять ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году

    В 2020 году есть возможность получить в Сбербанке ипотеку без первого взноса. Кто и как это может сделать, какие нужны документы. Смотрите действующие сегодня условия и процентные ставки. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

    Сегодня ставки по ипотечным кредитам пошли на снижение, и желающих получить средства на покупку жилья становится больше. Но у многих возникает одинаковая проблема – не хватает денег на уплату первоначального взноса.

    Зачем вообще банки берут первый взнос при ипотеке

    Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос. В условиях жилищного кредитования Сбербанка четко указано, что его размер составляет:

    • от 15% — для обычных физических лиц;
    • от 50% для оформления займа без справок о доходах и копии трудовой книжки.

    Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

    На какие только уловки и ухищрения не идут люди, чтобы получить деньги для первоначального взноса. В том числе и не вполне легальные. Однако сегодня есть официальный и вполне законный вариант получения займа на крупную сумму. Причем никакого первого взноса при этом не требуется. Однако, эксперты не советуют им пользоваться.

    В чем опасность ипотеки без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса — большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

    «В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», — говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

    «Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», — поясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

    Светлана Савина также подчеркнула, что чем больше человек внесет собственных средств, тем меньше придется занимать у банка. Следовательно, проценты за пользование заемными средствами будут начисляться с меньшей суммы.

    Ипотека Сбербанка без первого взноса в 2020 году

    Для тех, кто не может или не хочет собирать средства, в СБ РФ есть специальная программа «Кредит под залог недвижимости». По ней можно получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет с одобрением на DomClick.ru.

    В СБ РФ так и прямо говорят, что «кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса».

    При этом подтверждать целевое использование средств не требуется.

    На каких условиях можно получить деньги

    О них мы уже начали говорить выше.

    ✓ Мин. сумма: от 500 000 руб.

    не должна превышать меньшую из следующих величин:

    • 10,0 млн рублей;
    • 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

    Почему деньги выдаются без первоначального взноса

    Этот кредит — не привычная нам ипотека, когда банк берет в залог покупаемое жилье. И хотя первый взнос не требуется, зато банку надо оставить в залог уже какую-либо имеющуюся недвижимость.

    Что можно оставить в залог

    Вариантов несколько. Это может быть:

    • квартира в том числе в таун-хаусе;
    • жилой дом;
    • дом с земельным участком;
    • земельный участок;
    • гараж, в том числе с земельным участком, на котором он находится.

    Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость, которую вы можете оставить в залог, тем больше денег можно получить. Но в любом случае сумма будет не более 60% от стоимости залога.

    Кто может получить кредит

    Требования к заемщикам, которые предъявляет Сбербанк, по этой программе, в принципе, типичные для него.

    Гражданство. РФ.

    Возраст. От 21 года до 75 лет (на дату полного возврата денег).

    Стаж. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Как видим, деньги могут получить даже пенсионеры. Например, 65-летние заемщики могут получить кредит на 10 лет, что совсем не мало.

    Кому не дадут займ

    Как и при обычной ипотеке, при получении этого займа, в число созаемщиков включается также супруг (а), чей доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита. И денег им не дадут, если заемщик или даже созаемщик занимаются бизнесом. А именно являются:

    • Индивидуальным предпринимателем;
    • Руководителем, замом или главбухом малого предприятия с числом работников до 30 человек.
    • Собственником малого предприятия с долей более 5%.
    • Членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Почему Сбербанк ввел такие строгие ограничения? Скорее всего, потому что не хочет использования заемных денег на ведение бизнеса. Для ИП и ООО у СБ РФ есть другие кредитные программы. А эта предназначена для обычных физических лиц.

    Какие документы нужны для получения займа

    Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

    1 Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

    • Паспорт РФ
    • Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;
    • Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

    Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

    О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

    Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

    Почему это важно?

    ✓ Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

    ✓ А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

    Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

    2 Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

    Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

    1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

    Кредитный онлайн-калькулятор

    2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

    Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

    3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

    4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

    5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

    Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

    6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

    7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

    Как проверить, готовы ли вы платить кредит

    Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

    Как подготовить недвижимость к передаче в залог

    Это тоже – целая история. Здесь придется действовать, как при обычной ипотеке, только все процедуры, которые проделывает со своей квартирой продавец, придется провести вам. Что надо сделать?

    ✓ Во-первых, придется провести оценку недвижимости. С этим могут помочь в Сбербанке, естественно, за определенную плату. А можно нанять иную оценочную компанию, но только ту, чей отчет примут в Сбербанке.

    ✓ Во-вторых, надо будет застраховать передаваемое в залог имущество на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно на сайте ДомКлик, либо в любом отделении Сбербанка.

    Как вернуть недвижимость из залога

    После полного погашения кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Делается это автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Однако напомнить банку о том, что пора отдавать недвижимость из залога лишним не будет.

    Вся процедура занимает около месяца. А потом следует проверить, что обременение снято. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

    Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

    Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

    Но есть и другие варианты.

    ✓ Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал. Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу.

    ✓ Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

    ✓ Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

    ✓ Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

    Подводя итоги

    Сегодня в Сбербанке вполне реально взять ипотеку и без первоначального взноса. Ее заменяет Кредит под залог недвижимости. Правда вам придется оставить в залог банку уже имеющееся в собственности квартиру или дом.

    Суммы, которую дает банк, вполне хватит для того, чтобы купить маленькую квартирку даже в Москве. Правда, где-нибудь на окраине.

    Срок кредитования тоже довольно длительный.

    А вот процентная ставка, к сожалению, будет несколько выше, чем при обычной ипотеке с большим первым взносом.

    Для того, чтоб не копить деньги для первоначального взноса, можно попробовать воспользоваться госпрограммами поддержки или иными законными способами.

    Контакты для справок

    Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

    Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

    Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

    Как купить квартиру без первоначального взноса по ипотеке

    В основном ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение первого взноса – это одно из обязательных требований к лицам, планирующим оформить кредит в этом банке. Но есть варианты кредитования, при которых вносить первый взнос необязательно. Рассмотрим, когда и для кого доступна ипотека без первоначального взноса, как ее оформить.

    Общие требования к клиентам

    Требования к заемщикам следующие:

    • российское гражданство;
    • минимальный возраст – 21 год;
    • максимальный возраст – 75 лет на дату полной выплаты ипотеки (при этом получить кредит можно и в 60-65 лет);
    • стаж на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
    • совокупный стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет;
    • супруг заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком (исключение – наличие супружеского контракта, устанавливающего другой порядок владения имуществом).

    Стандартный пакет документов включает в себя следующие:

    • заявление-анкета по форме банка;
    • паспорт заявителя, его созаемщика, поручителя;
    • справки о доходах;
    • документы по предоставляемому залогу;
    • правоустанавливающая документация на жилье (договор купли-продажи и т. д.);
    • свидетельство о браке, о рождении ребенка.

    В зависимости от программы ипотечного кредитования банк вправе запросить и другие документы.

    Сбербанк одобряет максимальную сумму, которая может быть выдана заемщику. Однако сумма ипотеки не может превышать 85% от стоимости квартиры, на которую берется кредит.

    В среднем Сбербанк рассматривает заявки в течение 2 рабочих дней. При этом практика показывает, что многие клиенты получают положительное решение уже в день обращения. Решение Сбербанка будет направлено человеку по SMS. Также с ним свяжется сотрудник финансовой организации по телефону.

    Ипотечные программы Сбербанка в 2020 году

    Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы, на которые не распространяются условия о первом взносе.

    1. Ипотека + маткапитал

    Другой вариант использования маткапитала – досрочное погашение текущей ипотеки.

    Условия:

    • сумма кредитования – от 300 тысяч рублей;
    • срок действия кредитного договора – до 30 лет;
    • процентная ставка – от 6,5%.

    К стандартному пакету документов для оформления ипотеки прикладываются:

    • сертификат на маткапитал;
    • справка из территориального отделения ПФР, устанавливающая сумму остатка средств маткапитала (срок ее действия – 1 календарный месяц с момента оформления).

    Порядок действий для оформления ипотеки с участием маткапитала следующий:

    • оформить в ПФР справку, содержащую сведения об остатке средств маткапитала;
    • рассчитать сумму и срок кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка;
    • отправить заявку на рассмотрение;
    • выбрать жилье, оформить сделку с продавцом;
    • предоставить в ПФР справку из банка о том, что заявитель оформил ипотеку (а также заявление о перечислении маткапитала в счет погашения кредита).

    2. Ипотека по Программе реновации

    Участники Программы реновации могут получить ипотеку с целью улучшения условий проживания. При этом требование о первом взносе отсутствует.

    Условия:

    • стандартная ставка – от 9,3% (зарплатным клиентам – от 8,8%);
    • ставка без подтверждения зарплаты и других источников доходов – от 9,6%;
    • ставка при отказе застраховать жизнь и здоровье – +1% к установленной для заемщика ставке;
    • максимальная сумма кредитования – 80% от стоимости квартиры.

    Требования к заемщикам стандартные. При этом если заявитель не предоставляет документы о доходах, то максимальный возраст на дату погашения ипотеки составляет 65 лет, а не 75 лет.

    3. Военная ипотека

    Условия:

    • ставка – 8,8%;
    • продолжительность кредитования – до 20 лет;
    • сумма кредитования – до 2,6 млн рублей.

    Заявитель должен быть участником НИС. Минимальный возраст на дату оформления кредита – 21 год. К стандартному пакету документов необходимо приложить свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого займа на приобретение жилья.

    4. Рефинансирование ипотеки

    В Сбербанк можно перевести ипотеку, оформленную в стороннем банке, на более выгодных условиях, к которым относятся следующие:

    • ставки – от 9 до 11,5%;
    • сумма кредита – от 300 тысяч рублей;
    • продолжительность кредитования – до 30 лет;
    • максимальная сумма на погашение сторонней ипотеки – 7 млн (для столицы и области) или 5 млн (для остальных областей страны);
    • максимальная сумма на погашение других кредитов – 1,5 млн рублей или 1 млн рублей (на потребительские цели).

    Требования к потенциальным заемщикам стандартные. При этом за последние 12 месяцев у заявителя не должно быть просрочек по кредитам. Не нужно предоставлять справки по кредиту, так как информация о нем уже есть в БКИ.

    Комиссия за перевод сторонней ипотеки в Сбербанк не предусмотрена.

    В 2020 году предусматривается появление услуги по рефинансированию кредитов, оформленных в самом Сбербанке ранее. В прошлом клиенты банка могли рефинансировать ипотеку и другие кредиты в своем же банке, но впоследствии их лишили данной возможности.

    5. Другие ипотечные программы

    Расходы при оформлении ипотеки

    Получение ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается следующими расходами:

    • отчет об оценке залоговой квартиры – от 2 тысяч рублей;
    • страхование квартиры – в зависимости от размера ипотеки;
    • госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре – 1,4 тысячи рублей (при онлайн-регистрации) или 2 тысячи рублей;
    • аренда ячейки для расчетов с продавцом – от 2 тысяч рублей.

    Если клиент планирует рефинансировать стороннюю ипотеку в Сбербанке, то за оформление соответствующих справок в своем банке ему потребуется дополнительно заплатить.

    Отрицательное решение по заявке

    Сбербанк не указывает причины отказа при вынесении отрицательного решения, поскольку система оценки заявителей – его коммерческая тайна. В среднем есть 20 параметров заемщиков, которые действуют в этой системе (например, размер официальных доходов, состояние кредитной истории).

    При этом в сопроводительном тексте отказа указывается период времени, по истечении которого человек может повторно направить заявку на оформление ипотеки.

    Особенности и нюансы

    1. В Сбербанке можно выплатить ипотеку до окончания периода действия кредитного соглашения. Для этого необходимо отправиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн.

    2. Зарплатным клиентам Сбербанка при оформлении ипотеки предоставляются определенные преимущества. Например, перечень документов для таких заемщиков меньше. Также они вправе воспользоваться уменьшенной ставкой.

    3. Ставка будет снижена, если клиент оформит добровольное страхование здоровья и жизни.

    Подводим итоги

    Таким образом, ипотека без первого взноса в Сбербанке доступна только для тех заемщиков, которые планируют оформить кредит с использованием маткапитала, по программе НИС для военнослужащих или по программе реновации жилья. В остальных случаях клиентам необходимо предоставлять первый взнос в указанных размерах.

    Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году

    Существует несколько вариантов, когда можно оформить ипотеку онлайн без первого взноса в Сбербанке в 2020 году , а именно:

    • Оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости
    • При наличии государственных сертификатов (молодая семья, материнский капитал, переселенцев)
    • Завышение цены объекта
    • Оформление потребительского кредита на первоначальный взнос.

    Ниже остановимся на этих способах подробнее.

    Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

    Выдают такие средства только под залог имеющейся недвижимости. Условия нецелевого кредита Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году (скачать правила в pdf) Цель займа подтверждать не нужно – деньги можно тратить на любые нужды. При этом имеются определенные ограничения:

    • минимальная сумма – 500 000 рублей;
    • максимум – 10 000 000 рублей или 60% стоимости залога;
    • срок кредитования составляет от 1 до 20 лет;
    • потребуется оформить полис страхования жизни, если хотите снизить процент переплаты.

    Подробнее об этом виде ипотеки можно прочитать в статье — Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

    Для расчета и оформления онлайн, а также для того, чтобы увидеть возможную процентную ставку, нужно зайти на сайт самого Сбербанка или сразу зайти на Домклик. Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — подробно описано в другой статье.

    Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса

    К получателю ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предъявляются отдельные требования.

    При одобрении займа преимущество будет у держателей зарплатных карт этого банка. Больше шансов на получение средств и у владельцев депозитных счетов. Также за ипотекой могут обратиться:

    • граждане РФ возрастом до 75 лет;
    • официально трудоустроенные граждане;
    • лица, чей стаж работы более 5 лет и 6 месяцев на последнем месте.

    Условия стандартной (целевой) ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предполагают наличие определенных льгот у заемщика. Средства выдаются по госпрограммам, предусматривающим субсидирование, военнослужащим, при рефинансировании или при наличии материнского капитала. Чтобы получить ссуду, необходимо собрать пакет документации, куда входят справки, подтверждающие наличие льгот (если кредит берется лицом, имеющим право на дотации от государства).

    Какие бумаги нужны для оформления ипотеки с гос. сертификатами

    • удостоверение личности, его копия и заполненная анкета заемщика (скачать бланк в pdf);
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    • справка о заработной плате за последние полгода на текущем месте работы (по форме Сбера).
    • сертификат, подтверждающий право на материнский капитал или иную льготу;
    • документ об участии военнослужащего в НИС — при оформлении военной ипотеки;
    • подтверждение прав на залоговое имущество (свидетельство или выписка из ЕГРН) — если в залог будет передамо имеющаяся недвижимость;
    • копия кредитного соглашения с другим банком – при рефинансировании;
    • другие документы по запросу банка (точный список зависит от ситуации).

    Как рассчитать кредит без первого взноса

    Чтобы вычислить размер займа, переплату и другие особенности кредита, используйте калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году. Его вы найдете на сайте компании в соответствующем разделе.

    1. В калькуляторе выберите цель кредитования (строительство дома, покупка готовой квартиры, наличные под залог недвижимости и прочее).
    2. Укажите полную стоимость приобретаемого объекта и сумму первого взноса. Первоначальным взносом здесь послужат средства материнского капитала или иные льготные отчисления. Если кредит не предусматривает таковой, оставьте поле пустым.
    3. Введите желаемый срок кредитования. Диапазон между минимальным и максимальным сроком будет указан в калькуляторе.
    4. Установите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем программа выдаст размер платежа, переплаты и другие нюансы ссуды.

    Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году, потребуется указать дополнительные значения. К ним относят:

    • наличие зарплатной карты;
    • желание получить страховой полис;
    • скидку от застройщика;
    • участие в льготной программе и прочее.

    Такие нюансы повлияют на скорость рассмотрения заявки и процентную ставку по кредиту. Также возрастет или снизится вероятность одобрения ссуды. К примеру, у держателей зарплатной карты больше шансов на получение более высокой суммы. Когда все расчеты проведены, можно переходить к оформлению кредита. Сделать это можно через сайт компании.

    Как оформить ипотеку онлайн

    Если нужно подать заявку через интернет, используйте сервис ДомКлик от Сбербанка. Он позволяет провести начальное оформление без визита в офис.

    1. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2020 году онлайн, необходимо зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (скачать политику конфиденциальности). Пройдя регистрацию, войдите в личный кабинет на сайте компании, используя выданные логин и пароль.
    2. Затем нужно рассчитать размер кредита и получить другие сведения о ссуде (вычисления проводятся по схеме, описанной выше).
    3. Когда расчеты готовы, переходите к заполнению заявки в личном кабинете ДомКлик. В процессе указываются сведения о заемщике, объекте недвижимости и финансовом положении клиента.
    4. На следующем этапе необходимо выбрать квартиру или иной объект из тех вариантов, что представлены на сайте.
    5. Затем можно переходить к оформлению сделки. Допускается регистрация прав на недвижимое имущество в электронном виде.

    На заполнение заявки потребуется не больше пяти минут. Решение по ней принимают в течение 24 часов. Зарплатным клиентам дают возможность оформить сделку только по паспорту.

    Когда все этапы процедуры пройдены, останется приехать в ближайшее отделение банка для подписания договора. Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция.

    Предварительно можно приобрести страховой полис. Используйте для этого все тот же сайт – ДомКлик. Подача заявки допускается круглосуточно, с компьютера или смартфона. Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция поможет вам разобраться в порядке оформления страховки.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

    К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

    На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

    • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
    • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

    Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

    Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

    Какой размер первоначального взноса в 2020 году

    Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

    • Выбранная программа кредитования;
    • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
    • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
    • Срок погашения;
    • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

    Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

    Сбербанк, ставки от 08.10.2020

    ПрограммаСтавка от %
    Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
    Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
    Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
    Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
    Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год4,7%
    Строительство жилого дома8,8%
    Загородная недвижимость8%
    Ипотека + материнский капитал4,1%
    Военная ипотека7,9%
    Кредит на гараж (машино-место)8,5%

    Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

    Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

    Ипотечный калькулятор

    На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

    Условия и процентные ставки по ипотеки в 2020 году

    20 февраля 2020

    Ипотечный кредит – это возможность купить готовое или строящееся жилье для молодой семьи, рефинансировать уже имеющийся кредитный договор. Умеренная процентная ставка, пролонгация до 30 лет, гибкие условия получения денег – главные преимущества ипотеки в Сбербанке 2020 года.

    Варианты получения ипотеки Сбербанка

    Условия кредитования зависят от финансов, семейного положения, требований заемщика. В 2020 году Сбербанк предлагает ипотеку 5% годовых в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке 2020 году ниже в сравнении с 2019 годом. Рассматриваем доступные варианты.

    1 Программа «Свой дом под ключ»

    Продукт создан для владельцев или арендаторов земельных участков, расположенных на территории Липецкой или Московской областях, Москве. После одобрения заявки деньги хранятся на счете Сбербанка в течение 3-х месяцев до окончания строительства. После завершения работ и подписания акта о передаче в эксплуатацию недвижимости сумма перечисляется застройщику. Процентная ставка кредита от 10,9% годовых при сумме от 300 тыс. до 8 млн рублей и сроке до 30 лет.

    2 Покупка готовой недвижимости

    Проект «Приобретение готового жилья» подходит для покупки квартиры на вторичном рынке. Кредитование подходит для заемщиков и участников государственной программы реновации жилого фонда Москвы. Ставка от 8,5% на 30 лет, выбор недвижимости доступен только в районе, где находится здание в ведении Фонда реновации. Рассрочка поддерживается залогом, первый взнос – 15%.

    3 Приобретение загородной недвижимости

    Кредитный продукт рассчитан на финансирование строительства загородного дома или дачи, покупку участка для жилой застройки. Рассрочка предоставляется на срок до 30 лет и ставке 9,5% годовых. Банк предоставляет деньги под залог недвижимости или договор о поручительстве других физических лиц. Первый взнос составляет 25%.

    4 Покупка строящейся недвижимости

    Кредитная программа разработана для покупки на первичном рынке недвижимости строящихся жилых домов, квартир. Процентная ставка ипотеки в Сбербанке 2020 года от 6,5% до 30 лет и сумме не менее 300 тыс. рублей. Предложение действует для недвижимости аккредитованных банком застройщиков, ставка по зависит от первоначального взноса, программы субсидирования, срока предоставления денег.

    5 Господдержка семей с детьми

    Если второй и последующий ребенок рождены с 2018 по 2022 год, предусмотрена программа получения кредита с процентной ставкой по ипотеке в сбербанке 2020 года 5%. Первый взнос – 20%, до 12 млн рублей на 30 лет. Программа рассчитана на покупку квартиры, жилого дома. Общая сумма ипотеки зависит от территориального расположения объекта недвижимости.

    Важно! В случае отказа получать страховку к ставке добавляется один процентный пункт.

    6 Кредитование для строительства частного жилого дома

    Ипотечная программа разработана для заемщиков, которые строят частный жилой дом. Процент по кредиту – 9,7% годовых при выплатах до 30 лет. Первый взнос – не менее 25%, а деньги выдаются под залог строящегося объекта или частной недвижимости. Минимальная ставка действует для участников программ по развитию жилья, для остальных заемщиков – 10% годовых.

    7 Привлечение средств на любые цели с залогом

    Деньги предоставляются под залог недвижимости, которая в собственности у заемщика. Процент – 11,6%, сумма кредитования – 500 тыс. – 10 млн рублей. Предусмотрен понижающий коэффициент для лиц-участников зарплатного проекта. Допустимый срок предоставления денег – 20 лет. При отказе от оформления страховки процентная ставка увеличивается на один пункт.

    Важно. Такой кредит без первого взноса подходит для покупки жилого помещения.

    8 Ипотечный кредит в зачет материнского капитала

    В случае покупки строящейся или готовой недвижимости допускается внести деньги из материнского капитала. Финансирование применяется для покрытия первого взноса в полном объеме или части. Сумма начального взноса не меньше 20% цены объекта недвижимости. Для использования программы банку предоставляется документ, подтверждающий сумму материнского капитала. Ипотека под залог недвижимости, которая имеется в собственности получателя кредита.

    Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию — можете рассмотреть программу от Сбербанка по получению ипотечных каникул

    Какие условия получения кредита?

    Условия ипотеки в Сбербанке в 2020 году зависят от выбора кредитной программы, особенностей получения денег в каждом случае. Для одобрения банком заявки требуется соблюдение регламента:

    • возраст заемщика – 21 год в день предоставления денег, не более 75 лет к погашению ипотеки;
    • трудовой стаж на текущем месте от полугода, суммарный трудовой стаж — от года в течение последних пяти лет;
    • получатель кредита – гражданин России;

    Дополнительные требования к заемщику согласовываются с банком отдельно. При выборе государственной программы поддержки семей с детьми второй и последующий ребенок — российские граждане, рождены не позднее конца 2022 года.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году

    Ипотека от Сбербанка — новые благоприятные условия

    Ведущие аналитики Сбербанка отметили, что несмотря на карантин и пандемию коронавируса, у населения вырос спрос на жилье. Заявок на ипотеку насчитывается почти столько же, сколько было до наступления кризиса. Поэтому стало востребованным дистанционное оформление сделок по предоставлению кредитов.

    Недавно Президент России отдал распоряжение Правительству о подготовке и запуске программы льготной ипотеки в новостроях. На ее проведение уже выделены средства, и в 2021 году планируется ее пролонгация.

    Рассчитывать на льготные программы в 2021 году по-прежнему могут военные, молодые семьи и участники федеральной программы, созданной для оказания помощи заемщикам. Но и в этом случае без первоначального взноса взять кредит на покупку жилья не получится.

    Распространенные способы обойтись без первоначального взноса

    На практике оказывается, что у покупателя квартиры есть несколько способов, как в 2021 году обзавестись жильем без наличия на руках положенной суммы. Все эти способы абсолютно законны.

    В Сбербанке их несколько. Нередко они реализуются с участием застройщика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.

    Вот несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса:

    1. Использовать для этого материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Для третьего малыша также есть государственная помощь – 450 тыс. руб. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
    2. Задействовать военный сертификат, если один из родителей – участник накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
    3. Купить недвижимость с дополнительным потребительским займом. Это востребованный финансовый продукт, который есть не только у ведущего банка страны. Но его предоставят быстрее, если заемщик – клиент Сбербанка. Если взять их одновременно, потребительский заем покроет стоимость первоначального взноса.
    4. Самый распространенный вариант – залог под любую недвижимость, которая уже имеется в распоряжении. Это необязательно должна быть квартира, можно заложить земельный участок, гараж или частный дом. Просто кредитная ставка под него все еще от 13 %, зато сумма займа может достигать и 10 миллионов рублей, которые даются на срок до 20 лет.
    5. Можно взять субсидию в федеральных или местных органах власти. Но она распространяется только на семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Возраст претендентов не должен превышать 35 лет.

    Деньги только формально выдаются клиенту, в реальности они сразу же оказываются на счете компании, которая выдает справку и зарегистрированный договор для предоставления банку. Далее все идет по стандартному сценарию. Но этот вариант обычно реализуется только на нулевой стадии, когда есть вырытый под строительство котлован или нулевой цикл.

    Какие условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

    Для всех способов, позволяющих обойтись без начального вложения реальных денежных средств, есть не только разные сроки выплаты, проценты по кредиту и расходы, необходимые для оформления. Потребуются документы, которые подтверждают правомочность клиента претендовать на определенную программу.

    1. Нецелевой кредит выдается по ставке от 13 %, сумма может колебаться от 0,5 до 10 млн руб., продолжительность выплат – до 2 десятилетий.
    2. По программе «Молодая семья» банк просто выдает средства на первоначальный взнос, но это происходит только при соответствии требованиям и постановке на учет по улучшению жилищных условий. Это льготная программа, деньги выдаются под 6 % сроком на 30 лет.
    3. Материнский капитал в 2021 году будет увеличен посредством индексации. Но рассчитывать заемщик может только на эту сумму, поэтому без доплаты у него будет ограниченный выбор вариантов. Те, кто располагает средствами за рождение ребенка, смогут получить средства под 8,5 %, но тоже на срок до 30 лет.
    4. Военные, являющиеся участниками программы, не могут взять кредит без первоначального взноса, но могут накопить его за несколько лет по программе НИС (максимальная сумма кредита у них – 2,5 миллиона руб.). Срок – не больше 20 лет, ставка – 9,5 %.

    Как оформить

    Просчитав все необходимые суммы (предварительные платежи и ежемесячные взносы) и изучив требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, можно проконсультироваться с экспертами учреждения по телефону или в режиме видеосвязи.

    Даже для получения нецелевого кредита клиент должен соответствовать определенным требованиям:

    • быть гражданином РФ и владеть недвижимостью на ее территории;
    • достичь 21 года, а в пожилом возрасте так рассчитать срок выплат, чтобы последняя сумма пришлась до наступления 75-летнего возраста;
    • официально работать на одном месте не менее полугода, иметь общий стаж не менее 12 месяцев;
    • зарплату подтвердить справкой с места работы;
    • иметь созаемщика (поручителя), который примет на себя обязательства в случае непредвиденных обстоятельств.

    Потребуется предъявить паспорта заемщика и поручителя, копию трудовой книжки, второй документ и написать заявление.

    На сайте Сбербанка размещен ипотечный калькулятор, который пригодится для необходимых расчетов. Используя электронный сервис, можно узнать суммы первоначального взноса, размеры выплат, которые придется делать ежемесячно.

    Подводя итоги

    В Сбербанке есть несколько возможных вариантов получить ипотеку:

    1. Под залог недвижимого имущества.
    2. С применением материнского капитала и НИС для военнослужащих.
    3. По программе «Молодая семья».
    4. Условия у каждой программы отличаются.
    Читать еще:  Можно ли узнать отделение Сбербанка по номеру карты
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector