Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему россияне забирают деньги из банков

Аналитик: Отток денег из банков в России может усилиться из-за фейка

Отток средств с банковских вкладов в России может усилиться, если вдруг случится кризис в отрасли или будет запущен «какой-нибудь фейк». Такое мнение высказывает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

Накануне газета «Известия» сообщила со ссылкой на прогноз Национального рейтингового агентства (НРА), что снижение ставок по вкладам вследствие мягкой денежно-кредитной политики Центробанка РФ и введение налога на доход с крупных депозитов может в 2020–2025 годах привести к перетоку 3,4 трлн рублей из банков в альтернативные инвестиционные инструменты.

«Деньги граждане забирают, чтобы поддерживать привычный уровень жизни в кризис, или прибегают к альтернативным инвестициям», — говорится в комментарии эксперта.

На его взгляд, «цифра, озвученная НРА, кажется логичной». «Однако если в России случится банковский кризис, она, конечно, может быть превышена. Отток вкладов может также вызвать какой-нибудь фейк. Ну, например, что Банк России может заморозить вклады или ограничить выдачу крупных сумм. В то, что будут брать налоги с состоятельных вкладчиков, тоже никто не верил, как и в прогрессивную шкалу НДФЛ. Но это, к сожалению, для многих очень неожиданно случилось», — констатирует Разуваев.

По его словам, «банки уже ищут способы компенсировать отток средств — после летнего снижения ставок по рублевым вкладам некоторые крупные банки в октябре начали повышать доходность депозитов».

«Банки опасаются, что процесс оттока сейчас только в самом разгаре. Многие в России потеряли работу или в зарплате и вынуждены проедать свои сбережения. Плюс вторая волна COVID-19 может вызвать отток частных вкладов по аналогии с весенними событиями. Рынок полагает, что повышение ключевой ставки Банка России начнется только в конце следующего года, в третьем квартале 2021 года экономика должна выйти на докризисный уровень. Однако из-за роста инфляции повышение ставки может начаться раньше. В сентябре уровень годовой инфляции составил, по данным Росстата, 3,7%. По итогам октября он может увеличиться до 4%, поднявшись до целевого уровня впервые за 12 месяцев», — прогнозирует аналитик.

При этом он полагает, что, с точки зрения вложения средств, «в текущей ситуации рынку акций на МосБирже фактически нет альтернативы». «В сентябре 2020 года 610,6 тыс. граждан открыли брокерские счета на Московской бирже, что стало максимальным месячным показателем за всю ее историю», — подчеркивает эксперт.

Кроме того, указывает он, наблюдается «неплохой спрос на коллективные инвестиции, то есть ПИФы, от серьезных сумм — доверительное управление». «Однако надо понимать, что это не вклад, данные инвестиции не застрахованы государством. Есть риски потерять всю сумму. Активизировался спрос на золотые и серебряные инвестиционные монеты. На фоне снижения ставок по ипотеке в большом спросе недвижимость, которая последнее время стала прибавлять в цене. Хотя понятно, что там ликвидность меньше», — предупреждает Разуваев.

В целом же, считает он, «рублевым вкладам, увы, нет альтернативы, но лучше их делать не более чем на год». «В конце следующего года Банк России, вероятно, начнет повышать ключевую ставку, следом начнут расти и ставки по депозитам», — подытоживает аналитик.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Почему россияне забирают деньги из банков?

В августе и сентябре банки столкнулись с рекордным оттоком денежных средств со счетов клиентов. Граждане снимают миллиарды рублей и буквально перекладывают их под подушку или просто тратят. Почему россияне забирают деньги из банков?

Сколько миллиардов уже забрали?

Забирать деньги со счетов начали уже в летом. Только за один август отток средств составил 141 млрд рублей, включая как рублевые вклады, так и валютные в пересчете на рубли, говорится в «Мониторинге экономической ситуации в России», подготовленном экспертами РАНХиГС и Института Гайдара.

В сентябре чистый отток был ещё больше – почти 500 млрд рублей, следует из мониторинга банковской деятельности ЦБ. Больше всего средств снималось со счетов крупных госбанков. По оценкам Fitch, их клиенты забрали 5,1 млрд долларов. При этом больше всего пострадал Сбербанк, ВТБ и “Газпромбанк”.

Впрочем, нельзя сказать, что ситуация катастрофическая – денег на счетах у граждан осталось ещё много – к 1 октября сумма составляла 26,9 трлн рублей. При этом относительно общей суммы в августе сокращение составило 0,6%, а в сентябре — 0,8%. Тем не менее, общий тренд обозначился довольно ясно – если раньше ежемесячно суммы на вкладах росли, то теперь рост прекратился, и деньги утекают из банков.

1 Клиентов испугали санкции

Один из главных страхов этой осени, а, точнее, вполне возможный вариант развития событий – это американские санкции против крупнейших российских госбанков и запрет для них на транзакции в долларах. В перечень вошли Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Газпромбанк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк. Сама формулировка в американском законопроекте была неточная, и за ней может скрываться как блокировка физической собственности, так и любых транзакций в долларах. Санкции ещё не ввели – вопрос отложили до ноября, но это не помешало рублю упасть, а вкладчикам всерьез испугаться за деньги на своих счетах. Многие боятся того, что в случае санкций их деньги не отдадут, а средства в валюте принудительно конвертируют в рубли по невыгодному для вкладчика курсу.

Подлил масла в огонь глава ВТБ Андрей Костин, сказав журналистам: “Я убежден, что все клиенты всех банков смогут получить назад свои деньги. Это принципиальный момент. Как это будет сделано, в какой валюте – это уже другой вопрос”. Эта фраза прозвучала как пушечный выстрел, в результате чего практически сразу рубль на бирже заметно упал. Позже чиновники поспешили опровергнуть его слова и попытались успокоить вкладчиков, но увы, сказанного назад не воротишь.

2 Отказ от доллара

Почти месяц СМИ писали жуткие новости с заголовками “Россия готовиться отказаться от доллара”, “В России начнется дедолларизация”. Медийщики этим напугали россиян ещё больше. Однако Министр Антон Силуанов впоследствии озвучил реальные планы, и их суть сводилась лишь к созданию налоговых стимулов для внешнеторговых компаний, которые сделали бы торговлю в рублях привлекательнее, чем в долларах. Подробнее о том, что хотят вводить, можно прочитать здесь. Зампред ЦБ Василий Поздышев назвал эту ситуацию лишь”медийным эффектом”, однако слово “дедолларизация” подействовало на решение многих россиян куда более эффективно.

3 Низкие процентные ставки

Ставки по вкладам этим летом держались на рекордно низком уровне. При ставке рефинансирования в 7,25%, установленной ещё в марте, депозиты до года населению предлагались по ставкам в среднем в 5% годовых, а более года – по ставкам 5,7% годовых. Уже в первой декаде сентября топ-10 крупнейших российских банков увеличили ставку на 0,24 процентных пункта до 6,56%. Но, как оказалось, это не помогло, и граждан эти ставки пока не сильно привлекают на фоне рисков потерять деньги из-за тех же американских санкций.

4 Надо платить по кредитам

Россияне всё больше набирают кредитов, причем как ипотеки, так и потребительских займов. Сегодня многие имеют даже не один, не два, а по три-четыре кредита в разных банках. По данным Объединенного кредитного бюро, в начале 2018 года должниками были 82 млн россиян, а за 7 месяцев текущего года было выдано ещё 21,99 млн новых кредитов общим объемом в 4,42 трлн. руб.

Поистине фантастические темпы роста в сегменте микрозаймов. Только за первое полугодие 2018 года россияне набрали в микрофинансовых организациях 75 млрд рублей, в среднем под 555% годовых. И это на треть больше, чем за тот же период прошлого года. У кого-то, чтобы погасить долги в ход как раз и идут вклады, сделанные ранее в банках, а кто-то тратит ранее скопленные средства на текущие потребности.

5 Россияне переводят деньги в доллары и кладут их “под матрас”

В новом “Обзоре основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в июле 2018 года” аналитики Центробанка опубликовали любопытную статистику. Оказалось, что в июле граждане стали больше скупать валюту наличными, несмотря на слабеющий курс рубля. Одновременно с этим они снимали деньги с вкладов и переводили их в доллары и евро. Отчасти это связано с сезоном отпусков, но эксперты говорят о том, что отдых в этом году не самая главная причина. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова, комментируя статистику для “Ведомости” отметила, что, вероятно, люди снимали со счетов рубли, чтобы купить валюту, а валюту — чтобы хранить ее в наличных.

Россияне стали меньше доверять банкам и ещё меньше испытывать оптимизма по поводу будущей экономической ситуации. Большинство видит единственный выход в том, чтобы забрать деньги из банка, перевести их в валюту и хранить у себя дома. В матрасах и стеклянных банках, как когда-то в девяностые.

«Народ побежал снимать наличку». Почему люди забрали ₽1 трлн из банков

Самые крупные скачки спроса на наличные возникали после телевизионных обращений Владимира Путина. В них президент озвучивал, как Россия будет бороться с распространением коронавируса, какие меры для этого используют власти и как будут поддерживать экономику. Также было объявлено о новых налогах — например, в 2022-м году придется заплатить 13% с процентного дохода по вкладам выше ₽1 млн.

По мнению независимого финансового консультанта Натальи Смирновой, люди начали снимать наличные по трем причинам:

1) Когда 25 марта президент объявил о новом налоге, граждане не разобрались, в чем суть, и решили забрать свои деньги. Но никакой логики в том, чтобы держать наличные под 0% дома, нет. Пусть даже с налогом 13% с процентного дохода;

2) Вкладчики неправильно поняли, что имел в виду глава Счетной палаты Алексей Кудрин, когда предложил использовать вклады граждан для борьбы с кризисом. Имелось в виду, что государство может выпустить облигации, чтобы получить дополнительное финансирование, а банки смогут размещать привлеченные во вклады средства в эти облигации;

3) На прошлой неделе вышла новость, что Банк России не будет вводить мораторий на снятие вкладов. Но население подумало, что мораторий точно будет, вспоминая слова Бориса Ельцина в 1998 году про дефолт, когда он уверял, что никакого дефолта не будет. В этот раз все решили, что мораторий точно будет.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков согласился со Смирновой в том, что люди начали массово снимать деньги со вкладов из-за нового налогообложения и боязни моратория.

Он также отметил, что в марте одни граждане снимали наличные, чтобы закупить продукты и другие товары первой необходимости, вторые — создавали запас на время самоизоляции, третьи — покупали недвижимость и другие активы, которые казались в тот момент защитой от инфляции.

С инвестиционной точки зрения хранить наличные в условиях положительных реальных ставок — не самое лучшее решение. Но некоторый запас наличных в текущих условиях людям необходим, считает Волков.

Читать еще:  Как взять кредит в иностранном банке и можно ли получить его онлайн: условия банков и список документов

Срочно снимать наличные со вкладов — это абсолютно естественное поведение людей в кризисной ситуации, это психология. Во-первых, всегда нужно иметь некоторый запас наличности, во-вторых — в условиях неопределенности — это абсолютно правильные действия, вопрос в масштабах, говорит главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.

«Сейчас лучше всего держать валюту наличными. По ней ставки упали до нуля. Более того, вклады в евро банки вообще стараются не принимать — и в случае с долларами, скорее всего, будет так же. Поэтому никакого особо профита, кроме защиты от домушников, в хранении валюты в банке нет. Что касается рублей: кто хочет безопасности и страхования вкладов — в банк, кто хочет доходности повыше — вперед в облигации », — заключил Табах.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика

Банковские тайны: Стало известно, что будет с вкладами населения этим летом

Слухи о заморозке депозитов могут вызвать панику и обвал банковского сектора

Россияне начали массово снимать банковские депозиты на фоне коронавируса и экономического кризиса. На самом деле, как следует из опубликованного отчета Банка России, прирост сбережений граждан начал снижаться еще в прошлом году, до введения карантинных мер. По итогам 2019 года объем накопленных средств в банках снизился на 14% — с 2,5 триллиона рублей до 2,1 трлн. В этом году ситуация с депозитами будет еще более плачевной.

Как пишут аналитики, на фоне пандемии начался заметный отток средств со счетов. В марте граждане сняли со своих срочных депозитов в рублевом эквиваленте в около 600 млрд руб., с валютных счетов вкладчики забрали около $ 5 млрд., что в два с половиной раза больше, чем в феврале.

Часть россиян сняла вклады, опасаясь потерять деньги во время кризиса из-за заморозки или даже изъятия вкладов. Не помогли ситуации и новости о введении налога на депозиты, так как не сразу стало понятно, что он вступит в силу только в 2021 году и будет распространяться на доход с депозитов свыше миллиона рублей.

Часть людей использовали отложенные деньги для покупки товаров длительного пользования, опасаясь дефицита или роста цен. Наконец, часть вкладчиков вынуждена была забрать деньги из банков просто для того, чтобы тратить их на повседневные нужды, так как остались без работы и иных доходов.

В итоге, по оценкам экономистов, в этом году россияне смогут сделать накоплений всего на 1,3−1,5 триллиона рублей. В прошлом году, по данным ЦБ, доходы россиян выросли на 6,2% и составили почти 62 трлн. рублей против 58,5 трлн. годом ранее. Однако из-за трат на потребительские цели и расходов на обязательные платежи граждане практически все потратили. В этом году реальные доходы россиян могут сократиться как минимум на 5%, так что о росте накоплений говорить, конечно, не приходится.

Но это не единственная проблема. Отток депозитов может стать заметным риском для банковской системы, особенно если процесс снятия денег продолжится. Это может произойти, например, на фоне возникновения слухов о заморозке вкладов населения. Правда, как пояснили «СП» опрошенные экономисты, пока что такая мера даже не обсуждается. Золотовалютных резервов и средств Фонда национального благосостояния достаточно для того, чтобы исполнять бюджетные и долговые обязательства, поэтому идти на такой радикальный шаг, как изъятие вкладов населения пока нет никакой необходимости. О невозможности повторения опыта СССР по заморозке вкладов заявил и глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, у государства сейчас «нет никакого резона» ограничивать выдачу средств с вкладов населения, как это произошло в 1991 году.

Впрочем, как отметил профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков, прогнозировать такую ситуацию мы можем на полгода, а дальше нужно будет следить за состоянием экономики и финансовой сферы.

— Паника этой весной возникла исключительно из-за того, что народ не всегда мог пойти в банк. Когда деньги лежат на вкладе, особенно у пожилых людей, которые не умеют пользоваться карточкой и банковскими услугами удаленно, вполне понятно, что они, наученные предыдущими обрушениями, кинулись снимать деньги. В первую очередь это коснулось валютных вкладов, поскольку рубль здорово просел.

Но сегодня паника и массовое снятие денег со вкладов прекратилось, народ более-менее успокоился и пришел в норму. Хотя теперь некоторым приходится снимать деньги просто на жизнь. Не все работают и получают зарплату. Кого-то отправили в бессрочный отпуск, поэтому людям приходится снимать средства.

«СП»: — Не грозит ли депозитам, по крайней мере, валютным, заморозка?

— Пока это мера из области фантастики. Резервов у государства хватает, и есть надежда, что, по крайней мере, в ближайшие полгода никаких экстраординарных мер Центральный банк предпринимать не будет. Напротив, он снижает ключевую ставку, что говорит о том, что ЦБ заинтересован развитии экономики. Но какой будет ситуация через полгода, сказать сейчас нельзя. Прогнозировать можно максимум на несколько месяцев.

Ведущий аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев рассказал «СП», что люди снимают средства с депозитов, в том числе, по причине падения их доходности. Правда, альтернативные инструменты заработка далеко не всегда оправдывают себя. Что касается заморозки вкладов, она вызвала бы сильнейшее возмущение в обществе, поэтому о таком шаге речь пока не идет.

— Валютные депозиты в евро уже давно практически не существуют, поскольку ЕЦБ понизил ставку до отрицательных значений. Буквально несколько банков принимали депозиты в европейской валюте, но при этом обкладывали их дополнительными комиссиями за обслуживание счета, чтобы отбить свои расходы на содержание депозита.

С долларовых депозитов в последние месяцы действительно был колоссальный отток средств, потому что доходность таких депозитов тоже почти нулевая, так как ставка в США — 0,25%. Такая доходность никому не интересна.

Падал и объем рублевых депозитов, причем начался этот процесс еще в прошлом году до кризиса. Это связано с тем, что доходность по депозитам стала меньше или сравнялась с уровнем инфляции и была заметно меньше доходности других инструментов, сравнимых по уровню риска. Например, вложения в ОФЗ приносили на полтора-два процента больше, чем рублевый депозит.

Огромное количество инвесторов стали вкладывать деньги в иные финансовые инструменты. Кто-то приобретал валюту, кто-то работал на рынке акций и облигаций. Еще с прошлого года начался огромный прирост брокерских счетов физических лиц, многие россияне пытаются работать на бирже, а банковские депозиты стали не интересны.

Теперь же из-за кризиса люди стали снимать деньги еще активней. Кому-то они нужны просто на жизнь. Люди держали вклад на черный день, теперь этот черный день наступил и они сняли деньги. Кто-то стремится купить доллар, опасаясь, что дальше будет еще хуже, и снимает рубли для покупки наличной валюты.

«СП»: — Представляет ли это угрозу для банковского сектора?

— Конечно, для банков отток средств с вкладов — это снижение ресурсной базы, то есть количества денег, пассивов, которые можно было бы разместить в активы. Это плохо. Для крупных банков эта ситуация не критична, так как через них идет большое количество других денежных ресурсов, которые им не дорого обходятся. Но для небольших организаций это серьезная проблема. Они столкнулись с проблемой пополнения ликвидности и ресурсной базы. На этом фоне некоторые банки даже начали повышать ставки по депозитам, снижая тем самым банковскую маржу. Ставки по кредитам падают из-за того, что ЦБ снижает ключевую ставку, и банкам приходится мириться с тем, что у них снижается прибыль.

Пока эта ситуация для банковской системы не смертельна по одной простой причине. В 2019 году российские банки показали рекордную прибыль, да и раньше демонстрировали рост. Иными словами, пока деньги у банков есть. Он хорошо заработали в предыдущие годы и им есть, куда ужиматься. Опасений за банковскую систему пока нет.

Правда, какое-то количество слабых банков может уйти с рынка. Но речь идет о совсем небольших организациях. Крупным банкам не даст упасть государство. Кэптивные, то есть карманные банки, которые обслуживают группу компаний в одном сегменте, также в безопасности. Депозиты им не интересны, так как они работают с предприятиями. А вот у банков, которые работали с населением, то есть с мелкой розницей, проблемы будут. Но в целом для финансовой системы это не страшно. Мелочь либо разорится, либо будет куплена более крупными банками.

Я пока вижу только риски снижения прибылей. Да и то, на днях вышла отчетность Сбербанка, который показал неплохие результаты. Совершенно фантастические цифры выдал «Тинькофф». Так что не все банки находятся в убытках, хотя в будущем прибыль будет неизбежно снижаться, и сидеть на такой большой банковской марже, как раньше, не получится.

«СП»: — Есть ли в нынешних условиях риск заморозки вкладов населения?

— Никакой острой необходимости в заморозке вкладов населения нет. Нужно иметь в виду, что люди, принимающие подобные решения, оценивают не только экономическую сторону вопроса, но и социальную. Любая заморозка вкладов вызовет взрыв недовольства, а также панический отток денег со вкладов. А вот паника как раз банки может обвалить. Если появятся хотя бы слухи о том, что возможна заморозка депозитов, люди кинутся снимать деньги со счетов. Тут же заработает черный рынок и так далее.

Думаю, все это принимается в расчет. Сейчас никому не нужен рост социальной напряженности. И без того из-за коронавируса в людях зреет недовольство действиями или бездействием властей. Добавлять сюда заморозку вкладов — значит, окончательно обозлить население. Этого никто не хочет, тем более что особой необходимости в таком шаге нет. Доля валютных вкладов в общем объеме не велика и погоды их заморозка не сделает. У нас огромные золотовалютные резервы. Фонд национального состояния также достаточно велик, так что переживать пока что не о чем.

Читать еще:  Кредитные каникулы ВТБ: описание услуги и как оформить

«СП»: — Вы сказали, что люди, которые забирают средства с депозитов, пытаются использовать альтернативные инструменты получения прибыли, например, игру на бирже. Насколько успешным оказался этот опыт?

— Судить об этом пока рано. Приток людей на брокерские счета начался в прошлом году, но лавинообразным он стал в марте-апреле этого года. Количество новых клиентов колоссальное, но большинство из них — непрофессионалы, которые не хотят учиться. Новые трейдеры не то, что не знают азов, они даже терминологией не владеют. Они просто жмут на кнопки не глядя, а потом удивляются, как это они за день умудрились спустить весь депозит.

В итоге Московская биржа оказалась в большом плюсе. Вчера вышел их квартальный отчет, и у них совершенно сумасшедший рост прибыли на 91% до 5,9 млрд руб. благодаря тому, что растут обороты.

Окончательные результаты по физлицам станут ясны через несколько месяцев, но не думаю, что для многих этот опыт окажется удачным. Знаний о брокерской деятельности у большинства людей мало, зато все сразу хотят торговать американскими акциями, потому что все российское считают плохим. На самом деле и нашими акциями торговать не просто, а уж в американском рынке нужно ну очень хорошо разбираться.

Тем не менее, на многих действует реклама, которая советует просто скачать приложение и начать богатеть. Конечно, это глупости. Я не знаю ни одного человека, который зарабатывал бы с помощью мобильного телефона. У настоящих трейдеров перед глазами 6−8 экранов, да и компьютер часто стоит не дома, а в дата-центре биржи. А тут человек пытается заработать с мобильного телефона, да еще и реклама советует покупать акции на падении. За такой вредительский совет в 1937 году поставили бы к стенке.

Все трейдеры знают, что покупать нужно на росте. Уоррен Баффет состояние сделал именно на том, что покупал только сильные компании. А наших людей вводят в заблуждение, и те, кто купят акции на падении, поймают следующее дно. Ситуация с отрицательными ценами на нефть показывает, что дна может и не быть.

Конечно, мы говорим о мелких игроках. Кто-то потерял 200 долларов, кто-то 1000. Но общее количество таких игроков велико, потому что люди поснимали деньги с депозитов и кинулись на биржу. Вот только все оказывается не так просто, как рассказывают по телевизору.

Добавляйте «Свободную Прессу» в список ваших источников Google.News и Яндекс.Новости. Смотрите рейтинг наших статей в новостном агрегаторе MediaMetrics

Никто не отважится реформировать «Газпром» с «Роснефтью», чтобы этого избежать

В ЦБ обещают, что ослабление курса рубля не сильно повлияет на рост цен, но эксперты с этим не согласны

Для спасения отрасли глава Минпромторга Мантуров представил свою Стратегию-2035

Что делают кредитные организации для возвращения средств

Россияне забрали из банков более 600 млрд руб., при этом ставки по рублевым депозитам растут. По данным ЦБ, объем вкладов за март снизился на 2%. Пик оттока капитала пришелся на период ослабления рубля, а также введения карантина из-за коронавируса. На начало марта россияне держали на депозитах чуть более 30 трлн руб. В чем причина оттока вкладов?

Вкладчики снимают валюту

Начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий считает, что свою роль сыграло плохое информирование населения по поводу нового налога по депозитам.

«После первого обращения Путина по поводу коронавируса, которое содержало информацию о налоге на вклады, народ действительно бросился в банки. Позднее выяснилось, что для паники нет никакого основания, потому что сам налог начнет взиматься только в 22 году и то на базе доходов, которые люди получат в 21 году. Еще один фактор, который способствует оттоку вкладов, — режим самоизоляции, закрытие бизнесов, люди остаются без зарплаты, они естественно снимают деньги с вкладов. Еще существенного оттока вкладов не было, а вот в апреле ситуация может ухудшиться», — подчеркнул Максим Осадчий.

Чтобы остановить отток вкладов, ряд банков подняли процентные ставки. В частности, это сделали «Газпромбанк», «МКБ» и «Совкомбанк». Независимый экономический эксперт Семен Новопрудский сомневается, что в дальнейшем крупные банки будут существенно повышать ставки по вкладам.

Новому налогу подбирают механизм действия

«Банки будут действовать не только исходя из оттока вкладов, важно будет смотреть, что будет делать регулятор с ключевой ставкой. Потому что, если большинство экономистов довольно уверенно говорили, что все идет к тому, что ставка ключевая будет повышаться, то Эльвира Набиуллина на одном из своих еженедельных брифингов сказала, что к концу года есть основания для снижения ключевой ставки. Мы, скорее всего, увидим падение спроса и существенное обнищание части людей, а это означает, что будут существенные дефляционные факторы. Банки будут смотреть, что у них вообще будет с ликвидностью, потому что очень многое зависит от того, какой объем поддержки банковского сектора окажет ЦБ. А в целом, конечно, банки будут смотреть на общую ситуацию. Понятно, что банки не заинтересованы в том, чтобы просто так поднимать ставки по вкладам, поэтому я совершенно не уверен, что можно ждать сколько-нибудь существенного роста ставок по вкладам», — отметил эксперт.

Сейчас ключевая ставка составляет 6%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пятничной пресс-конференции отметила, что депозиты остаются привлекательным инструментом для россиян.

Россияне вынесут деньги из банков и спровоцируют банковский кризис

Спасая экономику дешевыми деньгами, финансовые власти России своими руками создали условия для полноценного банковского кризиса. Согласно опросу «Росгосстрах банка» и НАФИ, 32% клиентов российских банков заберут деньги со счетов из-за рекордно низких ставок по депозитам. Это может привести к кризису в банковском секторе и девальвации рубля.

Рукотворный банковский кризис

  • Россиян все больше не устраивают низкие ставки по вкладам в российских банках. Средняя ставка в топ-10 банков в июле опустилась до 4,63%, что едва покрывает инфляцию, которая в текущем году должна составить 3,5-4%.
  • Но ставки могут продолжить снижение – Центробанк собирается опустить ключевую ставку до конца года еще на 0,5%, до 4%. В результате доходность банковских депозитов станет ниже инфляции, другими словами – она будет отрицательной.
  • Российские вкладчики прекрасно это понимают и готовы выносить деньги из банков. Каждый третий (32%) заберет вклад, если ставки продолжат падать, показало исследование «Росгосстрах банка» и НАФИ. Из этого числа людей 30% заберут все деньги, а 2% – часть сбережений. В любом случае оставят деньги на депозите 36% россиян, а еще 34% пока не определились, забирать деньги или оставлять.
  • Из тех, кто заберет деньги, 7% вложатся в золото, 6% в облигации, 4% в недвижимость, 12% будут искать более выгодные инструменты. Еще 16% хотят избавиться от рублей и вложиться в валюту, 68% не будут менять валютную структуру сбережений.
  • По данным ЦБ, на начало июля на банковских счетах россиян скопилось 22,284 трлн руб. При этом объем вкладов сократился на 594 млрд руб. с начала года. Люди переводят деньги со сберегательных счетов на текущие, которые растут – в июне они увеличились на 709 млрд руб. Россиянам нужны деньги на текущее потребление и поддержание привычного образа жизни. Они уже совершают набеги на банки и закрывают счета. Потеря 12 трлн руб. для банковской системы будет ощутимой потерей и может запустить банковский кризис.
  • Аналитики неоднократно заявляли, что выбранный подход российских властей нацелен на то, чтобы за счет накоплений граждан профинансировать выход из экономического кризиса. Снижая ключевую ставку, Центробанк лишает людей доходности со своих сбережений. Точно так же российское правительство преодолело самое тяжелое время пандемии за счет граждан – доходы россиян рухнули на 8%, а дефицит бюджета составил всего 2%. Проходить кризис власти рассчитывают и дальше за счет людей.

Написать комментарий

Что думать здесь! За нас думает Правительственные чиновники, как народ ограбит. Самим стаи триллиардерами. Сбербанк нас множество раз ограбил. Проклятие твари. Наши отец Асгар Баллыев Великой отечественной войны вернулся героям Советского Союза без одной ногой. Надеялся новый дом построит. Очень долго накопил по немного. Неожиданной заморозил сбербанк все вклады население Туркмении. Наше родители не умерли на войне. Они умерли от горе, когда последние отняли. Сбербанке проклятие грабители.

мы добавим пенсионерам 1000 рубле чтобы они могли путешествовать

ООО «Россия» в лице ген. Дира, и ЦА(центр.аппарата) рада предложить взаимовыгодные варианты сотрудничества, У нас вы всегда найдете прекрасные сервисы, если ваш капитал превосходит 500млн. в ин. валюте, это выкуп СМИ и различных полит. деятелей в том числе выс. должн. чиновников, сброс и загрязнение грунтовых вод и малых рек, промышленная незаконная вырубка леса, как сухостоя и многое другое.

Безголовая политика фин. властей. В условия кризиса [рукотворного], экспериментировать над населением страны , так резко и необоснованно менять ставку, это просто не просчитывать последствия и результаты, а значит, в условиях уже созданного ими, самими кризиса, быть безответственными.

вы что не в курсе как формируются банки. или это для вас лишь слово. путин друзьям подкинет из бюджета налогоплательщиков. на жизнь.

люди это нефть и газ

Теряется всякий смысл банковских депозитов из-за чрезмерно низких процентных ставок. При фактической двузначной инфляции проценты по депозитам также должны быть двузначными

Одна из основных причин, по которым многие россияне забирают свои вклады из банков это зловещий слух о грядущей деноминации. Низкая депозитная ставка это нормальное явление для всех развитых капиталистических систем. Люди бояться не мало заработать на своих деньгах, они просто бояться их потерять.

не отменят налог на вклады, в декабре заберут

Думаю, что это не все! А что будут делать коммерческие банки? Это же крах всей коммерческой составляющей российской экономики. Путин в этом не соображает и мыслит уровнем сбербанка, но есть банкиры и коммерсанты, в том числе и коммерсанты производственники. Идиотизм власти потянет всех глубоко в болото, из которого единственным выходом может быть война. И тогда все снова! По какому уже кругу?

«Настал черный день». Почему россияне массово начали забирать деньги из банков?

С марта этого года банки столкнулись с аномально высоким оттоком средств клиентов, говорится в отчете аналитического центра Райффайзенбанка. В общей сумме россияне сняли со счетов около 1,5 трлн рублей. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года вкладчики вывели только 200 млрд. Bankiros.ru узнал у экспертов, почему граждане начали массово обналичивать накопления.

Тенденцию по оттоку клиентских средств с банковских счетов этой весной можно объяснить несколькими факторами, рассказал Bankiros.ru ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

Читать еще:  Снятие денег с расчётного счёта ООО

Во-первых, в это время активно ходили слухи о возможном закрытии банков и заморозке счетов на время карантина. Во-вторых, вкладчики неверно интерпретировали заявление президента о новом налоге на депозиты. Возможно, кто-то решил, что налог будет взиматься со всей суммы депозита, хотя речь шла только о процентном доходе с больших сумм. В-третьих, доходность падает на протяжении полутора лет и пока нет никаких намеков на то, что ставки пойдут вверх. Поэтому люди снимают деньги и уходят на фондовый рынок.

«Бурный рост количества открытых счетов на Московской и Санкт-Петербургской биржах этой весной подтверждает этот тренд», – подчеркнул Богданов.

С мнением эксперта солидарен и предправления КПК «Содействие» Алексей Лашко.

«Действительно, в марте и апреле случился массовый «исход» банковских вкладчиков. Правда, при этом говорить о том, что люди «обнуляли счета» я бы не стал. Банкиры отметили, что чаще всего при закрытии вклада люди не забирали свои деньги, а перекладывали на текущие счета. Сняли скорее излишки, на счетах остались деньги на операционные расходы на 1-2 месяца», – рассказал Bankiros.ru эксперт.

Лашко отметил, что значительная часть запасавшихся наличкой россиян делали это скорее «на всякий случай», нежели по каким-то другим причинам. Дело в том, что основная масса граждан впоследствии тратила деньги на покупки и повседневные расходы. А многие попросту проедали свои сбережения во время карантина.

«Одна из причин закрытия вкладов – настал тот «черный день», на который деньги и копились. Многие предпочли запастись продуктами и товарами первой необходимости на случай длительного карантина. Мы все помним ажиотаж вокруг гречки», – подчеркнул спикер.

Также были и те, кто после девальвации рубля в середине марта просто перевел накопления в доллары. Другие граждане, спасая сбережения от инфляции, вложились в квартиры и машины. Это подтверждает тот факт, что застройщики и риэлторы до сих пор говорят о всплеске спроса на недвижимость.

Нельзя отрицать, что отдельные люди отправились за наличными в банки, поддавшись панике: среди вкладчиков, ходили слухи, что «дыру» в бюджете будут латать за счет денег населения.

«Люди предпенсионного возраста помнят «заморозку» вкладов в начале 90-х годов. Масло в огонь подлило предложение властей обложить налогом процент от доходов с депозитов. – рассказал Лашко. – Правда, при ближайшем рассмотрении оказалось, что налог коснется небольшой части клиентов банков, речь о крупных суммах или высоких процентах, но в первый момент это стало катализатором процесса оттока вкладов. Думается, что ряд клиентов банков, кто сгоряча снял свои средства с депозита, вернутся обратно».

Как отметил спикер, паника в определенном моменте не обошла и пайщиков кооперативов. Обычно, такое поведения этим инвесторам не свойственно: люди знают, куда несут свои деньги и чем рискуют, вкладов «до востребования» у кооперативов просто нет.

«Хотя, можно отметить, что и у нас был «горячий сезон», приходилось успокаивать пайщиков, которые хотели вслед за банковскими вкладчиками расторгнуть договор и забрать средства. Сегодня ситуация спокойная, отток небольшой – в районе 10%, по контрактам, которые закончились по сроку. В целом, говорить, что пайщики кредитных кооперативов массово закрыли договоры сбережений и положили свои средства «под матрас» нельзя», – подчеркнул Лашко.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Из банков — в банки. Почему россияне массово забирают деньги с депозитов

О весьма тревожной тенденции в российских банках пишет в своей публикации аналитик «Газпромбанка» Егор Сусин:

«Население продолжает выводить деньги со срочных депозитов. Банк России выпустил обзор о развитии банковского сектора, самих таблиц пока нет, но ситуация с депозитами продолжает развиваться в прежнем режиме вывода средств с депозитов на текущие счета и в «кэш»

Средства населения в банках выросли с 32215 млрд руб. до 32706 млрд руб., казалось бы неплохо, но практически весь рост депозитов – это переоценка валютных вкладов (444 млрд руб.), без учета валютной переоценки вклады выросли на 47 млрд руб. Но по данным ЦБ 107 млрд прироста здесь – это эскроу счета, без учета которых средства населения в банках в сентябре сократились на

Одновременно ЦБ указывает, что срочные депозиты практически не изменились (в августе — 22192 млрд руб., в сентябре — 22193 млрд руб.), но валютная переоценка здесь должна составить

314 млрд руб., что означает сохранения динамики сокращения срочных депозитов населения за месяц более чем на 300 млрд (1.4%).

Весь номинальный рост происходил по счетам до востребования, которые выросли с 10024 млрд руб. до 10513, т.е. рост на 489 млрд руб., учитывая, что валютная переоценка здесь составила около 130 млрд, а прирост счетов эскроу 107 млрд руб., около 250 млрд пришло на текущие счета.

Это означает, что деньги населения с депозитов продолжают активно мигрировать на текущие счета и в наличность. Здесь стоит учитывать тот факт, что население в квартал получает

250-300 млрд руб. процентов по депозитам… за третий квартал приток средств населения в банки (с учетом эскроу) составил

150 млрд, что фактически равнозначно оттоку средств..».

Питерский бизнесмен Сергей Васильев со своей стороны, подтверждает:

«При этом сумма активов частных инвесторов только в иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже достигла суммы в 4.1 млрд $, что около 300 млрд руб. С начала года рост с 1 млрд $ до 4.1 млрд $. Переток с рублевых вкладов с минимальным процентом очевиден. »

А сетевой аналитик Андрей Нальгин обеспокоен:

«Это не удивляет на фоне того, что население России банками недовольно. Уровень лояльности россиян к банкам в 2020 году опустился почти до нуля, следует из опроса аналитического центра НАФИ. По его данным, по итогам восьми месяцев года индекс лояльности клиентов к банкам (Net Promoter Score (NPS) — готовность рекомендовать банк) составил всего 1,3 пункта. В 2016 году, когда НАФИ начал такие расчёты этот индикатор находился на уровне 43 пункта.

Ухудшение отношения клиентов к банкам связано в первую очередь со снижением ставок по депозитам и ужесточением условий по программам лояльности и кешбэка. В погоне за маржой кредитные организации теряют клиентов. Но не только жадность топов тому причина.

Уходят деньги с депозитов ещё и по причине скорого начала действия НДФЛ на проценты по банковским вкладам. Это делает ставки по сбережениям совсем неконкурентными, особенно в сравнении с инфляцией. Её субъективный уровень, кстати, намного выше официальных цифр.

Некоторые эксперты отмечают, что на уровень, сопоставимый с оттоком денег из банков, вышли вложения физических лиц в ценные бумаги. Другие дополнительно указывают на рост цен на недвижимость. Иными словами в кризис деньги уходят в менее надёжные и ликвидные инструменты. Что означает накопление рисков – и личных, и системных.

Ну что, готовимся к новому банковскому кризису?»

Клиенты забирают деньги из банков. Где хранить наличные и как не потерять бумажные сбережения

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/9/21/320073446537.20013.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Всё больше россиян предпочитают хранить сбережения наличными. У такого решения есть свои плюсы и минусы. Лайф разбирался, когда имеет смысл держать «деньги под матрасом», где лучше хранить накопления и когда расплачиваться наличными выгоднее, чем по карте.

Почему клиенты боятся держать деньги в банке

Ещё весной в Центробанке заметили, что увеличивается сумма наличных в денежном обращении. Интерес к бумажным деньгам стал расти на фоне первой волны пандемии коронавируса. Сейчас тенденция продолжается. В результате за год в стране прибавилось 2,6 триллиона наличных. Это 25% от всей денежной массы. В то же время россияне стали активнее забирать деньги из банков. Сумма срочных депозитов сократилась на полтриллиона.

— Ничего удивительного в том, что в кризис, особенно на второй его волне, население предпочло хранить деньги в наличных, нет. Клиенты теряют доверие к банкам. К тому же ставки по вкладам уже достигли своего дна. Люди понимают, что хранить деньги на депозите особого смысла нет, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Кредит с чёрной меткой. Чем стало опасно досрочное погашение и кому не стоит ждать денег от банка

Часть снятых наличных денег — это сбережения, которые люди уже забрали из банков, но пока ещё не решили, куда вложить. Дело в том, что накопления с депозитов сейчас плавно перетекают на фондовый рынок. По словам Алексея Кричевского, консервативные инвесторы выбирают максимально безопасные облигации, а кто-то ещё раздумывает — перевести деньги на брокерские счета, купить недвижимость или оставить на чёрный день, который, возможно, придёт в виде второй волны закрытия предприятий.

Когда выгоднее расплачиваться картой, а когда — наличными

Финансисты отмечают такой тренд — даже те, кто раньше хотел работать «вбелую», всё чаще переходят на наличный расчёт. Клиентам, которые расплачиваются бумажными деньгами, делают негласные скидки. В этом случае оплата наличными может быть выгоднее. Кроме того, во многих ресторанах и магазинах сейчас просто перестали принимать карты.

К тому же во время кризиса люди боятся дефицита наличных. Опасаются, что не смогут вовремя снять деньги, если они потребуются для какой-то важной сделки. И такие риски вполне оправданы. Перебои с выдачей денег в банкоматах раньше уже были. Ещё один плюс наличных — чисто психологический. Многочисленные эксперименты давно показали, что люди меньше тратят, когда платят бумажными деньгами. Это позволяет экономить, что для многих важно во время кризиса. С карты деньги исчезают намного быстрее, так как человек не чувствует своих трат.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

— Те, кто перевёл деньги в валюту, смог увеличить накопления на 10–15% с лета этого года, фактически ничего не делая. Другими словами, ничего страшного в том, чтобы хранить часть денег наличными, нет. Если, конечно, держать их в разных валютах, — отметил Алексей Кричевский.

При этом он считает, что лучше всё-таки держать деньги на карточном счёте. Пользоваться им значительно выгоднее, чем наличными. Небольшой процент на остаток и кешбэк с лихвой перекрывают затраты на обслуживание счёта. К тому же он может покрыть и потери от инфляции.

— Стоит отметить, что хранить деньги дома — это не лучший способ, потому что они активно обесцениваются на уровень инфляции — 3,7%, — считает главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман. — Более того, она будет ускоряться. Пик инфляции придётся на середину 2021 года. В этой связи более привлекательный вариант для хранения денег — это ИИС, который предусматривает налоговые льготы. За счёт них доходность по таким счетам получается выше, а риск остаётся минимальным. Депозит в крупном банке — тоже надёжный вариант. Так что в большинстве случаев и хранить, и тратить лучше всё-таки безналичные деньги.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector