Skupka-prestizh.ru

Документы и юриспруденция
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке открыть вклад советы как выбрать банк

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Депозит «Надежная основа»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока

Промсвязьбанк

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Сбербанк России

Вклад «Дополнительный процент»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный — Отличное предложение»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Процент успеха»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Московский кредитный Банк

Вклад «Мега Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Совкомбанк

Вклад «Щедрая осень с Халвой»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Сравните:

Почта-банк

Вклад «Удачный сезон»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

«По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут лежать «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги должны работать на вас!» — напоминает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Какие вклады физических лиц застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Как выбрать банк для открытия депозита

Банковские депозиты являются классическим инструментом вложения денег. Вклад — наименее рискованное средство сохранения и накопления личного капитала, если выбраны надежный банк и выгодная процентная ставка. О том, как выбрать надежный банк и получить хорошую доходность по депозиту пойдет речь в статье.

Как выбрать банк для вклада

Решить куда вложить образовавшиеся излишки денег, чтобы их сохранить и приумножить, непростая задача.

Депозит в банке поможет уберечь собственные накопления от инфляции и накопить сумму на дорогостоящую покупку. Заработать большие деньги на вкладах не получится.

Для того, чтобы определиться в какой банк отдать свои сбережения нужно:

  1. Подобрать для себя несколько надежных банков, доступных для посещения и имеющих удобный сервис;
  2. Определить тип вклада и валюту;
  3. Выбрать из списка банков тот, который обеспечивает лучшую доходность, посмотрев актуальные процентные ставки по каждой кредитной организации.

Критерии выбора надежного банка

Выбор банка для открытия депозита только на основании высокой ставки по процентам увеличивает риски потери всех вложенных средств. Повышенный процент по вкладам предлагают банки, испытывающие дефицит собственных средств. В то же время надежный и крупный банк может так же давать высокую ставку по депозитам по следующим причинам: привлечение денег для финансирования конкретного проекта, увеличения объемов кредитования или при расширении рынка для привлечения клиентов.

Для того, чтобы выбрать надежный банк, предлагающий хорошую доходность по вкладу, нужно оценить финансовое учреждение по нескольким критериям:

  • Участие в системе страхования вкладов, наличие лицензии на ведение банковской деятельности;
  • Время существования финансовой организации, финансовые показатели, развитость филиальной сети;
  • Наличие сведений о собственниках банка;
  • Места, занимаемые банком в рейтингах;
  • Отзывы клиентов.

Участие в системе по страхованию вкладов

Перед тем как отдавать деньги в банк нужно уточнить, входит ли он систему по страхованию вкладов.

По законодательству все вклады до 1,4 млн. рублей в банках, входящих в систему по страхованию вкладов, застрахованы.

Это означает, что при отзыве лицензии у кредитного учреждения, вкладчику гарантируется возврат всей суммы вклада с начисленными процентами в пределах 1,4 млн. рублей. Список банков, входящих в эту систему можно найти на сайте АСВ http://www.asv.org.ru или уточнить по телефону горячей линии АСВ.

Чтобы в случае закрытия банка получить всю вложенную сумму с процентами не стоит вкладывать в один банк более 1,2-1,3 млн. рублей. Если нужно вложить сумму больше 1,3 млн. рублей, лучше разместить вклады в разных банках, чтобы гарантировать себе возврат денег при наступлении страхового случая.

Финансовые показатели, время существования банка

Дату регистрации банка можно найти на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Здесь же есть данные о наличии лицензии на осуществление банковских операций. Чем раньше дата регистрации и лицензии, тем лучше. Если финансовое учреждение существует менее двух лет, то стоит хорошо подумать перед тем как вкладывать деньги в этот банк. Стоит выбирать стабильные, работающие долгое время банки .

Развитость филиальной сети и количество банкоматов говорит о размере банка, его стабильности. Если у банка небольшое число филиалов и банкоматов или они постоянно закрываются, это сигнал о нестабильности кредитной организации.

Из финансовых показателей стоит обратить внимание на:

  • Размер уставного капитала;
  • Прибыль и объемы оборотных средств;
  • Величину активов.

Эти данные можно найти на сайте Центрального банка. Если показатели растут, то это хороший знак. Любые резкие снижения финансовых показателей могут говорить о проблемах у банка .

Сведения об учредителях банка

Информация о собственниках банка обычно всегда есть в открытом доступе на сайте самого банка. Если таких данных нет в свободном доступе, это может быть плохим сигналом, так как скрывать их могут из-за плохой репутации учредителей. Если в состав участников входят крупные российские или иностранные компании это прибавляет надежности банку.

Рейтинги банков

При выборе надежного банка стоит ориентироваться и на его положение в рейтингах. Они составляются по различным показателям – размеру активов, рентабельности, количеству вкладчиков. Лучше ориентироваться на рейтинги по активам и рентабельности.

Список источников, в которых можно посмотреть позиции банка в рейтинге:

  • Агентство «Рус-Рейтинг» — сайт www.rusrating.ru;
  • Наш портал «bankstoday.net», раздел «Банки»
  • Рейтинговое агентство «Эксперт-РА» — raexpert.ru

Таблица: Топ-10 банков России по величине активов

Место в рейтингеНазвание банкаАктивы, руб., октябрь 2016 г.
1Сбербанк России22 769 723 919
2ВТБ Банк Москвы9 426 904 850
3Газпромбанк5 200 032 570
4ВТБ 243 214 800 742
5ФК Открытие3 159 180 195
6Россельхозбанк2 778 068 101
7Альфа-Банк2 305 151 731
8Национальный Клиринговый Центр1 952 485 449
9Московский Кредитный Банк1 346 169 630
10Промсвязьбанк1 304 225 270

Отзывы

На крупных порталах можно ознакомиться с отзывами о банках и их депозитах. Это поможет собрать информацию о кредитной организации, ее продуктах, узнать о подводных камнях до оформления вклада.

Удобство и обслуживание

Важным показателем является удобство и качество обслуживания. При выборе банка следует учитывать:

  • Удобное расположение рядом с домом или работой;
  • Скорость обслуживания (оптимально 15 минут на клиента);
  • Отсутствие больших очередей;
  • Возможность отслеживать счет через интернет;
  • Наличие смс уведомлений об изменениях на счете;
  • Качество обслуживания, приветливые работники, готовые помочь при любом обращении.

Какие вклады выгоднее

Каждый банк предлагает несколько видов депозитов для физических лиц с разными условиями и процентами. Доходность вложения зависит от срока вклада, возможности пополнения и снятия, типа начисления .

По типам вкладов процентные ставки распределяются следующим образом:

  • Самые высокие ставки у вкладов, по которым нет возможности внесения или снятия денег со счета. Такие депозиты подходят, если нужно вложить сумму на определенный период, и она не понадобится раньше окончания срока по вкладу;
  • Накопительные вклады с возможностью дополнительных взносов имеют меньший процент, чем депозиты без дополнительных взносов. Такое вложение удобно для накопления денег;
  • По расчетным вкладам с дополнительными взносами и частичным снятием процент обычно ниже на 1,5 пункта, чем по накопительным депозитам. Такой вариант удобен тем, кто хочет копить и иметь возможность снимать часть денег.

Более высокую доходность имеют вклады с капитализацией процентов. В отличии от обычной фиксированной ставки, капитализируемый процент начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на сумму начисленных ранее процентов. Ежемесячная сумма поступления с сложной ставкой постоянной растет.

Для вкладчиков, открывающих депозит онлайн, многие банки предлагают повышенную ставку . Это очень удобно, так как вкладом можно управлять из дома или любого другого места, где есть интернет, вносить суммы и просматривать поступления. Для оформления онлайн вклада необходимо иметь карту банка и телефон, который будет привязан к счету.

Для пенсионеров многие банки предлагают льготные условия или более высокий процент. Для открытия такого вклада пенсионеру нужно помимо паспорта предъявить пенсионное удостоверение.

Для выбора подходящего вклада нужно определить для себя:

  • Сроки, когда может понадобиться сумма – чем больше срок депозита, тем больше ставка;
  • Цели – будет ли это пополняемый вклад для накопления нужной суммы или это будет разовое внесение, понадобится ли снимать часть суммы;

Какой выбрать вклад – в валюте или в рублях

По рублевым депозитам процентная ставка ниже, чем по валютным в несколько раз. Но рубль менее надежный, чем доллар или евро и может значительно подешеветь. При выборе валюты вклада стоит ориентироваться на два фактора:

  1. В какой валюте будут потрачены деньги с депозита;
  2. Ситуация на валютном рынке.

Если деньги копятся на покупку, которая будет осуществляться в рублях, то и открывать вклад следует в рублях, чтобы не потерять на конвертации. Если планируется потратить средства на поездку за рубеж или на другие траты в валюте, то и копить лучше в ней.

При стабильной ситуации в экономике выгоднее иметь депозит в рублях. В обратном случае валюта будет более стабильной и доходной.

Итоги

Из статьи вы узнали, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы сохранить и увеличить свои накопления. Для этого нужно:

  • Проверить, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов;
  • Посмотреть какие позиции занимает кредитная организация в рейтингах;
  • Оценить финансовые показатели, репутацию банка, прочитать отзывы;
  • Оценить удобство расположения и обслуживания учреждения;
  • Выбрать тип и валюту вклада, лучшие проценты.

Как выбрать банк для вклада: ставим цель и определяем критерии

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб., не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада. А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д. Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2019 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб. Или ремонт в квартире в январе 2019 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).
Читать еще:  Во что вкладывать деньги в кризис-2020

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2018 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

Вклады банков Балашихи

Подобрать вклад по параметрам в Балашихе

Выгодные вклады в банках Балашихи на сумму от 100 000 рублей

Дебетовая #Кэшбэк карта

  • Бесплатное снятие наличных (в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров)
  • Бесплатные переводы по номеру телефона
  • Удобный мобильный банк
  • Бесплатная доставка
  • Пополнение карты: с карты любого банка в интернет-банке, Райффайзен-Онлайн или на сайте банка, наличными в банкоматах Райффайзенбанка и в терминалах и банкоматах банков-партнеров

Специальные предложения:

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой.

Подробнее

Вклады – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Балашиха лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Балашихи отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие, и более крупные надежные банки Балашихи в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

  • частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
  • капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
  • автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Балашиха, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Балашихи на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Балашиха, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Балашихи самый высокий процент в рублях у депозита «Вклад Абсолютное решение Абсолют Банк» в банке «АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)» — 7.40% годовых на 2020 год. Минимальная сумма вклада 1 400 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада и дополнительной опцией — автопролонгация вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Балашихи с максимальной ставкой в рублях.

С 2021 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходмио будет заплатить с доходов по вкладам.

Лучшие вклады в банках в 2020 году: условия и процентные ставки

Банковский вклад — выгодный способ сохранения и преумножения денег.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Накопительный счет «Клик» — это возможность получать доход до 4% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» можно получить повышенную процентную ставку и сэкономить время.

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  • уровень инфляции;
  • темпы роста вкладов населения;
  • конкуренция между банками за вкладчиков;
  • изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
  • отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  • изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :

  1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
  2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
  3. «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
  4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
  5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
  6. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
  7. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
  8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
  9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
  10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  • если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам [4] ;
  • если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке [5] ;
  • если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой [6] .

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример.

  • Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%.
  • Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.
  • Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Читать еще:  Новое в работе бухгалтера в 2021 году

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Выгодные условия и проценты по вкладам. Подводим итоги

Российский банковский сектор демонстрирует невысокую стабильность процентных ставок. Крупнейшие игроки рынка проводят осторожную процентную политику. Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка» :

«Дальнейшее развитие событий крайне неопределенно и будет зависеть от очень многих факторов: динамики курса рубля, цен на нефть, решений ЦБ, инфляционных ожиданий и так далее. Если в экономике не будет каких-либо серьезных изменений, то и на рынке вкладов сохранятся сложившиеся тенденции. Несмотря на ряд проблем в экономике, в настоящее время уже снова начинают набирать популярность долгосрочные вклады: люди предпочитают сохранять средства, нежели тратить. Бум потребления закончился. Поэтому рублевые вклады, особенно в регионах, где жизнь меньше ориентирована на валютные средства, остаются наиболее рациональным решением для сохранения своих денег.

Для тех, кто хочет хранить свои средства без потерь, «ЮниКредит Банк» разработал вклад «Первоклассный». Он является пополняемым, со сроком от 91до 368 дней. Вклад можно открыть в рублях или долларах. Рублевый вклад «Зарплатный» на 3–12 месяцев предлагается клиентам, имеющим в «ЮниКредит Банке» зарплатный счет. Если вы оформляете через нас договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, вам предоставляется возможность открыть вклад «Для жизни» на год, два, три или пять лет, он отличается выгодной ставкой в валюте. Клиенты, которые оформили пакет привилегированных услуг PRIME, могут открыть непополняемый вклад PRIME, не предусматривающий частичного снятия денег, но дающий при этом максимальный доход в рублях. По всем депозитным продуктам физические лица могут выбрать капитализацию или выплату процентов по вкладу ежемесячно. Заявление на размещение средств можно подать через интернет-банк Enter.UniCredit, в мобильном приложении Mobile.UniCredit или в любом отделении банка (лично или через представителя с доверенностью)».

P. S. Для подбора оптимального для вас вклада на сайте «ЮниКредит Банка» есть специальный калькулятор.

* Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

** Информация не является публичной офертой и актуальна на апрель 2020 года.

В каком банке выгоднее всего открывать вклад?

Сегодня все хотят без больших усилий накопить денег или повысить свой доход. Сегодня мы расскажем, как банковский вклад может помочь с этим и как банк выбрать.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – суммарное количество денежных средств, которое передается физическими или юридическими лицами банку со стремлением получить некую прибыль, предоставленную в виде процентов.

Другими словами, если у людей имеются в наличие свободные деньги, то почему бы и не дать их в пользование какую-нибудь банковскую организацию и наряду с этим получать некий процент от количества денег. Это и называется банковским вкладом или депозитом.

Вклады на протяжении долгих лет пользуются популярностью среди населения.

Главными целями вложений людей считаются:

  • сохранение своего капитала, то есть надежнее копить деньги, отдав их в кредитную организацию, чем в домашних условиях. Так вероятность накопить больше будет выше;
  • накопление денег. За определенный временной промежуток будет начисляться некоторая сумма, что будет увеличивать количество накопленных денежных средств;
  • получение дохода можно отметить отдельным пунктом. Пускай величина дохода не так и высока, но лишняя копеечка еще никому не помешала.

Виды банковских вкладов

Существует великое множество видов вкладов в банках, которые классифицируются по различным критериям. Основными видами являются:

По срокам различают:

  • Вклад до востребования. Его отличие состоит в том, что кредитная организация обязана отдать обратно средства, находящиеся во вкладе, в любое время, когда владелец денег этого захочет, с сохранением процента. Как правило, такого рода вклады даются под самые минимальные ставки процента.
  • Срочный вклад. Он открывается на определенный срок, который определяется совместно между банком и вкладчиком. Процент от такого типа вклада перечисляется владельцу только по окончанию согласованного срока. Сроки бывают разные от одного месяца и до одного года и даже больше. Сейчас банки в основном предлагают вклады на короткие сроки. Однако, чем короче срок действия вклада, тем ниже процентная ставка.

По цели открывания выделяют:

  • Сберегательный. Такой вид представляет собой, что клиенту не допускается возможным пополнение и снятие денег до окончания оговоренного срока.
  • Накопительный. Идеально подходит тем, кто хочет накопить на какую-нибудь дорогую покупку или вложение. Преимущество его в том, что у владельца есть возможность пополнять свой вклад на протяжении длительности его действия.
  • Расчетный. Имеет второе название – это универсальный вклад. Открыв расчетный вклад, клиент вправе совершать разнородные операции как приходные, так и расходные. Такого рода вклады отличаются самой низкой процентной ставкой по отличие с другими видами такими как накопительными и сберегательными.

В зависимости от установленной валюты вклада:

  • Валютные, то есть в таких валютах, как евро или доллар.
  • Рублевые – в рублях.
  • Мультивалютные – в двух или более валютах единовременно. Обычно пользуется высоким спросом в период сильной неустойчивости валютного курса.

По аудитории (или для какой узкой группы людей предназначен вклад):

  • Детские вклады открываются опекунами, родителями или родственниками, а накопленные деньги получает ребенок по достижению определенного возраста.
  • Пенсионные
  • Молодежные
  • Студенческие и другие.

Также в настоящее время существуют онлайн-вклады, они весьма популярны среди населения, потому что управлять ими можно через Интернет, что является основным преимуществом.

Обширная разновидность банковских вкладов дает шанс людям выбрать наиболее выгодное размещение их накопленных денег. А банковские учреждения в свою очередь привлекают необходимые им средства на тех условиях, которые будут выгодны и им.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Как и у любых других видов инвестиций, вклады имеют свои конкурентные преимущества. К ним относятся:

  1. Простота (для того чтобы открыть банковский вклад и управлять им нет необходимости обладать особыми профессиональными знаниями и навыками, к тому же в этом всегда могут помочь растолковать и разъяснить банковские работники);
  2. Доступность (нет необходимости обладать огромной начальной суммой, чтобы открыть вклад, будет достаточно одной тысячи рублей или более в зависимости от банка);
  3. Гарантированность получения дохода (банк должен выплачивать своему клиенту процент в виде денег за пользование его деньгами).

К сожалению, несмотря на столь привлекательные преимущества, вклады имеют рад следующих недостатков:

  1. Низкий доход, которого вполне достаточно покрыть убытки от инфляции, поэтому основным назначением вклада является сбережение;
  2. Маленький процент или совсем его отсутствие, если вклад будет закрыт раньше, чем завершится срок действия вложения.

Выбрать банк для вклада

Подбор безопасного банка – это весьма трудоемкая работа, которая займет достойное количество времени, поэтому необходимо основательно подойти к этой работе.

Рекомендации:

  1. Изначально важно узнать отзывы людей, будет хорошо, если это будут знакомые и родственники, которые точно скажут правду.
  2. Необходимо посетить выбранные банки и узнать процентные ставки и величину уставного капитала, и стартовую сумму, необходимую при открытии вклада (также это можно сделать через сайты).
  3. Выяснить местоположение банков и их филиалов.
  4. Акцентировать внимание на том, участвует ли банк в государственной системе страхования.
  5. Узнать рейтинг выбранного организации.

Но к сожалению, многие потенциальные клиенты совершают распространенные ошибки. Во-первых, это предпочтение высокой ставки по вкладу (это говорит о том, скорее всего банку срочно нужные средства, так как он имеет трудное финансовое положение). Во-вторых, это излишнее доверие специалистам (работникам банка), которые отличаются особым умением втираться в доверие, поэтому необходимо проявлять бдительность.

На что обращать внимание при оформлении вклада:

  • Плавающая процентная ставка;
  • Периоды начисления (каждый месяц, или раз в год, или единым платежом по окончании срока);
  • Всевозможные льготные условия (в новогодние праздники и другие).

На что обращать внимание при оформлении вклада

Начальная сумма вклада

Является важным размещать вкладываемую сумму, не превышающею определённого порога – 1,4 миллиона рублей, так как страховая компания сможет вернуть только количество денег, не превышающее этот предел. Поэтому в таком случаем будет целесообразно открыть два вклада в разных банках на похожих условиях.

Срок вложения

Срок является важным моментом в договоре, так как ставка все время находится в динамике и зависит от экономической ситуации в стране. Также важно отметить такую закономерность, как чем длиннее срок существования вклада, чем выше предлагаемая ставка.

Функция частичного снятия вкладываемых средств

Вклады с постоянной ставкой, самой низкой вкладываемой суммой и установленным сроком считаются более привлекательными, так как проценты в таких случаях обычно завышены. Но основным отличием является то, что пополнение не допустимо, но является возможными снимать уже полученные проценты. Если виду определенных обстоятельств, появится необходимость забрать деньги до окончания срока, то в лучшем случаем не будут выплачены проценты, а в худшем – штраф.

Капитализация вложения

Если частота капитализации высокая, то и выше будут полученные проценты. Особенность капитализации состоит в том аспекте, что проценты насчитываются на первоначальные вложенные средства с учетом уже полученных ранее процентов.

Пополнение вклада

Наличие этой функции дает огромное достоинство открываемому вкладу, так как владелец вклада в любой удобный период сможет приумножить размер уже открытого вклада. Однако вклады, которые включают в себя функцию пополнения, выделяются более низкой ставкой вознаграждения.

Топ 6 банков для вклада

Сравнение банков будет проходить по некоторым критериям оценки. Предоставленные данные могут быть не совсем точными, так как банковская система все время развивается. Теперь необходимо внимательно проанализировать сравнительную таблицу и сделать следующие выводы по каждому банку:

НазваниеМинимальный взносСрок размещенияСтавка процента
Мин.Макс.Мин.Макс.
Тинькофф банк50.000 рублей3 мес.24 мес. (2 года)5,5%8,8%
Сбербанк1 рубль30 дней36 мес. (3 года)3%7%
ВТБ-24200.000 рублей90 дней60 мес. (5 лет)4,1%7,4%
Россельхоз банк10 рублей1 мес.4 года0,01%8,75%

1. Тинькофф банк

Достойный банк для сотрудничества, принимает участие в государственной системе страхования, что значится не мало важным. Также основными преимуществами являются каждый вкладчик становится владельцем персонифицированной карты и имеет право решить, в какой валюте открывать вклад.

2. Сбербанк

Банк отличается своей надежностью и стабильностью, а также имеет высокую поддержку государства. Есть возможность открыть вклад дистанционно через онлайн-кабинет. Однако, из-за высокой стабильности и государственной поддержки процентные ставки значительно отличаются от предложенных другими банками.

3. ВТБ-24

Основным изъяном, который попадется в глаза, это весьма высокий объем первого взноса, потому как не каждый обладает наличием такой большой суммы. Но главной ценностью является наличие возможности дополнять вклад в любое удобное время, а также и снимать преждевременно.

4. Россельхозбанк

Нет отпугивающих условий для открытия вклада, все доступно каждому, а также нет ограничений по длительности.

5. Ренессанс кредит

Некоторые виды вкладов имеют ограничения в пополнении и снятии. Положительной стороной является управление вкладом дистанционно.

6. Газпром банк

Банк участвует в государственной системе страхования, возможно пополнение и снятие частями, предоставляется функция персонального консультирования.

Многие важным критерием оценки считают величину ставки. Но не стоит забывать, что есть и другие показатели, которые смогут существенно увеличить доходность вклада. Также как говорилось ранее высокий % может скрывать за собой некую нестабильность банка и убыточное финансовое состояние.

На сегодняшний момент дистанционное открытие и управление вкладом дает большие преимущества банку, за что некоторые банки увеличивают % ставку.

В чем риск или как не нарваться на мошенников

Как и в любой денежной сделке, при открытии вклада тоже можно наткнуться на мошенников. Сейчас высокое постоянство приобретает отзыв лицензии у кредитных организаций. И некоторые банки-мошенники в официальных документах не указывают открытие вкладов или значительно уменьшают сумму, тем самым присваивая деньги себе. Но как можно обезопасить себя от подобного рода операций? К сожалению, застраховать свои средства на все сто процентов невозможно.

Рекомендуется до конца сохранять все подлинные документы. Также изначально необходимо более тщательно проанализировать деятельность банка и его текущее финансовое состояние.

Заключение

Вся необходимая информация, советы и рекомендации по отбору надежного банка для открытия вклада предоставлена, поэтому дело остается за малым. Дерзайте и не забывайте про бдительность!

Вклады в банках Балашихи

На сегодня 239 вкладов для физических лиц в Балашихе. Максимальная процентная ставка по депозитам — 7.4% годовых. Найдите выгодные предложения от банков Балашихи на этой странице и оформите заявку онлайн.

  • Все
  • В долларах
  • Валютные
  • Евро
  • Калькулятор
  • Пенсионерам
  • Под высокий процент
  • Выгодные

Найдено 239 вкладов в Балашихе

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Сумма
  • Условия
  • Заявка

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Выплата процентов ежеквартально
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Для новых клиентов

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Накопительный счет

  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Инвестиционный

Отзывы о вкладах в Балашихе

Где оформить вклады в Балашихе

  • Банк
  • Название
  • Адрес
  • Телефон
  • Время работы

Оформить вклад в банках Балашихи

  1. Виды вкладов в Балашихе
  2. Какие вклады можно открыть в банках Балашихи?
  3. Где открыть вклад для физических лиц в Балашихе

Вклад – простой банковский продукт, который позволяет сохранить деньги. Распространенность депозитов связана с многочисленными преимуществами банковских предложений. Однако при выборе необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые банками.

Виды вкладов в Балашихе

При выборе депозита многих клиентов интересует именно выгода вклада. Предложения характеризуются следующими аспектами:

  1. Высокой процентной ставкой до 7.4% годовых.
  2. Капитализацией — предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита.
  3. Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от полугода до года.
  4. Валютой. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента.

Какие вклады можно открыть в банках Балашихи?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие виды предложений, как:

  1. Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
  2. Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие % среди срочных вкладов. Такие вклады без возможности частичного снятия или пополнения.
  3. Накопительные. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
  4. До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентами. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
  5. С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым % и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.

Где открыть вклад для физических лиц в Балашихе

Для безопасности лучше открыть вклад в банке Балашихи с хорошей репутацией, например, в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке. Банки Балашихи предлагают различные варианты вкладов. Оформление депозита позволяет получить стабильный доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи.

В каком банке лучше открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений + советы по выбору банка

Деньги были созданы как удобный способ расчетов между людьми за товары и услуги. Вместе с тем это универсальный способ хранения и сбережения результатов своего труда.

Однако любой капитал имеет свойство со временем обесцениваться. Поэтому важно уметь не только заработать, но и сохранить, а также приумножить свои накопления.

Пожалуй, самым доступный, эффективный и надежный способ как хранения, так и увеличения своих сбережений — банковские вклады. Попробуем разобраться, в какой банк лучше положить наличные, чтобы сохранить заработанное, как выбрать тот, который обеспечит высокие проценты по депозиту.

  1. Зачем открывать вклад – основные цели
  2. Цель 1. Заработать
  3. Цель 2. Накопить на крупную покупку
  4. Цель 3. Защитить деньги от инфляции
  5. Как выбрать банк для открытия вклада – практические советы и рекомендации
  6. Совет 1. Узнайте сумму уставного капитала
  7. Совет 2. Выясните, есть ли у банка филиалы и отделения
  8. Совет 3. Обратите внимание на участие банка в системе государственного страхования вкладов
  9. Совет 4. Не пренебрегайте отзывами вкладчиков
  10. Совет 5. Изучите информацию о банке в открытом доступе
  11. В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений
  12. Тинькофф
  13. Touch Bank
  14. Сбербанк
  15. Почему могут отказать в открытии вклада
  16. Ошибки при выборе банка и как их избежать
  17. Излишнее доверие к сотрудникам учреждения
  18. Размещение всех своих сбережений в одном месте
  19. Слепая вера непроверенным рекомендациям и отзывам
  20. Выбор банка из списка санируемых
  21. Заключение

Зачем открывать вклад – основные цели

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке открыть вклад, мы попробуем разобраться, зачем это вообще делать. Стоит ли отдавать свои кровные в чье-то пользование?

Читать еще:  Сокращенный предпраздничный рабочий день по ТК РФ

Сразу приходит на ум относительно недавняя история, связанная с рублевыми накоплениями граждан СССР. Тогда едва ли не каждый пенсионер считал своим долгом завести сберкнижку на ребенка. Однако сегодня многие помнят как в один миг все средства, находящиеся на счетах людей, сначала были заморожены, а затем вовсе резко обесценились.

Поэтому бытует мнение, что валютные депозиты более выгодные, что нет банка надежнее швейцарского. К слову, в 2015 году было выгодно держать накопления в евро или долларе. Но 2018-й показал, что наибольший процент дает рублевый депозит. Так, может, вообще не стоит хранить заработанное в подобных учреждениях? Эксперты и финансовые аналитики считают, что стоит.

Банк – это заведение, в котором принято заводить деньги.

Цель 1. Заработать

История возникновения банков берет свое начало со времен древней Греции и Египта. Тогда основным мотивом людей, которые передавали свои деньги финансовой структуре, было простое желание сохранить свои деньги. Теперь же современные банки не только гарантируют безопасность ваших средств, но вместе с тем предлагают различные способы их приумножения.

Открыть счет будет отличным решением для тех, у кого есть на руках так называемые «свободные деньги». Не зря говорят, что деньги должны «работать»!

Важно! Не стоит слепо доверять банку, обещающему более высокий процент, чем другие. На деле он может оказаться ненадежным.

Цель 2. Накопить на крупную покупку

Наверное, каждый сталкивался с проблемой, когда зарплата быстро «утекала сквозь пальцы», хотя доходы, на первый взгляд, превышали расходы. Выходит, что на крупную покупку мы просто не в состоянии собрать необходимую сумму. Здесь нам опять поможет депозит.

Многие финансовые учреждения в списке своих услуг имеют такую опцию, как накопительный вклад. Плюс проценты по нему никто не отменял. Он как раз должен помочь отложить на ту покупку, которую раньше вы позволить себе не могли.

Банки даже предоставляют специальное предложение типа «копилка», рассчитывая, таким образом, занять нишу, которая уже пользуется повышенным спросом среди населения со сравнительно небольшими доходами.

Цель 3. Защитить деньги от инфляции

Инфляция – бич современной экономики. По этой причине люди ежегодно теряют внушительные суммы своих накоплений. Так, только за последние 10 лет инфляция в России составила 132%.

Покупальная способность денег ежегодно снижается

Получается, что инфляция постоянно «съедает» сбережения людей. Это не позволяет основной массе населения совершать дорогостоящие покупки, планировать свой бюджет на длительный срок.

Инфляция – процесс повышения уровня цен на товары и услуги. В результате за одинаковую сумму по истечении некоторого срока человек может купить меньше, чем ранее.

Сейчас «золотым стандартом» считается такая процентная ставка, которая как минимум перекрывает прогнозируемый государством уровень инфляции на текущий год. Делаем вывод – защитить свои накопления от частичного обесценивания поможет депозит в надежном банке.

Как выбрать банк для открытия вклада – практические советы и рекомендации

Выбирая финансовое учреждение, многие люди начинают теряться в названиях и предложениях. Даже когда определились, нередко затрудняются объяснить причину. Статистика говорит, что часто вкладчики даже не знают всех условий своего «пакета».

Почему так происходит? Дело в том, что каждый финансист стремится заполучить клиента и выдумал для этого массу уловок. Рассмотрим некоторые советы экспертов, чтобы не попасть на их крючок.

Совет 1. Узнайте сумму уставного капитала

Уставной капитал банка – его «зеркало», а активы – это вы! Мы вряд ли займем свои деньги незнакомому человеку без каких-либо гарантий. Так вот, его гарантия – это уставной, или другими словами собственный, капитал (намеренно опустим роль Фонда гарантирования вкладов).

Выходит, что в идеале сумма собственного капитала банка (сюда также входят привлеченные коммерческие и государственные кредитные средства), должна быть больше или равна сумме привлеченных средств. Однако, на практике это не всегда так. Если подытожить, то чем больше уставной капитал, тем надежнее банк.

Совет 2. Выясните, есть ли у банка филиалы и отделения

Хороший банк должен быть крупным! Но как же определить его капитализацию? Это легко понять по инфраструктуре.

Если это крупная финансовая организация, то у нее будет большое количество филиалов (отделений), хорошо развитая сеть банкоматов. В банк, у которого в каждом крупном городе по 10 филиалов, не страшно вкладывать.

Совет 3. Обратите внимание на участие банка в системе государственного страхования вкладов

Помните, мы намеренно опустили роль Фонда гарантирования вкладов? Так вот, обязательным условием принятия от населения вкладов для финучреждений Российской Федерации считается его аккредитация Агентством по страхованию. А само право вести такого рода деятельность потом предоставляет Центробанк.

Вся информация о выданных ЦБ лицензиях содержится на их официальном сайте. Важно также обратить внимание на сроки предыдущей и действующей лицензии.

Совет 4. Не пренебрегайте отзывами вкладчиков

Понятие «сарафанное радио» знакомо каждому. Открытие депозита – как раз тот случай, когда к нему стоит прислушаться.

Вообще-то, никогда не стоит пренебрегать чужим опытом, а в век информатизации мы легко можем за несколько кликов найти, прочитать отзывы клиентов, не выходя из дома.

Совет 5. Изучите информацию о банке в открытом доступе

Прежде чем довериться человеку, мы стараемся узнать о нем как можно больше информации. Так происходит и с банками. Сейчас существует довольно много разных интернет-ресурсов с информацией о них, предложениях для клиентов.

Но слепо доверять им не стоит. Нужно опасаться «липовых» сайтов, отзывов, уметь отличать их от настоящих. Заслуженный авторитет приобрели такие ресурсы как banki.ru, sravni.ru. С их помощью можно легко выбрать не только банк, но и необходимую вам программу по депозиту.

Это видео также поможет вам определиться с тем, куда вложить финансы, выбрать оптимальную программу:

В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений

Пользуясь предыдущими советами, вы уже можете попробовать выбрать ряд подходящих для вас финансовых структур. Можете проверить себя, сравнив полученные результаты с советами экспертов.

Рассмотрим ТОП-3 финансовых учреждений, которые в этом году выделили аналитики финансового рынка.

Тинькофф

Это своего рода первопроходец на экономическом рынке России. Дело в том, что у него нет ни физических отделений, ни терминалов. Все, что нужно для того, чтобы воспользоваться его услугами – выход в интернет.

Весь процесс обслуживания клиентов и предоставления услуг ведется в режиме онлайн. Вам даже не придется выходить из дома, чтобы заказать пластиковую карту и получить доступ к его услугам. Представители организации сами приедут к вам по указанному в заявке адресу.

Специалисты отмечают целый ряд несомненных преимуществ Тинькофф, среди которых выделяют:

  • быстрота принятия решений;
  • доступ к порталу 24 часа в сутки;
  • простота взаимодействия с клиентом;
  • индивидуальный подход;
  • хорошие процентные ставки;
  • низкие тарифы обслуживания клиентов;
  • возможность лично осуществлять любые транзакции.

Touch Bank

Touch Bank также входит в число тех немногих банков, которые работают только через глобальную сеть. Он был основан как дочерняя компания «ОТП». Основной его задачей было сугубо дистанционное обслуживание клиентов. Впоследствии Touch Bank «вырос» до самостоятельного и самодостаточного подразделения, которое продолжает свое стремительное развитие.

Touch Bank во многом схож с Тинькофф: люди также получают полный комплекс услуг через Интернет, но первый, все-таки, планирует открыть несколько вполне реальных филиалов.

Сбербанк

История Сбербанка насчитывает более 150-ти лет. У него были как взлёты, так и стремительные падания, но он по праву является самым крупным в России (более 17 тыс. офисов, где обслуживаются 70% граждан РФ). Так в чем же его особенность?

Это коммерческий банк с самым большим государственным участием, поэтому клиенты передают ему крупные суммы и не боятся потерять свои сбережения (ведь вряд ли у Сбербанка когда-либо отберут лицензию). У «Сбера» просто громадная сеть отделений и АТМ (банкоматов), которая представлена в каждом городе России.

Почему могут отказать в открытии вклада

Несмотря на то, что за каждым гражданином РФ юридически закреплено право открывать вклады в любом финансовом учреждении, иногда случается так, что людям отказывают в их просьбе. Разберемся, почему так происходит.

На самом деле любая структура имеет право отказать человеку в обслуживании. Правда, такие действия должны соответствовать нормам, предусмотренным законодательством РФ. В частности, 30-ой статьей Закона «О банках и банковской деятельности».

Справедливости ради необходимо сказать, что финансовые структуры также защищены законом (ст. 846 ГК РФ). Он говорит о том, что можно предоставлять услуги клиентам на своих условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Получается, что в соответствии с законами РФ банк может отказать клиенту в открытии у него вклада на основании следующих факторов:

  1. Клиент выражает свое несогласие с условиями договора.
  2. При открытии счета нарушается законодательно-правовая база.

Необходимо понимать, что банки не ставят цель отказать в размещении у них депозита, ведь это – ведущее направление деятельности большинства из них. Положительное решение по поводу открытия счета напрямую зависит от вкладчика.

Ошибки при выборе банка и как их избежать

Не ошибается тот, кто ничего не делает. Но ошибка с выбором банка может в прямом смысле стоить очень дорого. Здесь, как ни в какой другой сфере экономики, существует большое число факторов, которые могут привести к банкротству.

Зачастую вкладчики никак не могут повлиять на политику учреждения, но все же они способны предвидеть непростую ситуацию. Для этого необходимо исключить ошибки при выборе банка. Попытаемся кратко сформулировать основные из них.

Излишнее доверие к сотрудникам учреждения

Обычно сотрудников обучают красиво и убедительно вести разговор с потенциальным клиентом. Нередко их консультируют профессиональные психологи. Поэтому не стоит доверять словам, а требовать их подтверждения.

Серьезная организация никогда не будет скрывать от клиента информацию, которой он должен обладать. Наоборот – разместит ее в открытом доступе, создаст онлайн-чат поддержки и т.п.

Размещение всех своих сбережений в одном месте

Довольно часто люди размещают все свои деньги в одном банке. Например, в том, в котором получают заработную плату. Хоть это и довольно удобно, но очень нецелесообразно хранить все «яйца» в одной «корзине».

Урок с Уолл Стрит: не кладите все яйца в одну корзину!

Стоит учитывать максимальную сумму страховых выплат Фондом гарантирования вкладов и стараться «разбить» деньги на соответствующие части, которые будут вам выплачены в любом случае.

Слепая вера непроверенным рекомендациям и отзывам

Все знают пословицу «Доверяй, но проверяй». Конечно, мы более охотно прислушиваемся к мнению знакомых нам людей или родственников. Практика показывает, что слепо верить им не стоит.

Ведь человек расскажет вам о своих ощущениях, а не о конкретном положении дел в организации. Сверяйте информацию хотя бы с несколькими независимыми источниками.

Выбор банка из списка санируемых

Санация – комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление учреждения, с целью недопущения его банкротства. Соответственно, успешный банк не может состоять в таком перечне. Со списком таких организаций вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте Центробанка РФ.

Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.

Фраза выше, наверное, в полной мере отражает отношение большинства людей к банкам. Но если вы прислушались к нашим советам, то вероятность остаться без своих сбережений снизится до минимума.

Заключение

Рынок банковских услуг постоянно трансформируется. Каждый месяц появляются новые и лишаются лицензий, как нам казалось, надежные структуры.

Оставайтесь с нами, и вы всегда будете в курсе всех событий, происходящих в финансовой сфере!

В каком банке открыть вклад?

Самый важный вопрос для любого потенциального вкладчика — в каком банке открыть вклад. Каждый хочет заключить договор с надежным банком и получить хорошую доходность. Ассортимент депозитных программ огромен: многие теряются и не понимают, по каким параметрам выбирать вклад.

Портал Бробанк.ру провел исследование и определил, на какие аспекты нужно опираться, выбирая банк и саму депозитную программу. В каком банке выгоднее открыть вклад, как определить степень надежности финансовой организации.

Система страхования вкладов

Все официальные банки, принимающие вклады от населения, участвуют в системе страхования вкладов. Это означает, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств типа банкротства банка или отзыва у него лицензии клиент получит возмещение средств. С выплатами в таких ситуациях проблем не возникает, весь процесс регулирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Каждый банк участвует в этой системе. В какой бы организации вы не открыли депозит, он в любом случае будет находиться под защитой государства. Так что, если банк в качестве своего преимущества указывает участие в программе страхования, это нельзя назвать его преимуществом, это его обязанность.

Страхованию подлежат суммы до 1,4 млн. рублей (вместе с процентами). Поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше этой суммы.

Определение надежности банка

Каждый вкладчик желает открыть депозитный счет в лучшем банке, который может гарантировать сохранность средств. В России граждане больше всего доверяют Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и Россельхозбанку. Они по праву считаются самыми надежными.

Казалось бы, тогда и думать нечего, нужно обращаться в одну из этих компаний и заключать договор с ней. Но есть один важный нюанс — все эти самые надежные банки всегда предлагают самые низкие процентные ставки.

Для примера можно провести сравнение между банками с разными рейтинговыми позициями, предлагающими идентичные депозитные программы. Пусть это будет стандартный вклад без пополнения и снятия на сумму в 100000 рублей и срок в 1 год:

  1. Сбербанк. Конечно, это банк №1 в России, он занимает первую строчку в рейтинге по финансовым показателям. Он установит нашему потенциальному вкладчику ставку в 5,6% годовых.
  2. ВТБ. Находится на втором месте в рейтинге, его условия будут немого лучше — 6,54%.
  3. Альфа Банк, который располагается на 5-й строчке в рейтинге банков РФ, предложит примерно те же условия, что и ВТБ — 6,38%.
  4. Промсвязьбанк. Он находится на 9-й строчке рейтинга, и в нем по программе «Моя выгода» можно открыть депозит уже под 7,1% годовых.
  5. Совкомбанк. Он занимает 14-ю строчку рейтинга. По его программе «Рекордный процент» наш вкладчик получит доходность 7,8%.

Как видно, чем ниже место банка в рейтинге, тем выше он предлагает доход. В целом, по классическим программам доходность в 7,5-7,9% модно назвать хорошей. На рынке крайне мало банков назначают больше 8% годовых.

В каком банке лучше делать вклад

Если вы пользуетесь зарплатной или просто дебетовой картой какого-либо банка, в первую очередь рассмотрите именно его депозитные программы. Часто действующим клиентам предлагают особые условия размещения средств с более высокими ставками. Кроме того, у них есть доступ в онлайн-банкинг, и открыть вклад можно через него. Многие организации немного повышают ставку при открытии депозитного счета без посещения офиса.

Советы гражданам по выбору банка:

  1. Если вы выбираете организации, которые отличаются самой высокой степенью надежности, готовьтесь к низким ставкам. Если рассмотреть ситуацию на рынке, то услуги того же Сбербанка и ВТБ нельзя назвать выгодными, лучше выбрать другие компании.
  2. Рассматривайте банки, входящие в ТОП-5-30. Это также надежные финансовые организации, риски отзыва у них лицензии минимальные. Они предлагают оптимальное соотношение доходности и надежности.
  3. При выборе банка кроме ставок и общих условий обслуживания обязательно ищите информацию об организации в интернете. Если она испытывает какие-то трудности, это обязательно будет освещено в финансовых новостях.
  4. Хорошо, если отделение банка будет в ближайшей доступности. Это особенно актуально для граждан, которые желают открыть пополняемый вклад. Им нужно регулярно посещать кассу банка для внесения денег на счет. Исключения — зарплатные банки: можно онлайн переводить деньги с дебетового счета на депозитный.

Самое главное в любом случае — процентные ставки. Выбирайте тот банк, который готов предложить максимальную доходность. При этом внимательно смотрите на условия назначения ставок. В описании программы может фигурировать значение в 8,5-9%, но при детальном изучении программы понятно, что обычно банк дает 6-7%, а вот если клиент подключиться к страхованию или купит какой-то пакет услуг, тогда да, ему предложат все 9%. И на деле все эти дополнительные услуги совершенно не нужны гражданину.

Если банк устанавливает слишком высокую ставку

Если банк предлагает слишком большой процент по сравнению с другими организациями, это может говорить о его крайней ненадежности. Обычно сильно высокие ставки предлагают банки, испытывающие серьезные сложности, так они стараются привлечь финансирование. По статистике все заканчивается отзывом лицензии.

Тут ситуация двойственная. Вроде как клиенту придется тратить время на возмещение средств по программе страхования вкладов, а с другой стороны это окупится большими процентами. В банковской среде даже есть понятие «профессиональные вкладчики». Это граждане, которые вкладывают до 1,4 млн. рублей в банки, которые терпят сложности и устанавливают большие проценты. Далее они ждут отзыва лицензии, забирают свои деньги через АСВ и после снова вкладывают их в подобный банк. А возмещение всегда выплачивается вместе с процентами, положенными по договору.

Выбор опций вклада

С тем, в каком банке лучше открыть вклад, мы разобрались, но нужно еще и правильно выбрать саму депозитную программу. В каждом банке их минимум 3-5, и каждая характеризуется индивидуальными особенностями.

Чем больше опций предполагает обслуживание вклада, тем ниже будет ставка.

Самые высокие проценты всегда устанавливаются по классическим вкладам. То есть гражданин идет в банк, кладет на счет деньги и на год или другой срок забывает о своем вложении. Ни пополнять, ни снимать деньги нельзя, проценты будут выплачены в конце срока размещения или предусматривается ежемесячное начисление процентов и выплата дохода на отдельный счет или карту. По таким программам можно получить максимальные 7,5-8%.

Но часто гражданам нужны дополнительные опции, ими могут быть:

  • пополнение счета. Удобно, если вы планируете копить на какую-то цель, можно регулярно увеличивать размещаемую сумму;
  • снятие денег со счета до установленного неснижаемого остатка. Рекомендуем выбирать вклады с такой опцией, только если есть веские основания полагать, что деньги вам могут понадобиться.

Если к программе подключаются дополнительные опции, доходность снижается. В таком случае хорошими будут считаться ставки в рамках 6-7% годовых. И обратите внимание, что ставка часто зависит от суммы на счету. Некоторые банки повышают проценты, если клиент благодаря пополнениям «добрался» до нужного лимита.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector